汽車保險常識培訓(xùn)

1、20132013年年6 6月月分享人：葉樹高分享人：葉樹高l從經(jīng)濟的角度：從經(jīng)濟的角度：保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排；保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排；l從法律角度：保險是一種合同行為，一方同意補償另一方損失的一種從法律角度：保險是一種合同行為，一方同意補償另一方損失的一種合同安排；合同安排；l從社會角度：保險是社會生產(chǎn)和社會生活從社會角度：保險是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器精巧的穩(wěn)定器”；l從風險管理角度：從風險管理角度：保險是風險管理的一種方法，通過它可以起到分散保險是風險管理的一種方法，通過它可以起到分散風險、消化損失的作用；風險、消化損失的作用； 保險：是指投保人根據(jù)合

2、同約定，向保險人支付保險費，保險人對于保險：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定年齡、期限時承任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定年齡、期限時承擔給給付保險金責任的商業(yè)保險行為擔給給付保險金責任的商業(yè)保險行為。什么是保險？什么是保險？車船稅：車船稅：按照規(guī)定的計稅依據(jù)和年稅額標準計算征收的一種財產(chǎn)稅交強險：交強險：保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成對方的人身傷亡、財產(chǎn)損失進行賠償

3、的強制性責任保險。機動車商業(yè)險：機動車商業(yè)險：是由經(jīng)國家批準的商業(yè)保險公司推出的一項險種。車車輛輛保保險險 主險（基本險）主險（基本險） 附加險附加險 玻璃單獨破碎險 車身劃痕險 自燃損失險 不計免賠特約險 第三者責任險 車上貨物責任險 車上人員責任險 全車盜搶險(或附加險） 商業(yè)險強制險 交強險（機動車交通事故責任強制保險）車輛損失險車險道路交通事故道路交通事故“道路道路”是指公路、城市道路是指公路、城市道路和雖在單位管轄范圍但允許和雖在單位管轄范圍但允許社會機動車通行的地方，包社會機動車通行的地方，包括廣場、公共停車場等用于括廣場、公共停車場等用于公共通行的場所。公共通行的場所。道路的范圍

4、包括公共通行的道路的范圍包括公共通行的整個路面，包括機動車道、整個路面，包括機動車道、非機動車道、人行道以及隔非機動車道、人行道以及隔離帶等。離帶等。道路道路“交通事故交通事故”是指車輛在道路是指車輛在道路上因過錯或者意外造成的人身上因過錯或者意外造成的人身傷亡或者財產(chǎn)損失的事件。傷亡或者財產(chǎn)損失的事件。交通事故構(gòu)成條件：交通事故構(gòu)成條件：1 1、涉及、涉及車輛的事件車輛的事件 2 2、由于過錯或意、由于過錯或意外造成的事件外造成的事件 3 3、有人身傷亡、有人身傷亡或財產(chǎn)損失的后果或財產(chǎn)損失的后果 4 4、過錯或、過錯或意外與損害后果之間的因果關(guān)意外與損害后果之間的因果關(guān)系系 保險公司對被保

5、險機動車發(fā)生道路保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成事故造成受害人受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損的人身傷亡、財產(chǎn)損失、在失、在責任限額內(nèi)責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熡枰再r償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。任保險。所有車輛必須購買交強險（強制所有車輛必須購買交強險（強制投保）。投保）。被保險人和本車人員發(fā)生的傷害被保險人和本車人員發(fā)生的傷害不在交強險賠償之列。不在交強險賠償之列。交強險：交強險：保險責任保險責任p保險責任：使用被保險車輛致使受保險責任：使用被保險車輛致使受害人遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法害人遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的損害賠償責任。應(yīng)由被保險人承擔的損害賠償責任。p賠償限額：賠償

