尊逸人生產(chǎn)品培訓(xùn)課件終稿

1、尊逸人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(boxin)產(chǎn)品培訓(xùn)課件市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部營(yíng)銷(xiāo)中心二零一三年十二月共五十頁(yè)尊逸人生養(yǎng)老年金產(chǎn)品，是公司應(yīng)對(duì)費(fèi)率市場(chǎng)化改革推出的第一批新產(chǎn)品之一，同時(shí)也是公司對(duì)年金市場(chǎng)的進(jìn)一步探索與開(kāi)拓。近年來(lái)，年金產(chǎn)品展現(xiàn)出較高的發(fā)展?jié)摿?，在市?chǎng)上具有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，特別是在養(yǎng)老問(wèn)題日趨凸顯的現(xiàn)狀(xinzhung)下，尊逸人生的推出，對(duì)于客戶(hù)、市場(chǎng)及團(tuán)隊(duì)都具有十分重要的意義。前 言共五十頁(yè)目錄(ml)CONTENTS1背景介紹2理念溝通3產(chǎn)品詳解4客群分析5工具介紹共五十頁(yè)“金融生態(tài)”悄然(qiorn)變化，創(chuàng)新是發(fā)展之道2013年涉及金融改革的政策出臺(tái)節(jié)奏明顯加快，從貸款利率下限松綁,人民幣自

2、由兌換進(jìn)程加速，各種金融創(chuàng)新品種次第(cd)推出，預(yù)示著金融改革在2013年已步入深水區(qū)。金融市場(chǎng)深度與廣度拓展，行業(yè)服務(wù)能力與質(zhì)量進(jìn)一步提升金融創(chuàng)新成為行業(yè)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻降低，民間資本進(jìn)入金融業(yè)，形成多元化競(jìng)爭(zhēng)體系保險(xiǎn)資金運(yùn)用問(wèn)題與壽險(xiǎn)業(yè)面臨的困境有一定聯(lián)系。收益率低是引發(fā)退保和銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題的原因之一。為解決面臨的矛盾和問(wèn)題，2012年下半年，保險(xiǎn)行業(yè)陸續(xù)推出“激活”保險(xiǎn)公司投資能力的13項(xiàng)新政，投資渠道全面放開(kāi)，為保險(xiǎn)公司獲取優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)項(xiàng)目，全面提升投資收益提供了堅(jiān)定的政策支持。更加靈活、多樣的投資渠道，將增強(qiáng)壽險(xiǎn)公司的盈利能力，同時(shí)為推出具有競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品提供了更多的空間，為

3、保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)化改革保駕護(hù)航。13項(xiàng)投資新政，激發(fā)保險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)新活力直擊金融業(yè)變化金改政策出臺(tái)共五十頁(yè)啟動(dòng)(qdng)壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化進(jìn)程我國(guó)人壽保險(xiǎn)自1997年以來(lái)實(shí)行較為嚴(yán)格的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)規(guī)定：早期由于我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)投資渠道狹窄，為避免預(yù)定利率過(guò)高而導(dǎo)致巨額利差損的壓力，99年6月，保監(jiān)會(huì)對(duì)定價(jià)基礎(chǔ)和方法作出詳細(xì)的規(guī)范，將最高預(yù)定利率確定在2.5%。之后，此預(yù)定利率長(zhǎng)期保持不變。2013年，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革啟動(dòng)：費(fèi)率改革新政放開(kāi)了普通型人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率限制，同時(shí)確定法定準(zhǔn)備金評(píng)估利率標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化準(zhǔn)備金和償付能力監(jiān)管約束。其中：預(yù)定利率：普通型產(chǎn)品預(yù)定利率可自行決定，分紅、萬(wàn)能仍受2.5%限制。改革內(nèi)容

4、3月7日：保監(jiān)會(huì)下發(fā)關(guān)于開(kāi)展人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革試點(diǎn)的意見(jiàn)，明確改革四個(gè)階段7月22日：壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革方案獲國(guó)務(wù)院同意。8月2日：保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革有關(guān)事項(xiàng)的通知，8月5日正式實(shí)施費(fèi)率新政。共五十頁(yè)帶來(lái)的市場(chǎng)(shchng)變化費(fèi)率水平整體下降壽險(xiǎn)費(fèi)率放開(kāi)后，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)加劇。伴隨預(yù)定利率的提高，意味著同樣的保障水平下，消費(fèi)者所交納的保費(fèi)將更少；或者同樣的保費(fèi)，可以獲得更高的保險(xiǎn)金額。壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)壓力增大由于費(fèi)率市場(chǎng)化會(huì)導(dǎo)致整體產(chǎn)品價(jià)格的下降，保險(xiǎn)公司的承保利潤(rùn)也會(huì)因此壓縮。成本和盈利的雙重?cái)D壓，將對(duì)保險(xiǎn)公司的盈利能力提出更高的挑戰(zhàn)。市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大市場(chǎng)化改革過(guò)程中，費(fèi)率的

