涼山州商業(yè)銀行股份有限公司某年年度報告

1、更多企業(yè)學院： 中小企業(yè)管理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層管理49套講座+16388份資料中層管理學院46套講座+6020份資料 國學智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學院56套講座+27123份資料各階段員工培訓學院77套講座+ 324份資料員工管理企業(yè)學院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)管理學院52套講座+ 13920份資料財務管理學院53套講座+ 17945份資料 銷售經(jīng)理學院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓學院72套講座+ 4879份資料涼山州商業(yè)銀行股份有限公司2008年年度報告§1重要提示經(jīng)本行董事會審議通過本年度報告。本行董

2、事會及董事保證本年度報告摘要所披露的信息不存在任何虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏，并對其真實性、準確性和完整性負責。本行2008年度財務報告已經(jīng)中天銀會計師事務所有限責任公司四川分所根據(jù)國內審計準則審計，并出具了審計報告。 §2 基本情況名稱：涼山州商業(yè)銀行（全稱：涼山州商業(yè)銀行股份有限公司，下稱：本行）英文名稱：LIANGSHAN PREFECTURE COMMERCIAL BANK CO., LTD；英文縮寫：LPCBC。彝文名稱為：批準成立日期：2007年05月15 日注冊資本金：144277169元辦公地址：西昌市三岔口南路北段金財大廈法定代表人：郝衛(wèi)寧 董事會秘書：梁文英郵

3、政編碼：615000本行選定的信息披露網(wǎng)站為涼山州人民政府門戶網(wǎng)站“中國涼山”： ..年度報告?zhèn)渲玫攸c：本行董事會辦公室、支行營業(yè)部柜臺 聯(lián)系電話：傳 真：§3 主要財務信息除特別說明外，本年度報告摘要使用的幣種為人民幣，單位為萬元。3.1 主要利潤指標 項 目2008年度2007年度2008年度比上年增減率2006年度利潤總額77043058%3151凈利潤57782169%1990主營業(yè)務利潤76472964%2560其它業(yè)務利潤11192%58營業(yè)利潤77583056%2618投資收益1471521%5643.2 主要會計財務數(shù)據(jù)項 目2008年度2007年度20

4、08年度比上年增減率2006年度總資產(chǎn)619676476355%348124存款余額567240433692%302445貸款余額(含貼現(xiàn))212520192028%161027股東權益2255918118%17559每股凈資產(chǎn)(元)%每股凈收益(元)%成本收入比(%)-2.07%3.3 資本構成及其變化情況項 目2008年2007年2006年核心資本225591811817559實收資本/普通股144281442814428資本公積10810895盈余公積156113441046未分配利潤639621691990核心資本凈額225591811817559附屬資本215521281652一般準

5、備215521281652附屬資本的可計算價值（以核心資本凈額的100%為限）215521281652資本凈額247142024619211加權風險資產(chǎn)227918194118162284§4 風險管理4.1 風險監(jiān)管指標項 目標準值實際指標(%)資本充足率（%）8核心資本充足率（%）4流動性比率（%）25拆借資金比率拆入資金比率(%)4拆出資金比率(%)8不良貸款比率（%）15利息回收率-存、貸款比率（%）75貸款損失準備充足率1004.2 前10大貸款戶情況貸款企業(yè)名稱期末貸款余額形態(tài)西昌市國有資產(chǎn)經(jīng)營管理有限責任公司11600正常涼山州邛瀘規(guī)劃風景區(qū)開發(fā)建設有限責任公司1050

6、0正常德昌縣鳳凰電力開發(fā)有限責任公司7400正常寧南紅巖電力有限責任公司6000正常西昌學院6000正常四川康西銅業(yè)有限責任公司5800正常四川會東滿銀溝礦業(yè)集團有限公司4310正常涼山州公路管理局4150正常涼山州國有資產(chǎn)經(jīng)營管理有限責任公司4000正常四川安寧河能源開發(fā)有限責任公司3700正常 不良貸款構成情況類 別期末余額（萬元）占比(%)次級類可疑類損失類合 計變動情況期初數(shù)（萬元）期初占比（%）期末數(shù)（萬元）本期增減（萬元）期末占比（%）4.4 采取的措施、辦法2008年末本行不良貸款絕對額萬元、占比為1.12%，實現(xiàn)了不良貸款絕對額和占比的雙降，在不良貸款管理中主要采取以下措施：一

