汽車(chē)保險(xiǎn)投保與核保剖析

1、汽車(chē)保險(xiǎn)投保與核保 承保：承保：實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)雙方訂立合同的過(guò)程。實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)雙方訂立合同的過(guò)程。 展業(yè)人員制定保險(xiǎn)方案；投保人提出保險(xiǎn)要求，展業(yè)人員制定保險(xiǎn)方案；投保人提出保險(xiǎn)要求，填寫(xiě)投保單；協(xié)商確定保險(xiǎn)費(fèi)交付辦法。填寫(xiě)投保單；協(xié)商確定保險(xiǎn)費(fèi)交付辦法。 保險(xiǎn)人審查投保單，詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)標(biāo)的和被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人審查投保單，詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)標(biāo)的和被保險(xiǎn)人情況，決定是否接受投保。如果接受，合同成立。情況，決定是否接受投保。如果接受，合同成立。 合同期間，如標(biāo)的所有權(quán)改變，或因某種原因合同期間，如標(biāo)的所有權(quán)改變，或因某種原因要更改或取消保險(xiǎn)合同，需批改合同。要更改或取消保險(xiǎn)合同，需批改合同。 保險(xiǎn)期滿(mǎn)后，投保人可辦理

2、續(xù)保。保險(xiǎn)期滿(mǎn)后，投保人可辦理續(xù)保。 承保流程承保流程：展業(yè)展業(yè)投保投保核保核?？樦萍昂瀱慰樦萍昂瀱?批改批改續(xù)保續(xù)保一一. . 展展 業(yè)業(yè) 保險(xiǎn)展業(yè)：保險(xiǎn)展業(yè)渠道主要包括直接展業(yè)、代理人展業(yè)及經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。其中，直接展業(yè)指保險(xiǎn)人依靠自己的業(yè)務(wù)人員爭(zhēng)取業(yè)務(wù)；代理人展業(yè)指在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)，由代理人進(jìn)行保單推銷(xiāo)，它又可分為專(zhuān)業(yè)代理和兼業(yè)代理。 1 1、做好展業(yè)準(zhǔn)備、做好展業(yè)準(zhǔn)備 2 2、開(kāi)展保險(xiǎn)宣傳、開(kāi)展保險(xiǎn)宣傳 3 3、提升展業(yè)績(jī)效、提升展業(yè)績(jī)效 4 4、制定保險(xiǎn)方案、制定保險(xiǎn)方案 投保要根據(jù)車(chē)輛的情況和駕駛技術(shù)綜合衡量來(lái)選擇適當(dāng)險(xiǎn)種組合.保險(xiǎn)方案的主要內(nèi)容（1）保險(xiǎn)人情況介紹；（2）投保標(biāo)的風(fēng)

3、險(xiǎn)評(píng)估；（3）保險(xiǎn)方案的總體建議；（4）保險(xiǎn)條款以及解釋?zhuān)唬?）保險(xiǎn)金額和賠償限額的確定；（6）免賠額以及適用情況；（7）賠償處理的程序以及要求；（8）服務(wù)體系以及承諾；（9）相關(guān)附件（條款）。4 4、制定保險(xiǎn)方案、制定保險(xiǎn)方案4 4、制制定定保保險(xiǎn)險(xiǎn)方方案案 由于投保人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)概率、風(fēng)險(xiǎn)程度不同，因而對(duì)保險(xiǎn)的需求也各不相同，這需要展業(yè)人員為投保人設(shè)計(jì)最佳的投保方案。 提供完善的保險(xiǎn)方案也是保險(xiǎn)人加大保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)涵，提高保險(xiǎn)公司服務(wù)水平的重要標(biāo)志。 例一、最低保障方案險(xiǎn)種組合：強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)。險(xiǎn)種組合：強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)。n保障范圍：只對(duì)第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任。保障范圍：只對(duì)第三者的損失負(fù)賠

