貧困地區(qū)防范招商引資中金融詐騙的若干思考——以臨滄市“泛華林2800字

1、貧困地區(qū)防范招商引資中金融詐騙的假設(shè)干考慮以臨滄市“泛華林2800字 貧困地區(qū)為了引進(jìn)大型工程往往大開(kāi)綠燈，在貸款及相關(guān)政策方面給予較大的支持。然而，諸如泛華林業(yè);式金融詐騙案件的發(fā)生，給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)造成了重大損失。本文通過(guò)分析這一典型案件為貧困地區(qū)防止招商引資騙局提供參考性建議。騙貸 招商引資 反思一、案件概述近日，中央電視臺(tái)?焦點(diǎn)訪談?欄目曝光了云南省臨滄市泛華林業(yè)公司利用虛假擔(dān)保騙取金融機(jī)構(gòu)巨額貸款一事，引起社會(huì)廣泛關(guān)注。該案目前尚未得到官方定性，通過(guò)分析，該案的發(fā)生可能會(huì)造成數(shù)億元的銀行不良貸款。泛華公司成立于2022年10月，是閩商入滇的重點(diǎn)企業(yè)，公司注冊(cè)資本達(dá)4.5億元。該公司通過(guò)一系

2、列資本運(yùn)作，僅用六百萬(wàn)元的代價(jià)，就獲得了三十萬(wàn)多畝的林權(quán)證和五百多畝的土地證，套取各種機(jī)構(gòu)巨額資金幾億元。二、案件根本形式及特征其根本形式和程序是：1.聲稱巨額投資辦企業(yè)，繳納巨額注冊(cè)資本金，騙取當(dāng)?shù)卣咧С郑?.打著政府支持旗號(hào)，以極低代價(jià)獲得林權(quán)證、土地證；3.向商業(yè)銀行抵押貸款；4.先投資板材消費(fèi)線不久即聲稱因資金缺乏停產(chǎn)，相關(guān)貸款不翼而飛。泛華林業(yè);式金融詐騙案件具有以下特征：一是欺騙性強(qiáng)。先是利用貧困地區(qū)急于開(kāi)展經(jīng)濟(jì)引進(jìn)大企業(yè)的心理，對(duì)外塑造了財(cái)大氣粗的企業(yè)形象，工程開(kāi)工時(shí)邀請(qǐng)省、市重要指導(dǎo)出席進(jìn)一步進(jìn)步其聲望和影響。其次向工商部門繳納巨額注冊(cè)資本金不久后即撤走；再次是利用貸款資本修

3、建工廠購(gòu)置土地制造開(kāi)展實(shí)業(yè)的假象。二是專業(yè)化程度高。此類公司深諳企業(yè)貸款之道，從最初向工商部門繳納巨額注冊(cè)資本金到林業(yè)權(quán)證、土地權(quán)證的獲取，為到達(dá)騙取當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貸款的目的,其所有的企業(yè)行為在初期均身披合法外衣。其對(duì)商業(yè)貸款所需的各種抵押憑證的獲取手段包括收據(jù)的偽造均比擬專業(yè)，在后期對(duì)貸款資金的快速轉(zhuǎn)移反響其對(duì)騙取貸款預(yù)謀已久。三是造成的損失大，追繳難度大。泛華林業(yè)從成立初至今，共向臨滄各家金融機(jī)構(gòu)貸款共9億元，僅工商銀行臨滄分行一家即貸款4.8億元。其所有開(kāi)支共計(jì)3億元左右，因此估計(jì)卷走的銀行貸款高達(dá)6億元左右，占臨滄市2022年全年新增貸款54.8億元的11%。由于企業(yè)用于抵押的土地權(quán)證獲

4、得不合法，企業(yè)注冊(cè)資本金和賬上資金已被全部轉(zhuǎn)移，追繳回來(lái)的可能性較小，如企業(yè)最后破產(chǎn)，必將影響抵押權(quán)利的行使，為當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)增加巨額不良貸款。三、案件發(fā)生原因反思反觀此類因招商引資帶來(lái)的騙貸案件，當(dāng)?shù)卣块T、商業(yè)銀行信貸部門均難咎其責(zé)。臨滄等云南內(nèi)陸貧困地區(qū)由于投資環(huán)境、根底設(shè)施建立、市場(chǎng)容量等方面與經(jīng)濟(jì)興旺地區(qū)有相當(dāng)差距，當(dāng)?shù)卣疄殚_(kāi)展地方經(jīng)濟(jì)往往在招商引資過(guò)程中急于引進(jìn)旗艦企業(yè)，在工程審批、金融信貸方面一味的開(kāi)綠燈，疏于對(duì)引進(jìn)企業(yè)的監(jiān)管，且缺少應(yīng)對(duì)此類騙局的遠(yuǎn)見(jiàn)和經(jīng)歷，導(dǎo)致明知企業(yè)已經(jīng)有騙貸嫌疑仍然反響遲鈍甚至不知所措。受經(jīng)濟(jì)下行壓力影響，商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)更加劇烈，不良貸款飆升導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)壓

