外國(guó)銀行制度與業(yè)務(wù)(共12頁(yè))

1、外國(guó)銀行制度與業(yè)務(wù)(yw)作業(yè)一、單項(xiàng)選擇(xunz)（110=10）1、美國(guó)銀行體系(tx)的核心是（ B ）。A、北美銀行 B、聯(lián)邦儲(chǔ)備體系C、國(guó)際清算銀行 D、花旗銀行集團(tuán)2、1782年，美國(guó)建立了第一家銀行，它是（ D ）。A、國(guó)民銀行 B、第二銀行C、第一銀行 D、北美銀行3、1999年11月4日，美國(guó)國(guó)會(huì)通過了（ B ）,從而結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)十年的金融分業(yè)混業(yè)之爭(zhēng)。A、州際銀行法 B、金融服務(wù)現(xiàn)代化法C、銀行持股公司法 D、國(guó)民銀行法4、世界上第一個(gè)股份制銀行誕生于英國(guó)，它是（ A ）。A、英格蘭銀行 B、北愛爾蘭銀行C、巴林銀行 D、本森銀行5、從法律的角度看，英格蘭銀行隸屬于（ C

2、）。A、議會(huì) B、國(guó)會(huì)C、財(cái)政部 D、皇室6、日本金融體制是（ A ）的典型。A、人為構(gòu)造 B自然構(gòu)造C、自然演進(jìn) D專業(yè)化銀行制度7、德國(guó)中央銀行以（ C ）為最大的任務(wù)。A、發(fā)展經(jīng)濟(jì) B、降低失業(yè)率C、穩(wěn)定貨幣 D、降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)8、法國(guó)中央銀行是（ A ）。A、法蘭西銀行 B、巴黎銀行C、里昂信貸銀行 D、巴黎國(guó)民銀行9、自80年代后，各發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)管制制度的放松和改革被金融界稱為（ D ）。A、經(jīng)濟(jì)全球化 B、金融一體化C、經(jīng)濟(jì)一體化 D、金融自由化10、英國(guó)是君主立憲制國(guó)家，又因?yàn)槠涞赜颡M小，從而形成了金融機(jī)構(gòu)典型的（ A ）。A、總分行制 B、單一銀行制度C、聯(lián)邦銀行體系

3、 D、主銀行制二、多項(xiàng)選擇題1、發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的共同特征為（ABC ）。A、多樣性 B、差異性C、不平衡性 D、社會(huì)化2、許多發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)能成為國(guó)際金融中心，在很大程度上依賴于其優(yōu)越的內(nèi)外環(huán)境，主要包括（ABCD ）。A、天然優(yōu)越的地理位置 B、時(shí)差區(qū)的有利條件C、開放有吸引條件的政策 D、嚴(yán)格的銀行保密法3、專業(yè)化銀行制度存在的主要問題是（ABC ）。A、不利于專業(yè)銀行的自身擴(kuò)張B、難以滿足日益擴(kuò)大的工商企業(yè)發(fā)展規(guī)模的要求C、不利于銀行監(jiān)管D、不利于專在業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的提高4、按政府銀行體制構(gòu)造中的作用，銀行體制可以分為（ BD ）。A、初始構(gòu)造 B、自然構(gòu)造C、再構(gòu)造 D、人為

4、構(gòu)造5、金融環(huán)境主要包括（ ABC ）。 P69A、經(jīng)濟(jì)金融化程度 B、貨幣信用制度的發(fā)育程度C、金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度 D、法律法規(guī)的完善程度6、發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)進(jìn)行滲透的主要形式有（ABD ）。P63-64A、提供信貸 B、參與投資C、提供咨詢 D、人事結(jié)合7、發(fā)達(dá)國(guó)家銀行體制的總體(zngt)特征為（ABCD ）。P59-64A、同質(zhì)同構(gòu)的現(xiàn)代銀行(ynhng)體系B、與社會(huì)經(jīng)濟(jì)(jngj)密切相關(guān)的銀行體制C、協(xié)調(diào)運(yùn)作的銀行機(jī)制D、步調(diào)一致的銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)8、美國(guó)銀行體制的特征（ ABCD ）。 P24-26A、雙線多頭的管理體制B、數(shù)量眾多的商業(yè)銀行C、迂回曲折的銀行集中壟斷

