2017年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題1

1、2021年初級銀行從業(yè)資格測試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合水平真題1總分：100.00 ,做題時間：120分鐘一、單項選擇題本大題共90小題,每題0. 5分,共45分.在以下各小題所給出的四個選項中,只有一個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)總題數(shù)：90,分?jǐn)?shù)：45.001 .我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是.分?jǐn)?shù)：0.50A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會VC.中國人民銀行貨幣政策委員會D.中國人民銀行解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程 序?qū)彶榕鷾?zhǔn).2 .以下以營利為目的的法人是.分?jǐn)?shù)：0.50A.事業(yè)單位法

2、人B.機(jī)關(guān)法人C.企業(yè)法人 VD.社會團(tuán)體法人解析：以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人.其中, 企業(yè)法人是指以營利為目的,獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人.3 .以下幾種票據(jù)的寫法中,正確的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.出票日期為：二零零捌年零壹月拾伍日B.出票日期為：二零零捌年壹月零壹日C.大寫票據(jù)金額為：叁萬伍仟元D.大寫票據(jù)金額為：人民幣貳萬伍仟元整 V解析：為預(yù)防變造票據(jù)的出票日期,在填寫月、日時,月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和 叁拾的,應(yīng)在其前加“零；日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民 幣字樣.4.以

3、下不屬于房地產(chǎn)貸款的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款B.并購貸款 VC. 土地儲藏貸款D.法人商業(yè)用房按揭貸款解析：房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款.A、C D項均屬于房地產(chǎn)貸款.5.依照民事法律標(biāo)準(zhǔn)具有參與民事法律關(guān)系的資格,并以自己的名義享有民事權(quán)利和承當(dāng)民事義務(wù)的人稱 為.分?jǐn)?shù)：0.50A.法人B.民事主體 VC.公民D.完全民事行為主體解析：民事主體是指依照民事法律標(biāo)準(zhǔn)具有參與民事法律關(guān)系的資格,并以自己的名義享有民事權(quán)利和承 擔(dān)民事義務(wù)的人.6 .以下關(guān)于商業(yè)銀行的說法中,錯誤的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債治理

4、的自營業(yè)務(wù)VB.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù),它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù), 也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù),不是銀行的自營業(yè)務(wù).7 .信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)那么稱為.分?jǐn)?shù)：0.50A.跟單商業(yè)信用證V8 .可撤銷信用證C.不可撤銷信用證D.光票信用證解析：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證.現(xiàn)在銀行開立的根本 上是跟單商業(yè)信用證.8 .持票人對支票出票人的權(quán)利期

5、限是自出票日起個月.分?jǐn)?shù)：0.50A.6 V8.1C.24D.3解析：票據(jù)權(quán)利在以下期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年,見票即付的匯票、本票,自出票日起 2年；持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票日起 6個月；持票人 對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個月.9 .以下選項中,通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.每股收益B.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率C.平均總資產(chǎn)回報率D.資本充足率V解析：資本充足率屬于平安性指標(biāo)10 .以下選項中,通常不用于反映銀行經(jīng)營平安性指標(biāo)的是.分?jǐn)?shù)

6、：0.50A.資本充足率B.資產(chǎn)回報率VC.撥貸比D.不良貸款率解析：經(jīng)營平安性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率.11.目前中國人民銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)的最長期限為.分?jǐn)?shù)：0.50A.1年B.3 年 VC.6個月D.3個月解析：中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票,是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限 一般在三年以內(nèi)的中短期債券.12.以下關(guān)于票據(jù)權(quán)利消滅的說法中,錯誤的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅B.持票人對支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個月內(nèi)不行使而消滅C.持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕

7、承兌或者被拒絕付款之日起1年內(nèi)不行使而消滅VD.持票人對前手的再追索權(quán),自清償 E1或被提起訴訟之日起3個月內(nèi)不行使而消滅解析：持票人對前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月內(nèi)不行使而消滅.13 .在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是 .分?jǐn)?shù)：0.50A.賬面資本B.重置資本C.會計資本D.經(jīng)濟(jì)資本 V解析：經(jīng)濟(jì)資本描述的是在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有 或需要的資本金.14 .以下銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動時的做法中,不妥的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.告訴客戶產(chǎn)品合約根本都是一樣的,沒有