6、限額：1.1.死亡傷殘賠償限額為死亡傷殘賠償限額為110000110000元；元；2.2.醫(yī)療費用賠償限額為醫(yī)療費用賠償限額為1000010000元；元；3.3.財產(chǎn)損失賠償限額為財產(chǎn)損失賠償限額為20002000元；元；4.4.被保險人無責時，無責任死亡傷殘被保險人無責時，無責任死亡傷殘賠償限額為賠償限額為1100011000元，無責任醫(yī)療費元，無責任醫(yī)療費用賠償限額為用賠償限額為10001000元，無責任財產(chǎn)損元，無責任財產(chǎn)損失賠償限額為失賠償限額為100100元。元。除外責任除外責任p因受害人故意造成的交通事故的損因受害人故意造成的交通事故的損失失p被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動被保險人

7、所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損失車上的財產(chǎn)遭受的損失p被保險機動車發(fā)生交通事故，致使被保險機動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、氣、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；間接損失；p因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用用以及其他相關(guān)費用死亡傷殘賠償項目 喪葬費、死亡補償費、

8、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔的精神損害撫慰金 醫(yī)療費用賠償項目 醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。 僅受傷無殘疾、死亡，也可能發(fā)生死亡傷殘賠償限額項下的賠償僅受傷無殘疾、死亡，也可能發(fā)生死亡傷殘賠償限額項下的賠償駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；駕駛?cè)俗砭频?；駕駛?cè)俗砭频?；被保險機動車被盜搶期間肇事的；被保險機動車被盜搶期間肇事的；被保險人故意制造交通事故的。被保險人故意制造交通事故的。 以下四種情況造成人員

9、傷亡的，保險人只負責在責任限額內(nèi)墊付以下四種情況造成人員傷亡的，保險人只負責在責任限額內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償。搶救費用，并有權(quán)向致害人追償。第三者責任險條款保險責任和除外責任除外責任除外責任u保險責任：保險期間內(nèi)，被保險責任：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人損毀，依法應(yīng)當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定，人依照本保險合同的約定，對超過交強險

10、各分項賠償限對超過交強險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。額以上的部分負責賠償。保險責任保險責任u第三者責任險的除外責任。第三者責任險的除外責任。u第三者責任險與交強險的區(qū)第三者責任險與交強險的區(qū)別（體現(xiàn)在除外責任上）。別（體現(xiàn)在除外責任上）。u第三者責任險只對超過交強第三者責任險只對超過交強險各分項賠償限額以上的部分險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。負責賠償。推薦保額：推薦保額：30萬萬100萬萬第三者責任險限額分為：第三者責任險限額分為：5 5、1010、2020、5050、100100萬元五個檔次。萬元五個檔次。第三者責任險條款免賠率違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%10%。投保時指

11、定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率10%10%。投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%10%。負次要事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率為10% ，負主要事故責任的免賠率為15%，全部事故責任的免賠率為20%。碰撞碰撞 火災(zāi)火災(zāi) 暴風暴風碰撞：指被保險機動車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕碰撞：指被保險機動車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。包括被保險機動車按規(guī)定載運貨物時，所載貨物與外界物體的跡的現(xiàn)象。包括被保險機動車按規(guī)定載運貨物時，所載貨物與外界物體的意外撞擊。意外撞擊。暴風：指風

12、速在暴風：指風速在28.528.5米米/ /秒（相當于秒（相當于1111級大風）以上的大風。級大風）以上的大風。 火災(zāi)：指被保險機動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的火災(zāi)：指被保險機動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)) )所造成的災(zāi)害。所造成的災(zāi)害。 車損險條款常見保險責任倒塌、空中物體墜落倒塌、空中物體墜落 車輪單獨損壞車輪單獨損壞 玻璃單獨破碎玻璃單獨破碎 發(fā)動機進水發(fā)動機進水車輪單獨損壞：指未發(fā)生被保險機動車其它部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪車輪單獨損壞：指未發(fā)生被保險機動車其它

13、部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨損壞，或上述三者當中任意二者的共同損壞，或三輞、輪轂罩的分別單獨損壞，或上述三者當中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。者的共同損壞。發(fā)動機進水導(dǎo)致的發(fā)動機損壞發(fā)動機進水導(dǎo)致的發(fā)動機損壞 玻璃單獨破碎：玻璃單獨破碎：指未發(fā)生被保險機動車其它部位的損壞，僅發(fā)生被保險機動指未發(fā)生被保險機動車其它部位的損壞，僅發(fā)生被保險機動車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。（車前后風擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。（天窗損壞不屬于玻璃單獨破碎天窗損壞不屬于玻璃單獨破碎）污染污染 由于油料、尾氣、貨物或其它污染物的泄露、飛濺、排放、散落等造成被保由于油料、尾氣、貨物或其它