5、D、咄咄逼人的銀行全球化9、1694年建立英格蘭銀行的主要目的在于（ ABCD ）。P31A、解決政府財(cái)政危機(jī)B、擴(kuò)大資金供給C、打破高利貸款的獨(dú)占局面D、壓低利率以促進(jìn)商業(yè)企業(yè)的發(fā)展10、1997年6月，日本大藏省公布“金融體制改革規(guī)劃方案”提出金融改革的原則是（ABC）A、公正化 B、全球化C、自由化 D、社會(huì)化三、判斷（110=10） 1、德國(guó)政府為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展執(zhí)行了與日本相同的金融超前戰(zhàn)略。（ ）2、法國(guó)銀行體制在80年代的鮮明特征就是“國(guó)營(yíng)銀行占主導(dǎo)地位”。（ ）3、按美國(guó)有關(guān)的法律，注冊(cè)一家銀行既可以在州政府進(jìn)行，也可以在聯(lián)邦政府進(jìn)行。（ ）4、英國(guó)、美國(guó)是自然構(gòu)造的典范，日

6、本、德國(guó)是人為構(gòu)造的典型代表。（ ）5、歷史上德國(guó)于19世紀(jì)后期建立了銀行綜合制度，這比當(dāng)今全球范圍內(nèi)出現(xiàn)的銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)熱潮要早100多年。（ ）6、影響銀行體制的環(huán)境主要有經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境和法制環(huán)境。（ ）7、經(jīng)濟(jì)金融化是指社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活對(duì)金融的依賴程度日益提高，金融完全主導(dǎo)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面。（ ）8、日本和德國(guó)的銀行體制都是人為構(gòu)造模式，但日本形成了專業(yè)銀行制度，中央銀行的獨(dú)立性也比德國(guó)要高。（ ）9、開曼吸引外國(guó)銀行的兩張王牌是“逃稅不算犯法”和“保密關(guān)系法”。（10、印度儲(chǔ)備銀行是印度最大的商業(yè)銀行。（ ）四、簡(jiǎn)答（56=30）1、當(dāng)代美國(guó)銀行體制的最新發(fā)展。答：（1）徹底解除

7、單一州制度；（2）改革雙線多頭的銀行監(jiān)制體制；（3）銀行開始進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代；2、日本銀行體制的特征。答：（1）受政府鼓勵(lì)的銀行業(yè)集中壟斷；（2）分工嚴(yán)密的專業(yè)化銀行制度；（3）獨(dú)特的金融業(yè)、企業(yè)和政府之間的“鐵三角”關(guān)系。3、英國(guó)銀行體制的特征。答：（1）產(chǎn)生最早、獨(dú)立性較高的中央銀行；（2）自然、直接、充分的銀行集中壟斷；（3）由來已久、基礎(chǔ)雄厚的銀行國(guó)際化。4、德國(guó)銀行體制的特征。答：（1）以穩(wěn)定貨幣為天職的中央銀行制度；（2）實(shí)行全面的綜合化銀行制度；（3）特殊的緊密的銀企關(guān)系；） 一、單項(xiàng)選擇（110 =10） 1、俄羅斯是實(shí)行（ C ）戰(zhàn)略模式進(jìn)行經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的典型國(guó)家。A 、“漸進(jìn)式

8、” B、“遞進(jìn)式”C、“激進(jìn)(jjn)式” D、“漸退式”2、實(shí)行“漸進(jìn)式”戰(zhàn)略模式(msh)的典型國(guó)家是（ A ）。A、中國(guó)(zhn u) B、俄羅斯C、捷克 D、古巴3、在改革的具體戰(zhàn)略路徑與方法上，中國(guó)是（ B ）典型代表。A、休克療法 B、實(shí)驗(yàn)室方式C、激進(jìn)式 D、爆發(fā)式4、首次以法律形式明確規(guī)定在中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)必須與投資銀行業(yè)務(wù)必須分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律是（ B ）。A、中國(guó)人民銀行法 B、商業(yè)銀行法C、憲法 D、分業(yè)經(jīng)營(yíng)條例5、一般認(rèn)為，（ C ）是近代中央銀行的鼻祖。A、瑞典銀行 B、法蘭西銀行C、英格蘭銀行 D、意大利銀行6、（ C ）是中央銀行制

