補(bǔ)充實(shí)驗(yàn)商業(yè)銀行綜合柜員業(yè)務(wù)

1、商業(yè)銀行綜合柜員業(yè)務(wù)1。知識的準(zhǔn)備：了解儲蓄的相關(guān)概念2。個人儲蓄存款與對公存款3。進(jìn)入第1次訪問進(jìn)行用戶注冊，選擇你扮演的客戶，儲蓄業(yè)務(wù)員，對公業(yè)務(wù)員。實(shí)名制客戶開戶儲蓄業(yè)務(wù)員操作申請成功等待審核儲蓄工程二：儲蓄業(yè)務(wù)訓(xùn)練任務(wù)一：活期儲蓄業(yè)務(wù)訓(xùn)練任務(wù)二：定期儲蓄業(yè)務(wù)訓(xùn)練整整、零整任務(wù)三：其他儲蓄業(yè)務(wù)訓(xùn)練業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)任務(wù)1 人民幣活期儲蓄開戶任務(wù)2 人民幣活期儲蓄存款任務(wù)3 人民幣活期儲蓄取款任務(wù)4 人民幣活期儲蓄銷戶根本知識1、概念2、特點(diǎn)3、計息4、分類工程二：人民幣儲蓄業(yè)務(wù)任務(wù)一活期儲蓄存款概念活期儲蓄是儲戶在開戶時不約定存期，可以自由存取的一種儲蓄方式。特點(diǎn)存取靈活，沒有期限限制；利率較低計

2、息分類根據(jù)性質(zhì)不同分為儲蓄賬戶和結(jié)算賬戶 具體形式包括活期存折戶、活期一本通、個人支票戶和借記卡任務(wù)一：活期儲蓄存款活期儲蓄業(yè)務(wù)根本知識2005年9月21日以前，每年結(jié)息一次，即6月30日為結(jié)息日，7月1日利息轉(zhuǎn)入賬戶。自2005年9月21日起，活期存款改為每季結(jié)息一次。新的結(jié)息方式將每季度末月20日作為結(jié)息日，21日利息入戶。點(diǎn)收現(xiàn)金 收入現(xiàn)金，需當(dāng)面點(diǎn)清，按照 “三先三后的操作程序，一筆一清。堅持手工清點(diǎn)，使用驗(yàn)鈔儀逐張核驗(yàn)。打印存折與憑條提交系統(tǒng)成功以后，即可打印存折及存款憑條。存折必須按號順序選取。請客戶核對存款憑條打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。護(hù)照、警官證、士兵證、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證均為實(shí)名制

3、有效證件。審核憑條和證件 柜員應(yīng)審核客戶填寫的戶名、證件種類、證件號碼與有效身份證件是否一致；地址是否填寫，幣種、金額小寫是否標(biāo)準(zhǔn)。開立個人儲蓄賬戶必須實(shí)行個人存款賬戶實(shí)名制。身份證、戶口簿、軍官證、存折交給客戶 將存折加蓋業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人名章后交給客戶。存款憑條回單交給客戶請客戶選擇支取方式。預(yù)留密碼可辦理通兌進(jìn)行系統(tǒng)操作進(jìn)入個人儲蓄界面，建立客戶信息，然后輸入客戶交易代碼，進(jìn)入個人活期存款現(xiàn)金開戶界面。通過刷折、系統(tǒng)自動讀取磁條信息，顯示出賬號、憑證號等。任務(wù)一：活期儲蓄存款任務(wù)1：人民幣活期儲蓄現(xiàn)金開戶操作流程備注：客戶要求申辦借記卡的，必須攜帶本人身份證，填寫“開立個人結(jié)算賬戶申請書及

4、“借記卡申請表“。柜員進(jìn)入開卡交易界面，輸入客戶賬號及庫存空白借記卡卡號，系統(tǒng)自動對兩者進(jìn)行關(guān)聯(lián)，同時修改借記卡狀態(tài)。取借：活期儲蓄存款 取款憑條貸：現(xiàn)金打印存折與憑條提交系統(tǒng)成功以后，即可打印存折及存款憑條。請客戶核對存款憑條打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。期儲蓄存款現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù)時不需要客戶手工填寫存款憑條，也不需要出示身份證。審核存折 個人活期儲蓄存款既可以采用有折續(xù)存，也可以采用無折續(xù)存，常見的是有折續(xù)存。柜員要審核存折的真實(shí)性。目前大多數(shù)銀行在做活存折交給客戶 存款憑條加蓋現(xiàn)訖章和個人名章存折和存款憑條回單交給客戶，憑條留存。進(jìn)行系統(tǒng)操作輸入活期存款現(xiàn)金續(xù)存交易代碼，進(jìn)入交易界面，通過刷折，系統(tǒng)

