理財規(guī)劃師課件-保險理財--注冊理財規(guī)劃師1概述

1、保險理財保險理財(1)學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)目標(biāo)一、了解商業(yè)保險的功能和種類一、了解商業(yè)保險的功能和種類二、理解商業(yè)人壽保險在金融理財中二、理解商業(yè)人壽保險在金融理財中 的運用的運用三、掌握保險理財?shù)姆椒?、技巧三、掌握保險理財?shù)姆椒?、技巧四、掌握保險理財?shù)娘L(fēng)險防范措施四、掌握保險理財?shù)娘L(fēng)險防范措施五、能夠提供保險理財?shù)慕ㄗh和方案五、能夠提供保險理財?shù)慕ㄗh和方案保保 險險 理理 財財一、保險理財基礎(chǔ)一、保險理財基礎(chǔ)二、保險理財?shù)膬?nèi)容二、保險理財?shù)膬?nèi)容三、保險理財?shù)娘L(fēng)險三、保險理財?shù)娘L(fēng)險四、保險理財?shù)牟呗运摹⒈ｋU理財?shù)牟呗晕?、保險理財?shù)募寄芪濉⒈ｋU理財?shù)募寄芰?、保險理財法規(guī)六、保險理財法規(guī)保險的含義和功能保

2、險的含義和功能1、保險的含義、保險的含義 保險是幫助個人或機構(gòu)承擔(dān)不可預(yù)測的保險是幫助個人或機構(gòu)承擔(dān)不可預(yù)測的巨大的經(jīng)濟損失的一種金融工具。巨大的經(jīng)濟損失的一種金融工具。2、保險的功能、保險的功能（保險保障、資金融通、社會管理）（保險保障、資金融通、社會管理） 主要表現(xiàn)在提供風(fēng)險服務(wù)（規(guī)避風(fēng)險）主要表現(xiàn)在提供風(fēng)險服務(wù)（規(guī)避風(fēng)險）和彌補經(jīng)濟損失這兩方面，提供風(fēng)險管理的和彌補經(jīng)濟損失這兩方面，提供風(fēng)險管理的目的是幫助個人和機構(gòu)防患于未然；彌補經(jīng)目的是幫助個人和機構(gòu)防患于未然；彌補經(jīng)濟損失的目的是幫助個人和機構(gòu)減少經(jīng)濟損濟損失的目的是幫助個人和機構(gòu)減少經(jīng)濟損失，渡過難關(guān)。失，渡過難關(guān)。保險理財基礎(chǔ)保

3、險理財基礎(chǔ)保險理財?shù)暮x和功能保險理財?shù)暮x和功能1、保險理財?shù)暮x、保險理財?shù)暮x 保險理財是用保險特有的功能，保障資保險理財是用保險特有的功能，保障資產(chǎn)安全和增值，延續(xù)個人的經(jīng)濟生命。所以產(chǎn)安全和增值，延續(xù)個人的經(jīng)濟生命。所以大家說，大家說，保險不會改變你的生活，但保險可保險不會改變你的生活，但保險可以使你的生活不改變以使你的生活不改變。由于人壽保險的特殊。由于人壽保險的特殊性，在提供保障的同時也附加了更多的理財性，在提供保障的同時也附加了更多的理財功能，所以本章所提到的保險理財是指運用功能，所以本章所提到的保險理財是指運用人壽保險理財，雖然財產(chǎn)保險在理財上也有人壽保險理財，雖然財產(chǎn)保險在

4、理財上也有其功用，但是并不如人壽險突出。其功用，但是并不如人壽險突出。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)保險理財?shù)暮x和功能保險理財?shù)暮x和功能2、保險理財?shù)墓δ?、保險理財?shù)墓δ?保險理財功能之一是籌措資金，保險法保險理財功能之一是籌措資金，保險法中明確規(guī)定了中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價值不喪失條款現(xiàn)金價值不喪失條款”。在。在某些保險合同中也規(guī)定了當(dāng)客戶資金緊缺時某些保險合同中也規(guī)定了當(dāng)客戶資金緊缺時可申請現(xiàn)金價值的可申請現(xiàn)金價值的70%-90%作為短期貸款。作為短期貸款。同時，一些新型的人壽保險產(chǎn)品不僅具有保同時，一些新型的人壽保險產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，就是說障功能，而且具有一定的投資

