農(nóng)村信用社關于單獨籌建農(nóng)村商業(yè)銀行的請示

1、xxxa村信用社關于單獨籌建農(nóng)村商業(yè)銀行的請示XX監(jiān)管局：XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“我聯(lián)社”）成立于2007年12月8日，是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的獨立的一級法人縣域金融機構(gòu)。多年來，我聯(lián)社牢固樹立“服務三農(nóng)”的辦社宗旨，在積極支持當?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展的過程中，自身業(yè)務也得到了長足發(fā)展。按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行市場準入有關問題的通知（銀監(jiān)發(fā)【2006】80號）文件精神，經(jīng)認真研究和詳細測算，通過優(yōu)化監(jiān)管指標，我聯(lián)社能夠達到農(nóng)村商業(yè)銀行準入條件，為此，特向貴局申請單獨籌建農(nóng)村商業(yè)銀行。一、基本情況我聯(lián)社下轄XX個營業(yè)網(wǎng)點，其中XX個信用社，XX

2、分社，現(xiàn)有在編在崗職工XX人，承當著XX五鎮(zhèn)一鄉(xiāng)、XX旅游開發(fā)區(qū)、XX街道辦事處、XX個行政村、近XX萬城鄉(xiāng)居民的金融服務工作。截止2013年末，我聯(lián)社資產(chǎn)總額為XX萬元，負債總額為XX元，所有者權(quán)益為XX萬元；各項存款余額XX萬元，各項貸款余額XX萬元，不良貸款余額為XX萬元，不良占比XX%全年實現(xiàn)各項收入XX萬元，經(jīng)營利潤XX萬元；撥備余額為XX萬元，撥備覆蓋率為XX%貸款損失準備充足率為XX%資本充足率為XX%2012年銀監(jiān)部門將我聯(lián)社綜合監(jiān)管指標評為5A級。二、單獨改制農(nóng)村商業(yè)銀行的必要性（一）籌建農(nóng)商行是XX聯(lián)社有效處置不良資產(chǎn)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實需要。我聯(lián)社經(jīng)過近60年的發(fā)展歷程

3、，積累了大量的歷史包袱。目前，按照五級分類統(tǒng)計，我聯(lián)社不良貸款余額高達XX億元，占到各項貸款XX億元的XX%沉重的歷史包袱嚴重制約和影響著我聯(lián)社各項經(jīng)營業(yè)務的健康發(fā)展，是我聯(lián)社實現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展多年來不可逾越的鴻溝。近年來，我聯(lián)社在處置不良資產(chǎn)工作中，不斷提升隊伍素質(zhì)、完善考核機制、加大獎勵力度，采取清收、核銷、盤活等措施，雖然見到一定成效，但收效甚微。不良資產(chǎn)居高不下，僅靠我聯(lián)社自身能力無法短期內(nèi)有效化解，唯有通過產(chǎn)權(quán)制度改革，尋求轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)和戰(zhàn)略投資人進行注資和購買我聯(lián)社不良資產(chǎn)，才能輕裝上陣，徹底化解歷史風險和包袱。（二）籌建農(nóng)商行是滿足社會各界迫切愿望的需要。我XX聯(lián)社2012年成功改

4、制農(nóng)商行以來，XXXXXX3家聯(lián)社也相繼完成了農(nóng)商行改制工作，以上XX家聯(lián)社的成功改制在我市范圍內(nèi)產(chǎn)生了較大影響，為我聯(lián)社下一步成功改制農(nóng)商行營造了良好的輿論氛圍，尤其是我聯(lián)社轄內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)、個體工商戶對我聯(lián)社改制工作高度關注，投資入股我聯(lián)社的意愿和積極性空前高漲，并多次主動與我聯(lián)社相關部門接觸表明投資意愿，目前，我聯(lián)社單獨改制農(nóng)商行具有廣泛的社會支持和群眾基礎。（三）籌建農(nóng)商行是適應縣域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展的需要。長期以來，我聯(lián)社在支持當?shù)厣鐣?jīng)濟和“三農(nóng)”建設方面做由了突生貢獻，地方政府及社會各界對我聯(lián)社發(fā)展也給予了極大的支持和關愛，已形成了“政、社、企、農(nóng)”共贏的融洽關系。作為XX“本土銀行

