保險行業(yè)續(xù)收講義PPT課件

1、內(nèi)容概述內(nèi)容概述 一 續(xù)期、續(xù)保基本概念 二 續(xù)期業(yè)務 三 續(xù)保業(yè)務 四 續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián) 五 Q&A 一一 續(xù)期、續(xù)?；靖拍罾m(xù)期、續(xù)?；靖拍罾m(xù)期續(xù)期 以分期形式繳付保險費的客戶，在繳費期間內(nèi)繳納的第二期及以后各期的保險費，稱為續(xù)期保費。按時繳納續(xù)期保費是客戶保險合同持續(xù)有效的必要條件。 續(xù)保續(xù)保 通常短期醫(yī)療險都是一年一保，如果保險期限中被保險人出險，保險公司賠付之后，下一年往往就無法續(xù)保。按照保險公司的說法，這是因為被保險人即使治愈了，重新患病的風險仍然很大，而且現(xiàn)在慢性病的發(fā)生率也較高，對保險公司來講續(xù)保風險太大。 而保證續(xù)保，也就是到期保險公司必須無條件地給被保險人續(xù)保。保

2、險公司對被保險人一旦承諾保證續(xù)保后，就失去了對被保險人進行核保的權(quán)利，不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。由于風險很大，通常保險公司對續(xù)保的條件作出不同的規(guī)定，有的公司規(guī)定投保人連續(xù)5年沒有發(fā)生疾病賠付，才可以永久續(xù)保，有的公司是3年，有的公司是1年。二二 續(xù)期業(yè)務續(xù)期業(yè)務續(xù)收抽檔財務收費核銷應收續(xù)收主要流程652.1續(xù)期相關(guān)基本概念 續(xù)期收費：保單自首期承保后，續(xù)期保險費應以合同約定的交費金額及交費方式交付，交費截至保險合同中所載的交費年限。 寬限期：續(xù)期保險費應交日期次日起，若干天內(nèi)為寬限期。超過寬限期仍未交付保險費，如果合同約定了進行現(xiàn)金價值自動墊交，且保險

3、單累計現(xiàn)金價值足夠進行相應的墊交操作，則保單進行自動墊交并保持有效，否則保險合同處于失效狀態(tài)。續(xù)期應交日：以保單首期生效日期作為保單續(xù)期對應交費日期。續(xù)期抽檔：對于某些長期期交保單，保險公司會在下次保單繳費對應日若干天前抽出保單，生成應收記錄，并發(fā)出催繳通知書，提醒客戶繳費，以使保單繼續(xù)生效。交次：期交保單的續(xù)期應交費次數(shù)，以首期交費為1次計。2.2保單生命周期 續(xù)期保單的生命周期續(xù)期交費日2個月寬限期滿日(失效批處理)自動墊交期2年復效期保單不喪失價值保單復效期結(jié)束日，失效終止批處理2.3續(xù)期業(yè)務邏輯釋義業(yè)務釋義系統(tǒng)表應收抽檔 提前若干天抽取，告知客戶該交多少錢生成ljspay、ljspay

4、person收取保費現(xiàn)金-交費即時核銷轉(zhuǎn)賬-回盤后核銷生成ljtempfee、ljtempfeeclass預收轉(zhuǎn)實收1，將保單交至日延長2，將客戶交費核銷3，將預收轉(zhuǎn)實收4，刪除應收1,更新LCCont LCPol LCDuty LCPrem -PayToDate、PayTimes,prem,sumprem2,更新ljtempfee、ljtempfeeclass的核銷標識 -confflag3,添加ljspay、ljspayperson4,刪除ljspay、ljspayperson應收抽檔區(qū)間抽檔：批量、逐單補抽檔抽檔刪除主要業(yè)務表Ljspay-LCContLjspaypersonLCPrem

5、備注若抽檔保費應收為0，則不用財務收費，可直接核銷續(xù)期抽檔邏輯：續(xù)期核銷實務續(xù)期核銷應收數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)實收暫收數(shù)據(jù)加核銷標記更新應繳日期主要業(yè)務表ljspay、LjapayLjspayperson、Ljapayperson備注對保費收入為0的保單進行自動核銷2.4續(xù)期菜單界面詮釋續(xù)期菜單界面詮釋2.5續(xù)期其他實務續(xù)期其他實務 續(xù)收回退 續(xù)收暫收退費 續(xù)期特殊復效 應收清單、失效清單與轉(zhuǎn)賬結(jié)果清單 失效批處理續(xù)收實收回退流程圖續(xù)收實收回退流程圖：續(xù)收實收回退流程圖：流程說明：流程說明：1、查詢已核銷的續(xù)期保費；2、判斷此次失收保費是否核銷、收費、做過保全或理賠操作或產(chǎn)生了新一期的續(xù)收應收；3、根據(jù)保單號

