《銀行柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控案例匯編》銀行柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)案例

1、第 PAGE62 頁(yè) 共 NUMPAGES62 頁(yè)銀行柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控案例匯編-銀行柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)案例銀行柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控案例匯編總行運(yùn)營(yíng)管理部 目 錄第一局部 堵截虛假證件案例 5 案例1：北京管理部堵截假身份證開(kāi)戶(hù)案例 5 案例2：北京管理部堵截賬戶(hù)開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)案例 6 案例3：上海分行堵截虛假稅務(wù)登記證開(kāi)戶(hù)案例 7 案例4：上海分行堵截假開(kāi)戶(hù)答應(yīng)證開(kāi)戶(hù)案例 8 案例5：上海分行堵截假稅務(wù)登記證辦理賬戶(hù)年檢案例 9 案例6：石家莊分行堵截假證件開(kāi)戶(hù)案例 9 案例7：石家莊分行堵截假身份證網(wǎng)銀詐騙案例 10 案例8：石家莊分行堵截假身份證開(kāi)卡案例 12 案例9：重慶分行堵截偽造身份證件辦理業(yè)務(wù)案例 13 案例

2、10：西安分行堵截假身份證開(kāi)卡案例 15 案例11：西安分行堵截假身份證辦理掛失領(lǐng)卡案例 15 案例12：汕頭分行堵截假身份證開(kāi)卡案例 16 案例13：深圳分行堵截假證件辦理賬戶(hù)年檢及法人變更案例 17 案例14：深圳分行堵截虛假證件辦理增資案例 19 案例15：天津分行堵截異地可疑賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)案例 20 案例16：天津分行堵截虛假資料開(kāi)戶(hù)案例 23 案例17：泉州分行堵截假稅務(wù)登記證開(kāi)戶(hù)案例 25 案例18：廈門(mén)分行堵截虛假組織機(jī)構(gòu)代碼證開(kāi)戶(hù)案例 26 案例19：長(zhǎng)沙分行堵截虛假資料開(kāi)戶(hù)案例 28 第二局部 堵截偽造印鑒案例 32 案例20：北京管理部堵截虛假公章領(lǐng)取網(wǎng)銀禮品卡案例 32 案例2

3、1：上海分行堵截虛假印鑒購(gòu)置憑證案例 32 案例22：上海分行堵截假公章變更聯(lián)絡(luò)方式及年檢案例 33 案例23：杭州分行堵截虛假印鑒辦理代發(fā)工資案例 34 案例24：太原分行堵截虛假私章銷(xiāo)戶(hù)案例 35 案例25：西安分行堵截虛假印鑒辦理加載密碼器案例 36 案例26：西安分行堵截虛假印鑒銷(xiāo)戶(hù)案例 36 案例27：西安分行堵截虛假印鑒開(kāi)戶(hù)案例 37 案例28：深圳分行堵截虛假私章支取現(xiàn)金案例 38 案例29：深圳分行堵截私刻印章辦理網(wǎng)銀證書(shū)補(bǔ)發(fā)案例 39 案例30：深圳分行堵截私刻章辦理出口議付案例 40 案例31：深圳分行堵截兩枚公章辦理對(duì)賬及轉(zhuǎn)帳案例 41 案例32：深圳分行堵截非備案財(cái)務(wù)章

4、開(kāi)戶(hù)案例 42 案例33：泉州分行堵截錯(cuò)字公章開(kāi)戶(hù)案例 43 第三局部 堵截虛假單證案例 43 案例34：上海分行堵截假銀行承兌匯票案例 43 案例35：廣州分行堵截假銀行回單案例 45 案例36：大連分行堵截假銀行承兌匯票案例 47 案例37：太原分行堵截假銀行承兌匯票案例 48 案例38：石家莊分行堵截客戶(hù)偽造卡對(duì)帳單案例 49 案例39：西安分行堵截假存款證明案例 51 案例40：深圳分行堵截偽造銀行回單案例 52 案例41：深圳分行堵截偽造存款證明案例 53 第四局部 堵截冒名辦理案例 54 案例42：北京管理部堵截冒名辦理開(kāi)戶(hù)案例 54 案例43：北京管理部堵截冒名辦理銀行卡掛失案例

5、 55 案例44：上海分行堵截冒用別人證件開(kāi)卡和網(wǎng)銀案例 56 案例45：上海分行堵截虛假信息開(kāi)卡案例 56 案例46：西安分行堵截假冒辦理密碼重置案例 57 案例47：西安分行堵截冒名大額存款案例 58 案例48：深圳分行堵截冒充單位負(fù)責(zé)人辦理開(kāi)戶(hù)案例 59 案例49：深圳分行堵截冒名辦理PPF案例 60 案例50：深圳分行堵截假冒辦理解鎖案例 61 第五局部 堵截其他類(lèi)型案例 63 案例51：北京管理部堵截對(duì)公客戶(hù)利用POS刷卡套現(xiàn)案例 63 案例52：廣州分行堵截假銀聯(lián)標(biāo)識(shí)案例 64 案例53：廣州分行堵截聯(lián)網(wǎng)核查異常案例 64 案例54：杭州分行堵截可疑開(kāi)戶(hù)案例 66 案例55：杭州分

6、行堵截利用短信騙取客戶(hù)資金案例 68 案例56：石家莊分行堵截網(wǎng)銀詐騙案例 69 案例57：西安分行堵截短信騙取客戶(hù)資金案例 71 案例58：汕頭分行堵截手機(jī)短息詐騙案例 72 案例59：深圳分行協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲案例 73 案例60：深圳分行協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲案例 74 案例61：深圳分行堵截冒充財(cái)務(wù)人員套取現(xiàn)金案例 74 案例62：深圳分行協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲吸毒人員案例 75 第六局部 報(bào)送案例數(shù)量統(tǒng)計(jì) 77第一局部 堵截虛假證件案例 案例1：北京管理部堵截假身份證開(kāi)戶(hù)案例 年1月30日周末早九點(diǎn)半左右，一名叫孟永軍的女子由一名男子陪同到支行辦理借記卡開(kāi)卡業(yè)務(wù)，在填好開(kāi)卡申請(qǐng)表后來(lái)到柜臺(tái)辦理。柜

7、臺(tái)人員審核開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表的完好性后，審核二代身份證的真?zhèn)渭坝行?，發(fā)現(xiàn)其二代身份證的照片非常模糊且顏色異于正常身份證件，于是一邊細(xì)看證件的各個(gè)防偽點(diǎn)一邊聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)，反響結(jié)果一致但無(wú)照片，隨后柜臺(tái)人員立即用華旭二代身份證鑒別儀進(jìn)展鑒別，但鑒別系統(tǒng)沒(méi)有任何反映，反復(fù)試了幾遍都沒(méi)有任何顯示。柜臺(tái)人員馬上警覺(jué)起來(lái)，請(qǐng)另一名柜臺(tái)人員對(duì)該身份證件的真?zhèn)芜M(jìn)展再次確認(rèn)。在確認(rèn)為假證件后，柜臺(tái)人員立即將此情況向營(yíng)業(yè)經(jīng)理進(jìn)展了匯報(bào)，在獲得了營(yíng)業(yè)經(jīng)理的批準(zhǔn)后，撥打110報(bào)警，并同時(shí) 向支行保衛(wèi)部匯報(bào)了情況。在等候警察到來(lái)的期間，臨柜柜臺(tái)人員以身份證無(wú)照片需提供其他輔助證件為由請(qǐng)客戶(hù)提供其他證明文件，但該女子稱(chēng)只有這一

8、個(gè)證件，于是柜臺(tái)人員以請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)為由，請(qǐng)其等待是否可以繼續(xù)辦理。同時(shí)將已報(bào)警的情況寫(xiě)了一張小字條遞給了大堂經(jīng)理，讓保安盯住兩名客戶(hù)，并到門(mén)口接待派出所民警的到來(lái)。幾分鐘后，永安里派出所的民警趕來(lái)，將其帶走。案例2：北京管理部堵截賬戶(hù)開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)案例 年3月19日，北京平安里支行受理北京東方人家大酒樓開(kāi)立一般存款賬戶(hù)的申請(qǐng)，按照相關(guān)賬戶(hù)業(yè)務(wù)處理流程的工作要求，平安里支行開(kāi)戶(hù)柜臺(tái)人員與客戶(hù)進(jìn)展了必要的面談，在面談環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)了以下疑點(diǎn)： 一、兩名經(jīng)辦人員信息可疑。柜臺(tái)人員詢(xún)問(wèn)賬戶(hù)業(yè)務(wù)相關(guān)問(wèn)題、說(shuō)明賬戶(hù)銀企責(zé)任時(shí)，A男子答復(fù)迅速，說(shuō)話(huà)專(zhuān)業(yè)，并且有意阻止B男子說(shuō)話(huà)。詢(xún)問(wèn)其與該公司關(guān)系后，B稱(chēng)其是單位新來(lái)的財(cái)務(wù)人

9、員，A那么先稱(chēng)自己非該單位人員，后又稱(chēng)也是財(cái)務(wù)人員，但開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)中未填寫(xiě)經(jīng)辦人A的任何信息。 二、單位辦公地址離支行較遠(yuǎn)，經(jīng)辦人員稱(chēng)為法定代表人意見(jiàn)。柜臺(tái)人員拔打法定代表人 時(shí)，卻無(wú)人接聽(tīng)。拔打單位座機(jī)時(shí)，接線(xiàn)員稱(chēng)并不認(rèn)識(shí)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的經(jīng)辦人員B男子。后法定代表人回電，稱(chēng)知道此次開(kāi)戶(hù)情況，但經(jīng)辦人應(yīng)為郭經(jīng)理，并非A男子和B男子，且只知道A男子為單位維修人員，不認(rèn)識(shí)B男子。 在掌握到以上情況后，柜臺(tái)人員立即向支行對(duì)公業(yè)務(wù)監(jiān)視和營(yíng)業(yè)部經(jīng)理匯報(bào)了相關(guān)可疑情況，三人共同審查了企業(yè)的開(kāi)戶(hù)資料，又發(fā)現(xiàn)以下疑點(diǎn)： 一、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本簽發(fā)日期為2022年，但副本上卻有20_7年和2022年年檢標(biāo)識(shí)。 二、稅務(wù)

