經(jīng)濟(jì)常識(shí)第五課

1、第五課第五課 金融服務(wù)與投資理財(cái)金融服務(wù)與投資理財(cái)識(shí)記：識(shí)記：1、我國實(shí)行紙幣本位制，人民幣是我國的法定貨幣、我國實(shí)行紙幣本位制，人民幣是我國的法定貨幣2、貨幣借貸的含義、貨幣借貸的含義3、我國銀行常見的轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具、我國銀行常見的轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具理解：理解：1、貨幣在商品交換中的功能、貨幣在商品交換中的功能2、單利和復(fù)利的計(jì)算公式、單利和復(fù)利的計(jì)算公式3、我國的中央銀行是政府的銀行、發(fā)行的銀行、銀行的銀行、我國的中央銀行是政府的銀行、發(fā)行的銀行、銀行的銀行4、中國人民銀行的性質(zhì)和主要任務(wù)、中國人民銀行的性質(zhì)和主要任務(wù)5、商業(yè)銀行的地位和主要業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的地位和主要業(yè)務(wù)6、保險(xiǎn)的職能、保險(xiǎn)的職能

2、7、債券與股票、債券與股票設(shè)計(jì)方案設(shè)計(jì)方案投資理財(cái)投資理財(cái)?shù)谝还?jié)第一節(jié) 貨幣流通和借貸活動(dòng)貨幣流通和借貸活動(dòng)什么是金融活動(dòng)什么是金融活動(dòng) 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)離不開貨幣市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)離不開貨幣.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,貨幣不僅充當(dāng)著商品交貨幣不僅充當(dāng)著商品交換的媒介換的媒介,其本身也在作為財(cái)產(chǎn)的代表成為信用活動(dòng)的工具其本身也在作為財(cái)產(chǎn)的代表成為信用活動(dòng)的工具.由此產(chǎn)生由此產(chǎn)生的的一系列與貨幣收支有關(guān)的交易和借貸等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)一系列與貨幣收支有關(guān)的交易和借貸等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)就是就是金融活動(dòng)金融活動(dòng).一、貨幣在商品交換中的功能一、貨幣在商品交換中的功能1、貨幣執(zhí)行交換媒介的功能、貨幣執(zhí)行交換媒介的功能2、貨

3、幣執(zhí)行計(jì)價(jià)單位的功能、貨幣執(zhí)行計(jì)價(jià)單位的功能人類人類 歷史上最早的商品交換是直接的物物交換歷史上最早的商品交換是直接的物物交換在交換的實(shí)踐中，人們逐漸習(xí)慣于用某種比較容易為大家接受的商品來充當(dāng)商在交換的實(shí)踐中，人們逐漸習(xí)慣于用某種比較容易為大家接受的商品來充當(dāng)商品交換的品交換的“中間人中間人”，從而導(dǎo)致了貨幣的產(chǎn)生。，從而導(dǎo)致了貨幣的產(chǎn)生。賦予商品一定的價(jià)格賦予商品一定的價(jià)格確定各種商品之間的交換比例，做到交易公平確定各種商品之間的交換比例，做到交易公平基本知識(shí)點(diǎn)基本知識(shí)點(diǎn)二、從金銀貨幣到紙幣二、從金銀貨幣到紙幣1、金本位制、金本位制含義：用黃金充當(dāng)貨幣的制度含義：用黃金充當(dāng)貨幣的制度黃金為什

4、么能夠充當(dāng)貨幣并且長期霸占貨幣的寶座黃金為什么能夠充當(dāng)貨幣并且長期霸占貨幣的寶座比較貴重比較貴重便于攜帶便于攜帶質(zhì)地均勻便于分割質(zhì)地均勻便于分割化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定便于保存化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定便于保存外觀美麗外觀美麗紙幣逐漸代替金銀貨幣紙幣逐漸代替金銀貨幣紙幣最初是作為金銀貨幣的代表出現(xiàn)，僅僅是一種貨幣的符號(hào)。紙幣最初是作為金銀貨幣的代表出現(xiàn)，僅僅是一種貨幣的符號(hào)。紙幣與鑄幣相比具有的優(yōu)點(diǎn)紙幣與鑄幣相比具有的優(yōu)點(diǎn)成本低成本低避免鑄幣在流通中的磨損，防止貴金避免鑄幣在流通中的磨損，防止貴金屬的損失屬的損失易保管、攜帶和運(yùn)輸易保管、攜帶和運(yùn)輸如何理解：金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀？如何理解：金銀天然不是貨幣

5、，但貨幣天然是金銀？2、現(xiàn)代貨幣制度（紙幣本位制度）、現(xiàn)代貨幣制度（紙幣本位制度）含義：以紙張作為貨幣材料，并且?guī)胖挡辉倥c黃金掛鉤含義：以紙張作為貨幣材料，并且?guī)胖挡辉倥c黃金掛鉤紙幣不再是金銀貨幣的代表和符號(hào)紙幣不再是金銀貨幣的代表和符號(hào)我國實(shí)行紙幣本位制，沒有法定的含金量我國實(shí)行紙幣本位制，沒有法定的含金量對(duì)一切制造、變?cè)?、販賣、運(yùn)輸、持有和使用假幣的行為，都要依法對(duì)一切制造、變?cè)?、販賣、運(yùn)輸、持有和使用假幣的行為，都要依法予以打擊；對(duì)有意毀損和拒絕接受人民幣支付的行為也要進(jìn)行處罰予以打擊；對(duì)有意毀損和拒絕接受人民幣支付的行為也要進(jìn)行處罰3、發(fā)展趨勢(shì)：發(fā)展趨勢(shì)： 隨著商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和計(jì)算

6、機(jī)技術(shù)的進(jìn)步，隨著商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和計(jì)算機(jī)技術(shù)的進(jìn)步，票據(jù)形式的票據(jù)形式的記賬貨幣記賬貨幣和今年出現(xiàn)的各種和今年出現(xiàn)的各種“電子貨幣電子貨幣”取代了部分紙幣進(jìn)行流通，并且有逐步擴(kuò)大使用的取代了部分紙幣進(jìn)行流通，并且有逐步擴(kuò)大使用的趨勢(shì)。趨勢(shì)。金本位制與紙幣本位制下紙幣性質(zhì)的區(qū)別金本位制與紙幣本位制下紙幣性質(zhì)的區(qū)別金本位制下的紙幣是金銀貨幣的代表，是一種貨幣符號(hào)；紙幣本位制下紙幣金本位制下的紙幣是金銀貨幣的代表，是一種貨幣符號(hào)；紙幣本位制下紙幣就是貨幣，不再代表金銀，不再是貨幣符號(hào)。就是貨幣，不再代表金銀，不再是貨幣符號(hào)。金本位制下的紙幣具有法定的含金量，紙幣本位制下紙幣不具有含金量金本位制下

7、的紙幣具有法定的含金量，紙幣本位制下紙幣不具有含金量金本位制下的紙幣具有貨幣的部分職能，紙幣本位制下紙幣具有貨幣的全部職能金本位制下的紙幣具有貨幣的部分職能，紙幣本位制下紙幣具有貨幣的全部職能思考：思考：、金本位制是以、金本位制是以 充當(dāng)貨幣的制度。充當(dāng)貨幣的制度。、現(xiàn)代的貨幣制度是以、現(xiàn)代的貨幣制度是以 作為貨幣材料，作為貨幣材料， 并且?guī)胖挡辉倥c黃金掛鉤的貨幣制度，也并且?guī)胖挡辉倥c黃金掛鉤的貨幣制度，也 叫紙幣本位制度。叫紙幣本位制度。、貨幣制度的變化發(fā)展是怎樣的？、貨幣制度的變化發(fā)展是怎樣的？金本位制金本位制現(xiàn)代的貨幣制度現(xiàn)代的貨幣制度、我國的貨幣從誕生之日起，就使用的是、我國的貨幣從誕

