貨幣銀行學(xué)老師上課課件

1、第八章 金融監(jiān)管第一節(jié) 金融監(jiān)管理論及其原則第二節(jié) 金融監(jiān)管體制第三節(jié) 金融監(jiān)管的內(nèi)容和手段第四節(jié) 我國的金融監(jiān)管體制第一節(jié) 金融監(jiān)管理論及原則 一、金融監(jiān)管的含義狹義：主體中央銀行和監(jiān)管當(dāng)局 客體金融業(yè)（活動） 目的保證金融穩(wěn)定性廣義：+內(nèi)控+自律+中介組織的監(jiān)管二、中央銀行金融監(jiān)管制度的產(chǎn)生和發(fā)展中央銀行金融監(jiān)管制度的產(chǎn)生（大蕭條）中央銀行金融監(jiān)管制度的發(fā)展（集中、分業(yè)）第一節(jié) 金融監(jiān)管理論及原則三、金融監(jiān)管的意義維護(hù)正常金融秩序、保持良好金融環(huán)境增強宏觀調(diào)控的效果、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融協(xié)調(diào)發(fā)展維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競爭、提高金融效率第一節(jié) 金融監(jiān)管理論及原則四、金融監(jiān)管的理論依據(jù)社會利益論：市

2、場失靈維護(hù)社會利益金融風(fēng)險論：高風(fēng)險行業(yè)投資者利益保護(hù)論：信息弱勢管制供求論：存在供求的特殊商品第一節(jié) 金融監(jiān)管理論及原則五、金融監(jiān)管的目標(biāo)20世紀(jì)30年代以前：控制貨幣發(fā)行，防止銀行倒閉20世紀(jì)30年代至90年代：維持金融業(yè)的穩(wěn)定和公平競爭20世紀(jì)90年代初至今：突出保護(hù)存款人的利益第一節(jié) 金融監(jiān)管理論及原則六、金融監(jiān)管的基本原則監(jiān)管主體的獨立性原則依法監(jiān)管原則自我約束與外部強制相結(jié)合的原則安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合的原則母國與東道國共同監(jiān)管的原則第二節(jié) 金融監(jiān)管體制一、金融監(jiān)管體制的類型單一監(jiān)管體制多頭監(jiān)管體制：雙線多頭、單線多頭二、混業(yè)經(jīng)營對金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)三、中央銀行在金融監(jiān)管中的地位

3、和作用全球金融危機對金融監(jiān)管的影響四、金融業(yè)的行業(yè)自律五、金融機構(gòu)的內(nèi)部控制第三節(jié) 金融監(jiān)管的內(nèi)容與手段 一、金融監(jiān)管的內(nèi)容市場準(zhǔn)入監(jiān)管市場運作過程監(jiān)管市場退出監(jiān)管第三節(jié) 金融監(jiān)管的內(nèi)容與手段市場準(zhǔn)入監(jiān)管章程注冊資本最低限額高級管理人員組織機構(gòu)和管理制度營業(yè)場所、安全防范措施等第三節(jié) 金融監(jiān)管的內(nèi)容與手段市場運作過程監(jiān)管資本充足率監(jiān)管流動性監(jiān)管業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管貸款風(fēng)險的控制外匯風(fēng)險管理準(zhǔn)備金管理存款保險管理第三節(jié) 金融監(jiān)管的內(nèi)容與手段市場退出監(jiān)管危機金融機構(gòu)的拯救重新注資、接管、收購和合并、國有化、債權(quán)人參與治理、資產(chǎn)證券化、私有化、出售外國投資者金融機構(gòu)完全退出市場解散、撤銷與關(guān)閉、破產(chǎn)清算放寬

4、對危機金融機構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)第三節(jié) 金融監(jiān)管的內(nèi)容與手段二、金融監(jiān)管的手段法律手段技術(shù)手段行政手段經(jīng)濟(jì)手段第三節(jié) 金融監(jiān)管的內(nèi)容與手段二、中央銀行金融監(jiān)管的方法非現(xiàn)場監(jiān)控現(xiàn)場稽核檢查加強監(jiān)管對象的內(nèi)部控制內(nèi)外部審計相結(jié)合法事后處理法附件1.加強金融監(jiān)管1.轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念：監(jiān)管當(dāng)局不能因為行業(yè)發(fā)展目標(biāo)而與被監(jiān)管機構(gòu)“利益捆綁”，應(yīng)加強金融消費者保護(hù)，鼓勵金融消費者直接起訴金融機構(gòu)和上市公司，法院立案不以監(jiān)管當(dāng)局的查處為前置條件。要允許有人從舉報不實信息、違規(guī)行為中獲利，通過一定激勵發(fā)揮群眾的作用。15加強金融監(jiān)管1.轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念：監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)回歸“裁判員”角色，讓市場來配置資源。不能只注重機構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險

5、監(jiān)管，要加強行為監(jiān)管。加大監(jiān)管處罰力度，對業(yè)務(wù)采取“業(yè)務(wù)終止”處罰方式，對人采取“資格終止”處罰方式。金融監(jiān)管不應(yīng)高度集中在中央政府，要將地方政府納入監(jiān)管體系，發(fā)揮其積極性。16加強金融監(jiān)管（續(xù)）2.在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上促進(jìn)監(jiān)管協(xié)調(diào)：以目前的金融旬會為藍(lán)本設(shè)立由國務(wù)院分管領(lǐng)導(dǎo)、人民銀行、財政部、三個監(jiān)管當(dāng)局等領(lǐng)導(dǎo)組成的“金融穩(wěn)定委員會”，對涉及我國金融穩(wěn)定的重大事項實行票決機制，明確問責(zé)制，也可減少事事上報國務(wù)院的壓力。加強人民銀行在宏觀審慎監(jiān)管和防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險方面的職能。17加強金融監(jiān)管（續(xù)）3.加強“大到不能倒”金融機構(gòu)監(jiān)管：對這些金融機構(gòu)， 要使用更高的資本充足率和存款保險費率，適度控制