證券投資培訓(xùn)反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)

1、反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)主要內(nèi)容主要內(nèi)容l反洗錢(qián)相關(guān)概念反洗錢(qián)相關(guān)概念l反洗錢(qián)法律法規(guī)反洗錢(qián)法律法規(guī)l我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例我國(guó)證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀及案例l證券營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查中存證券營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查中存在的問(wèn)題在的問(wèn)題l公司有關(guān)反洗錢(qián)工作要求及營(yíng)業(yè)公司有關(guān)反洗錢(qián)工作要求及營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)l營(yíng)業(yè)部接受人民銀行檢查前的準(zhǔn)營(yíng)業(yè)部接受人民銀行檢查前的準(zhǔn)備工作備工作反洗錢(qián)相關(guān)概念：洗錢(qián)洗錢(qián)反洗錢(qián)相關(guān)概念反洗錢(qián)相關(guān)概念洗錢(qián)洗錢(qián)是通過(guò)各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移、掩飾、隱瞞、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實(shí)來(lái)源、性質(zhì)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得表面的

2、合法性而進(jìn)行的活動(dòng)或過(guò)程。洗錢(qián)罪洗錢(qián)罪 我國(guó)我國(guó)刑法刑法規(guī)定，洗錢(qián)罪是指明知規(guī)定，洗錢(qián)罪是指明知是是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的的所得及其產(chǎn)生的收益，收益，通過(guò)提供資金賬戶(hù)、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為通過(guò)提供資金賬戶(hù)、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券、通過(guò)轉(zhuǎn)帳或者其現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券、通過(guò)轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外以及其他方式外以及

3、其他方式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的行掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的行為。為。洗錢(qián)的上游犯罪洗錢(qián)的上游犯罪（7項(xiàng)）項(xiàng)）反洗錢(qián)反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照反洗錢(qián)法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 反洗錢(qián)相關(guān)概念：反洗錢(qián)反洗錢(qián)反洗錢(qián)相關(guān)概念反洗錢(qián)相關(guān)概念黑錢(qián)黑錢(qián)洗錢(qián)洗錢(qián)洗錢(qián)的上游犯罪洗錢(qián)的上游犯罪毒品犯罪毒品犯罪黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動(dòng)犯罪恐怖活動(dòng)犯罪走私犯罪走私犯罪貪污賄賂犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序罪破壞金融管理秩序罪金融詐

4、騙犯罪金融詐騙犯罪反洗錢(qián)所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入都是都是“黑錢(qián)黑錢(qián)”中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。我國(guó)反洗錢(qián)工作的主要監(jiān)管者：我國(guó)反洗錢(qián)法律體系我國(guó)反洗錢(qián)法律體系反洗錢(qián)法律法規(guī)反洗錢(qián)法律法規(guī)反洗錢(qián)法反洗錢(qián)法 20072007年年1 1月月1 1日實(shí)施日實(shí)施金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定20072007年年1 1月月1 1日實(shí)施日實(shí)施金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法管理辦法20072007年年3 3月月1 1日實(shí)施日實(shí)施金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管

5、理辦法理辦法20072007年年6 6月月1111日實(shí)施日實(shí)施金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法交易記錄保存管理辦法20072007年年8 8月月1 1日實(shí)施日實(shí)施中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員反洗錢(qián)工作指引中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員反洗錢(qián)工作指引 20082008年年4 4月月2121日正式實(shí)施日正式實(shí)施金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的三道防線(xiàn)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的三道防線(xiàn)建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度制度建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身

6、份資料與交易記錄保存金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份資料與交易記錄保存反洗錢(qián)法反洗錢(qián)法和和金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定：客戶(hù)身份規(guī)定：客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后，應(yīng)資料和客戶(hù)交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少當(dāng)至少至少保存至少保存5 5年。年。證券法證券法規(guī)定：證券公司的客戶(hù)身份資料和交易規(guī)定：證券公司的客戶(hù)身份資料和交易記錄保存期限記錄保存期限不得少于不得少于2020年年。 登記公司登記公司規(guī)定：證券賬戶(hù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)資料保管期為規(guī)定：證券賬戶(hù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)資料保管期為證券賬戶(hù)在登記結(jié)算系統(tǒng)證券賬戶(hù)在登記

7、結(jié)算系統(tǒng)注銷(xiāo)后不少于注銷(xiāo)后不少于2020年年。 反洗錢(qián)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢(qián)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)大額交易及可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)大額交易及可疑交易報(bào)告管理辦法大額交易標(biāo)準(zhǔn)及報(bào)送要求：大額交易標(biāo)準(zhǔn)及報(bào)送要求： 單筆或者當(dāng)日累計(jì)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易人民幣交易2020萬(wàn)元以上萬(wàn)元以上或者外或者外幣交易幣交易等值等值1 1萬(wàn)美元萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。他形式的現(xiàn)金收支。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)其總部或者由總部指定的一其總部或者由總

