銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試試題解析及模擬題庫

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試試題解析及模擬題庫1.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（ ）等多種途徑和方式，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。A.參加學(xué)術(shù)研討會B.參加銀行業(yè)協(xié)會活動C.召開專題協(xié)調(diào)會D.參加同業(yè)聯(lián)席會議E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強(qiáng)的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。2.系統(tǒng)性金融風(fēng)險的主要特征包括（ ）。A.復(fù)雜性B.突發(fā)性C.交叉?zhèn)魅拘钥霥.負(fù)

2、外部性強(qiáng)E.可分散性【答案】:A|B|C|D【解析】:與單個金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險或個體風(fēng)險相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險主要有四個方面的特征：復(fù)雜性；突發(fā)性；交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍廣；負(fù)外部性強(qiáng)。3.匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是（ ）。A.支票B.票匯C.信匯D.電匯【答案】:D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。4.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（ ）。A.是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行

3、發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務(wù)D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)【答案】:D【解析】:中央銀行的職能主要有：中央銀行是發(fā)行的銀行；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。5.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（ ）。A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的

4、產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。6.相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（ ）。A.水泥業(yè)B.鋼鐵業(yè)C.汽車業(yè)D.建筑業(yè)【答案】:C【解析】:行業(yè)風(fēng)險是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失，包括上下游行業(yè)風(fēng)險和關(guān)聯(lián)性行業(yè)風(fēng)險。ABD三項均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游行業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響相對較大。7.

5、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（ ）。A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團(tuán)外吸收存款D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】:A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。8.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（ ）。A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)

6、過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地反饋給客戶【答案】:D【解析】:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。9.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（ ）。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預(yù)測【答案】:C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型

7、行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。10.建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系可以從哪些方面展開？（ ）A.制定與銀行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策B.積極培訓(xùn)聲譽(yù)風(fēng)險管理的專業(yè)人才C.構(gòu)建暢通的信息溝通渠道D.強(qiáng)化與完善基層分支機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險管理職能E.建立新聞發(fā)言人制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理必須通過對機(jī)制的建立來實(shí)現(xiàn)持續(xù)、完善的風(fēng)險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系還可以通過打造全員的聲譽(yù)風(fēng)險管理文化來展開。11.下列關(guān)

8、于借記卡的表述，錯誤的是（ ）。A.不能透支B.不可以預(yù)借現(xiàn)金C.有存款利息D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)【答案】:D【解析】:借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。12.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.個人活期存款D.三年期教育儲蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。13.根據(jù)金融商

9、品的交割時間劃分，可將金融市場分為（ ）。A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:A【解析】:按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場。14.制定明確的風(fēng)險偏好，有助于商業(yè)銀行（ ）。A.追求財務(wù)利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模B.避免內(nèi)部各管理層級、各業(yè)務(wù)條線對風(fēng)險胃口

10、迥異，各自為政C.清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險D.在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)E.明確表達(dá)對待風(fēng)險的態(tài)度【答案】:B|C|D|E【解析】:制定明確的風(fēng)險偏好，有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險，明確表達(dá)對待風(fēng)險的態(tài)度，同時也有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)。如果沒有明確的風(fēng)險偏好，商業(yè)銀行可能盲目追求財務(wù)利潤、發(fā)展速度和經(jīng)營規(guī)模而過度承擔(dān)風(fēng)險，導(dǎo)致經(jīng)營發(fā)展不可持續(xù)；也可能過于謹(jǐn)慎保守，片面規(guī)避風(fēng)險而只能獲取過低的收益，甚至喪失發(fā)展機(jī)遇；或者在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機(jī)構(gòu)對風(fēng)險的“胃口”迥異，各自為政，從而使銀行經(jīng)營管理處于“混亂”狀

11、態(tài)。15.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是（ ）。A.流動性風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】:B【解析】:A項，流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。C項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。D項，國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。16.下列關(guān)于大額風(fēng)險暴露集中度的

12、說法，正確的是（ ）。A.大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露B.對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%C.對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%D.對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的25%E.全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%。17.關(guān)于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，下列表述正確的是（ ）。A.隸屬于中國人民銀行B.統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)C.金融

13、資產(chǎn)管理公司不屬于其監(jiān)管的范圍D.直接執(zhí)行貨幣政策【答案】:B【解析】:中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。A項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬事業(yè)單位；C項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)；D項，中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。18.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（ ）。A.使用偽造、變造的信用