9、度發(fā)展的一個(gè)里程碑。A、美聯(lián)儲(chǔ)的建立 B、國(guó)際清算銀行的建立C、歐洲中央銀行的建立 D、西非貨幣聯(lián)盟的建立7、中央銀行最高權(quán)力的核心是（ A ）。A、決策權(quán) B、監(jiān)督權(quán)C、執(zhí)行權(quán) D、管理權(quán)8、中央銀行(zhn yn yn xn)無資本金的國(guó)家是（ D ）。A、美國(guó)(mi u) B、英國(guó)C、中國(guó)(zhn u) D、韓國(guó)9、（ A ）商業(yè)銀行的外部組織形式是最典型的地方性單一銀行制度。A、美國(guó) B、中國(guó)C、英國(guó) D、德國(guó)10、1999年美國(guó)總統(tǒng)克林頓批準(zhǔn)了（ A ），給美國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)帶來一場(chǎng)深刻的“金融革命”。A、金融服務(wù)現(xiàn)代化法 B、禁止私人壟斷法C、金融“大爆炸”法案 D、反壟斷法二、多項(xiàng)

10、選擇（210 =20）1、高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)與大一統(tǒng)銀行體制的弊病有（ABCD）。A、中央銀行缺乏獨(dú)立性 B、中央銀行功能異化C、銀行系統(tǒng)信貸功能被動(dòng) D、銀行行為扭曲2、“休克療法”的主要內(nèi)容為（ABC）。A、全面開放物價(jià) B、全面推行國(guó)有化C、實(shí)行無赤字預(yù)算 D、加強(qiáng)外匯管制3、屬于中國(guó)的政策性銀行的是（ACD）。A、國(guó)家開發(fā)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、中國(guó)進(jìn)出口銀行4、歸納起來，中央銀行的組織(zzh)形式有（ABCD ）。A、單一(dny)式中央銀行制度 B、復(fù)合式中央銀行度C、準(zhǔn)中央銀行(zhn yn yn xn)制度 D、跨國(guó)中央銀行制度5、資本為多國(guó)所有的跨國(guó)

11、中央銀行有（ ACD ）。A、西非銀行聯(lián)盟 B、東南亞國(guó)家聯(lián)盟C、中非貨幣聯(lián)盟 D、歐洲中央銀行6、現(xiàn)代的觀點(diǎn)認(rèn)為，中央銀行職能包括（BD ）。A、發(fā)行貨幣 B、管理職能C、最后的銀行 D、服務(wù)職能7、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的“三大法寶”是指（ ABC ）。P153A、存款準(zhǔn)備金 B、再貼現(xiàn)C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) D、直接管制8、獨(dú)立性較強(qiáng)的中央銀行有（ABD ）。A、德國(guó)中央銀行 B、瑞典銀行C、意大利銀行 D、美聯(lián)邦儲(chǔ)備體系9、各國(guó)中央銀行貸款種類的一般形式為（ABCD ）。A、信用放款 B、擔(dān)保放款C、抵押放款 D、貼現(xiàn)放款10、商業(yè)銀行集中壟斷的形式有（ ABCD ）。 P184-185A、并購(gòu)(

12、bn u) B、合并C、交叉(jioch)持股 D、交叉董事三、名詞解釋（35 =15）1并購(gòu): P184 兼并與收購(gòu)，簡(jiǎn)稱為并購(gòu)，英文縮寫為“M&A”，它是指一家獨(dú)立的企業(yè)通過股票市場(chǎng)（或產(chǎn)權(quán)交易）有償?shù)孬@得其他企業(yè)的經(jīng)營(yíng)控制權(quán)，以增強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(mbio)的產(chǎn)權(quán)交易行為。2. 金融市場(chǎng)自由化：P195放寬有關(guān)稅收限制或取消外匯管制,允許資金在國(guó)內(nèi)各部門或地區(qū)以及在各國(guó)間自由流動(dòng),這是金融市場(chǎng)自由化的主要內(nèi)容。3. 準(zhǔn)備金制度P166是指中央銀行發(fā)行紙幣必須以金銀、外匯、證券等作為發(fā)行準(zhǔn)備，即要建立某種準(zhǔn)備金制度，而不能濫發(fā)紙幣。4. 跨國(guó)中央銀行P142，應(yīng)是148跨