8、部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。報(bào)送大額交易報(bào)告。反洗錢(qián)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢(qián)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定公司反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)公司反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)大額交易及可疑交易報(bào)金融機(jī)構(gòu)大額交易及可疑交易報(bào)告管理辦法告管理辦法可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報(bào)送要求可疑交易的標(biāo)準(zhǔn)及報(bào)送要求可疑交易可疑交易：（一）客戶(hù)資金賬戶(hù)原因不明地頻繁出現(xiàn)接近（一）客戶(hù)資金賬戶(hù)原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。（二）沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶(hù)，要求

9、（二）沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶(hù)，要求將大量資金將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)到他人賬戶(hù)，且沒(méi)有明顯的交，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。易目的或者用途。反洗錢(qián)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢(qián)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)大額交易及可疑交易報(bào)金融機(jī)構(gòu)大額交易及可疑交易報(bào)告管理辦法告管理辦法可疑交易可疑交易： （三）客戶(hù)的證券賬戶(hù)長(zhǎng)期閑置不用，而資金（三）客戶(hù)的證券賬戶(hù)長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶(hù)卻頻繁發(fā)生大額資金收付。賬戶(hù)卻頻繁發(fā)生大額資金收付。 （四）長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（五）與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)

10、聯(lián)系。（五）與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。證券公司目前上報(bào)的典證券公司目前上報(bào)的典型情況型情況反洗錢(qián)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢(qián)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)大額交易及可疑交易報(bào)金融機(jī)構(gòu)大額交易及可疑交易報(bào)告管理辦法告管理辦法可疑交易可疑交易：（六）開(kāi)戶(hù)后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后迅速（六）開(kāi)戶(hù)后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后迅速銷(xiāo)戶(hù)。銷(xiāo)戶(hù)。（七）客戶(hù)要求變更其信息資料但提供的相關(guān)（七）客戶(hù)要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右晌募Y料有偽造、變?cè)煜右?。（八）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等（八）其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)

11、的 。主動(dòng)識(shí)別，不是信息系統(tǒng)提供的主動(dòng)識(shí)別，不是信息系統(tǒng)提供的反洗錢(qián)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定反洗錢(qián)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定內(nèi)控制度建設(shè)內(nèi)控制度建設(shè)1客戶(hù)身份識(shí)別客戶(hù)身份識(shí)別2客戶(hù)身份資料和交易記錄保存客戶(hù)身份資料和交易記錄保存3大額和可疑交易報(bào)告大額和可疑交易報(bào)告4保密義務(wù)保密義務(wù)6反洗錢(qián)宣傳與培訓(xùn)反洗錢(qián)宣傳與培訓(xùn)7配合反洗錢(qián)檢查配合反洗錢(qián)檢查5設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，制定內(nèi)部操作規(guī)程錢(qián)工作，制定內(nèi)部操作規(guī)程金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)確定真實(shí)身份，了解客戶(hù)職業(yè)確定真實(shí)身份，了解客戶(hù)職業(yè)國(guó)籍等情況國(guó)籍等情況真實(shí)、完整，符合真實(shí)、完整，符合期限要求期限要求向中國(guó)反洗錢(qián)

12、監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可告人民幣、外幣大額交易和可疑交易疑交易配合調(diào)查、如實(shí)提供配合調(diào)查、如實(shí)提供對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)客戶(hù)身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密予以保密做好組織計(jì)劃及書(shū)面留做好組織計(jì)劃及書(shū)面留痕痕反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)客戶(hù)身份識(shí)別制度客戶(hù)身份識(shí)別制度大額和交易報(bào)告制度大額和交易報(bào)告制度客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)制度客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)制度反洗錢(qián)崗位職責(zé)反洗錢(qián)崗位職責(zé)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作規(guī)程反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作規(guī)程反洗錢(qián)宣傳制度反洗錢(qián)宣傳制度

13、反洗錢(qián)保密制度反洗錢(qián)保密制度反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度證券業(yè)客戶(hù)身份識(shí)別索引表證券業(yè)客戶(hù)身份識(shí)別索引表 證券業(yè)反洗錢(qián)現(xiàn)狀證券業(yè)反洗錢(qián)現(xiàn)狀普遍看法，我國(guó)證券業(yè)中洗錢(qián)活動(dòng)的規(guī)模普遍看法，我國(guó)證券業(yè)中洗錢(qián)活動(dòng)的規(guī)模相當(dāng)大。相當(dāng)大。我國(guó)外逃官員我國(guó)外逃官員40004000人，攜款資金人，攜款資金500500億美元。億美元。中國(guó)大陸每年洗錢(qián)中國(guó)大陸每年洗錢(qián)20002000億元人民幣億元人民幣 （世界（世界40004000億美元）億美元）2020世紀(jì)世紀(jì)8080年代以來(lái)，我國(guó)成為第四大外逃國(guó)年代以來(lái)，我國(guó)成為第四大外逃國(guó)20072007年年8 8月，全行業(yè)實(shí)施月，全行業(yè)實(shí)施客戶(hù)保證金第三方存管客