8、生之日起，就使用的是 1 1、貨幣發(fā)展史是怎樣的？、貨幣發(fā)展史是怎樣的？實(shí)物貨幣金屬貨幣紙幣電子貨幣實(shí)物貨幣金屬貨幣紙幣電子貨幣黃金黃金紙張紙張紙幣本位制度紙幣本位制度簡答題簡答題二戰(zhàn)期間，國際紅十字會(huì)向納粹集中營里的戰(zhàn)二戰(zhàn)期間，國際紅十字會(huì)向納粹集中營里的戰(zhàn)俘提供一些食品、衣服、香煙等物品。戰(zhàn)俘之俘提供一些食品、衣服、香煙等物品。戰(zhàn)俘之間進(jìn)行物品交換或用勞務(wù)換取物品的行為經(jīng)常間進(jìn)行物品交換或用勞務(wù)換取物品的行為經(jīng)常發(fā)生，交換中，香煙逐漸成為大家普遍樂意接發(fā)生，交換中，香煙逐漸成為大家普遍樂意接受的物品，例如，受的物品，例如，1件襯衣值件襯衣值80支香煙，為他人支香煙，為他人洗洗1件衣服可換取

9、件衣服可換取2支香煙支香煙。請(qǐng)運(yùn)用所學(xué)經(jīng)濟(jì)常識(shí)簡要回答：請(qǐng)運(yùn)用所學(xué)經(jīng)濟(jì)常識(shí)簡要回答：（1）在這個(gè)故事中，香煙充當(dāng)了什么角色？執(zhí)）在這個(gè)故事中，香煙充當(dāng)了什么角色？執(zhí)行了哪些功能？（行了哪些功能？（6分）分）（2）為什么香煙從普通消費(fèi)品變成了具有特殊）為什么香煙從普通消費(fèi)品變成了具有特殊功能的物品？（功能的物品？（4分）分）簡答題簡答題33（1）香煙在交換中充當(dāng)了貨幣的角色。執(zhí)）香煙在交換中充當(dāng)了貨幣的角色。執(zhí)行了交換媒介和計(jì)價(jià)單位的功能。行了交換媒介和計(jì)價(jià)單位的功能。（2）直接的物物交換往往會(huì)使交換變得很）直接的物物交換往往會(huì)使交換變得很不方便，因此客觀上需要有一種商品能表現(xiàn)不方便，因此客觀上

10、需要有一種商品能表現(xiàn)和衡量其他商品的價(jià)值，并被交易雙方普遍和衡量其他商品的價(jià)值，并被交易雙方普遍接受。香煙具有體積小、質(zhì)地均勻、便于攜接受。香煙具有體積小、質(zhì)地均勻、便于攜帶存放、易于計(jì)量等特點(diǎn)，使香煙在集中營帶存放、易于計(jì)量等特點(diǎn)，使香煙在集中營中從普通消費(fèi)品變成了具有特殊功能的物品。中從普通消費(fèi)品變成了具有特殊功能的物品。三、貨幣借貸活動(dòng)和利息三、貨幣借貸活動(dòng)和利息1、貨幣的借貸活動(dòng)、貨幣的借貸活動(dòng)含義：讓渡貨幣在一段時(shí)間內(nèi)的含義：讓渡貨幣在一段時(shí)間內(nèi)的使用權(quán)為什么會(huì)出現(xiàn)貨幣的借貸活動(dòng)為什么會(huì)出現(xiàn)貨幣的借貸活動(dòng) 貨幣可以隨時(shí)方便地?fù)Q成各種各樣的商品和財(cái)物，貨幣本身也成了財(cái)產(chǎn)貨幣可以隨時(shí)方便

11、地?fù)Q成各種各樣的商品和財(cái)物，貨幣本身也成了財(cái)產(chǎn)的代表，不僅可以儲(chǔ)存起來作為未來的購買力，而且可以通過出讓給別人的代表，不僅可以儲(chǔ)存起來作為未來的購買力，而且可以通過出讓給別人收取利息實(shí)現(xiàn)增值。收取利息實(shí)現(xiàn)增值。貨幣借貸活動(dòng)的形成貨幣借貸活動(dòng)的形成商品貨幣關(guān)系發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物商品貨幣關(guān)系發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物商品的賒銷和預(yù)付商品的賒銷和預(yù)付含義：含義：賒銷：先提貨，后付款賒銷：先提貨，后付款預(yù)付：先繳款，后提貨預(yù)付：先繳款，后提貨原因：原因： 在商品流通過程中，由于種種原因，在商品流通過程中，由于種種原因，經(jīng)常會(huì)發(fā)生商品轉(zhuǎn)手和貨幣支付在時(shí)間、經(jīng)常會(huì)發(fā)生商品轉(zhuǎn)手和貨幣支付在時(shí)間、空間上分離的現(xiàn)象

12、空間上分離的現(xiàn)象債權(quán)債務(wù)關(guān)系債權(quán)債務(wù)關(guān)系賒銷賒銷：買方買方賣方賣方（債權(quán)人（債權(quán)人)(債務(wù)人）債務(wù)人）預(yù)付：預(yù)付：買方買方賣方賣方(債務(wù)人）債務(wù)人）（債權(quán)人（債權(quán)人)單純的貨幣借貸單純的貨幣借貸債權(quán)人：債權(quán)人：暫時(shí)出讓貨幣在一段時(shí)間內(nèi)的使用權(quán)，以求生息暫時(shí)出讓貨幣在一段時(shí)間內(nèi)的使用權(quán)，以求生息實(shí)現(xiàn)增值。實(shí)現(xiàn)增值。債務(wù)人：債務(wù)人：暫時(shí)取得貨幣的使用權(quán)，有義務(wù)在一定期限之后暫時(shí)取得貨幣的使用權(quán)，有義務(wù)在一定期限之后歸還，并支付一定的利息歸還，并支付一定的利息2、利率、利率含義：含義：一定時(shí)期中利息和本金的比例一定時(shí)期中利息和本金的比例利率利率的種類的種類 按計(jì)算利率的期限單位可劃分為：年利率、按計(jì)

13、算利率的期限單位可劃分為：年利率、月利率與日利率月利率與日利率；按計(jì)算利率的按計(jì)算利率的計(jì)算方式：計(jì)算方式： 單利單利復(fù)利復(fù)利單利計(jì)算公式單利計(jì)算公式=本金本金x利率利率x年數(shù)年數(shù)復(fù)利計(jì)算公式：復(fù)利計(jì)算公式：本利和本利和=本金本金x(1+利率）利率）年數(shù)年數(shù)計(jì)算簡單計(jì)算簡單計(jì)算準(zhǔn)確計(jì)算準(zhǔn)確 利息是借貸關(guān)系中由借入方支付給貸出方超過本金的增值額，利息是借貸關(guān)系中由借入方支付給貸出方超過本金的增值額，或者說，利息是借入方為了在一定期間取得資金的使用權(quán)而需要或者說，利息是借入方為了在一定期間取得資金的使用權(quán)而需要負(fù)擔(dān)的成本或付出的代價(jià)，同時(shí)也是貸出者為在同一期間內(nèi)放棄負(fù)擔(dān)的成本或付出的代價(jià)，同時(shí)也是

14、貸出者為在同一期間內(nèi)放棄資金的使用權(quán)而收獲的報(bào)酬。資金的使用權(quán)而收獲的報(bào)酬。 單項(xiàng)選擇題單項(xiàng)選擇題 農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當(dāng)?shù)劂y行農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當(dāng)?shù)劂y行40萬元貸款萬元貸款支持，貸款期限支持，貸款期限2年，貸款年利率年，貸款年利率5%。如果按復(fù)。如果按復(fù)利計(jì)算，貸款期滿時(shí)小張須支付的貸款利息為利計(jì)算，貸款期滿時(shí)小張須支付的貸款利息為 A 2萬元萬元 B 4萬元萬元 C41萬元萬元 D 42萬元萬元 （2009年）年） C 假定利率為假定利率為2.88 %，現(xiàn)在把現(xiàn)在把1000元存年，元存年，分別用單利、復(fù)利計(jì)算利息，會(huì)出現(xiàn)怎樣的分別用單利、復(fù)利計(jì)算利息，會(huì)出現(xiàn)怎樣的結(jié)果？結(jié)果？顯然，按