7、是從源頭防范信貸風險，杜絕不良貸款的發(fā)生。本行切實加強貸款的風險防范，認真落實貸款“三查”制度，確保貸款發(fā)放的合規(guī)、合法；貸款管理的及時、有效。二是建立早期風險預警體系，對貸款風險實施動態(tài)監(jiān)測。三是加強不良貸款的清收工作?？傂酗L險管理部對全行的不良貸款逐戶分析，根據(jù)不同情況采取不同的催收方案，對催收無果的及時采用法律手段，確保本行的信貸資產(chǎn)不受損失。四是發(fā)揮激勵約束機制的作用。對在清收盤活的過程中取得顯著成效的單位和個人給予一定的物質獎勵，激發(fā)員工的催收積極性。4.5 損失準備 類 別期初數(shù)本期計提數(shù)本期轉回數(shù)本期核銷數(shù)期末數(shù)計提各項準備5899263888545在報告期內，本行按全行所有風險

8、資產(chǎn)的1%計提一般準備金，按信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)五級分類的計提比例規(guī)定計提專項準備金。隨著風險資產(chǎn)規(guī)模的擴大，本行將強化損失準備計提力度，確保撥備對不良資產(chǎn)的全覆蓋。4.6 本行面臨的各項風險因素及相應對策作為商業(yè)銀行，本行在經(jīng)營中面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險。本行在董事會、監(jiān)事會下設立了風險管理委員會、關聯(lián)交易控制委員會和內部控制委員會，在職能部門中設立了風險管理部和審計部，并制訂了相關的議事規(guī)則和工作細則，為有效防控經(jīng)營過程中存在的風險提供了制度和組織保障。信用風險及相關的管理措施本行的信用風險主要表現(xiàn)為以貸款為主的信貸資產(chǎn)在到期后不能足額得到償還的風險。受資

9、本規(guī)模較小、經(jīng)營區(qū)域狹窄、信貸客戶所屬行業(yè)集中等因素的影響，報告期內本行仍存在貸款投向分散度不夠，貸款集中度過高的問題。為有效防控信用風險，本行采取了以下的措施：一是修訂完善相關信貸業(yè)務制度；二是加強對宏觀經(jīng)濟形勢、宏觀經(jīng)濟政策、信貸指導政策的研究、學習，科學制訂信貸計劃和信貸準入標準；三是加強信貸管理，嚴格開展信貸業(yè)務的“三查”工作；四是嚴格進行信貸資產(chǎn)的風險類別劃分，真實反映信貸資產(chǎn)的質量變化；五是采取有效措施對存量不良貸款進行清收、處置；六是積極推進增資擴股工作，有效擴大資本數(shù)量。市場風險及相關的管理措施本行至今未開辦外匯業(yè)務，目前的市場風險主要表現(xiàn)為利率變動所帶來的風險。目前中央銀行對

10、商業(yè)銀行實行基準利率管理，且存、貸款的利率變動通常為同向，本行除對中長期貸款實行浮動利率、靈活調整貼現(xiàn)利率外，不具備對存、貸款利率進行大幅主動調整的能力。本行對債券、返售證券、理財產(chǎn)品等主動承擔市場利率風險的金融資產(chǎn)采用了以下的風險防范措施：一是加強宏觀經(jīng)濟研究與市場環(huán)境分析，提高對利率風險的識別、管理能力；二是合理確定相應資產(chǎn)的數(shù)量與期限結構，盡力化解因利率期限結構變動所帶來的風險。流動性風險及相關的管理措施報告期末的流動性比例、核心負債比例、流動性缺口比例、存貸比等指標反映，本行的流動性資產(chǎn)較為充足、在無極端重大風險發(fā)生的情況下，本行所面臨的償付性流動風險較小。但因國內經(jīng)濟形式改變、信貸投

