銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試電子版資料及題庫

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試電子版資料及題庫1.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（ ）。A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理D.監(jiān)督管理黃金市場E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】:A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責(zé)有：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護

2、支付、清算系統(tǒng)的正常運行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。2.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會【答案】:A【解析】:股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。3.非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當貫徹（ ）的監(jiān)管理念。2017年6月真題A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風(fēng)險為本D.發(fā)展為本【答案】:C【解析】:非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當貫徹風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)完善內(nèi)

3、部控制和全面風(fēng)險管理體系，切實承擔(dān)風(fēng)險管理主體責(zé)任，持續(xù)提高風(fēng)險管控和服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。4.同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A.期限較短B.參與者廣泛，個人也可參與C.交易的主要是法定準備金D.屬于信用拆借活動E.屬于擔(dān)保拆借活動【答案】:A|D【解析】:同業(yè)拆借市場具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。5.首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標是

4、（ ）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.融資集中度D.合同期限錯配【答案】:A【解析】:流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。B項，凈穩(wěn)定資金比例是在流動性覆蓋率之后推出來的流動性風(fēng)險監(jiān)管指標；CD兩項都屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測工具。6.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款【答案】:D【解析】:銀團貸款又稱辛

5、迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。7.信托的基本特征包括（ ）。A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人C.信托財產(chǎn)具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托的基本特征有：以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽；成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；受

6、托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。8.私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（ ）。A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.

7、具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】:A|C|E【解析】:合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。9.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（ ）。A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.一級市

8、場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】:A【解析】:按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進行的市場。10.根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應(yīng)當按照法定程序進行，即采取（ ）方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】:C【解析】:當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采

9、取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。11.在資產(chǎn)管理理論中，（ ）認為，商業(yè)銀行的資金應(yīng)主要來源于流動性較強的活期存款。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論C.預(yù)期收入理論D.流動性偏好理論【答案】:A【解析】:商業(yè)性貸款理論認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或與生產(chǎn)物資儲備相適應(yīng)的自償性貸款，以保持與資金來源的高度流動性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。12.下列屬于中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有（ ）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質(zhì)押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是

10、指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。13.信托公司風(fēng)險監(jiān)管應(yīng)梳理的風(fēng)險途徑不包括（ ）。A.表內(nèi)外風(fēng)險轉(zhuǎn)化途徑B.母子公司風(fēng)險傳導(dǎo)途徑C.固有業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)風(fēng)險傳導(dǎo)途徑D.與其他機構(gòu)業(yè)務(wù)合作存在的風(fēng)險傳染途徑【答案】:C【解析】:信托公司要梳理表內(nèi)外風(fēng)險轉(zhuǎn)化途徑、母子公司風(fēng)險傳導(dǎo)途徑、與其他機構(gòu)業(yè)務(wù)合作存在的風(fēng)險傳染途徑，完善相關(guān)風(fēng)險管理政策、程序、方法和工具，提高風(fēng)險管理的主動性和有效性。14.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.其他業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)【答案】

11、:D【解析】:存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。15.誠實守信、保護客戶利益、拒絕參與違法行為等屬于商業(yè)銀行在（ ）層面應(yīng)當遵守的要求。A.法律B.職業(yè)規(guī)范和準則C.行政法規(guī)D.部門規(guī)章【答案】:B【解析】:法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。商業(yè)銀行應(yīng)當遵守的職業(yè)規(guī)范和準則，包括誠實守信、保護客戶利益、拒絕參與違法行為等職業(yè)操守。16.下列用大寫金額表示“1600.45”，正確的是（ ）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

12、C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】:A【解析】:中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。17.銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆_以上或者外幣等值_以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當識別客戶身份。（ ）A.5萬元；5萬美

13、元B.5萬元；1萬美元C.1萬元；1萬美元D.1萬元；5000美元【答案】:B18.迪拜主權(quán)債務(wù)危機是屬于國別風(fēng)險中的（ ）。2016年11月真題A.社會風(fēng)險B.政治風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】:C【解析】:國別風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和社會風(fēng)險。其中，經(jīng)濟風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響（例如2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機），無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。19.（ ）是指商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款。A.單位協(xié)定存款B.保證金存款C.對公存款D.協(xié)議存款【答案】:D【解析】:協(xié)議存款是指利率市場