15、復(fù)利計(jì)息可以多得到顯然，按復(fù)利計(jì)息可以多得到8.53元的利息。元的利息。152. 5144=8.53復(fù)利計(jì)算：復(fù)利計(jì)算： 1000（2.88 %） 1000=152. 5單利計(jì)算：單利計(jì)算：10002.88 %5=144第二節(jié)第二節(jié) 銀行及銀行服務(wù)銀行及銀行服務(wù)一、中央銀行的地位一、中央銀行的地位1、中央銀行的性質(zhì)和地位：、中央銀行的性質(zhì)和地位：(整個(gè)金融活動(dòng)的總樞紐整個(gè)金融活動(dòng)的總樞紐)中央銀行是代表國家進(jìn)行金融調(diào)控的特殊金融機(jī)構(gòu)。中央銀行是代表國家進(jìn)行金融調(diào)控的特殊金融機(jī)構(gòu)。擁有強(qiáng)有力的中央銀行，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的金融活動(dòng)才能正常有序地運(yùn)作，擁有強(qiáng)有力的中央銀行，現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的金融活動(dòng)才能

16、正常有序地運(yùn)作，才能防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定才能防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定。中國人民銀行不是以中國人民銀行不是以贏利為目的的金融企贏利為目的的金融企業(yè)業(yè),而是受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)而是受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的國家行政機(jī)關(guān)的國家行政機(jī)關(guān)2、中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別、中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別中央銀行是政府的銀行中央銀行是政府的銀行中國人民銀行是中國人民銀行是政府政府制定制定貨幣政策、實(shí)施金融調(diào)控貨幣政策、實(shí)施金融調(diào)控的機(jī)的機(jī)構(gòu)構(gòu)經(jīng)理國庫經(jīng)理國庫經(jīng)營國家外匯和黃金儲(chǔ)備經(jīng)營國家外匯和黃金儲(chǔ)備對(duì)外代表政府從事國際金融活動(dòng)對(duì)外代表政府從事國際金融活動(dòng)運(yùn)用貨幣發(fā)運(yùn)用貨幣發(fā)行、利率、行、利率、匯

17、率等手段匯率等手段中央銀行是發(fā)行的銀行中央銀行是發(fā)行的銀行中國人民銀行代表國家統(tǒng)一發(fā)行人民幣中國人民銀行代表國家統(tǒng)一發(fā)行人民幣通過制定和執(zhí)行貨幣政策，負(fù)責(zé)維護(hù)貨幣幣值穩(wěn)通過制定和執(zhí)行貨幣政策，負(fù)責(zé)維護(hù)貨幣幣值穩(wěn)定，以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長定，以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中央銀行是銀行的銀行中央銀行是銀行的銀行中國人民銀行也從事存貸款和資金劃撥清算等業(yè)務(wù)中國人民銀行也從事存貸款和資金劃撥清算等業(yè)務(wù),但它服務(wù)但它服務(wù)的對(duì)象僅僅是其他的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的對(duì)象僅僅是其他的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu).中央銀行一般不與非銀中央銀行一般不與非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人發(fā)生業(yè)務(wù)往來行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人發(fā)生業(yè)務(wù)往來.3、中國人民

18、銀行的主要任務(wù)：、中國人民銀行的主要任務(wù)：制定和執(zhí)行貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控制定和執(zhí)行貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控國庫國庫 人們常說的國庫，通常是指國家金庫，人們常說的國庫，通常是指國家金庫，是一個(gè)存放具體實(shí)物、貨幣和黃金的庫房。是一個(gè)存放具體實(shí)物、貨幣和黃金的庫房。但現(xiàn)代意義上的國庫，已經(jīng)不單單是國家但現(xiàn)代意義上的國庫，已經(jīng)不單單是國家金庫，每個(gè)國家的國庫往往都擔(dān)負(fù)著保管、金庫，每個(gè)國家的國庫往往都擔(dān)負(fù)著保管、管理該國管理該國財(cái)政財(cái)政的資產(chǎn)和負(fù)債，以及反映該的資產(chǎn)和負(fù)債，以及反映該國預(yù)算執(zhí)行情況的一系列國家財(cái)政職能。國預(yù)算執(zhí)行情況的一系列國家財(cái)政職能。國庫的職能已由傳統(tǒng)的國庫的職能已由傳統(tǒng)的

19、“庫藏庫藏”管理發(fā)展管理發(fā)展成控制政府預(yù)算內(nèi)、外資金，管理成控制政府預(yù)算內(nèi)、外資金，管理政府政府現(xiàn)現(xiàn)金和金和債務(wù)債務(wù)等全面財(cái)政管理。等全面財(cái)政管理。 二、商業(yè)銀行的職能二、商業(yè)銀行的職能1、商業(yè)銀行的地位：、商業(yè)銀行的地位：是銀行業(yè)的主干，占據(jù)著主體的地位是銀行業(yè)的主干，占據(jù)著主體的地位2、什么是商業(yè)銀行：、什么是商業(yè)銀行：不僅僅為商業(yè)企業(yè)服務(wù)的銀行，而是以吸收公眾存不僅僅為商業(yè)企業(yè)服務(wù)的銀行，而是以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等為基本業(yè)務(wù)的綜合銀行。是以贏利為目的的款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等為基本業(yè)務(wù)的綜合銀行。是以贏利為目的的金融企業(yè)。金融企業(yè)。3、銀行的基本職能、銀行的基本職能吸收存款

20、吸收存款是商業(yè)銀行最重要的資金來源，也是進(jìn)行貸款等其他是商業(yè)銀行最重要的資金來源，也是進(jìn)行貸款等其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)最基本的最基本的職能職能存款品種：活期、整存整取定期、定活兩便、零存整取、個(gè)人通知存款、存款品種：活期、整存整取定期、定活兩便、零存整取、個(gè)人通知存款、外幣存款外幣存款、教育儲(chǔ)蓄教育儲(chǔ)蓄發(fā)放貸款發(fā)放貸款選擇存款品種的依據(jù)選擇存款品種的依據(jù):資金的安全、利息收入、使用的便利資金的安全、利息收入、使用的便利吸收存款儲(chǔ)蓄的原則：吸收存款儲(chǔ)蓄的原則：存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密存款實(shí)行實(shí)名制原則存款實(shí)行實(shí)名制原則貸款對(duì)象貸款對(duì)象企業(yè)

21、企業(yè)(主要對(duì)象主要對(duì)象)個(gè)人個(gè)人創(chuàng)業(yè)和消費(fèi)創(chuàng)業(yè)和消費(fèi)經(jīng)營經(jīng)營貨幣貨幣資本資本促促進(jìn)進(jìn)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)發(fā)展展銀銀行行信信用用貸款利息和存款利息的差額是我國銀行取得收益的主要來源貸款利息和存款利息的差額是我國銀行取得收益的主要來源辦理結(jié)算辦理結(jié)算（中間業(yè)務(wù)）中間業(yè)務(wù)）存款人存款人銀行銀行貸款人貸款人存款存款貸款貸款債權(quán)人債權(quán)人債務(wù)人債務(wù)人債權(quán)人債權(quán)人債務(wù)人債務(wù)人還款還款還貸還貸含義含義:指銀行不運(yùn)用指銀行不運(yùn)用自己的自己的資金資金,通過為客戶提供服務(wù)通過為客戶提供服務(wù),收取手續(xù)費(fèi)的各種業(yè)務(wù)收取手續(xù)費(fèi)的各種業(yè)務(wù)特點(diǎn)特點(diǎn):以中間人或代理人的身份出現(xiàn)，與客戶不直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不以中間人或代理人的身份出現(xiàn)

