醫(yī)療保險行業(yè)現(xiàn)狀與前景趨勢報告

1、醫(yī)療保險行業(yè)現(xiàn)狀與前景趨勢報告目錄1.醫(yī)療保險行業(yè)現(xiàn)狀51.1醫(yī)療保險行業(yè)定義及產業(yè)鏈分析51.2醫(yī)療保險市場規(guī)模分析71.3醫(yī)療保險市場運營情況分析72.醫(yī)療保險行業(yè)存在的問題102.1行業(yè)滲透率仍較低，市場尚待深耕102.2醫(yī)療保障水平加大102.3商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展空間受到制約102.4醫(yī)療費用賠付的不可控性112.5缺乏高素質和復合型人才112.6行業(yè)服務無序化112.7供應鏈整合度低122.8基礎工作薄弱122.9產業(yè)結構調整進展緩慢122.10供給不足，產業(yè)化程度較低133.醫(yī)療保險行業(yè)前景趨勢143.1商業(yè)醫(yī)療保險前景廣闊143.2加強醫(yī)療險種的開發(fā)、銷售和管理143.3市場主體更

2、加多元143.4產品種類逐漸豐富153.5技術創(chuàng)新快速普及163.6行業(yè)競爭趨于隱性163.7延伸產業(yè)鏈173.8行業(yè)協(xié)同整合成為趨勢173.9生態(tài)化建設進一步開放183.10呈現(xiàn)集群化分布183.11需求開拓194.醫(yī)療保險行業(yè)政策環(huán)境分析204.1醫(yī)療保險行業(yè)政策環(huán)境分析204.2醫(yī)療保險行業(yè)經(jīng)濟環(huán)境分析204.3醫(yī)療保險行業(yè)社會環(huán)境分析214.4醫(yī)療保險行業(yè)技術環(huán)境分析215.醫(yī)療保險行業(yè)競爭分析225.1醫(yī)療保險行業(yè)競爭分析225.1.1對上游議價能力分析225.1.2對下游議價能力分析225.1.3潛在進入者分析235.1.4替代品或替代服務分析235.2中國醫(yī)療保險行業(yè)品牌競爭格局

3、分析245.3中國醫(yī)療保險行業(yè)競爭強度分析246.醫(yī)療保險產業(yè)投資分析256.1中國醫(yī)療保險技術投資趨勢分析256.2中國醫(yī)療保險行業(yè)投資風險256.3中國醫(yī)療保險行業(yè)投資收益26醫(yī)療保險行業(yè)現(xiàn)狀醫(yī)療保險行業(yè)定義及產業(yè)鏈分析醫(yī)療保險是為補償參保人因疾病風險造成的經(jīng)濟損失而建立的一種保險制度。醫(yī)療保險具有風險共擔和補償損失兩大主要功能，即將集中在個體身上的由疾病風險所致的經(jīng)濟損失分攤給所有參加保險的成員，并將集中起來的醫(yī)療保險資金用于補償由于疾病風險所帶來的經(jīng)濟損失。醫(yī)療保險作為人身保險中健康風險預防的重要險種，包括重疾保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險以及護理保險，這四大險種承擔了我國居民健康各

4、階段的不同功能，互為補充。目前我國健康保險類型較為單一，以重疾險和醫(yī)療險為主。其中重疾險的根本目的是為病情嚴重、花費巨大的疾病治療提供經(jīng)濟支持;而醫(yī)療險又包括基本醫(yī)療保險、補充醫(yī)療保險以及商業(yè)醫(yī)療保險。醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展時間不算太長，但是發(fā)展比較迅速。隨著國民經(jīng)濟的快速發(fā)展和我國保險行業(yè)水平的提高，高端醫(yī)療保險行業(yè)逐漸成為支撐國民經(jīng)濟社會發(fā)展和保障居民安全的戰(zhàn)略性、基礎性和先導性產業(yè)，與宏觀經(jīng)濟的發(fā)展息息相關，同樣受到宏觀經(jīng)濟的周期性影響。商業(yè)醫(yī)保是朝陽產業(yè)，醫(yī)療信息化水平提高，市場規(guī)模達到千億級別。商業(yè)醫(yī)保受到政府的政策支持，證監(jiān)會大力倡導商業(yè)健康保險的發(fā)展，未來大病醫(yī)療保險迎來爆發(fā)式增長。商

