銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）基礎(chǔ)知識(shí)必備

1、銀行人員從業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）基礎(chǔ)知識(shí)必備1.混合類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（ ）。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】:C【解析】:混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)80%。相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，混合類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活。2.下列理財(cái)產(chǎn)品中，（ ）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品D.混合類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:B【解析】:固定收益類理財(cái)

2、產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。3.根據(jù)民法總則的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（ ）。A.八周歲以上的未成年人B.八周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人D.不能辨認(rèn)自己行為的人【答案】:C【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A項(xiàng)，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；B項(xiàng)，不滿八周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人；D項(xiàng)，不能辨認(rèn)自己行為的成年人以及不滿八周歲的未成年人均為無(wú)民事行為

3、能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)，其不能作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶。4.古玩一般包括（ ）。A.玉器B.古籍C.竹刻牙雕D.電話卡E.古典家具【答案】:A|B|C|D|E【解析】:一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。5.保本基金在保本期間開(kāi)放申購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)（ ）以及宣傳推介材料中說(shuō)明開(kāi)放申購(gòu)的日期。A.業(yè)務(wù)公告B.風(fēng)險(xiǎn)警示C.銷售文件D.法律文件【答案】:A【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第四十四條，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明投資者投資于保本基金并不等于將資

4、金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，并說(shuō)明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。保本基金在保本期間開(kāi)放申購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)業(yè)務(wù)公告以及宣傳推介材料中說(shuō)明開(kāi)放申購(gòu)期間，投資者的申購(gòu)金額是否保本。6.質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款？（ ）A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔(dān)保債權(quán)的種類E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十條的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；擔(dān)保的范圍；質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。7.商業(yè)銀行按照

5、與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于業(yè)務(wù)的（ ）。A.合規(guī)性質(zhì)B.盈利性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員提供的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)；另一種是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。8.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.可在交易所掛牌買賣B.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回C.基本上是指數(shù)型基金D.本質(zhì)上是開(kāi)放式基金【答案】:B【解析】:交易型開(kāi)放式指數(shù)基金（E

6、TF）是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。不過(guò)，ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票。9.金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有（ ）機(jī)制。A.價(jià)格B.利率C.匯率D.結(jié)算E.清算【答案】:D|E【解析】:金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率

7、、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。10.下列關(guān)于貴金屬的表述，正確的有（ ）。A.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)D.美元走勢(shì)會(huì)影響貴金屬價(jià)格E.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值作用【答案】:A|C|D|E【解析】:貴金屬具有以下特點(diǎn)：流動(dòng)性，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差，國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。收益情況，黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功

8、能。貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響（如國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、美元匯率、相關(guān)市場(chǎng)走勢(shì)、政治局勢(shì)、原油價(jià)格等）。11.下列選項(xiàng)中不屬于債券投資收益來(lái)源的是（ ）。A.利息收益B.債券利息的再投資收益C.紅利收益D.資本利得【答案】:C【解析】:ABD三項(xiàng)，債券的收入主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益。C項(xiàng)，紅利收益屬于股票的收益來(lái)源。12.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（ ）。A.財(cái)務(wù)功能B.資金融通功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.流動(dòng)性功能【答案】:B【解析】:金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)

9、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用和技能。通常具有以下幾種功能：資金融通集聚功能，通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。13.了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，以下屬于客戶基本信息的有（ ）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會(huì)關(guān)系C.工作單位與職務(wù)D.健康狀況E.個(gè)人興趣愛(ài)好和志向【答案】:A|B|C|D【解析】:客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)

10、關(guān)系信息（包括需要供養(yǎng)父母、子女信息）。E項(xiàng)，屬于客戶的個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)方面的信息，不屬于客戶基本信息。14.世界上影響較大的黃金市場(chǎng)包括（ ）。A.倫敦B.紐約C.深圳D.上海E.香港【答案】:A|B|E【解析】:黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場(chǎng)有40多個(gè)，比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場(chǎng)。15.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（ ）。A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征【答案】:A|B|C|D|E【解析】:基金子公司的產(chǎn)品類

11、型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況；了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征；了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施；確定資金最終流向和投資標(biāo)的物；了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性B.商業(yè)銀行不得承諾或宣傳保證收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品C.商業(yè)銀行為了提高業(yè)務(wù)效率，與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息D.商業(yè)銀行應(yīng)采取科學(xué)合理的辦法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資組合等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】:C

12、【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密制度，防范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征得投資者書(shū)面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。17.出現(xiàn)下列（ ）情形之一的，法定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力【答案】:A|C|E【解析】:根據(jù)民法總則第一百七十五條，有下列情形之一的，法

13、定代理終止：被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；被代理人或者代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；法律規(guī)定的其他情形。BD兩項(xiàng)為委托代理終止的情形。18.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（ ）。A.委托代理?xiàng)l款B.無(wú)效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】:C【解析】:格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。19.下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有（ ）。A.意外傷害