5、下降，將降低投保成本，進(jìn)一步培育和激發(fā)消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)與保障需求，新的市場(chǎng)將被不斷開(kāi)拓出來(lái)。共五十頁(yè)帶來(lái)的產(chǎn)品(chnpn)變化 增強(qiáng)儲(chǔ)蓄兼保障產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)于當(dāng)前市場(chǎng)上以?xún)?chǔ)蓄兼保障的產(chǎn)品而言，往往保障功能相對(duì)較弱，同其他金融產(chǎn)品相比，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)難以體現(xiàn)。費(fèi)率的降低，可以讓這類(lèi)產(chǎn)品在儲(chǔ)蓄功能不變的情況下，增強(qiáng)保障功能，從而提升產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。 保障全面化發(fā)展預(yù)定利率的提高能夠促進(jìn)產(chǎn)品的革新，實(shí)現(xiàn)保障責(zé)任的不斷豐富，使得客戶(hù)在同樣或更少的保費(fèi)支出下，得到更全面的保障。 市場(chǎng)、責(zé)任細(xì)分進(jìn)一步深化預(yù)定利率放開(kāi)后，為滿(mǎn)足更多消費(fèi)者的個(gè)性化需求，市場(chǎng)、責(zé)任細(xì)分的產(chǎn)品將進(jìn)一步涌現(xiàn)，諸如女性、少兒、老年等產(chǎn)品將

6、成為保險(xiǎn)公司新的市場(chǎng)開(kāi)拓方向。普通型人身產(chǎn)品專(zhuān)注于保障，體現(xiàn)保險(xiǎn)的核心價(jià)值，率先放開(kāi)此類(lèi)產(chǎn)品的預(yù)定利率，將進(jìn)一步加速產(chǎn)品的創(chuàng)新(chungxn)發(fā)展，有助于行業(yè)回歸保險(xiǎn)本原，提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。第一進(jìn)程：?jiǎn)?dòng)普通型人身產(chǎn)品改革共五十頁(yè)目錄(ml)CONTENTS1背景介紹2理念溝通3產(chǎn)品詳解4客群分析5工具介紹共五十頁(yè)習(xí)慣，讓養(yǎng)老成本(chngbn)提高常下館子（￥1000）生活(shnghu)電器化（￥800）出門(mén)愛(ài)打車(chē)（￥500）消費(fèi)無(wú)節(jié)制（￥1200）自己做飯（￥300）生活低碳化（￥300）出門(mén)坐公交（￥100）杜絕奢侈（￥500）70后與50后生活成本大PK，僅僅是￥3500與￥1200

7、的差距？共五十頁(yè)長(zhǎng)壽(chngshu)的壓力據(jù)第六次全國(guó)人口普查，預(yù)計(jì)到2050年我國(guó)平均壽命可達(dá)到85歲，如果65歲退休，我們將在失去工薪收入的情況下生活20年。你知道嗎？未富先老我們可能要面臨未備先老共五十頁(yè)養(yǎng)老謹(jǐn)防(jnfng)四大誤區(qū)我有社保，養(yǎng)老靠國(guó)家1我有兒子，養(yǎng)兒防老2我還年輕，不需要考慮養(yǎng)老3我會(huì)賺錢(qián)，不怕養(yǎng)老4數(shù)據(jù)顯示(xinsh)，我國(guó)近幾年社保養(yǎng)老金平均替代率僅維持在40%左右，總體呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)。社保養(yǎng)老，你能夠放心嗎？“421”家庭：一個(gè)子女多位老人是現(xiàn)代家庭的普遍模式；生活節(jié)奏加快，子女壓力不堪重負(fù)，“養(yǎng)兒防老”只怕已是明日黃花。養(yǎng)老如同爬山，如果選擇在20歲爬60

8、歲的山，養(yǎng)老的難題就可以輕松解決，需要的只是時(shí)間而已。高回報(bào)的投資也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。今天有錢(qián),不代表明天有錢(qián)。養(yǎng)老錢(qián)是明天的錢(qián)。如何把今天的錢(qián)搬到未來(lái)，才是值得關(guān)注的問(wèn)題。共五十頁(yè)養(yǎng)老(yng lo)并不難，積累很重要合理的退休金構(gòu)成3125%-10%企業(yè)基金30%-40%社會(huì)(shhu)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)40%-50%個(gè)人理財(cái)（保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、債券基金、房產(chǎn)）科學(xué)養(yǎng)老，各種渠道都要有！自己存一點(diǎn)，社?？恳稽c(diǎn)，子女給一點(diǎn)，商保補(bǔ)一點(diǎn)。共五十頁(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)幫助解決(jiju)養(yǎng)老壓力作為長(zhǎng)期保險(xiǎn)，有定期規(guī)劃性的特點(diǎn)，能有效補(bǔ)充退休金，確保品質(zhì)生活的延續(xù)可依據(jù)自身(zshn)經(jīng)濟(jì)情況，平衡收支、自主規(guī)劃、靈活