22、，與客戶不直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不是信用中介，而是服務(wù)中介。是信用中介，而是服務(wù)中介。意義意義:銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和相互競(jìng)爭的主要舞臺(tái)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和相互競(jìng)爭的主要舞臺(tái)在當(dāng)代發(fā)達(dá)國家，中間業(yè)務(wù)收費(fèi)正在逐步取代存貸款利差在當(dāng)代發(fā)達(dá)國家，中間業(yè)務(wù)收費(fèi)正在逐步取代存貸款利差成為商業(yè)銀行收入的主要來源成為商業(yè)銀行收入的主要來源種類種類:買賣國庫券買賣國庫券代理收付款項(xiàng)代理收付款項(xiàng)買賣外匯買賣外匯代理保險(xiǎn)和基金業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)和基金業(yè)務(wù)提供保管箱服務(wù)提供保管箱服務(wù)轉(zhuǎn)帳結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算含義：含義：銀行為客戶之間因商品交易、服務(wù)收費(fèi)、資金銀行為客戶之間因商品交易、服務(wù)收費(fèi)、資金借貸等所產(chǎn)生的錢款收付進(jìn)行清算

23、了結(jié)的服務(wù)。借貸等所產(chǎn)生的錢款收付進(jìn)行清算了結(jié)的服務(wù)。優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：p12客戶：客戶：省力安全省力安全國家：國家：節(jié)省印制貨幣的開支節(jié)省印制貨幣的開支銀行：銀行：收取手續(xù)費(fèi)收取手續(xù)費(fèi)結(jié)算工具：結(jié)算工具：支票、本票、匯票、支票、本票、匯票、銀行卡銀行卡等等4、銀行的作用、銀行的作用 ：為為 我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌措和分配資金，對(duì)國我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌措和分配資金，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)提供金融服務(wù)，是社會(huì)經(jīng)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)提供金融服務(wù)，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)順利進(jìn)行的紐帶。濟(jì)活動(dòng)順利進(jìn)行的紐帶。(1)匯票匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在

24、指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票. 銀行匯票是匯款人將款項(xiàng)存入當(dāng)?shù)爻銎睉?yīng)行銀行匯票是匯款人將款項(xiàng)存入當(dāng)?shù)爻銎睉?yīng)行,由出票銀行簽發(fā)的由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時(shí)由其在見票時(shí),按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給持票人或收款人的按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給持票人或收款人的票據(jù)票據(jù).適用于先收款后發(fā)貨或錢貨兩清的商品交易適用于先收款后發(fā)貨或錢貨兩清的商品交易.單位和個(gè)人各單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算都可以使用銀行匯票種款項(xiàng)結(jié)算都可以使用銀行匯票.銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)帳銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)帳,填明填

25、明現(xiàn)現(xiàn)金金字樣的影行匯票還可以用于支取現(xiàn)金字樣的影行匯票還可以用于支取現(xiàn)金.銀行匯票的付款期限一銀行匯票的付款期限一般為出票日起一個(gè)月內(nèi)般為出票日起一個(gè)月內(nèi),超過付款期限提示付款不獲付款的超過付款期限提示付款不獲付款的,持票持票人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)作出說明人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)作出說明,并提供本人身份證或單位證明并提供本人身份證或單位證明,持銀行匯票和解訖通知書向出票銀行請(qǐng)求付款持銀行匯票和解訖通知書向出票銀行請(qǐng)求付款. 商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無條件支付確定委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)金額給收款人或持票人的票據(jù).商業(yè)

26、匯票的付款期限由交易雙方商商業(yè)匯票的付款期限由交易雙方商定定,但最長期限不能超過六個(gè)月但最長期限不能超過六個(gè)月.商業(yè)匯票提示付款期限自匯票到商業(yè)匯票提示付款期限自匯票到期日十日內(nèi)期日十日內(nèi).商業(yè)匯票可以背書轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票可以背書轉(zhuǎn)讓.符合條件的商業(yè)承兌匯票持符合條件的商業(yè)承兌匯票持票人可以持未到期的商業(yè)承兌匯票連同貼現(xiàn)憑證票人可以持未到期的商業(yè)承兌匯票連同貼現(xiàn)憑證,向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn).商業(yè)匯票依據(jù)承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票商業(yè)匯票依據(jù)承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票. (2) 本票本票的全稱是銀行本票的全稱是銀行本票,是銀行簽發(fā)的是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票承

27、諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù).銀行銀行本票分為定額本票和不定額本票本票分為定額本票和不定額本票.在票面劃去轉(zhuǎn)帳字樣的在票面劃去轉(zhuǎn)帳字樣的,為現(xiàn)金本票為現(xiàn)金本票.銀行本票付款期自出票日期不超過兩個(gè)月銀行本票付款期自出票日期不超過兩個(gè)月. (3)支票支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。人或者持票人的票據(jù)。 支票結(jié)算時(shí)同城結(jié)算中應(yīng)用較廣泛的一種支票結(jié)算時(shí)同城結(jié)

28、算中應(yīng)用較廣泛的一種.支票印有現(xiàn)金支票印有現(xiàn)金的為現(xiàn)金支票的為現(xiàn)金支票,印有轉(zhuǎn)帳的為轉(zhuǎn)帳支票印有轉(zhuǎn)帳的為轉(zhuǎn)帳支票.無任何字樣的為普無任何字樣的為普通支票通支票,即可用于支付現(xiàn)金也可以用于轉(zhuǎn)帳即可用于支付現(xiàn)金也可以用于轉(zhuǎn)帳.在普通支票左在普通支票左上角化兩條平行線的為劃線支票上角化兩條平行線的為劃線支票,只能用于轉(zhuǎn)帳只能用于轉(zhuǎn)帳,不能支取不能支取現(xiàn)金現(xiàn)金.支票的提示付款期限為出票日起十日內(nèi)支票的提示付款期限為出票日起十日內(nèi),超過提示付超過提示付款期的款期的,持票人開戶銀行不予受理持票人開戶銀行不予受理,付款人不予付付款人不予付 (二二)相同點(diǎn)相同點(diǎn) (1)具有同一性質(zhì)。具有同一性質(zhì)。都是設(shè)權(quán)有價(jià)

29、證券。即票據(jù)持票人憑票據(jù)上都是設(shè)權(quán)有價(jià)證券。即票據(jù)持票人憑票據(jù)上所記載的權(quán)利內(nèi)容，來證明其票據(jù)權(quán)利以取得財(cái)產(chǎn)。所記載的權(quán)利內(nèi)容，來證明其票據(jù)權(quán)利以取得財(cái)產(chǎn)。都是格式證券。票據(jù)都是格式證券。票據(jù)的格式的格式(其形式和記載事項(xiàng)其形式和記載事項(xiàng))都是由法律都是由法律(即票據(jù)法即票據(jù)法)嚴(yán)格規(guī)定，不遵守格式對(duì)票嚴(yán)格規(guī)定，不遵守格式對(duì)票據(jù)的效力有一定的影響。據(jù)的效力有一定的影響。都是文字證券。票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容以及票據(jù)有關(guān)的都是文字證券。票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容以及票據(jù)有關(guān)的一切事項(xiàng)都以票據(jù)上記載的文字為準(zhǔn)，不受票據(jù)上文字以外事項(xiàng)的影響。一切事項(xiàng)都以票據(jù)上記載的文字為準(zhǔn)，不受票據(jù)上文字以外事項(xiàng)的影響。都是可以流通轉(zhuǎn)讓

30、的證券。一般債務(wù)契約的債權(quán)。如果要進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)，必須都是可以流通轉(zhuǎn)讓的證券。一般債務(wù)契約的債權(quán)。如果要進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)，必須征得債務(wù)人的同意。而作為流通證券的票據(jù)?？梢越?jīng)過背書或不作背書僅交征得債務(wù)人的同意。而作為流通證券的票據(jù)?？梢越?jīng)過背書或不作背書僅交付票據(jù)的簡易程序而自由轉(zhuǎn)讓與流通。付票據(jù)的簡易程序而自由轉(zhuǎn)讓與流通。都是無因證券。即票據(jù)上權(quán)利的存都是無因證券。即票據(jù)上權(quán)利的存在只依票據(jù)本身上的文字確定，權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要，在只依票據(jù)本身上的文字確定，權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要，至于權(quán)利人取得票據(jù)的原因，票據(jù)權(quán)利發(fā)生的原因均可不問。這些原因存在至于權(quán)利人取得票據(jù)的原因，