11、向較為集中等因素，本行存在一定的結構性流動風險隱患。為有效防范、控制流動性風險，本年度本行采取了以下的措施：一是加強對宏觀經(jīng)濟政策的學習，提高對流動性風險的識別、預判能力；二是按銀監(jiān)部門的要求，定期（每半年）進行流動性壓力測試，并及時向監(jiān)管部門、風險管理委員會匯報；三是制定了流動性風險應急預案，為緊急情況的及時處理提供制度保障。操作風險及相關的管理措施本行存在的操作風險主要表現(xiàn)為制度建設不完善、本行員工違規(guī)操作所帶來的風險。為有效防控操作風險，本年度本行采取了以下的措施：一是進行業(yè)務流程梳理，通過優(yōu)化業(yè)務流程控制操作性風險；二是進行信息科技系統(tǒng)的升級、改造，為操作風險的防范提供科技支撐；三是修

12、訂完善相關業(yè)務制度，為操作風險的防范提供制度保障；四是加強對員工的業(yè)務培訓和道德教育，提高全員的風險意識和業(yè)務技能。§5 股東及關聯(lián)交易5.1 股份變化及資本充足率情況本年度本行的注冊資本和股東結構均未發(fā)生變動，注冊資本仍為144277169元。至年末，資本充足率為10.84 %，核心資本充足率為9.9 %，均滿足監(jiān)管部門的相關要求。股東名稱變更情況報告期內，本行法人股東西昌新鋼業(yè)有限責任公司因單位改制重組、工商變更等原因申請名稱變更為攀鋼集團西昌新鋼業(yè)有限公司。 持股5%以上股東的持股情況股東名稱持股數(shù)（萬股）持股比例（%）股權轉讓涼山州財政2496-四川豪吉食品（集團）有限責任公

13、司1400-四川西昌電力股份有限公司1400-四川星光電力開發(fā)有限責任公司1400-四川西昌瀘山鐵合金有限責任公司1400-攀鋼集團西昌新鋼業(yè)有限公司1400-涼山州民族投資有限責任公司1000-合 計10496-股東股份的質押及被查封情況報告期內，本行法人股東四川西昌瀘山鐵合金有限責任公司在本行的1400萬股股權因貸款質押給西昌市農(nóng)村信用社聯(lián)社。法人股東四川西昌電力股份有限公司因借款擔保合同糾紛，在本行的1400萬股股權及紅利均被西昌市公安局凍結。5.2 股東貸款及關聯(lián)交易情況本年度，本行按四川省銀監(jiān)局的要求，修訂了涼山州商業(yè)銀行關聯(lián)交易管理辦法，撤消原涼山州商業(yè)銀行風險管理與關聯(lián)交易控制委

14、員會，分設了涼山州商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會、涼山州商業(yè)銀行風險管理委員會，并對委員會人員進行了調整，進一步規(guī)范了本行的股東貸款及關聯(lián)交易。在股東貸款的發(fā)放過程中，本行的關聯(lián)交易控制委員會及貸款審查委員會均進行了公允的獨立審查，股東貸款的條件滿足相關規(guī)定且不優(yōu)于涼山州商業(yè)銀行對其它借款人發(fā)放的同類貸款。報告期末，涼山州商業(yè)銀行主要法人股東及其關聯(lián)企業(yè)貸款余額15500萬元，這些貸款均為正常類貸款。關聯(lián)企業(yè)（股東前十戶）貸款情況關聯(lián)方名稱關聯(lián)方類型關聯(lián)方貸款余額(萬元)占比(%)交易形式貸款形態(tài)德昌鳳凰電力開發(fā)有限公司法人股7400保證正常西昌瀘山鐵合金有限公司法人股1600保證正常四川西昌電力

15、股份有限公司法人股1500保證正常西昌市大發(fā)有限公司法人股1300抵押正常西昌市豐源實業(yè)有限公司法人股900抵押正常西昌康明食品公司法人股750抵押可疑西昌市百豐實業(yè)有限公司法人股630抵押正常西昌市房地產(chǎn)開發(fā)公司法人股500抵押正常西昌昌平物業(yè)有限公司法人股500抵押正常西昌福記商貿公司法人股420抵押正常合計15500§6 董事、監(jiān)事、高級管理人員情況董事基本情況職務姓名性別年齡（歲）任職單位及職務是否本行領薪是否持股董事長郝衛(wèi)寧男44涼山州商業(yè)銀行董事長×董事王大清男42涼山州商業(yè)銀行行長×董事陳盛文男46涼山州商業(yè)銀行副行長董事樂建軍女54涼山州財政局調研