5、業(yè)醫(yī)保行業(yè)已大致成型，產業(yè)模式有待創(chuàng)新，由于被醫(yī)療險拖累，專業(yè)健康險公司絕大部分一直虧損，但隨著新醫(yī)改的不斷推進，行業(yè)將迎來發(fā)展良機。我國醫(yī)療保險行業(yè)在經(jīng)過短暫的結構調整后，淘汰掉落后產能、篩選掉不合格企業(yè)，并且隨著居民消費觀念的轉變和消費需求的提升，我國醫(yī)療保險行業(yè)依舊會繼續(xù)保持增長趨勢，未來將會向高品質、高質量的方向發(fā)展，呈現(xiàn)品種增多、消費多元化等新趨勢。中國醫(yī)療保險產業(yè)鏈的參與主體不斷豐富，產業(yè)生態(tài)逐漸健壯。隨著下游應用行業(yè)的逐漸增多和發(fā)展，高端醫(yī)療保險行業(yè)下游需求日益旺盛，未來預計將保持增長趨勢。高端醫(yī)療保險行業(yè)主要服務于高凈值人群，近些年隨著我國經(jīng)濟實力的穩(wěn)步增長，國內“富裕家庭”數(shù)

6、量明顯提升，但家庭收入整體受宏觀經(jīng)濟的影響，導致經(jīng)濟周期性對高端醫(yī)療保險行業(yè)存在一定影響。高端醫(yī)療保險行業(yè)產業(yè)鏈為上游服務機構，包括保險公司、醫(yī)療機構等，以及下游投保、被保險人群，主要集中在高凈值人群。醫(yī)療保險市場規(guī)模分析隨著國家政策的進一步利好，越來越多的需求將會被釋放，醫(yī)療保險行業(yè)將緊密結合產業(yè)上下游的資源，充分掌握用戶需求變化，極大豐富行業(yè)應用場景。醫(yī)療保險可分為廣義的醫(yī)療保險和狹義的醫(yī)療保險。狹義的醫(yī)療保險即其字面意思，僅指對發(fā)生的醫(yī)療費用進行保險;廣義的醫(yī)療保險又稱健康保險，保障的范圍不僅包含因疾病引起的醫(yī)療費，還包括健康體檢、預防保健等項目，范圍更廣，待遇更高，可更有效的促進和維護

7、參保人的身心健康。通過產品與服務質量的不斷優(yōu)化升級，推動醫(yī)療保險產業(yè)應用的爆發(fā)式增長。目前，我國的醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展尚處于起步階段。2020年中國高端醫(yī)療保險保費收入為96.71億元，2026年中國高端醫(yī)療保險保費收入為207.01億元。醫(yī)療保險市場運營情況分析醫(yī)療保險行業(yè)市場運營情況分析主要需要從市場供給分析、市場需求分析、市場價格分析、市場供需平衡、行業(yè)盈利能力、行業(yè)運營能力等方面進行綜合分析。市場供給分析：醫(yī)療保險行業(yè)市場供給是指在一定的時期內，一定條件下，在一定的市場范圍內可提供給消費者的產品或服務的總量。醫(yī)療保險市場供給能力分析的時間也應考慮整個項目壽命期，市場范圍包括國內市場和國際市