8、必要仔細(xì)閱讀VB.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款C.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品D.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險解析：B、C D三項符合風(fēng)險提示的要求15 .以下關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法中,不正確的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.夫妻共同債務(wù),必須由夫妻共有財產(chǎn)清償VB.離婚時,原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同歸還C.離婚時,共同財產(chǎn)缺乏以清償共同債務(wù)的,或財產(chǎn)歸各自所有的,由雙方協(xié)議清償D.夫妻共同債務(wù)應(yīng)以夫妻共有財產(chǎn)清償,有約定的除外解析：夫妻共同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人 所負(fù)的債務(wù).夫妻共同債務(wù),應(yīng)當(dāng)以夫妻共有財產(chǎn)清償,但是夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)

9、約定歸 各自所有的,夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù),且第三人知道該約定的,以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償.離婚 時原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)當(dāng)共同歸還.共同財產(chǎn)缺乏清償?shù)?或財產(chǎn)歸各自所有的,由雙方協(xié) 議清償；協(xié)議不成的,由人民法院判決.16.個人消費額度貸款屬于.分?jǐn)?shù)：0.50A.個人消費貸款 VB.個人信用卡透支C.個人住房貸款D.個人經(jīng)營貸款解析：個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐 用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等.17 .在犯罪構(gòu)成要件當(dāng)中,刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是.分?jǐn)?shù)：0.50A.犯罪客體 VB.犯罪主體C.犯罪客觀

10、方面D.犯罪主觀方面解析：在犯罪構(gòu)成要件中,犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系.18 .我國某商業(yè)銀行當(dāng)前股價為 5元/股,發(fā)行的總月票數(shù)量為 3565億份,2021年凈利潤為1502億元,那么 該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是.分?jǐn)?shù)：0.50A.5億元B.17825 億元 VC.3565億元D.1502億元解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價,它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo).19 .以下行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.與同事交流自身責(zé)任相關(guān)機(jī)密信息,以便更好地改良工作B.遵循崗位責(zé)任劃分,不做責(zé)任和權(quán)限以外之事VC.全方位了解銀行運(yùn)作,包

11、括打聽與自身工作無關(guān)的信息D.因同事生病,主動為同事代崗解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位責(zé)任劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程,保證客戶交易平安.具體包括：1不打聽與自身工作無關(guān)的信息.2除非經(jīng)內(nèi)部責(zé)任調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代 其他崗位人員履行責(zé)任或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?3不得違反內(nèi)部交易流程及崗位責(zé)任治理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身責(zé)任有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員.20.?中華人民共和國擔(dān)保法?規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履 行期滿之日起.分?jǐn)?shù)：0.50A.3個月B.6個月 VC.2個月D.1個月解析：?中

12、華人民共和國擔(dān)保法?規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債 務(wù)履行期屆滿之日起 6個月.21.以下關(guān)于我國資本市場 B股的說法中,正確的選項是分?jǐn)?shù)：0.50A.以外幣認(rèn)購和交易VB.以外幣標(biāo)明面值C.屬于在海外上市的股票D.以人民幣認(rèn)購和交易解析：B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香 港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票.22.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是.分?jǐn)?shù)：0.50A.自營業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù) VC.委托業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù),不是銀行的自營業(yè)務(wù).23.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括.分?jǐn)?shù)：0.5

13、0A.代銷開放式基金B(yǎng).代理財政性存款C.代保管重要單證VD.代發(fā)工資解析：A、B、D三項均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù).24.張某持有的一張銀行承兌匯票不小心喪失,隨即向人民法院提出申請,人民法院根據(jù)張某的申請,以向社會公示的方法,將喪失的票據(jù)加以公示,催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期問向法院申報票據(jù) 權(quán)利,這個過程稱為.分?jǐn)?shù)：0.50A.提起訴訟B.公示催告 VC.掛失止付D.權(quán)利消失解析：公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請,以向社會公示的方法,將喪失的票據(jù)加以公示,催 促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利.25 .銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信

