六個女性案例的養(yǎng)老保險計劃分析-保險公司早會分享培訓模板課件演示文檔資料

1、年齡不同 生活各異 六個女性的養(yǎng)老方案分析生活節(jié)奏的加快，生活壓力也日益增大，職業(yè)女性肩負著事業(yè)和家庭的雙重責任，在照顧家人的同時，也應該善待自己，未雨綢繆。為此，我們收集了不同年齡、不同領域的六位女性，分享她們的養(yǎng)老保障方案和人生經(jīng)驗!據(jù)一項網(wǎng)絡調(diào)查顯示：九成以上的人擔憂養(yǎng)老問題，人們對僅靠養(yǎng)老金維持退休后的生活普遍缺乏信心，87%的人養(yǎng)老得靠自己另外攢錢，37%的人認為退休后自己生活水平將嚴重下降?，F(xiàn)在女性的退休年齡較男性要早，但壽命一般都比男性長，這就需要更多的養(yǎng)老金，保障老年生活品質(zhì)。案例一：魯雋華“健康就是福66歲的魯雋華女士現(xiàn)居北京宣武區(qū)姚家井小區(qū)，5年前丈夫過世，膝下一兒，兩女，

2、兒女孝順，各自成家立業(yè)。老人的生活來源是老伴的撫恤金和子女每月按時交納的生活費，她說：我這一輩子省吃省穿，到老了，沒攢下什么錢。老伴生病那會兒，根本上家里的積蓄都用空了，接著又給兒女操辦婚事，這幾年攢下五六萬元留著養(yǎng)老。孩子們都有自己的家，我生個病啥的，也需要人照顧，雇人、看病都要花錢。平時我攢點錢，多少是給孩子們減輕點兒壓力。魯雋華的子女們現(xiàn)在工作和家庭都很穩(wěn)定，沒有太多需要老人操心的事，女兒們曾屢次提出要老人搬來同住，但是個性要強的老人沒有同意，一來不愿意給子女增加負擔；二來自己的朋友和生活圈都已經(jīng)熟悉，不愿換環(huán)境。老人無工作單位，也沒有購置任何商業(yè)保險。2007年初，才參加社區(qū)醫(yī)保，一般

3、小病都能報銷。老人身體硬朗，每天早上去附近的陶然亭公園早鍛煉，吃完晚飯還要出門遛達幾圈，原來喜歡抽點煙，打打麻將，最近幾年逐漸把這些嗜好都戒了。健康就是福啊，老人反復說：如果生一場大病，社保醫(yī)療最多能解決30%，自己遭罪不說，家人也跟著著急。我身邊的幾個老人常年吃藥，去一次醫(yī)院就要扔個千八百的。老人對自己以后的生活打算考慮得很清楚，現(xiàn)在每個月除去根本生活，至少能攢下1500元左右的充裕，自己打算存10萬元錢為自己的后事和醫(yī)療儲蓄。老人一再強調(diào)，盡量不給兒女添麻煩。分析討論：魯婆婆的擔憂是什么？我們身邊是否有這樣的客戶？她們都是誰？請寫出她們的名字三個她最大的需求是什么？我們?nèi)绾卫帽ｋU來幫助她

4、？什么產(chǎn)品最適合她？如何打動她？話術案例二：姜麗萍“養(yǎng)老依賴養(yǎng)老院 在西部地方林業(yè)局工作多年的姜麗萍女士，丈夫也是公務員，夫妻倆都已過不惑之年，兒子還在讀小學。談到養(yǎng)老打算時，姜女士很沉著，他們夫婦退休后，每月能拿到現(xiàn)在工資90%以上的退休金，其他的醫(yī)療保障等補貼待遇也很齊全?，F(xiàn)在，主要是給孩子積攢教育經(jīng)費和我們兩家父母的養(yǎng)老金，我們倆商量好了，等行動不便了就住進養(yǎng)老院，現(xiàn)在的孩子都是獨生子女，生存壓力大，我們不想給他增添負擔。姜女士的理財方案是，為了躲避通貨膨脹，將收入的30%投資風險較低的國債、短債基金、債券基金等穩(wěn)健型金融理財產(chǎn)品；另外，他們還有一套面積一百多平米的房產(chǎn)，將來也可以以房養(yǎng)

