老百姓投資理財(cái)渠道（課堂PPT）

1、.1老百姓投資理財(cái)老百姓投資理財(cái)幾大產(chǎn)品類型幾大產(chǎn)品類型.2 .3 儲(chǔ)蓄是儲(chǔ)蓄是指將資金的使用權(quán)暫時(shí)讓度給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一指將資金的使用權(quán)暫時(shí)讓度給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息的一種理財(cái)工具。定利息的一種理財(cái)工具。 分類：分類：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品也屬于儲(chǔ)蓄類工具。定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品也屬于儲(chǔ)蓄類工具。 評(píng)述：評(píng)述：理財(cái)必備工具。任何理財(cái)?shù)幕A(chǔ)都來(lái)自于儲(chǔ)蓄。理財(cái)必備工具。任何理財(cái)?shù)幕A(chǔ)都來(lái)自于儲(chǔ)蓄。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)： 收益指數(shù)

2、：收益指數(shù)：（活期（活期0.500.50，1 1年定期年定期3.503.50） 流動(dòng)性：流動(dòng)性： 投資期限投資期限： 1 1天天 5 5年年 投資門檻：活期不限，理財(cái)產(chǎn)品投資門檻：活期不限，理財(cái)產(chǎn)品5 5萬(wàn)起步萬(wàn)起步.4優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 安全、可靠（國(guó)家銀行）安全、可靠（國(guó)家銀行） 手續(xù)方便（網(wǎng)點(diǎn)眾多）手續(xù)方便（網(wǎng)點(diǎn)眾多） 形式靈活（產(chǎn)品種類眾多）形式靈活（產(chǎn)品種類眾多）缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：收益較低收益較低 甚至部分收益無(wú)法承諾保底甚至部分收益無(wú)法承諾保底投資注意事項(xiàng)：投資注意事項(xiàng)：l 不能作為唯一的手段，否則是不能作為唯一的手段，否則是“暴殄天物暴殄天物”！l 尤其是銀行理財(cái)產(chǎn)品一定要弄尤其是銀行理財(cái)產(chǎn)

3、品一定要弄清楚是預(yù)計(jì)年化收益還是保底清楚是預(yù)計(jì)年化收益還是保底收益。收益。.5 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動(dòng)性：流動(dòng)性： 投資期限：投資期限：1 1天天2020年，一般以年為單位年，一般以年為單位 投資門檻：不限，家庭投資門檻：不限，家庭.6優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移能力（支付保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移能力（支付保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)公司均攤）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)公司均攤） 財(cái)務(wù)保護(hù)傘（發(fā)生意外傷財(cái)務(wù)保護(hù)傘（發(fā)生意外傷害、疾病、天災(zāi)等時(shí)資金賠付）害、疾病、天災(zāi)等時(shí)資金賠付） 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：發(fā)生賠付時(shí)核保手續(xù)復(fù)雜，發(fā)生賠付時(shí)核保手續(xù)復(fù)雜，理賠周期長(zhǎng)理賠周期長(zhǎng) 變現(xiàn)難，提前解約損失不小變現(xiàn)難，提前解約損失不小投資注

4、意事項(xiàng)：投資注意事項(xiàng)：l 保險(xiǎn)理財(cái)有必要，比例不能過保險(xiǎn)理財(cái)有必要，比例不能過于高；意外、疾病保周全，于高；意外、疾病保周全，10%10%不錯(cuò)了！不錯(cuò)了！.7 基金基金是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資。資金，從事股票、債券等金融工具投資。 分類：分類：根據(jù)投資對(duì)象的不同：股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、期根據(jù)投資對(duì)象的不同：股票基金、債券基金、貨

5、幣市場(chǎng)基金、期貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加貨基金、期權(quán)基金，指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加或贖回：開放式基金和封閉式基金?；蜈H回：開放式基金和封閉式基金。 評(píng)述：評(píng)述：是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動(dòng)性：流動(dòng)性： 投資期限：投資期限：數(shù)天數(shù)年數(shù)天數(shù)年 .8優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 專家管理（基金管理者專人管理，正確專家管理（基金管理者專人管理，正確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與收益）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與收益） 不需本人具備太多專業(yè)知識(shí)（懶人理財(cái)不需本人具備太多專業(yè)知識(shí)（懶

