銀行業(yè)公眾教育服務日 個人貸款小常識

1、一、什么是個人貸款？個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。二、個人貸款有哪些種類？個人貸款包括個人住房貸款、個人住房公積金貸款、個人車貸款 汽車貸款、個人留學貸款、個人綜合消費貸款、個人生產經(jīng)營性貸款、個人信用貸款、個人存單(國債)質押貸款等。三、什么是農戶小額信用貸款？農戶小額信用貸款是指信用社根據(jù)農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發(fā)放的不需要抵押、擔保的貸款。它適用于主要從事農村土地耕作或者其他與農村經(jīng)濟發(fā)展有關的生產經(jīng)營活動的農民、個體經(jīng)營戶等。四、什么是國家助學貸款？國家助學貸款是由政府主導的，為幫助高校貧困家庭學生而

2、提供的銀行貸款。借款學生無需辦理貸款擔保或抵押，畢業(yè)后按期還款，并承擔相應法律責任。五、申請個人貸款應該注意哪些問題？1、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%；2、貸款用途要合法合規(guī)，交易背景要真實；3、根據(jù)自己的還款能力和未來收入預期，選擇適合自己的還款方式；4、向銀行提供資料要真實，提供本人住址、聯(lián)系方式要準確，變更時要及時通知銀行；5、認真閱讀合同條款，了解自己的權利義務；6、要按時還款，避免產生不良信用記錄；7、不要遺失借款合同和借據(jù)，對于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記。六、個人貸款用途應該注意哪些問題？1、個人貸款要有明確用途，且應符合法律法規(guī)規(guī)

3、定和國家有關政策，交易背景真實，不得虛構交易背景和貸款用途；2、個人貸款的使用應遵循誠信原則，符合借款合同中約定的用途，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，貸款資金不得違規(guī)進入股市、房地產開發(fā)等國家明令禁止進入的領域；3、 貸款購買住房的，應按照國家規(guī)定申請個人住房貸款，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，消費性貸款禁止用于購買住房。七、固定利率和浮動利率固定利率，是指在借貸期內不作調整的利率，也就是在貸款合同簽訂時即設定好的利率，不論貸款期內市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。浮動利率是在借貸期內可定期調整的利率。根據(jù)借貸雙方的協(xié)定，在貸款期內根據(jù)市場利率進行調整，目前根據(jù)貸款合同規(guī)定，一般在每年的1月1日根據(jù)市

4、場利率的變化而進行相應調整。八、還款方式有哪幾種？還款方式是指借款人償還貸款本金和利息的方式，利息根據(jù)借款人剩余本金的多少計算得出。不同的還款方式?jīng)Q定本金歸還速度的快慢，由此導致支付利息總額的不同。等額本息還款法本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變；等額本金還款法本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減。二者相比，在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節(jié)省貸款利息的支出?？傮w來講，等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟基礎，能承擔前期較大還款壓力，且有提前還款計劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項，方便安排收支