金融行業(yè)的案例分析課件

1、金融行業(yè)的案例分析 南京銀行南京銀行企業(yè)背景南京銀行成立于1996年2月8日，是最早成立的南京銀行之一。目前，南京銀行是一家由國有股份、中資法人股份、外資股份及眾多個人股份共同組成的股份制商業(yè)銀行，實行一級法人體制。南京銀行秉承“堅持科學發(fā)展、突出率先發(fā)展、確保穩(wěn)健發(fā)展”的理念，對外搶抓市場機遇，對內不斷提升管理水平，經(jīng)營業(yè)績連年大幅增長，取得了跨越式的發(fā)展。2001年，南京銀行吸收國際金融公司（IFC）投資入股。2005年，與法國巴黎銀行簽署戰(zhàn)略聯(lián)盟合作協(xié)議。2007年7月，南京銀行成功在上海證券交易所上市，成為全國第一家登陸上交所的南京銀行。目前注冊資本為29.67億元。2009年，南京銀

2、行在英國銀行家雜志發(fā)布的年度全球1000家大銀行排名名單中位居第366位。2009年，南京銀行在總資產(chǎn)400億美元以下的“亞洲銀行競爭力排名”中榮獲中國第一、亞洲第二。2010年南京銀行資產(chǎn)規(guī)模超過2100億，存款超過1350億，取得了較好的經(jīng)營效益，資產(chǎn)質量保持良好。在英國銀行家雜志發(fā)布的2010年度全球1000家大銀行排名中位居第349位，在其“全球銀行品牌500強排行榜”中，南京銀行品牌價值為1.49億美元，全球排名第433位，在中國銀行業(yè)中排名第14位。2010年，中國金融時報和中國社科院金融研究所將南京銀行評為“年度最佳中小銀行”。 南京銀行的SWOT主要優(yōu)勢 區(qū)位優(yōu)勢明顯，主要經(jīng)營

3、指標優(yōu)良 主要劣勢 地域集中，抵御經(jīng)濟波動能力差，資本金要求高 ，以中小企業(yè)為主的客戶基礎內涵風險大 ，流動性管理難度大，貸存比較低 發(fā)展機會 處在規(guī)模高速擴張期 ，引進外資戰(zhàn)略股東 發(fā)展威脅 同業(yè)競爭格局不斷發(fā)生變化 ，跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略執(zhí)行能力有待提升 南京銀行總戰(zhàn)略的制定愿景和目標 南京銀行將造福社會，回報股東，服務大眾作為自己的使命，把成為獨具特色、與時俱進的百年金融老店，成為國內領先、國際知名的現(xiàn)代商業(yè)銀行作為公司愿景。并以此為依據(jù)，制定切實可行的企業(yè)戰(zhàn)略；堅持以市場定位為基礎，以目標客戶為導向，順應經(jīng)濟金融形勢發(fā)展趨勢，以謀求在細分市場上的競爭優(yōu)勢和以市場地位為目標，推動業(yè)務轉型，并堅

4、持結構調整，以期建立協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展的業(yè)務結構。戰(zhàn)略重點 1.立足本地經(jīng)濟，服務中小企業(yè) ， 2.拓展中間業(yè)務，創(chuàng)新服務手段 ， 3.加強內部控制，完善治理結構 ， 4.推進跨區(qū)域發(fā)展，開拓國際業(yè)務 南京銀行總戰(zhàn)略的實施完善中小企業(yè)業(yè)務運行機制 多元化經(jīng)營初見成效 區(qū)域性布局初步形成 積極開展國際業(yè)務南京銀行總戰(zhàn)略的評估與控制評估 南京銀行堅持“差異化、特色化、精細化”的發(fā)展道路，對外搶抓市場機遇，對內不斷提升管理水平，全行業(yè)務規(guī)模迅速壯大，內部管理逐步規(guī)范，資產(chǎn)質量不斷改善，盈利能力持續(xù)增強，綜合競爭力顯著提升；堅持以突出特色、做出品牌為目標，準確把握定位，積極推進創(chuàng)新，朝著業(yè)務轉型和戰(zhàn)略轉

5、型的方向不斷邁進；在傳統(tǒng)優(yōu)勢資金業(yè)務方面，不斷鞏固優(yōu)勢，保持在銀行間市場和金融同業(yè)中享有的較高知名度，努力做成中小銀行中的一流品牌；將中小企業(yè)和個人業(yè)務作為戰(zhàn)略業(yè)務重點推進，豐富業(yè)務產(chǎn)品品種，滿足中小企業(yè)與個人融資需求，業(yè)務品牌逐步形成；抓住機會窗口，加快機構建設，區(qū)域性布局已經(jīng)初步形成。 控制 1.堅持風險的可控性，穩(wěn)健管理區(qū)域分行 2.加強全面風險管理，建立內部控制體系 3.強化參股銀行監(jiān)管，維護金融體系穩(wěn)定南京銀行的總戰(zhàn)略財務戰(zhàn)略研發(fā)戰(zhàn)略營銷戰(zhàn)略運營戰(zhàn)略人力資源戰(zhàn)略財務戰(zhàn)略背景的SWOT分析 制定 實施 評估與控制 財務戰(zhàn)略背景的SWOT分析S：1.經(jīng)營指標優(yōu)良2.貸款行業(yè)結構優(yōu)良 3.