31、票據(jù)權(quán)利發(fā)生的原因均可不問。這些原因存在與否，有效與否，與票據(jù)權(quán)利原則上互不影響。由于我國目前的票據(jù)還不是與否，有效與否，與票據(jù)權(quán)利原則上互不影響。由于我國目前的票據(jù)還不是完全票據(jù)法意義上的票據(jù)。只是銀行結(jié)算的方式，這種無因性不是絕對(duì)的。完全票據(jù)法意義上的票據(jù)。只是銀行結(jié)算的方式，這種無因性不是絕對(duì)的。 (2)具有相同的票據(jù)功能。具有相同的票據(jù)功能。匯兌功能。憑借票據(jù)的這一功能，解決兩地之間匯兌功能。憑借票據(jù)的這一功能，解決兩地之間現(xiàn)金支付在空間上的障礙。現(xiàn)金支付在空間上的障礙。信用功能。票據(jù)的使用可以解決現(xiàn)金支付在時(shí)信用功能。票據(jù)的使用可以解決現(xiàn)金支付在時(shí)間上障礙。票據(jù)本身不是商品，它是建立

32、在信用基礎(chǔ)上的書面支付憑證間上障礙。票據(jù)本身不是商品，它是建立在信用基礎(chǔ)上的書面支付憑證、支付功能。票據(jù)的使用可以解決現(xiàn)金支付在手續(xù)上的麻煩。票據(jù)通過背書支付功能。票據(jù)的使用可以解決現(xiàn)金支付在手續(xù)上的麻煩。票據(jù)通過背書可作為多次轉(zhuǎn)讓，在市場(chǎng)上成為一種流通、支付工具，減少現(xiàn)金的使用。而可作為多次轉(zhuǎn)讓，在市場(chǎng)上成為一種流通、支付工具，減少現(xiàn)金的使用。而且由于票據(jù)交換制度的發(fā)展，票據(jù)可以通過票據(jù)交換中心集中清算，簡化結(jié)且由于票據(jù)交換制度的發(fā)展，票據(jù)可以通過票據(jù)交換中心集中清算，簡化結(jié)算手續(xù)，加速資金周轉(zhuǎn)，提高社會(huì)資金使用效益：算手續(xù)，加速資金周轉(zhuǎn)，提高社會(huì)資金使用效益： 三三)不同點(diǎn)不同點(diǎn) (1)本

33、票是約定本票是約定(約定本人付款約定本人付款)證券；匯票是委托證券；匯票是委托(委委托他人付款托他人付款)證券；支票是委托支付證券，但受托人只限于銀行證券；支票是委托支付證券，但受托人只限于銀行或其他法定金融機(jī)構(gòu)?；蚱渌ǘń鹑跈C(jī)構(gòu)。 (2)我國的票據(jù)在使用區(qū)域上有區(qū)別。本我國的票據(jù)在使用區(qū)域上有區(qū)別。本票只用于同城范圍的商品交易和勞務(wù)供應(yīng)以及其他款項(xiàng)的結(jié)算；票只用于同城范圍的商品交易和勞務(wù)供應(yīng)以及其他款項(xiàng)的結(jié)算；支票可用于同城或票據(jù)交換地區(qū)；匯票在同城和異地都可以使支票可用于同城或票據(jù)交換地區(qū)；匯票在同城和異地都可以使用。用。 (3)付款期限不同。本票付款期為付款期限不同。本票付款期為1個(gè)月

34、，逾期兌付銀行不個(gè)月，逾期兌付銀行不予受理；我國匯票必須承兌，因此，承兌到期，持票入萬能兌予受理；我國匯票必須承兌，因此，承兌到期，持票入萬能兌付。商業(yè)承兌匯票到期日付款人賬戶不足支付時(shí)、其開戶銀行付。商業(yè)承兌匯票到期日付款人賬戶不足支付時(shí)、其開戶銀行應(yīng)將商業(yè)承兌匯票退給收款人或被背書人，由其目行處理。銀應(yīng)將商業(yè)承兌匯票退給收款人或被背書人，由其目行處理。銀行承兌匯票到期日付款，但承兌到期日已過持票入沒有要求兌行承兌匯票到期日付款，但承兌到期日已過持票入沒有要求兌付的如何處理，付的如何處理，銀行結(jié)算辦法銀行結(jié)算辦法沒有規(guī)定，各虧業(yè)銀行都自沒有規(guī)定，各虧業(yè)銀行都自行作了一些補(bǔ)充規(guī)定。如中國工商銀

35、行規(guī)定超過承兌期日行作了一些補(bǔ)充規(guī)定。如中國工商銀行規(guī)定超過承兌期日1個(gè)個(gè)月持票人沒有要求兌付的，承兌失效。支票付款期為月持票人沒有要求兌付的，承兌失效。支票付款期為5天天(背書背書轉(zhuǎn)讓地區(qū)的轉(zhuǎn)帳支票付款期轉(zhuǎn)讓地區(qū)的轉(zhuǎn)帳支票付款期10天。從簽發(fā)的次日算起，到期日天。從簽發(fā)的次日算起，到期日遇慣例假日順延遇慣例假日順延)。（4）匯票和支票有三個(gè)基本當(dāng)事人，即出票人、付款人、）匯票和支票有三個(gè)基本當(dāng)事人，即出票人、付款人、收款人；而本票只有出票人（付款人和出票人為同一個(gè)人）收款人；而本票只有出票人（付款人和出票人為同一個(gè)人）和收款人兩個(gè)基本當(dāng)事人。和收款人兩個(gè)基本當(dāng)事人。 (5)支票的出票人與付款

36、人之支票的出票人與付款人之間必須先有資金關(guān)系，才能簽發(fā)支票；匯票的出票人與付間必須先有資金關(guān)系，才能簽發(fā)支票；匯票的出票人與付款人之間不必先有資金關(guān)系；本票的出票人與付款人為同款人之間不必先有資金關(guān)系；本票的出票人與付款人為同一個(gè)人，不存在所謂的資金關(guān)系。一個(gè)人，不存在所謂的資金關(guān)系。 （6）支票和本票的主）支票和本票的主債務(wù)人是出票人，而匯票的主債務(wù)人，在承兌前是出票人，債務(wù)人是出票人，而匯票的主債務(wù)人，在承兌前是出票人，在承兌后是承兌人。在承兌后是承兌人。 （7）遠(yuǎn)期匯票需要承兌，支票一般）遠(yuǎn)期匯票需要承兌，支票一般為即期無需承兌，本票也無需承兌。為即期無需承兌，本票也無需承兌。 （8）匯

37、票的出票人）匯票的出票人擔(dān)保承兌付款，若另有承兌人，由承兌人擔(dān)保付款；支票擔(dān)保承兌付款，若另有承兌人，由承兌人擔(dān)保付款；支票出票人擔(dān)保支票付款；本票的出票人自負(fù)付款責(zé)任。出票人擔(dān)保支票付款；本票的出票人自負(fù)付款責(zé)任。 (9）支票、本票持有人只對(duì)出票人有追索權(quán)，而匯票持有人在支票、本票持有人只對(duì)出票人有追索權(quán)，而匯票持有人在票據(jù)的效期內(nèi)，對(duì)出票人、背書人、承兌人都有追索權(quán)。票據(jù)的效期內(nèi)，對(duì)出票人、背書人、承兌人都有追索權(quán)。 （10）匯票有復(fù)本，而本票、支票則沒有。）匯票有復(fù)本，而本票、支票則沒有。 （11）支票、）支票、本票沒有拒絕承兌證書，而匯票則有。本票沒有拒絕承兌證書，而匯票則有。 貸記卡