14、污染物的泄露、飛濺、排放、散落等造成被保險機動車污損或狀況惡化。險機動車污損或狀況惡化。 車損險條款常見除外責任車損險條款免賠率各條款特殊免賠率各條款特殊免賠率u負次要事故責任免賠率負次要事故責任免賠率5%5%，負，負同等事故責任免賠率同等事故責任免賠率8%8%，負主要，負主要事故責任免賠率事故責任免賠率10%10%，負全部責任，負全部責任或單方肇事免賠率或單方肇事免賠率15%15%；u被保險機動車損失應(yīng)當由第三被保險機動車損失應(yīng)當由第三方負責賠償?shù)?，無法找到第三方方負責賠償?shù)?，無法找到第三方時，免賠率為時，免賠率為30%30%；u選擇自行協(xié)商方式處理交通事選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證

15、明事故原因的，免賠故，不能證明事故原因的，免賠率為率為20%20%；u投保時約定行駛區(qū)域，保險事投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率增加免賠率10%10%。各條款統(tǒng)一免賠率各條款統(tǒng)一免賠率u家庭自用汽車損失條款家庭自用汽車損失條款：投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率機動車的，增加免賠率10%10%；u營業(yè)用車輛損失條款營業(yè)用車輛損失條款：違：違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率5%5%；u營業(yè)用車輛損失條款營業(yè)用車輛損失

16、條款：保：保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故的險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故的（自然災(zāi)害引起的事故除外），（自然災(zāi)害引起的事故除外），免賠率從第三次開始每次增加免賠率從第三次開始每次增加5%5%。盜搶險條款保險責任保險責任12免賠率免賠率n被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出現(xiàn)當?shù)乜h級以上公安刑偵部被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出現(xiàn)當?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，門立案證明，滿滿6060天天未查明下落的全車損失；未查明下落的全車損失；n被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用；附屬設(shè)備丟失需要

17、修復(fù)的合理費用；n被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用。n發(fā)生全車損失的，免賠率為發(fā)生全車損失的，免賠率為20%20%n全車損失，未能提供全車損失，未能提供機動車行駛證機動車行駛證機動車登記證書機動車登記證書、機動車、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠率率1%1%。n投保時指定駕駛?cè)耍ｋU事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，車的，增加免賠率增加免賠率

18、5%5%。n投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定區(qū)域以外的，增加免賠率投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定區(qū)域以外的，增加免賠率10%10%。車上人員責任險車上人員責任險 負責賠償因發(fā)生意外事故，造成負責賠償因發(fā)生意外事故，造成保險保險車輛上人員車輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。人承擔的經(jīng)濟賠償責任。責任免除：責任免除：u違法、違章搭乘人員的人身傷亡；違法、違章搭乘人員的人身傷亡； u車上人員在被保險機動車車下時遭車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡；受的人身傷亡； u車上人員因疾病、分娩、自殘、斗車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自

19、殺、犯毆、自殺、犯u罪行為造成的自身傷亡罪行為造成的自身傷亡 車上人員責任險限額為：車上人員責任險限額為：1 1、2 2、5 5、1010萬元四個檔次中選擇，可選萬元四個檔次中選擇，可選擇座位投保。擇座位投保。常見附加險玻璃單獨破碎條款玻璃單獨破碎條款自燃損失險條款自燃損失險條款車身劃痕險條款車身劃痕險條款新增加設(shè)備損失保險條款新增加設(shè)備損失保險條款發(fā)動機特別損失險條款發(fā)動機特別損失險條款不計免賠率特約條款不計免賠率特約條款常見附加常見附加險險 不計免賠率條款中不計免賠率條款中, ,應(yīng)當由被保險人自行承擔的免賠金額：應(yīng)當由被保險人自行承擔的免賠金額：p機動車損失保險中應(yīng)當由第三方賠償而無法找到