6、人理財(cái)產(chǎn)品）產(chǎn)品） 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：只適合長(zhǎng)線投資只適合長(zhǎng)線投資 收益不穩(wěn)定，有的時(shí)候能有銀行存款的收益不穩(wěn)定，有的時(shí)候能有銀行存款的十幾倍，有的時(shí)候卻是負(fù)值十幾倍，有的時(shí)候卻是負(fù)值投資注意事項(xiàng)：投資注意事項(xiàng)：l 懶人理財(cái)不代表傻瓜理財(cái)（需調(diào)查基金的身懶人理財(cái)不代表傻瓜理財(cái)（需調(diào)查基金的身家背景、基金年齡，基金類型等）家背景、基金年齡，基金類型等）l 貨比三家很重要，調(diào)查清楚方可投！貨比三家很重要，調(diào)查清楚方可投！ （6161家基金公司家基金公司20112011年一季度虧損年一季度虧損359359億，億，二季度虧損二季度虧損894894億億) ).9 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流

7、動(dòng)性：流動(dòng)性： 投資期限：投資期限：1 1天數(shù)年天數(shù)年 .10優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 收益高（為什么叫投資的寵物？收益高（為什么叫投資的寵物？坊間的傳說(shuō)）坊間的傳說(shuō)） 可轉(zhuǎn)讓、流動(dòng)性強(qiáng)（閑散資金可轉(zhuǎn)讓、流動(dòng)性強(qiáng)（閑散資金時(shí)買進(jìn)，需要資金時(shí)賣出）時(shí)買進(jìn)，需要資金時(shí)賣出） 能達(dá)到控股公司的目的（一般能達(dá)到控股公司的目的（一般人無(wú)需考慮）人無(wú)需考慮） 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)大（股市出人命的事屢見風(fēng)險(xiǎn)大（股市出人命的事屢見不鮮）不鮮） 市場(chǎng)不透明，受大戶操控嚴(yán)重市場(chǎng)不透明，受大戶操控嚴(yán)重（都說(shuō)股市是老百姓的榨汁機(jī)）（都說(shuō)股市是老百姓的榨汁機(jī)） 投資注意事項(xiàng)：投資注意事項(xiàng)：l 股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需

8、謹(jǐn)慎.11 黃金是財(cái)富的象征，黃金投資即包括實(shí)物產(chǎn)品，也包括與實(shí)物產(chǎn)品黃金是財(cái)富的象征，黃金投資即包括實(shí)物產(chǎn)品，也包括與實(shí)物產(chǎn)品相關(guān)的衍生產(chǎn)品。相關(guān)的衍生產(chǎn)品。 分類：分類：黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金、金首黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金、金首飾等。此外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍生產(chǎn)品。飾等。此外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍生產(chǎn)品。 評(píng)述：評(píng)述：只要純度在只要純度在99.599.5以上，或有世界性信譽(yù)的銀行或黃金自營(yíng)商以上，或有世界性信譽(yù)的銀行或黃金自營(yíng)商公認(rèn)的標(biāo)志與文字的黃金，無(wú)論你攜帶到天涯海角，都能依照當(dāng)日倫公認(rèn)的標(biāo)志與文字的黃金，無(wú)論你攜帶到天涯海角，都能依

9、照當(dāng)日倫敦金市的價(jià)格出售敦金市的價(jià)格出售 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動(dòng)性：流動(dòng)性： 投資期限：投資期限：數(shù)天數(shù)年數(shù)天數(shù)年 .12優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 安全、可長(zhǎng)安全、可長(zhǎng)期保有（雖不與貨期保有（雖不與貨幣掛鉤，最值得信賴的財(cái)富）幣掛鉤，最值得信賴的財(cái)富） 抵御通脹的良好武器（一直處抵御通脹的良好武器（一直處于上漲之中）于上漲之中） 動(dòng)蕩時(shí)局時(shí)是最安全的資產(chǎn)動(dòng)蕩時(shí)局時(shí)是最安全的資產(chǎn)（自古以來(lái)便是如此）（自古以來(lái)便是如此） 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)： 總體收益平穩(wěn)略漲總體收益平穩(wěn)略漲 保存不易需防盜（放在家里不保存不易需防盜（放在家里不安全，放銀行支付不菲保存費(fèi)）安全，放銀行支付不菲保存費(fèi)） 投資注