14、證或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.盜竊信用證并使用E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的【答案】:A|B|C|E【解析】:信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證的；其他方法。19.銀行風(fēng)險是指（ ）。A.已經(jīng)確定的將來損失B.可以避免的將來損失C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:C【解析】:銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行

15、在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。20.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（ ）個月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C21.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引規(guī)定，在數(shù)據(jù)治理結(jié)構(gòu)方面，（ ）對數(shù)據(jù)治理承擔(dān)最終責(zé)任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.業(yè)務(wù)部門【答案】:A【解析】:在數(shù)據(jù)治理架構(gòu)方面，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)部門的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接的運(yùn)行機(jī)制。董事會應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，審批或授權(quán)審批與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的重大事項，督促高級管理層提升數(shù)據(jù)治理有效性，對數(shù)

16、據(jù)治理承擔(dān)最終責(zé)任。22.在（ ）上優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A.收益分配權(quán)B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配D.表決權(quán)【答案】:C【解析】:優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（ ）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或

17、者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)商業(yè)銀行法第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。24.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的（ ）。A.自主選擇權(quán)B.隱私權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)【答案】:A【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇

18、銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費(fèi)者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會造成侵權(quán)。25.合同法規(guī)定，有（ ）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)合同法第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；債權(quán)人下落不明；債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定

19、監(jiān)護(hù)人；法律規(guī)定的其他情形。26.進(jìn)行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（ ）。A.采用口頭形式B.進(jìn)行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】:C【解析】:婚姻法第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。27.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（ ）。A.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.意思表示真實(shí)【答案】:B【解析】:民事法律行

20、為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實(shí)；不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。28.下列屬于第一順序繼承人的是（ ）。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】:A|B|C【解析】:根據(jù)繼承法第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。29.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（ ）

21、。A.調(diào)整授信額度B.通過實(shí)地走訪進(jìn)行風(fēng)險排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實(shí)、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機(jī)關(guān)報案。30.需要使用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有（ ）。A.貸款B.支票C.信用證D.銀行承兌匯票E.銀行保函【答案】:A|C|D|E【解析】:授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決

22、客戶短期的流動資金需要。按照授信形式不同，可以分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。31.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（ ）。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶

23、經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人【答案】:D【解析】:公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。32.下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有（ ）。A.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系B.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之差C.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比D.托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價格渠道E.當(dāng)q值增大時

24、，企業(yè)投資意愿增加【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣政策的資產(chǎn)價格渠道主要有兩種：基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”。莫迪利安尼的“消費(fèi)財富效應(yīng)”。q是指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，股票價格上漲，q值增大，企業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出增加。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨(dú)立性的表述，錯誤的是（ ）。A.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方式的相對獨(dú)立性B.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計工作C.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審

25、計事物的判斷之上D.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計活動獨(dú)立于他們所審查的活動之外【答案】:C【解析】:獨(dú)立性是指內(nèi)部審計活動獨(dú)立于他們所審查的活動之外，衡量的標(biāo)準(zhǔn)是內(nèi)部審計活動的開展是否受到干擾，可以將獨(dú)立性理解為內(nèi)部審計部門的獨(dú)立性和內(nèi)部審計人員的獨(dú)立性。C項，客觀性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（ ）。A.會計資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險密切相關(guān)B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.是對銀行資本的動態(tài)反映【答案】:B|C【解析】:ADE三項，會計資本又

26、稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實(shí)際風(fēng)險并無關(guān)聯(lián)。35.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理的過程中，進(jìn)行壓力測試的目的是（ ）。A.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力B.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布C.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變D.進(jìn)行有效的事后檢驗(yàn)【答案】:A36.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（ ）。A.保護(hù)銀行的正常經(jīng)營B.為銀行的注冊提供資金C.吸收損失D.組織營業(yè)【答案】:C【解析】:從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：在銀行清算條

27、件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護(hù)；在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補(bǔ)銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。37.金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】:A【解析】:金融市場具有以下功能：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；交易及定價功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。38.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的？（ ）A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)公司法自行制定的B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部