20、第三方的機動車損失保險中應(yīng)當由第三方賠償而無法找到第三方的; ;p被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故, ,但不能證明事故原因的但不能證明事故原因的; ;p因違反安全裝載規(guī)定而增加的因違反安全裝載規(guī)定而增加的; ;p投保時指定駕駛?cè)送侗r指定駕駛?cè)? ,保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車而增加的動車而增加的; ;p投保時約定行駛區(qū)域投保時約定行駛區(qū)域, ,保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的. .p因保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故而增

21、加的因保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故而增加的; ;p盜搶險條款規(guī)定手續(xù)不全而增加的盜搶險條款規(guī)定手續(xù)不全而增加的; ;p不可附加本條款的險種規(guī)定的不可附加本條款的險種規(guī)定的. .附加險不計免賠率特約條款玻璃單獨破碎險玻璃單獨破碎險 賠償被保險機動車風檔玻璃或車窗賠償被保險機動車風檔玻璃或車窗玻璃的玻璃的單獨破碎單獨破碎損失。損失。 責任免除：責任免除：安裝、維修機動車過程安裝、維修機動車過程中造成的玻璃單獨破碎。中造成的玻璃單獨破碎。 車輛劃痕險車輛劃痕險 無明顯無明顯碰撞痕跡的車身劃痕碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險公司在一定的額度內(nèi)損失，保險公司在一定的額度內(nèi)負責賠償。負責賠償。責任免除：責任免除

22、： 被保險人及其家庭成中、被保險人及其家庭成中、駕駛?cè)藛T及其家庭成員的故駕駛?cè)藛T及其家庭成員的故意行為造成的車身劃良損失，意行為造成的車身劃良損失，保險公司不負責賠償。保險公司不負責賠償。 （注：僅部分保險公司承保（注：僅部分保險公司承保此險種）此險種） 賠償賠償對應(yīng)投保的險種對應(yīng)投保的險種規(guī)定的規(guī)定的免賠率計算的，應(yīng)當由被保險人自免賠率計算的，應(yīng)當由被保險人自行承擔的免賠金額部分。行承擔的免賠金額部分。責任免除：責任免除： 機動車損失保險中應(yīng)當由機動車損失保險中應(yīng)當由第三第三方負責賠償方負責賠償而無法找到第三方的而無法找到第三方的 被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自

23、行協(xié)商方式處理交通事故，定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的但不能證明事故原因的不計免賠率特約險不計免賠率特約險1、車輛出險后不報交警可以嗎？、車輛出險后不報交警可以嗎？ 那就要根據(jù)情況來看了，那就要根據(jù)情況來看了，單方事故單方事故在保留了第一現(xiàn)場的時候可以在保留了第一現(xiàn)場的時候可以不報交警不報交警。比方說，您的車不小心碰到了路邊的樹樁，您就可以撥打。比方說，您的車不小心碰到了路邊的樹樁，您就可以撥打保險公司的報案電話，定損人員就會立即趕赴現(xiàn)場，這樣您就可以不保險公司的報案電話，定損人員就會立即趕赴現(xiàn)場，這樣您就可以不用報警了。但如果是用報警了。但如果是多方事故多方事故，原則上

24、是要報交警處理的，但您可以，原則上是要報交警處理的，但您可以保留現(xiàn)場，先向保險公司的查勘人員說明情況，具體情況具體處理。保留現(xiàn)場，先向保險公司的查勘人員說明情況，具體情況具體處理。2、車輛過戶、改變使用性質(zhì)應(yīng)該怎么辦？、車輛過戶、改變使用性質(zhì)應(yīng)該怎么辦？ 當保單中的內(nèi)容發(fā)生變化，如車輛過戶（變更被保險人）、改變當保單中的內(nèi)容發(fā)生變化，如車輛過戶（變更被保險人）、改變使用性質(zhì)、調(diào)整保險金額或終止保險責任、保單有錯誤等等，必須及使用性質(zhì)、調(diào)整保險金額或終止保險責任、保單有錯誤等等，必須及時向保險公司提出變更申請，保險公司審核同意后時向保險公司提出變更申請，保險公司審核同意后出具批單出具批單，若變更