10、意事項(xiàng)：投資注意事項(xiàng)：l 實(shí)體黃金投資需注意發(fā)行單位實(shí)體黃金投資需注意發(fā)行單位.13 期貨交易是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)。通過買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨期貨交易是在現(xiàn)貨交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)。通過買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對(duì)象并不是商品（標(biāo)合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對(duì)象并不是商品（標(biāo)的物）的實(shí)體，而是商品（標(biāo)的物）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。的物）的實(shí)體，而是商品（標(biāo)的物）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 分類：分類：主要分為商品期貨和金融期貨。前者指指標(biāo)的物為實(shí)物商品的主要分為商品期貨和金融期貨。前者指指標(biāo)的物為實(shí)物商品的期貨合約（農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品）。金融期貨指以金融上具為標(biāo)的物的期

11、貨期貨合約（農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品）。金融期貨指以金融上具為標(biāo)的物的期貨合約。合約。 評(píng)述：評(píng)述：是一種重要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)或獲取風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)。具是一種重要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)或獲取風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)。具有發(fā)現(xiàn)價(jià)格的功能，有利于市場(chǎng)供求和價(jià)格的穩(wěn)定。有發(fā)現(xiàn)價(jià)格的功能，有利于市場(chǎng)供求和價(jià)格的穩(wěn)定。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動(dòng)性：流動(dòng)性： 投資期限：投資期限：數(shù)天數(shù)月數(shù)天數(shù)月 投資門檻：投資門檻：100,000100,000元級(jí)元級(jí).14優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 期貨品種少期貨品種少（較容易把握）（較容易把握） 產(chǎn)品價(jià)格以供求規(guī)律為主要影產(chǎn)品價(jià)格以供求規(guī)律為主要影響作用，不像股票那樣復(fù)雜響作用

12、，不像股票那樣復(fù)雜 保證金交易，杠桿交易，以小保證金交易，杠桿交易，以小博大博大 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)： 要求具備極高的專業(yè)知識(shí)（要求具備極高的專業(yè)知識(shí)（ 期期貨市場(chǎng)行情預(yù)判，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，貨市場(chǎng)行情預(yù)判，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)）經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)） 入門門檻高，需要資金量較大入門門檻高，需要資金量較大 投資注意事項(xiàng)：投資注意事項(xiàng)：l 不是老百姓投資的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象不是老百姓投資的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象.15 債券是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為債券是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌資而向債券投資者出具的，并承諾按一籌資而向債券投資者出具的，并承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價(jià)證券。定的利率支付利息和到期償還本金的有價(jià)證券。

13、分類：分類：按發(fā)行主體分：國(guó)家債券、地方債券、金融債券和企業(yè)債券；按發(fā)行主體分：國(guó)家債券、地方債券、金融債券和企業(yè)債券；按償還期限的長(zhǎng)短：短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券。按發(fā)行方式：公募按償還期限的長(zhǎng)短：短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券。按發(fā)行方式：公募債券和私募債券。債券和私募債券。 評(píng)述：評(píng)述：直接融資的憑證。直接融資的憑證。一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng)一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng)的法律效力。的法律效力。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動(dòng)性：流動(dòng)性： 投資期限：投資期限：1 1年年1010年以上年以上 投資門檻：投資門檻：.16優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 投資門檻低投資門檻

14、低（有一定的閑散資（有一定的閑散資金就可以）金就可以） 國(guó)家發(fā)行的債券是免征個(gè)人所國(guó)家發(fā)行的債券是免征個(gè)人所得稅得稅 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)： 抗通脹能力較弱（抗通脹能力較弱（ 債券投資是債券投資是都投資時(shí)約定好的固定回報(bào)金額）都投資時(shí)約定好的固定回報(bào)金額） 企業(yè)債券存在不完全履行責(zé)任企業(yè)債券存在不完全履行責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 投資注意事項(xiàng)：投資注意事項(xiàng)：l 注意發(fā)行債權(quán)的機(jī)構(gòu)，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與注意發(fā)行債權(quán)的機(jī)構(gòu)，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益收益.17 收藏實(shí)際上是一種信息儲(chǔ)存手段。收藏學(xué)是一門綜合性和邊緣性學(xué)收藏實(shí)際上是一種信息儲(chǔ)存手段。收藏學(xué)是一門綜合性和邊緣性學(xué)科，其涉及面非常廣?？?，其涉及面非常廣?！笆詹厥且豁?xiàng)與時(shí)間、空

