銀行體系及基礎(chǔ)知識(shí)專題培訓(xùn)

1、銀行體系及基礎(chǔ)知識(shí)專題培訓(xùn)中國的銀行體系圖中央銀行中國人民銀行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進(jìn)出口銀行國家開發(fā)銀行大型商業(yè)銀行政策性銀行非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中國銀行協(xié)會(huì)自治機(jī)構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督協(xié)會(huì)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中小商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行農(nóng)村信用社中國郵政儲(chǔ)蓄銀行農(nóng)村資金互助社村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村合作銀行外資銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國銀行中國建設(shè)銀行中國交通銀行金融租賃公司汽車金融公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司信托公司金融資產(chǎn)管理公司目 錄第一部分 中央銀行第二部分 金融機(jī)構(gòu)第三部分 自治機(jī)構(gòu)第一部分中央銀行中央銀行中國人民銀行：地 位：中華人民共和國國務(wù)院重要組成部

2、門。作 用：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。主要業(yè)務(wù)：支付清算，投放抵押，黃金凈買，跨境貸款作 用：統(tǒng)一控制，統(tǒng)一貨幣，統(tǒng)一管理職 能：發(fā)行信用貨幣，政府的銀行，銀行的銀行，管理金融活動(dòng)的銀行中央銀行：第二部分金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（共823家）政策性銀行中小商業(yè)銀行中國郵政儲(chǔ)蓄銀行外資銀行大型商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3家5家147家47家620家1家（一）政策性銀行數(shù) 量：3家作 用：在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、 是進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)的管理工具。與

3、商業(yè)銀行的區(qū)別：(1)經(jīng)營方式不同。(2)資金來源不同。(3)經(jīng)營目的不同。成立背景：1993年12月25日，國務(wù)院提出深化金融改革，將工農(nóng)中建四大行建設(shè)成國 有大型商業(yè)銀行，為此，從四大行中剝離出政策性業(yè)務(wù)，組建了專門承擔(dān)政 策性業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行，即政策性銀行。資金來源：財(cái)政撥款和人民銀行無息貸款特 點(diǎn)：特殊性、低成本性、長期性、統(tǒng)籌性注冊資本：3067.11億元成立時(shí)間：1994年總部所在地：北京職責(zé)：主要承擔(dān)國內(nèi)開發(fā)型政策性金融業(yè)務(wù)注冊資本：1500億元成立時(shí)間：1994年總部所在地：北京職責(zé)：主要承擔(dān)大型機(jī)電設(shè)備進(jìn)出口融資業(yè)務(wù)注冊資本：1200億元成立時(shí)間：1994年總部所在地：北京職責(zé)

4、：主要承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性扶植業(yè)務(wù)例：國家開發(fā)銀行共有35家分行、控股子公司4家、村鎮(zhèn)銀行13家分行區(qū)域特點(diǎn)： 沿海省市地區(qū)一般有2家，均為經(jīng)濟(jì)大省，如：江蘇省、浙江省、福建省、廣東省、遼寧省等 其他省市地區(qū)一般有1家控股子公司控股子公司總行總行分行分行村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行（二）國有商業(yè)銀行數(shù)量：5家代表：工農(nóng)中建交主管部門：財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、中組部優(yōu)勢：國家控股，實(shí)力雄厚，全國范圍內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)分布廣 注冊資本：3564.06億元成立時(shí)間：1984年特 點(diǎn)：中國五大銀行之首，擁有中國最大的客戶群注冊資本：742.6億元成立時(shí)間：1908年特 點(diǎn)：中國第一家在境外上市的國有控股大型商業(yè)銀行注冊資本： 2500.1

5、億元成立時(shí)間：1954年特 點(diǎn)：在工程建設(shè)核算方面有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢注冊資本：2943.8億元成立日期：1912年特 點(diǎn)：最早開始有國際業(yè)務(wù)注冊資本：3247.94億元成立時(shí)間：1951年特 點(diǎn)：面向 “三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)例：中國農(nóng)業(yè)銀行穆迪信用評(píng)級(jí)為A12010年完成“A+H”兩地上市總市值位列全球上市銀行第五位2015年入圍由中國品牌價(jià)值研究院主辦的中國品牌500強(qiáng)第23位。農(nóng)行基本架構(gòu)：總行二級(jí)分行一級(jí)分行一級(jí)支行二級(jí)支行分理處儲(chǔ)蓄所分行支行總行組織架構(gòu)示意圖農(nóng)行天津分行簡介農(nóng)行天津分行1979年正式恢復(fù)成立。一級(jí)支行：22家二級(jí)支行：400余家（其中和平區(qū)共14家）股東大會(huì)行長監(jiān)事會(huì)董事會(huì)

