農(nóng)村信用社銀行本票業(yè)務(wù)管理辦法

1、XXXXfc村信用社銀行本票業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章總則第一條為加強(qiáng)XXXX農(nóng)村信用社銀行本票業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法、支付結(jié)算辦法等有關(guān)法律和制度規(guī)定，結(jié)合XXXX農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法適用于XXXX農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）辦理銀行本票業(yè)務(wù)的各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第三條銀行本票分為不定額本票和定額本票兩種。本辦法適用于不定額銀行本票的業(yè)務(wù)管理。第二章基本規(guī)定第四條銀行本票是行社簽發(fā)的,承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。簽發(fā)銀行本票的行社稱為出票行，代理兌付銀行本票的行社稱為代理付款行。第五條單位和個(gè)人在同一票

2、據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項(xiàng)，均可以使用銀行本票。銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金銀行本票的代理付款行為出票行的系統(tǒng)內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)賬銀行本票的代理付款行可為任意開辦小額支付銀行本票業(yè)務(wù)的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第六條銀行本票跨行解付通過人民銀行小額支付系統(tǒng)清算，系統(tǒng)內(nèi)解付通過省聯(lián)社清算中心清算。第七條簽發(fā)銀行本票時(shí)必須記載下列事項(xiàng)：表明“銀行本票”字樣；無條件支付的承諾；確定的金額；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺上列事項(xiàng)之一的，銀行本票無效。第八條出票行簽發(fā)銀行本票時(shí)，由系統(tǒng)加編密押，并將密押打印在“出納復(fù)核經(jīng)辦”欄內(nèi)。第九條銀行本票的提示付款期限自出票日起最

3、長(zhǎng)不得超過2個(gè)月（按對(duì)月對(duì)日計(jì)算，遇法定休假日順延）。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。第十條銀行本票的背書轉(zhuǎn)讓。（一）銀行本票可以按票面金額全額背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓。（二）銀行本票背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，背書人應(yīng)在銀行本票背面簽章，記載被背書人名稱和背書日期。（三）背書人為個(gè)人的，簽章應(yīng)為其本人的簽名或蓋章；背書人為單位的，簽章應(yīng)為單位公章或財(cái)務(wù)專用章和法定代表人或其授權(quán)代理人名章。第十一條代理付款行解付銀行本票后，應(yīng)將銀行本票憑證留存。第三章簽發(fā)第十二條申請(qǐng)人使用銀行本票，應(yīng)向開戶行填寫“銀行本票申請(qǐng)書”。在XXXX農(nóng)村信用社轄內(nèi)不能簽發(fā)銀行本票的網(wǎng)點(diǎn)開戶

4、的申請(qǐng)人需要使用銀行本票時(shí)，應(yīng)將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至能夠簽發(fā)銀行本票的網(wǎng)點(diǎn)辦理。柜員對(duì)銀行本票申請(qǐng)書應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）內(nèi)容填寫是否齊全，簽章是否為預(yù)留銀行印鑒；（二）收款人名稱、申請(qǐng)金額、申請(qǐng)日期等內(nèi)容是否更改；（三）金額大小寫是否一致；（四）如客戶申請(qǐng)辦理現(xiàn)金銀行本票，申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，本票金額“人民幣（大寫）”之后是否緊接填寫“現(xiàn)金”字樣；申請(qǐng)人或者收款人為單位的，不得在“銀行本票申請(qǐng)書”上填明“現(xiàn)金”字樣。申請(qǐng)人要求本票不得轉(zhuǎn)讓的，審查其是否在銀行本票申請(qǐng)書內(nèi)注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。第十三條出票行受理銀行本票申請(qǐng)書，收妥款項(xiàng)，由計(jì)算機(jī)打印簽發(fā)銀行本票。用于轉(zhuǎn)賬的，在銀行本票上劃去“

5、現(xiàn)金”字樣；用于現(xiàn)金的，在銀行本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣。機(jī)打銀行本票出票金額，在銀行本票上加蓋“銀行本票專用章”后，將銀行本票交給申請(qǐng)人。第四章解付與掛失第十四條代理付款行收到持票人柜臺(tái)提示付款或通過票據(jù)交換提入的銀行本票，應(yīng)按支付結(jié)算辦法有關(guān)規(guī)定對(duì)票面要素進(jìn)行審核，內(nèi)容如下：（一）銀行本票是否為統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，銀行本票是否真實(shí)，是否在本票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用，是否超過提示付款期限；（二）單位持票人是否在本行開戶，個(gè)人持票人身份證件是否真實(shí)有效，持票人名稱與進(jìn)賬單上的名稱是否相符；（三）出票行的簽章是否符合規(guī)定，加蓋的銀行本票專用章是否與印模相符；（四）出票金額大小寫是否一致，系統(tǒng)內(nèi)銀行本票小寫