5、自動讀取賬號、憑證號等磁條信息。輸入存款金額。任務(wù)一：活期儲蓄存款任務(wù)2：人民幣活期儲蓄存款現(xiàn)金續(xù)存操作流程點(diǎn)收現(xiàn)金 收入現(xiàn)金，需當(dāng)面點(diǎn)清，按照 “三先三后的操作程序，一筆一清。堅持手工清點(diǎn)，使用驗(yàn)鈔儀逐張核驗(yàn)。發(fā)現(xiàn)金額不符，全額退還客戶。一定金額以上需授權(quán)備注：先收款，后記賬打印存折與憑條提交系統(tǒng)成功以后，即可打印存折及取款憑條。請客戶核對取款憑條打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。審核存折目前大多數(shù)銀行在做活期儲蓄存款現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時不需要客戶手工填寫取款憑條，也不需要出示身份證件。大額取款需要出示身份證件，一般5萬元以上需要授權(quán)現(xiàn)金、存折交給客戶 取款憑條加蓋現(xiàn)訖章和個人名章現(xiàn)金、存折和取款憑條回單交給

6、客戶，憑條留存。進(jìn)行系統(tǒng)操作輸入活期存款現(xiàn)金支取交易代碼，進(jìn)入交易界面，通過刷折，系統(tǒng)自動讀取賬號、憑證號等磁條信息?？蛻纛A(yù)留密碼的，由客戶自己在密碼鍵盤輸入六位密碼。任務(wù)一：活期儲蓄存款任務(wù)3：人民幣活期儲蓄存款現(xiàn)金支取操作流程輸入取款金額備注：先記賬，后付款；一般活期續(xù)存、取款不需出示身份證明，但大額取款、代辦業(yè)務(wù)時均需出示身份證明。存折類型選擇為任意或憑印支取的，需告知客戶不能參加通存通兌。憑印鑒支取的，取出預(yù)留印鑒底卡，與取款憑條上所蓋印鑒折角核對。憑證件支取的核對其出示證件是否與機(jī)器相符現(xiàn)金配款 現(xiàn)金配款，需當(dāng)面點(diǎn)清，按照 “三先三后的操作程序，一筆一清。堅持手工清點(diǎn)，使用驗(yàn)鈔儀逐張

7、核驗(yàn)。打印存折與憑條提交系統(tǒng)成功以后，即可打印存折、取款憑條和利息清單。請客戶核對取款憑條和利息清單打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。審核存折審核存折的合法性，并檢查人民幣活期存折是否為代發(fā)工資、消費(fèi)貸款還款、自動轉(zhuǎn)存關(guān)系等指定賬戶，如是那么對客戶進(jìn)行提示，確定不會對其產(chǎn)生影響前方可銷戶 。要留存，在最后一現(xiàn)金、清單交給客戶 取款憑條和利息清單上加蓋現(xiàn)訖章和個人名章現(xiàn)金和利息清單客戶聯(lián)、取款憑條回單交給客戶，憑條留存。破壞存折磁條的完整性，如客戶需進(jìn)行系統(tǒng)操作輸入活期存款銷戶交易代碼，進(jìn)入交易界面，通過刷折，系統(tǒng)自動讀取賬號、憑證號等磁條信息?？蛻纛A(yù)留密碼的，由客戶自己在密碼鍵盤輸入六位密碼。任務(wù)一：活期

8、儲蓄存款任務(wù)4：人民幣活期儲蓄存款銷戶操作流程筆交易下加蓋“以下空白印章，并在封面加蓋“銷戶備注：如果為個人結(jié)算賬戶，客戶需填寫“個人結(jié)算賬戶銷戶表，連同存折、借記卡一同交給柜員。柜員審核無誤后，先進(jìn)入銷卡交易，銷卡后再進(jìn)入活期儲蓄結(jié)清交易?，F(xiàn)金配款 按照利息清單上的本息額進(jìn)行現(xiàn)金配款，需當(dāng)面點(diǎn)清，按照 “三先三后的操作程序，一筆一清。堅持手工清點(diǎn)，使用驗(yàn)鈔儀逐張核驗(yàn)。整存整取 起存額50元 期限為3個月、6個月、1年、2年、3年、5年。 開戶時可約定自動轉(zhuǎn)存，存期內(nèi)允許局部提前支取。 預(yù)留密碼，到期可辦理通兌零存整取 起存額5元 期限為1年、3年、5年 預(yù)留密碼可通兌，到期支取回原開戶單位辦