5、老。姜女士說，除了準備充足的養(yǎng)老金，還要準備養(yǎng)老的精神食糧。到老了要有朋友，有自己的生活，住養(yǎng)老院是一種很好的養(yǎng)老方式，看看身邊很多空巢老人孤獨寂寞，還不如聚在養(yǎng)老院每天有人可以一起聊天玩耍不寂寞。即使到老了，也要不斷結識新朋友，盡量讓自己的生活充實，畢竟，快樂是人生至福。分析討論：姜女士是一個追求什么的人？我們身邊是否有這樣的客戶？她們都是誰？請寫出她們的名字三個她的需求是什么？我們?nèi)绾卫帽ｋU協(xié)助她完成夢想？如何打動她？話術案例三：關麗“購置保險預防養(yǎng)老關麗在北京一家房地產(chǎn)公司上班，對于養(yǎng)老規(guī)劃，她頗有想法。早在1997年，關女士就為自己和全家都購置了保險，我在民營企業(yè)工作，雖然工資不低，

6、但企業(yè)沒有福利待遇，也沒給員工辦理保險。保險是她選擇的最好投資理財方式。保險既能起到保值升值的作用，也對自己不可預見的未來生活風險起到保護網(wǎng)的作用。兒子一出生，她就為兒子投資了教育和人壽保險。今年兒子剛上初中，就開始按月領取教育基金了。關女士說，現(xiàn)在每個月為孩子的教育也在做定期的基金投資，等孩子上大學，這筆資金就根本和學費持平了。同時，她也為全家都辦理了分紅型的養(yǎng)老險，每月2500元，連續(xù)繳納10年，50歲開始每年能得到分紅，今后這份保險分紅連帶本金也是為孩子留下的一筆遺產(chǎn)。父母都有單位，而且是北京市民，養(yǎng)老和醫(yī)療還算有保障，關女士和妹妹共同負擔父母的生活?，F(xiàn)在的主要壓力是自己的工作不很穩(wěn)定，

7、一旦失業(yè)，就沒有任何保障，生活支出會驟然增加。最近關女士還在留意一些信譽好的保險公司新推出來的險種。關女士說：選保險，首先要看這個企業(yè)是否有良好的賠付記錄，其資金是否雄厚；其次，按照自身要求的保障范圍和標準，比照各個保險公司提供的品種，哪些條款是最符合自己的要求；同時要結合家庭財務狀況，一般日?；ㄤN、投資和現(xiàn)金儲蓄是331的關系。對于保險投資來說，越早給自己投保越劃算，隨著年齡的增加，投保金的本錢也在增加，而投資與回報的比例那么相對降低。分析討論：關女士有很強的保險意識，但她的保障是否全面？我們身邊是否有這樣的客戶？她們都是誰？請寫出她們的名字三個她還想購置保險，我們可以向她推薦什么產(chǎn)品？如何

8、開口？話術案例四：顧維佳“養(yǎng)老規(guī)劃要趁早顧維佳小姐在一家知名外企工作，受周圍人的影響，從2005年開始，就對個人理財很感興趣，個性獨立的她想趁年輕擁有高薪時，用較少的支出為自己的未來購置一份高額保障。顧小姐說：我工資的八成都買成了股票和基金，股票居多。目前國內(nèi)缺乏完善的投資體系，我們的理財經(jīng)驗和知識缺乏，而國內(nèi)也缺少專業(yè)且責任心強的理財參謀，所以面對繁多的投資渠道和時機，卻無處下手。和那些左顧右盼，躊躇買房的年輕人不一樣，現(xiàn)在還在租房的顧小姐表示不考慮買房，面對加息的風險、持有本錢的提高和樓市本身的風險等，她對每月月供有一定顧慮，加上擔憂父母的養(yǎng)老和醫(yī)療問題，甚至考慮到當前經(jīng)濟環(huán)境不樂觀，自己