14、用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清 算提供的效勞是指.分?jǐn)?shù)：0.50A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)VB.托收承付業(yè)務(wù)C.委托代理業(yè)務(wù)D.清算業(yè)務(wù)解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù),是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的效勞.26 .根據(jù)?中華人民共和國民法通那么?的規(guī)定,的公民是成年人.分?jǐn)?shù)：0.50A,18周歲以上 VB,16周歲以上C.22周歲以上D.20周歲以上解析：完全民事行為水平,是指行為人能夠完全獨立地實施民事行為、取得民事權(quán)利和承當(dāng)民事義務(wù)的資格.?中華人民共和國民法通那么?規(guī)定,18周歲以上的公民是成年人,具有完全民事行

15、為水平,可以獨立進(jìn)行民事活動,是完全民事行為水平人.27 .根據(jù)?中華人民共和國刑法?規(guī)定,使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為涉嫌構(gòu)成.分?jǐn)?shù)：0.50A.票據(jù)詐騙罪B.貸款詐騙罪C.金融憑證詐騙罪VD.信用證詐騙罪解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,使用偽造、變造的委托 收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證,騙取他人財物,數(shù)額較大的行為.28 .在我國商業(yè)銀行的監(jiān)管層次中,是監(jiān)管的最高層次.分?jǐn)?shù)：0.50A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管VC.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場約束解析：我國銀行業(yè)監(jiān)

16、管的四個層次分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束.其中,商業(yè) 銀行外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會統(tǒng)一監(jiān)督治理銀行、 金融資產(chǎn)治理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)定運(yùn)行.29.根據(jù)我國的貨幣層次劃分方法,“流通中現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款為.分?jǐn)?shù)：0.50A.M0B.M1 VC.M2D.M3解析：我國根據(jù)流動性不同將貨幣供給劃分為三個層次：1M0=流通中現(xiàn)金.2M1 =流通中現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄

17、存款. 3M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄 存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款.30 .以下不可以開立臨時存款賬戶的情形是.分?jǐn)?shù)：0.50A.異地臨時經(jīng)營活動B.注冊驗資C.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)D.單位銀行卡備用V解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資.31 .在以下中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中,主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是.分?jǐn)?shù)：0.50A,公開市場業(yè)務(wù)VB,利率C.再貼現(xiàn)率D.存款準(zhǔn)備金率解析：公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點,所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具,其主動性完全由中央銀行

18、掌握.32 .個人活期存款業(yè)務(wù)通常起存.分?jǐn)?shù)：0.50A.1 元 VB.2元C.10 元D.5元解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限,客戶可以隨時存取的存款.在現(xiàn)實中,活期存款通常1元起存.33 .在我國,商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和,不得超過總行資本金總額的.分?jǐn)?shù)：0.50A.50%B.60% VC.70%D.30%解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),并對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核 算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級治理的財務(wù)制度.撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和,不得超過總行資本金總額 的 60%.34 .根據(jù)2021年第三版巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率的監(jiān)管要求,商業(yè)銀行

19、的核心一級資本充足率最低要求為.分?jǐn)?shù)：0.50A.4.5% VB.8%C.5%D.6%解析：2021年12月,巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本,強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4. 5% 一級資本充足率為 6%總資本充足率為8%35 .根據(jù)?中華人民共和國民法通那么?的規(guī)定,以下不屬于無效民事行為的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益的行為B.意思表示真實的民事行為VC. 一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危,使對方在違背真實意思的情況下所為的D.限制民事行為水平人依法不能獨立實施的民事行為解析：無效民事行為包括以下

20、幾類：1無民事行為水平人獨立實施的民事行為.2限制民事行為水平人依法不能獨立實施的民事行為.3受欺詐而為的民事行為.4受脅迫而為的民事行為.5乘人之危所為 的民事行為.6惡意串通損害他人利益的民事行為.7違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為.8以合法形式掩蓋非法目的的民事行為.36 .從2005年9月21日起,我國對活期存款實行按結(jié)息.分?jǐn)?shù)：0.50A.1年B.半年C.月D.季度 V解析：從2005年9月21日起,我國對活期存款實行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息37 .以下市場中,不屬于貨幣市場的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.銀行間債券回購市場B.銀行間同業(yè)拆借市場C.票據(jù)