25、，若變更項目影響保費，還將追加或退還這部分保費。在保險業(yè)務(wù)中叫項目影響保費，還將追加或退還這部分保費。在保險業(yè)務(wù)中叫“批批改改”。3、各家保險公司的車險有差別嗎？、各家保險公司的車險有差別嗎？ 條款和費率上沒有差異，因為同一個地方的各家保險公司執(zhí)行的條款和費率上沒有差異，因為同一個地方的各家保險公司執(zhí)行的是是中國保險監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會頒布的統(tǒng)一車險條款和費率。也就是說，頒布的統(tǒng)一車險條款和費率。也就是說，各保險公司承擔的各保險公司承擔的責任范圍和價格是一樣的責任范圍和價格是一樣的，僅是在，僅是在投保和索賠時一投保和索賠時一些細節(jié)規(guī)定略有不同些細節(jié)規(guī)定略有不同。 但各家保險公司

26、提供的但各家保險公司提供的投保服務(wù)投保服務(wù)和和理賠服務(wù)理賠服務(wù)存在一定的差異，存在一定的差異，選選擇信譽好、服務(wù)質(zhì)量優(yōu)擇信譽好、服務(wù)質(zhì)量優(yōu)的保險公司應(yīng)是您投保時首要考慮的因素。的保險公司應(yīng)是您投保時首要考慮的因素。 4、保險車輛出險后應(yīng)該怎么辦？、保險車輛出險后應(yīng)該怎么辦？ 當若不幸發(fā)生道路交通事故，司機必須立即停車，積極當若不幸發(fā)生道路交通事故，司機必須立即停車，積極保護現(xiàn)場，保護現(xiàn)場，搶救傷員和財產(chǎn)搶救傷員和財產(chǎn)，迅速，迅速向公安交管部門報案向公安交管部門報案，并，并通知保險公司通知保險公司。保險。保險公司將及時派出專業(yè)人員趕赴現(xiàn)場協(xié)助處理事故，實施救援，調(diào)查公司將及時派出專業(yè)人員趕赴現(xiàn)場

27、協(xié)助處理事故，實施救援，調(diào)查分分析事故原因析事故原因，核定事故損失核定事故損失，待事故處理完畢后，即可，待事故處理完畢后，即可帶齊有關(guān)單證帶齊有關(guān)單證向保險公司索賠向保險公司索賠。若發(fā)生車輛被盜搶或其他非道路交通事故，請及時。若發(fā)生車輛被盜搶或其他非道路交通事故，請及時向當?shù)毓矙C關(guān)（如派出所、巡警）報案，同時通知保險公司。向當?shù)毓矙C關(guān)（如派出所、巡警）報案，同時通知保險公司。5、如果車禍中涉及第三方人員受傷，保險代理公司是否能、如果車禍中涉及第三方人員受傷，保險代理公司是否能 代辦理賠？代辦理賠？ 當車輛出險涉及第三方人員受傷時， 涉及車禍事故責任鑒定，而且受傷人員的賠付金額的鑒定過程相當

28、復(fù)雜，所以保險代理公司無法全程代辦理賠，只能提供必要的協(xié)助，出險人必須全程參與事故處理。6 6、車輛遇險，如不涉及人傷，那么該按什么程序來處理？、車輛遇險，如不涉及人傷，那么該按什么程序來處理？ 找出隨身攜帶的保險卡，按保險卡上的報案電話向保險公司報案，如有路損(物損)或人傷、或較嚴重車輛損壞時，或車險雙車或多車事故，都應(yīng)報交警，否則保險公司可以拒絕賠付。7、如何有效保留現(xiàn)場證據(jù)？、如何有效保留現(xiàn)場證據(jù)？ 發(fā)生事故后，車主可以通過以下方式采集有效的保留現(xiàn)場證據(jù)，以發(fā)生事故后，車主可以通過以下方式采集有效的保留現(xiàn)場證據(jù)，以便提供給保險公司和交警部門作為事故成因及責任認定的依據(jù)。便提供給保險公司和

