個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管要求-PPT課件

1、學(xué)習(xí)要求1.掌握個人理財業(yè)務(wù)的分類及其含義和開展個人理財業(yè)務(wù)的基本原則 2.了解中國人民銀行和銀監(jiān)會對商業(yè)銀行進行監(jiān)督管理以及對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定，掌握個人理財業(yè)務(wù)中違反法律法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任3.了解個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的一些基本要求，進一步掌握個人理 財顧問服務(wù)和綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的有關(guān)要求 4.掌握銀監(jiān)會在2019年3月對個人理財業(yè)務(wù)提出的進一步監(jiān)管要求 9.1 個人理財業(yè)務(wù)管理概述9.2 對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理9.3 個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理9.4 個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管細則目錄9.1 個人理財業(yè)務(wù)管理概述1 個人理財業(yè)務(wù)的種類個人理財業(yè)務(wù)的種類財務(wù)分析 財務(wù)規(guī)劃

2、 投資顧問 資產(chǎn)管理 (1)個人理財業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)不同業(yè)務(wù)類型商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)個人理財業(yè)務(wù)性質(zhì)銀行的負債業(yè)務(wù)向客戶提供的一種服務(wù)方式資金流向非定向的定向的風(fēng)險承擔(dān)者商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的(2)個人理財業(yè)務(wù)與信托不同業(yè)務(wù)類型信托個人理財業(yè)務(wù)定義委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為 商業(yè)銀行和客戶按合同約定，將理財?shù)馁Y金以客戶的名義或以商業(yè)銀行的名義管理和處分 受益人自然人，法人或者依法成立的其他組織 委托銀行理財?shù)奈腥吮救死碡敇I(yè)務(wù)按照管理運作方式不同理財顧

3、問服務(wù)綜合理財服務(wù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議 、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。 是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)，是商業(yè)銀行向客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)。 保證收益理財產(chǎn)品非保證收益理財產(chǎn)品（3）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分類（4）理財產(chǎn)品的定義及分類理財產(chǎn)品就是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。向特定目標(biāo)客戶群銷售理財產(chǎn)品保證收益理財產(chǎn)品非保證收益理

4、財產(chǎn)品保本浮動收益理財計劃非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。 商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃 思考題 以下哪類理財計劃中，商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)？答：( )A保本浮動收益理財計劃 B非保本浮動理財收益計劃C保證收益理財計劃 D非保證收益理財計劃 答案：A解析：本題旨在考核保本浮動理財收益計劃的概念。思考題 對客戶而言，下列理財計劃中風(fēng)險最大的是( )。A保本浮動收益理財計劃 B非保本浮

5、動理財收益計劃C保證收益理財計劃 D非保證收益理財計劃答案：B解析：非保本浮動收益計劃中，銀行不保證客戶本金安全，因而對客戶而言風(fēng)險最大。思考題 個人理財業(yè)務(wù)與居民儲蓄業(yè)務(wù)的區(qū)別，主要體現(xiàn)在以下幾個方面( )。A業(yè)務(wù)受理對象 B業(yè)務(wù)性質(zhì)C資金運用方式 D風(fēng)險承擔(dān)方式答案：BCD解析：兩者在業(yè)務(wù)受理對象上沒有什么區(qū)別，都是居民個人。區(qū)別主要包括后三個選項。前者是向客戶提供的一種服務(wù)方式，資金運用是定向的，風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；后者是銀行的負債業(yè)務(wù)，資金運用是非定向的，風(fēng)險由商業(yè)銀行獨立承擔(dān)。2 開展個人理財業(yè)務(wù)的基本原則（1）審慎性原則 A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)，

6、商業(yè)銀行在設(shè)計個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要審慎，要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力 B.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售，審慎盡責(zé)地開展理財業(yè)務(wù)(2)建立風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，嚴格實行授權(quán)管理制度原則 A.風(fēng)險管理指引要求商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本指引及自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務(wù)特點,制定更加具體和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理規(guī)程,建立健全人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系之中。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風(fēng)險管理。B.