14、戶(hù)保證金第三方存管后，利后，利用證券業(yè)洗錢(qián)的資金必須先被引入其他金融機(jī)構(gòu)后才能用證券業(yè)洗錢(qián)的資金必須先被引入其他金融機(jī)構(gòu)后才能進(jìn)入證券業(yè)。原來(lái)在證券市場(chǎng)上出現(xiàn)的支票換現(xiàn)金、化進(jìn)入證券業(yè)。原來(lái)在證券市場(chǎng)上出現(xiàn)的支票換現(xiàn)金、化名開(kāi)立賬戶(hù)、個(gè)人轉(zhuǎn)托管等洗錢(qián)手段實(shí)施困難很大。名開(kāi)立賬戶(hù)、個(gè)人轉(zhuǎn)托管等洗錢(qián)手段實(shí)施困難很大。證券業(yè)反洗錢(qián)現(xiàn)狀證券業(yè)反洗錢(qián)現(xiàn)狀 在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。普遍認(rèn)為可能被洗錢(qián)活動(dòng)利在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。普遍認(rèn)為可能被洗錢(qián)活動(dòng)利用的是用的是機(jī)構(gòu)賬戶(hù)的轉(zhuǎn)托管機(jī)構(gòu)賬戶(hù)的轉(zhuǎn)托管。在不存在轉(zhuǎn)托。在不存在轉(zhuǎn)托管的情況下，機(jī)構(gòu)賬戶(hù)的資金在退出市場(chǎng)管的情況下，機(jī)構(gòu)賬戶(hù)的資金在退出市場(chǎng)時(shí)被要求按原路徑返回原來(lái)的賬戶(hù)，但是

15、時(shí)被要求按原路徑返回原來(lái)的賬戶(hù)，但是如果發(fā)生了轉(zhuǎn)托管，新的如果發(fā)生了轉(zhuǎn)托管，新的證券機(jī)構(gòu)并不清證券機(jī)構(gòu)并不清楚楚該機(jī)構(gòu)原來(lái)賬戶(hù)的情況，這就可能被用該機(jī)構(gòu)原來(lái)賬戶(hù)的情況，這就可能被用來(lái)隱瞞資金的來(lái)源。來(lái)隱瞞資金的來(lái)源。證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀證券業(yè)反洗錢(qián)現(xiàn)狀證券業(yè)反洗錢(qián)現(xiàn)狀 通過(guò)證券交易洗錢(qián)：洗錢(qián)分子通過(guò)不通過(guò)證券交易洗錢(qián)：洗錢(qián)分子通過(guò)不斷滲入非法所得資金進(jìn)行證券的斷滲入非法所得資金進(jìn)行證券的自買(mǎi)自買(mǎi)自賣(mài)自賣(mài)，借頻繁的交易和轉(zhuǎn)托管等掩蓋，借頻繁的交易和轉(zhuǎn)托管等掩蓋資金的最初來(lái)來(lái)源渠道，以取得收入資金的最初來(lái)來(lái)源渠道，以取得收入的表面合法性。的表面合法性。 客戶(hù)身份識(shí)別。在我國(guó)證券市場(chǎng)

16、發(fā)展客戶(hù)身份識(shí)別。在我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展初期客戶(hù)身份識(shí)別的目的僅限于預(yù)防初期客戶(hù)身份識(shí)別的目的僅限于預(yù)防所有權(quán)爭(zhēng)議，使證券市場(chǎng)洗錢(qián)泛濫。所有權(quán)爭(zhēng)議，使證券市場(chǎng)洗錢(qián)泛濫。隨著證券業(yè)客戶(hù)賬戶(hù)規(guī)范工作和客戶(hù)隨著證券業(yè)客戶(hù)賬戶(hù)規(guī)范工作和客戶(hù)資金第三方存管的發(fā)展，犯罪分子通資金第三方存管的發(fā)展，犯罪分子通過(guò)證券市場(chǎng)洗錢(qián)的難度加大。過(guò)證券市場(chǎng)洗錢(qián)的難度加大。 大額和可疑交易的監(jiān)控大額和可疑交易的監(jiān)控過(guò)度過(guò)度依賴(lài)信息依賴(lài)信息化的監(jiān)控?；谋O(jiān)控。證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀證券市場(chǎng)反洗錢(qián)現(xiàn)狀客戶(hù)身份識(shí)別和賬戶(hù)資客戶(hù)身份識(shí)別和賬戶(hù)資料規(guī)范互為表里料規(guī)范互為表里20072007年反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查統(tǒng)計(jì)年反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查統(tǒng)計(jì)加大證券業(yè)

17、反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查力度加大證券業(yè)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查力度反洗錢(qián)監(jiān)管現(xiàn)狀反洗錢(qián)監(jiān)管現(xiàn)狀 2008年年9月人民銀行反洗錢(qián)局局長(zhǎng)月人民銀行反洗錢(qián)局局長(zhǎng)唐旭在接受中國(guó)政府網(wǎng)專(zhuān)訪時(shí)表示，唐旭在接受中國(guó)政府網(wǎng)專(zhuān)訪時(shí)表示，人民銀行明年將進(jìn)一步加大對(duì)證券人民銀行明年將進(jìn)一步加大對(duì)證券期貨保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)檢查期貨保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)檢查反洗錢(qián)相關(guān)案例反洗錢(qián)相關(guān)案例案例未履行身份識(shí)別義務(wù)未履行身份識(shí)別義務(wù)營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)檢查被處罰案營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)檢查被處罰案可疑交易識(shí)別案可疑交易識(shí)別案200200年年1010月月2020日日, , 客戶(hù)客戶(hù)( (剛剛滿(mǎn)滿(mǎn)1818歲歲) )到該證到該證券公司開(kāi)立了券公司開(kāi)立了證券資金賬戶(hù)。證券資金賬戶(hù)。次日通過(guò)銀