9、選擇專(zhuān)業(yè)的資金運(yùn)用，讓投入有安全性的保障年金保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件，并按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是指以養(yǎng)老保障為目的的年金保險(xiǎn)。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）保險(xiǎn)合同約定給付被保險(xiǎn)人生存保險(xiǎn)金的年齡不得小于國(guó)家規(guī)定的退休年齡；（二）相鄰兩次給付的時(shí)間間隔不得超過(guò)一年。人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法知識(shí)鏈接在歐美國(guó)家，年金是一種頗受歡迎的規(guī)劃方式，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上占據(jù)著重要的地位。其目的是保障人們因壽命過(guò)長(zhǎng)，耗盡財(cái)富而無(wú)法養(yǎng)老。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)解決養(yǎng)老難題的突出優(yōu)勢(shì)共五十頁(yè)目錄(ml)CONTENTS1背景介紹2理念溝通3產(chǎn)品詳解4客群分析5

10、工具介紹共五十頁(yè)尊逸人生產(chǎn)品(chnpn)特色1 保證終身2 利益明確3 品質(zhì)至上4 自主靈活5 樂(lè)享安心保證終身：保障伴隨終身，活得越長(zhǎng)，領(lǐng)得越多。利益明確：費(fèi)率市場(chǎng)化新產(chǎn)品，明確約定利益，讓您更踏實(shí)(t shi)。品質(zhì)至上：每年領(lǐng)取保額的10%，至少20年，讓品質(zhì)生活伴您左右。自主靈活：4種領(lǐng)取年齡，5種交費(fèi)方式，什么時(shí)候退休自己決定。樂(lè)享安心：保費(fèi)豁免，關(guān)愛(ài)延續(xù)，讓您更安心。共五十頁(yè)產(chǎn)品(chnpn)要素產(chǎn)品名稱(chēng)被保險(xiǎn)人范圍約定開(kāi)始領(lǐng)取年齡保險(xiǎn)期間交費(fèi)方式尊逸人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)出生滿(mǎn)30天、不滿(mǎn)66周歲55、60、65、70周歲終身一次交清、3、5、10、20年交保險(xiǎn)利益給付條件給付金額/

11、利益描述養(yǎng)老年金首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起每一領(lǐng)取對(duì)應(yīng)日生存每年可領(lǐng)基本保額10%，直至終身保證領(lǐng)取期間內(nèi)身故向保證領(lǐng)取養(yǎng)老年金受益人給付應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)部分，保證領(lǐng)取總額=2基本保額身故保險(xiǎn)金首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日前身故實(shí)際保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值較大者豁免保費(fèi)投保人因意外傷害身故或身體全殘，且年齡已滿(mǎn)18周歲未滿(mǎn)61周歲免交續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，合同繼續(xù)有效共五十頁(yè)尊逸人生養(yǎng)老(yng lo)年金產(chǎn)品條款(tiokun)解析一、您與我們的合同合同構(gòu)成投保范圍合同成立與生效合同內(nèi)容變更 投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)合同終止 二、我們提供的保障保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)期間養(yǎng)老金領(lǐng)取方式及領(lǐng)取日保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除三、您的權(quán)利和義務(wù) 保險(xiǎn)費(fèi)的交納續(xù)期

12、保險(xiǎn)費(fèi)的交納、寬限期合同效力中止合同效力恢復(fù)減保保單貸款累積生息賬戶(hù)共五十頁(yè)一、您與我們(w men)的合同1.1 合同的構(gòu)成（略）1.2 投保范圍1.被保險(xiǎn)人范圍：凡出生滿(mǎn)30天、不滿(mǎn)66周歲，身體健康者均可作為(zuwi)被保險(xiǎn)人參加本保險(xiǎn)。2.投保人范圍：被保險(xiǎn)人本人或?qū)Ρ槐ｋU(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的其他人可作為投保人向本公司投保本保險(xiǎn)。釋義：需關(guān)注不同交費(fèi)方式下對(duì)應(yīng)被保險(xiǎn)人年齡范圍存在差異。最高投保年齡 領(lǐng)取年齡交費(fèi)期間55周歲60周歲65周歲70周歲一次交清505560653年交485560655年交4754606510年交4550556020年交35404550被保險(xiǎn)人的年齡范圍相比公司以往

