商業(yè)銀行課后習(xí)題(共12頁)

1、第一章，商業(yè)銀行(shn y yn xn)概述單項(xiàng)選擇(xunz)1.銀行業(yè)最早發(fā)源地是（C）A英國(yn u)B.美國C.意大利D.瑞士2.依據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營范圍,商業(yè)銀行可分為職能分工型商業(yè)銀行和(A)A.全能型商業(yè)銀行B.單一型商業(yè)銀行C.總分型商業(yè)銀行D.連鎖制商業(yè)銀行3.以下不是商業(yè)銀行股東大會(huì)的權(quán)限的是(B)A.選舉和更換董事、監(jiān)事并決定有關(guān)的報(bào)酬事項(xiàng)B審核銀行的監(jiān)管制度C審議批準(zhǔn)銀行各項(xiàng)經(jīng)營管理方針和對(duì)各種重大議案進(jìn)行表決D修改公司章程等4.1995年（D）的頒布為標(biāo)志，從法律上確定了商業(yè)銀行的性質(zhì)、地位以及行業(yè)運(yùn)營的范圍邊界。A中國人民銀行關(guān)于加快國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革

2、的匯報(bào)B經(jīng)濟(jì)法C公司法D商業(yè)銀行法52003年九月中央和國務(wù)院原則通過了（C），決定選擇中國銀行、中國建設(shè)銀行作為試點(diǎn)銀行，用450億美元國家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備補(bǔ)充資本金，進(jìn)一步加快國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革的進(jìn)程。A商業(yè)銀行法B公司法C中國人民銀行關(guān)于加快國有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革的匯報(bào)D經(jīng)濟(jì)法多項(xiàng)選擇題商業(yè)銀行發(fā)展的原因有（ACE）為了規(guī)避政府管制政府的要求競(jìng)爭的壓力國有化進(jìn)程的推進(jìn)現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)的普及依據(jù)商業(yè)銀行的組織形式劃分商業(yè)銀行可劃分為（ABCD）總分行制商業(yè)銀行單一制商業(yè)銀行控股公司制連鎖銀行制統(tǒng)一銀行制中間業(yè)務(wù)包括(boku)（ABCDE）結(jié)算業(yè)務(wù)(yw)、承兌業(yè)務(wù)保

3、管(bogun)業(yè)務(wù)租賃業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資金運(yùn)用項(xiàng)目，包括（ABC）現(xiàn)金資產(chǎn)信貸資產(chǎn)證券投資咨詢業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)5銀行資本可劃分為核心資本和附屬資本兩類，核心資本包括（ABCDE）普通股不可回收的優(yōu)先股資本盈余留存收益可轉(zhuǎn)換的資本債券第二章、商業(yè)銀行經(jīng)營管理構(gòu)成與環(huán)境分析單選商業(yè)銀行清償力的根本保證是（C）向中央銀行借款向同業(yè)借款自有資本發(fā)行債券銀行業(yè)塑造企業(yè)文化的核心內(nèi)容是（B）增強(qiáng)銀行流動(dòng)性增強(qiáng)銀行競(jìng)爭力以人為本金錢至上銀行的（A）能力具體體現(xiàn)為商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性和負(fù)債流動(dòng)性流動(dòng)性盈利性以人為本經(jīng)營性商業(yè)銀行(shn y yn xn)經(jīng)營管理目標(biāo)是（D）銀

4、行(ynhng)流動(dòng)性高企業(yè)(qy)利潤最大化銀行安全性好股東價(jià)值最大化5依據(jù)安全性原則，商業(yè)銀行經(jīng)營管理最應(yīng)注意的是(D)增加資產(chǎn)的盈利性增加經(jīng)營實(shí)力降低資產(chǎn)的流動(dòng)性提高資本實(shí)力二、多項(xiàng)選擇題1商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是指（ABC）A安全性原則B流動(dòng)性原則C盈利性原則D經(jīng)營性E風(fēng)險(xiǎn)性2資產(chǎn)管理只要經(jīng)歷了三個(gè)不同的發(fā)展階段，這三個(gè)階段分別是（BCD）A資產(chǎn)管理理論B商業(yè)性貸款理論C可轉(zhuǎn)換理論D預(yù)期收入理論E負(fù)債管理理論3全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論中商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要包括三方面內(nèi)容（ACD）A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B安全性C風(fēng)險(xiǎn)衡量D流動(dòng)性E風(fēng)險(xiǎn)控制4客戶關(guān)系管理的目標(biāo)主要表現(xiàn)為三個(gè)方面（ADE）A提高效率B提高流動(dòng)