5、功能，就是說如果在保險期間獲得保障的同時還有本金的如果在保險期間獲得保障的同時還有本金的其他收益。其他收益。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)保險理財?shù)膬?yōu)勢（保險理財?shù)膬?yōu)勢（1） 1、稅務(wù)優(yōu)勢。我國、稅務(wù)優(yōu)勢。我國1999年年11月月1日開始征收利息稅，日開始征收利息稅，而客戶在購買保險，獲得保險金的時候是不用納稅的，具而客戶在購買保險，獲得保險金的時候是不用納稅的，具有較大優(yōu)勢。如今我國還沒有開始征收遺產(chǎn)稅，但這是一有較大優(yōu)勢。如今我國還沒有開始征收遺產(chǎn)稅，但這是一個發(fā)展趨勢。如果開始征收遺產(chǎn)稅，購買保險也是避開遺個發(fā)展趨勢。如果開始征收遺產(chǎn)稅，購買保險也是避開遺產(chǎn)稅的好途徑。因為在西方發(fā)達國家，一般

6、都要征收遺產(chǎn)產(chǎn)稅的好途徑。因為在西方發(fā)達國家，一般都要征收遺產(chǎn)稅，因此很多人為了節(jié)稅采取了很多方式，其中很多人都稅，因此很多人為了節(jié)稅采取了很多方式，其中很多人都購買保險，因為它即可以保障又可以節(jié)稅，只要將遺產(chǎn)繼購買保險，因為它即可以保障又可以節(jié)稅，只要將遺產(chǎn)繼承人確定為保險受益人即可，我國的承人確定為保險受益人即可，我國的中華人民共和國保中華人民共和國保險法險法規(guī)定：指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)；規(guī)定：指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)；民法通則民法通則中規(guī)定：不作為遺產(chǎn)的財富，不能交稅；我中規(guī)定：不作為遺產(chǎn)的財富，不能交稅；我國的國的遺產(chǎn)稅草案遺產(chǎn)稅草案第五條第四款也規(guī)定：被

7、繼承人投保第五條第四款也規(guī)定：被繼承人投保人壽保險所取得的保險金不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額?？梢?，人壽保險所取得的保險金不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額?？梢?，保險是一個非常理想的節(jié)稅工具，受到了法律的保護。保險是一個非常理想的節(jié)稅工具，受到了法律的保護。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)保險理財?shù)膬?yōu)勢（保險理財?shù)膬?yōu)勢（2） 2、債務(wù)優(yōu)勢。我國的、債務(wù)優(yōu)勢。我國的繼承法繼承法33條規(guī)定：遺產(chǎn)繼承應(yīng)當(dāng)清償被繼承人條規(guī)定：遺產(chǎn)繼承應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。但同時依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。但同時保險法保險法46條規(guī)定：指定受益人的保條規(guī)定：指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)。所以保險險金不作為被保險人的遺產(chǎn)

8、。所以保險具有銀行存款、股票、基金等金融工具具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務(wù)追償功能。所不具備的免于債務(wù)追償功能。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)保險理財?shù)膬?yōu)勢（保險理財?shù)膬?yōu)勢（3） 3、抵抗通貨膨脹優(yōu)勢?，F(xiàn)在將、抵抗通貨膨脹優(yōu)勢。現(xiàn)在將10萬元存萬元存在銀行，期限是在銀行，期限是20年，如果目前的通貨膨脹年，如果目前的通貨膨脹率率3%，則，則10萬元在滿期后已經(jīng)縮水為萬元在滿期后已經(jīng)縮水為55370元，元，3%的通貨膨脹率將這的通貨膨脹率將這44630元慢慢的吃元慢慢的吃掉了。大部分具用投資理財功能的保險提供掉了。大部分具用投資理財功能的保險提供雙收益，這在提供的同時會承諾一個保