14、保險(xiǎn)B.分紅型壽險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.萬(wàn)能型壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)【答案】:B|D|E【解析】:人壽保險(xiǎn)包括：傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品包括：分紅型壽險(xiǎn)、萬(wàn)能型壽險(xiǎn)、投資連結(jié)型壽險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn)；C項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。20.A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】:B【解析】:凈價(jià)是指扣除按債券票面利率計(jì)算的應(yīng)計(jì)利息后的債券價(jià)格。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債

15、券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。該債券的市場(chǎng)交易價(jià)格（凈價(jià)）低于發(fā)行價(jià)格，到期收益率要高于票面利率。21.信托業(yè)務(wù)起源于（ ）。A.美國(guó)B.意大利C.英國(guó)D.中國(guó)【答案】:C【解析】:信托業(yè)務(wù)起源于英國(guó)，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國(guó)后才得以快速發(fā)展壯大起來(lái)。我國(guó)信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開(kāi)放后得到真正發(fā)展。22.假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（ ）元。A.15B.20C.25D.30【答案】:A【解析】:本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求凈現(xiàn)值，PVC/r

16、80.1080（元）；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：806515（元）。23.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（ ）合約。A.互換B.遠(yuǎn)期C.期貨D.期權(quán)【答案】:B【解析】:在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中，未來(lái)價(jià)格波動(dòng)的可能性很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。24.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.流動(dòng)性較強(qiáng)B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手

17、續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差；B項(xiàng)，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。25.關(guān)于混合類理財(cái)產(chǎn)品，表述正確的有（ ）。A.產(chǎn)品復(fù)雜性增加B.賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力C.對(duì)發(fā)行主體的資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求D.決定產(chǎn)品最終收益的因素減少，投資風(fēng)險(xiǎn)減小E.產(chǎn)品的收益更依賴于發(fā)行主體的管理水平【答案】:A|B|E【解析】:混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。26

18、.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是（ ）。A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益C.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益D.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱【答案】:A【解析】:貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。27.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括（ ）。A.收藏品市場(chǎng)B.房地產(chǎn)市場(chǎng)C.金融衍生品市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)E.保險(xiǎn)市場(chǎng)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，理財(cái)投資市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品

19、市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。28.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新B.投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男蔇.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益【答案】:D【解析】:金融衍生品市場(chǎng)是交易金融衍生工具的市場(chǎng)，其功能有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；價(jià)格發(fā)現(xiàn)；提高交易效率；優(yōu)化資源配置。金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男?。但金融衍生品市?chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場(chǎng)，投資者需要具有較強(qiáng)的市場(chǎng)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

20、。29.根據(jù)我國(guó)合同法，出現(xiàn)下列（ ）情形之一的，合同無(wú)效。A.損害社會(huì)公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。30.下列不屬于基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)的禁止性規(guī)定的是（ ）。A.未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書(shū)、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定

21、，向投資人收取額外費(fèi)用B.未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)載明并公告，對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率C.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金D.始終堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則【答案】:D【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第七十八條，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說(shuō)明書(shū)和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書(shū)、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用；未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率；不得以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金。31.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人也可以作為被代理人，通過(guò)代理人實(shí)

22、施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，代理的特征包括代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。根據(jù)民法總則第一百六十一條、第一百六十二條規(guī)定，民事主體可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。依照法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理。32.銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，實(shí)施監(jiān)督管理，依據(jù)的主要法律不包括（ ）。A.保險(xiǎn)法B.中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法C.中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法

23、D.中華人民共和國(guó)信托法【答案】:A【解析】:為規(guī)范銀行與信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)營(yíng)行為，引領(lǐng)銀行、信托公司依法創(chuàng)新，促進(jìn)銀信合作健康、有序發(fā)展，保護(hù)銀信合作相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法和中華人民共和國(guó)信托法等法律，以及銀行、信托公司的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章，原銀監(jiān)會(huì)于2008年12月4日頒布實(shí)施銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引。33.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（ ）。A.保險(xiǎn)B.基金C.信托D.投資銀行E.稅務(wù)咨詢【答案】:A|B|C|D|E【解析】:私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)不同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別?？傮w而言，私

24、人銀行服務(wù)的綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險(xiǎn)、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。34.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（ ）。A.自愿原則B.等價(jià)有償原則C.誠(chéng)信原則D.公平原則【答案】:C【解析】:平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠(chéng)信原則，不得違背公序良俗。誠(chéng)信原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。35.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（

25、 ）。A.信托公司B.保險(xiǎn)公司C.商業(yè)銀行D.基金公司E.證券公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。36.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次B.年利率15%，每年計(jì)息一次C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.年利率14.3%，每月計(jì)息一次【答案】:B【解析】:A項(xiàng)

26、，利息支出100（114.6%/2）210015.13（萬(wàn)元）；B項(xiàng)，利息支出10015%15（萬(wàn)元）；C項(xiàng)，利息支出100（114.7%/4）410015.53（萬(wàn)元）；D項(xiàng)，利息支出100（114.3%/12）1210015.28（萬(wàn)元）。因此，B項(xiàng)方案利息支出最少。37.下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的（ ）。A.同學(xué)之間B.夫妻之間C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.合伙人之間【答案】:A【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)法第三十一條規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。