13、國(guó)中央銀行是區(qū)域貨幣聯(lián)盟的產(chǎn)物，貨幣聯(lián)盟中成員國(guó)共同組建中央銀行，其資本金是由各成員國(guó)按商定比例認(rèn)繳的，以認(rèn)繳比例作為其對(duì)中央銀行所有權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)，這家中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能。5. “ 激進(jìn)式”戰(zhàn)略模式P116“激進(jìn)式”戰(zhàn)略模式是指在預(yù)先制定的方案基礎(chǔ)上，以私有化為工具，對(duì)原計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)行迅速的、根本性的改革。四、簡(jiǎn)答（55 =25）1、轉(zhuǎn)軌國(guó)家金融體制的共同特征。P131- 135答：（1）、金融組織體系的建立已經(jīng)基本完成（2）、中央銀行的宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管能力比較差（3）、商業(yè)銀行的所有權(quán)形式(xngsh)多樣化，但國(guó)有銀行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位（4）、商業(yè)銀行(shn

14、 y yn xn)的經(jīng)營(yíng)管理中尚存在很多問題（5）、金融市場(chǎng)(jn rn sh chn)發(fā)展呈現(xiàn)出差異性和不平衡性（6）、外資以及國(guó)際金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了一定作用2、中央銀行制度的最新發(fā)展趨勢(shì)。P140答：第一，各國(guó)中央銀行更加重視貨幣政策的國(guó)際合作。第二，出現(xiàn)了中央銀行監(jiān)管與貨幣政策相分離的趨勢(shì)。第三，區(qū)域性中央銀行制度的建立成為中央銀行制度的發(fā)展趨勢(shì)。第四，在金融自由化和國(guó)際化潮流中，伴隨著各國(guó)金融市場(chǎng)的不斷融合，各國(guó)中央銀行在金融體系中的作用正在日益趨同。第五，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)中，各國(guó)中央銀行成為國(guó)家對(duì)外關(guān)系的代表。3、各國(guó)中央銀行貨幣政策工具的形式。P153-154答：各國(guó)中央銀行貨幣政策工具

15、的形式一般分為：外國(guó)銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)一、名詞解釋（35 =15）1、 金融信托 P216 金融信托是指專門接受他人委托，代為保管、經(jīng)營(yíng)、運(yùn)用和處理有關(guān)貨幣資金和其他金融資產(chǎn)的一種金融活動(dòng)。2、 投資基金P203投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，借助于基金券（如受益憑證、基金單位、基金股份等）的發(fā)行將投資者的資金匯集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)，由專門人員按資產(chǎn)組合原理進(jìn)行分散投資，獲得受益后按投資比例進(jìn)行分配的一種投資工具。3、 政策性金融 P241是指在一國(guó)政府支持與鼓勵(lì)下，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，運(yùn)用種種特殊的融資手段，嚴(yán)格按照國(guó)家法規(guī)與限制的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)對(duì)象，以優(yōu)惠的存

16、貸款利率或條件，直接或間接地為貫徹、配合國(guó)家特定經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策而進(jìn)行的一種特殊的資金融通行為或活動(dòng)。4、 賣方信貸 P269賣方信貸是指出口國(guó)銀行向本國(guó)出口商提供信貸，本國(guó)出口商再向外國(guó)進(jìn)口商提供延期付款方式的商業(yè)信用，進(jìn)口商在取得商品所有權(quán)后，在規(guī)定期限內(nèi)，以分期付款的方式支付貨款。5、 金融衍生商品 P305金融衍生商品，是在傳統(tǒng)的金融商品（貨幣、外匯存貸款、股票、債券等）基礎(chǔ)上衍生出來的，通過預(yù)測(cè)股價(jià)、利率、匯率(hul)等未來行情走勢(shì)，以少量保證金或權(quán)利金簽訂遠(yuǎn)期合約或互換不同金融商品等形式進(jìn)行交易的新興金融商品。二、單項(xiàng)選擇(xunz)（110 =10）1、保險(xiǎn)公司資金(zjn)