10、登記證編碼不符合已掌握的編碼規(guī)那么，稅務(wù)登記證的末尾應(yīng)為客戶(hù)組織機(jī)構(gòu)代征的編號(hào)。 三、稅務(wù)登記證復(fù)印后，復(fù)印件無(wú)法顯示地圖圖標(biāo)。 鑒于以上情況，支行立即與分行獲得了聯(lián)絡(luò)，分行要求支行借助紅盾網(wǎng)、組織機(jī)構(gòu)代碼網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)公共平臺(tái)，最大限度的對(duì)客戶(hù)進(jìn)展盡職調(diào)查，保存相關(guān)證據(jù)，使用錄音 與法人再次確認(rèn)相關(guān)情況，要求法定代表人親自到柜臺(tái)辦理賬戶(hù)業(yè)務(wù)。此次案件成功堵截在了面談環(huán)節(jié)，也充分說(shuō)明面談環(huán)節(jié)起到了風(fēng)險(xiǎn)防范最前沿的重要作用。案例3：上海分行堵截虛假稅務(wù)登記證開(kāi)戶(hù)案例 年1月18日下午1：30左右，上海云頂拍賣(mài)法人持相關(guān)證明文件，在客戶(hù)經(jīng)理的陪同下至上海普陀支行開(kāi)立根本賬戶(hù)。柜臺(tái)人員在審核相關(guān)證明的原件

11、時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的稅務(wù)登記證有些異常，紙質(zhì)偏厚，且印刷效果較暗，上海市國(guó)家稅務(wù)局的公章位置稍有偏移，遂詢(xún)問(wèn)客戶(hù)該證來(lái)歷。法人說(shuō)該證為在稅務(wù)局所辦，絕對(duì)是真的，且客戶(hù)經(jīng)理也說(shuō)該客戶(hù)沒(méi)有問(wèn)題。但柜臺(tái)人員觀(guān)察到客戶(hù)填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)時(shí)，手有些發(fā)抖，于是向營(yíng)業(yè)經(jīng)理報(bào)告。營(yíng)業(yè)經(jīng)理在認(rèn)真審核以后，也認(rèn)為該張稅務(wù)登記證可疑，在征得客戶(hù)同意并在該張稅證上進(jìn)展確認(rèn)以后，營(yíng)業(yè)經(jīng)理將該張稅務(wù)登記證交到了分行賬戶(hù)室進(jìn)展進(jìn)一步確實(shí)認(rèn)。經(jīng)賬戶(hù)室經(jīng)理仔細(xì)審核后，發(fā)現(xiàn)存在如下疑點(diǎn)： 1、存在細(xì)微色差：底色偏紅。 2、國(guó)徽印刷較模糊：外圈麥穗及中間天安門(mén)圖案不清。 3、套印的“上海市國(guó)家稅務(wù)局”和“上海市地方稅務(wù)局”印章錯(cuò)位。 4、打印字

12、體與正常字體有異：字體略粗。 在與稅務(wù)機(jī)關(guān) 核實(shí)后，可以確定該證為偽證。支行據(jù)此回絕了客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)。至此經(jīng)過(guò)上下聯(lián)動(dòng)，成功堵截了一起假稅務(wù)登記證開(kāi)立根本戶(hù)的案件。案例4：上海分行堵截假開(kāi)戶(hù)答應(yīng)證開(kāi)戶(hù)案例 年06月11日下午14點(diǎn)45分左右，共10戶(hù)商貸通客戶(hù)集體至上海東門(mén)支行辦理對(duì)公開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，其間有個(gè)別法人證件不符，或已變更營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼卻未在人民銀行系統(tǒng)中做變更等。受理到上海明騰木材時(shí)，柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)根本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)答應(yīng)證有異常，存在以下疑點(diǎn)： 1.紙張薄軟，無(wú)質(zhì)感，也無(wú)水?。?2.印刷模糊，邊框線(xiàn)條、底版團(tuán)花花紋模糊不清； 3.反面在紫光燈下無(wú)熒光反響。 故初步斷定其為偽造開(kāi)戶(hù)答應(yīng)證，于是告

13、知客戶(hù)，客戶(hù)稱(chēng)此證件是由開(kāi)戶(hù)行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海市寶山區(qū)大場(chǎng)支行給予，假如有假也是銀行造假，并要求索回證件好讓他去農(nóng)行理論，客戶(hù)還聯(lián)絡(luò)了其根本戶(hù)開(kāi)戶(hù)行，開(kāi)戶(hù)行稱(chēng)自己給予的答應(yīng)證不可能有假，假如有爭(zhēng)議可報(bào)警備案，最終在柜臺(tái)人員的再三講解下客戶(hù)在該答應(yīng)證反面簽字并留下該證作進(jìn)一步鑒定。經(jīng)人民銀行鑒定，該證確為假證。案例5：上海分行堵截假稅務(wù)登記證辦理賬戶(hù)年檢案例 年6月29日，上海豫順汽車(chē)配件法人攜帶資料至上海分行辦理賬戶(hù)年檢手續(xù)。柜臺(tái)人員審核資料時(shí)發(fā)現(xiàn)該單位提供的稅務(wù)登記證字體有異，且右下角蓋章位置有偏向，疑似假證，立即報(bào)告營(yíng)業(yè)經(jīng)理，營(yíng)業(yè)經(jīng)理再次審核發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)較多。于是 詢(xún)問(wèn)稅務(wù)機(jī)關(guān)簽發(fā)出來(lái)的稅務(wù)登

14、記證采用的字體是否統(tǒng)一，稅務(wù)機(jī)關(guān)肯定答復(fù)字體都是一致的。隨后柜臺(tái)人員調(diào)閱客戶(hù)原留存的稅務(wù)登記證復(fù)印件相比擬發(fā)現(xiàn)該假稅務(wù)登記證號(hào)碼信息都一致且兩張證簽發(fā)日期一致，但兩張證字體不一致、國(guó)徽兩旁的稻穗不夠飽滿(mǎn)，國(guó)徽邊框有縫隙、右下角蓋章處位置有錯(cuò)位、右上角“國(guó)、地稅”位置偏上。因此判斷為假證，告知客戶(hù)后對(duì)該證予以收繳，并對(duì)該帳戶(hù)暫停結(jié)算，待提供真實(shí)有效的證件前方可支付結(jié)算。案例6：石家莊分行堵截假證件開(kāi)戶(hù)案例 年4月15日，豐寧滿(mǎn)族自治縣力宏礦業(yè)有限責(zé)任公司至石家莊分行柜臺(tái)開(kāi)戶(hù)，在對(duì)客戶(hù)提供的開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)展審核時(shí)，柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)該公司根本戶(hù)開(kāi)戶(hù)答應(yīng)證的原件存在異常，從紙張質(zhì)感、整體顏色、細(xì)節(jié)內(nèi)容等多個(gè)方

15、面與常見(jiàn)的開(kāi)戶(hù)答應(yīng)證不同，詳細(xì)疑點(diǎn)有以下幾個(gè)方面： 1、紙張手感光滑，且比常見(jiàn)證件光度偏亮。 2、背影無(wú)微縮文字。 3、賬號(hào)處有涂改，但無(wú)人行簽章。 4、反面無(wú)“開(kāi)戶(hù)須知”等內(nèi)容。 5、四周圖案顏色偏深，且線(xiàn)條不均勻。 按照此證件的信息登錄人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)，系統(tǒng)提示，該賬戶(hù)根本戶(hù)已銷(xiāo)戶(hù)。根據(jù)以上諸多疑點(diǎn)，初步斷定此開(kāi)戶(hù)答應(yīng)證為假證件，進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)，該企業(yè)經(jīng)辦人員稱(chēng)，根本戶(hù)開(kāi)戶(hù)答應(yīng)證去人行變更，為應(yīng)付監(jiān)管部門(mén)檢查，故做此彩色復(fù)印件。鑒于以上情況，回絕為其辦理開(kāi)戶(hù)。案例7：石家莊分行堵截假身份證網(wǎng)銀詐騙案例 年6月12日客戶(hù)呂敏、馬國(guó)清在客戶(hù)經(jīng)理的帶著下到槐北路支行辦理存款業(yè)務(wù)。呂敏開(kāi)立了一張借

16、記卡，馬國(guó)清在卡內(nèi)存入50 萬(wàn)元人民幣并開(kāi)立了存款證明。之后馬國(guó)清想代開(kāi)通網(wǎng)上銀行，在柜臺(tái)人員說(shuō)明須本人辦理后，由呂敏本人開(kāi)立網(wǎng)銀U寶，辦理過(guò)程中馬國(guó)清均在場(chǎng)陪同。 年6月26日馬國(guó)清來(lái)到裕華東路支行代為呂敏辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)。柜臺(tái)人員受理業(yè)務(wù)后，發(fā)現(xiàn)呂敏的身份證照片發(fā)虛，頭像偏大，身份證上面字跡較大。經(jīng)過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查后，身份證信息、照片均與系統(tǒng)內(nèi)相符，且身份證上面長(zhǎng)城、中國(guó)CHINA標(biāo)記均變色。柜臺(tái)人員進(jìn)一步查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)信息，發(fā)現(xiàn)呂敏6月12日在槐北路支行辦理了發(fā)卡業(yè)務(wù)，系統(tǒng)內(nèi)留存 與此次代辦的聯(lián)絡(luò) 不同。 結(jié)合上述疑點(diǎn)，柜臺(tái)人員按照系統(tǒng)內(nèi)登記的 進(jìn)展了核實(shí)，對(duì)方稱(chēng)為呂敏本人，并能清楚答復(fù)在支行曾經(jīng)辦理