13、養(yǎng)老產(chǎn)品更加寬泛，滿(mǎn)足更多客戶(hù)的養(yǎng)老需求。共五十頁(yè)一、您與我們(w men)的合同1.3 合同成立(chngl)與生效（略）1.4 合同內(nèi)容變更（略）1.5 投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn) 1.本合同生效后，本公司為您提供10日的猶豫期，猶豫期指您收到保險(xiǎn)單并書(shū)面簽收之日起10日的期間，您在上述期間內(nèi)要求解除本合同的，本公司自本合同解除之日起10日內(nèi)在扣除工本費(fèi)后退還本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)。釋義：公司對(duì)“猶豫期”的認(rèn)定，是以回執(zhí)簽收日期為起始日進(jìn)行計(jì)算的。公司為客戶(hù)提供10日的猶豫期，讓客戶(hù)充分了解條款內(nèi)容，保障自身權(quán)益。共五十頁(yè)一、您與我們(w men)的合同2.您在猶豫期后至首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日

14、之前（不含首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日）要求解除本合同的，本公司自本合同解除之日起10日內(nèi)向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。您猶豫期后解除合同可能會(huì)遭受一定(ydng)損失。3.您要求解除本合同時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)合同解除申請(qǐng)書(shū)，并提供下列證明和資料：（1）保險(xiǎn)合同；（2）您的有效身份證件。自本公司收到合同解除申請(qǐng)書(shū)及上述證明和資料之日起，本合同終止。4.自首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起（含首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日），您要求解除本合同的，本公司不予受理。1.6 合同終止（略）釋義：已經(jīng)開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金的，不能退保。自開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金起，客戶(hù)已完成所有保險(xiǎn)費(fèi)的交納，為避免客戶(hù)利益受損，公司將不受理合同解除申請(qǐng)。共五十頁(yè)二、我們(w men

15、)提供的保障2.1 保險(xiǎn)金額本合同基本保險(xiǎn)金額由您和本公司在投保時(shí)約定，但須符合本公司當(dāng)時(shí)的投保規(guī)定(gudng)，約定的基本保險(xiǎn)金額將在保險(xiǎn)單上載明。為未成年子女投保的，因被保險(xiǎn)人身故給付的保險(xiǎn)金總和不得超過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額，身故給付的保險(xiǎn)金額總和約定也不得超過(guò)前述限額。2.2 保險(xiǎn)期間本合同的保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)人終身，并在保險(xiǎn)單上載明。保險(xiǎn)期間自本合同生效日的零時(shí)開(kāi)始。釋義：尊逸人生養(yǎng)老年金產(chǎn)品不參與危險(xiǎn)保額的累計(jì)。保障終身，客戶(hù)的年金領(lǐng)取時(shí)間與生命等長(zhǎng)，活得越久，能夠領(lǐng)取的年金越多。保證終身：保障伴隨終身，活得越長(zhǎng)，領(lǐng)得越多。共五十頁(yè)二、我們(w men)提供的保障2.3

16、養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式及領(lǐng)取日養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取年齡分為五十五、六十、六十五和七十周歲四種，您可選擇其中一種作為本合同的養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取年齡，由您和本公司在投保時(shí)約定(yudng)，并在保險(xiǎn)單上載明。首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日為養(yǎng)老年金開(kāi)始領(lǐng)取年齡所對(duì)應(yīng)的保單生效對(duì)應(yīng)日。此后的養(yǎng)老年金領(lǐng)取日為首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日之后的每個(gè)保單生效對(duì)應(yīng)日。釋義：提供四種養(yǎng)老金開(kāi)始領(lǐng)取年齡，便于客戶(hù)根據(jù)自身情況，靈活設(shè)置年金領(lǐng)取時(shí)間，讓退休金與商保補(bǔ)充無(wú)縫銜接。自主靈活：4種領(lǐng)取年齡，5種交費(fèi)方式，想什么時(shí)候退休，可以自己決定。共五十頁(yè)二、我們(w men)提供的保障2.4 保險(xiǎn)責(zé)任在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：2.