28、門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對外產(chǎn)生法律效力C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強(qiáng)制力保障實(shí)施E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力【答案】:A|D|E【解析】:BC兩項是公司章程的作用。39.根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法，抵押合同一般包括（ ）。A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.擔(dān)保的范圍C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地E.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:物權(quán)法明確

29、要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；擔(dān)保的范圍。40.（ ）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。A.法律風(fēng)險B.監(jiān)管風(fēng)險C.國別風(fēng)險D.違規(guī)風(fēng)險【答案】:B【解析】:A項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險；C項，國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款

30、人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險；D項，違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。41.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（ ）來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本【答案】:A【解析】:我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為02.5%，由核心一級資本來滿足。42.風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列

31、各項屬于綜合報告的是（ ）。A.重大風(fēng)險事項描述B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】:B【解析】:風(fēng)險報告中綜合報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況及變化趨勢；分類風(fēng)險狀況及變化原因分析；風(fēng)險應(yīng)對策略及具體措施；加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議。ACD三項屬于風(fēng)險報告中專題報告應(yīng)反映的主要內(nèi)容。43.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險。A.道德風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】:A【解析】:“風(fēng)險提示”原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服

32、務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示。44.我國單位銀行結(jié)算賬戶用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（ ）和臨時存款賬戶。A.支票存款賬戶B.現(xiàn)金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】:D【解析】:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。45.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（ ）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】:D【解析】:通貨膨脹的治理對策有：緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率；緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦

33、，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。46.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議市場風(fēng)險新標(biāo)準(zhǔn)法，描述正確的有（ ）。A.巴塞爾協(xié)議將市場風(fēng)險分為一般利率風(fēng)險、信用價差風(fēng)險、流動率風(fēng)險、外匯風(fēng)險、商品風(fēng)險和股票風(fēng)險B.新標(biāo)準(zhǔn)法要求銀行具備各類產(chǎn)品的估值和敏感度計算能力，每季計算并向監(jiān)管報告標(biāo)準(zhǔn)法資本要求C.新標(biāo)準(zhǔn)法下首次提出剩余風(fēng)險資本附加要求D.剩余風(fēng)險資本是針對復(fù)雜衍生品提出的資本計提要求E.巴塞爾協(xié)議要求銀行計算各類風(fēng)險匯總頭寸的敏感性指標(biāo)【答案】:C|D|E【解析】:A項，巴塞爾協(xié)議將市場風(fēng)險分為一般利率風(fēng)險、信用價差風(fēng)險、違約風(fēng)險、外匯風(fēng)險、商品風(fēng)險

34、、股票風(fēng)險六大類；B項，新標(biāo)準(zhǔn)法需銀行分別計算敏感度方法的資本要求、違約風(fēng)險資本要求和剩余風(fēng)險資本附加，要求銀行具備各類產(chǎn)品的估值和敏感度計算能力，按月計算并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告標(biāo)準(zhǔn)法資本要求。47.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（ ）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押【答案】:C【解析】:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。48.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯

35、誤的是（ ）。A.撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備【答案】:C【解析】:撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額100%。該公式也可以表述為：撥貸比撥備覆蓋率不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。49.商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（ ）。A.貨幣互換B.基金代銷C.票據(jù)貼現(xiàn)D.外匯交易E.同城票據(jù)交換【答案】:A|C|D|E【解析】:信

36、用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。B項，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風(fēng)險。50.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（ ）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】:B【解析】:國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能

37、性。AD兩項，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。51.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是（ ）。A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避法律監(jiān)管D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】:B【解析】:合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險，主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。52.商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為（ ）。A.自我對沖B.一般對沖C

38、.市場對沖D.特殊對沖E.內(nèi)部對沖【答案】:A|C【解析】:商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為：自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖；市場對沖，指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。53.第二支柱資本要求是在（ ）的基礎(chǔ)上提出的。A.儲備資本要求B.逆周期資本要求C.最低資本要求D.最低資本充足率【答案】:C【解析】:第二支柱資本要求是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在最低資本要求的基礎(chǔ)上提出的各類特定資本要求的總和。54.“三個辦法、一個指引”涉及的文件有（ ）。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B.公司貸款管理暫行辦法C.流動資金貸款管理暫行辦法D.個人貸款管理暫行辦法E.項目融資業(yè)務(wù)指引【答案】:A|C|D|E【解析】:為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009年以來原銀監(jiān)會先后頒布了固定資產(chǎn)貸款管理暫