16、員××董事嚴俊波男54四川豪吉食品（集團）有限責任公司董事長××董事楊 杰男42四川星光電力開發(fā)有限責任公司副總經(jīng)理××董事楊承斌男54四川西昌瀘山鐵合金有限責任公司董事長××董事賀小平男54攀鋼集團西昌新鋼業(yè)有限公司××董事安旭源男50涼山州民族投資有限責任公司總經(jīng)理××獨立董事陳建西女42西昌學院財務處處長、教授××注： 關于“領薪”和“持股”欄，“”表示“是”，“×”表示“否”。本行董事謝飛因工作調動辭去本行董事職務，經(jīng)四川西昌電力股份有限

17、公司推薦，2008年股東大會選舉羅俊為董事，其任職資格報銀監(jiān)局審批之中。監(jiān)事基本情況職務姓名性別年齡任職單位及職務是否本行領薪是否持股監(jiān)事長王方興男54涼山州商業(yè)銀行外部監(jiān)事楊祖武男62涼山州審計局副局長××監(jiān) 事諶業(yè)煌男62西昌市房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司董事長×職工監(jiān)事劉榮昌男43涼山州商業(yè)銀行職工監(jiān)事鄭祥斌男44涼山州商業(yè)銀行注：關于“領薪”和“持股”欄，“”表示“是”，“×”表示“否”。高級管理層成員基本情況職務姓名性別年齡金融從業(yè)年限分管工作是否本行領薪是否持股行長王大清男4222人力資源部×副行長陳盛文男4610風險管理部、辦公室、安全

18、保衛(wèi)部副行長盧寧遠男4319計劃財務部 法人客戶部、營業(yè)部×副行長黃德斌男3713會計結算部、個人業(yè)務部注： 關于“領薪”和“持股”欄，“”表示“是”，“×”表示“否”。其他高級管理人員基本情況職務姓名性別年齡金融從業(yè)年限分管工作是否本行領薪是否持股總經(jīng)濟師唐崇義男4627科技部董事會秘書梁文英女4417證券部注： 關于“領薪”和“持股”欄，“”表示“是”，“×”表示“否”。§7 公司治理結構 報告期內，本行依據(jù)我國公司法、商業(yè)銀行法、股份制商業(yè)銀行公司治理指引、股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引等相關法規(guī)，不斷完善公司治理結構。強化制度建設，修訂并完善了涼山

19、州商業(yè)銀行關聯(lián)交易管理辦法、董事會風險管理委員會、關聯(lián)交易控制委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會和監(jiān)事會內控委員會等專門委員會的議事規(guī)則，工作職責，進一步規(guī)范了“三會一層”的職責權限和義務，基本確立了相互協(xié)調、相互制衡的組織機構；董事會充分發(fā)揮核心領導作用，加強對本行總體經(jīng)營規(guī)劃、發(fā)展戰(zhàn)略、風險控制、制度建設、改革創(chuàng)新等重大事項的決策，推動全行快速、持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展；經(jīng)營班子按董事會授權，認真落實股東大會和董事會各項決議，強化經(jīng)營目標意識，勤勉、盡職履行職責；監(jiān)事會依據(jù)本行章程規(guī)定，充分發(fā)揮監(jiān)督作用，強化對董事、高管人員的監(jiān)督和財務監(jiān)察，較好地維護股東、員工、銀行和相關利益主體的合法利益。各專

20、門委員會按議事規(guī)則和工作職責開展工作，增強了董事會決策的科學性和有效性，進一步提高了全行整體風險防范能力和盈利能力。7.2 組織結構股 東 大 會董事會辦公室風險管理委員會辦 公 室監(jiān) 事 會內控委員會審計委員會董事會關聯(lián)交易控制委員會經(jīng)營層提名與薪酬委員會計劃財務部會計結算部法人客戶部個人業(yè)務部風險管理部審 計 部紀檢監(jiān)察部安全保衛(wèi)部證券部科 技 部營 業(yè) 部辦 公 室人力資源部各支行 圖2：各分支機構情況表序號機構名稱地址聯(lián)系電話備注1涼山州商業(yè)銀行營業(yè)部四川省西昌市三岔口南路北段金財大廈2涼山州商業(yè)銀行金財支行四川省西昌市三岔口南路北段金財大廈3涼山州商業(yè)銀行月城支行四川省西昌市龍眼井街