5、力持續(xù)增大，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)急于尋求大型企業(yè)合作以追求利潤(rùn)改善存貸款構(gòu)造。在貸款過(guò)程中對(duì)所謂的大企業(yè)只看是否符合信貸政策、貸款所需材料是否完好，在貸款發(fā)放前缺少對(duì)企業(yè)的實(shí)地考察和抵押物及權(quán)利憑證的綜合評(píng)估，在貸款發(fā)放后疏于對(duì)企業(yè)資金流水的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和管理，客觀上為企業(yè)騙貸提供了可乘之機(jī)。四、相關(guān)建議反思此案，對(duì)云南貧困地區(qū)政府進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)招商引資工作，對(duì)商業(yè)銀行加強(qiáng)貸款管理維護(hù)貸款平安具有重要的借鑒意義。商業(yè)銀行至少應(yīng)在以下三個(gè)方面予以完善：一是應(yīng)進(jìn)一步完善商業(yè)銀行貸款審批制度。商業(yè)銀行要認(rèn)真執(zhí)行貸前慎查企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、貸中嚴(yán)查貸款申請(qǐng)資料、貸后跟蹤實(shí)際用處的三查;制度。詳細(xì)來(lái)說(shuō)，在貸款發(fā)放前，應(yīng)進(jìn)

6、一步加強(qiáng)對(duì)抵押貸款所需資料憑證的合法性、真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性核實(shí)，對(duì)金額較大的貸款應(yīng)進(jìn)展必要的實(shí)地考察，并全面評(píng)估抵押物及抵押權(quán)利的實(shí)際價(jià)值，防止貸款對(duì)象利用真?zhèn)蜗嚅g的資料蒙混過(guò)關(guān)。該案中，泛華林業(yè)公司向銀行貸款時(shí)提供的繳納土地出讓金的憑證共兩份合計(jì)4100多萬(wàn)元，其中一張3600萬(wàn)元的單據(jù)即為偽造。在貸款發(fā)放后，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為的日常監(jiān)管。由于目前商業(yè)銀行大額貸款的審批權(quán)限集中在省一級(jí)分行，對(duì)貸款對(duì)象的監(jiān)視管理主要由貸款地州市一級(jí)分行執(zhí)行。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)完善對(duì)貸款企業(yè)資金流水的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和管理，在發(fā)現(xiàn)存在資金大量轉(zhuǎn)移等可疑問(wèn)題時(shí)應(yīng)及時(shí)約見(jiàn)企業(yè)負(fù)責(zé)人，并向上級(jí)行匯報(bào)，假設(shè)有必要應(yīng)同時(shí)

7、向人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。二是進(jìn)一步完善征信系統(tǒng)共享平臺(tái)建立和利用。貧困地區(qū)由于信息相對(duì)閉塞，構(gòu)建良好的外部信譽(yù)環(huán)境顯得至關(guān)重要。目前，我國(guó)建成的信譽(yù)查詢相關(guān)系統(tǒng)主要有：由各地工商行政管理部門運(yùn)行的云南工商紅盾信息網(wǎng)、人民銀行運(yùn)行的征信系統(tǒng)等。充分利用好征信系統(tǒng)共享平臺(tái)，并加以整合實(shí)現(xiàn)信息互通，可為加強(qiáng)商業(yè)銀行貸款審核和風(fēng)險(xiǎn)把控提供有力的信息支持。本案中，臨滄工商局在泛華公司抽逃注冊(cè)資本初期即悉相關(guān)事宜，但并未與相關(guān)商業(yè)銀行分享這一關(guān)鍵信息，信息共享上的延緩客觀上影響了商業(yè)銀行對(duì)泛華公司真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況的判斷。三是應(yīng)進(jìn)一步完善內(nèi)控制度并加強(qiáng)執(zhí)行。商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)部門在貸款風(fēng)險(xiǎn)管理上承當(dāng)首要責(zé)任，因

8、此在貸款審批和后續(xù)管理過(guò)程中，除嚴(yán)格遵守相關(guān)內(nèi)控制度外，應(yīng)加強(qiáng)與上級(jí)行的反響，使內(nèi)控制度在執(zhí)行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題能及時(shí)傳導(dǎo)到制度的制定者。要結(jié)合以往發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的經(jīng)歷教訓(xùn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款審批和管理中的薄弱點(diǎn)，將其作為重要的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)在后續(xù)的內(nèi)控制度修訂中重點(diǎn)注明。通過(guò)對(duì)泛華林業(yè)等類似金融詐騙案件的專題教育，培養(yǎng)員工特別是商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，以進(jìn)一步完善商業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控體系。該案的發(fā)生，除造成實(shí)際的經(jīng)濟(jì)損失外，還會(huì)嚴(yán)重?fù)p害銀行與企業(yè)之間的互信關(guān)系。特別是在各商業(yè)銀行收緊信貸規(guī)模、進(jìn)步抵押信貸標(biāo)準(zhǔn)的當(dāng)下，巨額不良貸款會(huì)嚴(yán)重影響案發(fā)地區(qū)商業(yè)銀行在全省的排名，從而進(jìn)一步影響以后的商業(yè)信貸支持規(guī)模。這將嚴(yán)重破壞當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)，成為影響當(dāng)?shù)亟鹑诜€(wěn)定的不確定因素。作為金融穩(wěn)定的管理部門，案發(fā)地人民銀行應(yīng)積極協(xié)助當(dāng)?shù)卣幚砗罄m(xù)事宜，統(tǒng)計(jì)可能發(fā)生的不良貸款金額并對(duì)案件可能造成的損失及影響進(jìn)展評(píng)估，加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融輿情的監(jiān)測(cè)和把握，及時(shí)向上級(jí)行匯報(bào)案件的進(jìn)展情況，盡可能挽回?fù)p失。同時(shí)省內(nèi)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可向轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示函，對(duì)泛華林業(yè);式案