5、性C風(fēng)險(xiǎn)控制D拓展市場(chǎng)E保留客戶商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論(lln)的內(nèi)容有（ABCD）資產(chǎn)管理(gunl)理論負(fù)債(f zhi)管理理論資產(chǎn)負(fù)債管理理論全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論其他理論第三課、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 單選1商業(yè)銀行清償力的根本保障是（C）A向中央銀行借債B向同業(yè)借債C自有資本D發(fā)行債券2資金成本=(A)A.B.C.D.3.長期借入資金的主要形式是（A）A發(fā)行金融債券B同業(yè)拆借C回購D轉(zhuǎn)貼現(xiàn)4.以下四個(gè)選項(xiàng)和其他三個(gè)所指業(yè)務(wù)不同的是（A）同業(yè)拆借貼現(xiàn)“今日貨幣”“明日貨幣”5.依據(jù)安全性原則，商業(yè)銀行經(jīng)營管理應(yīng)注意（D）增加資產(chǎn)的盈利性增加經(jīng)營成本降低資產(chǎn)的流動(dòng)性強(qiáng)化資本實(shí)力多選商業(yè)銀行負(fù)債的作

6、用是（ABC）銀行負(fù)債是銀行展開業(yè)務(wù)的先決條件銀行負(fù)債是決定銀行盈利狀況的重要(zhngyo)因素銀行(ynhng)負(fù)債提供了銀行(ynhng)與社會(huì)各界往來的重要渠道銀行負(fù)債是反映和監(jiān)督社會(huì)資金流向的主要渠道銀行負(fù)債使得銀行面臨更大風(fēng)險(xiǎn)2傳統(tǒng)的存款類型主要包括（BCD）三大存款類型A同業(yè)拆借B活期存款C.定期存款D儲(chǔ)蓄存款E轉(zhuǎn)貼現(xiàn)3零續(xù)定期存款是一種可以多次續(xù)存、期限在半年以上五年以內(nèi)的儲(chǔ)蓄存款帳戶，類似于我國的零存整取。其特點(diǎn)是（ABCD）A每次存入款項(xiàng)的數(shù)額可多可少B日期沒有限制C按定期利率計(jì)算存款利息D期滿前三個(gè)月為擱置期，即不能存也不能取E可隨時(shí)取現(xiàn)4短期負(fù)債具有以下作用（BDE）A

7、增加銀行風(fēng)險(xiǎn)B主要用于短期頭寸不足的需要C提高資金的管理效率D短期負(fù)債的增加時(shí)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性相應(yīng)提高E短期資金借入也可以加強(qiáng)商業(yè)銀行與同業(yè)、商業(yè)銀行與中央銀行的關(guān)系5一般性債券的發(fā)行目的主要是為籌集用于長期貸款或投資的資金。一般分析為（ABC）擔(dān)保債券和信用債券固定利率債券和浮動(dòng)利率債券普通金融債券、累進(jìn)利息金融債券和貼息金融債券付息金融債券和貼現(xiàn)金融債券可貼現(xiàn)金融債券和不可貼現(xiàn)金融債券第四課、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)單選1一張票據(jù)的面額為40000元，90天到期，約貼現(xiàn)率為千分之五。則該張票據(jù)實(shí)付貼現(xiàn)額為(B)元。A39200B39400C39600D398002銀行(ynhng)的流動(dòng)性

8、需求不包括（C）A貸款客戶(k h)的信貸要求B向股東(gdng)發(fā)放現(xiàn)金紅利C從貨幣市場(chǎng)上的借款D提供服務(wù)時(shí)產(chǎn)生的各種費(fèi)用3銀行要求6+4的補(bǔ)償存款，則借款人必須按貸款限額的6%和實(shí)際借款額的4%留存銀行存款。假設(shè)：銀行提供90萬元的貸款限額，某借款人的平均貸款額為70萬元，則必須在銀行保留的補(bǔ)償存款時(shí)（C）萬元A8.0B8.1C.8.2D.8.34A公司申請(qǐng)貸款500萬元。如果銀行已9%的利率在貨幣市場(chǎng)發(fā)行存款單籌集資金；發(fā)放和管理這筆貸款的營業(yè)成本為2%；以貸款的1%補(bǔ)償銀行面臨的拖欠風(fēng)險(xiǎn)，并且銀行要求扣除以上成本后經(jīng)利潤1.5%，則按成本價(jià)成的貸款定價(jià)方法這筆貸款的利率（C）A11.5