21、2號4涼山州商業(yè)銀行健康路支行四川省西昌市健康路5涼山州商業(yè)銀行文匯路支行四川省西昌市長安中路文匯區(qū)6涼山州商業(yè)銀行西昌支行四川省西昌市下西街7涼山州商業(yè)銀行西門坡支行四川省西昌市西門坡街防疫站8涼山州商業(yè)銀行長安南路支行四川省西昌市長安街城南大道路口9涼山州商業(yè)銀行攀西支行四川省西昌市三分口西路7號10涼山州商業(yè)銀行航天路支行四川省西昌市長安軍嫂街11涼山州商業(yè)銀行政府小區(qū)支行四川省西昌市三岔口南路57號12涼山州商業(yè)銀行勝利北路支行四川省西昌市寧遠橋街8號13涼山州商業(yè)銀行長安北路支行西昌市長安村綜合大樓圓弧門市14涼山州商業(yè)銀行長安支行四川省西昌市長安路15涼山州商業(yè)銀行迎賓路支行四川省

22、西昌市昌平建材中心16涼山州商業(yè)銀行水電支行四川省西昌市文匯路口17涼山州商業(yè)銀行學院支行四川省西昌市馬坪壩西昌學院北校區(qū)18涼山州商業(yè)銀行航天支行四川省西昌市勝利路342號19涼山州商業(yè)銀行三岔口支行四川省西昌市三岔口東路20涼山州商業(yè)銀行德昌支行四川省德昌縣商業(yè)場15號21涼山州商業(yè)銀行火場壩支行四川省德昌縣東風路2號22涼山州商業(yè)銀行新華街支行四川省德昌縣新華街86號23涼山州商業(yè)銀行瀘沽支行四川省冕寧縣瀘沽鎮(zhèn)西街2號24涼山州商業(yè)銀行會理支行四川省會理縣城關鎮(zhèn)郵政街25涼山州商業(yè)銀行東關支行會理縣東關東路商住樓26涼山州商業(yè)銀行東路支行四川省會理縣廣場路92號27涼山州商業(yè)銀行會東支行

23、四川省會東縣城關鎮(zhèn)順河街27號28涼山州商業(yè)銀行城關支行四川省會東縣會東鎮(zhèn)正街29涼山州商業(yè)銀行冕寧支行四川省冕寧縣城廂人民路41號30涼山州商業(yè)銀行馬水河支行四川省西昌市馬水河街18號網(wǎng)點整合臨時停業(yè)31涼山州商業(yè)銀行四牌樓支行四川省西昌市四牌樓十字路口網(wǎng)點整合臨時停業(yè)32涼山州商業(yè)銀行濱河路支行四川省西昌市濱河路建工大廈網(wǎng)點整合臨時停業(yè)33涼山州商業(yè)銀行長板橋支行四川省西昌市長安中路50號網(wǎng)點整合臨時停業(yè)34涼山州商業(yè)銀行順城街支行四川省西昌市大巷口購物中心福記超市網(wǎng)點整合臨時停業(yè)35涼山州商業(yè)銀行勝利南路支行四川省西昌市勝利南路二輕苑12號網(wǎng)點整合臨時停業(yè)36涼山州商業(yè)銀行勝利東路支行四

24、川省西昌市勝利東路8號網(wǎng)點整合臨時停業(yè)§8 股東大會召開情況本行2008年第一次股東大會于2008年4月10日在金財大廈三樓會議室召開。出席會議的股東45人，代表股權數(shù)合計111283998股，占總股本144277169元的77%，會議召開符合法定的程序。會議以舉手表決的方式審議通過了涼山州商業(yè)銀行董事會2007年工作報告、涼山州商業(yè)銀行監(jiān)事會2007年工作報告、涼山州商業(yè)銀行2007年度財務決算及利潤分配方案、謝飛董事不再擔任本行董事的提案、羅俊先生擬出任本行董事會董事的提案，羅俊需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構任職資格審查通過后，正式聘任并履行董事職責。§9 董事會工作報告本