17、4.1 養(yǎng)老年金被保險(xiǎn)人自本合同約定的首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起，在每一養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)生存，本公司按本合同基本保險(xiǎn)金額的10%給付養(yǎng)老年金。其中，自首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（含）至第20次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（含）的期間為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間： （1）如被保險(xiǎn)人在保證領(lǐng)取期間生存，則按照前述標(biāo)準(zhǔn)(biozhn)正常領(lǐng)取養(yǎng)老年金；（2）如被保險(xiǎn)人在保證領(lǐng)取期間身故，本公司將向保證領(lǐng)取養(yǎng)老年金受益人一次性給付應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的保證領(lǐng)取養(yǎng)老年金，其金額為：保證領(lǐng)取期間內(nèi)本公司應(yīng)給付的養(yǎng)老年金總額扣除本公司累計(jì)已給付的養(yǎng)老年金后的余額（不計(jì)利息），本合同終止；（3）如被保險(xiǎn)人在保證領(lǐng)取期間結(jié)束后仍繼續(xù)生存，則每年仍可按本合

18、同基本保險(xiǎn)金額的10%領(lǐng)取養(yǎng)老年金，直至被保險(xiǎn)人身故，本合同終止。釋義：為了保障客戶(hù)權(quán)益，自約定開(kāi)始領(lǐng)取日起，能夠領(lǐng)取的年金合計(jì)至少為2倍的基本保額；若客戶(hù)不幸在第20次領(lǐng)取日前身故，剩余的年金將一次性給付至保證領(lǐng)取年金受益人。品質(zhì)至上：每年領(lǐng)取保額的10%，至少20年，讓品質(zhì)生活伴您左右。共五十頁(yè)二、我們(w men)提供的保障2.4.2 身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人于首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日前身故的，本公司給付身故保險(xiǎn)金，其金額為本保險(xiǎn)實(shí)際交納的保險(xiǎn)費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值二者之較大者，本合同終止(zhngzh)。2.4.3 投保人意外傷害身故或意外傷害身體全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)除另有約定外，投保人因意外傷害身故或因意外傷害

19、身體全殘，且投保人身故或身體全殘時(shí)年齡已滿(mǎn)18周歲未滿(mǎn)61周歲，可免交自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，本合同繼續(xù)有效?；砻獗ｋU(xiǎn)費(fèi)的，本公司視同自投保人身故或被確定身體全殘之日起的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)交納。投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)變更的，本公司不予豁免保險(xiǎn)費(fèi)。釋義：若客戶(hù)在享受年金給付前不幸身故，其身故保險(xiǎn)金為保費(fèi)與現(xiàn)價(jià)的較大者。為充分發(fā)揮保障功能，在投保時(shí)可以選擇夫妻互保等方式，在投保人發(fā)生意外時(shí)，被保險(xiǎn)人仍可享受全部利益，讓關(guān)愛(ài)延續(xù)。樂(lè)享安心：保費(fèi)豁免，關(guān)愛(ài)延續(xù)，讓您更安心。共五十頁(yè)二、我們提供(tgng)的保障2.5 責(zé)任免除被保險(xiǎn)人首次(shu c)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日之前，因其發(fā)生下列情

20、形之一身故的，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：1.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；3.自本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外；4.主動(dòng)吸食或注射毒品；5.酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)；6.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；7.核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第1項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司向身故保險(xiǎn)金受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本合同終止，本公司向您退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。投保人因其發(fā)生上述第2-7項(xiàng)情形或被保險(xiǎn)人對(duì)投保人故意殺害、故意傷害導(dǎo)致

21、投保人身故或身體全殘的，本公司不予豁免保險(xiǎn)費(fèi)。共五十頁(yè)釋義：保險(xiǎn)事故(shg)：包括所有保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)下內(nèi)容，包含保費(fèi)豁免。三、您的權(quán)利(qunl)和義務(wù)3.1 保險(xiǎn)費(fèi)的交納（略）3.2 續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的交納、寬限期（略）3.3 合同效力中止除另有約定外，您逾寬限期仍未交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)的，本合同自寬限期滿(mǎn)的次日零時(shí)起效力中止。本合同效力中止期間發(fā)生保險(xiǎn)事故的，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。3.4 合同效力恢復(fù)本合同效力中止后二年內(nèi)，您可以申請(qǐng)恢復(fù)本合同效力。經(jīng)本公司與您協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，自您補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)之日起，本合同效力恢復(fù)。自本合同效力中止之日起滿(mǎn)二年雙方未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的，本公司有權(quán)解除本合同，并退還寬限期開(kāi)始前

