淺析P2P網絡借貸對小微企業(yè)的影響5000字

1、淺析P2P網絡借貸對小微企業(yè)的影響5000字 摘要：近年來，網絡借貸平臺由于互聯網的高速開展在國內迅速興起，作為互聯網金融的一種新型效勞形式，P2P網貸也逐漸得到了學術界的認可和關注。同時，小微企業(yè)由于自身和外界環(huán)境的影響，融資困難的問題一直沒有得到解決，而P2P網貸的出現正為這一問題指明了方向。相關建議是：進步準入門檻、加強風險管控；加強對P2P行業(yè)的監(jiān)管；加大懲辦力度；投資者需樹立風險意識；高校應加強P2P相關的金融知識的普及。 畢業(yè)關鍵詞：P2P網絡借貸；小微企業(yè)；融資；互聯網金融中圖分類號：F830.9 文獻標識碼：A文章編號：1005-913X202206-0135-02一、P2P網

2、絡借貸的開展現狀一P2P網絡借貸的概念P2P網絡借貸是隨互聯網開展和民間借貸興起而開展起來的一種新型金融效勞形式，主要是指個人對個人的依托于網絡而形成的小額民間借貸方式，貸款人通過平臺發(fā)布自己的貸款需求，貸出人綜合信譽評分，只要覺得符合自己要求，就可由網絡借貸平臺自動匹配并完成交易。這種借貸方式不僅為個人融資提供了新的渠道，而且手續(xù)簡便、本錢較低、方式靈敏，是現有銀行體系的有益補充，也是將來金融效勞的開展趨勢。二P2P網絡借貸的開展現狀拍拍貸2022年8月份成立，是中國P2P網貸平臺的第一家貸款網站。拍拍貸之后，P2P網絡借貸平臺隨之相繼成立，如：紅嶺創(chuàng)投、陸金所、宜人貸等，且交易數額日益增長

3、，影響范圍不斷擴大。根據相關數據顯示，截止到2022年12月底，網絡借貸行業(yè)已經到達近二千六百家運營平臺，相對于2022年增加了約一千多家。2022年全年網貸成交量為2 528億元，而2022年那么到達了9 823億元，相比2022年增長了約289%。隨著P2P網貸成交量逐步上升，其貸款余額也呈上升態(tài)勢。截止到2022年年底，網絡借貸行業(yè)總體貸款余額為4 395億元，與2022年全年的1 036億元相比擬增長了324%，說明已經有大量的投資者進入網絡借貸行業(yè)，說明了目前P2P網絡借貸正處于高速開展階段。但是由于網絡借貸在我國正處于初步階段，一些法律以及監(jiān)管方面并不健全，跑路、非法集資、破產等問

4、題接連發(fā)生，如：E租寶非法集資，金財通跑路等，嚴重阻礙了P2P網絡借貸行業(yè)的開展。正因為如此，對于網絡借貸行業(yè)而言，2022年是個不平凡的一年，互聯網金融被列入“十三五規(guī)劃、?網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行方法征求意見稿?出臺等解決了P2P無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機構的問題，也意味著P2P網絡借貸進入了新的開展時代。三P2P網絡借貸平臺對經濟生活的重要性P2P網絡貸款與傳統(tǒng)的融資方式相比擬，不僅打破了地域的局限性，還更加具有靈敏性，由于采取了一站式的貸款效勞方式，簡化了許多繁瑣的程序，從而有效降低各項本錢、減少信息不對稱等問題。并且網絡貸款門檻更低、效率更高、手續(xù)更簡便，因此成為吸

5、引貸款人目光的優(yōu)勢所在。2022年3月26日，博鰲亞洲論壇官方雜志?博鰲觀察?與上海陸金所共同發(fā)布了?互聯網金融報告2022?年度報告。其主題為“聚焦P2P網絡借貸，表達了P2P網絡借貸在2022年互聯網金融開展中具有重要的作用。在P2P理財中，其收益率在10%左右，投資收益遠高于普通理財產品，使投資者閑置資金有了更多的升值空間，滿足了其小額投資的需要。在南京、上海等城市以老年人為主的老百姓把養(yǎng)老錢投入在P2P，根據惠人貸的數據顯示，2022年投資人數增長迅速，其中 ，50歲以上老年人投資人數占比是 19.2%，環(huán)比增長1222%。同時，在校大學生也將生活費投入P2P，以實現較高收益。二、小微