6、運(yùn)營管理部安全保衛(wèi)部辦公室信息技術(shù)管理部計(jì)劃財(cái)會(huì)部綜合管理部個(gè)人金融部公司業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān) 察部人力資源部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部大客戶部國際業(yè)務(wù)部房地產(chǎn)信貸部住房金融與個(gè)人信貸部金融市場與投資銀行部信用卡中心農(nóng)銀大學(xué)天津分?；ㄞk公室總務(wù)部工會(huì)資產(chǎn)處置部法律事務(wù)部內(nèi)控合規(guī)部電子銀行部信貸管理部農(nóng)行支行簡介一級(jí)支行：22家二級(jí)支行：400余家（其中和平區(qū)共14家）行長風(fēng)險(xiǎn)管理處個(gè)人金融部財(cái)會(huì)運(yùn)營部綜合管理部國際業(yè)務(wù)部客戶部4個(gè)監(jiān)察保衛(wèi)部公司業(yè)務(wù)部信貸管理部（三）中小商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行的優(yōu)勢1. 客戶發(fā)展空間大2. 機(jī)制靈活，決策效率高，管理成本低3. 擁有地域性優(yōu)勢

7、4. 人員精簡，員工激勵(lì)增效明顯股份制商業(yè)銀行中信中信銀行銀行招商招商銀行銀行恒豐恒豐銀行銀行平安平安銀行銀行興業(yè)興業(yè)銀行銀行廣發(fā)廣發(fā)銀行銀行華夏華夏銀行銀行光大光大銀行銀行浦發(fā)浦發(fā)銀行銀行民生民生銀行銀行浙商浙商銀行銀行渤海渤海銀行銀行總部所在地北京深圳山東深圳福建廣州北京北京上海北京浙江天津注冊資本金489.34億元252.19億元70.49億元51.23億元190.52億元114.08億元68億元466.79億元186.53億元364.85億元115億元85億元?jiǎng)?chuàng)立時(shí)間1987年1987年1987年1987年1988年1988年1992年1992年1992年1996年2004年2005年

8、優(yōu)勢： 優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)先（主要是對公業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)的個(gè)人客戶） 公司制法人治理機(jī)構(gòu)完善 靈活的人事管理制度 資產(chǎn)質(zhì)量良好劣勢： 規(guī)模較大，分支行較多，管理幅度大，對管理層水平要求高，可能造成管理上的不便和影響運(yùn)營的協(xié)調(diào)性、一致性。例：招商銀行注冊資本：252.19億元人民幣成立時(shí)間：1987年特 點(diǎn)：信用卡業(yè)務(wù)相對處于領(lǐng)先地位主要組織結(jié)構(gòu)體系城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程： 20世紀(jì)80年代：城市信用社 1995年：大中城市開始分批組建地方股份制性質(zhì)的城市合作銀行 1998年：將城市合作銀行統(tǒng)一更名為城市商業(yè)銀行主要代表：天津銀行、北京銀行、盛京銀行例：天津銀行注冊資本金：51.26億元人民幣成 立 時(shí) 間：1

9、996年歷 史 沿 革： 天津市商業(yè)銀于1996年正式成立，是天津市 唯一的地方性股份制商業(yè)銀行 2006年，天津銀行在濱海新區(qū)建立中資金融 機(jī)構(gòu)的第一家一級(jí)分行特 點(diǎn)：以服務(wù)中小企業(yè)，個(gè)體私營企業(yè)和廣大市民 為重點(diǎn)，支持效益好的國有企業(yè)，三資企業(yè) 和高新技術(shù)企業(yè)（四）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行注冊資本：570億元人民幣成立時(shí)間：2007年公司性質(zhì)：中國郵政下屬企業(yè)，屬于商業(yè)銀行特 點(diǎn)：服務(wù)面廣、品種多樣、方便快捷、保 密可靠與其他商業(yè)銀行的差異： 1.該行網(wǎng)點(diǎn)多，且遍布農(nóng)村 2.承繼原國家郵政局、中國郵政集團(tuán)公司 經(jīng)營的郵政金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)組織機(jī)構(gòu)設(shè)置：1.在現(xiàn)有的經(jīng)營管理組織架構(gòu)基礎(chǔ)上，引入現(xiàn)代商 業(yè)銀