22、一日保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。請(qǐng)客戶(hù)按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，避免合同效力的中止。共五十頁(yè)三、您的權(quán)利(qunl)和義務(wù)3.5 減保本合同已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)且生效二年后，至首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日之前，您可以申請(qǐng)減保，并領(lǐng)取減少部分對(duì)應(yīng)(duyng)的現(xiàn)金價(jià)值。減保后，基本保險(xiǎn)金額不得低于本公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。減保后的保險(xiǎn)費(fèi)按下列公式計(jì)算：減保后的保險(xiǎn)費(fèi)本次減保前的保險(xiǎn)費(fèi)(1減保比例)本公司按減保后的基本保險(xiǎn)金額承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。釋義：公司規(guī)定，減保后的最低基本保額不能低于10000元。客戶(hù)的保障需求是隨年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)的，因此，除特殊情況外，不建議客戶(hù)進(jìn)行減保。當(dāng)客戶(hù)出現(xiàn)交費(fèi)問(wèn)題時(shí)，可以通過(guò)減保的方式，用相對(duì)少的錢(qián)，

23、維持合同繼續(xù)有效。共五十頁(yè)三、您的權(quán)利(qunl)和義務(wù)3.6 保單貸款本合同生效后至首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日之前，經(jīng)被保險(xiǎn)人(bi bo xin rn)、受益人書(shū)面同意，您可憑保險(xiǎn)單向本公司提出保單貸款申請(qǐng)，經(jīng)本公司審核同意后您可辦理保單貸款。每次貸款期限不得超過(guò)六個(gè)月，貸款額度和貸款利率根據(jù)您與我們的約定執(zhí)行。貸款利息根據(jù)貸款額度和貸款利率按年復(fù)利計(jì)算，并應(yīng)在貸款到期時(shí)與本金一并歸還，逾期不還者，貸款本息與其他各項(xiàng)欠款達(dá)到保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，本合同終止。釋義：保單貸款金額以貸款時(shí)“現(xiàn)金價(jià)值凈額”的90%（暫定）為限。對(duì)于短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn)的客戶(hù)而言，保單貸款的利率較低，是一種不錯(cuò)的選擇。共五十頁(yè)

24、三、您的權(quán)利(qunl)和義務(wù)3.7 累積生息賬戶(hù)除另有約定外，自本合同首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起，本公司為被保險(xiǎn)人設(shè)立累積生息賬戶(hù)，本公司將養(yǎng)老年金（不含一次性給付的應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的保證領(lǐng)取養(yǎng)老年金）轉(zhuǎn)入累積生息賬戶(hù)進(jìn)行累積生息。該賬戶(hù)按本公司公布的累積利率以月復(fù)利方式(fngsh)進(jìn)行累積，如本公司變更累積利率，則賬戶(hù)的累積利率自公布日的下個(gè)自然月起生效。釋義：自首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起，公司將為被保險(xiǎn)人設(shè)立累積生息賬戶(hù)，暫不領(lǐng)取的年金將自動(dòng)進(jìn)入賬戶(hù)，以月復(fù)利方式實(shí)現(xiàn)二次增值，讓養(yǎng)老金也能在一定程度上抵御通脹。一次性給付的應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)養(yǎng)老年金，將由保證領(lǐng)取年金受益人申領(lǐng)，不進(jìn)入累積生息賬戶(hù)。累積生息賬戶(hù)的設(shè)立

25、，方便客戶(hù)依據(jù)個(gè)人需要靈活領(lǐng)取年金：有錢(qián)的時(shí)候留在賬戶(hù)中復(fù)利增值；缺錢(qián)的時(shí)候也能夠按需領(lǐng)取。共五十頁(yè)三、您的權(quán)利(qunl)和義務(wù)在每一自然年度內(nèi)，被保險(xiǎn)人可以申請(qǐng)部分領(lǐng)取累積生息賬戶(hù)金額一次，在本公司給付部分領(lǐng)取金額后，累積生息賬戶(hù)金額相應(yīng)減少，但領(lǐng)取后的賬戶(hù)余額不得低于100元。如被保險(xiǎn)人申請(qǐng)全部領(lǐng)取，則在本公司給付全部賬戶(hù)金額后，累積生息賬戶(hù)注銷(xiāo)。累積生息賬戶(hù)注銷(xiāo)后，本公司將直接向被保險(xiǎn)人給付養(yǎng)老年金。被保險(xiǎn)人在申請(qǐng)領(lǐng)取賬戶(hù)金額時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，并提供下列證明和資料：1.保險(xiǎn)合同；2.被保險(xiǎn)人的有效身份證件；3.如委托他人代為申請(qǐng)，應(yīng)提供授權(quán)委托書(shū)及受托人有效身份證件。如被保險(xiǎn)人身故，累