9、底收雙收益，這在提供的同時會承諾一個保底收益，它類似于銀行的固定利息率，在上基礎(chǔ)益，它類似于銀行的固定利息率，在上基礎(chǔ)之上還會有一個浮動的收益，這個收益是隨之上還會有一個浮動的收益，這個收益是隨著經(jīng)濟的變動而水漲船高，因此很好地避免著經(jīng)濟的變動而水漲船高，因此很好地避免了通貨膨脹的風(fēng)險。了通貨膨脹的風(fēng)險。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)二元期權(quán)二元期權(quán)理財?shù)脑瓌t理財?shù)脑瓌t 1、遵循保障第一的原則、遵循保障第一的原則：保險本身的功能是：保險本身的功能是保險保障（規(guī)避風(fēng)險和經(jīng)濟補償），所以運用保保險保障（規(guī)避風(fēng)險和經(jīng)濟補償），所以運用保險理財時應(yīng)把保障放在首位，其次才是投資。險理財時應(yīng)把保障放在首位，其次

10、才是投資。重重投資輕保障的行為不是理財，而是冒險。投資輕保障的行為不是理財，而是冒險。 2、遵循本金安全的原則、遵循本金安全的原則：1和和0哪個更重要？哪個更重要？如果你只注重如果你只注重1后面有多少個后面有多少個0，當(dāng)某一天，當(dāng)某一天1消失的消失的時候，那若干個時候，那若干個0也失去了意義，所以應(yīng)該先保住也失去了意義，所以應(yīng)該先保住“1”，那個，那個“1”就是我們理財?shù)谋窘?。就是我們理財?shù)谋窘稹?3、遵循保值增值的原則：、遵循保值增值的原則：不要讓你的資金隨不要讓你的資金隨著時間的流逝而變得逐漸縮水，而最少應(yīng)該讓你著時間的流逝而變得逐漸縮水，而最少應(yīng)該讓你的資金在將來的購買力水平和現(xiàn)在一樣。

11、的資金在將來的購買力水平和現(xiàn)在一樣。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)保險理財機構(gòu)保險理財機構(gòu)(人壽保險公司）人壽保險公司） 1 中國人壽中國人壽 25.72% 2 平安人壽平安人壽 16.83% 3 友邦保險友邦保險 8.2% 4 太平洋人壽太平洋人壽 6.93% 5 新華人壽新華人壽 6.93% 6 泰康人壽泰康人壽 6.83% 7 太平人壽太平人壽 4.73% 8 信誠人壽信誠人壽 3.12% 9 平安養(yǎng)老平安養(yǎng)老 1.82% 10 平安健康平安健康 1.64% 11 人保壽險人保壽險 1.61% 12 中宏人壽中宏人壽 1.46% 13 海爾紐約人壽海爾紐約人壽 1.42% 14 中英人壽中英人

12、壽 1.12% 15 中美大都會中美大都會 1.03% 保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ) 16 民生人壽民生人壽 1.01% 17 生命人壽生命人壽 0.91% 18 太平洋安泰人壽太平洋安泰人壽0.85% 19 安聯(lián)大眾人壽安聯(lián)大眾人壽 0.79% 2 0 中 意 人 壽中 意 人 壽 0 . 7 7 % 21 太平養(yǎng)老太平養(yǎng)老 0.58% 22 合眾人壽合眾人壽 0.52% 23 光大永明人壽光大永明人壽 0.44% 24 華泰人壽華泰人壽 0.42% 25 廣電日生廣電日生 0.4% 26 首創(chuàng)安泰人壽首創(chuàng)安泰人壽 0.4% 27 人保健康人保健康 0.39% 28 金盛人壽金盛人壽 0.36%