17、過(guò)業(yè)務(wù)的過(guò)程，問(wèn)及是否請(qǐng)馬國(guó)清代為辦卡時(shí)，呂敏顯得較為沖動(dòng)，稱(chēng)沒(méi)有此事，并肯定身份證還在自己手上，要求支行柜臺(tái)人員回絕為其辦卡。柜臺(tái)人員隨即告知馬國(guó)清不能發(fā)卡，但馬國(guó)清稱(chēng)該身份證為呂某本人交付，并稱(chēng)自己受騙，成認(rèn)此次辦卡留存 為自己的 ，非呂敏本人，要求取回或銷(xiāo)毀呂某身份證，均被柜臺(tái)人員回絕。 事發(fā)后，裕東支行第一時(shí)間將情況上報(bào)分行運(yùn)營(yíng)管理部和保衛(wèi)處。分行運(yùn)營(yíng)管理部做出指示，一是將此情況告之所有同城支行，防止馬國(guó)清再次利用假身份證辦卡。二是要求槐北路支行調(diào)閱6月12日呂敏辦卡的資料，再次審查真實(shí)性。通過(guò)呂敏兩個(gè)證件的比照發(fā)現(xiàn)，證件照片雖為同一人，但明晰度不同，有效期限也不同。1、假證件所用照片

18、與真證件一致，但假證件照片略虛，臉部輪廓稍寬。2、證件字體略有不同，假證件字體稍大。3、有效期限不同，真證件為20_7.09.252027.09.25，假證件為2022.06.302028.06.30。4、假證件反面長(zhǎng)城在紫光燈下無(wú)熒光反響。6月26日支行客服接到自稱(chēng)呂先生的 ，稱(chēng)其在槐北路支行辦理了借記卡，在今天接到了裕華東路支行的工作人員的 ，詢(xún)問(wèn)其是否有請(qǐng)人代辦新卡，呂先生表示并無(wú)此事。并稱(chēng)已發(fā)現(xiàn)該經(jīng)辦人系持假身份證件辦理業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)處理此事，但客戶(hù)有些后怕，故特來(lái)電要求將此事通報(bào)全行，呂先生稱(chēng)其之后辦理任何業(yè)務(wù)都將本人親自辦理，不會(huì)請(qǐng)別人代辦，如發(fā)生代辦事宜，要求支行立即聯(lián)絡(luò)客戶(hù)?？?/p>

19、服回復(fù)將嚴(yán)格按有關(guān)流程辦理，請(qǐng)客戶(hù)妥善保管好自已的證件，發(fā)現(xiàn)異常情況會(huì)及時(shí)通知呂先生。6月27日客戶(hù)經(jīng)理詳細(xì)咨詢(xún)掛失業(yè)務(wù)的種類(lèi)、范圍，是否必須由本人辦理等，經(jīng)核實(shí)，是受馬國(guó)清委托咨詢(xún)。分析p ：6月12日為馬國(guó)清、呂敏共同到場(chǎng)辦理開(kāi)卡，并由馬國(guó)清代理存款50萬(wàn)元，開(kāi)立了時(shí)段性存款證明。隨后，馬國(guó)清曾以呂某不在本地為由，要求在無(wú)存款人身份證原件的情況下提早終止存款證明，遭到槐北路支行的回絕。由此分析p ，馬國(guó)清極有可能是用偽造呂敏證件，試探性來(lái)行辦理開(kāi)卡，如能成功辦卡，就繼續(xù)利用假身份證辦理存款證明的提早解除，到達(dá)轉(zhuǎn)移資金的目的。案例8：石家莊分行堵截假身份證開(kāi)卡案例 年6月17日下午客戶(hù)李紅芳

20、持李保林身份證后經(jīng)核實(shí)系偽造證件在營(yíng)業(yè)部為李保林辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)受理時(shí)柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)李保林二代身份證顏色較淺有疑點(diǎn)。經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢(xún)姓名與證件號(hào)碼匹配照片也存在。后進(jìn)一步區(qū)分發(fā)現(xiàn)身份證多處防偽點(diǎn)與真實(shí)證件不符：證件手感偏軟不平整；長(zhǎng)城變色圖案不變色，正面觀(guān)察也可明晰看到；照片邊緣與背景圖片結(jié)合不嚴(yán)密，有明顯白色邊框；身份證背景線(xiàn)條不銳利，有噴墨打印痕跡；國(guó)徽?qǐng)D案邊緣模糊，不明晰；縮微文字模糊不易識(shí)別；發(fā)證機(jī)關(guān)與有效日期不在一條直線(xiàn)上，有錯(cuò)位感。確系偽造身份證件。兩名柜臺(tái)人員借系統(tǒng)故障之機(jī)拖延客戶(hù)，將假證件開(kāi)戶(hù)事件報(bào)告營(yíng)業(yè)經(jīng)理，并及時(shí)向保衛(wèi)處報(bào)告。經(jīng)過(guò)營(yíng)業(yè)經(jīng)理與客戶(hù)溝通得知李保林因出差委托李紅

21、芳辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)，李紅芳對(duì)偽造證件并不知情。偽造證件現(xiàn)暫由銀行保管隨后上交相關(guān)部門(mén)。案例9：重慶分行堵截偽造身份證件辦理業(yè)務(wù)案例年3月08日下午15:10分左右,一客戶(hù)到重慶高新支行柜臺(tái)辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù),柜臺(tái)人員接進(jìn)該客戶(hù)的身份證件和開(kāi)卡申請(qǐng)書(shū)后對(duì)客戶(hù)提供的資料進(jìn)展了認(rèn)真的審核,在審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)的身份證件存在諸多疑點(diǎn)，與日常受理的真實(shí)身份證顏色明顯不同，隨后將身份證放在第二代身份證識(shí)別儀上進(jìn)展識(shí)別，無(wú)法讀取客戶(hù)信息，該柜臺(tái)人員又通過(guò)居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)展核查，核查結(jié)果顯示核對(duì)成功但無(wú)照片顯示，遂要求業(yè)務(wù)監(jiān)視進(jìn)一步識(shí)別，業(yè)務(wù)監(jiān)視進(jìn)展識(shí)別時(shí)也發(fā)現(xiàn)該證件存在諸多疑點(diǎn)，業(yè)務(wù)監(jiān)視將自己的身份證件與該

22、身份證件進(jìn)展了仔細(xì)比對(duì)，發(fā)現(xiàn)該證件與真實(shí)身份證件存在以下區(qū)別： 1、該證件的外表顏色與真實(shí)證件相比，有明顯差異，顏色偏紅且不自然。 2、該證件的照片擺放位置偏下，且照片后有明顯空白處。 3、照片下無(wú)具有光變效果的“長(zhǎng)城”和“中國(guó)CHINA”防偽標(biāo)志。 4、身份證上的國(guó)徽”、“長(zhǎng)城”等圖案模糊不清，且國(guó)徽?qǐng)D案不清，且國(guó)徽?qǐng)D案的也較深，紅色色彩不自然。 5、該證件的底紋線(xiàn)條及縮微文字不明晰，“簽發(fā)機(jī)關(guān)”、“有效期限”與之后的信息字顏色不一致，正面客戶(hù)信息字體顏色較深。 6、該身份證件四邊切割較粗糙，用手觸摸明顯感覺(jué)有凹凸刺手感，無(wú)真實(shí)證件的平滑觸感。 7、第二代身份證識(shí)別儀無(wú)法讀取該客戶(hù)的信息資料

23、。 居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中，核查結(jié)果雖然成功但是無(wú)法顯示該客戶(hù)的照片信息。柜臺(tái)人員和業(yè)務(wù)監(jiān)視立即將此事報(bào)告了營(yíng)業(yè)經(jīng)理，營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)此情況高度重視，再次對(duì)身份證件進(jìn)展了識(shí)別后三人一致認(rèn)為該證件系偽造證件。得知該客戶(hù)是在支行開(kāi)卡，以前未辦理過(guò)業(yè)務(wù)，遂告知其證件為偽造、不能辦理業(yè)務(wù)且需將此身份證件予以沒(méi)收時(shí)，該客戶(hù)并無(wú)異議后分開(kāi)。營(yíng)業(yè)經(jīng)理立即向支行領(lǐng)導(dǎo)及分行相關(guān)部門(mén)匯報(bào)了此事。案例10：西安分行堵截假身份證開(kāi)卡案例 年04月13日下午14時(shí)15分，一名女性客戶(hù)持身份證件到柜臺(tái)要求辦理建立客戶(hù)信息并開(kāi)卡業(yè)務(wù)。柜臺(tái)人員審核證件時(shí)發(fā)現(xiàn)身份證件為假證,經(jīng)后臺(tái)復(fù)核后確認(rèn)其為假身份證。經(jīng)查該客戶(hù)未在支行開(kāi)立賬戶(hù)

24、信息。后經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查假證信息在核查系統(tǒng)中顯示公民身份證號(hào)碼不存在。 現(xiàn)將該證件詳細(xì)信息報(bào)告如下： 客戶(hù)姓名 ：馬_性別 ：女 出生日期 ：1985年10月30日 住址 ：陜西省大荔縣步昌鄉(xiāng)南灣村二組 簽發(fā)日期 ：2022年06月05日 有效期限 ：10年 發(fā)證機(jī)關(guān) ：大荔縣公安局 身份證號(hào) ：61052_8案例11：西安分行堵截假身份證辦理掛失領(lǐng)卡案例 年05月17日，一名男性客戶(hù)持二代身份證件到柜臺(tái)辦理掛失領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。柜臺(tái)人員審核證件時(shí)發(fā)現(xiàn)身份證件極為可疑,經(jīng)后臺(tái)復(fù)核并通過(guò)身份證鑒別儀鑒別確認(rèn)其為假身份證，聯(lián)網(wǎng)核查顯示該身份證信息與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)身份證號(hào)碼與姓名相符，但照片是同一人的兩張照片。經(jīng)詢(xún)