8、場。市場供給分析還可以分為實際的供給量和潛在的供給量，前者是指在預測時市場上的實際供給能力。市場需求分析：我國的醫(yī)療保險行業(yè)產品及服務結構調整問題不僅僅是對產品進行調整，還是對醫(yī)療保險企業(yè)分布結構、區(qū)域分布結構進行調整。未來一段時間內，行業(yè)整合、區(qū)域分布結構的調整、企業(yè)結構的調整都將是行業(yè)結構調整的一個重要內容。隨著國家鼓勵和規(guī)范醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展的政策相繼出臺，行業(yè)正逐步規(guī)范，全社會消費意識的不斷提高，眾多機構和社會資本不斷進入醫(yī)療保險領域，有力的促進了該行業(yè)市場的快速發(fā)展，醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展前景廣闊。市場價格分析：在經(jīng)濟全球化的趨勢下,醫(yī)療保險行業(yè)經(jīng)濟融入世界市場的廣度和深度越來越大。與醫(yī)療保

9、險行業(yè)規(guī)模增長相對照,用戶需求也呈穩(wěn)定增長趨勢。市場需從實際情況出發(fā)制定合理的醫(yī)療保險行業(yè)價格,有利于行業(yè)規(guī)模不斷增長和需求不斷擴展,有利于保障行業(yè)正態(tài)良性發(fā)展。從長遠的趨勢看,醫(yī)療保險行業(yè)市場價格應該維持在較高的合理價位上。價格上漲和回落的過程，主要受人力資源、產品及服務優(yōu)化、市場競爭、出行運輸?shù)雀黝愐蛩赜绊?，導致醫(yī)療保險行業(yè)價格產生一定波動，但是供求長期趨于增長穩(wěn)定狀態(tài)，長期向好。市場供需平衡：供求平衡是指消除供求之間的不適應、不平衡現(xiàn)象，使供應與需求相互適應，相對一致，消除供求差異，實現(xiàn)供求均衡。實際上醫(yī)療保險行業(yè)的市場供需存在的一定程度的供需失衡，需求端市場有待挖掘，供應端產品參差不齊

10、。行業(yè)盈利能力分析：醫(yī)療保險行業(yè)的盈利能力主要受到行業(yè)的投資回報周期、行業(yè)服務周期、行業(yè)競爭程度、用戶粘性等的影響。部分產品和服務存在投資大,回收慢,競爭激烈,用戶粘性不高等現(xiàn)實問題。這些問題的存在使得醫(yī)療保險行業(yè)的盈利能力有待提高。為了行業(yè)的長遠發(fā)展,醫(yī)療保險行業(yè)的盈利能力急需改善。行業(yè)運營能力：醫(yī)療保險行業(yè)進入精品化、產業(yè)融合的新時代，行業(yè)的下半場真正開始了，未來考驗的是用戶運營能力和產業(yè)運營能力。企業(yè)之間競爭的并非僅僅是產品能力而是更多的在于運營能力。而嗅覺靈敏的醫(yī)療保險企業(yè)早已開始轉型，立足城市，不斷提升其運營能力。醫(yī)療保險行業(yè)存在的問題行業(yè)滲透率仍較低，市場尚待深耕盡管近年來我國商業(yè)

11、健康險原保費收入實現(xiàn)快速增長，但健康險占保險行業(yè)總保費比例較低，銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國健康保險行業(yè)人均健康險保費支出(保費密度)為390元，保險消費收入占比(保險深度)僅為0.6%。發(fā)達國家主要為私人自主投保模式，以商業(yè)健康險保障為主。相較于成熟市場，中國的健康險市場發(fā)展空間巨大。醫(yī)療保障水平加大職工醫(yī)保政策范圍內住院費用支付比例達到82%;居民醫(yī)保二級以下醫(yī)療機構政策范圍內住院費用支付比例達到71%;所有統(tǒng)籌地區(qū)建立職工大額醫(yī)療費用補助制度;28個省份出臺居民大病保險實施意見，130多個試點地市中一半以上開始支付待遇，大病患者保障水平平均提高11.2%。其中醫(yī)保在支付中的占比逐年上升，扮