4、償責(zé)任。n適用對(duì)象：自認(rèn)為駕駛技術(shù)高的個(gè)人和適用于適用對(duì)象：自認(rèn)為駕駛技術(shù)高的個(gè)人和適用于那些懷有僥幸心理認(rèn)為上保險(xiǎn)沒(méi)用的人或急于那些懷有僥幸心理認(rèn)為上保險(xiǎn)沒(méi)用的人或急于拿保險(xiǎn)單去上牌照或驗(yàn)車(chē)的人。拿保險(xiǎn)單去上牌照或驗(yàn)車(chē)的人。n特點(diǎn)：只有最低保障，費(fèi)用低。特點(diǎn)：只有最低保障，費(fèi)用低。n優(yōu)點(diǎn)：可以用來(lái)應(yīng)付上牌照或檢車(chē)。優(yōu)點(diǎn)：可以用來(lái)應(yīng)付上牌照或檢車(chē)。n缺點(diǎn)：一旦撞車(chē)或撞人，對(duì)方的損失能得到保缺點(diǎn)：一旦撞車(chē)或撞人，對(duì)方的損失能得到保險(xiǎn)公司的一些賠償，但自己車(chē)的損失只有自己險(xiǎn)公司的一些賠償，但自己車(chē)的損失只有自己負(fù)擔(dān)。負(fù)擔(dān)。例二、基本保障方案n險(xiǎn)種組合：車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種組合：車(chē)輛損失險(xiǎn)+ +第三者責(zé)任

5、險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)n保障范圍：只投?；倦U(xiǎn)，不含任何附加險(xiǎn)。保障范圍：只投?；倦U(xiǎn)，不含任何附加險(xiǎn)。n特點(diǎn)：費(fèi)用適度，能夠提供基本的保障。特點(diǎn)：費(fèi)用適度，能夠提供基本的保障。n適用對(duì)象：有一定經(jīng)濟(jì)壓力的車(chē)主。適用對(duì)象：有一定經(jīng)濟(jì)壓力的車(chē)主。n優(yōu)點(diǎn)：必要性最高。優(yōu)點(diǎn)：必要性最高。n缺點(diǎn)：不是最佳組合，最好加入不計(jì)免賠特約缺點(diǎn)：不是最佳組合，最好加入不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。險(xiǎn)。例三、 經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)方案n 險(xiǎn)種組合：車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種組合：車(chē)輛損失險(xiǎn)+ +第三者責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn) + +全車(chē)盜搶全車(chē)盜搶 險(xiǎn)險(xiǎn)+ +不計(jì)免賠特約險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)n特點(diǎn)：投保特點(diǎn)：投保4 4個(gè)最必要、最有價(jià)值的險(xiǎn)種。個(gè)最必要、最有價(jià)值的險(xiǎn)種

6、。n適用對(duì)象：是個(gè)人精打細(xì)算的最佳選擇。適用于車(chē)輛適用對(duì)象：是個(gè)人精打細(xì)算的最佳選擇。適用于車(chē)輛使用三四年、車(chē)輛的價(jià)值不高，有一定駕齡、駕駛技使用三四年、車(chē)輛的價(jià)值不高，有一定駕齡、駕駛技術(shù)很不錯(cuò)，平時(shí)也很注重車(chē)輛的保養(yǎng)和安全防護(hù)，經(jīng)術(shù)很不錯(cuò)，平時(shí)也很注重車(chē)輛的保養(yǎng)和安全防護(hù)，經(jīng)濟(jì)不富裕且愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主濟(jì)不富裕且愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主，屬經(jīng)濟(jì)型屬經(jīng)濟(jì)型的最佳選擇的最佳選擇 n優(yōu)點(diǎn)：投保最有價(jià)值的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)性?xún)r(jià)比最高，人們優(yōu)點(diǎn)：投保最有價(jià)值的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)性?xún)r(jià)比最高，人們最關(guān)心的丟失和最關(guān)心的丟失和100%100%賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)不賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)不高但包含了比較