21、市場D.股票市場 V解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等.38 .票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是.分?jǐn)?shù)：0.50A.承兌B.貼現(xiàn)C.保證D.背書 V解析：票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書,背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書.39 .以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中,正確的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.具有金融監(jiān)管權(quán)B.對會員單位提供資金支持C.全國性營利團(tuán)體D.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會V解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性非營利社會團(tuán)體.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會,由參加協(xié) 會的全體會員單位組成.40 .以下關(guān)于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的說法中,正確的選項

22、是.分?jǐn)?shù)：0.50A.所有購房者都可以申請B.利率一般高于銀行貸款利率C.住房公積金治理中央提供信貸資金VD.銀行提供信貸資金解析：個人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款,是指按時向資金治理中央正常繳存住房公積金的單位在職職工,在本市購置、建造自住住房包括二手住房時,以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物,并由有擔(dān)保水平的法人提供保證而向資金治理中央申請的貸款.該貸款可由資金治理中央委托銀行發(fā)放.41 .以下關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中,錯誤的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.基準(zhǔn)利率變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向B.基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平VC.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再

23、貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)解析：基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場利率水平,是金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證 券利率的依據(jù).42 .我國商業(yè)銀行自深化股份制改革之后,在銀行組織架構(gòu)的開展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革,事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了的經(jīng)營理念.分?jǐn)?shù)：0.50A.垂直化風(fēng)險治理B.各區(qū)域自主決策C.總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D.以客戶為中央 V解析：事業(yè)部制是指在企業(yè)內(nèi)部以產(chǎn)品、地區(qū)或顧客為依據(jù),將相關(guān)的研究開發(fā)、采購、生產(chǎn)、銷售等部 門結(jié)合成一個相對獨立的組織結(jié)構(gòu)形式,它突出了 “以客戶為中央的經(jīng)營理念.43 .是公司的法定

24、監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù),并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督.分?jǐn)?shù)：0.50A.董事會B.監(jiān)事會 VC.公司經(jīng)理D.股東大會解析：監(jiān)事會不設(shè)監(jiān)事會的公司為監(jiān)事是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù),并對董事、經(jīng)理行 為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督.44 .根據(jù)?中華人民共和國民法通那么?的規(guī)定,一個10周歲以上的未成年人要從事與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動之外的其他民事活動,應(yīng).分?jǐn)?shù)：0.50A.需征得其父母的同意B.由其父母代理C.由法律機(jī)構(gòu)代理D.由其法定代理人代理,或者征得其法定代理人的同意V解析：限制行為水平人包括兩類：10周歲以上的未成年人和不能完全識別自己

25、行為后果的精神病人.限制行為水平人要從事與其年齡、智力、精神狀況相適應(yīng)的民事活動之外的其他民事活動,應(yīng)由其法定代理人代理,或者征得其法定代理人的同意.45 .以下關(guān)于普通支票的說法中,正確的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.支票上印有“普通字樣B.劃線支票只能取現(xiàn),不能轉(zhuǎn)賬C.既可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬VD.支票上注明“現(xiàn)金或“轉(zhuǎn)賬字樣解析：支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票.其中,支票上未注明“現(xiàn)金或“轉(zhuǎn)賬字樣的為普通 支票,它既可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票,劃線支票只能轉(zhuǎn) 賬,不能取現(xiàn).46 .代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理,稱之為.分?jǐn)?shù)：

26、0.50A.法定代理B.指定代理 VC.委托代理D.表見代理解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理.其中,指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān) 的指定而進(jìn)行的代理.47 .為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、 成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口,推動有比擬優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資提供金融效勞的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.中國農(nóng)業(yè)開展銀行B.中央銀行C.中國進(jìn)出口銀行 VD.國家開發(fā)銀行解析：中國進(jìn)出口銀行成立于 1994年,主要責(zé)任是為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、 成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口, 推動有比擬優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包和境外投資,促進(jìn)對外關(guān)系開展和國際經(jīng)貿(mào)合作等,提供金融效勞.48 .代理人知道被委