15、間共守寧?kù)o的活動(dòng)，它收藏是一項(xiàng)與時(shí)間、空間共守寧?kù)o的活動(dòng)，它能豐富人們的精神世界，提升審美水準(zhǔn)，陶冶性情，補(bǔ)償人們性格上的能豐富人們的精神世界，提升審美水準(zhǔn)，陶冶性情，補(bǔ)償人們性格上的差異和心理上的缺陷。差異和心理上的缺陷。” 分類：分類：廣義的收藏包括國(guó)家收藏和私人收藏，即廣義的收藏包括國(guó)家收藏和私人收藏，即“公藏公藏”和和“私藏私藏”。按收藏的對(duì)象分：郵票郵品、貨幣（紙幣、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬按收藏的對(duì)象分：郵票郵品、貨幣（紙幣、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬幣等）、玉器、藝術(shù)品（古玩、書畫等）、票券、徽章和其它。幣等）、玉器、藝術(shù)品（古玩、書畫等）、票券、徽章和其它。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：

16、 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動(dòng)性：流動(dòng)性： 投資期限：投資期限：數(shù)年數(shù)十年數(shù)年數(shù)十年 投資門檻：投資門檻：.18優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 興趣愛好與投資理財(cái)兼顧興趣愛好與投資理財(cái)兼顧 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)： 不便于攜帶不便于攜帶 （專門保存存（專門保存存放）放） 入行門檻較高（得具備一入行門檻較高（得具備一定的專業(yè)素養(yǎng)和鑒賞能力）定的專業(yè)素養(yǎng)和鑒賞能力） 周期性特點(diǎn)較強(qiáng)周期性特點(diǎn)較強(qiáng)(階段性投階段性投資產(chǎn)品的生命力較短）資產(chǎn)品的生命力較短） 投資注意事項(xiàng)：投資注意事項(xiàng)：l 假貨泛濫成災(zāi)，需練就火眼金假貨泛濫成災(zāi)，需練就火眼金睛才行睛才行.19 房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于不動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于

17、不動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不動(dòng)產(chǎn)包括各種建筑物和生長(zhǎng)在土地上的各類植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸動(dòng)產(chǎn)包括各種建筑物和生長(zhǎng)在土地上的各類植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸誰(shuí)所有，亦即對(duì)于房屋的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。地理位置對(duì)誰(shuí)所有，亦即對(duì)于房屋的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。地理位置對(duì)房產(chǎn)價(jià)值和價(jià)格的形成起著關(guān)鍵的作用。房產(chǎn)價(jià)值和價(jià)格的形成起著關(guān)鍵的作用。 分類：分類：包括住宅用房和商業(yè)用房包括住宅用房和商業(yè)用房 評(píng)述：評(píng)述：與土地不能分離或不可移動(dòng)，否則將改變其性質(zhì)或其價(jià)值。與土地不能分離或不可移動(dòng)，否則將改變其性質(zhì)或其價(jià)值。房產(chǎn)具有商品屬性。具備消費(fèi)和投資的雙重性房產(chǎn)具有商品屬性。具備

18、消費(fèi)和投資的雙重性。無(wú)論自住或出租，都可。無(wú)論自住或出租，都可以當(dāng)作一種投資行為。以當(dāng)作一種投資行為。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)： 收益指數(shù)：收益指數(shù)： 流動(dòng)性：流動(dòng)性： 投資期限：投資期限：1 1年數(shù)十年年數(shù)十年 投資門檻：投資門檻：.20優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：自用與投資相結(jié)合（年輕人換房也能換出百萬(wàn)富翁）自用與投資相結(jié)合（年輕人換房也能換出百萬(wàn)富翁） 收益較高，尤其是商業(yè)地產(chǎn)，平均年收益收益較高，尤其是商業(yè)地產(chǎn)，平均年收益8%以上以上 支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間大（國(guó)家城市化進(jìn)程使房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展在近支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間大（國(guó)家城市化進(jìn)程使房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展在近10年依然是發(fā)展主流）年依然是發(fā)展主流） 缺點(diǎn)：缺點(diǎn)： 大部分房產(chǎn)投資需要較高的資金，尤其是住宅大部分房產(chǎn)投資需要較高的資金，尤其是住宅 入入 產(chǎn)權(quán)交易變現(xiàn)受手續(xù)的影響周期長(zhǎng)產(chǎn)權(quán)交易變現(xiàn)受手續(xù)的影響周期長(zhǎng) 投資注意事項(xiàng)：投資注意事項(xiàng)：l 住宅看品質(zhì)，看開發(fā)商實(shí)力住宅看品質(zhì)，看開發(fā)商