26、積生息賬戶(hù)金額作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由本公司依照(yzho)中華人民共和國(guó)繼承法的規(guī)定履行給付義務(wù)，累積生息賬戶(hù)注銷(xiāo)。釋義：被保險(xiǎn)人每年可對(duì)累積生息賬戶(hù)中的金額申領(lǐng)一次，賬戶(hù)余額不能低于100元。共五十頁(yè)業(yè)管規(guī)則(guz)承保規(guī)則1. 最低基本(jbn)保額建議:1萬(wàn)元 領(lǐng)取年齡交費(fèi)期間55周歲60周歲65周歲70周歲一次交清505560653年交485560655年交4754606510年交4550556020年交354045502. 各交費(fèi)方式對(duì)應(yīng)最高投保年齡：3.危險(xiǎn)保額累計(jì)：本產(chǎn)品為年金險(xiǎn)，不參與危險(xiǎn)保額累計(jì)。4.未成年人投保：本險(xiǎn)種以“0”計(jì)入被保險(xiǎn)人“未成年死亡風(fēng)險(xiǎn)保額”累計(jì)。5.健

27、康/職業(yè)加費(fèi)：本產(chǎn)品無(wú)健康加費(fèi)，無(wú)職業(yè)加費(fèi)。共五十頁(yè)業(yè)管規(guī)則(guz)承保規(guī)則6.附加(fji)險(xiǎn)規(guī)定:726附加住院費(fèi)用A款短期附加險(xiǎn)：727附加住院費(fèi)用B款717住院費(fèi)用（2007）718住院補(bǔ)貼（2007）740附加09重疾長(zhǎng)期附加險(xiǎn)：167附加定期同一主險(xiǎn)所附短期附加險(xiǎn)累計(jì)不得超過(guò)3個(gè)，但在附加726、727、717時(shí)只能選擇其中一個(gè)險(xiǎn)種。388最低保額5萬(wàn)，且不得超過(guò)主險(xiǎn)基本保額的10倍。只有附加388后方可附加2641，且2641最低保額5000元，且388與2641的最低比例為10：1。388附加個(gè)人（2014）意外傷害2641附加意外醫(yī)療同一主險(xiǎn)所附726、727、717、71

28、8短期附加險(xiǎn)累計(jì)保額不得超過(guò)主險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額。同一被保險(xiǎn)人所附717、726及727累計(jì)不得超過(guò)5萬(wàn)。同一被保險(xiǎn)人所附718累計(jì)不得超過(guò)5份。同一主險(xiǎn)所附740保額不得超過(guò)主險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額的10倍。同一主險(xiǎn)所附167保額不得超過(guò)主險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額的10倍，且最低保額不得低于5萬(wàn)。共五十頁(yè)業(yè)管規(guī)則(guz)解除合同：自首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起（含首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日），不再辦理解除合同。減保：首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日之前，可申請(qǐng)減保，且減保后的保險(xiǎn)金額不得低于1萬(wàn)元。累積生息賬戶(hù)：自首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起，為被保險(xiǎn)人設(shè)立累積生息賬戶(hù)，將養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)入累積生息賬戶(hù)進(jìn)行累積生息，相關(guān)規(guī)則按照累積生息賬戶(hù)的規(guī)則執(zhí)行。

29、保單貸款：猶豫期后可進(jìn)行保單貸款，貸款限額為貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的90%，貸款利率(ll)為貸款時(shí)中國(guó)人民銀行頒布的五年期貸款基準(zhǔn)利率(ll)的90（目前為5.76%）。進(jìn)入養(yǎng)老年金領(lǐng)取期之后不允許保單貸款，且貸款期限終止日不得超過(guò)人首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日。保全規(guī)則共五十頁(yè)目錄(ml)CONTENTS1背景介紹2理念溝通3產(chǎn)品詳解4客群分析5工具介紹共五十頁(yè)適合(shh)人群年齡：25-40歲。財(cái)務(wù)狀況：享有高收入(shur)，社會(huì)保障齊全；理財(cái)手段多樣化，追求高收益、承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。家庭情況：成家立業(yè)，是家中的重要支柱。人群特征：白領(lǐng)身份+公司骨干+社會(huì)精英；知情識(shí)趣，享受生活，日常消費(fèi)是小資中的高端

30、水平。保障需求：品質(zhì)生活是一直以來(lái)的奮斗目標(biāo)，不希望退休后的生活回歸平淡。1職場(chǎng)“白骨精”共五十頁(yè)情景(qngjng)案例產(chǎn)品名稱(chēng)基本保額保險(xiǎn)期間約定開(kāi)始領(lǐng)取年齡交費(fèi)方式年交保費(fèi)尊逸人生30萬(wàn)元終身60周歲20年15900元享有的保障情景一：60周歲保單生效對(duì)應(yīng)日起，易先生每年可領(lǐng)取(ln q)3萬(wàn)元養(yǎng)老金，直至終身。情景二：若易先生不幸在保證領(lǐng)取期間內(nèi)身故，公司將向保證領(lǐng)取養(yǎng)老年金受益人將一次性給付剩余應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的養(yǎng)老年金。假設(shè)易先生身故時(shí)已領(lǐng)取10次（30萬(wàn)元），則其保證領(lǐng)取養(yǎng)老年金受益人可領(lǐng)取剩余30萬(wàn)元，是易先生對(duì)家人愛(ài)的延續(xù)。此外，該保單還具有身故保障、保費(fèi)豁免、累積生息等功能。易先生