12、演了越來越重要的角色。商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)展空間受到制約目前，社會醫(yī)療保險享受許多優(yōu)惠政策，得到了優(yōu)先發(fā)展，其業(yè)務擴張將擠壓商業(yè)醫(yī)療保險的空間。許多地方政府部門憑借行政權利強制推行補充醫(yī)療保險，這種做法破壞了市場經(jīng)濟規(guī)則，挫傷了商業(yè)保險投資者和經(jīng)營者的信心。醫(yī)療費用賠付的不可控性一是由于現(xiàn)行醫(yī)療衛(wèi)生服務體系單一，缺乏有效的競爭，同時，在醫(yī)療機構經(jīng)營效益的利益驅動和缺乏有效監(jiān)督情況下，助長了醫(yī)療資源的浪費，加重了疾病患者和保險公司的負擔。二是保險公司對醫(yī)療費用無法進行監(jiān)控，因此，無法保證醫(yī)療服務的合理性和必要性，其結果是醫(yī)療欺詐和道德風險在所難免。三是投保人的風險逆選擇面較大，帶病投保、隱瞞或夸大病情

13、、擴大醫(yī)療診治范圍等現(xiàn)象屢見不鮮，保險公司已不堪重負。缺乏高素質和復合型人才由于商業(yè)醫(yī)療保險的業(yè)務涉及醫(yī)學專業(yè)和保險專業(yè)的知識和技能，專業(yè)技術性要求很高。因此，要保持商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，必須建立一支既懂保險和法律，又有一定臨床經(jīng)驗的管理隊伍，而保險公司非常缺乏此類人才。行業(yè)服務無序化 醫(yī)療保險行業(yè)標準不成體系。服務質量很大程度上依賴于從業(yè)人員等個人能力，難以形成規(guī)模化管理與復制。醫(yī)療保險行業(yè)服務質量難以控制，導致質量問題頻發(fā)。監(jiān)管缺失，嚴重影響用戶體驗。供應鏈整合度低 醫(yī)療保險行業(yè)供應鏈及服務流程復雜。小型企業(yè)難以為繼，初期投入過大，很難打價格戰(zhàn)。醫(yī)療保險行業(yè)產品標準化程度太低，導致生

14、產周期長且成本高。基礎工作薄弱醫(yī)療保險標準不完善，行業(yè)相關技術積累和基礎設施都比較薄弱，相關體系建設滯后，管理、規(guī)范、產品、監(jiān)測等能力亟待加強。目前而言，醫(yī)療保險管理能力還不能適應工作需要。產業(yè)結構調整進展緩慢近年來,盡管我國政府頒布了有利于醫(yī)療保險的資源環(huán)境稅收政策和消費稅的結構調整政策,但是由于這兩種稅收的作用對象狹窄,因而對醫(yī)療保險主要服務和產品的生產及推廣使用收效不大?？上驳氖?企業(yè)所得稅的兩稅合一,內外資企業(yè)同等待遇解決了多年來我國內外資企業(yè)面臨的兩套稅制問題。兩套稅制把大量的稅收優(yōu)惠給與了外資企業(yè),而未能按國家的宏觀政策導向建立稅收優(yōu)惠。這種稅制安排不僅造成了內外資企業(yè)的稅負不公,

15、而且對國家鼓勵的醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展,對行業(yè)的高效率利用都是極其不利的。此外,我國的進口稅收政策也存在類似的問題,亟待解決。供給不足，產業(yè)化程度較低由于基礎設施匱乏、技術缺陷且積累不足、產業(yè)制度不規(guī)范等歷史原因，導致醫(yī)療保險行業(yè)起步較晚。產品質量和服務不到位，行業(yè)供給不足，產業(yè)化程度較低等。這導致了用戶需求難以得到及時的滿足。行業(yè)亟需提高產品及服務質量，優(yōu)化基礎資源配置，夯實產品技術更新迭代能力，解決用戶迫切的需要和痛點。醫(yī)療保險行業(yè)前景趨勢商業(yè)醫(yī)療保險前景廣闊會公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度改革采取的主要措施是增加個人負擔比例，以期節(jié)約開支。如廣州市原有的公費醫(yī)療辦法規(guī)定，全年自負額超過500元時，可報