7、實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。當(dāng)然，這仍高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。當(dāng)然，這仍不是最完善的保險(xiǎn)方案不是最完善的保險(xiǎn)方案。例四、最佳保障方案n 險(xiǎn)種組合：車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種組合：車(chē)輛損失險(xiǎn)+ +第三者責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)+ +車(chē)車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)上責(zé)任險(xiǎn)+ +玻璃險(xiǎn)玻璃險(xiǎn)+ +不計(jì)免賠特約險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)+ +全車(chē)盜搶全車(chē)盜搶險(xiǎn)險(xiǎn)n特點(diǎn)：在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上，加入了車(chē)特點(diǎn)：在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上，加入了車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)和玻璃險(xiǎn)，使乘客及車(chē)輛易損部分上責(zé)任險(xiǎn)和玻璃險(xiǎn)，使乘客及車(chē)輛易損部分得到安全保障。得到安全保障。n適用對(duì)象：一般公司或個(gè)人適用對(duì)象：一般公司或個(gè)人n優(yōu)點(diǎn)：投保價(jià)值大的險(xiǎn)種，不花冤枉錢(qián)，物優(yōu)點(diǎn)：投保價(jià)

8、值大的險(xiǎn)種，不花冤枉錢(qián)，物有所值。有所值。例五、完全保障方案 險(xiǎn)種組合：車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種組合：車(chē)輛損失險(xiǎn)+ +第三者責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)+ +車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)+ +玻璃險(xiǎn)玻璃險(xiǎn)+ +不計(jì)免賠特約險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)+ +新增加設(shè)備損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)+ +自燃損失險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)+ +全車(chē)盜搶全車(chē)盜搶險(xiǎn)險(xiǎn)n特點(diǎn)：保全險(xiǎn)，居安思危才有備無(wú)患。能保的險(xiǎn)種全部投保，特點(diǎn)：保全險(xiǎn)，居安思危才有備無(wú)患。能保的險(xiǎn)種全部投保，從容上路，不必?fù)?dān)心交通所帶來(lái)的種種風(fēng)險(xiǎn)。從容上路，不必?fù)?dān)心交通所帶來(lái)的種種風(fēng)險(xiǎn)。n適用對(duì)象：適用于新車(chē)新手及經(jīng)濟(jì)情況良好、需要全面保障適用對(duì)象：適用于新車(chē)新手及經(jīng)濟(jì)情況良好、需要全面保障的車(chē)

9、主；機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大公司的車(chē)主；機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大公司 。n優(yōu)點(diǎn)：幾乎與汽車(chē)有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。投保優(yōu)點(diǎn)：幾乎與汽車(chē)有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。投保的人不必為少保某一個(gè)險(xiǎn)種而得不到賠償，承擔(dān)投保決策失的人不必為少保某一個(gè)險(xiǎn)種而得不到賠償，承擔(dān)投保決策失誤的損失。誤的損失。n缺點(diǎn)：保全險(xiǎn)保費(fèi)高，某些險(xiǎn)種出險(xiǎn)的幾率非常小。缺點(diǎn)：保全險(xiǎn)保費(fèi)高，某些險(xiǎn)種出險(xiǎn)的幾率非常小。二二. . 投投 保保 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 1.投保單內(nèi)容投保單內(nèi)容 投保人和被保險(xiǎn)人情況：投保人和被保險(xiǎn)人情況：姓名、地址姓名、地址 駕駛員情況駕駛員情況 保險(xiǎn)車(chē)輛情況：車(chē)本身資保險(xiǎn)車(chē)輛情況：車(chē)本身資料、車(chē)的使用料、車(chē)的使

10、用 投保險(xiǎn)種及期限投保險(xiǎn)種及期限 投保人簽單：二個(gè)投保人簽單：二個(gè)“確確認(rèn)認(rèn)” 確認(rèn)屬實(shí)、確認(rèn)確認(rèn)屬實(shí)、確認(rèn)知道知道2. 2. 投保人在投保階段的權(quán)益分析投保人在投保階段的權(quán)益分析 （1）知情權(quán)）知情權(quán) 公司財(cái)務(wù)狀況、條款含義公司財(cái)務(wù)狀況、條款含義 （2）選擇權(quán)）選擇權(quán) 公司：經(jīng)營(yíng)范圍、網(wǎng)點(diǎn)分布、售后服務(wù)、公司：經(jīng)營(yíng)范圍、網(wǎng)點(diǎn)分布、售后服務(wù)、附加服務(wù)附加服務(wù) 產(chǎn)品：保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)率產(chǎn)品：保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)率 （3）退保權(quán)）退保權(quán) 合同生效前、合同生效后合同生效前、合同生效后 （4）被保密的權(quán)利）被保密的權(quán)利3. 3. 投保方式選擇投保方式選擇 常見(jiàn)投保方式常見(jiàn)投保方式 上自家門(mén)上自家門(mén) 保險(xiǎn)公