9、理； 不允許局部提前支??； 如有漏存，必須于次月補(bǔ)齊，否那么視為違約，按活期存款計息。定期儲蓄存本取息起存額5000元期限為1年、3年、5年不允許局部提前支取需按約定時間支取利息，不得提前。如到期日未取，以后可以隨時支取。任務(wù)二、定期儲蓄存款定期儲蓄是一種約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本息的儲蓄方式。目前定期存款的主要形式有：整存整取、零存整取和存本取息。業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)任務(wù)1 整存整取儲蓄開戶任務(wù)2 整存整取局部提前支取任務(wù)3 整存整取儲蓄賬戶銷戶根本知識1、概念2、特點(diǎn)3、計息4、分類任務(wù)二、定期儲蓄存款實(shí)訓(xùn)二整存整取儲蓄概念整存整取定期儲蓄是指存款人在存款時約定存期并一次

10、將現(xiàn)金整筆存入，到期后一次支取本金和利息的存款形式。特點(diǎn)利率較高，但受時間限制，一旦提前支取，損失較大。適用于有預(yù)見性使用的資金或長期不用的資金。計息分類具體形式包括存單、特種存款和一本通 新開定期存單5萬元含以下使用普通存單，5萬元以上至50萬元含使用大額存單，50萬元以上使用特種大額存單。任務(wù)二、定期儲蓄存款整存整取定期儲蓄根本知識整存整取定期儲蓄到期支取，期間不管利率是否調(diào)整，均按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期儲蓄存款利率利息。逾期支取時，其超過原存期局部按支取日活期利率計息。全部提前支取，按支取日活期存款利率計息，點(diǎn)收現(xiàn)金 收入現(xiàn)金，需當(dāng)面點(diǎn)清，按照 “三先三后的操作程序，一筆一清。堅持

11、手工清點(diǎn)，使用驗(yàn)鈔儀逐張核驗(yàn)。打印存單與憑條提交系統(tǒng)成功以后，即可打印存單及存款憑條。請客戶核對存款憑條打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。為實(shí)名制有效證件。注意詢問客戶是否轉(zhuǎn)存審核憑條和證件 柜員應(yīng)審核儲蓄存款憑條上客戶填寫的戶名、證件種類、證件號碼與有效身份證件是否一致；地址是否填寫，幣種、金額小寫是否標(biāo)準(zhǔn)。身份證、戶口簿、軍官證、護(hù)照、警官證、士兵證、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證均存單交給客戶 將存單加蓋業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人名章后交給客戶。存款憑條加蓋現(xiàn)訖章和個人名章，存款憑條回單交給客戶進(jìn)行系統(tǒng)操作進(jìn)入個人儲蓄界面，建立客戶信息，然后輸入交易代碼，進(jìn)入個人整存整取現(xiàn)金開戶界面。輸入相應(yīng)信息請客戶選擇支取方式。預(yù)留密

12、碼到期可辦理通兌任務(wù)二、定期儲蓄存款任務(wù)1：人民幣整存整取定期儲蓄現(xiàn)金開戶操作流程打印相關(guān)憑證提交系統(tǒng)成功以后，打印舊整存整取定期存單、新整存整取定期存單、存款憑證、取款憑證和利息清單。請客戶核對存款憑條、利息清單打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。審核存單和憑證審核存單的各項要素是否完整，印章是否齊全，存單是否為本行簽發(fā)的；在存單反面摘錄取款人及代理人身份證號碼；審核客戶新填寫的存款憑證上內(nèi)容是否齊全、金額是否正確，一般新填存款憑證上的金額應(yīng)為提前支取后的續(xù)存金額局部?，F(xiàn)金、存折交給客戶在已銷戶整存整取定期存單、存款憑證、取款憑證上加蓋“業(yè)務(wù)清訖章新的整存整取定期存單加蓋業(yè)務(wù)專用章?，F(xiàn)金、新存單和利息清單