6、企業(yè)的重要性以及融資現狀一小微企業(yè)對我國國民經濟開展的重要性作為我國經濟開展過程中的重要組成局部，小微企業(yè)對國民經濟的快速開展、緩解勞動就業(yè)問題、構建和諧社會的開展、增加財政收入等方面發(fā)揮著不可替代的重要作用，是推動我國經濟社會開展的重要力量。在市場化逐漸加強的開展過程中，我國的小微企業(yè)對社會進步和經濟開展發(fā)揮的作用將愈加顯著。二小微企業(yè)的融資現狀在經濟開展過程中，小微企業(yè)開場逐漸壯大，但對其開展而言，融資難嚴重阻礙了小微企業(yè)開展進程，社會各階層為理解決這一問題都做出了許多努力。近些年，政府部門出臺了一系列促進小微企業(yè)開展的政策，同時小微企業(yè)也在不斷進步自身管理經歷，改善自身融資條件，但是卻一

7、直未走出融資難、融資本錢高的困境。本質上講，商業(yè)銀行為了獲得高利潤以及防止損失，往往把收益穩(wěn)定、開展前景良好的大中型企業(yè)作為自己效勞對象，而非小微企業(yè)。小微企業(yè)假設想從商業(yè)銀行融資，除繳納利息外還要支付額外的費用，如擔保費等，從而增加了小微企業(yè)融資本錢。盡管政府部門對小微企業(yè)出臺了各種優(yōu)惠政策，但融資困難的問題照舊未能得到有效緩解。三、P2P網貸對小微企業(yè)的影響一解決了小微企業(yè)的融資困難問題我國小微企業(yè)是國民經濟開展的重要力量，為社會穩(wěn)定和進步做出了重要奉獻，但小微企業(yè)在銀行貸款業(yè)務的空間越來越小，即使在貨幣政策寬松、政府有關部門采取政策積極鼓勵的條件下，仍然難以在銀行申請到貸款。而P2P網貸

8、平臺的出現為小微企業(yè)提供了新的融資渠道，比傳統(tǒng)的民間借貸更便捷、更透明、效率也更低，緩解了其在開展過程中的難題。根據相關數據可知，截止到2022年年底，網絡借貸營運平臺與2022年相比增加了1 020家，總計2 595家。P2P作為互聯網金融，其興起有助于解決小微企業(yè)和個人貸款困難的問題，同時由于網絡便捷性及網貸平臺的高收益性，又滿足了一局部人群的理財需求。雖然P2P解決了小微企業(yè)的融資困難問題，但是其資金的最終去向卻不一定是小微企業(yè)，有很多資料如：CCTV2財經頻道的?經濟半小時?欄目，就有一期討論了“P2P的錢去哪了這個話題，并深度解析了P2P網貸平臺的資金去向問題，資料顯示，P2P公司籌

9、集到資金以后，有局部資金到了小微企業(yè)手里，緩解了小微企業(yè)開展過程中融資困難的問題，但是還有大量的資金最終并沒有到小微企業(yè)。很多不法平臺利用P2P平臺的投資回報率比正常儲蓄利率高的特點，大量籌集資金，并將籌集到的資金用于炒房子、做非法投資、虛假運作等，導致如今社會上出現的違約、跑路等等問題。 迅速開展起來的P2P，雖然幫助小微企業(yè)解決融資難題，但開展過程中也出現了各種問題。目前，各部門正在抓緊制定關于網絡借貸的標準性文件，相信P2P很快就能迎來真正安康的開展。二P2P融資的優(yōu)勢1.貸款利率、本錢低當前，金融機構都比擬關注規(guī)模、工程較大的企業(yè)，針對小微企業(yè)的貸款業(yè)務相對較少，融資渠道狹窄和融資本錢

10、高等問題嚴重阻礙了我國小微企業(yè)的經濟開展。而P2P網絡借貸平臺的出現無疑為解決這一難題提供了一個良好的渠道，它以快捷、便利、無抵押擔保等諸多優(yōu)勢吸引越來越多的小企業(yè)參加其中，從而成為一支不可無視的金融力量，在有效破解民間融資難的問題上發(fā)揮了一定作用。2.準入門檻低一般而言，在商業(yè)銀行進展貸款，必需要有擔保、抵押物等必要條件，而P2P網絡借貸大多憑企業(yè)信譽即可進展融資。小微企業(yè)只需要在P2P網貸平臺上進展信息認證，貸出人綜合信譽評分，只要覺得符合自己所要求的條件，就可由網絡借貸平臺自動匹配并完成交易。而且到款速度很快，雙方借還之間協商完成后都能快速到賬、完成交易。由于借款成功率高，也鼓舞了小微企