16、銷全部門診和住院費用，而本次醫(yī)療制度改革方案則規(guī)定，發(fā)生的醫(yī)療費用個人一律自負20%.隨著經(jīng)濟的發(fā)展，醫(yī)療服務費用的提高，則個人自負的20%部分，必然會成為一種沉重的經(jīng)濟負擔，這也就為商業(yè)醫(yī)療保險提供了發(fā)展的空間。加強醫(yī)療險種的開發(fā)、銷售和管理要根據(jù)市場變化，對目前經(jīng)營的一些醫(yī)療險種進行淘汰和再開發(fā)，加強對險種的管理，推出受市場歡迎的新險種。及時開發(fā)新險種是保險公司發(fā)展的重要途徑，大力開發(fā)醫(yī)療險應是中國壽險業(yè)“九五”期間的主要任務。從現(xiàn)在起就將醫(yī)療險的開發(fā)、銷售和管理擺到重要的位置上來，此乃壽險公司比較明智的選擇。市場主體更加多元在商業(yè)保險領域，除專業(yè)健康險公司外，壽險公司均設有專門的健康險管

17、理組織，大中型財險公司成立了健康險部門，部分養(yǎng)老險公司也充實了醫(yī)療服務職能，將對健康保險存量業(yè)務進行更加充分的競爭。隨著國家鼓勵政策的出臺，外資健康保險公司和各類健康管理公司也將憑借自身的專業(yè)技術優(yōu)勢，積極開展高端醫(yī)療和管理式醫(yī)療服務，將對健康保險增量業(yè)務帶來更有效的產品和服務。在社會保險領域，整合后的城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險將更廣泛地采取社保與商保的合作模式，部分特殊行業(yè)和流動性大的企業(yè)，可能采取自辦保險、購買健康管理公司提供的服務包，或借助職工互助保險制度等方式，加劇健康保險存量和增量市場的競爭。產品種類逐漸豐富隨著市場經(jīng)驗的積累和參與主體的增多，商業(yè)機構可以提供的產品日益豐富，加上大健康產業(yè)配套

18、環(huán)境和政策法規(guī)體系的逐步完善，健康保險的產品種類將更加豐富。其中，醫(yī)療保險產品的主導地位進一步鞏固，保險責任將從住院門診等事后環(huán)節(jié)延伸到健康維護、健康促進等事前和事中環(huán)節(jié)，伴隨互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術的普及，新型管理式醫(yī)療產品將會顯著增加。針對疾病保險的產品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，長期或終身重大疾病保險的占比將顯著降低，細分人群和特定疾病的保險產品成為主流。護理保險與養(yǎng)老養(yǎng)生產業(yè)自然融合，隨著國家產業(yè)政策和配套措施的實施，長期護理保險將成為健康保險規(guī)模發(fā)展的契機。失能收入損失保險的概念進一步規(guī)范，住院津貼、殘障失能津貼，以及原本屬于社保范疇的工傷保險等，有望從收入損失補償?shù)慕嵌冗M行整合。技術創(chuàng)新快速普及健康保

19、險對數(shù)據(jù)信息的依賴程度將進一步提高，尤其是針對細分人群的健康危險因素，區(qū)分生理、心理、行為等風險要素，進行精細化定價和差異化開發(fā)的新型健康保險產品，除了需要滿足群體統(tǒng)計特征的歷史數(shù)據(jù)外，還需要海量、動態(tài)、及時的個人健康信息。目前，專業(yè)健康險公司推出的活力（Vitality）計劃保險方案，壽險公司為客戶提供的運動健身信息監(jiān)控服務，財險公司提供的海外救援以及健康管理服務等業(yè)務模式將得到快速發(fā)展。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)科技和健康醫(yī)療技術的進步，既往制約健康保險產品創(chuàng)新的數(shù)據(jù)障礙逐漸被打破，新型健康保險將與各種可穿戴設備、移動互聯(lián)工具、大數(shù)據(jù)分析技術的普及一起，相互促進、共同推動醫(yī)療和保險行業(yè)向前發(fā)展。行業(yè)