27、除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。38.債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于（ ）。A.30%B.60%C.80%D.90%【答案】:C【解析】:債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80%，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。39.基金管理人應(yīng)當(dāng)自與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂銷售協(xié)議之日起（ ）內(nèi)，將銷售協(xié)議報(bào)送其主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。A.15日B.7日C.30日D.60日【答案】:B【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第八十三條，基金管理人應(yīng)當(dāng)自與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂銷售協(xié)議之日起7日內(nèi)，將銷售協(xié)議報(bào)送其主

28、要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。40.下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（ ）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗(yàn)【答案】:B【解析】:國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。41.甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天地里風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對(duì)甲的請(qǐng)求給予支持的有（ ）。A.因乙保管不善，請(qǐng)求解除質(zhì)押關(guān)系B.因乙保管不善，請(qǐng)求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物C.因乙保管不善，請(qǐng)求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物D.因

29、乙保管不善，請(qǐng)求乙承擔(dān)貨物的損失E.因乙保管不善，請(qǐng)求乙恢復(fù)原狀【答案】:B|C|D【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十五條規(guī)定，質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提存，或者要求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。42.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件

30、等風(fēng)險(xiǎn)。43.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)【答案】:B【解析】:保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。44.我國(guó)商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列哪些條件？（ ）A

31、.商業(yè)銀行通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人B.商業(yè)銀行通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于5人C.交易人員通過(guò)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少3人D.風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過(guò)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少2人E.交易人員通過(guò)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格至少2人【答案】:A|D|E【解析】:根據(jù)關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關(guān)問(wèn)題的通知第二條，商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無(wú)不良從業(yè)記錄。45.混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于以下哪幾類資產(chǎn)？（

32、）A.債券類資產(chǎn)B.權(quán)益類資產(chǎn)C.商品類資產(chǎn)D.QDII類資產(chǎn)E.金融衍生品類資產(chǎn)【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第九條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。46.下列關(guān)于債券特征

33、的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來(lái)一定的收入C.償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】:A【解析】:安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，但是債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。因此不一定能按期收回投資。47.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征表述正確的是（ ）。A.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期B.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行

34、財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段C.退休期的主要理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出D.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富【答案】:C【解析】:A項(xiàng)，探索期是以父母家庭生活為重心；B項(xiàng)，在維持期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段；D項(xiàng)，穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。48.對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率取決于多個(gè)因素，其中不包括（ ）。A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況B.客戶的投資風(fēng)格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】:D【解

35、析】:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶的投資金額和占比?？蛻舻耐顿Y金額越大或占比越高，越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估，因?yàn)橥顿Y金額較大或占比越高，一旦決策建議錯(cuò)誤，損失也較大，客戶的心理負(fù)擔(dān)也會(huì)越大?？蛻魝€(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。如果客戶正處在事業(yè)的黃金時(shí)期，收入增長(zhǎng)較快，或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)?？蛻舻耐顿Y風(fēng)格。有些客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。49.下列關(guān)于銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的描述，正確的有（ ）

36、。A.投資期限短，產(chǎn)品申購(gòu)、贖回方便B.一般視為銀行活期存款替代品C.風(fēng)險(xiǎn)低，屬于保本型金融產(chǎn)品D.可以投資不超過(guò)產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票E.主要投資于信用級(jí)別高、流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn)【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。50.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是（ ）。A.幫助客戶解決問(wèn)題B.實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)C.尋找、開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶D.服務(wù)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)雙贏E.深入了解

37、客戶【答案】:A|B【解析】:專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題和條件；在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見(jiàn)解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見(jiàn)等內(nèi)容形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)，解說(shuō)并呈遞給客戶。51.國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】:D【解析】:在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）從2007年1月4日開(kāi)始正式運(yùn)行，采用報(bào)價(jià)制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，參與銀行每天對(duì)各個(gè)期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)

38、，對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公布各個(gè)期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。52.投資范圍廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（ ）。A.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模版，中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品是指經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出。53.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A.股權(quán)投資業(yè)務(wù)B.組合投資業(yè)務(wù)C.資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)

39、D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E.黃金基金【答案】:A|B|C|D【解析】:目前基金子公司的主要業(yè)務(wù)有股權(quán)投資業(yè)務(wù)、組合投資業(yè)務(wù)、資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)類投資產(chǎn)品。E項(xiàng)，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。54.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存_年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存_年。（ ）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】:B【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第六十五條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。55.一般來(lái)說(shuō)，古玩投資的特點(diǎn)主要有（ ）。A.需要鑒別能力B.價(jià)值一般較高C.流動(dòng)性高D.交易成本高E.流動(dòng)性低【答案】:A|B|D|E【解析】:一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。古玩投資的