9、也可能跳槽甚至失業(yè)等等風險問題，買房會驟然增大生活本錢，降低生活質(zhì)量。顧小姐去年底為父母各上了了份保險，她也正準備為自己購置人身意外和醫(yī)療保險，保險具有一定的強迫儲蓄功能。我經(jīng)常出差，保單和存折都存放在父母那兒，真有個萬一，我的父母也得到一定補償。分析討論：顧小姐是一個什么樣的人？我們身邊是否有這樣的客戶？她們都是誰？請寫出她們的名字三個她的擔憂是什么？我們的什么產(chǎn)品可以拿走她的擔憂滿足她的需求？如何打動她？話術案例五：盧暉“存一筆豐厚的養(yǎng)老金盧暉是一名自由職業(yè)者，平時在家里全職照看剛上小學的孩子，空余時間為雜志撰稿、畫插圖，生活主要來源依靠丈夫的事業(yè)。盧女士為養(yǎng)老算了一筆賬，從60歲80歲這

10、20年，家里至少需要積攢100萬元養(yǎng)老金，算上3%的通貨膨脹，就是每年要貶值3萬元，再加上一些不可預見的費用，家庭積蓄目標200萬元?，F(xiàn)在孩子的教育支出是大頭，預留教育基金需要30萬元50萬元，還不包括日后需要出國深造的費用。望子成龍是中國父母的最大心愿，盧女士也不例外，她甚至不惜放棄工作，全職在家照顧孩子。關于對養(yǎng)老生活，盧女士方案買一個商鋪，等孩子再大些自己可以經(jīng)營一些服飾設計，她希望老有所樂，不圖賺錢。分析討論：盧小姐是一個什么樣的人？我們身邊是否有這樣的客戶？她們都是誰？請寫出她們的名字三個她最大的需求是什么？我們什么產(chǎn)品可以滿足她？如何打動她？話術案例六：宋英“養(yǎng)老還是件遙遠的事24

11、歲的宋英剛參加工作，談起養(yǎng)老方案她覺得很模糊、很遙遠，現(xiàn)在的收入只能滿足一般的生活需求，每個月除去根本生活費，就剩幾百元錢，還不時參加一些培訓和大學進修課程，正全力為提高自身競爭力，為下一步在職場上提升做準備呢，我的財政屬收支持平，屬月光族，我沒有對每個月的收支很好規(guī)劃。打算今年結婚的宋小姐說：第一步的目標是先購置一套房產(chǎn)，也是養(yǎng)老的保障。土地資源總是越來越稀缺的，房產(chǎn)總趨勢是上升的。退休前人養(yǎng)房，退休后房養(yǎng)人。為了安度晚年，我們都必須從長計議。分析討論：宋小姐是一個什么樣的人？我們身邊是否有這樣的客戶？她們都是誰？請寫出她們的名字三個她最大的需求是什么？我們什么產(chǎn)品可以滿足她？如何打動她？話

12、術沉著養(yǎng)老從搖籃到墓地，每個生命都不能躲避終有衰老的那一天，早為老年生活做些物質(zhì)和精神上的準備，使得老年生活更有品質(zhì)，更沉著。尤其對于需要兼顧家庭與事業(yè)的女性來說，在人生的最后一程，應該走的更體面。按此推理，養(yǎng)老規(guī)劃是每個渴望幸福生活的家庭需要認真對待的大事。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，30歲以前的女性對養(yǎng)老方案都很淡薄，甚至對于買保險都不屑一顧。中國已進入老齡化社會，養(yǎng)老問題特別突出，如果不提前做好養(yǎng)老保障準備，不單我們自身，整個社會也將面臨由此帶來的后顧之憂。由于缺乏社會保障機制，養(yǎng)兒防老，是中國傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式；隨著獨生子女政策和國民人均預期壽命的延長，有關專家認為，未來的幾十年就業(yè)人口占總人口的比例將不斷減少，結果將導致社會能夠提供的養(yǎng)老財務支撐能力下降，支取退休金的人員比例上升。由于社會價值系統(tǒng)的變化，加上中國人口政策的因素，未來的一對夫婦可能要照顧四位老人，子女也將不再能夠成為未來養(yǎng)老的依托。