11、司保險(xiǎn)公司 電話(huà)投保電話(huà)投保 網(wǎng)上投網(wǎng)上投 代理人投保代理人投保 經(jīng)紀(jì)人投保經(jīng)紀(jì)人投保（1）電銷(xiāo)車(chē)險(xiǎn)定義v 電銷(xiāo)業(yè)務(wù)是以電話(huà)為主要溝通手段，借助網(wǎng)絡(luò)、傳真、短信、郵寄、遞送等輔助方式，通過(guò)保險(xiǎn)公司專(zhuān)用電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)號(hào)碼，完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的推介、咨詢(xún)、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的業(yè)務(wù)。 （2）電話(huà)投保的優(yōu)勢(shì) 由于沒(méi)有了中介代理費(fèi)用(對(duì)中介是利空)，保監(jiān)會(huì)規(guī)定電話(huà)車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格可以比傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)便宜1015，最高到七折。因?yàn)閮r(jià)格低、投保方便，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)普遍受到了大眾車(chē)主的青睞。 電話(huà)車(chē)險(xiǎn)有統(tǒng)一的呼入平臺(tái)，車(chē)主通過(guò)電話(huà)呼入投保號(hào)碼以后，通話(huà)就開(kāi)始被錄音，這就使得整個(gè)的投保過(guò)程很透明。錄音可保存15年，并且車(chē)主可以

12、要求查詢(xún)他的投保電話(huà)錄音。 （3）網(wǎng)上投保步驟4.4.投保注意事項(xiàng)投保注意事項(xiàng) 如實(shí)如實(shí) 交費(fèi)交費(fèi) 不重復(fù)或超額投保不重復(fù)或超額投保 了解責(zé)任開(kāi)始時(shí)間了解責(zé)任開(kāi)始時(shí)間 認(rèn)真核對(duì)投保單認(rèn)真核對(duì)投保單核保及其他承保業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)爭(zhēng)取保證承保數(shù)量。 業(yè)務(wù)選擇保證承保質(zhì)量。 核保為業(yè)務(wù)選擇的重要形式。 核保的定義 核保：保險(xiǎn)人對(duì)投保核保：保險(xiǎn)人對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核,就保險(xiǎn)標(biāo)的的各種風(fēng)險(xiǎn)就保險(xiǎn)標(biāo)的的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審核和評(píng)估進(jìn)行審核和評(píng)估,以確定以確定承保條件選擇優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)承保條件選擇優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)進(jìn)行承保的一種行為進(jìn)行承保的一種行為, 即即確定是否承保、承保條確定是否承保、承保條件、費(fèi)率檔次

13、的過(guò)程件、費(fèi)率檔次的過(guò)程。 核保的原則1、保證長(zhǎng)期承保利潤(rùn)2、提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)3、爭(zhēng)取市場(chǎng)的領(lǐng)先地位4、謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力5、實(shí)施規(guī)范的管理核保的意義 1、排除道德風(fēng)險(xiǎn) 2、確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) 3、提供高質(zhì)量的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，為客戶(hù)提供全面和專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議 4、為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)建立和完善創(chuàng)造必要的 前提條件核保工作分級(jí)核保體制。核保工作分級(jí)核保體制。 先由展業(yè)人員、保先由展業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人進(jìn)行險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人進(jìn)行初步核保；然后由專(zhuān)業(yè)初步核保；然后由專(zhuān)業(yè)核保人員復(fù)核決定是否核保人員復(fù)核決定是否承保、承保條件及保險(xiǎn)承保、承保條件及保險(xiǎn)費(fèi)率等。費(fèi)率等。 專(zhuān)業(yè)核保人員分三級(jí)專(zhuān)業(yè)核保