25、問(wèn)，該客戶(hù)成認(rèn)自己身份證喪失，使用原身份證信息辦理了假證件。 現(xiàn)將該證件詳細(xì)信息報(bào)告如下： 客戶(hù)姓名 ：張_性別 ：男 出生日期 ：1978年2月14日 登記地址 ：浙江省_案例12：汕頭分行堵截假身份證開(kāi)卡案例 年03月31日，汕頭某物業(yè)管理公司持50多張身份證原件到榮興支行辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)。在對(duì)其提供的身份證件進(jìn)展核對(duì)時(shí)，柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)其中一張身份證與普通身份證相比甚為異常，雖聯(lián)網(wǎng)核查相符，但經(jīng)認(rèn)真比對(duì)發(fā)現(xiàn)，證件多處防偽點(diǎn)均不符，遂在兩個(gè)身份證鑒別儀上鑒別此身份證真?zhèn)?，均沒(méi)有得到身份證相關(guān)的讀取信息。柜臺(tái)人員立即向營(yíng)業(yè)經(jīng)理報(bào)告，營(yíng)業(yè)經(jīng)理高度重視，在鑒別儀上驗(yàn)證了識(shí)別結(jié)果，并采用人工識(shí)別的方法

26、初步斷定為假身份證。營(yíng)業(yè)經(jīng)理立即要求該公司身份證持證人前來(lái)柜臺(tái)核實(shí)。經(jīng)過(guò)溝通后，該客戶(hù)成認(rèn)其身份證件為偽造證件，其原身份證喪失，因急于用到身份證才偽造該證件。該身份證存在以下疑點(diǎn)： 1、身份證的藍(lán)色和紅色過(guò)渡不協(xié)調(diào)； 2、身份證號(hào)碼比正常的身份證稍大； 3、身份證上字體顏色偏深且模糊;案例13：深圳分行堵截假證件辦理賬戶(hù)年檢及法人變更案例 年1月，深圳市展科科技財(cái)務(wù)至柜臺(tái)辦理賬戶(hù)年檢手續(xù)，提供的資料中組織機(jī)構(gòu)代碼證為復(fù)印件，柜臺(tái)人員要求出示原件，財(cái)務(wù)要求先為其辦理賬戶(hù)年檢手續(xù)，過(guò)兩天再將原件送至柜臺(tái)。柜臺(tái)人員回絕其要求并解釋必須先核原件方可受理。2月1日，財(cái)務(wù)提交代碼證原件，柜臺(tái)人員接過(guò)代碼證

27、時(shí)發(fā)現(xiàn)該代碼證顏色偏黃，字體異常，無(wú)防偽線(xiàn)，發(fā)證日期為2022年5月25日，但代碼證右下方編號(hào)為NO：20_5。柜臺(tái)人員立即將疑點(diǎn)向營(yíng)業(yè)經(jīng)理匯報(bào)并再次審核，確認(rèn)代碼證從字體、顏色、編號(hào)等方面均存在疑點(diǎn)，用紫楓驗(yàn)印系統(tǒng)對(duì)代碼證上“國(guó)家質(zhì)量監(jiān)視檢驗(yàn)檢疫總局”印章進(jìn)展核印時(shí)，發(fā)現(xiàn)輪廓及印模根本吻合，但天安門(mén)城樓上的五角星存在偏向，紫楓平臺(tái)核印結(jié)果分別顯示為“_”及“？”，支行初步斷定該證為偽證。 同時(shí)聯(lián)想到2022年客戶(hù)曾到柜臺(tái)辦理賬戶(hù)年檢手續(xù)，提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢記錄為20_年。根據(jù)上述疑點(diǎn)，柜臺(tái)人員試探性詢(xún)問(wèn)該公司財(cái)務(wù)王小姐為什么代碼證顏色與常見(jiàn)的代碼證存在色差。財(cái)務(wù)王小姐神態(tài)自假設(shè)地說(shuō)：沒(méi)有問(wèn)題

28、呀，就是這個(gè)顏色，前幾天我還拿去其他銀行開(kāi)戶(hù)也沒(méi)有問(wèn)題。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，柜臺(tái)人員以需交上級(jí)部門(mén)核原件為由留下了客戶(hù)的代碼證。柜臺(tái)人員通過(guò)紅盾網(wǎng)再次查詢(xún)?cè)撈髽I(yè)執(zhí)照年檢記錄仍為20_年，對(duì)此公司財(cái)務(wù)的解釋?zhuān)阂虺晗弈隀z，工商局未及時(shí)將執(zhí)照年檢信息更新。次日一早，營(yíng)業(yè)經(jīng)理安排柜臺(tái)人員帶組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件至深圳組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心作進(jìn)一步的驗(yàn)證。該中心工作人員回復(fù)并未為該企業(yè)發(fā)新證，且從該營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件上可以看出加蓋的三個(gè)年檢章中，只有20_年的年檢章為真章。柜臺(tái)人員還向該中心理解到2022年6月份該企業(yè)提交代碼證換證申請(qǐng)，6月底提交假營(yíng)業(yè)執(zhí)照領(lǐng)取代碼證時(shí)被工作人員發(fā)現(xiàn)并回絕給予

29、領(lǐng)證。另外，柜臺(tái)人員又通過(guò)工商局12315 咨詢(xún)是否存在如王小姐所說(shuō)“超年限年檢致紅盾網(wǎng)信息未能及時(shí)更新”的情況，回復(fù)“企業(yè)執(zhí)照信息與紅盾網(wǎng)信息為同步更新，該企業(yè)未做07、08年執(zhí)照年檢”。針對(duì)上述情況，支行停頓該客戶(hù)的結(jié)算業(yè)務(wù)并要求客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。2月9日該企業(yè)辦理了銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。 根據(jù)客戶(hù)提供的假證件，可疑特征主要包括以下方面： 1假證顏色淺，偏黃，證件右邊無(wú)防偽線(xiàn)； 2右下角證件編號(hào)無(wú)浸透性紅色油墨，2022年發(fā)證但版本為NO：20_5，年份相差太遠(yuǎn)； 3字體與正常的代碼證不一致； 4“中華人民共和國(guó)國(guó)家質(zhì)量監(jiān)視檢驗(yàn)檢疫總局”章顏色偏淺，章上稻穗、天安門(mén)城樓等局部過(guò)于明晰； 5“中華人民共和國(guó)

30、國(guó)家質(zhì)量監(jiān)視檢驗(yàn)檢疫總局”簽章的位置不對(duì)，真證上的章外框剛好框住“監(jiān)視檢驗(yàn)檢疫總局簽章”幾個(gè)字； 6反面有“DMZ”水印，但不立體，正面透光看無(wú)法看到反面的水印，疑似印上去； 7通過(guò)代碼中心深圳分中心提供的掃描槍市場(chǎng)上出售的掃描槍均適用對(duì)條碼進(jìn)展掃描，非該企業(yè)的代碼，而是以其他字母開(kāi)頭的代碼。 根據(jù)客戶(hù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件，20_年的年檢章及20_7、2022年的年檢章的區(qū)別為： 1真章完好、明晰，而兩個(gè)假章外圈輪廓不飽滿(mǎn)； 2假章字體有異、不清且顏色不飽滿(mǎn)； 3另通過(guò)紅盾信息網(wǎng)查詢(xún)?cè)撈髽I(yè)執(zhí)照年檢記錄為20_年，與執(zhí)照副本上信息不符。案例14：深圳分行堵截虛假證件辦理增資案例 年6月12日,

31、深圳幻方星云網(wǎng)絡(luò)技術(shù)財(cái)務(wù)人員黃小姐至深圳分行柜臺(tái)辦理企業(yè)增資業(yè)務(wù)，資料齊全，詢(xún)問(wèn)了增資所需要的時(shí)間，希望月底前能辦完所有手續(xù)。在客戶(hù)填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)時(shí)，柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)客戶(hù)把單位戶(hù)名多寫(xiě)“市”字，于是要求客戶(hù)重填，與此同時(shí)柜臺(tái)人員細(xì)心的發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照與組織機(jī)構(gòu)代碼證的名字也是差一個(gè)“市”字，客戶(hù)就急忙把資料收起并說(shuō)趕去工商局把營(yíng)業(yè)執(zhí)照更換，第二天再過(guò)來(lái)辦理，并拿了一份空白的申請(qǐng)書(shū)回去。 6月13日，黃小姐準(zhǔn)備好資料一大早至柜臺(tái)辦理，柜臺(tái)人員在對(duì)校驗(yàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證的公章時(shí)無(wú)法通過(guò)，于是柜臺(tái)人員再次審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證的真?zhèn)?發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的國(guó)徽顏色明顯偏亮；組織機(jī)構(gòu)代碼證反面無(wú)“DMZ”

32、水印，“中華人民共和國(guó)國(guó)家質(zhì)量監(jiān)視檢驗(yàn)檢疫總局”章的位置不對(duì),量與監(jiān)之間的章外框加蓋的位置有細(xì)微的不一致，代碼證的機(jī)構(gòu)名稱(chēng)和機(jī)構(gòu)類(lèi)型的字體版本不一致，防偽線(xiàn)顏色偏淺，無(wú)立體感，像是打印上去。綜合上述的疑點(diǎn)，柜臺(tái)人員向營(yíng)業(yè)經(jīng)理匯報(bào)，進(jìn)一步確定為假證，柜臺(tái)人員向客戶(hù)說(shuō)明，經(jīng)多番交涉客戶(hù)成認(rèn)為假證，因單位急著要增資，但原件拿去辦理其他事，便想用假證蒙混過(guò)關(guān)。針對(duì)上述情況，支行停頓該客戶(hù)的增資業(yè)務(wù)并當(dāng)場(chǎng)要求其辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。【案例啟示】 各支行應(yīng)按照銀監(jiān)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)提示的精神，嚴(yán)格執(zhí)行銀行總行所制定開(kāi)戶(hù)流程，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的盡責(zé)調(diào)查，受理客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)時(shí)按照“理解你的客戶(hù)”的原那么，與客戶(hù)進(jìn)展充分的面談，重點(diǎn)

