銀行培訓課件：大額支付系統(tǒng)概述.ppt(PPT 28頁)

1、大額支付系統(tǒng)第1頁，共28頁。- 2 -大額實時支付系統(tǒng)系統(tǒng)定義 大額實時支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的骨干系統(tǒng)之一。處理同城和異地的金額在規(guī)定起點以上的大額貸記支付業(yè)務和緊急的小額貸記支付業(yè)務。大額支付指令逐筆實時發(fā)送、全額清算資金。業(yè)務范圍 包括一般大額支付業(yè)務、即時轉帳業(yè)務和城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務。 業(yè)務處理流程運行時序第2頁，共28頁。- 3 -大額實時支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務一般大額支付業(yè)務 一般大額支付業(yè)務是由發(fā)起行發(fā)起，逐筆實時發(fā)往國家處理中心，國家處理中心清算資金后，實時轉發(fā)接收行的業(yè)務。包括：匯兌、委托收款劃回、托收承付劃回、中央銀行和國庫部門辦理的資金匯劃等。即時轉賬支付業(yè)

2、務 即時轉帳業(yè)務是由與支付系統(tǒng)國家處理中心直接連接的特許參與者（第三方）發(fā)起，通過國家處理中心實時清算資金后，通知被借記行和被貸記行的業(yè)務。目前主要由中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)發(fā)起。城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務 城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務是支付系統(tǒng)為支持中小金融機構結算和通匯而專門設計的支持城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付的資金清算的業(yè)務。Graph第3頁，共28頁。- 4 -大額支付系統(tǒng)運行時序圖日間業(yè)務處理日終業(yè)務處理營業(yè)前準備業(yè)務截止開啟清算窗口預定清算窗口關閉關閉清算窗口切換工作日存在排隊隊列或存在透支清算賬戶業(yè)務開始清算窗口處理8:0017:0018:00第4頁，共28頁。- 5 -業(yè)務處理

3、流程 一般大額業(yè)務的處理流程 即時轉帳業(yè)務處理流程 城市商業(yè)銀行銀行匯票處理流程 查詢查復的處理流程 業(yè)務退回的處理流程 業(yè)務撤銷的處理流程 第5頁，共28頁。- 6 -一般大額業(yè)務處理流程NPC發(fā)報中心收報中心發(fā)起清算行接收清算行發(fā)起行接收行行內系統(tǒng)處理1. 編地方押2. 發(fā)往發(fā)報中心1. 核地方押2. 編全國押3. 發(fā)往NPC1. 核全國押2. 編地方押3. 發(fā)往接收清算行1. 核地方押2. 發(fā)往接收行行內系統(tǒng)處理1. 核全國押2. 清算資金，資金不足清算，進入隊列處理3. 發(fā)往收報中心支付報文大額支付業(yè)務資金清算圖示1 大額支付業(yè)務資金清算圖示2第6頁，共28頁。- 7 -一般大額業(yè)務處

4、理流程NPC發(fā)報中心收報中心發(fā)起清算行接收清算行發(fā)起行接收行行內系統(tǒng)處理1. 編地方押2. 發(fā)往發(fā)報中心1. 核地方押2. 編全國押3. 發(fā)往NPC1. 核全國押2. 編地方押3. 發(fā)往接收清算行1. 核地方押2. 發(fā)往接收行行內系統(tǒng)處理1. 核全國押2. 清算資金，資金不足清算 進入隊列處理3. 發(fā)往收報中心借：XX存款（或匯總平衡科目XX行（庫） 貸：大額支付往來XX行（庫）戶借：大額支付往來XX行（庫）戶 貸：XX存款（或匯總平衡科目XX行（庫）第7頁，共28頁。- 8 -大額支付業(yè)務的資金清算圖示1北京CCPCABSNPC沈陽CCPCABS北京農行沈陽工行借：工商銀行存款沈陽分行 10