20、競爭趨于隱性健康保險的專業(yè)技術含量相對較高，對經(jīng)營主體的風險管理能力和配套的醫(yī)療服務網(wǎng)絡要求較高，競爭的焦點在于專業(yè)技術人員、信息管理系統(tǒng)、醫(yī)療衛(wèi)生資源等，對市場營銷和產品推廣渠道的依賴度不高，傳統(tǒng)保險產品適用的高費用激勵及親緣展業(yè)模式，在健康保險的市場拓展中很難奏效。同時，隨著新型健康保險向體驗式服務方向過渡，基礎服務價格成為顯性的，最終的保險價格表現(xiàn)為各種健康服務包的價格，導致不同公司間的產品和服務可以通過事先的服務項目比較價格，但難以通過事后的服務滿意度衡量質量，使得保險產品最關鍵的風險保障成為隱性競爭內容。掌握客戶真實信息和數(shù)據(jù)處理技術的公司，掌握著定價主動權，容易在客戶選擇和選擇客戶

21、之間找到平衡，對保險機構的精算定價能力、風險管理流程、資金實力、品牌認知度和美譽度提出更高要求。延伸產業(yè)鏈醫(yī)療保險行業(yè)近年來從傳統(tǒng)的模式轉換到互聯(lián)網(wǎng)融合模式。隨著行業(yè)各大平臺挖掘并下沉三四線城市，企業(yè)從供應環(huán)節(jié)到生產再到售后環(huán)節(jié)，全環(huán)節(jié)整合，并以產業(yè)賦能為紐帶，為眾多優(yōu)質的公司提供品牌、設計、系統(tǒng)、供應鏈等全方位支持。行業(yè)協(xié)同整合成為趨勢 醫(yī)療保險行業(yè)在產品與服務的過程中，具有完善的內容生產、渠道建設、商業(yè)化落地等各個層級的協(xié)作。未來進一步的行業(yè)協(xié)同整合，有利于提高行業(yè)競爭力，并促進行業(yè)持續(xù)良性發(fā)展。生態(tài)化建設進一步開放1）內生發(fā)展閉環(huán)，對外輸出價值當醫(yī)療保險行業(yè)的社區(qū)化運營屬性越來越強，關聯(lián)

22、產業(yè)開始聚集時，就需要謀求內生發(fā)展，醫(yī)療保險需要打造一個服務平臺，對內是一個合作協(xié)同的生態(tài)閉環(huán)，對外有開放統(tǒng)一的接口和品牌輸出，即能引導資源的有效流動，又能促進產業(yè)規(guī)模效應，聚集人才和知識，進而提升供應鏈效率。2）開放平臺，共建生態(tài)醫(yī)療保險行業(yè)服務平臺方，不再是單向地控制和輸出，而是要借助技術手段搭建基礎在線平臺，通過規(guī)則引導企業(yè)產出優(yōu)質的內容和服務，激活企業(yè)間的交流和合作，挖掘更多產業(yè)鏈上的需求，從而有針對性配套服務并引導資源有效配置。這樣的平臺才能夠進行思考和迭代進化。呈現(xiàn)集群化分布目前各地都在推醫(yī)療保險項目建設，類型也比較多。一般當?shù)匾呀?jīng)形成一定規(guī)模的會在原有基礎上提升智能化，如果沒有基