33、核實(shí)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)證明文件和開(kāi)戶(hù)意愿的真實(shí)性。加強(qiáng)與客戶(hù)經(jīng)理、其他業(yè)務(wù)經(jīng)辦人的交流，不輕易放過(guò)任何可疑跡象，發(fā)現(xiàn)異常情況要及時(shí)上報(bào)，尤其對(duì)通過(guò)中間人介紹引存的賬戶(hù)要重點(diǎn)監(jiān)控。確保風(fēng)險(xiǎn)頭的有效控制。案例16：天津分行堵截虛假資料開(kāi)戶(hù)案例 近日，天津分行賬戶(hù)管理崗人員通過(guò)開(kāi)戶(hù)審核發(fā)現(xiàn)一起偽造開(kāi)戶(hù)信息開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)事件，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下： 年5月6日，分行處理中心賬戶(hù)管理組人員在審核海河支行上報(bào)的戶(hù)名為“天津誠(chéng)浩工貿(mào)”的一般帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)在人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)中的存款人信息與其提供的開(kāi)戶(hù)資料信息全部一致，且法定代表人身份證聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)誤，唯有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照上信息與在工商紅盾網(wǎng)中查詢(xún)的信息有兩

34、處不符，詳細(xì)為：營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)資本為伍仟壹佰捌拾萬(wàn)元人民幣，紅盾網(wǎng)信息為壹仟壹佰捌拾萬(wàn)元人民幣；營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍中煤炭、煤制品有效期限至年4月1日，而紅盾網(wǎng)中經(jīng)營(yíng)范圍信息為煤炭、煤制品有效期限至年4月1日?；谶@兩點(diǎn)疑義，分行處理中心帳戶(hù)組外勤人員前往天津市工商行政管理局核打該公司根本情況表戶(hù)卡，進(jìn)一步核實(shí)企業(yè)信息后發(fā)現(xiàn)仍存在上述兩點(diǎn)不一致的問(wèn)題。同時(shí)，賬戶(hù)管理組人員仔細(xì)核對(duì)開(kāi)戶(hù)資料時(shí)還發(fā)現(xiàn)，其提供稅務(wù)登記證的發(fā)證日期是2022年4月，而其中所載明的經(jīng)營(yíng)范圍中煤炭、煤制品的有效期限為至年4月1日，與工商紅盾網(wǎng)登記信息是一致的，而與營(yíng)業(yè)執(zhí)照不一致。 于是賬戶(hù)管理組人員將相關(guān)情況匯報(bào)給分行業(yè)務(wù)處理中

35、心主任，研究確定下一步核實(shí)方法。外勤人員 詢(xún)問(wèn)該企業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地所屬的天津市工商行政管理局武清分局核對(duì)企業(yè)信息，經(jīng)核對(duì)武清工商局提供的信息與紅盾網(wǎng)查詢(xún)的信息一致，即該企業(yè)所提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息有誤。而且武清工商局對(duì)此事高度重視。鑒于事關(guān)重要，分行業(yè)務(wù)處理中心立即將此開(kāi)戶(hù)可疑情況匯報(bào)給運(yùn)營(yíng)管理部王奕副總經(jīng)理。王總同意將營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 給武清工商局，并指示外勤人員繼續(xù)與武清工商局聯(lián)絡(luò)并仔細(xì)詢(xún)問(wèn)情況，同時(shí)對(duì)該賬戶(hù)暫不予以啟用。 5月12日，開(kāi)戶(hù)受理行海河支行突然收到濱海金融三部客戶(hù)經(jīng)理提供的一份“天津誠(chéng)浩工貿(mào)”的私營(yíng)公司根本情況戶(hù)卡，客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)此表為客戶(hù)在武清工商局打印出來(lái)的。該表中單位注冊(cè)資本、實(shí)收資

36、本處明確寫(xiě)著5180.0萬(wàn)元，且經(jīng)營(yíng)范圍為煤炭、煤制品有效期限至年4月1日等，下方加蓋有“天津市工商行政管理局武清分局檔案資料查詢(xún)專(zhuān)用章”。海河支行立即將此表交至分行帳戶(hù)管理崗處，經(jīng)楊子威查詢(xún)紅盾網(wǎng)，該份私營(yíng)公司根本情況戶(hù)卡內(nèi)信息也與工商局紅盾網(wǎng)信息不一致。 鑒于情況變化和特殊性，分行運(yùn)營(yíng)管理部王奕總經(jīng)理親自率領(lǐng)外勤人員攜帶企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、開(kāi)戶(hù)經(jīng)辦人身份證復(fù)印件和海河支行所收到的私營(yíng)公司根本情況戶(hù)卡等資料于5月14日前往天津市工商行政管理局武清分局實(shí)地查詢(xún)“天津誠(chéng)浩工貿(mào)”的信息。經(jīng)此次查詢(xún)得知該企業(yè)于年5月11日持一份注冊(cè)資本為1180萬(wàn)元人民幣的營(yíng)業(yè)執(zhí)照到武清工商局打印了一份私營(yíng)公司根本

37、情況戶(hù)卡，而該份戶(hù)卡與客戶(hù)經(jīng)理提供應(yīng)海河支行的戶(hù)卡信息是不相符的。隨即王總又現(xiàn)場(chǎng)與工商局核對(duì)了戶(hù)卡下方加蓋的“天津市工商行政管理局武清分局檔案資料查詢(xún)專(zhuān)用章”，發(fā)現(xiàn)該專(zhuān)用章與武清工商局保管的檔案資料查詢(xún)專(zhuān)用章明顯不一致，而且紙質(zhì)和字體也存在差異，根本可以確定海河支行所收到的那份“天津誠(chéng)浩工貿(mào)”的私營(yíng)公司根本情況戶(hù)卡系偽造，該企業(yè)開(kāi)戶(hù)時(shí)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息與工商局存儲(chǔ)的真實(shí)信息不符，營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件真?zhèn)斡幸闪x。王總隨即將所查情況向分行行長(zhǎng)及主管行長(zhǎng)匯報(bào)，行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此事，要求支行嚴(yán)控該賬戶(hù)，親密關(guān)注企業(yè)動(dòng)向。 目前，分行對(duì)該企業(yè)賬戶(hù)資料已進(jìn)展了專(zhuān)夾保管，賬戶(hù)沒(méi)有啟用，提供預(yù)留銀行印鑒也處于凍結(jié)狀態(tài)。

38、將視進(jìn)一步核查情況采取必要措施嚴(yán)把開(kāi)戶(hù)關(guān)口。案例17：泉州分行堵截假稅務(wù)登記證開(kāi)戶(hù)案例 年1月19日中午，兩位客戶(hù)帶開(kāi)戶(hù)資料原件至泉州石獅支行柜臺(tái)辦理單位開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，柜臺(tái)人員審核時(shí)，發(fā)現(xiàn)稅務(wù)登記證的顏色、紙質(zhì)、字跡存在異常，但稅務(wù)登記證號(hào)碼與人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)中的號(hào)碼一致，柜臺(tái)人員立即將該情況告知復(fù)核人員。經(jīng)營(yíng)業(yè)經(jīng)理與復(fù)核人員確認(rèn)，該稅務(wù)登記證確為偽造證件。在經(jīng)臺(tái)人員的反復(fù)詢(xún)問(wèn)中，客戶(hù)模糊應(yīng)對(duì)，表示下午再過(guò)來(lái)辦理對(duì)公開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。 下午三點(diǎn)左右，該客戶(hù)帶了全套開(kāi)戶(hù)材料來(lái)辦理對(duì)公開(kāi)戶(hù)，經(jīng)過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查，該稅務(wù)登記證號(hào)碼與人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)所登記的號(hào)碼相符。但是顏色、紙質(zhì)和字跡明顯與之前提供的假證件不同，在確認(rèn)

39、證件的真實(shí)性后，支行遂給該客戶(hù)辦理了對(duì)公開(kāi)戶(hù)手續(xù)。案例18：廈門(mén)分行堵截虛假組織機(jī)構(gòu)代碼證開(kāi)戶(hù)案例 年1月14日，廈門(mén)分行一商貸通客戶(hù)廈門(mén)市龍偉貿(mào)易開(kāi)展由客戶(hù)經(jīng)理陪同至廈禾支行申請(qǐng)開(kāi)立一般結(jié)算賬戶(hù)，柜臺(tái)人員在對(duì)開(kāi)戶(hù)資料原件進(jìn)展審核時(shí)發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)提供的組織機(jī)構(gòu)代碼證年檢記錄至20_4年，至年已有五年未年檢，且機(jī)構(gòu)代碼證有效期至20_5年7月16日，證件已過(guò)有效期。柜臺(tái)人員將此情況告知客戶(hù)并指導(dǎo)其前往廈門(mén)市技術(shù)監(jiān)視局更換新的組織機(jī)構(gòu)代碼證并辦理年檢手續(xù)。 年1月18日上午，該企業(yè)經(jīng)辦在客戶(hù)經(jīng)理的陪同下再次前來(lái)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，營(yíng)業(yè)經(jīng)理問(wèn)及組織機(jī)構(gòu)代碼證是否已年檢時(shí)，客戶(hù)聲稱(chēng)已找熟人進(jìn)展加急處理并提供了