17、主要來源于（ C ）。A、財(cái)政支持 B、銀行借貸C、投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi) D、中央銀行貼現(xiàn)2、在美國(guó)，互助儲(chǔ)蓄銀行和（ A ）是吸收儲(chǔ)蓄的主要渠道。A、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì) B、信用社C、人壽保險(xiǎn)公司 D、投資公司3、契約類非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括財(cái)產(chǎn)與災(zāi)害保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金和 （ A ）。A、人壽保險(xiǎn)公司 B、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)C、信用合作社 D、共同基金4、（ D ）是信托業(yè)與銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的典型代表。A、英國(guó) B、日本C、德國(guó) D、美國(guó)5、貸款信托是（ C ）首創(chuàng)的。A、美國(guó) B、英國(guó)C、日本 D、中國(guó)6、投資基金根據(jù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和投資目標(biāo)的不同，可分為（ C ）型基金和成長(zhǎng)型基金。A、開放 B、封閉C、收入

18、 D、契約7、日本政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源主要是（ D ）。A、中央銀行貼現(xiàn) B、吸收存款C、發(fā)行債券 D、財(cái)政投融資8、在各國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)中，（ B ）是政府官辦和民間協(xié)作相結(jié)合的典型。A、日本農(nóng)林中央金庫(kù) B、法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行C、聯(lián)邦土地銀行 D、法蘭西銀行9、（ A ）標(biāo)志著美國(guó)紐約歷史上第一個(gè)有組織的股票交易市場(chǎng)的產(chǎn)生。A、梧桐樹協(xié)定 B、NYSEC、1933證券法 D、NASDAQ10、（ B ）金融衍生商品市場(chǎng)是以自律管理為主，以道義勸告、君子協(xié)定為輔的監(jiān)管制度。A、美國(guó) B、英國(guó)C、日本 D、韓國(guó)三、多項(xiàng)選擇（210 =20）1、屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ABCD ）。P20

19、1-204A、養(yǎng)老基金 B、財(cái)務(wù)公司C、信托公司 D、投資基金2、政策性金融具有的職能是（ ABCD ）。P241A、政策性 B、優(yōu)惠性C、融資性 D、有償性3、政策性金融機(jī)構(gòu)的特有功能包括（ ABCD ）。P243A、倡導(dǎo)性功能 B、服務(wù)性功能C、選擇性功能 D、補(bǔ)充性功能4、政策性金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用方式主要有（ ABC ）。 P253A、貸款 B、投資C、擔(dān)保 D、保險(xiǎn)5、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)中，實(shí)行“雙帳戶”制度的典型代表是（ AD ）。P268A、加拿大出口開發(fā)公司 B、韓國(guó)進(jìn)出口銀行C、英國(guó)出口信貸擔(dān)保局 D、澳大利亞出口金融和保險(xiǎn)公司6、政策性金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房貸款具有的特征是（ A

20、BCD ）。 P276A、重點(diǎn)支持購(gòu)房者 B、提高自有住房率C、對(duì)低收入者給予傾斜 D、間接貸款較為典型7、美國(guó)證券市場(chǎng)主要有三個(gè)中央交易系統(tǒng)，它們是（ABC）。 P296A、全國(guó)市場(chǎng)系統(tǒng)（NMS） B、NASDAQ交易系統(tǒng)C、NYSE交易系統(tǒng) D、Washington交易系統(tǒng)8、證券市場(chǎng)(zhn qun sh chn)國(guó)際化的特征包括（ ABCD ）。P298-299A、證券(zhngqun)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)國(guó)際化 B、證券交易國(guó)際化C、市場(chǎng)協(xié)調(diào)國(guó)際化 D、信息(xnx)披露國(guó)際化9、金融衍生商品按照基礎(chǔ)工具種類劃分有（ ABC ）。P305A、股權(quán)式衍生商品 B、貨幣衍生商品C、利率衍生商品 D、

21、比率衍生商品10、美國(guó)的金融衍生商品市場(chǎng)的特征有（ ABCD ）。P307A、最重要的衍生商品市場(chǎng) B、居于世界壟斷地位C、創(chuàng)新能力最強(qiáng) D、交易所數(shù)量最多四、判斷（110=10）1、在美國(guó)，保險(xiǎn)公司并非金融市場(chǎng)上最大的借貸資本供給者之一。（ ）2、從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機(jī)構(gòu)。（ ）3、日本非銀行金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新程度要高于美國(guó)。（ ）4、信托業(yè)源于英國(guó)，美國(guó)從英國(guó)泊來并使之發(fā)展，成為現(xiàn)代金融信托業(yè)的典型代表。（ ）5、英國(guó)的信托起源于“尤斯”制。（ ）6、美國(guó)信托與銀行業(yè)相互混業(yè)經(jīng)營(yíng)，且以銀行信托占主導(dǎo)地位。（ ）7、法國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)獨(dú)創(chuàng)了“上官下民”的