13、客戶聯(lián)交給客戶，憑條留存。進(jìn)行系統(tǒng)操作審查無誤后進(jìn)入個人定期存款局部提前支取界面。輸入相應(yīng)內(nèi)容?？蛻纛A(yù)留密碼的，由客戶自己在密碼鍵盤輸入六位密碼。任務(wù)二、定期儲蓄存款任務(wù)2：人民幣整存整取定期儲蓄局部提前支取操作流程備注：客戶在開戶時辦理自動轉(zhuǎn)存的，除原存期到期日和轉(zhuǎn)存期到期日以外，均為提前支??；在開戶時辦理約定轉(zhuǎn)存的，在原存期到期日和轉(zhuǎn)存期到期日之外，均不視為提前支取。在原存期及轉(zhuǎn)存期內(nèi)可屢次提前支取，但剩余金額不能小于整存整取最低起存額。在原存期到期日和轉(zhuǎn)存期到期日，不辦理局部提前支取。現(xiàn)金配款 依照現(xiàn)金配款程序，按照利息清單所載本息額配款。打印相關(guān)憑證提交系統(tǒng)成功以后，打印取款憑條、整存

14、整取存單和利息清單。請客戶核對利息清單打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。審核存單和憑證客戶憑整存整取定期存單支取存款，假設(shè)大額取款或全部提前支取，客戶還需出示本人身份證件。審核整存整取定期存單的各項要素是否完整，印章是否齊全和清晰，存單是否到期，如果沒有到期請客戶到原開戶行辦理提現(xiàn)金、存折交給客戶在已銷戶整存整取定期存單、利率清單上加蓋“業(yè)務(wù)清訖章現(xiàn)金、利息清單客戶聯(lián)交給客戶，憑條留存。進(jìn)行系統(tǒng)操作審查無誤后進(jìn)入個人定期存款現(xiàn)金取款交易界面。輸入相應(yīng)內(nèi)容?？蛻纛A(yù)留密碼的，由客戶自己在密碼鍵盤輸入六位密碼。大額取款必須經(jīng)有權(quán)人授權(quán)。任務(wù)二、定期儲蓄存款任務(wù)3：人民幣整存整取定期儲蓄全部支取銷戶操作流程前支取

15、手續(xù)。備注：對從儲蓄賬戶提取現(xiàn)金20萬元含20萬元以上的，要求取款人必須提前一天預(yù)約。以便在為客戶準(zhǔn)備好現(xiàn)金的同時不影響當(dāng)天的現(xiàn)金量?，F(xiàn)金配款 依照現(xiàn)金配款程序，按照利息清單所載本息額配款。業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)任務(wù)1 存本取息儲蓄開戶任務(wù)2 存本取息儲蓄存款取息任務(wù)3 存本取息儲蓄賬戶銷戶根本知識1、概念2、特點(diǎn)3、利息支取任務(wù)二、定期儲蓄存款實(shí)訓(xùn)三存本取息儲蓄概念存本取息定期儲蓄存款是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄形式特點(diǎn)利率較高，本金受時間限制，利息可分期支取。適用于照顧對象的消費(fèi)。如離退休人員的固定支出。不能局部提前支取利息支取任務(wù)二、定期儲蓄存款存本取息定期儲蓄根本知識支取

16、利息的期限可以一個月或幾個月一次。 到期未支取利息，以后可以隨時支取。存款在約定期限內(nèi)如需提前支取，按支取日活期存款利率計息，存期內(nèi)已經(jīng)支取的定期儲蓄利息要從本息中扣回點(diǎn)收現(xiàn)金 收入現(xiàn)金，需當(dāng)面點(diǎn)清，按照 “三先三后的操作程序，一筆一清。堅持手工清點(diǎn)，使用驗(yàn)鈔儀逐張核驗(yàn)。打印存單與憑條提交系統(tǒng)成功以后，即可打印存單及存款憑條。請客戶核對存款憑條打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。期及每次取款日期。注意起存額為5000元審核憑條和證件 柜員應(yīng)審核儲蓄存款憑條開戶申請書上客戶填寫的戶名、證件種類、證件號碼與有效身份證件是否一致；地址是否填寫，幣種、金額小寫是否標(biāo)準(zhǔn)。開戶申請書上應(yīng)注明存存單交給客戶 將存單加蓋業(yè)

