農(nóng)村合作銀行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)考試試題及答案

1、XX農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“三個(gè)辦法一個(gè)指弓廣培訓(xùn)考試試題姓名：得分:單位：一、單選題（共10題，每題2分，共20分）1、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法分為共章條。（）A、八，四十二B、八、二十二C、八，四十七D、八、四十三2、經(jīng)貸款人同意，一年以上的個(gè)人貸款展期，展期期限累計(jì)與原期限相加，最長(zhǎng)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的期限的（）。A.一半B.1年C.2年D.最長(zhǎng)期限3、貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立（）。A.風(fēng)險(xiǎn)垂直管理制度B.風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度C.授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制4、固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬

2、戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶和（）。A.借款人帳戶B.還款準(zhǔn)備金帳戶C.支付帳戶D.資金回籠帳戶5、對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（A.貸款展期B.市場(chǎng)化處置C.貸款重組D.核銷(xiāo)、流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。A固定資產(chǎn)、股權(quán)B固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D固定資產(chǎn)、貸款人應(yīng)建立完善的（），落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。A激勵(lì)約束機(jī)制B風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制C報(bào)告和糾正機(jī)制D貸款操作規(guī)范、貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

3、構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（）A.責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.責(zé)令改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作9、以下（）情況，不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法:A.以存單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款B.消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款D.信用卡透支項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與

4、貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位二、判斷題（共10題，每題2分，共20分）貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。（）2固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。（）個(gè)人貸款管理暫行辦法適用于所有自然人貸款的發(fā)放。（）固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法和個(gè)人貸款管理暫行辦法對(duì)貸款展期期限的要求均為：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

5、；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。（）5合同約定專(zhuān)門(mén)固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過(guò)該賬戶辦理。（）6、對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（）7、短期貸款到期1周之前，中長(zhǎng)期貸款到期15天之前，貸后管理人應(yīng)向借款人發(fā)送貸款還本付息通知單。（）。8、貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）9、貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動(dòng)資金貸款，不得越權(quán)審批。（）10、自主支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求。（）三、多選題（下列選

6、擇題中每題至少有一個(gè)正確選項(xiàng)，共15題，每題3分，共45分）、具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式？（）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力下降貸款人認(rèn)定的其他情形。、個(gè)人貸款管理暫行辦法所稱(chēng)個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。A個(gè)人消費(fèi)B投資理財(cái)C生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)D資金周轉(zhuǎn)3、貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（）A借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況B.貸款項(xiàng)目的情況C.貸款擔(dān)保情況D.需要調(diào)查的其他內(nèi)容。4

7、、貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容（）A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件；貸款資金支付的限制、禁止行為；借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。、個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（）借款人基本情況和收入情況借款用途；借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。 TOC o 1-5 h z 、下列哪些屬于盡職調(diào)查內(nèi)容？（）A、借款人所在行業(yè)狀況;B、借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；C、借款人

8、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；D、借款人貸款資金支付方式；、貸款人開(kāi)展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？（）A、依法合規(guī)B、審慎經(jīng)營(yíng)C、平等自愿D、公平誠(chéng)信、下列哪些屬于盡職調(diào)查內(nèi)容？（）A、借款人所在行業(yè)狀況;B、借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；C、借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；D、借款人貸款資金支付方式；案例分析A公司因某項(xiàng)目建設(shè)資金不足，于2010年5月向B信用社申請(qǐng)貸款8000萬(wàn)元，期限3年，經(jīng)信用社調(diào)查，該項(xiàng)目總投資2億元，項(xiàng)目建設(shè)手續(xù)齊全。（適用于9-15題）9、上述案例中，若信用社同意為A公司增加貸款，下列表述正確的是：（）A、信用社可以為其增加短期貸款B、信用社可以為其增加

9、中長(zhǎng)期貸款C、信用社可以為其增加流動(dòng)資金貸款D、信用社可以為其增加項(xiàng)目建設(shè)貸款10、上述案例中，若信用社同意為A公司增加貸款，信用社應(yīng)要求該公司至少在信用社開(kāi)設(shè)下列哪些帳戶？（）A、還款準(zhǔn)備金帳戶B、貸款發(fā)放帳戶C、項(xiàng)目收入帳戶D、資金回籠帳戶。假設(shè)上述案例中信用社同意為A公司發(fā)放貸款，A公司提出用款申請(qǐng)，具體如下：（適用于11-15題）單位：萬(wàn)元支付時(shí)間支付金額用途支付對(duì)象7月5日1000購(gòu)鋼材*鋼鐵有限公司7月8日60水費(fèi)*水廠7月10日410購(gòu)水泥*水泥有限公司7月15日30購(gòu)路燈設(shè)施*燈飾公司7月20日450購(gòu)沙石*沙右開(kāi)采公司11、上述案例中關(guān)于A公司7月5日購(gòu)買(mǎi)鋼材表述正確的是：（