14、化前，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。20.商業(yè)銀行最基本的職能是（ ）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)【答案】:A【解析】:我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：充當信用中介；充當支付中介；信用創(chuàng)造功能；金融服務(wù)。其中，充當信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。21.交易賬戶頭寸高于表內(nèi)外資產(chǎn)總額的_或者超過_億元人民幣的商業(yè)銀行必須計提市場風(fēng)險資本。（ ）A.10%；85B.1

15、0%；100C.8%；85D.8%；100【答案】:A【解析】:交易賬戶頭寸高于表內(nèi)外資產(chǎn)總額的10%或者超過85億元人民幣的商業(yè)銀行必須計提市場風(fēng)險資本。此外，商業(yè)銀行須按照審慎原則計算債券投資業(yè)務(wù)風(fēng)險權(quán)重，保證資本充足率適當有效。多項選擇題22.商業(yè)銀行應(yīng)當按照（ ）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.財政部D.國務(wù)院【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。23.（ ）特別關(guān)注資金來源為開放

16、式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。A.信用風(fēng)險監(jiān)管B.流動性風(fēng)險監(jiān)管C.市場風(fēng)險監(jiān)管D.撥備和資本監(jiān)管【答案】:B【解析】:流動性風(fēng)險監(jiān)管要加強對信托產(chǎn)品資金來源與運用的期限結(jié)構(gòu)分析，特別是資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。24.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（ ）。2017年6月真題A.二級資本工具及其溢價B.少數(shù)股東資本可計入部分C.一般風(fēng)險準備D.超額貸款損失準備【答案】:C【解析】:二級資本主要包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可計入部分。C項屬于核心一級資本。25.流動性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（ ）天現(xiàn)金凈流

17、出量的比例。2016年11月真題A.15B.20C.30D.45【答案】:C【解析】:流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率的計算公式為：流動性覆蓋率合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量100%。商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于100%。26.根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率不得低于（ ）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】:D【解析】:巴塞爾協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額

18、的比率。杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算，與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，杠桿率不能低于3%。27.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（ ）。A.可以再申請復(fù)議B.不得申請復(fù)議C.法院判決后再申請復(fù)議D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議【答案】:B【解析】:行政復(fù)議法第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復(fù)議。28.商業(yè)銀行的薪酬機制堅持的原則不包括（ ）。A.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.短期激勵與長期激勵相統(tǒng)一C.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力

19、建設(shè)相兼顧【答案】:B【解析】:薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則：薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。29.行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（ ）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】:A【解析】:行政強制措施，是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據(jù)行政強制法，我國行政

20、強制措施的種類有：限制公民人身自由；查封場所、設(shè)施或者財物；扣押財物；凍結(jié)存款、匯款；其他行政強制措施。30.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（ ）。A.熟知業(yè)務(wù)B.專業(yè)勝任C.監(jiān)管規(guī)避D.崗位職責(zé)【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)；監(jiān)管規(guī)避；崗位職責(zé)；信息保密；利益沖突；內(nèi)幕交易；了解客戶；反洗錢；禮貌服務(wù)；公平對待；風(fēng)險提示；信息披露；授信盡職；協(xié)助執(zhí)行；禮物收、送；娛樂及便利；客戶投訴。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。31.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10

21、%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】:D【解析】:D項，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標規(guī)定集團合并杠桿率不低于8%。32.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（ ）。A.必須是現(xiàn)實的貨幣B.可以是觀念形態(tài)的貨幣C.不能是價值符號D.不需要具有十足價值E.需要具有十足價值【答案】:A|D【解析】:貨幣執(zhí)行流通手段的特點：必須是現(xiàn)實的貨幣；不需要具有十足價值，可以用符號代替。33.美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（ ）。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.市場風(fēng)險敏感度D.盈利水平【答案】:C【解析】:從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委

22、員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。34.銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（ ）2018年6月真題A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】:A【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原

23、則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。35.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（ ）。A.國家的銀行業(yè)務(wù)的準入管理制度B.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度C.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度D.國家對金融機構(gòu)的準入制度【答案】:C【解析】:高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構(gòu)的信貸資金。36.駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（ ）。A.4%7%B.5%6%C.6.5%7.5%D.6.5%7%【答案】:D【解析】:駱駝評級體系的分析

24、涉及的主要指標和考評標準是：資本充足率（資本/風(fēng)險資產(chǎn)），要求這一比率達到6.5%7%；有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%；管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在01%為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級；隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。37.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（ ）。A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)

25、管標準的主要制定者D.其文件具備一定的法律效力【答案】:D【解析】:D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。38.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（ ）處以罰款。A.海關(guān)B.公安機關(guān)C.稅務(wù)機關(guān)D.建設(shè)部【答案】:B【解析】:出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。39.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（ ）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行