13、 29 恒安標(biāo)準(zhǔn)恒安標(biāo)準(zhǔn) 0.34% 30 ?？等藟酆？等藟?0.34% 31 長城人壽長城人壽 0.33% 32 瑞泰人壽瑞泰人壽 0.28% 33 國民人壽國民人壽 0.25% 34 國泰人壽國泰人壽 0.25% 35 招商信諾人壽招商信諾人壽 0.24% 36 恒康天安人壽恒康天安人壽 0.23% 37 幸福人壽幸福人壽 0.2% 38 東方人壽東方人壽 0.13% 39 中航三星人壽中航三星人壽 0.1% 40 中?？德?lián)人壽中保康聯(lián)人壽 0.09%數(shù)據(jù)來源數(shù)據(jù)來源網(wǎng)友最信賴網(wǎng)友最信賴的人壽保險公司評選的人壽保險公司評選 期探網(wǎng)，二元期權(quán)：http:/二元期權(quán)論壇：http:/ http

14、:/ 1、保障型保險險種、保障型保險險種（1）人壽保險）人壽保險（2）健康保險）健康保險（3）意外傷害保險）意外傷害保險（4）養(yǎng)老保險（）養(yǎng)老保險（5）少兒保險）少兒保險 2、投資型保險險種、投資型保險險種（1）分紅保險）分紅保險（2）投資連結(jié)保險）投資連結(jié)保險（3）萬能保險）萬能保險保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)人壽保險人壽保險 1、人壽保險的含義：、人壽保險的含義：是指以被保險人的生命是指以被保險人的生命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為保險事為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為保險事故（即給付保險金條件）的一種人身保險。故（即給付保險金條件）的一種人身保險。 2、人壽保險的功能：、人壽保險的

15、功能：人壽保險所承保的風(fēng)險人壽保險所承保的風(fēng)險可以是生存，也可以是死亡，也可同時承保生存可以是生存，也可以是死亡，也可同時承保生存和死亡，因而具有給付和補償雙重功能。和死亡，因而具有給付和補償雙重功能。 3、人壽保險的種類：、人壽保險的種類：死亡保險、生存保險死亡保險、生存保險（養(yǎng)老保險）、兩全保險。（養(yǎng)老保險）、兩全保險。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)健康保險健康保險 1、健康保險的含義：、健康保險的含義：是以被保險人的身體為是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對其因遭受疾病或意外傷害事故所發(fā)保險標(biāo)的，對其因遭受疾病或意外傷害事故所發(fā)生的醫(yī)療費用或工作能力喪失所引起的收入損失，生的醫(yī)療費用或工作能力喪失

16、所引起的收入損失，以及導(dǎo)致需要長期護理的損失提供經(jīng)濟補償?shù)囊灰约皩?dǎo)致需要長期護理的損失提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N人身保險。種人身保險。 2、健康保險的功能：、健康保險的功能：健康保險關(guān)注的不僅是健康保險關(guān)注的不僅是遭受保險事故損失后的經(jīng)濟補償，而且更加關(guān)注遭受保險事故損失后的經(jīng)濟補償，而且更加關(guān)注預(yù)防保健和健康教育，以及生存期間的健康管理。預(yù)防保健和健康教育，以及生存期間的健康管理。 3、健康保險的種類：、健康保險的種類：重大疾病保險、醫(yī)療保重大疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險、長期護理保險。險、收入保障保險、長期護理保險。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)健康保險健康保險重大疾病保險重大疾病保險 重大疾病保險

17、是以重大疾病為給付條件的疾重大疾病保險是以重大疾病為給付條件的疾病保險。保障的疾病一般有心肌梗塞、冠狀動脈病保險。保障的疾病一般有心肌梗塞、冠狀動脈搭橋手術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)、尿毒癥、嚴重?zé)齻?。搭橋手術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)、尿毒癥、嚴重?zé)齻取?重大疾病保險的特點：重大疾病保險的特點： 1、一般都規(guī)定了一個觀察期，、一般都規(guī)定了一個觀察期，90天或天或180天天（不同公司的產(chǎn)品可能不同），觀察期結(jié)束后保（不同公司的產(chǎn)品可能不同），觀察期結(jié)束后保單才正式生效。單才正式生效。 2、只保障重大疾病，并且有嚴格的界定。不、只保障重大疾病，并且有嚴格的界定。不同的條款重大疾病的種類不同，有包括同的條款重大疾病的