29、交警部門作為事故成因及責任認定的依據(jù)。 用碼相機、用碼相機、DVDV機或者手機對事故現(xiàn)場拍照取證。一共拍攝機或者手機對事故現(xiàn)場拍照取證。一共拍攝3 3類照片，類照片，至少至少4 4張。首先是張。首先是全景照全景照：在事故現(xiàn)場的前后各拍一張全景，要把現(xiàn)場：在事故現(xiàn)場的前后各拍一張全景，要把現(xiàn)場的道路情況、標志標線等反映出來；其次是的道路情況、標志標線等反映出來；其次是方位照方位照：從側(cè)面拍攝，反映：從側(cè)面拍攝，反映車輛所處的方位、行駛方向等；最后是車輛所處的方位、行駛方向等；最后是細目照細目照：把碰撞的部位、車損情：把碰撞的部位、車損情況、地上的撒落物、漆片、剎車印、玻璃碎片等拍下來。況、地上的

30、撒落物、漆片、剎車印、玻璃碎片等拍下來。提示：提示： 商業(yè)險和交強險最好在同一家保險公司購商業(yè)險和交強險最好在同一家保險公司購買，若不在同一家，出險后，就需要兩家保險買，若不在同一家，出險后，就需要兩家保險公司共同參與理賠，理賠程序?qū)⒆兊酶訌?fù)雜公司共同參與理賠，理賠程序?qū)⒆兊酶訌?fù)雜和繁瑣！和繁瑣！第一步：及時報險第一步：及時報險 要領(lǐng)要領(lǐng): :保護好現(xiàn)場的同時注意車上的錢物。保護好現(xiàn)場的同時注意車上的錢物。 發(fā)生交通事故后，應(yīng)妥善保護好現(xiàn)場，在發(fā)生交通事故后，應(yīng)妥善保護好現(xiàn)場，在4848小時內(nèi)向小時內(nèi)向保險公司報案保險公司報案，如實如實陳述事故陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并發(fā)生經(jīng)過，并提供保險單提供

31、保險單，待保險公司查勘人員到現(xiàn)場查勘，待保險公司查勘人員到現(xiàn)場查勘，還需填寫還需填寫出險通知書出險通知書。如多方事故或涉及人傷、物損的事故還應(yīng)。如多方事故或涉及人傷、物損的事故還應(yīng)報警報警處理處理。第二步：查勘定損第二步：查勘定損 要領(lǐng)：協(xié)商過程中如有異議，可交由第三方鑒定。要領(lǐng)：協(xié)商過程中如有異議，可交由第三方鑒定。 保險公司接到報案后，會對車輛進行保險公司接到報案后，會對車輛進行定損定損，與被保險人一起協(xié)商確定，與被保險人一起協(xié)商確定修理工時費及材料費。如無法達成一致，可以修理工時費及材料費。如無法達成一致，可以申請物價部門申請物價部門或或保險公估公保險公估公司進行鑒定司進行鑒定。 要領(lǐng)：

32、可以選擇熟悉的要領(lǐng)：可以選擇熟悉的4S4S店和維修店進行維修店和維修店進行維修 車主可自行選擇具有維修資質(zhì)的修理廠進行維修，也可以到保險公車主可自行選擇具有維修資質(zhì)的修理廠進行維修，也可以到保險公司合作救援點進行維修，保險公司與維修廠共同完成損失鑒定工作。受司合作救援點進行維修，保險公司與維修廠共同完成損失鑒定工作。受損車輛的定損維修以修復(fù)為準。損車輛的定損維修以修復(fù)為準。 要領(lǐng)：可以委托維修點代為辦理要領(lǐng)：可以委托維修點代為辦理 保險公司在確認并收取投保人遞交的索賠材料后，將在承諾的時效內(nèi)保險公司在確認并收取投保人遞交的索賠材料后，將在承諾的時效內(nèi)完成案件的完成案件的保險理算保險理算和和審批