14、人員分三級(jí) 核保手冊(cè)，即核保指南，核保手冊(cè)是核保工作核保手冊(cè)，即核保指南，核保手冊(cè)是核保工作的主要依據(jù)，內(nèi)容涵蓋核保原則、方針、政策、條的主要依據(jù)，內(nèi)容涵蓋核保原則、方針、政策、條款和費(fèi)率的解釋、保險(xiǎn)金額確定、可能遇到的問(wèn)題款和費(fèi)率的解釋、保險(xiǎn)金額確定、可能遇到的問(wèn)題及處理方法、核保程序和權(quán)限等。通過(guò)核保手冊(cè)，及處理方法、核保程序和權(quán)限等。通過(guò)核保手冊(cè)，核保人員能按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行核保，可實(shí)現(xiàn)核核保人員能按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行核保，可實(shí)現(xiàn)核保工作的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和程序化。保工作的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和程序化。 3. 核保手冊(cè)核保手冊(cè)4.核保運(yùn)核保運(yùn)作基本作基本流程流程 6.核保的主要內(nèi)容核保的主要內(nèi)

15、容 包括： （1 1）. . 審核投保單審核投保單 （2 2）. . 驗(yàn)證驗(yàn)證 （3 3）. . 查驗(yàn)車(chē)輛查驗(yàn)車(chē)輛 （4 4）. . 核定保險(xiǎn)費(fèi)率核定保險(xiǎn)費(fèi)率 （5 5）. . 計(jì)算保費(fèi)計(jì)算保費(fèi) （6 6）. . 核保的重點(diǎn)項(xiàng)目核保的重點(diǎn)項(xiàng)目 （1 1）審核投保單）審核投保單 審核包括： 形式：是否完整、清楚 內(nèi)容：是否準(zhǔn)確（驗(yàn) “證”） （2 2）. . 驗(yàn)證驗(yàn)證 結(jié)合投保車(chē)輛結(jié)合投保車(chē)輛的有關(guān)證明（如車(chē)的有關(guān)證明（如車(chē)輛行駛證、介紹信輛行駛證、介紹信等），進(jìn)行詳細(xì)審等），進(jìn)行詳細(xì)審核。核。包括：投保人、投保人、標(biāo) 的 、 種 類(lèi) 、標(biāo) 的 、 種 類(lèi) 、 牌照、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、牌照、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、底

16、盤(pán)號(hào)、顏色底盤(pán)號(hào)、顏色（3 3）. . 查驗(yàn)車(chē)輛查驗(yàn)車(chē)輛包括：重點(diǎn)車(chē)輛；重點(diǎn)檢查 重點(diǎn)車(chē)輛首次投保車(chē)輛 未按期續(xù)保車(chē)輛 投保三責(zé)后，又加保車(chē)損的車(chē)輛 申請(qǐng)?jiān)黾痈郊与U(xiǎn)的 接近報(bào)廢車(chē)輛 特種車(chē)輛 重大事故后修復(fù)的車(chē)輛 （3 3）. . 查驗(yàn)車(chē)輛查驗(yàn)車(chē)輛包括：重點(diǎn)車(chē)輛；重點(diǎn)檢查 重點(diǎn)檢查牌照、車(chē)型、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)、牌照、車(chē)型、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)、 顏色是否與車(chē)輛行駛證一致顏色是否與車(chē)輛行駛證一致是否有效年檢是否有效年檢 （避免報(bào)廢車(chē)或不合格車(chē)避免報(bào)廢車(chē)或不合格車(chē)）設(shè)備齊全性：消防配備、防盜裝置等設(shè)備齊全性：消防配備、防盜裝置等 （控制風(fēng)險(xiǎn)）（控制風(fēng)險(xiǎn)）車(chē)輛技術(shù)狀況車(chē)輛技術(shù)狀況有無(wú)受損有無(wú)受損 （確定