40、新?lián)Q發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證，對(duì)其提供的證明文件進(jìn)展審核，發(fā)現(xiàn)組織機(jī)構(gòu)代碼證存在以下可疑點(diǎn)： 1.組織機(jī)構(gòu)代碼證有效期至2022年7月16日，仍為過(guò)期證件。 2.20_6-2022年四個(gè)年度年檢記錄印戳排列整齊，字體感覺(jué)與年檢機(jī)關(guān)加蓋印戳字體不同。 3.未加貼廈門(mén)市質(zhì)量技術(shù)監(jiān)視局“代碼年檢”字樣的專(zhuān)用防偽鐳射標(biāo)志。 4.無(wú)“微縮文字平安線(xiàn)”。 5.右下角號(hào)碼處無(wú)“浸透性油墨”痕跡。 6.專(zhuān)用防偽花邊中“DMZ”字樣顯示為逆反印刷的“”字樣。 營(yíng)業(yè)經(jīng)理根據(jù)上述疑點(diǎn)，經(jīng)過(guò)有效識(shí)別初步認(rèn)定該組織機(jī)構(gòu)代碼證為虛假證件，為慎重起見(jiàn)采取了其他方式進(jìn)一步確認(rèn)： 1.通過(guò)人行組織機(jī)構(gòu)代碼證驗(yàn)證系統(tǒng)查詢(xún)，該證件的狀態(tài)

41、為“未注銷(xiāo)”，校驗(yàn)結(jié)果為“已過(guò)期,無(wú)法計(jì)算檢驗(yàn)值”。 2.人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)中登記的營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)與客戶(hù)提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)不一致經(jīng)確認(rèn)屬營(yíng)業(yè)執(zhí)照變更。 3.將留存的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件 至廈門(mén)市技術(shù)監(jiān)視局進(jìn)展核實(shí)，經(jīng)專(zhuān)業(yè)人員鑒定反響該證件為虛假證件。 在核實(shí)該客戶(hù)提供的組織機(jī)構(gòu)代碼證確系為虛假證件后，按照相關(guān)要求和程序，廈禾支行營(yíng)業(yè)部后續(xù)采取了相應(yīng)措施： 1.回絕為該客戶(hù)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的申請(qǐng)，并要求其說(shuō)明情況。 2.經(jīng)理解，該客戶(hù)在申請(qǐng)商貸通業(yè)務(wù)審批時(shí)須開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)，由于廈門(mén)市技術(shù)監(jiān)視局辦理?yè)Q證年檢手續(xù)需要2個(gè)工作日，為了盡早進(jìn)入商貸通審批手續(xù)，故提供了上述虛假信息，客戶(hù)聲稱(chēng)出于好心并于

42、次日提供了市技術(shù)監(jiān)視局換發(fā)的真實(shí)有效的組織機(jī)構(gòu)代碼證原件。 3.支行營(yíng)業(yè)部當(dāng)時(shí)即向客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)展了風(fēng)險(xiǎn)提示，并要求客戶(hù)經(jīng)理對(duì)該筆商貸通業(yè)務(wù)施行客戶(hù)盡職調(diào)查并出具相關(guān)意見(jiàn)，同時(shí)將案件相關(guān)情況及時(shí)向支行行長(zhǎng)及運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)人匯報(bào)。分行運(yùn)營(yíng)管理部也及時(shí)將有關(guān)情況通報(bào)個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)管理部，并報(bào)告分管行領(lǐng)導(dǎo)?！景咐龁⑹尽?1.該假證件除上述特征較為明顯外，其它特征如專(zhuān)用防偽底紋、DMZ水印、微縮文字、防涂改底紋等防偽特征制作手法較為精細(xì)，存在一定的鑒別難度，因此須加強(qiáng)對(duì)開(kāi)戶(hù)證明文件的審核，對(duì)有疑點(diǎn)的證件可多渠道進(jìn)展核實(shí)，確保開(kāi)戶(hù)證明文件的真實(shí)性、合法性、有效性。 2.在日常辦理業(yè)務(wù)中，樹(shù)立嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，嚴(yán)

43、格執(zhí)行賬戶(hù)管理操作流程，如遇無(wú)法確認(rèn)事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)向相關(guān)專(zhuān)業(yè)單位獲得聯(lián)絡(luò)尋求幫助，對(duì)于重大事項(xiàng)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“一事一報(bào)”，及時(shí)向上級(jí)部門(mén)匯報(bào)。 3.加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，促使運(yùn)營(yíng)人員掌握各類(lèi)證明文件的防偽特征及審核要點(diǎn)，進(jìn)步對(duì)異常情況的敏感度，實(shí)在做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作?！景咐龁⑹尽?此次事件的發(fā)生說(shuō)明了以下幾點(diǎn)：一是當(dāng)今社會(huì)金融形勢(shì)復(fù)雜，不法分子犯罪手法復(fù)雜多變，且無(wú)時(shí)無(wú)刻不在伺機(jī)作案，作為金融機(jī)構(gòu)，柜臺(tái)人員必須引起高度的重視，加強(qiáng)防范鑄造一道銅墻鐵壁的金融防線(xiàn)；二是柜臺(tái)人員能?chē)?yán)格開(kāi)戶(hù)手續(xù)，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。經(jīng)過(guò)屢次業(yè)務(wù)培訓(xùn)平安培訓(xùn)和預(yù)案演練，員工和柜臺(tái)人員對(duì)預(yù)案內(nèi)容領(lǐng)會(huì)較好，在遇到異常情況時(shí)可以沉著應(yīng)對(duì)、

44、正確處置，具備了較強(qiáng)的風(fēng)范防控意識(shí)和才能；三是分行相關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)機(jī)制靈敏，響應(yīng)速度快，處置事件方法得當(dāng)，且部門(mén)之間溝通順暢，可以高效防范突發(fā)事件；四是分行具備了較高的防范風(fēng)險(xiǎn)和處置案件的才能，在遇到事件時(shí)各部門(mén)可以各司其責(zé)、高效合作，案件防控措施可以迅速落實(shí)到位，有力的保障了分行運(yùn)營(yíng)平安。與此同時(shí)分行對(duì)帳戶(hù)管理進(jìn)一步明確了管理要求：一加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)資料真?zhèn)巫R(shí)別才能。在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，利用假營(yíng)業(yè)執(zhí)照、假印鑒、假受權(quán)書(shū)開(kāi)戶(hù)或騙貸盜取資金的金融詐騙案件呈攀升趨勢(shì)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范壓力空前加大，對(duì)銀行開(kāi)戶(hù)流程、結(jié)算支付等方面的賬戶(hù)管理提出了更高要求。而賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)是銀企往來(lái)的頭，往往決定了日后銀行對(duì)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制手

45、段是否有效的關(guān)鍵，所以對(duì)于虛假或克隆的開(kāi)戶(hù)資料的識(shí)別才能提出了更高要求。分行將在近期外請(qǐng)人員組織對(duì)開(kāi)戶(hù)資料真?zhèn)巫R(shí)別進(jìn)展培訓(xùn)，從而進(jìn)一步進(jìn)步支行柜臺(tái)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范的才能。二加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)行為真實(shí)性的審查。支行受理開(kāi)戶(hù)應(yīng)盡責(zé)審查，受理客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)時(shí)，須按照“理解你的客戶(hù)”的原那么，與客戶(hù)進(jìn)展充分的面談，審核客戶(hù)的賬戶(hù)資料，按照反洗錢(qián)“一法兩規(guī)定”的要求，獲得客戶(hù)的完好信息，包括賬戶(hù)信息、在他行開(kāi)戶(hù)及賬戶(hù)使用情況、新開(kāi)賬戶(hù)用處、支付工具的使用習(xí)慣等。并按現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況填寫(xiě)“單位賬戶(hù)業(yè)務(wù)受理流程單”，如存在需要特別說(shuō)明的事項(xiàng)可在“單位賬戶(hù)業(yè)務(wù)受理流程單”賬戶(hù)備注欄進(jìn)展注明，如有需要也可以要求客戶(hù)提供補(bǔ)

46、充資料進(jìn)展佐證。 三進(jìn)步對(duì)特殊人員辦理賬戶(hù)業(yè)務(wù)的警覺(jué)性。如所謂“熟人”帶著企業(yè)前來(lái)開(kāi)戶(hù)或從銀行調(diào)離、辭職或被辭退人員辦理帳戶(hù)類(lèi)業(yè)務(wù)，要進(jìn)步風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，嚴(yán)格審核有關(guān)開(kāi)戶(hù)資料，認(rèn)真審核原件，做好真?zhèn)巫R(shí)別，并確保復(fù)印件與原件一致。 1、嚴(yán)密監(jiān)控開(kāi)戶(hù)過(guò)程中的行內(nèi)員工行為和客戶(hù)行為，警覺(jué)不法分子以高額回報(bào)為誘餌引誘企業(yè)開(kāi)戶(hù)、別人介紹開(kāi)戶(hù)、介紹人或別人陪同“協(xié)助”開(kāi)戶(hù)，監(jiān)控資金變動(dòng)頻率、變動(dòng)金額、變動(dòng)手續(xù)、資金流向是否存在異常，遏制以銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)為頭誘發(fā)的不法分子盜取企業(yè)印鑒、密鑰，致使發(fā)生銀行賬戶(hù)資金被盜案件。2、嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶(hù)手續(xù)的操作規(guī)程。辦理賬戶(hù)類(lèi)業(yè)務(wù)手續(xù)的人員必須是企業(yè)法定代表人或受權(quán)人簡(jiǎn)稱(chēng)有權(quán)人，