5、0萬 貸：大額支付往來人民銀行沈陽分行營管部戶 100萬借：大額支付往來人民銀行北京營管部戶 100萬 貸：農業(yè)銀行存款北京分行 100萬借:甲公司存款 貸:存放中央銀行款項 借:存放中央銀行款項 貸:乙公司存款 例在沈陽工行開戶的甲公司匯出100萬至北京農行乙公司。第8頁，共28頁。- 9 -大額支付業(yè)務的資金清算圖示2例沈陽工行匯往在北京人行開戶的丙財務公司20萬。借：工商銀行存款沈陽分行 20萬 貸：大額支付往來人民銀行沈陽中心支行戶 20萬借：大額支付往來人民銀行北京營管部戶 20萬 貸：匯總平衡科目人民銀行北京營管部戶 20萬沈陽CCPCNPC北京CCPC沈陽工行借:甲公司存款 貸:

6、存放中央銀行款項 貸:丙財務公司存款ABSABS第9頁，共28頁。- 10 -即時轉帳業(yè)務處理流程被貸記行NPCCCPCCCPC被借記行被貸記行記賬通知中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)被借記行記賬通知1、生成即時轉帳指令2、編全國密押3、發(fā)送NPC1、核全國押2、清算資金，資金不足清算進入隊列處理3、向被借記行、被貸記行發(fā)送記賬通知即時轉帳報文質押融資報文質押融資扣款報文即時轉帳業(yè)務資金清算圖例自動質押融資和解押還款資金清算圖示第10頁，共28頁。- 11 -查詢查復的處理流程查詢行NPCCCPCCCPC查復行 查詢查復登記簿 查詢查復登記簿 查詢查復登記簿 查詢查復登記簿查詢的處理 1.查詢行登記查詢查

7、復登記簿； 2.查詢行發(fā)送查詢報文（CMT301)； 3.發(fā)報中心收到報文，登記查詢查復登記 簿后發(fā)往NPC； 4.NPC直接將報文轉發(fā)收報中心； 5.收報中心登記登記簿后轉發(fā)查復行； 6. 查復行登記登記簿后，作查復處理。查復的處理 1.查復行發(fā)送查復報文（CMT302)； 2.查詢行銷記查詢查復登記簿； 3.發(fā)報中心收到報文，銷記查詢查復登記 簿后發(fā)往NPC； 4.NPC直接將報文轉發(fā)收報中心； 5.收報中心登記查詢登記簿轉發(fā)查詢行； 6.查詢行銷記查詢查復登記簿，作業(yè)務處理。第11頁，共28頁。- 12 -業(yè)務退回的處理流程申請行NPCCCPCCCPC退回行 退回申請應答登 記簿 退回申

8、請應答登 記簿 退回申請應答登 記簿 退回申 請應答登 記簿退回申請的處理 1.申請行登記退回申請應答登記簿； 2.發(fā)起行發(fā)送退回申請報文（CMT313)； 3.發(fā)報中心登記簿后發(fā)往NPC； 4.NPC直接將報文轉發(fā)收報中心； 5.收報中心登記登記簿后轉發(fā)退回行； 6.退回行登記登記簿后，作業(yè)務處理。退回應答的處理 1.退回行發(fā)送退回應答報文（CMT314)； 2.退回行銷記查詢查復登記簿； 3.發(fā)報中心銷記登記簿后發(fā)往NPC； 4.NPC直接將報文轉發(fā)收報中心； 5.收報中心登記登記簿后轉發(fā)申請行； 6.申請行銷記登記簿。注：1.無論支付業(yè)務能否退回，退回行均須向申請行發(fā)送業(yè)務退回應答報文

9、2.業(yè)務退回應答報文是信息報文，必須發(fā)送退匯支付報文才能退回資金第12頁，共28頁。- 13 -業(yè)務撤銷的處理流程1. 發(fā)起行將申請撤銷報文(CMT311)通 過CCPC發(fā)往NPC2. NPC檢查是否滿足撤銷條件,符合撤 銷條件的將支付指令撤銷,否則,拒 絕撤銷 允許撤銷條件:需撤銷的支付指令 尚未清算資金3. NPC生成撤銷應答報文（CMT312）發(fā) 往發(fā)起行.發(fā)起行NPCCCPC撤銷申請報文撤銷應答報文撤銷處理第13頁，共28頁。 第二講：2.支付系統(tǒng)運行控制第14頁，共28頁。- 15 -支付系統(tǒng)邏輯結構圖NPCCCPCCCPCMBFEMBFECBGSTRCS第15頁，共28頁。- 16