23、礎比較好的項目基礎，當?shù)鼐蜁蛟斐鲂碌尼t(yī)療保險項目。隨著各地醫(yī)療保險建設風生水起，中國醫(yī)療保險建設已經(jīng)在地域分布以及建設模式方面形成了一定的特色。在地域分布上，中國醫(yī)療保險建設已經(jīng)初步呈現(xiàn)出集群化分布，且有由東部沿海地區(qū)向內陸地區(qū)拓展的特征。有報告分析，從國家級醫(yī)療保險項目建設情況來看，已經(jīng)形成“東部沿海集聚、中部沿江聯(lián)動、西部特色發(fā)展”的空間格局。環(huán)渤海、長三角和珠三角地區(qū)以其雄厚的工業(yè)園區(qū)作為基礎，成為全國醫(yī)療保險建設的三大聚集區(qū);中部沿江地區(qū)借助沿江城市群的聯(lián)動發(fā)展勢頭，大力開展醫(yī)療保險建設;廣大西部地區(qū)依據(jù)各自建設特色，也正加緊醫(yī)療保險建設。未來一段時間，中國中西部地區(qū)醫(yī)療保險建設或將

24、迎來全新的建設浪潮。從目前情況來看，各地打造的醫(yī)療保險水平參差不齊，有好有壞?？傮w來說，一般東部發(fā)達地區(qū)的醫(yī)療保險相對來說會更加成熟一些。但目前中西部醫(yī)療保險打造勢頭也十分強勁。需求開拓隨著人們生活水平的提高， 在醫(yī)療保險行業(yè)，越來越多的用戶對行業(yè)較為重視并提出了較多的需求和建議，因此滿足用戶需求將是行業(yè)立根之本。醫(yī)療保險行業(yè)政策環(huán)境分析醫(yī)療保險行業(yè)政策環(huán)境分析國家從大的政策方向上對醫(yī)療保險行業(yè)做了一些綱領性的指導，合理的解讀能夠為行業(yè)做了好的發(fā)展指引。國家層面更加重視，花費更多的人力、物力、財力來解決該行業(yè)存在的問題。社會層面更加重視，因此有利于為政策制定做社會層面的驅動。各城市層面更加重視

25、，各個城市競相調研并引進新概念與制定新政策。國際上更加重視，積極開拓創(chuàng)新。醫(yī)療保險行業(yè)經(jīng)濟環(huán)境分析21世紀我國經(jīng)濟煥發(fā)出勃勃生機，保持著強勁的增長勢頭，成為世界經(jīng)濟增長最快的國家，并且我們有理由相信這種增長勢頭仍將長期保持。作為一、二、三產業(yè)都有關聯(lián)度的醫(yī)療保險產業(yè)，國民經(jīng)濟的平穩(wěn)較快發(fā)展是保證醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟基礎與前提，但作為典型的行業(yè)，剛性的需求原則以及明顯的弱周期性特點決定了醫(yī)療保險行業(yè)對宏觀調控具有一定的防御性，因此行業(yè)受國內經(jīng)濟波動的影響相對較小。醫(yī)療保險行業(yè)社會環(huán)境分析隨著社會環(huán)境的持續(xù)變化，醫(yī)療保險業(yè)將面臨更快的發(fā)展；同時，也預示著新的機遇的到來。我國擁有龐大市場的醫(yī)療保險

26、行業(yè)具有消費潛力。我國經(jīng)濟發(fā)展較為迅猛，消費者可支配的收入不斷增加，對醫(yī)療保險產品的多樣化、個性化消費趨勢日漸明顯。醫(yī)療保險行業(yè)技術環(huán)境分析中國的科技發(fā)展戰(zhàn)略開始發(fā)生轉變。國民經(jīng)濟和社會發(fā)展“十五”規(guī)劃與科技部隨后制訂的科技發(fā)展規(guī)劃和高技術產業(yè)發(fā)展規(guī)劃明確提出了實現(xiàn)技術跨越式發(fā)展的總體目標，強調要在“促進產業(yè)技術升級”和“提高科技持續(xù)創(chuàng)新能力”兩個層面進行戰(zhàn)略部署，在進一步發(fā)揮勞動密集型產業(yè)比較優(yōu)勢的同時逐步形成中國高技術產業(yè)的群體優(yōu)勢和新的比較優(yōu)勢。完善、發(fā)達的基礎結構能夠降低企業(yè)的決策成本和生產成本，提高企業(yè)運作效率。良好的技術環(huán)境為醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展提供了強有力的保障。醫(yī)療保險行業(yè)競爭分析