9、%B12.5%C13.5%D14.5%5.某客戶申請(qǐng)800萬元的信用額度，貸款利率為12%，客戶實(shí)際可使用的資金額為600萬元。則貸款稅前收益率為（C）A12%B14%C16%D18%多選商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括（ABCD）庫存現(xiàn)金在中央銀行存款存放同業(yè)存款在途資金銀行的流動(dòng)性供給包括（BD）非存款服務(wù)收入客戶提取存款出售銀行資產(chǎn)償還存款以外的借款資產(chǎn)證券化的市場(chǎng)主體包括（ABCD）發(fā)起人SPV信用(xnyng)增級(jí)機(jī)構(gòu)信用(xnyng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)貸款價(jià)格的構(gòu)成(guchng)包括（ABCD）貸款利率貸款承諾費(fèi)補(bǔ)償余額隱含價(jià)格商業(yè)銀行主要的投資策略包括（ABD）梯形期限策略杠鈴結(jié)構(gòu)方法分散投資

10、法靈活調(diào)整法第五課商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)單選商業(yè)銀行的支付結(jié)算可以采用先進(jìn)支付和非現(xiàn)金支付方式。非現(xiàn)金結(jié)算工具主要采用“三票一卡”，“三卡一票“指的是（A）支票、匯票、本票、信用卡鈔票、匯票、本票、信用卡支票、信用證、本票、信用卡支票、匯票、郵票、信用卡以下不屬于異地結(jié)算的業(yè)務(wù)有（D）匯款托收結(jié)算信用證結(jié)算方式回購協(xié)議商業(yè)銀行的融資足令業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營方式為劃分標(biāo)準(zhǔn)、可分為三種形式。以下不屬于這三種形式的是（A）單一投資租賃直接租賃轉(zhuǎn)租賃回租租賃下列屬于互換業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（D）公開性強(qiáng)管制多場(chǎng)內(nèi)交易債務(wù)的不變性多選創(chuàng)新(chungxn)的表外業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的表外業(yè)務(wù)的不同有（ABC）純粹的中間人身份(shn

11、 fen)被突破業(yè)務(wù)(yw)風(fēng)險(xiǎn)不同發(fā)展的時(shí)間長短不同對(duì)銀行的信任程度不同服務(wù)客戶不同我國商業(yè)銀行目前從事的代理業(yè)務(wù)主要是（ABD）保管箱業(yè)務(wù)代客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)或公司理財(cái)各種公益基金的委托代理業(yè)務(wù)委托貸款回購業(yè)務(wù)融資租賃特點(diǎn)包括（ABCE）是一種特殊的融資形式，以融物來融通資金。出租人向承租人提供的是相當(dāng)于設(shè)備全額資金信貸的等價(jià)物租賃期長，是一種特殊的融資方式對(duì)同一設(shè)備而言，面對(duì)的是單一的客戶為企業(yè)帶來更大的風(fēng)險(xiǎn)租賃所涉及的租賃物范圍非常廣銀行提供的承諾業(yè)務(wù)主要有（BDE）保值業(yè)務(wù)回購協(xié)議咨詢業(yè)務(wù)信貸承諾票據(jù)發(fā)行便利互換的類型（ABC）利率互換貨幣互換期限互換期權(quán)互換期貨互換第六課、商業(yè)銀行的

12、營銷管理單選銀行產(chǎn)品容易被模仿和復(fù)制是因?yàn)樗哂校―）復(fù)雜性雙向性高風(fēng)險(xiǎn)性無形性2拓展(tu zhn)分銷渠道最為快捷和最為有效的手段是（C）A整合(zhn h)傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B推廣(tugung)和完善自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）的使用C通過并購?fù)卣狗咒N渠道D加快發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)3以下說法錯(cuò)誤的是（B）A市場(chǎng)細(xì)分的重點(diǎn)是細(xì)分客戶，在對(duì)客戶需求差異性細(xì)分中，按需求大體相似的客戶群體劃分為若干個(gè)子市場(chǎng)B采用無差異性市場(chǎng)戰(zhàn)略的銀行面臨較大的成本開支，但是也同時(shí)容易抓住一些細(xì)小的有利可圖的市場(chǎng)機(jī)會(huì)C營銷區(qū)域定位和目標(biāo)市場(chǎng)的選定一定要注意經(jīng)濟(jì)的非均衡發(fā)展，并素娥這市場(chǎng)非均衡變化而調(diào)整D銀行在實(shí)施集中性市場(chǎng)戰(zhàn)略是