10、 -支付系統(tǒng)運行控制機制系統(tǒng)按工作日運行 按國家法定工作日調整，工作日屬性可調整，但必須提前至少3個工作日NPC狀態(tài)變更 依時序運行，定時觸發(fā)。系統(tǒng)將每一工作日分為日間業(yè)務處理時間、清算窗口時間、日終/年終業(yè)務處理時間、營業(yè)準備四個時間段。CCPC、MBFE狀態(tài)變更 接收NPC下發(fā)的狀態(tài)變更通知后變更狀態(tài)。節(jié)點控制NPC節(jié)點控制CCPC節(jié)點控制直接參與者節(jié)點控制 支付系統(tǒng)運行時序圖第16頁，共28頁。- 17 -支付系統(tǒng)一日運行時序圖日間業(yè)務處理日終/年終處理業(yè)務截止開啟清算窗口預定清算窗口關閉關閉清算窗口切換工作日業(yè)務開始清算窗口時間營業(yè)前準備第17頁，共28頁。- 18 -日間業(yè)務狀態(tài)各節(jié)

11、點進行各種正常業(yè)務處理第18頁，共28頁。- 19 -業(yè)務截止狀態(tài)下發(fā)業(yè)務截止通知各節(jié)點停止受理各種支付業(yè)務及業(yè)務信息。NPC計算并清算日間透支利息，如為計費日，計費并清算資金。NPC逐個檢查清算賬戶，如存在透支或支付業(yè)務排隊等待清算，則打開清算窗口；否則直接進入日終處理。第19頁，共28頁。- 20 -清算窗口狀態(tài)向所有缺款行及所屬人民銀行營業(yè)部發(fā)送余額不足通知可以受理電子聯(lián)行來賬業(yè)務以及貸記缺款行清算賬戶的商業(yè)銀行行內資金調撥、銀行間同業(yè)拆借、中央銀行單邊業(yè)務、即時轉賬業(yè)務。不受理自動質押融資及扣款支付指令以及查詢查復、退回應答等業(yè)務信息。發(fā)起行可以對本行發(fā)起的大額支付業(yè)務進行撤銷 不斷檢

12、查清算賬戶，一旦無透支賬戶且隊列中無支付指令便關閉清算窗口，進入日終處理。第20頁，共28頁。- 21 -清算窗口預關閉再次檢查清算窗口是否滿足關閉的條件退回隊列中仍在等待清算的大額支付業(yè)務等待清算隊列中的其它支付指令第21頁，共28頁。- 22 -清算窗口關閉定時檢查清算窗口是否滿足關閉的條件，定時向所有缺款行及所屬人民銀行營業(yè)部發(fā)送余額不足通知待所有清算帳戶透支均已彌補且隊列中不存在等待清算的支付交易，立即關閉清算窗口，進行日終處理。第22頁，共28頁。- 23 -日終/年終處理日終處理試算平衡日終賬務信息下載及核對日終支付信息核對年終處理第23頁，共28頁。- 24 -日終賬務信息下載及核對NPC將各賬戶上日余額、當日借方發(fā)生額、當日貸方發(fā)生額和當日余額下載相應的人民銀行會計營業(yè)部門和國庫部門。清算賬戶大額支付往來小額支付往來人民銀行會計營業(yè)部門和國庫部門收到后，分別納入各行（庫）業(yè)務核算系統(tǒng)進行試算平衡。試算不平衡的，轉入待核銷處理，同時向NPC發(fā)出下載賬務明細信息的申請，再根據(jù)NPC下載的賬務明細進行核對，查清后作沖賬處理。 NPC將當日發(fā)生