11、業(yè)的開展信心。相對于商業(yè)銀行，P2P網絡借貸平臺更加符合小微企業(yè)的融資特點。四、P2P網絡借貸存在的問題及建議一P2P行業(yè)存在問題及風險中國P2P行業(yè)在監(jiān)管缺位的情況下存在著各種問題，如頻繁的倒閉、跑路以及洗黑錢等嚴重影響了P2P網絡借貸行業(yè)的安康開展。根據數據說明，僅2022年全年就出現了近900家問題平臺，如信財貸提現困難，寶金所跑路，華邦財富停業(yè)等，使得投資者遭受宏大損失。P2P網絡借貸市場進入門檻低，呈現出各平臺良莠不齊的場面。因此，相關部門需要從事前審批、事中監(jiān)管、事后懲治三個方面互相協調，以解決目前P2P行業(yè)亂象叢生的問題，建立一種預防風險發(fā)生的市場化長效機制。二標準P2P行業(yè)，降

12、低其風險1.進步準入門檻、加強風險管控作為互聯網金融的一種，P2P具有金融機構的性質。一般情況下，金融機構門檻與監(jiān)管嚴格程度是一種反比例的關系，假設門檻較低，那么監(jiān)管嚴格；反之，門檻較高的情況下，其審批會相對寬松。然而，P2P面向群眾，在門檻較低的情況下，監(jiān)管照舊寬松。因此，要從建立嚴格的信息披露機制、確保信息平安以及建立保證金制度等方面進步P2P網貸行業(yè)的準入門檻，從源頭上防止問題平臺的出現。2.加強對P2P行業(yè)的監(jiān)管銀監(jiān)會和人民銀行等相關機構應該加強對P2P網絡借貸平臺的相關金融指標進展日常性的風險管理，同時要求P2P網絡借貸根據屬地原那么定期向相關機構交送報表，以便對網絡借貸相關金融指標

13、實時監(jiān)控。同時，相關監(jiān)管部門應對投資者和借款人的信息披露、利率上限以及隱私保護等方面制定相關法律法規(guī)，以保護投資者和借款人的合法權益。3.加大懲辦力度對于一些涉嫌非法集資和詐騙的網貸平臺，對資金去向進展追查，同時加大對外違法人員的懲罰力度，從而防止此類事件的再次發(fā)生。4.投資者需樹立風險意識投資者需要根據自身條件進展投資，要對市場有正確的思想觀念，找準自身定位。要知道，投資便存在一定的風險，而這種風險有可能是來自投資領域的風險，有可能是投資平臺的風險，更有甚者是一些不可抗風險。投資收益越大，那么潛在的風險也一定會增大，P2P理財者追求的不應該是零風險，而是通過自己的調研考察，充分利用P2P理財

14、風險的可控性追求收益的最大化。5.高校應加強P2P相關金融知識的普及針對在校大學生發(fā)放200份問卷的過程中，其對P2P網絡借貸知之甚少，有大約31%的同學沒有聽說過P2P網絡借貸，64%的同學只是聽說過或理解一些，而很熟悉的同學僅占5%。可見，在校大學生課外很少關注互聯網金融相關方面的知識。因此，高校需加強互聯網金融方面知識的普及，將P2P網絡借貸運用到課堂當中。五、結語P2P網絡借貸平臺作為一種新型的民間借貸方式，行業(yè)開展時間較短，還處在起步探究階段，存在著沒有平安保障和評判標準、信譽度不高、缺乏專門的監(jiān)管機構等問題，造成跑路、洗黑錢和倒閉等負面新聞不斷出現，嚴重阻礙了其行業(yè)的開展，由此P2P網絡借貸受到了很多質疑和挑戰(zhàn)。但是不可否認，網絡借貸在解決小微企業(yè)融資難的問題和民間利用閑散資金進展理財，以及推動民間借貸陽光化、多樣化運作等方面起到了重要的積極作用，為金融行業(yè)提供了新的開展方向，同時也有利于推動產業(yè)優(yōu)化晉級，甚至推進信譽體系的建立。作為新生的開展事物，P2P網絡借貸的開展具有很強的可塑性，前期起步階段由于開展不完善，需要社會和國家多方扶持，在以后行業(yè)的成長過程中，隨著國家法律法規(guī)和條例的完善、監(jiān)管機構的建立以及信譽體系逐漸形成等情況下，P2P網絡借貸行業(yè)一定會開展得更加繁榮。參考文獻：1 靳 嫻.淺談如何有效提升金融機構效勞小微企業(yè)的程度J.中小