合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)（新員工培訓(xùn)）

1、合規(guī)根底知識(shí)主講人：卞春坡目錄合規(guī)概述公司合規(guī)文化公司現(xiàn)行內(nèi)部合規(guī)管理制度外部主要監(jiān)管規(guī)定安邦員工合規(guī)ABC合規(guī)概述合規(guī)概念 “合規(guī)是由英文“compliance一詞翻譯而來，原意為遵守、服從。但自上個(gè)世紀(jì)90年代以來，在國(guó)際金融保險(xiǎn)領(lǐng)域中，“compliance一詞逐漸開展出專門的特殊含義。 2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的?合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門?(?Compliance and the Compliance Function in Bank?)高級(jí)文件中首次給予合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以權(quán)威定義。隨后，合規(guī)這一概念被廣泛運(yùn)用于金融保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中。合規(guī)概述保監(jiān)會(huì)“合規(guī)相關(guān)定義 中國(guó)

2、保監(jiān)會(huì)于2021年1月1日實(shí)施的?保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引?中，從監(jiān)管角度定義： 合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)那么、公司內(nèi)部管理制度以及老實(shí)守信的道德準(zhǔn)那么。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處分、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 合規(guī)概述保險(xiǎn)公司合規(guī)工作主要內(nèi)容制訂、修訂公司的合規(guī)政策和年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方案，并推動(dòng)其貫徹落實(shí)，培育公司的合規(guī)文化制訂、修訂公司的崗位合規(guī)手冊(cè)和其他合規(guī)管理規(guī)章制度實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)撰寫年度、半年度及其他合規(guī)報(bào)告參與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識(shí)別

3、、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持 ?保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引?合規(guī)概述保險(xiǎn)公司合規(guī)工作主要內(nèi)容負(fù)責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實(shí)施組織合規(guī)培訓(xùn)，貫徹員工和營(yíng)銷員行為準(zhǔn)那么，并向員工和營(yíng)銷員提供合規(guī)咨詢審查公司重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，并根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)那么的變動(dòng)和開展，提出制訂或者修訂公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的建議保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常工作聯(lián)系，跟蹤評(píng)估監(jiān)管措施和要求，反響相關(guān)意見和建議董事會(huì)確定的其他合規(guī)工作 ?保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引?公司合規(guī)文化 安邦保險(xiǎn)自2004年成立以來，經(jīng)歷了6年的快速成長(zhǎng)，逐步形成了富有安邦特色的企業(yè)文化。這其中，合規(guī)文化作為企業(yè)文化的重要組成局部，為安邦的

4、快速、穩(wěn)健開展奠定了根底。公司合規(guī)文化安邦保險(xiǎn)認(rèn)為 合規(guī)人人有責(zé)，確保合規(guī)理念有效滲入各個(gè)層次，以合規(guī)為榮、以違規(guī)為恥。 安邦保險(xiǎn)堅(jiān)持 合規(guī)從高層做起，公司通過有效的合規(guī)管理，降低或防止違規(guī)行為引發(fā)的法律責(zé)任、行政處分、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失。 公司合規(guī)文化安邦保險(xiǎn)要求 各序列人員遵守法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、監(jiān)管要求及公司內(nèi)控制度并貫徹其精神，樹立良好、標(biāo)準(zhǔn)、穩(wěn)健的公司形象，以合規(guī)提升公司形象。安邦保險(xiǎn)倡導(dǎo) 提倡合規(guī)、嚴(yán)查違規(guī)，快速及時(shí)的解決任何可能出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象，并落實(shí)懲辦。公司現(xiàn)行內(nèi)部合規(guī)管理制度 合規(guī)管理制度是一家公司經(jīng)過長(zhǎng)期積累，并結(jié)合自身企業(yè)文化形成的一種內(nèi)部控制機(jī)制。安邦保險(xiǎn)經(jīng)過6年

5、的成長(zhǎng)，創(chuàng)新出了一條快速開展與風(fēng)險(xiǎn)控制并重之路，積累了豐富的合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出以?安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份合規(guī)管理規(guī)定?為代表的一系列合規(guī)管理制度。公司現(xiàn)行內(nèi)部合規(guī)管理制度 安邦保險(xiǎn)現(xiàn)行內(nèi)部合規(guī)管理制度，內(nèi)容涉及合規(guī)管理機(jī)制、合規(guī)職責(zé)、合規(guī)問責(zé)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)文化、反洗錢等方面。主要包括： ?安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份合規(guī)管理規(guī)定? ?安邦保險(xiǎn)案件責(zé)任追究實(shí)施方法試行? ?安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份違規(guī)處分規(guī)定 ? ?反洗錢管理規(guī)定2021年修訂版?外部主要監(jiān)管規(guī)定 自金融行業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管以來，保險(xiǎn)行業(yè)由于其兼具融資功能與保障功能的特點(diǎn)，與群眾民生息息相關(guān)，因此監(jiān)管較為嚴(yán)格，各種監(jiān)管政策、法律法規(guī)不斷推出。公