27、托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動,那么由承當(dāng)責(zé)任.分?jǐn)?shù)：0.50A.被代理人B.代理人C.代理人或被代理人D.代理人和被代理人連帶V解析：?中華人民共和國民法通那么?第六十七條規(guī)定,代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活 動的,或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的,由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任.49 .票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是.分?jǐn)?shù)：0.50A.出票B.承兌C.背書 VD.交付解析：票據(jù)的特點在于其流通,票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書,當(dāng)然除此之外還有單純交付.50 .以下關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面的說法中,錯誤的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.犯罪主體是指實施危害社會的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事

28、責(zé)任的自然人或單位B.犯罪主觀方面是一種心理態(tài)度C.犯罪主體如果是自然人,必須到達(dá)法定年齡并具有責(zé)任水平的人D.任何人自然人只要給社會帶來一定損害,其自身都得負(fù)刑事責(zé)任V解析：關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面,A、B、c項說法均正確.只有到達(dá)一定年齡且具有責(zé)任水平的自然人,才能成為犯罪主體,沒有到達(dá)法定年齡或者雖然到達(dá)法定年齡但沒有責(zé)任水平的人,即使給社會造成 了一定的損害,也不負(fù)刑事責(zé)任.51 .根據(jù)“實貸實付原那么,銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的 .分?jǐn)?shù)：0.50A.第三方賬戶B.借款人賬戶C.借款人交易對象VD.任意賬戶解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款工

29、程進(jìn)度和有效貸款需求,在借款人需要對外支付貸款資金 時,根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托,將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定 的借款人交易對象的過程.52 .以下關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的說法中,正確的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值B.不良貸款余額與貸款余額的比值C.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值V解析：不良貸款撥備覆蓋率 =不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%53 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度,重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為,以

30、下不屬于必須監(jiān)控的行為的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.客戶風(fēng)險承受水平與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配B.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品VC.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶D.商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原那么,只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受 水平評級的理財產(chǎn)品,將適宜的產(chǎn)品銷售給適宜的客戶,禁止誤導(dǎo)客戶購置與其風(fēng)險承受水平不相符合的 理財產(chǎn)品.54 .以下不屬于主刑的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.管制B.拘役C.死刑D.警告 V解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑.其中,主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑.警 告屬于行政處分.55 .以下不屬于信用卡根本

31、功能的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.分期付款B.儲蓄C.購物消費D.大額信貸 V解析：信用卡的功能包括：1購物消費功能.2轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能.3儲蓄功能.4小額信貸功能.5 信用卡取現(xiàn)功能.6匯兌結(jié)算功能.7分期付款功能.56 .貨幣需求受到很多因素的影響,一般情況下,當(dāng)企業(yè)、居民等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時,貨幣需求將 .分?jǐn)?shù)：0.50A.增加 VB.減少C.不變D.無法判斷解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一.一般情況下,貨幣需求量與收入水平成正比,當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時,他們對貨幣的需求也會增加.57 .在商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管控手段中,是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險事件分類根底上,對銀行已發(fā)生的風(fēng)險

32、事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄,并采用結(jié)構(gòu)化的方式進(jìn)行存儲.分?jǐn)?shù)：0.50A.限制評價B.操作風(fēng)險與限制自評估C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)D.損失數(shù)據(jù)庫 V解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險治理工具有操作風(fēng)險與限制自評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和損失數(shù)據(jù)庫.其中,損失數(shù) 據(jù)庫是在標(biāo)準(zhǔn)化的操作風(fēng)險事件分類根底上,對銀行已發(fā)生的風(fēng)險事件進(jìn)行確認(rèn)和記錄,并采用結(jié)構(gòu)化的 方式進(jìn)行存儲.58 .商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時,客戶風(fēng)險承受水平評級問卷由填寫.分?jǐn)?shù)：0.50A.其他人員B.銷售人員C.客戶,D.商業(yè)銀行治理層解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時,客戶風(fēng)險承受水平評級問卷由客戶填寫.59 .隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),其資產(chǎn)負(fù)債

33、治理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充, 以下選項中,不屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債治理趨勢的是.分?jǐn)?shù)：0.50A. “集團(tuán)化B. “本外幣C. “表內(nèi)外D. “單一化V解析：在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下,隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的 拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債治理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、 集團(tuán)化的趨勢.60 .匯款的方式不包括.分?jǐn)?shù)：0.50A.電匯B.票匯C.信匯D.匯票 V解析：匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托,通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò),將款項匯往收款方 的一種結(jié)算方式,主要有電匯、票匯、信匯三種方式.61 .在第三版巴塞爾資本協(xié)議中,