18、次日通過(guò)銀行轉(zhuǎn)入行轉(zhuǎn)入10001000萬(wàn)款項(xiàng)申購(gòu)萬(wàn)款項(xiàng)申購(gòu)新股，之后新股，之后購(gòu)買(mǎi)了少量購(gòu)買(mǎi)了少量證券證券次年次年1 1月，該月，該客戶(hù)將客戶(hù)將900900多多萬(wàn)元的款項(xiàng)萬(wàn)元的款項(xiàng)劃回銀行賬劃回銀行賬戶(hù)戶(hù)該交易金額和行為與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符。該交易金額和行為與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符。經(jīng)查閱開(kāi)戶(hù)資料，經(jīng)查閱開(kāi)戶(hù)資料，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)未提供其職業(yè)信息，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)未提供其職業(yè)信息，且無(wú)法證明該客戶(hù)的資金來(lái)源是否為該客且無(wú)法證明該客戶(hù)的資金來(lái)源是否為該客戶(hù)本人的收入或有合理來(lái)源的解釋。戶(hù)本人的收入或有合理來(lái)源的解釋。未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)及案

19、例相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)及案例案例一案例一案例一案例一 C C國(guó)的一股票經(jīng)紀(jì)人不斷接受一個(gè)客戶(hù)的現(xiàn)金國(guó)的一股票經(jīng)紀(jì)人不斷接受一個(gè)客戶(hù)的現(xiàn)金存款，從存款，從7 7 000000美元美元 至至1818 000000美元不等。美元不等。資金存入資金存入該客戶(hù)姐姐的貨幣市場(chǎng)賬戶(hù)，該客戶(hù)姐姐的貨幣市場(chǎng)賬戶(hù)，通過(guò)簽發(fā)支票提取。通過(guò)簽發(fā)支票提取。 該經(jīng)紀(jì)人因與此無(wú)關(guān)的侵吞罪被捕后，執(zhí)法機(jī)該經(jīng)紀(jì)人因與此無(wú)關(guān)的侵吞罪被捕后，執(zhí)法機(jī)構(gòu)得知該客戶(hù)的身份。警察對(duì)該客戶(hù)進(jìn)行背景調(diào)構(gòu)得知該客戶(hù)的身份。警察對(duì)該客戶(hù)進(jìn)行背景調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該股票經(jīng)紀(jì)人的客戶(hù)是一個(gè)已知的毒販。查，發(fā)現(xiàn)該股票經(jīng)紀(jì)人的客戶(hù)是一個(gè)已知的毒販。相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)及

20、案例相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)及案例案例二案例二案例二案例二按照我國(guó)法律，因?yàn)橄村X(qián)主按照我國(guó)法律，因?yàn)橄村X(qián)主體其洗錢(qián)罪往往被主罪吸收體其洗錢(qián)罪往往被主罪吸收了，所以洗錢(qián)罪可以說(shuō)是給了，所以洗錢(qián)罪可以說(shuō)是給協(xié)助洗錢(qián)的人的準(zhǔn)備的罪名協(xié)助洗錢(qián)的人的準(zhǔn)備的罪名案例三案例三 200200年，新加坡人年，新加坡人羅某羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭，銀行工作人員向其詢(xún)問(wèn)時(shí)，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭，銀行工作人員向其詢(xún)問(wèn)資金用途時(shí)，資金用途時(shí)，羅某羅某開(kāi)始不愿回答，而后又聲稱(chēng)是在做開(kāi)始不愿回答，而后又聲稱(chēng)是在做外貿(mào)生意。之后外貿(mào)生意。之后羅某羅某立即通過(guò)電話(huà)將其賬戶(hù)內(nèi)的資金立即通過(guò)電話(huà)

21、將其賬戶(hù)內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶(hù)全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶(hù)陳某陳某的賬戶(hù)。的賬戶(hù)。相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)案例三案例三 由于由于陳某陳某賬戶(hù)資金交易比較大，該銀行希望為賬戶(hù)資金交易比較大，該銀行希望為陳某陳某辦理一漲辦理一漲VIPVIP卡，卡，陳某陳某欣然應(yīng)允。而此時(shí)在旁的欣然應(yīng)允。而此時(shí)在旁的羅某羅某立即進(jìn)行了阻止。此舉引起銀行懷疑，立即進(jìn)行了阻止。此舉引起銀行懷疑，立即向當(dāng)立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行遞交了可疑交易報(bào)告地人民銀行遞交了可疑交易報(bào)告。根據(jù)這一線(xiàn)索，當(dāng)。根據(jù)這一線(xiàn)索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國(guó)最大的地下地人民銀行配合警方一舉破獲了這起我國(guó)最大的地下錢(qián)莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案