7、內(nèi)部控制制度：建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求。 第一，個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度 第二，內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度 第三，資產(chǎn)分開管理制度 第四，業(yè)務(wù)記錄制度 第五，充分授權(quán)制度內(nèi)部控制制度思考題 根據(jù)審慎性原則，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，要充分考慮客戶的利益和( )。A財產(chǎn)數(shù)量 B興趣或喜好C風(fēng)險承受能力 D財產(chǎn)組成結(jié)構(gòu)答案：C解析：本題旨在考核考生對審慎性原則的理解。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的基本原則包括( )。A利潤最大化原則B風(fēng)險最小化原則C審慎性原則D建立風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，嚴格實行授權(quán)管理制度原則思考題 答案：CD解析：不能以A、B選項為標(biāo)準(zhǔn)或原則開展

8、個人理財業(yè)務(wù)。【重點與難點小結(jié)】1個人理財業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)的不同2個人理財業(yè)務(wù)兩大分類：財務(wù)顧問服務(wù)與綜合理財服務(wù)3開展個人理財業(yè)務(wù)的審慎性原則、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度、授權(quán)管理制度92 對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理1 商業(yè)銀行監(jiān)督管理概述 我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國銀監(jiān)會行使，辦法第六條明確規(guī)定：“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理?！敝袊嗣胥y行主要負責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)。(1)中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理方式 A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)

9、督權(quán)中國人民銀行對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督： (一)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為； (二)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為； (三)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為； (四)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為； (五)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為； (六)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為； (七)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為； (八)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為； (九)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。B.中國人民銀行在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán) 中國人民銀行法規(guī)定： A.當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險寸，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)

10、院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督 B.中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料(2)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理 A.銀行業(yè)監(jiān)督管理法的監(jiān)管對象范圍 監(jiān)管對象范圍是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行B.監(jiān)督管理措施 對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 其他監(jiān)督管理措施 A.審慎性監(jiān)督管理談話 B.強制風(fēng)險披露 C.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 思

11、考題中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力包括( )。A非現(xiàn)場監(jiān)管 B現(xiàn)場檢查C監(jiān)督管理談話 D強制信息披露 答案：ABCD解析：上述權(quán)力均由銀行業(yè)監(jiān)督管理法賦予 思考題對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有( )A接管 B撤銷 C重組 D依法宣告破產(chǎn)答案：ABC解析：這是根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法有關(guān)的規(guī)定。 2 商業(yè)銀行開展個人理財?shù)谋O(jiān)督管理（1）對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格審批管理 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本要求 A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度 B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員，從業(yè)人員 C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D

12、.信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)具備的基本條件機構(gòu)建設(shè)：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任制度建設(shè)：針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)具備的基本條件人員要求：為了開展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)配置包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財產(chǎn)品(計劃)或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員技術(shù)保

13、障：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證個人理財資金的使用和核算管理：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；F.具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格

14、條件。 個人理財資金的使用和核算管理有關(guān)規(guī)定A.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必須的法律文件。商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客

15、戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，采用適宜的會計核算和稅務(wù)處理方法個人理財資金的使用和核算管理有關(guān)規(guī)定 A.由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書 B.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測 C.業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系，主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等 D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見 E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料(2)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報送的材料思考題 中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請。(

16、 )答案：解析：這是辦法第五十條的規(guī)定。而外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。 3對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理 (1)對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)的基本監(jiān)督管理措施 監(jiān)督管理的辦法審批制報告制 商業(yè)銀行開展個人理財產(chǎn)品(計劃)基本的監(jiān)管要求商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

17、保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)商業(yè)銀行開展個人理財產(chǎn)品(計劃)基本的監(jiān)管要求商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額商業(yè)銀行應(yīng)制定理財計劃或產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計工作流程，制定內(nèi)部審批程序，明確主要風(fēng)險以及應(yīng)采