38、貸記卡即信用卡，是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信即信用卡，是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求，交存一定金額的備用金，當(dāng)備用是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求，交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡；金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡；借記卡借記卡是指先存款后消費(fèi)是指先存款后消費(fèi)(或取現(xiàn)或取現(xiàn))，沒有透支功能的銀行卡，沒有透支功能的銀行卡聯(lián)名卡聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)、非盈利機(jī)構(gòu)

39、合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品。是商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)、非盈利機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品。 銀行卡是商業(yè)銀行向社會(huì)公開發(fā)行，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能，銀行卡是商業(yè)銀行向社會(huì)公開發(fā)行，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能，作為結(jié)算支付工具的各類卡的統(tǒng)稱。是商業(yè)銀行簽發(fā)的允許信用良好者據(jù)以賒購商品和勞務(wù)的作為結(jié)算支付工具的各類卡的統(tǒng)稱。是商業(yè)銀行簽發(fā)的允許信用良好者據(jù)以賒購商品和勞務(wù)的身份證明卡身份證明卡( 信用憑證信用憑證)。 貸記卡：貸記卡：即使存款帳戶中沒有足夠的錢款，也可以在約定的限額內(nèi)透支即使存款帳戶中沒有足夠的錢款，也可以在約定的限額內(nèi)透支消費(fèi)消費(fèi) 。借

40、記卡：借記卡：存款帳戶中必須有足夠的錢款，不可以在透支消費(fèi)存款帳戶中必須有足夠的錢款，不可以在透支消費(fèi) 。POS機(jī)機(jī)（電子終端機(jī)）（電子終端機(jī)）POS （Point of sales）銷售點(diǎn)終端銷售點(diǎn)終端,商用收銀終端，其實(shí)就是可商用收銀終端，其實(shí)就是可以刷卡的電子收銀機(jī)以刷卡的電子收銀機(jī) ATM機(jī)機(jī)（自動(dòng)柜員機(jī)）（自動(dòng)柜員機(jī)）Automatic Teller Machine :提取現(xiàn)金，工資等收款和公用事業(yè)付提取現(xiàn)金，工資等收款和公用事業(yè)付款等通過銀行卡匯兌實(shí)現(xiàn)?？畹韧ㄟ^銀行卡匯兌實(shí)現(xiàn)。 第三節(jié)第三節(jié) 投資理財(cái)投資理財(cái)一、投資理財(cái)與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)一、投資理財(cái)與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)1、投資理財(cái)首先要注意借助保險(xiǎn)

41、業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、投資理財(cái)首先要注意借助保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)生財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的增值（贏利性）生財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的增值（贏利性）流動(dòng)性流動(dòng)性安全和保障安全和保障（首要目標(biāo)）（首要目標(biāo)）企業(yè)：防范因天災(zāi)人禍可能造成的損企業(yè)：防范因天災(zāi)人禍可能造成的損害，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的安全害，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的安全個(gè)人：使自己的一生衣食無慮，獲得個(gè)人：使自己的一生衣食無慮，獲得基本的保障基本的保障安全性安全性2、什么是保險(xiǎn)、什么是保險(xiǎn)含義：指以集中起眾人的保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，補(bǔ)償參與者因自然災(zāi)害或意外事故所含義：指以集中起眾人的保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，補(bǔ)償參與者因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失，或?qū)€(gè)人死亡

42、、人身傷害給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法和制度造成的經(jīng)濟(jì)損失，或?qū)€(gè)人死亡、人身傷害給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法和制度保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)基金經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失經(jīng)濟(jì)損失個(gè)人死亡、人身傷害個(gè)人死亡、人身傷害性質(zhì)：性質(zhì)：安全制度、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度安全制度、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度客體：客體：投保人投保人補(bǔ)償條件：補(bǔ)償條件：因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失個(gè)人死亡、人身傷害個(gè)人死亡、人身傷害職能：職能：基本職能基本職能派生職能派生職能分散風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)（基礎(chǔ)）（基礎(chǔ)）補(bǔ)償損失補(bǔ)償損失（體現(xiàn)）（體現(xiàn)）保險(xiǎn)的基本宗旨：保險(xiǎn)的基本宗旨：一人為眾，眾為一人一人為眾，眾為一人資金融通：資金融

43、通：利用部分沉淀資金從事投資活動(dòng)，為經(jīng)濟(jì)建利用部分沉淀資金從事投資活動(dòng)，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金設(shè)提供資金對(duì)防災(zāi)防損進(jìn)行社會(huì)管理：對(duì)防災(zāi)防損進(jìn)行社會(huì)管理：災(zāi)害和事故的善后處理服務(wù)災(zāi)害和事故的善后處理服務(wù)提供事先的預(yù)防服務(wù)提供事先的預(yù)防服務(wù)為了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身的利益為了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身的利益3、正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)參加保險(xiǎn)與投資活動(dòng)區(qū)別開來：參加保險(xiǎn)的參加保險(xiǎn)與投資活動(dòng)區(qū)別開來：參加保險(xiǎn)的目的目的是是為了獲得財(cái)務(wù)上的保障，不是為為了獲得財(cái)務(wù)上的保障，不是為了賺錢、實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的增值了賺錢、實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的增值政策性保險(xiǎn)和商業(yè)性保險(xiǎn)政策性保險(xiǎn)和商業(yè)性保險(xiǎn)政策性保險(xiǎn)：是國家通過制定有關(guān)的社會(huì)保險(xiǎn)條例，對(duì)收益公民或者企

44、事業(yè)單位強(qiáng)制征收保險(xiǎn)政策性保險(xiǎn)：是國家通過制定有關(guān)的社會(huì)保險(xiǎn)條例，對(duì)收益公民或者企事業(yè)單位強(qiáng)制征收保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者因年老、患病、工傷、生育等原因永久或者暫時(shí)、全部或者部分喪失勞動(dòng)能力，基金，對(duì)勞動(dòng)者因年老、患病、工傷、生育等原因永久或者暫時(shí)、全部或者部分喪失勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槭I(yè)而喪失工作機(jī)會(huì)和收入來源時(shí)，對(duì)其提供經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償和保障?；蛘咭?yàn)槭I(yè)而喪失工作機(jī)會(huì)和收入來源時(shí)，對(duì)其提供經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償和保障。商業(yè)性保險(xiǎn)：是由保險(xiǎn)公司完全按照商業(yè)活動(dòng)的慣例經(jīng)營、由被保險(xiǎn)人根據(jù)自身情況和需要自商業(yè)性保險(xiǎn)：是由保險(xiǎn)公司完全按照商業(yè)活動(dòng)的慣例經(jīng)營、由被保險(xiǎn)人根據(jù)自身情況和需要自愿愿投保的保險(xiǎn)。投保的保險(xiǎn)。主

45、體主體目的目的政策性保險(xiǎn)政策性保險(xiǎn)政府政府維護(hù)社會(huì)生活穩(wěn)維護(hù)社會(huì)生活穩(wěn)定，不以贏利為定，不以贏利為目的目的無保險(xiǎn)合同無保險(xiǎn)合同強(qiáng)制性強(qiáng)制性商業(yè)性保險(xiǎn)商業(yè)性保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司贏利贏利必須訂立保險(xiǎn)合必須訂立保險(xiǎn)合同同 自愿自愿政策性保險(xiǎn)：養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、生育、工傷等政策性保險(xiǎn)：養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、生育、工傷等 商業(yè)性保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)商業(yè)性保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)2、兩種最基本的證券品種：債券與股票、兩種最基本的證券品種：債券與股票債券債券含義：是一種表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證含義：是一種表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證投資者投資者（債券購買者（債券購