17、新舊）（確定新舊）操縱安全性：轉(zhuǎn)向、制動(dòng)、燈光、操縱安全性：轉(zhuǎn)向、制動(dòng)、燈光、 喇叭、刮雨器等喇叭、刮雨器等 （避免拼裝車(chē)）（避免拼裝車(chē)）（4 4）. . 核定費(fèi)率核定費(fèi)率 應(yīng)根據(jù)投保單上所列的車(chē)輛情況、駕駛?cè)藛T情況和保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，逐項(xiàng)確定投保車(chē)輛的保險(xiǎn)費(fèi)率。 項(xiàng)項(xiàng) 目目費(fèi)率浮動(dòng)辦法費(fèi)率浮動(dòng)辦法多險(xiǎn)種同時(shí)投保多險(xiǎn)種同時(shí)投保1 1同時(shí)投保車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)惠同時(shí)投保車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)惠10%10%；2 2投保車(chē)輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)，并同時(shí)投保一個(gè)附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)投保車(chē)輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)，并同時(shí)投保一個(gè)附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)優(yōu)惠優(yōu)惠4%4%

18、；3 3投保車(chē)輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)，并同時(shí)投保一個(gè)以上附加險(xiǎn)，附投保車(chē)輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)，并同時(shí)投保一個(gè)以上附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)優(yōu)惠加險(xiǎn)優(yōu)惠6%6%。直接業(yè)務(wù)直接業(yè)務(wù)/ /網(wǎng)上投保網(wǎng)上投保1 1 人保營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投保，費(fèi)率優(yōu)惠人保營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投保，費(fèi)率優(yōu)惠6%6%； 通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)投保，費(fèi)率優(yōu)惠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)投保，費(fèi)率優(yōu)惠4%4%。提供詳細(xì)信息提供詳細(xì)信息投保時(shí)按要求提供真實(shí)詳盡的保單信息，費(fèi)率優(yōu)惠投保時(shí)按要求提供真實(shí)詳盡的保單信息，費(fèi)率優(yōu)惠3%3%。駕駛?cè)藛T或保險(xiǎn)車(chē)駕駛?cè)藛T或保險(xiǎn)車(chē)輛交通違章記錄輛交通違章記錄1 1上一年無(wú)交通違章記錄，費(fèi)率優(yōu)惠上一年無(wú)交通違章記錄，費(fèi)率優(yōu)惠5%5%；2 23 3上一年交通違

19、章次數(shù)上一年交通違章次數(shù)55，費(fèi)率上浮，費(fèi)率上浮5%5%；3 3上一年交通違章次數(shù)上一年交通違章次數(shù)5 5，費(fèi)率上浮，費(fèi)率上浮8%8%。完整的維護(hù)保養(yǎng)記完整的維護(hù)保養(yǎng)記錄錄提供過(guò)去兩年完整的汽車(chē)保養(yǎng)維護(hù)記錄，費(fèi)率優(yōu)惠提供過(guò)去兩年完整的汽車(chē)保養(yǎng)維護(hù)記錄，費(fèi)率優(yōu)惠5%5%。人保風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表 指定駕駛員指定駕駛員1 1指定一名駕駛員，主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠指定一名駕駛員，主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠3%3%；2 2指定兩名駕駛員，主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠指定兩名駕駛員，主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠2%2%。汽車(chē)安全性能汽車(chē)安全性能1 1有安全氣囊或者有安全氣囊或者ABSABS的車(chē)輛，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)惠的車(chē)輛，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)惠3%3%；2 2

20、有固定車(chē)位有固定車(chē)位/ /車(chē)庫(kù)的，或者安裝汽車(chē)防盜系統(tǒng)（含衛(wèi)星定車(chē)庫(kù)的，或者安裝汽車(chē)防盜系統(tǒng)（含衛(wèi)星定位系統(tǒng)）的，全車(chē)盜搶險(xiǎn)優(yōu)惠位系統(tǒng)）的，全車(chē)盜搶險(xiǎn)優(yōu)惠5%5%。平均年行駛里程平均年行駛里程1里公里平均年行駛里程平均年行駛里程5000050000公里，費(fèi)率上浮公里，費(fèi)率上浮5%5%；2 2平均年行駛里程平均年行駛里程5000050000公里，費(fèi)率上浮公里，費(fèi)率上浮5 510%10%。行駛區(qū)域（僅適行駛區(qū)域（僅適用于用于3636座以上營(yíng)座以上營(yíng)運(yùn)客車(chē)）運(yùn)客車(chē)）1 1省內(nèi)行駛的，主險(xiǎn)費(fèi)率下浮省內(nèi)行駛的，主險(xiǎn)費(fèi)率下浮5%5%；2 2有固定營(yíng)業(yè)路線(xiàn)的，主險(xiǎn)費(fèi)率下浮有固定營(yíng)業(yè)