47、必須現(xiàn)場(chǎng)提供其有效身份證明原件，柜臺(tái)人員要認(rèn)真與本人核對(duì)，并進(jìn)展聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)身份。所有開(kāi)戶(hù)手續(xù)必須由該有權(quán)人辦理，其別人員一律不得代辦。所有客戶(hù)簽字環(huán)節(jié)，必須由該有權(quán)人在柜臺(tái)當(dāng)場(chǎng)面簽，不可由別人代簽，也不可離柜辦理。賬戶(hù)類(lèi)業(yè)務(wù)辦理完成后的有關(guān)資料、回單、印鑒卡、支付密碼及網(wǎng)上銀行密鑰等材料一律直接交與有權(quán)人簽字確認(rèn)，嚴(yán)禁別人代領(lǐng)。二、 所有企業(yè)開(kāi)戶(hù)必須留有企業(yè)負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的聯(lián)絡(luò) ，柜臺(tái)人員在 核對(duì)無(wú)誤前方能辦理開(kāi)戶(hù)。第二局部 堵截偽造印鑒案例 案例20：北京管理部堵截虛假公章領(lǐng)取網(wǎng)銀禮品卡案例 年3月15日，北京管理部上地支行柜臺(tái)人員通知對(duì)公客戶(hù)北京光大塑料制品領(lǐng)取對(duì)公網(wǎng)銀競(jìng)賽禮品卡88

48、8元，在核驗(yàn)客戶(hù)介紹信的公章時(shí)，驗(yàn)印系統(tǒng)出現(xiàn)“問(wèn)號(hào)”，柜臺(tái)人員仔細(xì)區(qū)分了客戶(hù)的公章印模，認(rèn)定此公章與預(yù)留銀行印鑒不符，并警覺(jué)地匯報(bào)給營(yíng)業(yè)經(jīng)理，營(yíng)業(yè)經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)展了交談，詢(xún)問(wèn)中得知客戶(hù)為了方便刻制了兩枚公章。營(yíng)業(yè)經(jīng)理向客戶(hù)講解了賬戶(hù)管理的法律法規(guī)，并提示客戶(hù)盡快處理單位自行刻制的公章。案例21：上海分行堵截虛假印鑒購(gòu)置憑證案例 年3月17日下午，上海分行市東支行開(kāi)戶(hù)單位上海歐機(jī)電科技財(cái)務(wù)楊佳露帶銀行預(yù)留印鑒至柜臺(tái)領(lǐng)取退票并購(gòu)置憑證，柜臺(tái)人員鑒別其身份證為真，但在驗(yàn)印時(shí)，財(cái)務(wù)專(zhuān)用章未通過(guò)，顯示“？”。 來(lái)人堅(jiān)持稱(chēng)加蓋的印鑒為原預(yù)留印鑒。柜臺(tái)人員取出預(yù)留印鑒卡進(jìn)展人工比對(duì)，感覺(jué)不完全一致，但是客戶(hù)堅(jiān)

49、稱(chēng)不可能換過(guò)章。支行營(yíng)業(yè)部多人采用各種方式包括折角、覆蓋、比例放大等等進(jìn)展再次比對(duì)，最終確認(rèn)不是同一印章，回絕為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)并將結(jié)論告知公司財(cái)務(wù)，并明確告之假如成心冒用假章到銀行辦理業(yè)務(wù)屬于違法行為，支行將向公安部門(mén)報(bào)案。在柜臺(tái)人員和營(yíng)業(yè)經(jīng)理的勸導(dǎo)下，公司財(cái)務(wù)終于成認(rèn)原來(lái)的章已經(jīng)遺失，受法人代表指使，重刻一枚印章后來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)。案例22：上海分行堵截假公章變更聯(lián)絡(luò)方式及年檢案例 年3月29日下午15：30左右，上海分行福山支行客戶(hù)上海析維生物醫(yī)藥科技辦理變更聯(lián)絡(luò)方式及賬戶(hù)年檢。驗(yàn)印時(shí)，系統(tǒng)斷定為不通過(guò)，屢次驗(yàn)印，系統(tǒng)判別驗(yàn)印通過(guò)。這一情況引起了柜臺(tái)人員的警覺(jué)，仔細(xì)比對(duì)驗(yàn)印系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)印章外圈輪

50、廓根本吻合，但是內(nèi)部字體略有偏向，尤其的“有”字的一撇差異較大，初步疑心不是同一個(gè)公章。為慎重起見(jiàn)，柜臺(tái)人員將這一情況報(bào)告了營(yíng)業(yè)經(jīng)理。支行抽取原印鑒資料，經(jīng)過(guò)雙人比對(duì)，“有”字的一撇從偏斜角度，字本身的長(zhǎng)度、位置差異均比擬明顯，“公”字的上半局部的位置和疏密程度也有差異。于是詢(xún)問(wèn)客戶(hù)是否存在其他公章，客戶(hù)一口咬定此章就是原來(lái)預(yù)留的公章，并揚(yáng)言要立即銷(xiāo)戶(hù)，態(tài)度非常惡劣。柜臺(tái)人員將公章當(dāng)面比對(duì)給客戶(hù)看，并將疑點(diǎn)一一指出，經(jīng)過(guò)兩個(gè)多小時(shí)的反復(fù)講解，該客戶(hù)態(tài)度有所軟化，成認(rèn)公司財(cái)務(wù)交接時(shí)，公章曾一度喪失，事隔半年后前任又突然聲稱(chēng)找到后給她。鑒于此點(diǎn)，支行認(rèn)為該枚公章可能已被更換，因此回絕了該公司年檢等

51、要求。 經(jīng)柜臺(tái)人員回憶，該客戶(hù)于2022年12月進(jìn)展了網(wǎng)銀簽約轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)留存支行的資料進(jìn)展了查驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初網(wǎng)銀簽約的公章非原開(kāi)戶(hù)預(yù)留公章，和客戶(hù)來(lái)支行年檢的公章系同一枚，但支行對(duì)該公章在系統(tǒng)中驗(yàn)印還是可以一次自動(dòng)通過(guò)，考慮到網(wǎng)銀業(yè)務(wù)屬于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)經(jīng)理向分行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理和支行分管行長(zhǎng) 匯報(bào)后立即對(duì)其網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳功能進(jìn)展了關(guān)閉。次日，客戶(hù)來(lái)電成認(rèn)，此公章確實(shí)非原預(yù)留公章。鑒于此章驗(yàn)印系統(tǒng)會(huì)驗(yàn)印通過(guò)，可能為同一印模所刻，風(fēng)險(xiǎn)較大，支行建議客戶(hù)對(duì)該枚公章先行公證后再辦理印鑒更換和賬戶(hù)年檢等事宜。案例23：杭州分行堵截虛假印鑒辦理代發(fā)工資案例 年5月24日，杭州延安支行代發(fā)工資戶(hù)浙江

52、影天印業(yè)提交工資清單辦理代發(fā)業(yè)務(wù)，柜臺(tái)人員對(duì)工資清單進(jìn)展驗(yàn)印時(shí)，系統(tǒng)顯示為“？”，交由另一柜臺(tái)人員再次進(jìn)展驗(yàn)印仍然顯示為“？”，仔細(xì)分辨公章邊框、五角星、戶(hù)名等要素根本吻合，“印”字和“司”的勾處略有區(qū)別。柜臺(tái)人員馬上聯(lián)絡(luò)單位財(cái)務(wù)，經(jīng)辦財(cái)務(wù)一口回復(fù)單位確有兩枚公章，但一再?gòu)?qiáng)調(diào)說(shuō)，交由支行代發(fā)工資清單上的公章確認(rèn)為預(yù)留的這一枚，還強(qiáng)調(diào)為支行機(jī)器原因，假設(shè)今天不能代發(fā)，必要投訴。為慎重起見(jiàn)，對(duì)公柜臺(tái)人員再次對(duì)清單上的公章進(jìn)展了驗(yàn)印，并讓營(yíng)業(yè)經(jīng)理一同進(jìn)展判別。經(jīng)仔細(xì)分辨，仍然認(rèn)為該公章與預(yù)留公章不一致。 確認(rèn)后，支行及時(shí)聯(lián)絡(luò)了該單位的客戶(hù)經(jīng)理，并再次與單位財(cái)務(wù)獲得了聯(lián)絡(luò)，同時(shí)將代發(fā)清單 給該單位，請(qǐng)

53、他們也協(xié)助判斷一下。非常鐘后單位財(cái)務(wù)主動(dòng)與支行進(jìn)展了聯(lián)絡(luò)，單位經(jīng)管公章人員成認(rèn)清單公章蓋錯(cuò)了，并抱歉。案例24：太原分行堵截虛假私章銷(xiāo)戶(hù)案例 年3月4日，太原文衛(wèi)科貿(mào)財(cái)務(wù)人員至太原分行大營(yíng)盤(pán)支行辦理銷(xiāo)戶(hù)轉(zhuǎn)款業(yè)務(wù)，核驗(yàn)企業(yè)名章時(shí)，柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)該企業(yè)提供的銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)加蓋的法人章與企業(yè)預(yù)留印鑒不符，經(jīng)識(shí)別兩枚名章大小一致，字體一致，只是預(yù)留名章邊緣較細(xì)，而企業(yè)提供的銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)表上加蓋名章邊緣較粗。此時(shí)柜臺(tái)人員意識(shí)到該印章可能并非企業(yè)預(yù)留印鑒，出于慎重、負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，工作人員第一時(shí)間上報(bào)支行營(yíng)業(yè)經(jīng)理并進(jìn)展了進(jìn)一步核驗(yàn)，最終確認(rèn)該印鑒并非預(yù)留，并當(dāng)下暫停該筆業(yè)務(wù)。 之后經(jīng)詢(xún)問(wèn)得知，該企業(yè)財(cái)務(wù)人員稱(chēng)原來(lái)的