6、不良貸款形成率在改善 W：1.資產(chǎn)規(guī)模相對較小，授信存在一定風險 2.上市市值較小，業(yè)務發(fā)展壓力大 O：1.金融環(huán)境的變化 2.國家政策的轉變 T：.國有銀行的競爭 .WTO 帶來的競爭壓力 .資本充足率降低 財務戰(zhàn)路制定 促進資本有效流動，提高運營效益 充分調劑資金余缺，完善資金管理 積極實施信息對接，降低銀行風險財務戰(zhàn)略實施上市 戰(zhàn)略投資者的引進 銀行及非銀行業(yè)金融機構的投資參股財務戰(zhàn)略評估控制評估 財務戰(zhàn)略不但使南京銀行學習了國外大銀行的先進管理經(jīng)驗,提高南京銀行的競爭力,同時還可以解決南京銀行在財務上的很多難題,如不良貸款率居高不下、資本充足率不足、盈利能力低等。當然，南京銀行的財務戰(zhàn)

7、略不可避免地存在著一些問題，這就需要加強對南京銀行財務戰(zhàn)略的控制?？刂?1.完善公司治理結構，加強銀行內部控制 2.建立垂直風險管理體系，提高風險評估技術水平 3.推行信用風險量化管理，實現(xiàn)風險管理標準化 4.實行風險業(yè)務的差別化授權和獨立的風險監(jiān)測與審計 研發(fā)戰(zhàn)略背景的SWOT分析 制定 實施 評估與控制 研發(fā)戰(zhàn)略的SWOTS：1.資產(chǎn)質量較高，為研發(fā)提供良好物質基礎 2.員工素質較高，為研發(fā)提供智力基礎 3.業(yè)務優(yōu)勢，為研發(fā)提供更廣闊空間 W：1.我國金融創(chuàng)新的立法滯后及制度缺失。 2.金融創(chuàng)新的監(jiān)管不完善。 3.金融創(chuàng)新信息技術支撐不夠。 4.金融人才短缺，技術水平落后。 O：1.資本項

8、目進一步開放 2.利率市場化進程加快 3.客戶需求的不斷變化 4.合作伙伴的不斷增多 T：1.市場風險 2.經(jīng)營風險 3.投機風險 4.傳遞風險 5.違規(guī)風險 研發(fā)戰(zhàn)略制定職能定位:既為南京銀行的經(jīng)營發(fā)展和管理提供研究報告、又從事新產(chǎn)品開發(fā)，同時還應該為銀行的客戶提供咨詢類業(yè)務。制定原則 :1、堅持實事求是，絕不好高騖遠 2、發(fā)行規(guī)模適中，投資管理靈活 3、依托專業(yè)團隊，增強風險管理能力戰(zhàn)略選擇 :越早從事證券、保險、基金、信托和租賃研究、運作越規(guī)范的南京銀行，在競爭中獲勝的概率也就越大。 研發(fā)戰(zhàn)略實施（一）個人業(yè)務戰(zhàn)略的實施 :1、開辦代收付業(yè)務 2、個人信貸業(yè)務 3、個人理財產(chǎn)品 （二）中

9、小企業(yè)融資戰(zhàn)略的實施 :自成立以來始終堅持開拓和營銷小企業(yè)市場，努力打造“最好的小企業(yè)銀行”品牌。2009年5月份，該行專門成立了小企業(yè)金融部，作為小企業(yè)金融服務的專營機構，按照銀監(jiān)會“六項機制”的要求，專心、專注于小企業(yè)業(yè)務的開展，在服務中小企業(yè)、創(chuàng)新貸款業(yè)務品種、促進地方經(jīng)濟發(fā)展方面，走在了同類銀行的前列。 （三）債券業(yè)務戰(zhàn)略的實施:從1997年起南京銀行開始涉足資金營運業(yè)務，在銀行間市場始終保持著領先的市場份額，成為享譽同業(yè)和市場認同的“債券市場特色銀行”。 研發(fā)戰(zhàn)略評估控制評估：在堅持中小企業(yè)、居民家庭定位的基礎上，也應根據(jù)客戶的服務需求、貢獻度和忠誠度，對各類客戶進行分層，對不同類別