25、行董事會自覺接受監(jiān)管當局的監(jiān)管，嚴格執(zhí)行國家相關法律、法規(guī)及本行章程等的規(guī)定，認真履行董事會職責，勤勉盡職，努力維護本行和全體股東的權益。9.1 報告期主要指標完成情況本行認真貫徹落實國家宏觀調控政策及監(jiān)管要求，面對全世界范圍的金融危機，積極推進戰(zhàn)略調整，進一步深化體制、機制改革，增強資本約束，樹立全面風險意識，實現(xiàn)了規(guī)模、質量、效益的協(xié)調、穩(wěn)步發(fā)展。截止報告期末，存款余額56.72億元、完成目標任務的101%；存款日均億元，完成目標任務的112%；不良貸款余額萬元，比年初下降萬元，占比為1.12%，占比下降個百分點，實現(xiàn)了不良貸款占比和絕對額的雙降；全年實現(xiàn)撥備前利潤億元，完成任務的106%

26、；較上年增長4582萬元，增幅76%；資本充足率達%；撥備覆蓋率為164%；各項經(jīng)營指標基本符合中國銀監(jiān)會的監(jiān)管要求。 報告期主要經(jīng)營管理情況強化內部控制，不斷提高風險管理水平。一是梳理經(jīng)營管理中的薄弱環(huán)節(jié)、建立完善各項規(guī)章制度。各業(yè)務部門為杜絕制度盲區(qū)，全年補充、完善了資金業(yè)務、存款及柜臺業(yè)務、授信業(yè)務、中間業(yè)務、會計、計算機信息系統(tǒng)、安全保衛(wèi)、人事管理等方面共80余個規(guī)章制度。二是不斷增強對內控制度的執(zhí)行力。內審部門加大了內控制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查力度。三是穩(wěn)步推進并完成了業(yè)務處理系統(tǒng)的升級改造工作，優(yōu)化了業(yè)務處理流程，提高了會計核算效率。四是對前臺會計核算業(yè)務流程、崗位設置進行梳理，實現(xiàn)

27、了支行扁平化改革，進一步優(yōu)化整合了營業(yè)機構網(wǎng)點，完善前臺崗位及人員配置，為充分發(fā)揮本行體制特點和機制優(yōu)勢、克服過去管理層次多、業(yè)務流程繁瑣、信息傳導緩慢、資源重復配置等弊端及重組業(yè)務流程起到了保障作用，同時進一步深化人事制度改革，在支行設立了風險主管，以加強事中控制。本行通過一年的努力初步建立了對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的內部控制架構，有效防范了各項風險，實現(xiàn)了年初制定的全年無重大安全事故發(fā)生的目標。強化資本約束，促進經(jīng)營方式轉型。進一步推行經(jīng)濟資本管理，明確經(jīng)濟資本成本計量方法，加強經(jīng)濟資本預算管理，初步建立起以經(jīng)濟增加值為核心的考核體系，引導支行發(fā)展資本占用低、收入相對較

28、高的業(yè)務，有效地限制高風險業(yè)務的發(fā)展。加強橫向聯(lián)合，積極引進戰(zhàn)略投資者。隨著本行經(jīng)營規(guī)模的不斷擴大，業(yè)務發(fā)展受資本規(guī)模約束的現(xiàn)象突顯。董事會積極引進戰(zhàn)略投資者，并以此為契機，和國家開發(fā)銀行成都分行、攀鋼集團財務有限公司、光大銀行成都分行等簽訂了全面業(yè)務合作協(xié)議，有效地解決了本行貸款集中度過高的問題，貸款絕大部分投向涼山州內的個體私營企業(yè)、中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)、流通和消費行業(yè)，最大限度地滿足州內企業(yè)的融資需求，有力地促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。加大信貸投放，支持經(jīng)濟發(fā)展。結合涼山經(jīng)濟現(xiàn)狀和本行業(yè)務發(fā)展的特點，堅持服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民的市場定位，在繼續(xù)鞏固存貸款業(yè)務的基礎上大力拓展中間業(yè)務、創(chuàng)

