甘肅省農(nóng)村信用社涉農(nóng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)PPT課件--講課用1-副本

1、互聯(lián)網(wǎng)金融(jnrng)2014年5月 共二十九頁(yè)第一章 本次培訓(xùn)(pixn)工作背景共二十九頁(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融(jnrng)的現(xiàn)狀共二十九頁(yè)共二十九頁(yè)第二章 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及特點(diǎn) 第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念 廣義：互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)(yw)的新興金融模式，既不同于盛業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場(chǎng)直接的融資模式。 狹義：當(dāng)前商業(yè)銀行普遍推廣的電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、第三方支付、P2P等也屬于此類(lèi)范疇。共二十九頁(yè)第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融(jnrng)的特點(diǎn)1、成本低?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行(zxng)完成信息甄別、匹

2、配、定價(jià)和交易，無(wú)傳統(tǒng)中介、無(wú)交易成本、無(wú)壟斷利潤(rùn)。一方面，金融機(jī)構(gòu)可以避免開(kāi)設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金投入和運(yùn)營(yíng)成本;另一方面，消費(fèi)者可以在開(kāi)放透明的平臺(tái)上快速找到適合自己的金融產(chǎn)品，削弱了信息不對(duì)稱(chēng)程度，更省時(shí)省力。共二十九頁(yè) 2、效率高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計(jì)算機(jī)處理，操作流程完全標(biāo)準(zhǔn)化，客戶不需要排隊(duì)等候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶(yngh)體驗(yàn)更好。如阿里小貸依托電商積累的信用數(shù)據(jù)庫(kù)，經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和分析，引入風(fēng)險(xiǎn)分析和資信調(diào)查模型，商戶從申請(qǐng)貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘，日均可以完成貸款1萬(wàn)筆，成為真正的“信貸工廠”。共二十九頁(yè)3、覆蓋廣。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時(shí)間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找

3、需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。此外(cwi)，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。共二十九頁(yè)4、發(fā)展快。依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到(d do)了快速增長(zhǎng)。以余額寶為例，余額寶上線18天，累計(jì)用戶數(shù)達(dá)到250多萬(wàn)，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金達(dá)到66億元。據(jù)報(bào)道，余額寶規(guī)模500億元，成為規(guī)模最大的公募基金。共二十九頁(yè)5、管理弱。一是風(fēng)控弱。互聯(lián)網(wǎng)金融還沒(méi)有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機(jī)制，不具備類(lèi)似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機(jī)制，容易發(fā)生各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)宣布

4、破產(chǎn)或停止服務(wù)。二是監(jiān)管弱。互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)處于起步階段(jidun)，還沒(méi)有監(jiān)管和法律約束，缺乏準(zhǔn)入門(mén)檻和行業(yè)規(guī)范，整個(gè)行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險(xiǎn)。共二十九頁(yè)6、風(fēng)險(xiǎn)大。一是信用風(fēng)險(xiǎn)大。目前我國(guó)信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)由于準(zhǔn)入門(mén)檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事(cngsh)非法集資和詐騙等犯罪活動(dòng)的溫床。去年以來(lái)，淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)先后曝出“跑路”事件。二是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)大。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全問(wèn)題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問(wèn)題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運(yùn)作會(huì)受

5、到影響，危及消費(fèi)者的資金安全和個(gè)人信息安全共二十九頁(yè)第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行(ynxng)模式互聯(lián)網(wǎng)金融在國(guó)內(nèi)的主要模式第一種模式，傳統(tǒng)的金融借助(jizh)互聯(lián)網(wǎng)渠道為大家提供服務(wù)。這個(gè)是大家熟悉的網(wǎng)銀和手機(jī)銀行。互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮的作用應(yīng)該是渠道的作用。共二十九頁(yè)第二種模式，類(lèi)似阿里金融，由于她具有電商的平臺(tái)，為他提供信貸服務(wù)(fw)創(chuàng)造的有于其他放貸人的條件?；ヂ?lián)網(wǎng)在里邊發(fā)揮的作用是信用。共二十九頁(yè)第三種模式，第三種模式，大家經(jīng)常(jngchng)談到的人人貸的模式，P2P，這種模式更多的提供了中介服務(wù),這種中介把資金出借方需求方結(jié)合在一起。共二十九頁(yè) 第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì) 第一個(gè)趨

6、勢(shì)是移動(dòng)支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù) 隨著移動(dòng)通訊設(shè)備的滲透率超過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)的網(wǎng)點(diǎn)或自助設(shè)備，以及移動(dòng)通訊、互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合，全球移動(dòng)支付交易總金額2011年為1059億美元，預(yù)計(jì)未來(lái)5年將以年均42%的速度增長(zhǎng)，2016年將達(dá)到6169億美元。在肯尼亞，手機(jī)支付系統(tǒng)M-Pesa的匯款業(yè)務(wù)已超過(guò)其國(guó)內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)的總和，而且延伸到存貸款等基本金融服務(wù)，而且不是由商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)。 共二十九頁(yè)共二十九頁(yè)第二個(gè)趨勢(shì)是人人貸替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)其發(fā)展背景是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)一直未能有效解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，而現(xiàn)代信息技術(shù)大幅降低了信息不對(duì)稱(chēng)和交易成本，使人人貸在商業(yè)(shngy)上成為可行。