18、種類不同，有包括10種大病種大病的，也有包括的，也有包括33種大病的。當(dāng)然費率也不同。種大病的。當(dāng)然費率也不同。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)健康保險健康保險醫(yī)療保險醫(yī)療保險 醫(yī)療保險是醫(yī)療費用保險的簡稱，是以約定醫(yī)療保險是醫(yī)療費用保險的簡稱，是以約定的醫(yī)療費用為給付條件的保險。如果被保險人接的醫(yī)療費用為給付條件的保險。如果被保險人接受治療發(fā)生醫(yī)療費用時，由保險公司按合同約定受治療發(fā)生醫(yī)療費用時，由保險公司按合同約定的比例和限額進行補償。的比例和限額進行補償。 常見的醫(yī)療保險主要有普通醫(yī)療保險、住院常見的醫(yī)療保險主要有普通醫(yī)療保險、住院保險、手術(shù)保險、綜合醫(yī)療保險以及意外傷害醫(yī)保險、手術(shù)保險、綜合醫(yī)

19、療保險以及意外傷害醫(yī)療保險等。療保險等。 醫(yī)療保險常用的條款包括：免賠額條款、比醫(yī)療保險常用的條款包括：免賠額條款、比例給付條款和給付限額條款。例給付條款和給付限額條款。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)健康保險健康保險收入保障保險收入保障保險 收入保障保險是以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入收入保障保險是以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險。當(dāng)被保險人中斷或減少為給付保險金條件的保險。當(dāng)被保險人因疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動能力不能工因疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入，保險人在一定期限內(nèi)作以致失去收入或減少收入，保險人在一定期限內(nèi)按照約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保

20、險金。按照約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金。 收入保障保險的特點收入保障保險的特點（1）給付方式一般是按月給付方式一般是按月或周進行補償。（或周進行補償。（2）給付期限可以是短期也可以是）給付期限可以是短期也可以是長期，甚至終身。（長期，甚至終身。（3）免責(zé)期間保險人不給付任何）免責(zé)期間保險人不給付任何補償。（補償。（4）對于殘疾及全殘有嚴格的界定。）對于殘疾及全殘有嚴格的界定。 常見的收入保障保險有住院、手術(shù)津貼保險等。常見的收入保障保險有住院、手術(shù)津貼保險等。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)健康保險健康保險長期護理保險長期護理保險 長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要

21、長期照顧的被保險人提供護理服務(wù)費用的健康要長期照顧的被保險人提供護理服務(wù)費用的健康保險。保險范圍分為：醫(yī)護人員看護、中級看護、保險。保險范圍分為：醫(yī)護人員看護、中級看護、照顧式看護和家中看護四個等級。照顧式看護和家中看護四個等級。 長期護理保險的特點：（長期護理保險的特點：（1）給付期限有）給付期限有1年、年、數(shù)年和終身。同時也規(guī)定了多種免責(zé)期。（數(shù)年和終身。同時也規(guī)定了多種免責(zé)期。（2）保）保費通常為平準(zhǔn)式。也有固定上調(diào)式的。一般都有費通常為平準(zhǔn)式。也有固定上調(diào)式的。一般都有豁免保費保障。（豁免保費保障。（3）保單都是保證續(xù)保的。（）保單都是保證續(xù)保的。（4）設(shè)有不沒收價值條款，退保時具有現(xiàn)