54、名章不太好用，所以重新刻了一枚新名章，因怕手續(xù)費(fèi)事所以沒(méi)有及時(shí)辦理印鑒變更手續(xù)。對(duì)此情況，支行向客戶(hù)說(shuō)明情況，并告知企業(yè)財(cái)務(wù)人員要使用銀行預(yù)留印鑒，或辦理正常印鑒變更手續(xù)后的印鑒方可辦理業(yè)務(wù)，防止造成企業(yè)自身資金風(fēng)險(xiǎn)。案例25：西安分行堵截虛假印鑒辦理加載密碼器案例 年1月西安分行營(yíng)業(yè)部受理開(kāi)戶(hù)單位“廣州白云泵業(yè)”加載密碼器協(xié)議加蓋公章不明晰，柜臺(tái)人員得知客戶(hù)攜帶公章后，要求客戶(hù)在協(xié)議上重新加蓋，客戶(hù)神色慌張，在柜臺(tái)人員催促下將公章從包內(nèi)拿出，柜臺(tái)人員幫助客戶(hù)加蓋印章時(shí)，發(fā)現(xiàn)此印章為單位“投標(biāo)專(zhuān)用章”，客戶(hù)將“投標(biāo)專(zhuān)用章”字樣用膠帶貼住，仿冒公章，被柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)后仍無(wú)所謂的樣子，表示只要單位名

55、稱(chēng)相符就行，柜臺(tái)人員回絕辦理，來(lái)人分開(kāi)。 【案例啟示】 在日常辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，一定要認(rèn)真、仔細(xì)審核業(yè)務(wù)憑證，對(duì)于涉及客戶(hù)簽章的業(yè)務(wù)憑證，務(wù)必認(rèn)真審核客戶(hù)簽章，尤其是對(duì)于客戶(hù)在柜臺(tái)申請(qǐng)辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的，應(yīng)要求客戶(hù)當(dāng)面加蓋印章，并對(duì)其簽章進(jìn)展審核，防止出現(xiàn)類(lèi)似本案例的情況。案例26：西安分行堵截虛假印鑒銷(xiāo)戶(hù)案例 【案例1】陜西豐太機(jī)電工程安裝于.2.26至西安分行營(yíng)業(yè)部辦理根本戶(hù)久懸轉(zhuǎn)正常及銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)，客戶(hù)提供資料原件柜臺(tái)人員審核無(wú)誤后由客戶(hù)在資料復(fù)印件上加蓋公章，柜臺(tái)人員在系統(tǒng)驗(yàn)印時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)所蓋公章與預(yù)留公章不一致，經(jīng)詢(xún)問(wèn)后得知，客戶(hù)還有一枚公章，并在當(dāng)日下午客戶(hù)重新提供公章，經(jīng)歷印無(wú)誤后辦理業(yè)務(wù)。

56、 【案例2】中冶美利紙業(yè)股份于年3月2日至西安分行營(yíng)業(yè)部辦理銷(xiāo)戶(hù)，柜臺(tái)人員對(duì)客戶(hù)資料復(fù)印件上加蓋的印章驗(yàn)印時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)所蓋公章與在預(yù)留不一致，預(yù)留公章印模下方代碼為6400805233，銷(xiāo)戶(hù)申請(qǐng)表加蓋公章代碼為6400606238，但兩枚公章大小、字體無(wú)差異，驗(yàn)印系統(tǒng)驗(yàn)印時(shí)顯示“？”。經(jīng)詢(xún)問(wèn)得知，客戶(hù)原預(yù)留公章已銷(xiāo)毀，因路途遙遠(yuǎn)堅(jiān)持要銷(xiāo)戶(hù)，柜臺(tái)人員耐心勸說(shuō)下，客戶(hù)離去，年3月29辦理印章變更， 3月30辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。 【案例啟示】 在辦理賬戶(hù)變更及撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)時(shí)，一定要認(rèn)真審核客戶(hù)加蓋的印章是否與其在開(kāi)戶(hù)銀行留存的預(yù)留印鑒完全一致，在使用電腦驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)展驗(yàn)印時(shí)，不能僅僅依靠系統(tǒng)識(shí)別印鑒真?zhèn)?，還需要柜

57、臺(tái)人員保持高度的工作責(zé)任心和風(fēng)險(xiǎn)敏感度，不放過(guò)任何蛛絲馬跡，實(shí)在防范假印鑒辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生。案例27：西安分行堵截虛假印鑒開(kāi)戶(hù)案例 “陜西大件汽車(chē)運(yùn)輸有限責(zé)任公司”于年5月23日至西安分行營(yíng)業(yè)部開(kāi)立一般存款賬戶(hù)，因企業(yè)未攜帶營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本，柜臺(tái)人員先將印鑒卡及其他資料復(fù)印留存。次日客戶(hù)攜帶營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件前來(lái)辦理開(kāi)戶(hù)，柜臺(tái)人員要求客戶(hù)在復(fù)印件上加蓋公章，客戶(hù)稱(chēng)未攜帶，得知公章帶來(lái)后才能予以開(kāi)戶(hù)后，客戶(hù)又稱(chēng)帶公章了，要求將復(fù)印件拿到填單臺(tái)加蓋。柜臺(tái)人員審核復(fù)印件發(fā)現(xiàn)，客戶(hù)所蓋公章系財(cái)務(wù)專(zhuān)用章系統(tǒng)用紅印油抹掉“財(cái)務(wù)專(zhuān)用章”字樣，遂回絕受理。客戶(hù)隔日攜帶真實(shí)公章辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。案例28：深圳分

58、行堵截虛假私章支取現(xiàn)金案例 年3月3日早晨9點(diǎn)，一男性客戶(hù)至深圳分行柜臺(tái)辦理備用金取現(xiàn)業(yè)務(wù)，但來(lái)人不是經(jīng)常來(lái)的財(cái)務(wù)。柜臺(tái)人員審核票據(jù)要素及來(lái)人身份證件無(wú)誤。驗(yàn)印時(shí)私章提示“？”號(hào)，柜臺(tái)人員仔細(xì)對(duì)印鑒進(jìn)展識(shí)別，發(fā)現(xiàn)該枚私章與預(yù)留私章根本相符，只是“燕”字的四點(diǎn)水和“軍”字局部筆劃存在偏向，柜臺(tái)人員通知營(yíng)業(yè)經(jīng)理確認(rèn)。營(yíng)業(yè)經(jīng)理仔細(xì)查看后，證實(shí)了柜臺(tái)人員的疑點(diǎn)是正確的，于是詢(xún)問(wèn)該名客戶(hù)是否有二枚私章，客戶(hù)神情有些緊張，小聲答復(fù)是有二枚私章。當(dāng)營(yíng)業(yè)經(jīng)理詢(xún)問(wèn)客戶(hù)為何要刻制兩枚如此相似的私章時(shí)，旁邊同來(lái)的一位先生馬上表示是公司需要刻二枚私章，經(jīng)理及柜臺(tái)人員立即向客戶(hù)說(shuō)明了用假私章辦理業(yè)務(wù)的嚴(yán)重性，兩人不作聲

59、分開(kāi)了柜臺(tái)?？蛻?hù)分開(kāi)后支行經(jīng)過(guò)商議，決定通知該單位財(cái)務(wù)人員前來(lái)辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，柜臺(tái)人員正要打 通知該企業(yè)財(cái)務(wù)時(shí)，客戶(hù)竟然主動(dòng)打 到支行詢(xún)問(wèn)辦理銷(xiāo)戶(hù)的手續(xù)，并于3月5日提交了銷(xiāo)戶(hù)資料。 【案例啟示】 驗(yàn)印及支付密碼的核對(duì)是審核客戶(hù)資金支付的必要手段，柜臺(tái)人員應(yīng)保持高度的警覺(jué)性，純熟掌握電腦驗(yàn)印的識(shí)別技巧，認(rèn)真核驗(yàn)受權(quán)結(jié)果，不放過(guò)驗(yàn)印結(jié)果中的任何異常情況，仔細(xì)的分析p 印章無(wú)法通過(guò)的原因，以防范風(fēng)險(xiǎn)，堵截案件的發(fā)生。案例29：深圳分行堵截私刻印章辦理網(wǎng)銀證書(shū)補(bǔ)發(fā)案例 年2月3日，深圳市遂興房地產(chǎn)評(píng)估財(cái)務(wù)人員至深圳分行柜臺(tái)辦理企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)補(bǔ)發(fā)。由于企業(yè)網(wǎng)銀維護(hù)申請(qǐng)表及受權(quán)委托書(shū)上公章加蓋不明晰，前臺(tái)柜

60、臺(tái)人員要求王小姐重新加蓋，王小姐將隨身攜帶的公章膠章拿出重新加蓋，柜臺(tái)人員核對(duì)發(fā)現(xiàn)該枚公章比原加蓋在維護(hù)表上的公章輪廓小，立即將情況匯報(bào)營(yíng)業(yè)經(jīng)理。營(yíng)業(yè)經(jīng)理與柜臺(tái)人員再次對(duì)兩枚公章分別核印發(fā)現(xiàn)，原加蓋的公章牛角章與預(yù)留印章一樣，而王小姐在支行加蓋的印章字體不符，輪廓偏小，中心五角紅星偏大。經(jīng)詢(xún)問(wèn)，王小姐為該單位新來(lái)的財(cái)務(wù)，此次系錯(cuò)拿了公章，經(jīng)確認(rèn)該單位至少持有兩枚公章。根據(jù)上述情況支行回絕為其辦理證書(shū)補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)并要求客戶(hù)辦理銷(xiāo)戶(hù)。事后該單位另一財(cái)務(wù)盧先生致電柜臺(tái)多番解釋?zhuān)⒙暦Q(chēng)認(rèn)識(shí)某一領(lǐng)導(dǎo)，提議柜臺(tái)人員當(dāng)沒(méi)發(fā)生此事，柜臺(tái)人員予以回絕。2月5日，該單位財(cái)務(wù)盧先生與王小姐前往對(duì)公柜臺(tái)，再次稱(chēng)認(rèn)識(shí)某一領(lǐng)