10、行的管理理念，建立管理科學(xué)、精簡高效的 法人治理結(jié)構(gòu)和組織管理體系；2.郵政儲(chǔ)蓄銀行在北京設(shè)立總行；按行政區(qū)劃建立 省級(jí)分行；3.省級(jí)以下機(jī)構(gòu)，根據(jù)各省不同的情況和實(shí)際需要， 設(shè)立精簡的分支機(jī)構(gòu)；中國郵政儲(chǔ)蓄銀行董事會(huì)監(jiān)事會(huì)總行辦公室省級(jí)分行辦公室市級(jí)分行辦公室一類支行二類支行郵政系統(tǒng)前臺(tái)營業(yè)部支持中心投資部發(fā)展部稽查部綠卡部匯兌部儲(chǔ)蓄部黨辦信用卡中心資金部會(huì)計(jì)部國際部清算部信貸部代理部風(fēng)險(xiǎn)部人力資源部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部審計(jì)部會(huì)計(jì)核算部財(cái)務(wù)部科技部渠道部信貸業(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部個(gè)金二部個(gè)金一部人力資源部個(gè)人業(yè)務(wù)部公司業(yè)務(wù)部信貸業(yè)務(wù)部財(cái)務(wù)核算部審計(jì)部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部渠道科技部綜合管理部綜合業(yè)務(wù)部會(huì)計(jì)核算部公司業(yè)務(wù)

11、部財(cái)務(wù)部（五）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（1）農(nóng)村信用合作社： 籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)（2）農(nóng)村商業(yè)銀行： 由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu) （3）農(nóng)村合作銀行： 為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù) （4）村鎮(zhèn)銀行： 為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（5）農(nóng)村資金互助社： 為社員提供存款、貸款、結(jié)算等（六）外資銀行全國有47家天津有21家優(yōu)勢： 資本實(shí)力雄厚，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良 經(jīng)營理念和管理方式先進(jìn) 服務(wù)水平和服務(wù)手段優(yōu)勢明顯 綜合的資源動(dòng)員能力強(qiáng) 創(chuàng)新能力強(qiáng) 熟悉國際市場，精通國際慣例 激勵(lì)機(jī)制健

12、全，對人才有極強(qiáng)的吸引力例：渣打銀行注冊資本：107.27億元人民幣成立時(shí)間：1853年總 部：倫敦（中國區(qū)總部在上海）特 點(diǎn)：國際領(lǐng)先的銀行集團(tuán)90%以上的營業(yè)收入和 利潤來自亞洲、非洲和中東市場世界總行（倫敦）大中華區(qū)中國總行（上海）臺(tái)灣香港分行（共27家）支行（天津6家）二、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（1）金融資產(chǎn)管理公司： 全國19家，省級(jí)15家 四大：信達(dá)，東方，長城，華融（4）金融租賃公司： 全國40家，天津7家 天津：工銀，邦銀，民生，興業(yè), 中金租，中信，華運(yùn)（5）汽車金融公司： 全國23家，天津1家 天津：長城濱銀（3）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司： 全國224家 天津：渤鋼，天保，天藥，物產(chǎn)，天津港（2）信托公司： 全國68家 央企控股24家，地方政府控股9家， 地方性國企控股22家，外資銀行參股6家，民營7家 天津：天津信托（天津市財(cái)政局） 北方信托（泰達(dá)集團(tuán)）（6）貨幣經(jīng)紀(jì)公司五家大型天津：天津信唐貨幣經(jīng)濟(jì)有限責(zé)任公司 第三部分自治機(jī)構(gòu)自治機(jī)構(gòu)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立時(shí)間：2000年組