22、金價值。設(shè)有不沒收價值條款，退保時具有現(xiàn)金價值。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)意外傷害保險意外傷害保險 1、意外傷害的含義：、意外傷害的含義：意外是就被害人的主觀意外是就被害人的主觀狀態(tài)而言的，指侵害的發(fā)生是被害人事先沒有預(yù)狀態(tài)而言的，指侵害的發(fā)生是被害人事先沒有預(yù)見的，或違背被保險人主觀意愿的。意外傷害保見的，或違背被保險人主觀意愿的。意外傷害保險中所稱的意外傷害是指在被保險人沒有預(yù)見到險中所稱的意外傷害是指在被保險人沒有預(yù)見到的，或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的的，或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客

23、觀事實。的客觀事實。 2、意外傷害保險的含義：、意外傷害保險的含義：是指以意外傷害導(dǎo)是指以意外傷害導(dǎo)致身故或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。致身故或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。 3、意外傷害保險的特點：、意外傷害保險的特點：保費較低，保障性保費較低，保障性強。強。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險 1、養(yǎng)老保險的含義：、養(yǎng)老保險的含義：商業(yè)性養(yǎng)老保險是由商商業(yè)性養(yǎng)老保險是由商業(yè)性保險公司辦理，個人自愿投保的用于解決個業(yè)性保險公司辦理，個人自愿投保的用于解決個人養(yǎng)老需求的保險。人養(yǎng)老需求的保險。 2、養(yǎng)老保險的特點：、養(yǎng)老保險的特點：保能提供較高的保障水保能提供較高的保障水平，

24、并且客戶可以靈活地選擇保障程度。商業(yè)養(yǎng)平，并且客戶可以靈活地選擇保障程度。商業(yè)養(yǎng)老保險是對社會養(yǎng)老保險的一種有效補充，它不老保險是對社會養(yǎng)老保險的一種有效補充，它不僅能提高客戶承受風(fēng)險的財務(wù)能力，更重要的是僅能提高客戶承受風(fēng)險的財務(wù)能力，更重要的是進一步為自己謀得更多的福利，讓保險公司為自進一步為自己謀得更多的福利，讓保險公司為自己理財，幫助累計養(yǎng)老金，是個人在養(yǎng)老問題上己理財，幫助累計養(yǎng)老金，是個人在養(yǎng)老問題上的明智選擇。同時具有理財簡單、固定回報、強的明智選擇。同時具有理財簡單、固定回報、強迫儲蓄等優(yōu)勢。迫儲蓄等優(yōu)勢。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)少兒保險少兒保險 1、少兒保險的含義：、少兒保險

25、的含義：是專門為少年兒童設(shè)計是專門為少年兒童設(shè)計的，用于解決其成長過程中所中所需要的教育、創(chuàng)的，用于解決其成長過程中所中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷業(yè)、婚嫁費用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險的一種保險產(chǎn)品。殘、死亡等風(fēng)險的一種保險產(chǎn)品。 2、少兒保險的種類：、少兒保險的種類：（1）教育型少兒保險：）教育型少兒保險：針對少年兒童在不同的成長階段的需要，提供相應(yīng)針對少年兒童在不同的成長階段的需要，提供相應(yīng)的保險金。比如初中、高中和大學(xué)幾個埋藏的教育的保險金。比如初中、高中和大學(xué)幾個埋藏的教育金，參加工作以后的教育金，結(jié)婚時的婚嫁金甚至金，參加工作以后

26、的教育金，結(jié)婚時的婚嫁金甚至還有退休之后的養(yǎng)老金等。減輕父母的經(jīng)濟負擔(dān)，還有退休之后的養(yǎng)老金等。減輕父母的經(jīng)濟負擔(dān)，充分體現(xiàn)父母對子女的呵護和關(guān)愛。充分體現(xiàn)父母對子女的呵護和關(guān)愛。 （2）健康型少兒保險：主要是解決兒童的醫(yī)療）健康型少兒保險：主要是解決兒童的醫(yī)療問題，同時提供意外保障。問題，同時提供意外保障。 保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)分紅保險分紅保險 1、分紅保險簡介：、分紅保險簡介：最早出現(xiàn)在最早出現(xiàn)在1776年的英國，年的英國，當(dāng)時是為了抵御通貨膨脹和利率的波動而推出的它當(dāng)時是為了抵御通貨膨脹和利率的波動而推出的它兼具保障和投資功能，因此一經(jīng)推出，立即得到市兼具保障和投資功能，因此一經(jīng)推出