46、買者）債券發(fā)行者債券發(fā)行者債權(quán)人債權(quán)人債務(wù)人債務(wù)人讓渡資金的使用權(quán)讓渡資金的使用權(quán)到期還本付息到期還本付息發(fā)行主體發(fā)行主體國家：國庫券國家：國庫券企業(yè)：企業(yè)債券企業(yè)：企業(yè)債券信譽(yù)最高，信譽(yù)最高，利率最低利率最低以國家財(cái)政為后盾以國家財(cái)政為后盾收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比擁有不同的信用等級(jí)，及與之成擁有不同的信用等級(jí)，及與之成反比的利率反比的利率特點(diǎn)：具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性特點(diǎn)：具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性 流動(dòng)性較弱流動(dòng)性較弱發(fā)行債券的企業(yè)一旦破產(chǎn)，還沒發(fā)行債券的企業(yè)一旦破產(chǎn)，還沒有得到償付的債券持有人只能以有得到償付的債券持有人只能以債權(quán)人的身份，與其他債權(quán)人一債權(quán)人的身份，與其他債權(quán)人一起參與破產(chǎn)清算，

47、按照債權(quán)大小起參與破產(chǎn)清算，按照債權(quán)大小在企業(yè)的剩余資產(chǎn)中獲得相應(yīng)比在企業(yè)的剩余資產(chǎn)中獲得相應(yīng)比例的賠償。例的賠償。有的債券不得提前贖回有的債券不得提前贖回股票股票含義：是含義：是股份公司發(fā)行股份公司發(fā)行的的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證書證書投資者投資者（股票購買者）（股票購買者）股份公司（股票發(fā)行者）股份公司（股票發(fā)行者）股東股東股份公司股份公司出出 資資出證證明該投資者擁有多出證證明該投資者擁有多少股份（所有關(guān)系）少股份（所有關(guān)系）主體：主體：企業(yè)（股份公司）企業(yè)（股份公司）特點(diǎn)特點(diǎn)股東有權(quán)按照持股比例享有股東權(quán)益，參與公司分紅和重股東有權(quán)按照持股比例享有股東權(quán)益，參與公司分紅和重大事項(xiàng)決策大事

48、項(xiàng)決策股票持有者不得退股，但如果持有的是上市股票持有者不得退股，但如果持有的是上市公司股票，則可以在證券市場(chǎng)出售轉(zhuǎn)讓。公司股票，則可以在證券市場(chǎng)出售轉(zhuǎn)讓。流動(dòng)性差流動(dòng)性差投資股票具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性。投資股票具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性。股票與債券股票與債券的異同的異同相同點(diǎn)：相同點(diǎn)：都是投資理財(cái)?shù)闹匾侄?，是最基本的證券品種都是投資理財(cái)?shù)闹匾侄危亲罨镜淖C券品種都是有價(jià)證券都是有價(jià)證券都具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)都具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性相對(duì)比較弱流動(dòng)性相對(duì)比較弱不同點(diǎn)不同點(diǎn)：性質(zhì)不同性質(zhì)不同債券債券股票股票債權(quán)債務(wù)債權(quán)債務(wù)的憑證的憑證財(cái)產(chǎn)所有權(quán)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證書證書風(fēng)險(xiǎn)大小不同風(fēng)險(xiǎn)大小不同權(quán)益不同權(quán)益不同發(fā)行主體

49、有差發(fā)行主體有差異異債券（債權(quán)人）債券（債權(quán)人）債息債息股票（股東）股票（股東）股息紅利股息紅利收益的確定性不同收益的確定性不同參與公司分紅和參與公司分紅和重大事項(xiàng)決策重大事項(xiàng)決策債券：國家或企業(yè)債券：國家或企業(yè)股票：股份公司股票：股份公司債券：相對(duì)確定性債券：相對(duì)確定性股票：不確定性，取決于公司的經(jīng)營股票：不確定性，取決于公司的經(jīng)營不同投資項(xiàng)目的安全性、贏利性、流動(dòng)性差異不同投資項(xiàng)目的安全性、贏利性、流動(dòng)性差異安全性大小安全性大小 股票企業(yè)債券銀行儲(chǔ)蓄存款國債股票企業(yè)債券銀行儲(chǔ)蓄存款國債風(fēng)險(xiǎn)性大小風(fēng)險(xiǎn)性大小 股票企業(yè)債券銀行儲(chǔ)蓄存款國債股票企業(yè)債券銀行儲(chǔ)蓄存款國債收益性大小收益性大小 股票企

50、業(yè)債券國債銀行儲(chǔ)蓄存款股票企業(yè)債券國債銀行儲(chǔ)蓄存款流動(dòng)性流動(dòng)性 債券流動(dòng)性較差債券流動(dòng)性較差3、證券交易、證券交易原因：原因：為了方便投資者轉(zhuǎn)讓上市公司股票和不得提前贖回的債券，國為了方便投資者轉(zhuǎn)讓上市公司股票和不得提前贖回的債券，國家建立了證券交易所，在交易所內(nèi)進(jìn)行股票和債券的集中交易家建立了證券交易所，在交易所內(nèi)進(jìn)行股票和債券的集中交易特點(diǎn)：特點(diǎn)：代理制代理制投資者不能直接進(jìn)交易所交易，只能委托交易投資者不能直接進(jìn)交易所交易，只能委托交易所的會(huì)員單位即證券公司代為交易所的會(huì)員單位即證券公司代為交易4、證券市場(chǎng)的、證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制證券市場(chǎng)產(chǎn)生證券市場(chǎng)產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)的原因：投資風(fēng)險(xiǎn)的原

51、因：證券市場(chǎng)買賣證券，不是按照證券證券市場(chǎng)買賣證券，不是按照證券的面值或者發(fā)行價(jià)進(jìn)行，也沒有固定的價(jià)格。的面值或者發(fā)行價(jià)進(jìn)行，也沒有固定的價(jià)格。證券行情的變化：證券行情的變化：政治、經(jīng)濟(jì)和自然因素政治、經(jīng)濟(jì)和自然因素投資者的愿望和判斷投資者的愿望和判斷客客觀觀因因素素主觀因素主觀因素投資風(fēng)險(xiǎn)的含義：投資風(fēng)險(xiǎn)的含義：是指在客觀條件不確定的情況下，人們進(jìn)行投資是指在客觀條件不確定的情況下，人們進(jìn)行投資 決策所發(fā)生的決策所發(fā)生的收益收益的不確定性的不確定性為正為負(fù)；既包括盈利，又包括虧損為正為負(fù)；既包括盈利，又包括虧損證券市場(chǎng)的證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制含義：風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制含義：證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系證券市場(chǎng)的

52、風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系5、證券市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展：、證券市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展： 需要具備比較完善的法律制度，集中統(tǒng)一的監(jiān)管體系和需要具備比較完善的法律制度，集中統(tǒng)一的監(jiān)管體系和 富有經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管力量，行之有效的行業(yè)自律機(jī)制，具有富有經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管力量，行之有效的行業(yè)自律機(jī)制，具有 投資理念的投資者隊(duì)伍，比較完善的金融、公司和財(cái)會(huì)制度。投資理念的投資者隊(duì)伍，比較完善的金融、公司和財(cái)會(huì)制度。三、投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循的原則三、投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循的原則1、投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)：安全性、贏利性和流動(dòng)性、投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)：安全性、贏利性和流動(dòng)性三個(gè)目標(biāo)通?；ハ鄾_突，不可兼得三個(gè)目標(biāo)通?；ハ鄾_突，不可兼得理性投資要建立綜合權(quán)衡投資的安全性、理性

53、投資要建立綜合權(quán)衡投資的安全性、贏利性和投機(jī)性，建立合理的投資組合，贏利性和投機(jī)性，建立合理的投資組合，樹立投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和效益意識(shí)樹立投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和效益意識(shí)2、應(yīng)當(dāng)遵循的原則、應(yīng)當(dāng)遵循的原則分散投資原則分散投資原則合理選擇不同的投資品種合理選擇不同的投資品種在同一類投資品種中合理選擇不同的具體項(xiàng)目在同一類投資品種中合理選擇不同的具體項(xiàng)目長期投資原則長期投資原則應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)理性投資原則理性投資原則克服貪婪和恐懼心理克服貪婪和恐懼心理搞清衡量投資搞清衡量投資價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)利利息息率率量力而行，不宜借錢投機(jī)量力而行，不宜借錢投機(jī)個(gè)性原則個(gè)性原則年齡、收入、個(gè)性、特長