33、審批。審批完畢后，投保人即可領(lǐng)取賠款。審批完畢后，投保人即可領(lǐng)取賠款。及時及時：盜搶險盜搶險2424小時內(nèi)小時內(nèi)要報案。通事故后，首先要要報案。通事故后，首先要及時報案及時報案。如。如超過超過4848小時（盜搶小時（盜搶險超過險超過2424小時）小時）內(nèi)未向保險公司報案，保險公司可以內(nèi)未向保險公司報案，保險公司可以不受理不受理該案。對于多方事故該案。對于多方事故或涉及人傷、物損的事故還應(yīng)向交警部門報案。如果出現(xiàn)傷重病人，還應(yīng)及時施或涉及人傷、物損的事故還應(yīng)向交警部門報案。如果出現(xiàn)傷重病人，還應(yīng)及時施救。救。時效時效：盡快提交索賠單證。特別提醒車主，要盡快將各種索賠單證交給保險公司理：盡快提交索

34、賠單證。特別提醒車主，要盡快將各種索賠單證交給保險公司理賠人員，如調(diào)解或法院判決生效賠人員，如調(diào)解或法院判決生效1515日內(nèi)日內(nèi)未向保險公司提交相關(guān)材料，及自報案起未向保險公司提交相關(guān)材料，及自報案起兩年內(nèi)兩年內(nèi)未向保險公司索賠，保險公司將不受理。若手續(xù)齊備協(xié)商一致后，保險公未向保險公司索賠，保險公司將不受理。若手續(xù)齊備協(xié)商一致后，保險公司應(yīng)在司應(yīng)在1010天內(nèi)天內(nèi)一次結(jié)案賠償。一次結(jié)案賠償。拒賠范圍拒賠范圍：相關(guān)條款當注意，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對于：相關(guān)條款當注意，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對于酒后駕車、無證駕駛、無有效駕酒后駕車、無證駕駛、無有效駕駛證駕駛、核驗不合格或到期未年檢車輛、保險車輛拖帶未保險車輛

35、、交通肇事駛證駕駛、核驗不合格或到期未年檢車輛、保險車輛拖帶未保險車輛、交通肇事逃逸、購買二手車后保單未予過戶逃逸、購買二手車后保單未予過戶等情況，保險公司是有權(quán)拒賠的。等情況，保險公司是有權(quán)拒賠的。附加險：附加險：留意免賠范圍留意免賠范圍。附加險必須購買。附加險必須購買主險之后主險之后才能購買，而且才能購買，而且理賠責任理賠責任也是嚴也是嚴格格劃定劃定的。所以在投保這些險種的時候，應(yīng)該要多加留意免賠范圍。例如盜搶險，的。所以在投保這些險種的時候，應(yīng)該要多加留意免賠范圍。例如盜搶險，如果僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞，非全車遭盜竊，保險公司不賠。而如果僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞，非

36、全車遭盜竊，保險公司不賠。而玻璃單獨破碎險只賠使用過程中發(fā)生本車玻璃玻璃單獨破碎險只賠使用過程中發(fā)生本車玻璃“單獨單獨”破碎，安裝、維修車輛過破碎，安裝、維修車輛過程中造成的玻璃單獨破碎則不賠。車身劃痕損失險只有無明顯碰撞痕跡的車身劃程中造成的玻璃單獨破碎則不賠。車身劃痕損失險只有無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險公司才負責賠償。痕損失，保險公司才負責賠償。車輛的保險金額要根據(jù)新車購置價確定。汽車保險投保技巧車上人員責任險如果超過2座，則4個座位全部投保比較劃算。 第三者責任險投保20-50萬元比較合適。 夏天是汽車自燃的多發(fā)季節(jié)，加投一份自燃險，有備無患。舊車的盜搶險和車損險，投保時車輛的實

37、際價值按新車購置價減去折舊來確定。汽車保險注意問題重復(fù)投保一、不要重復(fù)投保 有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車輛多幾份賠償。按照保險法第四十條規(guī)定：重復(fù)保險的車輛各保險人的 賠償金額的總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復(fù)投保，也不會得到超價值賠款。 汽車保險注意問題超額投保不足額投保二、不要超額投?；虿蛔泐~投保 有些車主，明明車輛價值10萬元，卻投保了15萬元的保險，認為多花錢就能多賠付。而有的車價值20萬元，卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)保險法第三十九條規(guī)定：保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。所以超額投保、不足額投保都不