34、用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是分?jǐn)?shù)：0.50A.核心負(fù)債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋率 VD.流動性缺口比率解析：流動性覆蓋率是指保證商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下,能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求.62 .以下關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說法中,正確的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.無擔(dān)保的資金融通行為VB.信用風(fēng)險相對企業(yè)貸款較高C.最平安具有流動性的投資品種D.流動性弱解析：同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換,潛在信用風(fēng)險較高,因此要求拆借主體 具有較高的信用等級.63 .商業(yè)銀行在辦理個人存款

35、業(yè)務(wù)時,以下說法中,正確的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.定期存款存期內(nèi)計算復(fù)利B.定期存款不能提前支取C.活期存款100元起存D.應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由的原那么 V解析：定期存款存期內(nèi)不計算復(fù)利,故A項錯誤.定期存款可以提前支取,故B項錯誤.活期存款通常1元起存,故C項錯誤.64 .是指行為人違反國家金融治理法規(guī),破壞國家金融治理秩序,使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失,根據(jù)?中華人民共和國刑法?規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為.分?jǐn)?shù)：0.50A.金融破壞罪B.金融詐騙罪C.金融違法D.金融犯罪 V解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融治理法規(guī),破壞國家金融治理秩序,使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失,根據(jù)?中華人民共和國刑

36、法?規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為.65 .以下關(guān)于合同變更的說法中,正確的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.合同的變更,對未履行的和已經(jīng)履行的均無效力B.合同的變更,僅對變更后未履行的局部有效,對已履行的局部無溯及力VC.合同的變更,對已經(jīng)履行的局部也有效力D.合同的變更對未履行的局部無效,對已經(jīng)履行的局部有溯及力解析：合同的變更是指合同內(nèi)容的變更,不包括合同主體的變更.合同的變更,僅對變更后未履行的局部有效,對已履行的局部無溯及力.66 .以下罪名中,個人不能構(gòu)成犯罪主體的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.吸收客戶資金不入賬罪B.違法發(fā)放貸款罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪V解析：背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪的犯罪主

37、體為特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公 司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu),個人不能構(gòu)本錢罪的主體.67 .以下關(guān)于表見代理的說法中,錯誤的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.對被代理人而言,表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果B.表見代理的后果由代理人承當(dāng)VC.相對人主觀上為善意,這是表見代理的構(gòu)成要件D.表見代理屬于廣義無權(quán)代理的一種解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同,相對人有理由相信行 為人有代理權(quán)的,該代理行為有效.可見,表見代理無須被代理人追認(rèn),產(chǎn)生代理效力,即由被代理人對第三人承當(dāng)授權(quán)責(zé)任.68 .根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定,商業(yè)銀行辦理

38、委托貸款業(yè)務(wù),只收取手續(xù)費,貸款風(fēng)險.分?jǐn)?shù)：0.50A.局部承當(dāng)B.承當(dāng)C.不承當(dāng) VD.共同承當(dāng)解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人即受托人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款.貸款人受托人只收取手續(xù)費,不承當(dāng)貸款風(fēng)險.69 .以下關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)開展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的說法中,錯誤的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi),無巨額國際收支赤字與盈余B.國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟(jì)開展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率D.失業(yè)率是指年

39、齡在18周歲以上具有勞動水平人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比V解析：失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動力人口是指年齡在 16周歲以上具有勞動水平的人的全體.70 .根據(jù)金融工具的期限劃分,金融市場可以分為.分?jǐn)?shù)：0.50A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.發(fā)行市場和流通市場C.股票市場和債券市場D.貨幣市場和資本市場V解析：根據(jù)金融工具的期限劃分,金融市場分為貨幣市場和資本市場；根據(jù)交割時間劃分,金融市場分為 現(xiàn)貨市場和期貨市場；根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場分為發(fā)行市場和流通市場.71 .根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求,儲藏資本要求為.分?jǐn)?shù)：0.50A.6%B.1%C.8%D.2.