31、雖然收入不菲，但要供養(yǎng)孩子、房子、車(chē)子，加上日常消費(fèi)，他表示壓力山大，擔(dān)心退休后光靠社保，不足以維持生活品質(zhì)。于是他選擇了尊逸人生，作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充，讓希望晚年過(guò)得更安心。易先生，30歲就職于大型國(guó)企月薪上萬(wàn)元共五十頁(yè)適合(shh)人群年齡：35-55歲。財(cái)務(wù)狀況：擁有一定規(guī)模的資產(chǎn)(zchn)，但收入與公司經(jīng)營(yíng)情況息息相關(guān)。家庭情況：夫妻雙方四位老人，家中育有一兒半女，生活優(yōu)越。人群特征：近年來(lái)成長(zhǎng)起來(lái)的一批新的社會(huì)階層，俗稱(chēng)“大款”，是當(dāng)今中國(guó)最富有的社會(huì)階層之一。保障需求：經(jīng)營(yíng)的公司尚處于成長(zhǎng)階段，融資成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，企業(yè)未來(lái)不明朗。而奢侈的生活已成為習(xí)慣，擔(dān)心公司一旦出現(xiàn)資金問(wèn)題，將影

32、響自己將來(lái)的生活。2私營(yíng)企業(yè)主共五十頁(yè)情景(qngjng)案例產(chǎn)品名稱(chēng)基本保額保險(xiǎn)期間約定開(kāi)始領(lǐng)取年齡交費(fèi)方式年交保費(fèi)尊逸人生100萬(wàn)元終身60周歲5年233700元享有的保障情景一：60周歲保單生效對(duì)應(yīng)日起，秦先生每年可領(lǐng)取10萬(wàn)元養(yǎng)老金，直至終身。情景二：若秦先生不幸在保證領(lǐng)取期間內(nèi)身故，公司將向保證領(lǐng)取養(yǎng)老年金受益人將一次性給付(i f)剩余應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的養(yǎng)老年金。假設(shè)秦先生身故時(shí)已領(lǐng)取10次（100萬(wàn)元），則其保證領(lǐng)取養(yǎng)老年金受益人可領(lǐng)取剩余100萬(wàn)元，是秦先生對(duì)家人愛(ài)的延續(xù)。此外，該保單還具有身故保障、保費(fèi)豁免、累積生息等功能。為了公司的發(fā)展，秦先生沒(méi)日沒(méi)夜的忙碌，這讓他更加憧憬悠閑自在

33、的退休生活：在高爾夫球場(chǎng)與好友切磋球技，或者陪著老伴踏上向往的海島之旅。于是，他選擇了尊逸人生，希望退休后真的可以生活得無(wú)憂(yōu)無(wú)慮。秦先生，40歲自營(yíng)一間公司年薪80萬(wàn)共五十頁(yè)適合(shh)人群財(cái)務(wù)狀況：家庭(jitng)經(jīng)濟(jì)條件比較殷實(shí)，生活無(wú)憂(yōu)，先生的收入可以輕松承擔(dān)全家的支出。家庭情況：生育子女后很難兼顧工作與家庭，選擇在家專(zhuān)心培養(yǎng)孩子。人群特征：大多有比較超前的消費(fèi)意識(shí)，衣著考究、傾慕名牌，購(gòu)物是最大的消遣；辭去工作后沒(méi)有社會(huì)保障。保障需求：當(dāng)前享受著優(yōu)越的生活，但回歸家庭的時(shí)間久了，脫離社會(huì)，完全依靠先生，對(duì)于以后的生活缺乏安全感。3全職太太共五十頁(yè)情景(qngjng)案例產(chǎn)品名稱(chēng)基本保額保險(xiǎn)期間約定開(kāi)始領(lǐng)取年齡交費(fèi)方式年交保費(fèi)尊逸人生10萬(wàn)元終身55周歲3年41660元享有的保障情景一：55周歲保單生效對(duì)應(yīng)日起，楊太太每年可領(lǐng)取1萬(wàn)元養(yǎng)老金，直至終身。情景二：若楊太太不幸在保證領(lǐng)取期間內(nèi)身故，公司將向保證領(lǐng)取養(yǎng)老年金受益人將一次性給付剩余應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的養(yǎng)老年金。假設(shè)(jish