22、所有制模式。（ ）8、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)是為進(jìn)出口提供信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)、咨詢等綜合服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（ ）9、美國(guó)證券市場(chǎng)是開放最早、國(guó)際化程度最高的市場(chǎng)。（ ）10、美國(guó)的國(guó)債主要采取拍賣發(fā)行方式。（ ）五、簡(jiǎn)答（53 =15）1、 英國(guó)金融信托業(yè)的主要特征。P218-219答：（1）極端的宗教信仰構(gòu)造出個(gè)人信托業(yè)。（2）英國(guó)法人信托機(jī)構(gòu)的創(chuàng)立，是適應(yīng)資本主義生產(chǎn)方式的確立和商品經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的客觀需要，是典型的自然構(gòu)造方式。（3）英國(guó)金融信托業(yè)是借助于銀行和保險(xiǎn)公司高度的社會(huì)信用發(fā)展起來的，其組織體系是典型的自然構(gòu)造方式。（4）英國(guó)注重發(fā)展金融信托的基本功能，即受人之托、代人理財(cái)基本功能。日

23、本證券市場(chǎng)是尚未充分國(guó)際化的市場(chǎng)，其特點(diǎn)如下：大藏省國(guó)際金融局在國(guó)際化中起著重要作用；來自國(guó)外的壓力加速了日本國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)的改革；新的外匯法為日本證券市場(chǎng)國(guó)際化掃清障礙；尚未充分國(guó)際化的證券市場(chǎng)。2、說明非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日益重要的地位。 P204-207答：非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日益重要：從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機(jī)構(gòu)。1980年，主要發(fā)達(dá)國(guó)家機(jī)構(gòu)投資者的總資產(chǎn)僅為1995年的1/10，且沒有一個(gè)國(guó)家機(jī)構(gòu)投資者的資產(chǎn)超過了GDP。在美國(guó)，從1960年到1995年35年的時(shí)間里，銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的地位發(fā)生了顯著的變化。韓國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)在金融機(jī)構(gòu)貸款中的重

24、要性下降，從20世紀(jì)70年代前期的29%下降到1995年6月的18.6%，而非銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款份額卻從20世紀(jì)70年代前期的9%上升到1995年6月的57.1%。從負(fù)責(zé)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過了銀行金融機(jī)構(gòu)。20世紀(jì)80年代以前，英國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)的英鎊負(fù)債規(guī)模相差不大。但是自80年代以來，非銀行金融機(jī)構(gòu)的英鎊負(fù)債就大大超過了銀行金融機(jī)構(gòu)，處于優(yōu)勢(shì)地位。韓國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)在全部存款貨幣中所占的份額，從1980年的68.8%下降到1995年6月的32.4%；而非銀行金融機(jī)構(gòu)在全部存款貨幣中所占的份額，從1980年的31.6%上升到1995年6月的67.7%。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域

25、來看，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)滲透到傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并正在取得優(yōu)勢(shì)地位。（1）居民紛紛繞過銀行，將資金存入其他機(jī)構(gòu)，因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)可以更好地分散風(fēng)險(xiǎn)，減低稅負(fù)，并發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。（2）非銀行金融機(jī)構(gòu)開始涉入辛迪加貸款和過渡貸款。（3）非銀行金融機(jī)構(gòu)通過為融資證券化提供便利來從事原僅由銀行進(jìn)行的金融服務(wù)。從種類上看，非銀行金融機(jī)構(gòu)種類越來越多，并且新生種類的發(fā)展迅猛。共同基金、貨幣市場(chǎng)基金、對(duì)沖基金、資產(chǎn)管理公司等異軍突起。非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要的作用，同時(shí)，大力發(fā)展非銀行金融機(jī)構(gòu)有利于優(yōu)化一國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要的作用。