7、比如2007年成立的美國(guó)LendingClub公司，到2012年年中已經(jīng)促成會(huì)員間貸款6.9億美元，利息收入約0.6億美元。共二十九頁(yè)共二十九頁(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融(jnrng)三大支柱互聯(lián)網(wǎng)金融之所以跟銀行融資和證券市場(chǎng)融資不一樣，是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是更民主化的，大眾化的金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可以做成手機(jī)上的APP，不懂金融的也會(huì)用。將來(lái)金融業(yè)的分工和專(zhuān)業(yè)化有可能在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中被大大淡化，而市場(chǎng)參與者和產(chǎn)品的發(fā)明者，有可能都是老百姓，每一個(gè)人有可能在互聯(lián)網(wǎng)金融上發(fā)明自己喜歡的產(chǎn)品，這個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)金融將來(lái)最核心的東西了。 現(xiàn)在我們都覺(jué)得金融很深?yuàn)W，復(fù)雜(fz)的模型，復(fù)雜(fz)的定價(jià)方式。這些東西將來(lái)

8、都有可能軟件化，固定化。只要你網(wǎng)上下載一個(gè)東西就固定了，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)就出來(lái)了，這是互聯(lián)網(wǎng)金融跟我們現(xiàn)在理解的金融最不一樣的一個(gè)地方?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的三大支柱是信息處理，資源配置，互聯(lián)網(wǎng)金融支付系統(tǒng)。共二十九頁(yè) 互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)是移動(dòng)支付，智能手機(jī)出現(xiàn)以后，把移動(dòng)金融的界限擴(kuò)寬了。我們假設(shè)一下，如果這個(gè)社會(huì)，電腦充分發(fā)展的話，每一個(gè)人都在央行的超級(jí)網(wǎng)銀開(kāi)戶，如果央行允許20億人直接開(kāi)戶，那樣就沒(méi)有商業(yè)銀行了，而且在技術(shù)上可以做得到。 互聯(lián)網(wǎng)金融的信息處理很簡(jiǎn)單，大數(shù)據(jù)，云計(jì)算(j sun)?？梢约僭O(shè)，每一個(gè)人從出生到現(xiàn)在，每一個(gè)人的行為信息，都是數(shù)據(jù)信息，而且這種數(shù)據(jù)信息，通過(guò)搜索引擎，通過(guò)大數(shù)據(jù)可以隨

9、時(shí)查詢的話，這樣的話，我們就可以發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的信息基礎(chǔ)就有了。 共二十九頁(yè)第三章 典型(dinxng)案例阿里金融(jnrng)共二十九頁(yè)“雙十一”即指每年的11月11日，由于日期特殊，因此又被稱(chēng)為光棍節(jié)。從2009年開(kāi)始，每年的11月11號(hào)，以天貓、京東（為避免利益沖突，有些電商會(huì)在11號(hào)前開(kāi)始促銷(xiāo)(c xio)）為代表的大型電子商務(wù)網(wǎng)站一般會(huì)利用這一天來(lái)進(jìn)行一些大規(guī)模的打折促銷(xiāo)活動(dòng)，以提高銷(xiāo)售額度。成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)最大規(guī)模的商業(yè)活動(dòng)。共二十九頁(yè)2013年，最新數(shù)據(jù)顯示,今年淘寶“雙十一”交易額突破1億只用了55秒;達(dá)到(d do)10億用了6分7秒;50億用了38分鐘;凌晨5:49:,阿里

10、當(dāng)日交易額突破100億;13:39達(dá)200億元;17:31突破250億；11.11日總交易額350.19億。共二十九頁(yè)第四章 常用(chn yn)的互聯(lián)網(wǎng)金融工具支付寶 銀聯(lián)在線(zi xin)支付共二十九頁(yè)第一節(jié) 支付寶的概念(ginin)支付寶是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，是由前阿里巴巴集團(tuán)CEO馬云先生(xin sheng)在2004年12月創(chuàng)立的第三方支付平臺(tái)，是阿里巴巴集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司。目前，支付寶實(shí)名用戶超過(guò)3億，在電商支付、移動(dòng)支付、航空支付等多個(gè)領(lǐng)域占有優(yōu)勢(shì)。支付寶用戶數(shù)首次達(dá)到1億是在2008年8月底，從其2003年10月首次在淘寶出現(xiàn)到積累1億用戶，期間用了近5年時(shí)間。但從

11、1億用戶增長(zhǎng)到2億用戶，支付寶僅僅用了10個(gè)月，而從2億增長(zhǎng)到3億，只用了9個(gè)月。2010年3月14日，支付寶又宣布其用戶數(shù)正式突破3億，這是國(guó)內(nèi)第三方支付公司用戶數(shù)首次達(dá)到3億規(guī)模。2014年3月支付寶將聯(lián)合中信銀行首發(fā)100萬(wàn)張網(wǎng)絡(luò)信用卡。共二十九頁(yè)第二節(jié) 支付寶的用途(yngt)共二十九頁(yè)中國(guó)工商銀行等25家單位(dnwi)發(fā)出中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律813倡議，倡議的內(nèi)容是： 第一自覺(jué)遵守法律法規(guī)，合法合規(guī)是生命。 第二自覺(jué)維護(hù)金融穩(wěn)定，國(guó)家利益是根本， 第三自覺(jué)防范管控風(fēng)險(xiǎn)，公共利益是底線， 第四自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督，客戶利益是中心， 第五自覺(jué)抵制惡性競(jìng)爭(zhēng)，行業(yè)利益是關(guān)鍵。共二十九頁(yè)合作(hzu)市農(nóng)村信用聯(lián)社謝謝(xi xie)大家共二十九頁(yè)內(nèi)容摘要互聯(lián)網(wǎng)金融2014年5月。廣義：互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式，既不同于盛業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場(chǎng)直接的融資模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在我國(guó)處于起步階段，還沒(méi)有監(jiān)管和法律(fl)約束，缺乏準(zhǔn)入門(mén)檻和行業(yè)規(guī)