26、缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施【答案】:A【解析】:戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。40.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（ ）。A.隱私權(quán)B.自主選擇權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)【答案】:B【解析】:銀行業(yè)消費者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判

27、斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權(quán)。41.下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函【答案】:B|C|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租

28、賃保函等。42.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（ ）。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財物為目的D.集資總量大【答案】:C【解析】:集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。43.國際收支平衡表的賬戶包括（ ）。A.收入賬戶B.經(jīng)常賬戶C.資本與金融賬戶D.錯誤與遺漏賬戶E.支出賬戶【答案】:B|C|D【解析】:國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)（通常為一年）全部國際收支項

29、目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經(jīng)常賬戶；資本與金融賬戶；錯誤與遺漏賬戶。44.當資本充足率不足時，應(yīng)當通過（ ）等措施，確保資本充足率達到監(jiān)管標準。A.優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.盤活資產(chǎn)存量C.減少或免于分紅D.利潤轉(zhuǎn)增資本E.國家追加注資【答案】:A|B|C|D|E【解析】:當資本充足率不足時，應(yīng)當通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、盤活資產(chǎn)存量、減少或免于分紅、利潤轉(zhuǎn)增資本、國家追加注資、發(fā)行符合監(jiān)管要求的各類資本補充工具等措施，確保資本充足率達到監(jiān)管標準。45.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營

30、管理模式。其中（ ）。A.“內(nèi)部”包括銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指日常所看到的實體資金交易部門C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價方法D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當天，根據(jù)期限及利率屬性進行逐筆計價E.實施FTP的目的之一，就是要核算清楚負債帶來了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本【答案】:C|D|E【解析】:A項，內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格；B項，資金中心是指虛擬的資金計價中心，并非日常所看到的實體資金交易部門。46.下列屬于行政訴訟參加人的有（ ）。A.行政復(fù)議代理人B.當事人C.行政復(fù)議被申請

31、人D.訴訟中的第三人E.訴訟代理人【答案】:B|D|E【解析】:依據(jù)行政訴訟法的規(guī)定，行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人。AC兩項均屬于行政復(fù)議參加人。47.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（ ）年目標。2018年6月真題A.3B.4C.1D.2【答案】:A【解析】:資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)。商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資

32、本充足率三年目標。48.下列選項中，屬于金融機構(gòu)在信息披露中應(yīng)當披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（ ）。A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)C.應(yīng)收利息余額及變動情況D.貸款損失準備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)E.增加或減少注冊資本、分立合并事項【答案】:A|B|C|D【解析】:E項屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。49.關(guān)于持有期收益率的公式，下列正確的是（ ）。A.持有期收益率（購買價格出售價格利息）/購買價格100%B.持有期收益率（出售價格購買價格利息）/購買價格100%C.持

33、有期收益率（出售價格購買價格利息）/出售價格100%D.持有期收益率（購買價格出售價格利息）/出售價格100%【答案】:B【解析】:持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率（出售價格購買價格利息）/購買價格100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。50.為更好地保障消費者權(quán)益，下列做法中正確的有（ ）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動向銀行業(yè)消費者真實說明產(chǎn)

34、品和服務(wù)的性質(zhì)、收費情況、合同主要條款C.開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì)，主動預(yù)防和化解潛在矛盾D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式E.主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護問題的重大負面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系，上述五項均符合消費者權(quán)益保護的制度規(guī)定。51.下列不屬于外匯的報價方式的是（ ）。A.直接標價法B.間接標價法C.美元標價法D.歐元標價法【答案】:D【解析】:外匯的報價方式有：

35、直接標價法，是以外國貨幣為基準的表示方式；間接標價法，是以本國貨幣為基準的表示方式；美元標價法，是以美元為基準的表示方式。52.刑事訴訟是指（ ）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。A.審判機關(guān)B.檢察機關(guān)C.偵查機關(guān)D.行政機關(guān)E.立法機關(guān)【答案】:A|B|C【解析】:刑事訴訟是指審判機關(guān)（人民法院）、檢察機關(guān)（人民檢察院）和偵查機關(guān)（公安機關(guān)等）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。其中，人民檢察院依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。53.關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（ ）。A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交C.在交易所之外進行交易D.是金融交易的主體E.沒有固定的交易場所【答案】:B|C|E【解析】:無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。54.在我國貨幣政策間