21、路線(xiàn)的，主險(xiǎn)費(fèi)率下浮5%5%。注： 1浮動(dòng)系數(shù)采用連乘方式；但最高優(yōu)惠70% 2車(chē)隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)與單車(chē)風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)不能同時(shí)使用； 3僅適用于保險(xiǎn)期限為一年及以上的保險(xiǎn)單 人保風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表 （續(xù)）（5 5）. . 計(jì)算保費(fèi)計(jì)算保費(fèi) 一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算：車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =基本保險(xiǎn)費(fèi)基本保險(xiǎn)費(fèi)+ +保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額費(fèi)率費(fèi)率第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =相應(yīng)檔次固定保險(xiǎn)費(fèi)相應(yīng)檔次固定保險(xiǎn)費(fèi)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額費(fèi)率費(fèi)率車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =每座賠償限額每座賠償限額投保座位數(shù)投保座位數(shù)費(fèi)率費(fèi)率車(chē)上貨物責(zé)任

22、險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)= =貨損限額貨損限額費(fèi)率費(fèi)率（6 6）. . 核保的重點(diǎn)項(xiàng)目核保的重點(diǎn)項(xiàng)目 1 1、投保單是否按規(guī)定填寫(xiě)，有無(wú)錯(cuò)漏；保額是否合理。投保單是否按規(guī)定填寫(xiě)，有無(wú)錯(cuò)漏；保額是否合理。2 2、業(yè)務(wù)員或代理人是否驗(yàn)證、驗(yàn)車(chē)、向投保人告知。、業(yè)務(wù)員或代理人是否驗(yàn)證、驗(yàn)車(chē)、向投保人告知。3 3、審核費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)是否正確。、審核費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)是否正確。4 4、對(duì)高保額和投保盜搶險(xiǎn)的車(chē)輛，重點(diǎn)審核有關(guān)證件。對(duì)高保額和投保盜搶險(xiǎn)的車(chē)輛，重點(diǎn)審核有關(guān)證件。5 5、對(duì)高發(fā)事故和風(fēng)險(xiǎn)集中的投保單位，限制承保條件。、對(duì)高發(fā)事故和風(fēng)險(xiǎn)集中的投保單位，限制承保條件。6 6、對(duì)費(fèi)率表中沒(méi)有的車(chē)輛，視風(fēng)險(xiǎn)情況厘訂費(fèi)率。、對(duì)費(fèi)率表中沒(méi)有的車(chē)輛，視風(fēng)險(xiǎn)情況厘訂費(fèi)率。7 7、審核其他情況。、審核其他情況。繕制及簽單繕制及簽單 1. 繕制制單復(fù)核收費(fèi)簽單清分與歸檔2. 簽單計(jì)算機(jī)出單 一車(chē)一單 一車(chē)一證3.相關(guān)單證 交強(qiáng)險(xiǎn)單證、交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)交強(qiáng)險(xiǎn)單證、交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志、商業(yè)性保險(xiǎn)單志、商業(yè)性保險(xiǎn)單、保保險(xiǎn)證。險(xiǎn)證。 批改、續(xù)保和退保批改、續(xù)保和退保1.1.批改：批改：在保險(xiǎn)單簽發(fā)后，對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容進(jìn)行修在保險(xiǎn)單簽發(fā)后，對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容進(jìn)行修改、補(bǔ)充、增刪所進(jìn)行的一系列的作業(yè)改、補(bǔ)充、增刪所進(jìn)行的一系列的作業(yè) 我國(guó)我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款機(jī)動(dòng)車(chē)