6、司治理外部監(jiān)管規(guī)定主要針對(duì)以下六個(gè)方面：財(cái)務(wù)及資金管理信息化管理 人員管理業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)管理外部主要監(jiān)管規(guī)定Part 1 公司治理 公司治理，英文為“corporate governance, 是一種對(duì)公司進(jìn)行管理和控制的體系。保險(xiǎn)公司公司治理的好壞，直接關(guān)系著客戶、員工以及股東的相關(guān)權(quán)益，因此中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)公司治理監(jiān)管猶未重視，引入了國(guó)際先進(jìn)的金融企業(yè)公司治理經(jīng)驗(yàn)，配合?公司法?相關(guān)規(guī)定，形成了一套有效的治理機(jī)制。公司治理機(jī)制可以概括為： 公司組織結(jié)構(gòu) 經(jīng)營(yíng)與管理 外部監(jiān)管外部主要監(jiān)管規(guī)定Part 2 人員管理 人，作為保險(xiǎn)公司最根本的構(gòu)成單位，其素質(zhì)的上下直接影響到公司的品牌形象與經(jīng)營(yíng)開展。特

7、別是近年來，隨著保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模的快速增長(zhǎng)，從業(yè)人員數(shù)量大幅上升，難免出現(xiàn)良莠不齊的現(xiàn)象。保險(xiǎn)監(jiān)管部門一直對(duì)此問題高度重視，陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)旨在標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)從業(yè)人員行為以及從業(yè)或任職資質(zhì)的監(jiān)管規(guī)定。人員管理相關(guān)監(jiān)管規(guī)定可以分為以下四類： 從業(yè)人員行為準(zhǔn)那么 高級(jí)管理人員任職管理 專業(yè)負(fù)責(zé)人任職管理 專業(yè)責(zé)任人員任職管理外部主要監(jiān)管規(guī)定Part 3 業(yè)務(wù)管理 保險(xiǎn)產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到銷售、到承保理賠以及客戶效勞的一系列流程作為保險(xiǎn)公司最核心的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，影響著公司的整體盈利水平和經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)性，也是保險(xiǎn)監(jiān)管的重中之重。根據(jù)現(xiàn)行有效的外部監(jiān)管規(guī)定，業(yè)務(wù)管理的監(jiān)管重點(diǎn)可以分為： 保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、條款費(fèi)率管理以及保險(xiǎn)合同

8、銷售行為的合規(guī)性 業(yè)務(wù)承保品質(zhì)管理 理賠及客戶效勞質(zhì)量外部主要監(jiān)管規(guī)定Part 4 財(cái)務(wù)及資金管理 保險(xiǎn)公司作為金融企業(yè)，其龐大的現(xiàn)金流承載的不僅僅是資金融通功能，更是千千萬(wàn)萬(wàn)客戶的信賴與希望。因此，如何做好保險(xiǎn)金融企業(yè)的財(cái)務(wù)與資金管理，一直是各保險(xiǎn)公司與監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同面臨的問題。毋庸置疑的是，制定嚴(yán)格的財(cái)務(wù)制度與嚴(yán)控資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司必須擔(dān)負(fù)的企業(yè)責(zé)任，這一點(diǎn)在現(xiàn)行有關(guān)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)及資金管理的各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定中表達(dá)得尤為突出。 監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)于財(cái)務(wù)及資金管理方面主要關(guān)注： 保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)那么的貫徹實(shí)施 保險(xiǎn)資金運(yùn)用的合規(guī)性外部主要監(jiān)管規(guī)定Part 5 信息化管理 進(jìn)入信息化時(shí)代后，各保險(xiǎn)公司無(wú)不將信息

9、系統(tǒng)建設(shè)納入到重點(diǎn)開展戰(zhàn)略中。保證核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的高效穩(wěn)定運(yùn)行、設(shè)計(jì)開發(fā)便捷實(shí)用的ERP管理系統(tǒng)以及實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的IT化，都成為了各保險(xiǎn)公司優(yōu)化資源、提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段。特別是由于大量保單信息都是通過信息系統(tǒng)進(jìn)行存儲(chǔ)、傳遞，使得信息化管理成為關(guān)系到保險(xiǎn)公司“生死存亡的關(guān)鍵之一。監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司信息化管理的要求主要包括三點(diǎn)： 根本規(guī)定 系統(tǒng)平安及相關(guān)管理措施 配套支持外部主要監(jiān)管規(guī)定Part 6 風(fēng)險(xiǎn)管理 近年來，隨著國(guó)際先進(jìn)的金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的引進(jìn)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平得到了極大地提升。通過完善內(nèi)部控制機(jī)制、加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督與合規(guī)管理控制，有效地保證了保險(xiǎn)行業(yè)的快速穩(wěn)健開展。風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)監(jiān)管要求： 根本