26、外國(guó)銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)4一、單項(xiàng)選擇（110 =10） 1、（ B ）是雙線多頭監(jiān)管體制的典型代表。A、加拿大 B、美國(guó)(mi u)C、英國(guó)(yn u) D、法國(guó)2、雙線多頭管理是指同時(shí)設(shè)立政策性金融與商業(yè)性金融兩套金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)，由（ A ）和中央銀行分別監(jiān)督管理 。A、財(cái)政部 B、國(guó)會(huì)C、議會(huì) D、總統(tǒng)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)3、“國(guó)際清算銀行關(guān)于銀行管理和監(jiān)督活動(dòng)常設(shè)委員會(huì)”又稱為（ B ）。A、庫(kù)克委員會(huì) B、巴塞爾委員會(huì)C、巴黎委員會(huì) D、OECD4、1988年資本充足性協(xié)議要求核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總價(jià)值的比率保持最低為（ A ）水平上。A、4% B、5%C、8% D、6%5、（ A

27、 ）被稱為銀行業(yè)監(jiān)管的第一大支柱。A、資本充足率 B、資產(chǎn)負(fù)債率C、流動(dòng)比率 D、核心資本總量6、（ D ）證券體系的特點(diǎn)是有一整套專門的證券監(jiān)管法規(guī)，注重立法，強(qiáng)調(diào)公開的原則 。A、英國(guó) B、法國(guó)C、日本 D、美國(guó)7、長(zhǎng)期以來，（ D ）是自律型管理體制的典型代表。A、美國(guó) B、德國(guó)C、日本 D、英國(guó)8、（ C ）是美國(guó)市場(chǎng)管理體系的基礎(chǔ)和核心。 P345A、商品期貨交易委員會(huì) B、期貨行業(yè)協(xié)會(huì)C、交易所自我監(jiān)管 D、巴塞爾委員會(huì)9、（ C ）是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A、財(cái)政部 B、中央人民銀行C、中國(guó)保監(jiān)會(huì) D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)10、存款保險(xiǎn)制度著重保護(hù)（ B ）的利益。A、長(zhǎng)期存款者 B、中小

28、存款者C、大額存款者 D、短期存款者二、多項(xiàng)選擇（210 =20）1、存款保險(xiǎn)制度的作用有（ ABCD ）。P360-361A、保護(hù)存款人利益 B、促進(jìn)銀行間競(jìng)爭(zhēng)C、對(duì)金融監(jiān)管的補(bǔ)充 D、維護(hù)金融體系穩(wěn)定2、德國(guó)的存款保險(xiǎn)體系主要由以下基金構(gòu)成（ ABC ）。P365A、私營(yíng)銀行業(yè)存款保險(xiǎn)基金 B、儲(chǔ)蓄銀行業(yè)基金C、信用合作社保險(xiǎn)基金 D、德意志保險(xiǎn)基金3、美國(guó)的法規(guī)體系在立法上分為三級(jí)，它們是（ACD）。A、聯(lián)邦立法 B、議會(huì)立法C、州政府立法 D、自律組織的規(guī)章4、對(duì)金融衍生商品的監(jiān)管必須遵循的基本原則是（ ABC ）。P342A、安全性 B、盈利性C、流動(dòng)性 D、風(fēng)險(xiǎn)性5、實(shí)行跨國(guó)的一線

29、多頭或多線多頭監(jiān)管體制的典型銀行有（ AB ）。 P318A、西非國(guó)家中央銀行 B、中非國(guó)家中央銀行C、英格蘭銀行 D、美聯(lián)儲(chǔ)銀行6、商業(yè)銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)主要包括（ ABC ）。P319A、經(jīng)營(yíng)的安全性 B、競(jìng)爭(zhēng)的公平性C、政策的一致性 D、資產(chǎn)的增值性7、二級(jí)資本主要包括（ ABCD ）。P331A、未公開儲(chǔ)備 B、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備C、債務(wù)性資本工具 D、初級(jí)長(zhǎng)期債券8、銀行業(yè)監(jiān)管的三大支柱是（ ABC ）。A、資本充足率 B、監(jiān)管約束C、市場(chǎng)(shchng)約束 D、資產(chǎn)負(fù)債率9、集中型證券監(jiān)管(jingun)體制下以財(cái)政部為監(jiān)管主體的國(guó)家有（ ABC ）。P339A、日本(r bn) B、