5、”，在當前XX政府全力沖刺全國百強縣和緊抓全省綜改實驗區(qū)的歷史機遇期，各行業(yè)的資金需求缺口在逐步放大，對我聯(lián)社的社會擔當和責任提由了新的更高要求。目前，我聯(lián)社現(xiàn)有體制、產(chǎn)品和資產(chǎn)規(guī)模，難以滿足當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求。通過產(chǎn)權(quán)制度改革，我聯(lián)社成為一個產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、資本充足、內(nèi)控嚴密、融資能力顯著增強的農(nóng)商銀行后，將對長治郊區(qū)實現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化起到積極推動作用。三、落實監(jiān)管意見存在的問題和困難中國銀監(jiān)會關于籌建XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的批復（銀監(jiān)復2011259號）中，關于“XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)后兩年內(nèi)完成對我聯(lián)社吸收合并”這一要求，我聯(lián)社高度重視，積極響應。兩年來

6、，我聯(lián)社多次召開理事會、社員代表大會和職代會進行專題研究，廣泛征求意見和建議，并多次向地方政府匯報溝通。一方面，各社員代表、理事和全體員工認為我聯(lián)社目前各項經(jīng)營指標發(fā)展良好，擔心被吸收合并后自主經(jīng)營模式受到約束，市場及客戶群體的差異性帶來一系列問題難以得到有效解決，均對吸收合并事宜持否定態(tài)度。另一方面，XX政府擔憂，由于XX兩區(qū)產(chǎn)業(yè)機構(gòu)、區(qū)域環(huán)境、業(yè)務導向、經(jīng)營理念等方面存在較大差異，我聯(lián)社被XX農(nóng)商行吸收合并后，對當?shù)厣鐣?jīng)濟建設的扶持力度會有所減弱，對XX實體經(jīng)濟健康發(fā)展形成較大沖擊和不良影響，對吸收合并事宜持堅決否定態(tài)度。因此，各理事、社員、員工的否定，以及政府層面的阻礙，對我聯(lián)社落實銀

7、監(jiān)會監(jiān)管意見形成較大阻力，吸收合并相關工作難以順利開展。四、單獨改制農(nóng)村商業(yè)銀行前期準備情況近年來，我聯(lián)社嚴格按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法（中國銀監(jiān)會令2008年第3號）等相關法律法規(guī)和廣大社員職工的迫切要求，投入了大量的人力、物力、財力著手農(nóng)商行改制前期準備工作，目前，已經(jīng)具備了單獨籌建農(nóng)村商業(yè)銀行的準入條件。（一）規(guī)范股本金。2012年初，我聯(lián)社召開動員會并啟動了規(guī)范股本金相關工作。一是資格股轉(zhuǎn)換投資股。我聯(lián)社通過媒體宣傳、員工發(fā)動、發(fā)布公告等措施進行廣泛動員宣傳，截止目前，我聯(lián)社在冊股本金賬戶XX戶，金額XX萬元，全部為投資股。二是清理陳年桂賬股金。我

8、聯(lián)社按照“領導包片、科室包社、績效桂鉤、高壓傳導”的清理思路，成立領導小組，逐筆逐戶上門清理。通過廣泛宣傳，闡釋政策，截止目前，我聯(lián)社所有陳年桂賬股金已全部清理完畢。三是吸引戰(zhàn)略投資者。我聯(lián)社已于轄內(nèi)多個優(yōu)質(zhì)企業(yè)接觸洽談，并達成戰(zhàn)略投資意向，就目前投資意向金額來看，已遠遠超生我聯(lián)社籌建農(nóng)商行的融資需求。（二）貸款集中度化解。為有效化解貸款集中度風險，達到改制農(nóng)商行準入條件，2010年以來，我聯(lián)社一是通過增資擴股、提高資本凈額，降低集中度風險；二是對于符合信貸條件，確需支持的單戶超比例客戶，采取社團、銀團貸款的形式給予支持，控制并壓縮現(xiàn)有集團貸款的信貸投放規(guī)模，實現(xiàn)減小貸款的集中度，分散集中度風

9、險；三是通過辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，化解含貼現(xiàn)貸款集中度風險。通過以上措施的有效實施，我聯(lián)社貸款集中度由2012年的XX搟至2013年末的XX%貸款集中度風險得到進一步化解。（三）獲得省聯(lián)社批復。經(jīng)省聯(lián)社XX事處協(xié)調(diào)，我聯(lián)社上報省聯(lián)社關于籌建XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的請示于2013年12月30日已獲得省聯(lián)社同意批復。（四）完成數(shù)據(jù)測算工作。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法等規(guī)定，我聯(lián)社經(jīng)詳細測算、反復論證，如啟動改制工作，將擬發(fā)行股價XX萬股（含現(xiàn)有股本XX萬元），每股面值XX元，每股認購價XX元。擬處置不良貸款XX萬元，由全體意向發(fā)起人每認購X個股份的同時，另行由資約