29、新金融產(chǎn)品，認真執(zhí)行國家經(jīng)濟金融方針政策，適時進行信貸產(chǎn)品的結構性調整，以適應涼山經(jīng)濟的發(fā)展。積極拓展中間業(yè)務，提高中間業(yè)務收入。充分發(fā)揮一級法人體制優(yōu)勢，加大代理財政支付及非稅代收業(yè)務、代發(fā)工資業(yè)務、代收電話費業(yè)務、代理公交公司發(fā)行IC卡與充值業(yè)務、委托貸款業(yè)務、票據(jù)貼現(xiàn)與轉貼現(xiàn)業(yè)務的力度，開展票據(jù)承兌、代銷理財產(chǎn)品等中間業(yè)務，增加手續(xù)費收入。切實承擔社會責任，促進和諧社會建設。本行一直把支持政府再就業(yè)工程作為一種社會責任，通過與政府合作創(chuàng)立下崗職工、失業(yè)人員的“再就業(yè)貸款”，全力支持了再就業(yè)工程。關心社會發(fā)展，積極投身社會公益事業(yè)，在年初低溫雨雪冰凍災害、“”汶川大地震、“”會理地震等災害

30、發(fā)生后，本行職工和單位及時捐贈衣物和棉被486件，現(xiàn)金萬元。 董事會會議召開情況本年度，董事會共召開了三次會議。涼山州商業(yè)銀行第一屆董事會第四次會議于2008年3月31日在西昌邛海賓館總臺二樓會議室召開。會議應到董事10人，實到董事10人。會議由董事長郝衛(wèi)寧主持，監(jiān)事長、非董事班子成員列席會議。會議的召開符合公司法和涼山州商業(yè)銀行股份有限公司章程的規(guī)定。會議聽取了王大清行長關于涼山州商業(yè)銀行二七年度業(yè)務經(jīng)營情況報告、涼山州商業(yè)銀行辦公樓工程建設資金支付情況說明，盧寧遠副行長關于涼山州商業(yè)銀行二七年度財務報告。會議審議通過了涼山州商業(yè)銀行二七年度利潤分配議案、涼山州商業(yè)銀行人事管理制度、涼山州商

31、業(yè)銀行薪酬管理暫行辦法、涼山州商業(yè)銀行二七年年度報告、關于召開股東大會的提案。涼山州商業(yè)銀行第一屆董事會第五次會議于2008年12月19日下午2：30在天喜花卉園會議室召開。會議應到董事10人，實到董事8人，嚴俊波董事因公務不能到會特委托王大清董事出席并行使表決權，賀小平董事因出差在外不能到會特委托郝衛(wèi)寧董事出席并行使表決權，楊杰董事因出差在外不能到會特委托陳建西獨立董事行使表決權。會議由董事長郝衛(wèi)寧主持，監(jiān)事長、非董事班子成員列席會議。會議的召開符合公司法和涼山州商業(yè)銀行股份有限公司章程的規(guī)定。會議審議通過了關于設立涼山州商業(yè)銀行第一屆董事會風險管理委員會和關聯(lián)交易控制委員會的議案、關于擬聘

32、任陳建西、安旭源、楊承斌等同志擔任涼山州商業(yè)銀行第一屆董事會各專門委員會主任的議案、涼山州商業(yè)銀行董事會風險管理委員會議事規(guī)則的議案、涼山州商業(yè)銀行董事會關聯(lián)交易控制委員會議事規(guī)則的議案、關于修訂涼山州商業(yè)銀行董事會審計委員會議事規(guī)則的議案、關于修訂涼山州商業(yè)銀行董事會提名與薪酬委員會議事規(guī)則的議案、涼山州商業(yè)銀行股權管理辦法的議案、關于修訂涼山州商業(yè)銀行股份有限公司關聯(lián)交易管理辦法的議案、涼山州商業(yè)銀行20092011年資本補充計劃的議案、關于修改董事會在閉會期間授權董事長行使權力的議案、關于董事會授權行長行使權利的議案、涼山州商業(yè)銀行二九年經(jīng)營管理目標的議案。2008年5月19日，以通訊表