54、、愛好、專業(yè)知識(shí)年齡、收入、個(gè)性、特長、愛好、專業(yè)知識(shí)規(guī)避個(gè)別投資品種的規(guī)避個(gè)別投資品種的風(fēng)險(xiǎn)，不能規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，不能規(guī)避投資的所有風(fēng)險(xiǎn)的所有風(fēng)險(xiǎn)4、中學(xué)生學(xué)習(xí)家庭投資、中學(xué)生學(xué)習(xí)家庭投資和理財(cái)知識(shí)的意義和理財(cái)知識(shí)的意義合理安排家庭經(jīng)濟(jì)生活合理安排家庭經(jīng)濟(jì)生活增強(qiáng)金融意識(shí)，有利于今后走上社會(huì)就業(yè)、創(chuàng)業(yè)增強(qiáng)金融意識(shí)，有利于今后走上社會(huì)就業(yè)、創(chuàng)業(yè)證券價(jià)格證券價(jià)格=投資收益投資收益/利息率利息率3、投資理財(cái)?shù)淖⒁恻c(diǎn)：學(xué)習(xí)相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，具有良好的心理素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)積累；不迷、投資理財(cái)?shù)淖⒁恻c(diǎn)：學(xué)習(xí)相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，具有良好的心理素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)積累；不迷信專家和過分自信；委托誠實(shí)可靠的專業(yè)機(jī)構(gòu)投資理財(cái)信專家和過

55、分自信；委托誠實(shí)可靠的專業(yè)機(jī)構(gòu)投資理財(cái)任何投資對(duì)象的價(jià)格最終由它本身的投資價(jià)值決定的。價(jià)格終任何投資對(duì)象的價(jià)格最終由它本身的投資價(jià)值決定的。價(jià)格終將反映價(jià)值，是任何投資的至理名言將反映價(jià)值，是任何投資的至理名言利息率是衡量社會(huì)各種資本投利息率是衡量社會(huì)各種資本投資價(jià)值的標(biāo)尺資價(jià)值的標(biāo)尺收益率低于利息率，說明投收益率低于利息率，說明投資是不成功的資是不成功的第五課第五課 金融服務(wù)與投資理財(cái)金融服務(wù)與投資理財(cái)?shù)谝还?jié)第一節(jié) 貨幣流通貨幣流通和借貸活動(dòng)和借貸活動(dòng)一、貨幣在商品交換中的功能一、貨幣在商品交換中的功能1、貨幣執(zhí)行交換媒介的功能、貨幣執(zhí)行交換媒介的功能第二節(jié)第二節(jié) 銀行及銀行服務(wù)銀行及銀行服

56、務(wù)二、從金銀貨幣到紙幣二、從金銀貨幣到紙幣第三節(jié)第三節(jié) 投資理財(cái)投資理財(cái)2、貨幣執(zhí)行計(jì)價(jià)單位的功能、貨幣執(zhí)行計(jì)價(jià)單位的功能1、金本位制、金本位制2、現(xiàn)代貨幣制度（紙幣本位制度）、現(xiàn)代貨幣制度（紙幣本位制度）三、貨幣借貸活動(dòng)和利息三、貨幣借貸活動(dòng)和利息 1、貨幣的借貸活動(dòng)的含義和形成、貨幣的借貸活動(dòng)的含義和形成2、利率、利率一、中央銀行的地位一、中央銀行的地位1、中央銀行的性質(zhì)和地位：、中央銀行的性質(zhì)和地位：2、中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別、中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別二、商業(yè)銀行的職能二、商業(yè)銀行的職能1、商業(yè)銀行的地位：、商業(yè)銀行的地位：2、什么是商業(yè)銀行：、什么是商業(yè)銀行：3、銀行的基本職

57、能、銀行的基本職能4、銀行的作用、銀行的作用一、投資理財(cái)與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)一、投資理財(cái)與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)三、投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循的原則三、投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循的原則二、利用證券市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值二、利用證券市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值第三節(jié)第三節(jié) 投資理財(cái)投資理財(cái)一、投資理財(cái)與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)一、投資理財(cái)與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)二、利用證券市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值二、利用證券市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值三、投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循的原則三、投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循的原則1、投資理財(cái)首先要注意借助保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、投資理財(cái)首先要注意借助保險(xiǎn)業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2、什么是保險(xiǎn)、什么是保險(xiǎn)含義含義職能職能3、正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)1、兩種最基本的證券品種：債券與股票、兩種最基本的證券品種：債券與

58、股票2、證券交易、證券交易3、證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制、證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制4、證券市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展、證券市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展1、投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)：安全性、贏利性和流動(dòng)性、投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)：安全性、贏利性和流動(dòng)性2、應(yīng)當(dāng)遵循的原則、應(yīng)當(dāng)遵循的原則3、中學(xué)生學(xué)習(xí)家庭投資和理財(cái)知識(shí)的意義、中學(xué)生學(xué)習(xí)家庭投資和理財(cái)知識(shí)的意義（一）單項(xiàng)選擇題（一）單項(xiàng)選擇題1.1.投資者在配置資產(chǎn)組合時(shí)需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與投資者在配置資產(chǎn)組合時(shí)需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行權(quán)衡取舍。從右圖中可以看出收益進(jìn)行權(quán)衡取舍。從右圖中可以看出A A不投資股票，風(fēng)險(xiǎn)和收益均為零不投資股票，風(fēng)險(xiǎn)和收益均為零B B投資股票越少，風(fēng)險(xiǎn)越小收益越大投資股票越少，風(fēng)險(xiǎn)越小收益

59、越大C C投資股票越多，風(fēng)險(xiǎn)和收益就越大投資股票越多，風(fēng)險(xiǎn)和收益就越大D D恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合，風(fēng)險(xiǎn)最小收益最大恰當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合，風(fēng)險(xiǎn)最小收益最大注注: 曲線的點(diǎn)為投資者投資總額中購買股票所占百分比曲線的點(diǎn)為投資者投資總額中購買股票所占百分比C2. 農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當(dāng)?shù)劂y行農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當(dāng)?shù)劂y行40萬元貸款支持，貸款期限萬元貸款支持，貸款期限2年，貸款年，貸款年利率年利率5%。如果按復(fù)利計(jì)算，貸款期滿時(shí)小張須支付的貸款利息為。如果按復(fù)利計(jì)算，貸款期滿時(shí)小張須支付的貸款利息為 A 2萬元萬元 B 4萬元萬元 C41萬元萬元 D 42萬元萬元C3. 本世紀(jì)初，國外某小鎮(zhèn)一度出現(xiàn)了人們持本世

60、紀(jì)初，國外某小鎮(zhèn)一度出現(xiàn)了人們持“券券”進(jìn)行買賣的景象，進(jìn)行買賣的景象，“券券”由小鎮(zhèn)自行印發(fā)，在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)流通。盡管最終沒有得到國家認(rèn)可，但當(dāng)時(shí)，由小鎮(zhèn)自行印發(fā)，在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)流通。盡管最終沒有得到國家認(rèn)可，但當(dāng)時(shí)，這種這種“券券”A. 為物物交換提供了便利為物物交換提供了便利 B增加了小鎮(zhèn)的財(cái)富增加了小鎮(zhèn)的財(cái)富C執(zhí)行著交換媒介的功能執(zhí)行著交換媒介的功能 D. 具有法定的古金量具有法定的古金量4. 自上世紀(jì)自上世紀(jì)70年代，世界各國普遍實(shí)行紙幣本位制。與金本位制下流通的年代，世界各國普遍實(shí)行紙幣本位制。與金本位制下流通的紙幣不同，紙幣本位制下的紙幣紙幣不同，紙幣本位制下的紙幣A可以無限量發(fā)行可