10、）A、A公司可以采取自主支付方式支付該筆款項(xiàng)B、A公司必須采取受托方式支付該筆款項(xiàng)C、A公司必須通過(guò)公司帳戶將1000萬(wàn)支付到與*鋼材有限公司約定的帳戶D、A公司必須通過(guò)信用社帳戶將1000萬(wàn)支付到與*鋼材有限公司約定的帳戶12、上述案例關(guān)于A公司7月8日支付水費(fèi)表述正確的是：（）A、A公司必須采取自主支付方式支付該筆款項(xiàng)B、A公司可以采取受托方式，也可以采取自主方式支付該筆款項(xiàng)C、由于支付金額超過(guò)50萬(wàn)元，故A公司必須采取受托方式將60萬(wàn)元款項(xiàng)支付到*水廠帳戶D、A公司采取自主方式支付此筆款項(xiàng)時(shí)，必須在支付前向信用社提供相應(yīng)交費(fèi)憑證，否則信用社不予支付13、上述案例中A公司7月10日申請(qǐng)自主

11、支付購(gòu)水泥款項(xiàng)410萬(wàn)元，下列表述正確的是：（）A、信用社無(wú)權(quán)拒絕該公司的支付申請(qǐng)，因?yàn)橹Ц督痤~未超過(guò)500萬(wàn)元。B、信用社無(wú)權(quán)拒絕該公司的支付申請(qǐng)，因?yàn)橹Ц督痤~未超過(guò)項(xiàng)目總投資的5%,也未超過(guò)500萬(wàn)元。C、信用社有權(quán)拒絕該公司的支付申請(qǐng)，因?yàn)橹Ц督痤~雖未超過(guò)項(xiàng)目總投資的5%,但單筆超過(guò)了50萬(wàn)元。D、信用社有權(quán)拒絕該公司的支付申請(qǐng)，因?yàn)橹Ц督痤~已經(jīng)超過(guò)貸款總額的5%，且單筆超過(guò)了50萬(wàn)元。14、上述案例中A公司7月15日申請(qǐng)自主支付30萬(wàn)元購(gòu)路燈設(shè)施，下列表述正確的是：（）A、A公司必須采取自主支付方式支付該筆款項(xiàng)。B、A公司可以采取受托方式，也可以采取自主方式支付該筆款項(xiàng)。A公司采取自主

12、方式支付此筆款項(xiàng)，必須在支付前向信用社提供購(gòu)買(mǎi)路燈設(shè)施的發(fā)票。A公司采取自主方式支付此筆款項(xiàng)，可以在支付后向信用社提供購(gòu)買(mǎi)路燈設(shè)施的發(fā)票。15、上述案例中A公司申請(qǐng)自主支付450萬(wàn)元沙石，信用社能否拒絕該公司該項(xiàng)申請(qǐng)，理由是什么？：（）A、信用社無(wú)權(quán)拒絕該公司的自主支付申請(qǐng)，因?yàn)橹Ц督痤~未超過(guò)500萬(wàn)元。B、信用社無(wú)權(quán)拒絕該公司的自主支付申請(qǐng)，因?yàn)橹Ц督痤~未超過(guò)項(xiàng)目總投資的5%，也未超過(guò)500萬(wàn)元。C、信用社有權(quán)拒絕該公司的自主支付申請(qǐng)，因?yàn)橹Ц督痤~超過(guò)貸款總額的5%，且單筆超過(guò)50萬(wàn)元。D、信用社有權(quán)拒絕該公司的支付申請(qǐng)，因?yàn)橹Ц督痤~雖未超過(guò)500萬(wàn)元，但單筆超過(guò)50萬(wàn)元。四、論述題（15分）你認(rèn)為“三個(gè)辦法一個(gè)指引”實(shí)施中對(duì)你社（行）現(xiàn)行信貸管理中沖突最大的有哪些方面？請(qǐng)根據(jù)你對(duì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”內(nèi)容的理解與實(shí)