33、決的方式審議通過了涼山州商業(yè)銀行二八年度經(jīng)營計劃議案、涼山州商業(yè)銀行二八年度財務預算方案、關于兩筆不良貸款處理的請示、關于向汶川地震災區(qū)損款的請求。 2009年經(jīng)營管理計劃在國際國內經(jīng)濟、金融形勢嚴峻的情況下，本行要認真踐行科學發(fā)展觀，堅持“以人為本”，深化綜合配套改革，推進和諧銀行建設。充分發(fā)揮地方商業(yè)銀行自身優(yōu)勢和特點，按照“改革、規(guī)范、發(fā)展”的總體要求，不斷提升經(jīng)營管理水平及服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)和市民的能力，加快業(yè)務結構調整，加強制度執(zhí)行力、強化風險意識建設，嚴格全面風險管理，推進企業(yè)文化建設，提升核心競爭力，實現(xiàn)“速度、質量、效益、信心”的全面提高，努力把本行建設成為一個法人治理

34、結構完善、管理科學規(guī)范、風險內控嚴密、人員素質較高、充滿經(jīng)營活力的地方銀行。經(jīng)營目標 年末存款余額達到67億元，較年初增長18%；貸款保持合理增長；不良貸款占比和絕對額達到雙控；正常貸款收息率超過98%；撥備覆蓋率不低于150%；實現(xiàn)撥備前利潤 7455萬元；資本充足率不低于10%，核心資本充足率不低于6%；全年無經(jīng)濟案件和重大責任事故。工作重點進一步完善公司治理，董事會各專門委員會將更好地履行各自的崗位職責，切實防范風險。同時做好增資擴股工作，進一步擴大本行的資本規(guī)模，增強核心競爭力，實現(xiàn)本行及股東權益最大化。加強執(zhí)行力和合規(guī)文化建設，堅持以“全面、審慎、有效、獨立的原則”規(guī)范內部管理，建立

35、和完善風險管控長效機制。牢固樹立管理優(yōu)先、內控優(yōu)先、制度優(yōu)先的觀念，做好規(guī)章制度的后續(xù)評價工作，努力防范、控制風險。一是建立健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督三個體系，建立分工明確、協(xié)作高效、監(jiān)督制約有效的業(yè)務管理體制和風險控制體制；二是進一步完善內控制度建設，確保內控制度覆蓋到經(jīng)營管理的每一個環(huán)節(jié)，達到有制度、有監(jiān)督、有檢查、有考核。做到“有業(yè)務的地方必須有制度覆蓋；有制度的地方必須有檢查覆蓋；有檢查的地方必須有考核覆蓋”的總體要求。樹立“行為依從制度”的管理理念和“服務創(chuàng)造效益”的服務理念。當前的經(jīng)濟金融危機和國家擴大內需政策，對本行來說既是機遇也是挑戰(zhàn)，本行將緊跟州委州政府的工作部署、產(chǎn)業(yè)投向，主動作

36、為，把握好信貸投向，充分發(fā)揮地方商業(yè)銀行的優(yōu)勢，一如繼往地支持地方經(jīng)濟建設和社會發(fā)展。一是大力組織存款，通過創(chuàng)新體制、改革績效考核辦法等，充分調動員工積極性、主觀能動性，提高服務質量，加大市場營銷力度，千方百計組織資金增加存款，進一步擴大信貸投放資金的來源。二是加強與政府合作，加大對重點項目和城市基礎設施的資金支持力度。三是大力調整資產(chǎn)結構，加強資金運作，提高資金收益率。四是深化小企業(yè)貸款機制建設，積極實施流程再造，力爭今年再建一、兩個社區(qū)銀行，小企業(yè)貸款專營中心，為小企業(yè)提供短、平、快的一站式服務，加大對中小企業(yè)的信貸支持力度。五是切實加強集團客戶管理和關聯(lián)交易的控制管理，防范市場風險。進一步完善計算機系統(tǒng)對各項業(yè)務的支持和保證，加快信貸管理系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)的建設，從業(yè)務處理系