18、取的風(fēng)險管理措施，并按照有關(guān)要求向監(jiān)管部門報送商業(yè)銀行開展個人理財產(chǎn)品(計劃)基本的監(jiān)管要求商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù) 商業(yè)銀行開展個人理財產(chǎn)品(計劃)基本的監(jiān)管要求I.商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，建立有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系J.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，

19、在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。 商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃K.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃，并納入商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃體系之中，保證個人理財服務(wù)的連續(xù)性、有效性商業(yè)銀行開展個人理財產(chǎn)品(計劃)基本的監(jiān)管要求 A.保證收益理財汁劃； B.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品； C.需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。 應(yīng)當(dāng)申請批準(zhǔn)的理財業(yè)務(wù)A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢。財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)

20、務(wù)人員的專業(yè)勝任能力，操守情況，以及上述服務(wù)對投資者的保護情況；B.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等；C.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況，以及對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)采用多樣化的方式進行調(diào)查的事項思考題商業(yè)銀行不得銷售的理財計劃包括( )。A包含一般儲蓄存款產(chǎn)品的理財計劃B壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃C商業(yè)銀行不能獨立測算的理財計劃D收益率為零或負值的理財計劃 答案：

21、BCD解析：一般儲蓄存款產(chǎn)品可以包含在理財計劃當(dāng)中，只是不能單獨作為理財產(chǎn)品（計劃）來銷售。思考題保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。( )答案：解析：這是防止商業(yè)銀行將保證收益理財計劃變成高息攬儲的工具的一個配套規(guī)定。出于此目的的表述還有：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率；商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。4 個人理財業(yè)務(wù)中違反法律法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任 A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的 B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管

22、控措施，造成銀行重大損失的 C.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 D.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的； E.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的（1）要承擔(dān)法律責(zé)任依法追究刑事責(zé)任的行為 A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的 B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的 C.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的 D.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的 E.未按規(guī)定進行客戶評估的商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)違法行為表現(xiàn)為： A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品 B.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人 C.建議商業(yè)銀

23、行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對違法行為可以采取的措施 A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的 B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的 C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)造成客戶經(jīng)濟損失的行為 （2）銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪貪污罪行賄罪公司、企業(yè)人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括以下：( )。A具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知

24、識的高級管理人員、從業(yè)人員C具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件思考題答案：ABCD解析：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)除具備以上條件外，還有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 思考題商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：( )A違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的B未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的C泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料

25、和交易信息記錄造成嚴重后果的D利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 答案：ABCD解析：除上述情形之外，還包括挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的情形。 思考題商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括以下：( )。A具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件答案：ABCD解析：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)除具備以上條件外，還有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 思考題商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)

26、務(wù)進行不公平競爭，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括：( )A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品 B建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人 C建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門，內(nèi)部審計部門負責(zé)人 D建議商業(yè)銀行增加硬件設(shè)備或開發(fā)新系統(tǒng) 答案：ABC解析：D選項屬商業(yè)銀行內(nèi)部決策的事項。 思考題商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。( )答案：解析：上述內(nèi)容由辦法第六十五條規(guī)定?！局攸c與難點小結(jié)】1對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格審批管理2對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理3個人理財業(yè)務(wù)

27、中，違反法律法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任93 個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理（1） 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險類型法律風(fēng)險操作風(fēng)險聲譽風(fēng)險市場風(fēng)險信用風(fēng)險流動性風(fēng)險操作風(fēng)險商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具A.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護客戶的合法權(quán)益 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求 D.商業(yè)銀行

28、應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權(quán) F. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)G. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求（2） 個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理個人理財業(yè)務(wù)

29、產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理 應(yīng)當(dāng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析評估。 理財顧問服務(wù)風(fēng)險管理機構(gòu)設(shè)置A. 商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等的重要性，應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制B. 商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨性理財顧問服務(wù)風(fēng)險管理機構(gòu)設(shè)置 A. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備

30、必要的人員，對本行從事個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性，個人理財顧問服務(wù)品質(zhì)等進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督 B. 個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況 理財顧問人員管理C. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德 D. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)