17、務(wù)公章和經(jīng)辦人名章后交給客戶。存款憑條加蓋現(xiàn)訖章和個人名章，存款憑條回單交給客戶進(jìn)行系統(tǒng)操作輸入交易代碼，進(jìn)入個人存本取息現(xiàn)金開戶界面。輸入相應(yīng)信息請客戶選擇支取方式。預(yù)留密碼到期可辦理通兌任務(wù)二、定期儲蓄存款任務(wù)1：人民幣存本取息定期儲蓄現(xiàn)金開戶操作流程自己在密碼鍵盤輸入六位密碼。進(jìn)行系統(tǒng)操作審查無誤后進(jìn)入存本取息定期儲蓄存款取息界面，輸入相應(yīng)內(nèi)容?？蛻纛A(yù)留密碼的，由客戶審核憑條和證件客戶憑存本取息定期儲蓄存單支取利息。審核存本取息定期儲蓄存單的各項要素是否完整，印章是否齊全和清晰?，F(xiàn)金、利息清單客戶聯(lián)交給客戶，憑條留存?，F(xiàn)金、存折交給客戶 將取單加蓋業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人名章后交給客戶。取款憑條

18、加蓋現(xiàn)訖章和個人名章，取款憑條回單交給客戶打印相關(guān)憑證提交系統(tǒng)成功以后，打印存單、取款憑證和利息清單。請客戶核對存款憑條、利息清單打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。任務(wù)二、定期儲蓄存款任務(wù)2：人民幣存本取息定期儲蓄存款取息操作流程現(xiàn)金配款依照現(xiàn)金配款程序，按照利息清單所載本息額配款。打印相關(guān)憑證提交系統(tǒng)成功以后，打印取款憑條、存本取息存單和利息清單。請客戶核對利息清單打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。行辦理提前支取手續(xù)。審核存單和憑證客戶憑存本取息定期儲蓄存單支取存款，假設(shè)大額取款或全部提前支取，客戶還需出示本人身份證件。審核存本取息定期定期儲蓄存單的各項要素是否完整，印章是否齊全和清晰，存單是否到期，如果沒有到期請

19、客戶到原開戶現(xiàn)金、存折交給客戶在已銷戶整存整取定期存單、利率清單上加蓋“業(yè)務(wù)清訖章現(xiàn)金、利息清單客戶聯(lián)交給客戶，憑條留存。進(jìn)行系統(tǒng)操作審查無誤后進(jìn)入個人存本取息現(xiàn)金取款交易界面。輸入相應(yīng)內(nèi)容?？蛻纛A(yù)留密碼的，由客戶自己在密碼鍵盤輸入六位密碼。大額取款必須經(jīng)有權(quán)人授權(quán)。任務(wù)二、定期儲蓄存款任務(wù)3：人民幣存本取息定期儲蓄存款銷戶/提前支取操作流程現(xiàn)金配款 依照現(xiàn)金配款程序，按照利息清單所載本息額配款。業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)任務(wù)1：人民幣零存整取開戶任務(wù)2：人民幣零存整取續(xù)存任務(wù)3：人民幣零存整取消戶/提前支取根本知識1、概念2、特點(diǎn)3、分類任務(wù)二、定期儲蓄存款實(shí)訓(xùn)四零存整取儲蓄點(diǎn)收現(xiàn)金 收入現(xiàn)金，需當(dāng)面點(diǎn)清，按

20、照 “三先三后的操作程序，一筆一清。堅持手工清點(diǎn)，使用驗(yàn)鈔儀逐張核驗(yàn)。打印存單與憑條提交系統(tǒng)成功以后，即可打印存單及存款憑條。請客戶核對存款憑條打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。審核憑條和證件 柜員應(yīng)審核儲蓄存款憑條開戶申請書上客戶填寫的戶名、證件種類、證件號碼與有效身份證件是否一致；地址是否填寫，幣種、金額小寫是否標(biāo)準(zhǔn)。存單交給客戶 將存單加蓋業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人名章后交給客戶。存款憑條加蓋現(xiàn)訖章和個人名章，存款憑條回單交給客戶進(jìn)行系統(tǒng)操作輸入交易代碼，進(jìn)入個人零存整取現(xiàn)金開戶界面。輸入相應(yīng)信息。請客戶選擇支取方式。預(yù)留密碼到期可辦理通兌。任務(wù)二、定期儲蓄存款任務(wù)1：人民幣零存整取開戶操作流程起存額為5元備注：按月等額存入，到期一次支取本息。中途如有漏存,應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，視為違約，違約