6、金額是否為機(jī)打；（五）銀行本票必須記載事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；持票人是否在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，背書轉(zhuǎn)讓的銀行本票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章；（七）銀行本票專用章是否啟用12位銀行機(jī)構(gòu)代碼，如未啟用，票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼；（八）現(xiàn)金銀行本票的簽發(fā)是否符合有關(guān)規(guī)定；（九）持票人委托他人向代理付款行提示付款的，查驗(yàn)持票人和被委托人有效身份證件是否真實(shí)，是否在銀行本票背面進(jìn)行了委托收款背書，是否注明持票人和被委托人有效身份證件名稱、號(hào)碼及

7、發(fā)證機(jī)關(guān)，同時(shí)要求提交持票人和被委托人有效身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?；（十）銀行本票是否打印密押，密押是否更改；（十一）支付結(jié)算辦法規(guī)定的其他需要審核的事項(xiàng)。第十五條銀行本票上未劃去“現(xiàn)金”和“轉(zhuǎn)賬”字樣的，一律按照轉(zhuǎn)賬銀行本票處理。第十六條解付系統(tǒng)內(nèi)銀行本票。代理付款行通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“銀行本票解付”交易處理。第十七條解付跨系統(tǒng)銀行本票。通過小額支付系統(tǒng)處理，系統(tǒng)支持7X24小時(shí)業(yè)務(wù)處理。（一）代理付款行通過小額支付系統(tǒng)“實(shí)時(shí)借記往賬（762008）”交易將銀行本票信息傳輸給出票行。（二）代理付款行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)后，對(duì)出票行同意付款的，應(yīng)將款項(xiàng)即時(shí)解付給持票人；對(duì)出票行拒

8、絕付款的，作退票處理。（三）代理付款行發(fā)生銀行本票信息后，系統(tǒng)返回“人行處理失敗對(duì)方行拒絕”等信息時(shí)，當(dāng)查詢報(bào)文狀態(tài)為“作廢人行狀態(tài)為“未軋差”、業(yè)務(wù)回執(zhí)狀態(tài)為“XX拒絕原因”的,應(yīng)重新檢查錄入要素是否有誤，無誤的打印退票理由書，有誤的需重新啟動(dòng)交易辦理解付。（四）代理付款行發(fā)出銀行本票信息后，當(dāng)系統(tǒng)響應(yīng)超時(shí)或通訊失敗等原因，提示“主機(jī)沒有響應(yīng)，敲任意鍵返回”，查詢?cè)摴P業(yè)務(wù)報(bào)文狀態(tài)為“已發(fā)送”、人行狀態(tài)為“未軋差”、業(yè)務(wù)回執(zhí)為“未回執(zhí)”時(shí)，柜員需啟動(dòng)“762003實(shí)時(shí)沖正申請(qǐng)”交易進(jìn)行沖正處理。實(shí)時(shí)沖正申請(qǐng)發(fā)送后，收到?jīng)_正成功應(yīng)答后，報(bào)文狀態(tài)為“未沖賬”，人行狀態(tài)為“未軋差”，業(yè)務(wù)狀態(tài)為“業(yè)務(wù)

9、已撤銷”，柜員可重新啟動(dòng)交易辦理銀行本票解付。實(shí)時(shí)沖正申請(qǐng)發(fā)送后，收到?jīng)_正失敗應(yīng)答后，如人行狀態(tài)為“已軋差”，柜員需與計(jì)算機(jī)中心聯(lián)系，查看軋差結(jié)果是否為零，不為零的需向持票人兌付本票款項(xiàng)，為零的，重新發(fā)送銀行本票信息；人行狀態(tài)為“未軋差”的，可重新發(fā)送銀行本票信息解付。實(shí)時(shí)沖正申請(qǐng)發(fā)送后，如因系統(tǒng)故障或其他原因造成實(shí)時(shí)沖正申請(qǐng)交易再次出現(xiàn)“主機(jī)沒有響應(yīng)”時(shí)，柜員還須查詢?cè)瓨I(yè)務(wù)狀態(tài)，如不能確定該筆業(yè)務(wù)終結(jié)狀態(tài)時(shí)，需向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證，并明示原因。業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理付款行經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)處理成功的，應(yīng)比照銀行本票正常付款的處理手續(xù)辦理本票兌付；確認(rèn)出票行拒絕付款的，應(yīng)填制退票理由