10、的客戶建立不同的服務模式，并在客戶細分和服務定位的基礎上，根據(jù)不同客戶的服務需求建立起不同的營銷服務方式與業(yè)務流程。 控制：1.加強研發(fā)管理，規(guī)范研發(fā)體制 2.健全內控制度，確保嚴格執(zhí)行 3.完善監(jiān)管體制，加強風險監(jiān)管 營銷戰(zhàn)略SWOT分析 制定 實施 評估與控制營銷戰(zhàn)略SWOTS：1.目標市場明顯 2.營銷理念明確 W：1.缺乏信用度。 2.品牌認知較差。 3.缺乏客戶基礎 4.營銷人才不足 O：1.政策層面 2.經(jīng)濟環(huán)境 3.公眾意識 T：1.外資銀行進入 2.投資多元化趨勢加強 營銷戰(zhàn)略制定營銷理念 ：1.以市場為導向 2.以客戶為中心 3.誠信經(jīng)營理念 定位策略 ： 1.市場細分2.市

11、場定位選擇針對性營銷策略： 1.SO策略 2.WO策略 3.WT策略 4.ST策略 營銷戰(zhàn)略實施產(chǎn)品策略的實施 價格策略的實施分銷渠道策略的實施產(chǎn)品促銷策略的實施其他支持策略的實施 營銷戰(zhàn)略評估控制評估：南京銀行的營銷戰(zhàn)略管理具有很強的實踐性，有利于銀行逐步提高競爭力，對于滿足客戶多元化需求等眾多現(xiàn)實問題有著重要意義。在實際操作中，南京銀行應該擺正態(tài)度，真正樹立起正確的營銷觀念，真正把營銷與戰(zhàn)略管理理論結合起來，以求盡快收到預期效果，培養(yǎng)起長期競爭優(yōu)勢。 控制：1.營銷控制機構的設置 2.營銷控制方案的確定 3.營銷控制的過程 運營戰(zhàn)略背景的SWOT分析 制定 實施 評估與控制 運營戰(zhàn)略SWO

12、TS:有著較優(yōu)良的發(fā)展土壤，有著較好的經(jīng)濟和金融環(huán)境，存款來源和資金需求也相對較好 W:1.服務系統(tǒng)存在諸多問題 2.以中小企業(yè)為主的客戶基礎內涵風險大 3.流動性管理難度大，貸存比較低 4.產(chǎn)品單一 O:1.銀監(jiān)會積極鼓勵引入戰(zhàn)略投資者 2.業(yè)務流程外包成為新的發(fā)展趨勢 3.國際業(yè)務成為衡量銀行綜合競爭實力的重要指標T:1.貸款地區(qū)集中度風險 2.貸款客戶集中度風險 運營戰(zhàn)略制定重構運營體系，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化滿足顧客需求，實現(xiàn)柔性化提高服務質量，實現(xiàn)信息化 運營戰(zhàn)略實施理性選址，突出區(qū)位優(yōu)勢 以人為本，構建支持設施 管理服務交鋒，改進柔性服務 創(chuàng)建顧客導向，提高服務質量 突破業(yè)務范圍，創(chuàng)新服務工具

13、 完善運營系統(tǒng)，降低營運成本運營戰(zhàn)略評估控制評估 ：選擇了良好的支持性設施 ；協(xié)調服務接觸中銀行、顧客、員工三者之間的關系，達到三者協(xié)同合作 ；重視服務質量的評估 ；南京銀行運營管理涉及的范圍廣，領域多 ?？刂疲?.規(guī)范業(yè)務流程 2.加強后臺建設 3.完善財務報告制度 4.加強業(yè)務人員溝通 人力資源戰(zhàn)略背景的SWOT分析 制定 實施 評估與控制 人力資源戰(zhàn)略SWOTS：1.員工素質較高 2.人才隊伍建設不斷完善 W： 1.經(jīng)營理念與思維帶來的阻力 2.經(jīng)營體系與結構帶來的阻力 3.管理模式與制度帶來的阻力 4.經(jīng)營團隊與人才帶來的阻力 O：1.將人力資源管理作為一項重要戰(zhàn)略2.不斷學習先進對手

14、的經(jīng)驗3.績效體系、薪酬體系以及員工福利體系等的不斷完善 T：人力資源現(xiàn)狀與融入經(jīng)濟全球化進程存在較大差距 ，面對淪為外資銀行人才培養(yǎng)基地的尷尬局面 人力資源戰(zhàn)略制定實現(xiàn)人力資源規(guī)劃與戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃的有機結合 創(chuàng)建對內公平、對外有競爭力的薪酬福利體系 構建以戰(zhàn)略為導向、以信息技術為基礎的績效管理體系 完善多元化的職業(yè)發(fā)展通道 倡導并踐行以人為本的企業(yè)文化 人力資源戰(zhàn)略實施工作分析與職位設計 從業(yè)人員的培訓與開發(fā) 從業(yè)人員的績效管理 薪酬管理設計 企業(yè)文化的建設與塑造人力資源戰(zhàn)略評估控制評估：不管銀行擁有多么先進的客戶管理系統(tǒng)和貸款管理系統(tǒng)，客戶經(jīng)理，理財顧問和綜合柜員對客戶提供很多人性化的關懷和專業(yè)性