27、目前，我國醫(yī)療保險領域主要有獨角獸為首的初創(chuàng)公司，上市公司和互聯(lián)網(wǎng)巨頭三個大陣營。三方陣營不斷加碼布局醫(yī)療保險相關行業(yè)，推出了一系列針對不同應用場景的醫(yī)療保險產品。醫(yī)療保險行業(yè)的良性競爭很好的促進了行業(yè)需求、技術、產品與服務的發(fā)展，促進服務水平不斷優(yōu)化，服務與技術能力不斷創(chuàng)新。為用戶提供了更為優(yōu)質的產品與服務。醫(yī)療保險行業(yè)競爭分析對上游議價能力分析醫(yī)療保險作為產業(yè)的增量市場，依附于傳統(tǒng)行業(yè)，其上下游和傳統(tǒng)行業(yè)相似。上游主要有基礎原料、零件設備、基礎服務等服務商組成。上游細分市場眾多，除了設備，上游市場產品和服務基本無差異性，主要競爭優(yōu)勢在于成本控制能力和成本轉嫁能力。行業(yè)現(xiàn)狀以企業(yè)間價格戰(zhàn)，小

28、型企業(yè)低標準運行為主。 激烈的行業(yè)競爭使得價格接近成本，醫(yī)療保險企業(yè)對上游端有較強議價能力。對下游議價能力分析醫(yī)療保險行業(yè)下游主要有企事業(yè)單位、消費業(yè)主等組成的甲方。下游企業(yè)占有更多社會資本，對宏觀經(jīng)濟影響力更大。企業(yè)自身體量也更大，行業(yè)現(xiàn)狀區(qū)域性競爭明顯，不同區(qū)域往往有較大規(guī)模的地產企業(yè)。醫(yī)療保險企業(yè)面對下游業(yè)主，議價能力往往更弱，并且面臨費用墊付，應收賬款損失的問題。潛在進入者分析醫(yī)療保險行業(yè)潛在進入者可能是一個新辦的企業(yè)，也可能是一個采用多角化經(jīng)營戰(zhàn)略的原從事其它行業(yè)的企業(yè)，潛在進入者會帶來新的生產能力，并要求取得一定的市場份額。潛在進入者對本行業(yè)的威脅取決于本行業(yè)的進入壁壘以及進入新行

29、業(yè)后原有企業(yè)反應的強烈程度。醫(yī)療保險行業(yè)潛在進入者是影響行業(yè)競爭強度和盈利性的又一要素。主要表現(xiàn)為三方面直接影響：一是醫(yī)療保險行業(yè)會因潛在進入者的實際進入而增加行業(yè)有效資本量；二是醫(yī)療保險行業(yè)會因潛在進入者的實際進入而對下游市場需求量進行爭奪和分流；三是醫(yī)療保險行業(yè)會因潛在進入者的實際進入而對上游資源進行爭奪和分流。替代品或替代服務分析醫(yī)療保險行業(yè)替代品或者替代服務主要考量一下三個因素：1）替代品或者替代服務在價格上是否有吸引力；2）替代品或者替代服務在質量，性能和其他一些重要的特性方面的滿意程度；3）購買者轉換成本的高低。中國醫(yī)療保險行業(yè)品牌競爭格局分析中國醫(yī)療保險行業(yè)競爭強度分析（1）中國醫(yī)療保險行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)競爭情況目前，醫(yī)療保險行業(yè)中企業(yè)數(shù)量不多，且各自應用于不同的細分領域，相互之間競爭壓力較小。（2）中國醫(yī)療保險行業(yè)上游議價能力分析醫(yī)療保險行業(yè)的主要原材料包括電子元器件、線材、電腦配件、醫(yī)療保險材料等，該類產品多為通用、標準化產品，供應商眾多，競爭充分，因此，醫(yī)療保險行業(yè)對上游議價能力較強。（3）中國醫(yī)療保險行業(yè)下游議價能力分析醫(yī)療保險