30、法國(guó)C、意大利 D、韓國(guó)10、美國(guó)對(duì)金融衍生商品的監(jiān)管體系包括（ ABC ）。P344-345A、商品期貨交易委員會(huì) B、期貨行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管C、交易所自我監(jiān)管 D、美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管三、名詞解釋（35 =15）1、 市場(chǎng)準(zhǔn)入 P322答：市場(chǎng)準(zhǔn)入是指一國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局對(duì)擬設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)采取限制性的措施。2、 存款保險(xiǎn)制度 P358存款保險(xiǎn)制度是指當(dāng)吸收存款的金融機(jī)構(gòu)無力償還債務(wù)時(shí)，為保護(hù)債權(quán)人的合法利益、維持金融體系的穩(wěn)定而借用保險(xiǎn)組織形式制定的保護(hù)性制度安排。3、（證券發(fā)行）注冊(cè)制 P340答：注冊(cè)制，即所謂的“公開原則”是指證券發(fā)行者在公開募集和發(fā)行證券前，需要向證券監(jiān)管部門按照法定程序申請(qǐng)注冊(cè)

31、登記，同時(shí)依法提供與發(fā)行證券有關(guān)的一切資料，并對(duì)所提供的資料的真實(shí)性、可靠性承擔(dān)法律責(zé)任。4、一線多頭監(jiān)管制 P317 答：所謂一線是相對(duì)美國(guó)等國(guó)的雙線而言，多頭是指管理權(quán)力集中于中央，但在中央一級(jí)又分別由兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)銀行體系的監(jiān)督管理。5、集中型管理體制 P335答：集中型管理體制也稱集中立法型管理體制，是指政府通過制定專門的證券法規(guī)，并設(shè)立全國(guó)性的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)來統(tǒng)一管理全國(guó)證券業(yè)的體制。2、 保險(xiǎn)公司的形成和地域限制。3、 業(yè)務(wù)范圍的約束。4、 對(duì)資本的監(jiān)管。5、 對(duì)投資范圍的約束。6、 責(zé)任準(zhǔn)備金。5、 德國(guó)存款保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)。P368答：德國(guó)存款保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)有以下幾個(gè)

32、特點(diǎn)：第一， 實(shí)行自愿保險(xiǎn)的原則，即德國(guó)沒有法律條文規(guī)定所有銀行金融機(jī)構(gòu)都必須參加保險(xiǎn)。第二， 德國(guó)政府不直接對(duì)銀行業(yè)的存款保險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)，因而德國(guó)存款保險(xiǎn)體系中的三大組成部分都是由各有行業(yè)公會(huì)直接管理和經(jīng)營(yíng)的。第三， 各類銀行業(yè)存款保險(xiǎn)組織均是通過對(duì)會(huì)員銀行的扶持間接地對(duì)銀行的債權(quán)人的權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。第四， 稅務(wù)部門對(duì)保險(xiǎn)基金所實(shí)現(xiàn)的收益，例如保險(xiǎn)基金的投資收益等，只要是用于基金章程所規(guī)定的扶持銀行和保護(hù)銀行債權(quán)人權(quán)益的目的，就免征公司稅、營(yíng)業(yè)稅和財(cái)產(chǎn)稅。五、論述（152 =30）1、 1988年資本充足性協(xié)議的主要內(nèi)容以及巴塞爾協(xié)議的最新發(fā)展。P331-332答：1988年資本充足性協(xié)議的

33、內(nèi)容。1988年7月，巴塞爾委員會(huì)又達(dá)成了一個(gè)有關(guān)資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議，稱為“巴塞爾委員會(huì)關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議”。該協(xié)議主要內(nèi)容是確定了以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的資本標(biāo)準(zhǔn)，要求核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（按風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重加權(quán)后的資產(chǎn)）總價(jià)值的比率保持在最低位4%的水平上，而總資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總價(jià)值的比率應(yīng)高于8%，具體包含以下內(nèi)容：（1）對(duì)銀行資本進(jìn)行明確界定，以防止銀行隨意地?cái)U(kuò)大資本認(rèn)可范圍而可能導(dǎo)致的不審慎經(jīng)營(yíng)問題。（2）對(duì)資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度給予不同的權(quán)重，這與傳統(tǒng)的資本衡量指標(biāo)大不相同，考慮到了不同風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)對(duì)資本數(shù)量的不同要求。（3）1988年的巴塞爾協(xié)議對(duì)表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也給予了相當(dāng)?shù)年P(guān)注，將表外業(yè)務(wù)活動(dòng)也納入到了銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理之中，從而使銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理進(jìn)入了風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)期。1988年巴