13、，重點(diǎn)是選擇好服務(wù)對(duì)象和具備一定盈利能力的銀行產(chǎn)品多選商業(yè)銀行營銷主要包括的步驟有（ABCD）環(huán)境分析市場(chǎng)細(xì)分制定和實(shí)施營銷戰(zhàn)略營銷戰(zhàn)略控制以評(píng)估下列說法正確的是（ABD）商業(yè)銀行直接分銷渠道的類型主要有銀行分支機(jī)構(gòu)、面對(duì)面推銷、直接郵寄銷售等市場(chǎng)滲透戰(zhàn)略是指在保持原有傳統(tǒng)客戶的基礎(chǔ)上，采用新的銷售方案與新的促銷手段，吸引新的客戶或者開拓新的市場(chǎng)從而進(jìn)一步增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)大吃小戰(zhàn)略是商業(yè)銀行運(yùn)用各種合法手段干擾其他銀行的業(yè)務(wù)或者以更優(yōu)惠的條件及提供高風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)將客戶從其他銀行手中搶走跟隨式銀行是避開競(jìng)爭者而選擇空缺市場(chǎng)加以占領(lǐng)的銀行銀行定價(jià)的一般法則包括（AB）帕累托效應(yīng)法則經(jīng)驗(yàn)累積貨規(guī)模效

14、益法則邊際報(bào)酬遞減法則需求法則銀行在促銷中可以使用的促銷工具主要有（ABCD）廣告促銷人員促銷營業(yè)推廣公共關(guān)系(n n un x)第七課單選1巴塞爾協(xié)議(xiy)規(guī)定商業(yè)銀行核心資本(zbn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)值比不得低于（B）A3%B4%C6%D8%2商業(yè)銀行外源融資方式不包括（A）A資本溢價(jià)B配股C次級(jí)債D混合型權(quán)益工具3屬于商業(yè)銀行保證資本充足度的分母策略包括（B）A縮小資本規(guī)模B降低銀行風(fēng)險(xiǎn)C有效籌資D優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)4.商業(yè)銀行內(nèi)源融資的好處不包括（C）A資本成本較低B原股東的控制股權(quán)不會(huì)被削弱C收股利分配政策的影響D沒有支付股息和利息的負(fù)擔(dān)5巴塞爾協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)值比不得低于（

15、D）A3%B4%C6%D8%多選商業(yè)銀行資本管理的主要內(nèi)容包括（ABC）資本規(guī)模的確定資本來源的組織資本的有效配置資本計(jì)劃屬于商業(yè)銀行內(nèi)源融資渠道的有（AD）內(nèi)部留存收益資本性票據(jù)股本(gbn)溢價(jià)(y ji)法人(frn)資產(chǎn)重估增值商業(yè)銀行保證資本充足度的分子策略包括(CD)縮小資產(chǎn)規(guī)模降低銀行風(fēng)險(xiǎn)有效籌資優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)新巴塞爾協(xié)議的三大支柱是指（BCD）新的風(fēng)險(xiǎn)衡量模型最低資本要求外部監(jiān)管市場(chǎng)約束新巴塞爾協(xié)議在內(nèi)容上的更新有（ABCD）監(jiān)管框架更完善與科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)量更準(zhǔn)確風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)更全面內(nèi)部評(píng)級(jí)法第八課單選一般而言，衡量狹義資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度的具體指標(biāo)是（D）每股收益及波動(dòng)性資產(chǎn)收

16、益率及其波動(dòng)性股本收益率及其波動(dòng)性凈利息利潤率及其波動(dòng)性2（B）主要是遵循資產(chǎn)負(fù)債對(duì)沖原理，強(qiáng)調(diào)銀行的資產(chǎn)與負(fù)債的償還期應(yīng)保持高度的對(duì)稱關(guān)系。A資金集中法B資金分配法C資產(chǎn)負(fù)債比例法D資產(chǎn)負(fù)債利差管理法3在給定市場(chǎng)利率變化后，資產(chǎn)價(jià)格的百分比變化與資產(chǎn)的久期（C）成正比例變化不變化成反比例變化變化方向不清楚4計(jì)算機(jī)模擬管理技術(shù)是一種（B）靜態(tài)資產(chǎn)負(fù)債管理方法事前資產(chǎn)負(fù)債管理(gunl)方法事中資產(chǎn)負(fù)債管理(gunl)方法時(shí)候資產(chǎn)負(fù)債管理(gunl)方法多選根據(jù)廣義資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容框架，為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債管理的目標(biāo)，商業(yè)銀行至少需要在（ABCE）領(lǐng)域?qū)嵤┫鄳?yīng)政策利差管理表外業(yè)務(wù)管理資本金管理稅收管理流動(dòng)性管理商業(yè)銀行資產(chǎn)管理通過對(duì)資產(chǎn)的優(yōu)化組合，來協(xié)調(diào)流動(dòng)性、安全性、盈利性之間的矛盾，資產(chǎn)管理代表性的理論主要有（CDE）真是票據(jù)理論主動(dòng)借款理論商業(yè)性貸款理論預(yù)期