22、的涉案金額超過(guò)錢(qián)莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過(guò)5050億元億元。相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)）案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)） 相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)及案例相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)及案例20072007年年1111月，中國(guó)月，中國(guó)人民銀行某派出機(jī)構(gòu)人民銀行某派出機(jī)構(gòu)對(duì)某證券營(yíng)業(yè)部對(duì)某證券營(yíng)業(yè)部進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查未按規(guī)定保存機(jī)構(gòu)未按規(guī)定保存機(jī)構(gòu)客戶(hù)組織機(jī)構(gòu)代客戶(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼證及稅務(wù)登記證碼證及稅務(wù)登記證復(fù)印件等復(fù)印件等未對(duì)在校學(xué)生客戶(hù)未對(duì)在校學(xué)生客戶(hù)的大額資金交易進(jìn)的大額資金交易進(jìn)行分析并報(bào)送可疑行分析并報(bào)送可疑交易交易個(gè)別客戶(hù)未登記住址個(gè)別客戶(hù)未登記住址信息、個(gè)別客戶(hù)

23、的信息、個(gè)別客戶(hù)的登記住址與職業(yè)存在登記住址與職業(yè)存在不符不符未按反洗錢(qián)規(guī)定進(jìn)未按反洗錢(qián)規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別行客戶(hù)身份識(shí)別未按規(guī)定保存客戶(hù)未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料身份資料未按規(guī)定上報(bào)未按規(guī)定上報(bào)可疑交易報(bào)告可疑交易報(bào)告案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)）案例四（未嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)） 相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)及案例相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)及案例營(yíng)業(yè)部申辯，但營(yíng)業(yè)部申辯，但無(wú)書(shū)面記錄無(wú)書(shū)面記錄最終被實(shí)施行政處罰最終被實(shí)施行政處罰罰款罰款4848萬(wàn)萬(wàn)案例給我們的啟示案例給我們的啟示反洗錢(qián)法行政處罰之一反洗錢(qián)法行政處罰之一相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)反洗錢(qián)法行政處罰之二反洗錢(qián)法行政處罰之二相關(guān)法律法規(guī)常識(shí)相關(guān)法律法規(guī)

24、常識(shí)營(yíng)業(yè)部接受反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題營(yíng)業(yè)部接受反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題n 內(nèi)控機(jī)制不健全內(nèi)控機(jī)制不健全n 客戶(hù)身份識(shí)別存在漏洞客戶(hù)身份識(shí)別存在漏洞n 宣傳與培訓(xùn)不全面宣傳與培訓(xùn)不全面人行派出機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查人行派出機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查反洗錢(qián)組織不健全反洗錢(qián)組織不健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度不夠具體反洗錢(qián)內(nèi)控制度不夠具體反洗錢(qián)培訓(xùn)不夠全面反洗錢(qián)培訓(xùn)不夠全面未主動(dòng)進(jìn)行可疑交易識(shí)別未主動(dòng)進(jìn)行可疑交易識(shí)別反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查所需資料提供不全面反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查所需資料提供不全面反洗錢(qián)內(nèi)控反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制較為薄機(jī)制較為薄弱弱人行派出機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查人行派出機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查1234未登記客戶(hù)未登記客戶(hù)的基本信息的基本信息

25、或基本信息或基本信息不完整不完整未開(kāi)展持續(xù)未開(kāi)展持續(xù)的客戶(hù)身份的客戶(hù)身份識(shí)別：如身識(shí)別：如身份證過(guò)期份證過(guò)期未對(duì)客戶(hù)進(jìn)未對(duì)客戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等級(jí)劃分非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表填報(bào)不準(zhǔn)確表填報(bào)不準(zhǔn)確客戶(hù)身份識(shí)別方面存在漏洞客戶(hù)身份識(shí)別方面存在漏洞公司對(duì)反洗錢(qián)工作的要求公司對(duì)反洗錢(qián)工作的要求及營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)及營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)公司有關(guān)反洗錢(qián)的制度公司有關(guān)反洗錢(qián)的制度公司有關(guān)反洗錢(qián)的制度公司有關(guān)反洗錢(qián)的制度 中國(guó)銀河證券股份有限公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客中國(guó)銀河證券股份有限公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶(hù)資料管理辦法戶(hù)資料管理辦法 ( (中銀證股份字中銀證股份字20072007167167號(hào)號(hào))

26、 ) 第十三條第十三條 客戶(hù)資料檔案保管年限客戶(hù)資料檔案保管年限： （一）客戶(hù)開(kāi)戶(hù)期間應(yīng)一直妥善保存其所（一）客戶(hù)開(kāi)戶(hù)期間應(yīng)一直妥善保存其所有客戶(hù)資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)有客戶(hù)資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損；人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損； （二）（二）紙制客戶(hù)資料應(yīng)自客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)后保管紙制客戶(hù)資料應(yīng)自客戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)后保管2020年以上；年以上； （三）（三）電子客戶(hù)信息應(yīng)及時(shí)更新、備份，電子客戶(hù)信息應(yīng)及時(shí)更新、備份，并保管并保管2020年以上。年以上。 第十四條第十四條 客戶(hù)資料保密原則：客戶(hù)資