40、5% V解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2. 5%勺儲藏資本要求,用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失.72 .是風(fēng)險治理的最高決策機(jī)構(gòu),承當(dāng)商業(yè)銀行風(fēng)險治理的最終責(zé)任.分?jǐn)?shù)：0.50A.董事會 VB.風(fēng)險治理委員會C.股東大會D.行長聯(lián)席會議解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險治理和決策機(jī)構(gòu),承當(dāng)商業(yè)銀行風(fēng)險治理的最終責(zé)任.73 .根據(jù)?中華人民共和國銀銀行監(jiān)督治理法?的規(guī)定,以下不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.金融租賃公司B.信托公司C.金融資產(chǎn)治理公司D.農(nóng)村信用社 V解析：農(nóng)村信用社屬于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu).74 .金融市場的客體是.分?jǐn)?shù)：0.50A.融資活動的參與者B.資金的需求者C.

41、資金的供給者D.金融交易對象V解析：金融市場的客體是金融交易對象.金融市場的交易對象是貨幣資金,通常以金融工具為載體.75 .?中華人民共和國刑法?把刑事責(zé)任年齡劃分為3個階段,已滿的人犯罪,為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段.分?jǐn)?shù)：0.50A.18周歲B.16周歲 VC.22周歲D.20周歲解析：?中華人民共和國刑法?把刑事責(zé)任年齡劃分為3個階段.其中,已滿16周歲的人犯罪,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任,為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段.已滿 14周歲不滿16周歲的人,為相對負(fù)刑事責(zé)任年齡階段.不滿 14周歲的人,為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段.76 .銀行承兌匯票非電子式的最長付款期限為.分?jǐn)?shù)：0.50A.3個月B.12個月

42、C.1個月D.6個月 V解析：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月.77 .銀行監(jiān)管的本質(zhì)是.分?jǐn)?shù)：0.50A.業(yè)務(wù)治理B.風(fēng)險限制C.人的監(jiān)管D.制度監(jiān)管 7解析：銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管.監(jiān)管就是制定并實施規(guī)那么的一種活動.78 .以下屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)是.分?jǐn)?shù)：0.50A.個人貸款業(yè)務(wù)B.托管、支付結(jié)算業(yè)務(wù)VC.債券投資業(yè)務(wù)D.公司貸款業(yè)務(wù)解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取效勞費或代 客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢參謀、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付 結(jié)算等業(yè)務(wù).79 .由出票人簽發(fā),銀

43、行以外的付款人承兌的匯票是.分?jǐn)?shù)：0.50A.銀行本票B.銀行匯票C.銀行承兌匯票D.商業(yè)承兌匯票V解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票.其中銀行匯票是由銀行簽發(fā)的,商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,簽發(fā) 人一般是企業(yè).商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票,商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌, 銀行承兌匯票由銀行承兌.80 .票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn),有關(guān)票據(jù)債權(quán)人或票據(jù)債務(wù)人,均應(yīng)當(dāng)對票據(jù)上所記載的文義負(fù)責(zé),這主要是由于.分?jǐn)?shù)：0.50A.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是文義證券VD.票據(jù)是一種無因證券解析：票據(jù)是一種文義證券,票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn),

44、有關(guān)票據(jù)債權(quán)人或票據(jù)債 務(wù)人,均應(yīng)當(dāng)對票據(jù)上所記載的文義負(fù)責(zé),不得以任何方式或理由變更票據(jù)上文字記載的意義.81 .以下關(guān)于個人住房按揭貸款的說法中,正確的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動B.貸款利率下限放開,實行上限治理C.最高貸款可以到達(dá)購房款的 90%D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式V解析：個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種.82 .以下關(guān)于自然人的說法中,錯誤的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.自然人是基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個人B.自然人是民法上的概念C.自然人并非一定是公民D.自然人和公民是一個概念V解析：自然人和公民不是同一個概念.公民

45、是從國籍角度來說的,自然人是民法上的概念,自然人并非一 定是公民,由于自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人.83 .以下關(guān)于普通股的說法中,錯誤的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)VB.享有經(jīng)營決策的參與權(quán)C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)解析：當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時,公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的,普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利.84 .根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場.分?jǐn)?shù)：0.50A.流通市場B.二級市場C. 一級市場 VD.現(xiàn)貨市場解析：根據(jù)金融工具發(fā)行和流