31、人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃理財顧問人員管理A.對客戶實行分層管理B.建立客戶的評估報告制度C.建立客戶跟蹤評估制度理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的客戶管理 A.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃，投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可理財產(chǎn)品(計劃)的銷售管

32、理C.對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品D.客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品E.商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果理財產(chǎn)品(計劃)的銷售管理A.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進行調(diào)查B.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和

33、其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況C.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性商業(yè)銀行對理財業(yè)務(wù)內(nèi)部對個人理財顧問業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示 A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容 B.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風(fēng)險提示 C.商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進行風(fēng)險提示 答案：C解析：應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，以避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定

34、銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行錯誤銷售和不當(dāng)銷售。思考題客戶評估報告的審核人員應(yīng)著重審查( )。A. 報告的內(nèi)容是否完整B報告的格式是否準(zhǔn)確C. 理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況D. 理財投資建議是否符合銀行最大利益 思考題根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括( )。A理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理B操作風(fēng)險等主要風(fēng)險的管理C綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理D個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理 答案：ABCD解析：應(yīng)對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風(fēng)險管理。思考題商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)對客戶實行分層管理。( )答案：解析：根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知

35、能力和承受能力等，對客戶進行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。(3) 綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理 A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立理財產(chǎn)品(計劃)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品(計劃)的運營部門，建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險評估與報告體系，并對相關(guān)體系的運行情況及時進行檢查 B.商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告 C.商業(yè)銀行應(yīng)清楚劃分相關(guān)業(yè)務(wù)運作部門的職責(zé)，采取充分的隔離措施,避免利益沖

36、突可能給客戶造成的損害綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理機構(gòu)設(shè)置原則 A.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃 B.商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風(fēng)險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度 綜合理財產(chǎn)品(計劃)的風(fēng)險管理規(guī)定C. 商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)確保理財計劃的風(fēng)險管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨立審計監(jiān)督機制 D.商業(yè)銀行的董事會或高級管理層

37、應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃及其所包含的投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度，針對理財計劃面臨的各類風(fēng)險，制定清晰、全面的風(fēng)險限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系綜合理財產(chǎn)品(計劃)的風(fēng)險管理規(guī)定 綜合理財產(chǎn)品(計劃)的銷售管理A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準(zhǔn)制度。 B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額。C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度。 A.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等 B.商業(yè)銀行除應(yīng)制定銀行總體可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每

38、一理財產(chǎn)品(計劃)或產(chǎn)品的風(fēng)險限額 C.商業(yè)銀行應(yīng)對信用風(fēng)險實行限額管理綜合理財產(chǎn)品(計劃)市場風(fēng)險控制方法D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理E.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批綜合理財產(chǎn)品(計劃)市場風(fēng)險控制方法 A. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句： “本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。”B. 對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)

39、至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！?風(fēng)險提示個人理財產(chǎn)品(計劃)的管理商業(yè)銀行銷售的個人理財產(chǎn)品本行自己開發(fā)的個人理財產(chǎn)品代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品 A.理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 B.理財產(chǎn)品(計劃)的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性 C.理財產(chǎn)品(計劃)的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確 D.加強對理財業(yè)務(wù)市場風(fēng)險的管理商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品(計劃)的基本要求A.商業(yè)銀行研發(fā)新的理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部

40、門審核簽字C.商業(yè)銀行根據(jù)理財業(yè)務(wù)發(fā)展需要研發(fā)的新理財產(chǎn)品的介紹和宣傳材料，應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險的跟蹤評估制度商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有的理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供理財產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料B.個人理財業(yè)務(wù)部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有理財產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致 C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險提示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的

41、管理 代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理 A.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告B.商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行必要的驗證思考題商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額。在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括( )。A. 交易限額 B. 止損限額C. 期限錯配限額 D. 風(fēng)險價值限額 答案：D解析：這是指引第四十一條的規(guī)定 思考題下列事項中，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容的有( )：A. 商業(yè)銀行向客戶提供可能影響客戶投資決策的材料B. 商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹C. 商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估D. 商業(yè)銀行對客戶投資情況的分析 答案：ABCD解析：風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行