27、料保密原則： （一）不得隨意放置、丟棄客戶(hù)資料；（一）不得隨意放置、丟棄客戶(hù)資料； （二）不得隨意透露客戶(hù)資料內(nèi)容；（二）不得隨意透露客戶(hù)資料內(nèi)容； （三）不得未經(jīng)批準(zhǔn)，隨意調(diào)閱復(fù)印客戶(hù)（三）不得未經(jīng)批準(zhǔn)，隨意調(diào)閱復(fù)印客戶(hù)資料；資料； （四）不得利用客戶(hù)信息謀取利益。（四）不得利用客戶(hù)信息謀取利益。公司有關(guān)反洗錢(qián)的制度公司有關(guān)反洗錢(qián)的制度關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知反洗錢(qián)工作的通知及進(jìn)一步落實(shí)反洗錢(qián)有關(guān)工作的通知及進(jìn)一步落實(shí)反洗錢(qián)有關(guān)工作的通知n建立健全反洗錢(qián)工作機(jī)制建立健全反洗錢(qián)工作機(jī)制n完善反洗錢(qián)制度體系完善反洗錢(qián)制度

28、體系 n加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別及客戶(hù)資料保加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別及客戶(hù)資料保存存 n按時(shí)保質(zhì)報(bào)送反洗錢(qián)相關(guān)信息按時(shí)保質(zhì)報(bào)送反洗錢(qián)相關(guān)信息 n積極開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳積極開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳 n認(rèn)真配合監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢認(rèn)真配合監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查查 公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求 一、一、建立健全反洗錢(qián)工作機(jī)制，成立建立健全反洗錢(qián)工作機(jī)制，成立反洗錢(qián)工反洗錢(qián)工作小組作小組。證券營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)，主要組員包括證券營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)，主要組員包括但不限于證券營(yíng)業(yè)部合規(guī)監(jiān)督崗、客戶(hù)服但不限于證券營(yíng)業(yè)部合規(guī)監(jiān)督崗、客戶(hù)服務(wù)部經(jīng)理、開(kāi)戶(hù)崗等人員。務(wù)部經(jīng)理、開(kāi)戶(hù)崗等人員。工作小組工作小組指定專(zhuān)

29、人負(fù)責(zé)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)各項(xiàng)工作反洗錢(qián)各項(xiàng)工作（建議為合規(guī)監(jiān)督崗）。（建議為合規(guī)監(jiān)督崗）。對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)人員的對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)人員的考核考核應(yīng)增加反洗錢(qián)工應(yīng)增加反洗錢(qián)工作完成情況的內(nèi)容。作完成情況的內(nèi)容。公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求 二、制定符合實(shí)際的二、制定符合實(shí)際的反洗錢(qián)工作流程及細(xì)則反洗錢(qián)工作流程及細(xì)則u客戶(hù)身份識(shí)別程序及具體崗位職責(zé)；客戶(hù)身份識(shí)別程序及具體崗位職責(zé)；u大額交易及可疑交易識(shí)別、報(bào)送程序及具大額交易及可疑交易識(shí)別、報(bào)送程序及具體崗位職責(zé)；體崗位職責(zé)；u反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送程序及具體崗反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送程序及具體崗位職責(zé)；位職責(zé)；u反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳程序

30、及具體崗位職責(zé)；反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳程序及具體崗位職責(zé)；u反洗錢(qián)工作文檔及資料保存辦法；反洗錢(qián)工作文檔及資料保存辦法； 其他有關(guān)工作。其他有關(guān)工作。公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求 三、加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別及客戶(hù)資料保存三、加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別及客戶(hù)資料保存 （一）規(guī)范保存客戶(hù)資料（一）規(guī)范保存客戶(hù)資料 公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求20072007年年8 8月月1 1日日后新開(kāi)賬戶(hù)后新開(kāi)賬戶(hù)最新質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)最新質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范規(guī)范20072007年年8 8月月1 1日日后曾到柜臺(tái)辦后曾到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)客戶(hù)的理業(yè)務(wù)客戶(hù)的賬戶(hù)賬戶(hù) （二）認(rèn)真做好客戶(hù)盡職調(diào)查及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)（二）認(rèn)真做好客

31、戶(hù)盡職調(diào)查及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)識(shí)工作等級(jí)標(biāo)識(shí)工作 1 1、加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)身份資料信息的維護(hù)管、加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)身份資料信息的維護(hù)管理理 2 2、做好客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、做好客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)識(shí)工作標(biāo)識(shí)工作 各證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)根據(jù)各證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)根據(jù)身份識(shí)別辦身份識(shí)別辦法法的有關(guān)規(guī)定，按照以下時(shí)間順序，完的有關(guān)規(guī)定，按照以下時(shí)間順序，完成客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作：成客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作： （1 1）對(duì)于）對(duì)于20072007年年8 8月月1 1日至日至20092009年年1 1月月1 1日之間開(kāi)戶(hù)或到營(yíng)業(yè)部臨柜辦理過(guò)業(yè)務(wù)的日之間開(kāi)戶(hù)或到營(yíng)業(yè)部臨柜辦理過(guò)業(yè)務(wù)的客戶(hù)客戶(hù)，應(yīng)于，應(yīng)于20092009