6、修改保單層信息；4、查詢保單下險種，判斷險種發(fā)生的續(xù)期類型5、主險發(fā)生續(xù)期操作：依次修改險種下的責任、保費的保費累計數(shù)，并將繳費對應日修改為續(xù)收核銷前狀態(tài)；7、在實收表中插入核銷后的相應負金額，進行實收保費沖正；8、生成財務應付數(shù)據(jù)及打印實收退費通知書打印任務；續(xù)收回退數(shù)據(jù)流圖續(xù)收回退數(shù)據(jù)流圖續(xù)期特殊復效流程圖續(xù)期特殊復效流程圖續(xù)期特殊復效功能點概述：續(xù)期特殊復效功能點概述：流程描述：1、校驗保單是否被其他業(yè)務掛起；2、將要復效的險種分開處理；3、將所有險種的狀態(tài)置為有效；4、刪除失效通知書記錄；5、記錄特殊復效軌跡；6、根據(jù)保單當前狀態(tài)重新生成應收；程序數(shù)據(jù)流圖：程序數(shù)據(jù)流圖：三三 續(xù)保業(yè)務

7、續(xù)保業(yè)務續(xù)保用例圖：續(xù)保用例圖： 續(xù)保保單生效日Cvalidate續(xù)保抽檔滿期終止續(xù)保寬限期間超過寬限期刪除抽檔信息保單在抽檔后，續(xù)保寬限期前交費，簽單使新險種有效 交費后生效滿期終止日3.1續(xù)保保單生命周期續(xù)保保單生命周期3.2業(yè)務流程業(yè)務流程續(xù)保主要業(yè)務流程圖續(xù)保主要業(yè)務流程圖流程說明：流程說明：1.續(xù)保險種的保單在保費應交日前若干天由系統(tǒng)每天自動抽檔，2.轉(zhuǎn)入續(xù)保待核保狀態(tài)的保單由系統(tǒng)自動核保3.自動核保通過的保單生成續(xù)保應收保費數(shù)據(jù)，并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費狀態(tài)；自核不通過的保單轉(zhuǎn)入人工核保狀態(tài)4.人工核保標準體通過的保單生成續(xù)保應收費數(shù)據(jù)并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費狀態(tài)；人工核保條件通過的保單生成續(xù)保應收保

8、費數(shù)據(jù)；拒保的保單生成續(xù)保拒保數(shù)據(jù)5.拒保件打印續(xù)保拒保通知書給拒?？蛻簦瑹o需回銷；條件通過件打印續(xù)保核保函給客戶，載明續(xù)保保費及續(xù)保條件；6.客戶在條件通過續(xù)保函上簽署意見后，交公司回銷。7.若客戶同意續(xù)保，在系統(tǒng)回銷后，轉(zhuǎn)入續(xù)保應收狀態(tài)，不同意續(xù)保的，保單將到期終止。8.進入續(xù)保應收狀態(tài)的保單完成收費流程。9.續(xù)保簽單批處理自動處理已收費待核銷的續(xù)保保單。 自動續(xù)保：自動續(xù)保：對于在產(chǎn)品條款中定義的自動續(xù)保的短期險，在保險期滿后規(guī)定的時間內(nèi)客戶沒有提出不續(xù)保的保單，將進行續(xù)保狀態(tài)，在核保審核通過后，將通知客戶進行續(xù)保收費或續(xù)保核保。 續(xù)保自核規(guī)則：續(xù)保自核規(guī)則：被保險人未有理賠報案經(jīng)歷自核

9、通，否則自動核保不通過，轉(zhuǎn)入續(xù)保人工核保。續(xù)保人工核保續(xù)保人工核保3.3續(xù)收模塊的數(shù)據(jù)庫設計續(xù)收模塊的數(shù)據(jù)庫設計續(xù)保核心庫表續(xù)保核心庫表承保LCPolLCRnewstateLogLCRnewErrLogLCOperTrace二次核保核心庫表二次核保核心庫表LCUWMasterLCUWSubLCUWErrorLCCUWMasterLCCUWSubLCCUWError續(xù)期核心庫表即承保的核心庫表續(xù)期核心庫表即承保的核心庫表LCContLCPolLCPremLCDutyLCGetLCInsuredLCAppntLCCustomerImpartLCBnfLCAddressLDPerson續(xù)保相關(guān)數(shù)據(jù)庫

10、表設計續(xù)保相關(guān)數(shù)據(jù)庫表設計序號表名說明1lcpol保單表2LCOperTrace操作軌跡表3LCRnewErrLog續(xù)保錯誤紀錄表4LCRnewStateLog續(xù)保狀態(tài)紀錄表5LCSpec特約信息6LCBnf受益人信息7LCPremToAcc保費項表和客戶帳戶表的關(guān)聯(lián)表8LCPrem保費項表9LCDuty保單險種責任表名稱字段名說明續(xù)保標志lcpol.RnewFlag -2 - 非續(xù)保 -1 - 自動續(xù)保 0 - 人工續(xù)保續(xù)保次數(shù)lcpol.RenewCountn -續(xù)保n次,n0總單類型lcpol.ContType1-個人總投保單2-集體總單停交標志lcpol.StopFlag0 -正常 1 -停交保單標志lcpol.AppFlag0 - 投保1 - 承保4 - 終止9 - 附加險自動續(xù)保期間核保狀態(tài)lcpol.UWFlag1 拒保 2 延期 3 條件承保 4 通融 5 自動 6 待上級 7 問題件 8 核保通知書 9 正常 a 撤單 b 保險計劃變更z 核保訂正 0-還沒有核保續(xù)保收費標記Ljspay.P