10、書，連同銀行本票一并退還持票人。第十八條銀行本票掛失。確系填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，失票人到出票行辦理掛失止付時(shí)，應(yīng)填寫票據(jù)掛失止付通知書并簽章。出票行收到掛失止付通知書后應(yīng)按規(guī)定審核，抽出原專夾保管的本票卡片核對(duì)，確屬本行簽發(fā)并未注銷時(shí)，方可受理，并立即暫停支付。失票人應(yīng)在票據(jù)掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，向出票行所在地人民法院申請(qǐng)公示催告。出票行自收到票據(jù)掛失止付通知書起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。出票行或代理付款行在收到票據(jù)掛失止付通知書之前，已經(jīng)向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。但是，付款人或者代理付

11、款人以惡意或者重大過失付款的除外。第十九條銀行本票解掛。失票人找到喪失的銀行本票后，可向受理掛失申請(qǐng)的出票行提出“撤銷掛失止付申請(qǐng)”，并由出票行進(jìn)行銀行本票的解掛處理。喪失的本票，失票人憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明可向出票行請(qǐng)求付款或退款。第五章退票處理第二十條退票是指代理付款行拒絕受理銀行本票或出票銀行拒絕付款的行為。第二十一條代理付款行拒絕受理銀行本票時(shí)，應(yīng)向持票人出具拒絕受理通知書。出票銀行拒絕付款時(shí)，由代理付款行根據(jù)出票行的拒絕付款回執(zhí)代為向持票人出具退票理由書。第二十二條代理付款行應(yīng)將銀行本票憑證連同拒絕受理通知書或退票理由書一并退交持票人。第二十三條拒絕受理通知書應(yīng)記載下列

12、事項(xiàng)：銀行本票號(hào)碼、出票銀行名稱、出票日期、收款人名稱、持票人名稱、銀行本票金額、拒絕受理理由、拒絕受理日期、代理付款行名稱、經(jīng)辦人及審批人簽章、代理付款行簽章。第二十四條退票理由書應(yīng)記載下列事項(xiàng)：銀行本票號(hào)碼、出票銀行名稱、出票日期、收款人名稱、持票人名稱、銀行本票金額、退票理由、退票日期、代理付款行名稱、代理付款行代出票行出具退票理由書的字樣、經(jīng)辦人及審批人簽章、代理付款行簽章。第二十五條持票人提交的銀行本票存在下列情形之一的，代理付款行應(yīng)拒絕受理：（一）銀行本票必須記載的事項(xiàng)記載不全；（二）銀行本票未按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制；（三）銀行本票大、小寫金額不一致；（四）簽章不符合規(guī)定；（五

13、）未打印密押；（六）背書不連續(xù)或不符合規(guī)定；（七）超過提示付款期；（八）不得更改事項(xiàng)更改或可更改事項(xiàng)未按規(guī)定更改；（九）出票銀行在銀行本票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的銀行本票已背書轉(zhuǎn)讓；（十）使用粘單未按規(guī)定加蓋騎縫章；（十一）出票日期使用小寫數(shù)字填寫；（十二）銀行本票專用章上或票面上未記載銀行機(jī)構(gòu)代碼；（十三）因票面污損導(dǎo)致必須記載事項(xiàng)無法辨認(rèn)；（十四）單位持票人不在本行開戶；（十五）個(gè)人持票人身份證件虛假；（十六）中國人民銀行規(guī)定的其他拒絕受理事項(xiàng)。第二十六條出票行收到銀行本票信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：（一）銀行本票號(hào)碼不符;（二）收款人名稱不符；（三）由票日期不符；（四）密押不符；（五）金額不符；（六）超過提示付款期；（七）非本行票據(jù)；（八）已付款票據(jù)重復(fù)提示付款；（九）銀行本票已掛失止付或出票銀行已收到法院止付通知書。第六章紀(jì)律與責(zé)任第二十七條出票行及代理付款行應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的及時(shí)、準(zhǔn)確處理。第二十八條代理付款行應(yīng)按照本辦法的規(guī)定審核銀行本票，確保銀行本票的真實(shí)性及票面信息的合規(guī)性、完整性。代理付款行未按規(guī)定審查銀行本票