32、年年底完成等級(jí)劃分工作；年年底完成等級(jí)劃分工作；公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求 （2 2）對(duì)于）對(duì)于20072007年年8 8月月1 1日以前開(kāi)戶(hù)，且日以前開(kāi)戶(hù)，且20072007年年8 8月月1 1日后沒(méi)有到營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)辦理業(yè)日后沒(méi)有到營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)，應(yīng)于務(wù)的客戶(hù)，應(yīng)于20112011年底前完成等級(jí)劃分年底前完成等級(jí)劃分工作；工作； （3 3）對(duì)于）對(duì)于20092009年年1 1月月1 1日之后開(kāi)戶(hù)或到營(yíng)日之后開(kāi)戶(hù)或到營(yíng)業(yè)部臨柜辦理過(guò)業(yè)務(wù)的客戶(hù)，應(yīng)在客戶(hù)辦業(yè)部臨柜辦理過(guò)業(yè)務(wù)的客戶(hù)，應(yīng)在客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的理業(yè)務(wù)的1010個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工

33、作。 公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求 四、重視客戶(hù)身份重新識(shí)別四、重視客戶(hù)身份重新識(shí)別 以下情況需要進(jìn)行客戶(hù)身份重新識(shí)別：以下情況需要進(jìn)行客戶(hù)身份重新識(shí)別： 客戶(hù)身份的基本信息，資金賬戶(hù)、證券賬戶(hù)變更，或客戶(hù)身份的基本信息，資金賬戶(hù)、證券賬戶(hù)變更，或真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的； 客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的； 客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的； 本單位獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存本單位獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；在不一致或者相

34、互矛盾的； 客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與相關(guān)機(jī)關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與相關(guān)機(jī)關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的；相同的；公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求有下列情況的客戶(hù)，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等級(jí)為有下列情況的客戶(hù)，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等級(jí)為“洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一級(jí)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)一級(jí)”（柜臺(tái)系統(tǒng)為（柜臺(tái)系統(tǒng)為6161標(biāo)標(biāo)識(shí)）：識(shí)）：（一）自然人客戶(hù)戶(hù)籍所在地或經(jīng)常居?。ㄒ唬┳匀蝗丝蛻?hù)戶(hù)籍所在地或經(jīng)常居住地、法人客戶(hù)營(yíng)業(yè)地址或注冊(cè)地為反洗錢(qián)、地、法人客戶(hù)營(yíng)業(yè)地址或注冊(cè)地為反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家反恐怖融資監(jiān)管

35、薄弱國(guó)家( (地區(qū)地區(qū)) )的（由公的（由公司法律合規(guī)部根據(jù)國(guó)際反洗錢(qián)組織司法律合規(guī)部根據(jù)國(guó)際反洗錢(qián)組織“金融金融工作特別行動(dòng)組工作特別行動(dòng)組”提供的名單定期發(fā)布，提供的名單定期發(fā)布，目錄見(jiàn)公司有關(guān)通知）目錄見(jiàn)公司有關(guān)通知）; ;（二）自然人客戶(hù)為外國(guó)政要的（二）自然人客戶(hù)為外國(guó)政要的; ;（三）（三）客戶(hù)身份關(guān)鍵資料缺失或異?？蛻?hù)身份關(guān)鍵資料缺失或異常的。的。營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)識(shí)工作識(shí)工作有下列情況的客戶(hù)，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等級(jí)有下列情況的客戶(hù)，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等級(jí)為為“洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)二級(jí)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)二級(jí)”（柜臺(tái)系統(tǒng)為

36、（柜臺(tái)系統(tǒng)為6262標(biāo)識(shí)）標(biāo)識(shí)） ：（一）公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)（一）公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員在可疑交易識(shí)別過(guò)程中，認(rèn)為業(yè)務(wù)人員在可疑交易識(shí)別過(guò)程中，認(rèn)為相關(guān)客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資嫌疑的；相關(guān)客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資嫌疑的；（二）被上海、深圳證券交易所等機(jī)構(gòu)（二）被上海、深圳證券交易所等機(jī)構(gòu)下發(fā)下發(fā)協(xié)助調(diào)查函調(diào)查兩次以上（含兩次）協(xié)助調(diào)查函調(diào)查兩次以上（含兩次）的；的；（三）被中國(guó)人民銀行及派出機(jī)構(gòu)、中（三）被中國(guó)人民銀行及派出機(jī)構(gòu)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)等監(jiān)管部門(mén)調(diào)查、國(guó)證監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)等監(jiān)管部門(mén)調(diào)查、通報(bào)或處罰的。通報(bào)或處罰的。營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)客戶(hù)