27、，立即得到市場的普遍歡迎。場的普遍歡迎。20世紀世紀60年代得到了較快發(fā)展。年代得到了較快發(fā)展。 2、分紅保險的特點：、分紅保險的特點：（1）按年度分配紅利。）按年度分配紅利。在每個會計年度結(jié)束后，將上一年度該類分紅保險在每個會計年度結(jié)束后，將上一年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶，讓客戶享受到保險公司紅利的方式，分配給客戶，讓客戶享受到保險公司的經(jīng)營收益。（的經(jīng)營收益。（2）紅利來源于三差益。即死差益、）紅利來源于三差益。即死差益、費差益、利差益。（費差益、利差益。（3）紅利的分配是有嚴格的規(guī)定。）紅

28、利的分配是有嚴格的規(guī)定。一般要將當(dāng)年度可分配盈余的一般要將當(dāng)年度可分配盈余的70%分配給客戶。分配給客戶。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)投資連結(jié)保險投資連結(jié)保險 1、投資連結(jié)保險簡介：、投資連結(jié)保險簡介：最早起源于英國，在最早起源于英國，在20世紀世紀70年代初一問世就得到了消費者的普遍歡迎，年代初一問世就得到了消費者的普遍歡迎，到到80年代得到了很快發(fā)展。目前已經(jīng)成為歐、美國年代得到了很快發(fā)展。目前已經(jīng)成為歐、美國家人壽保險的主要險種之一。家人壽保險的主要險種之一。 2、投資連結(jié)保險的特點：、投資連結(jié)保險的特點：（1）投資賬戶價值）投資賬戶價值時刻在變動。保險公司在為客戶提供人壽保險保障時刻在變動

29、。保險公司在為客戶提供人壽保險保障的同時，會設(shè)置幾個風(fēng)險不同的投資賬戶供客戶選的同時，會設(shè)置幾個風(fēng)險不同的投資賬戶供客戶選擇，而投資賬戶的資產(chǎn)價值是根據(jù)投資基金在當(dāng)時擇，而投資賬戶的資產(chǎn)價值是根據(jù)投資基金在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定的。（的投資表現(xiàn)來決定的。（2）客戶的收益來源于投資）客戶的收益來源于投資賬戶的收益。投資賬戶是一個專項管理的獨立賬戶。賬戶的收益。投資賬戶是一個專項管理的獨立賬戶。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)萬能保險萬能保險 1、萬能保險簡介：、萬能保險簡介：在在20世紀世紀80年代初問世，年代初問世，因萬能保險給人們提供了很大的彈性，所以被客戶因萬能保險給人們提供了很大的彈性，所以被客戶

30、認為是一種可以滿足不同需求的低成本保險。認為是一種可以滿足不同需求的低成本保險。 2、萬能保險的特點：、萬能保險的特點：（1）保額自選，靈活可變；）保額自選，靈活可變；（2）投資保底，理財方便；）投資保底，理財方便；（3）持續(xù)交費，獎勵多多；）持續(xù)交費，獎勵多多；（4）緩期交費，保障不變；）緩期交費，保障不變；（5）保單價值，透明公開。）保單價值，透明公開。保險理財基礎(chǔ)保險理財基礎(chǔ)分紅保險與投資連結(jié)保險的區(qū)別分紅保險與投資連結(jié)保險的區(qū)別 1、保單收益來源不同：、保單收益來源不同：分紅保險收益來源于分紅保險收益來源于三差，投連的收益來源于獨立的投資賬戶。三差，投連的收益來源于獨立的投資賬戶。 2、保險公司收取的費用不同：、保險公司收取的費用不同：人分紅保險在人分紅保險在保險期間保險公司不會再另外收取費用；投連保保險期間保險公司不會再