37、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)識(shí)工作識(shí)工作 五、按時(shí)保質(zhì)報(bào)送反洗錢(qián)相關(guān)信息五、按時(shí)保質(zhì)報(bào)送反洗錢(qián)相關(guān)信息 做好大額交易和可疑交易的識(shí)別、做好大額交易和可疑交易的識(shí)別、報(bào)送工作，按時(shí)完成反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信報(bào)送工作，按時(shí)完成反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息的報(bào)送工作。各證券營(yíng)業(yè)部在履行反洗息的報(bào)送工作。各證券營(yíng)業(yè)部在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向地區(qū)合規(guī)專(zhuān)員、中國(guó)人民時(shí)以書(shū)面形式向地區(qū)合規(guī)專(zhuān)員、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī) 構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)暫時(shí)無(wú)法生經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系

38、統(tǒng)暫時(shí)無(wú)法生成初始報(bào)送信息成初始報(bào)送信息 或未采集到相關(guān)大額交或未采集到相關(guān)大額交易信息時(shí)，分支機(jī)構(gòu)需手工填報(bào)全部相關(guān)易信息時(shí)，分支機(jī)構(gòu)需手工填報(bào)全部相關(guān)信息，并在交易發(fā)生日起信息，并在交易發(fā)生日起2 2個(gè)工作日?qǐng)?bào)告。個(gè)工作日?qǐng)?bào)告。 通常，需要增加反洗錢(qián)報(bào)送系統(tǒng)記通常，需要增加反洗錢(qián)報(bào)送系統(tǒng)記錄的情況包括：檢查院、法院查詢(xún)及凍結(jié)、錄的情況包括：檢查院、法院查詢(xún)及凍結(jié)、公安機(jī)關(guān)查詢(xún)、其它監(jiān)管機(jī)關(guān)查詢(xún)等公安機(jī)關(guān)查詢(xún)、其它監(jiān)管機(jī)關(guān)查詢(xún)等。營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn) 六、積極開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳六、積極開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)及宣傳 各證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)在地區(qū)合規(guī)專(zhuān)員配合下各證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)在地區(qū)合

39、規(guī)專(zhuān)員配合下做好新員工入職反洗錢(qián)培訓(xùn)及相關(guān)崗位反做好新員工入職反洗錢(qián)培訓(xùn)及相關(guān)崗位反洗錢(qián)持續(xù)教育（每年不少于洗錢(qián)持續(xù)教育（每年不少于3 3次）；各證券次）；各證券營(yíng)業(yè)部應(yīng)積極開(kāi)展對(duì)客戶(hù)的反洗錢(qián)知識(shí)普營(yíng)業(yè)部應(yīng)積極開(kāi)展對(duì)客戶(hù)的反洗錢(qián)知識(shí)普及，在證券營(yíng)業(yè)部投資者教育園地張貼反及，在證券營(yíng)業(yè)部投資者教育園地張貼反洗錢(qián)有關(guān)內(nèi)容。洗錢(qián)有關(guān)內(nèi)容。 營(yíng)業(yè)部進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)注意留存能營(yíng)業(yè)部進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)注意留存能夠記錄說(shuō)明開(kāi)展培訓(xùn)的時(shí)間、地點(diǎn)、內(nèi)容夠記錄說(shuō)明開(kāi)展培訓(xùn)的時(shí)間、地點(diǎn)、內(nèi)容及涵蓋的對(duì)象的資料，如培訓(xùn)計(jì)劃、簽到及涵蓋的對(duì)象的資料，如培訓(xùn)計(jì)劃、簽到表、培訓(xùn)效果評(píng)價(jià)表、培訓(xùn)教材、宣傳材表、培訓(xùn)效果評(píng)價(jià)表、

40、培訓(xùn)教材、宣傳材料、試卷、影像、照片、報(bào)導(dǎo)、簡(jiǎn)報(bào)等料、試卷、影像、照片、報(bào)導(dǎo)、簡(jiǎn)報(bào)等營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn)營(yíng)業(yè)部近期反洗錢(qián)工作重點(diǎn) 六、認(rèn)真配合監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查六、認(rèn)真配合監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查 人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查一般程序人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查一般程序公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求公司有關(guān)反洗錢(qián)的最新要求報(bào)告地區(qū)報(bào)告地區(qū)合規(guī)專(zhuān)員合規(guī)專(zhuān)員負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)人一線(xiàn)崗位一線(xiàn)崗位 反洗錢(qián)負(fù)反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人員責(zé)人員組織結(jié)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)內(nèi)控制度內(nèi)控制度 培訓(xùn)宣傳培訓(xùn)宣傳資料資料 報(bào)送的報(bào)表報(bào)送的報(bào)表 內(nèi)部審計(jì)內(nèi)部審計(jì)資料資料客戶(hù)資料客戶(hù)資料大額交易登大額交易登記本記本發(fā)現(xiàn)場(chǎng)通知單發(fā)現(xiàn)場(chǎng)通知單進(jìn)場(chǎng)約見(jiàn)談話(huà)進(jìn)場(chǎng)約見(jiàn)談話(huà)調(diào)閱資料取證調(diào)閱資料取證事實(shí)認(rèn)定書(shū)事實(shí)認(rèn)定書(shū) 報(bào)告地區(qū)報(bào)告地區(qū) 合規(guī)專(zhuān)員合規(guī)專(zhuān)員減少減少“負(fù)面負(fù)面事實(shí)認(rèn)定