46、通的階段劃分,金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場.其中,發(fā)行市場也稱 為一級市場,是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場.85 .在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中,相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指 .分?jǐn)?shù)：0.50A.完全壟斷的行業(yè)B.完全競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)VD.壟斷競爭的行業(yè)解析：寡頭壟斷的行業(yè)是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形.86 .以下關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的說法中,錯誤的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.窗口指導(dǎo)沒有法律強(qiáng)制力B.窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令C.是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶之一 VD.會起到傳達(dá)中央銀行

47、政策意圖的作用解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù),即中央銀行的“三大 傳統(tǒng)法寶.87 .房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款,但對非住宅局部投資占投資比例超過的綜合性房地產(chǎn)工程,其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款.分?jǐn)?shù)：0.50A.70%B.50% VC.40%D.60%解析：對非住宅局部投資占總投資比例超過50%勺綜合性房地產(chǎn)工程,其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款.88 .以下不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是.分?jǐn)?shù)：0.50A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)C.代理中央銀行業(yè)務(wù)D.代理保險業(yè)務(wù) V解析：代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)

48、、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù).89 .以下關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計算的說法中,正確的選項是.分?jǐn)?shù)：0.50A.被凍結(jié)款項,不屬于贓款的,凍結(jié)期應(yīng)計付利息VB.被凍結(jié)的款項,在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息C.如凍結(jié)有誤,被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息D.被凍結(jié)的款項,在凍結(jié)期均不計付利息解析：被凍結(jié)的款項,屬于贓款的,凍結(jié)期間不計付利息,故 B選項錯誤；如凍結(jié)有誤,解除凍結(jié)時應(yīng)補(bǔ) 計凍結(jié)期間利息,故 C選項錯誤；被凍結(jié)的款項,不屬贓款的,凍結(jié)期間應(yīng)計付利息,故D選項錯誤.90 .合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行做起.分?jǐn)?shù)：0.50A.全體員工B.中層干部C.基層員工D.高層領(lǐng)導(dǎo) V解析：合規(guī)是商業(yè)銀行

49、所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起.二、多項選擇題本大題共40小題,每題1分.共40分.在以下各小題所給出的選項中.至少有兩個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)總題數(shù)：40,分?jǐn)?shù)：40.0091 .中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的法定責(zé)任包括 .分?jǐn)?shù)：1.00A.對拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管,提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)采取行政處分VB.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表,并根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定予以公布VC.建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督治理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評級情況和風(fēng)險

50、狀況,確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他舉措VD.對股東變更進(jìn)行審查E.建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督治理信息系統(tǒng),分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況,并表監(jiān)督治理銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)財會信息7解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管,建立 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督治理信息系統(tǒng),分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況,并表監(jiān)督治理銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)財會信息.中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表,并根據(jù)國 家有關(guān)規(guī)定予以公布.中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督治理評級體系和風(fēng)險預(yù)警 機(jī)制,根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評級情

51、況和風(fēng)險狀況,確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措 施.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管,提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料 的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾 期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者撤消其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任.92 .票據(jù)的功能有.分?jǐn)?shù)：1.00A.融資功能 VB.替代貨幣功能 VC.支付與結(jié)算功能 VD.匯兌功能 VE.信用功能 V解析：票據(jù)的功能包括：1匯兌作用.2支付與結(jié)算作用.3融資作用.4替代貨幣作用.5信用作 用.93 .有利于治理通貨膨脹的財政政策舉措包括.分?jǐn)?shù)

52、：1.00A.增收節(jié)支、減少赤字VB.增加稅賦 VC.抑制公共事業(yè)投資D.增加政府機(jī)構(gòu)費用開支VE.減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出V解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策.緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少 赤字.增收的舉措主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出,使企業(yè)和消費者的可支配收 入減少,購置力減弱.節(jié)支的舉措主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費用開支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救 濟(jì)等福利性支出.通過限制財政支出,削弱社會集團(tuán)購置力,減輕物價上漲的壓力.94 .商業(yè)銀行資本治理的范疇一般包括.分?jǐn)?shù)：1.00A.監(jiān)管資本治理 VB.經(jīng)濟(jì)資本治理 VC.賬面資本治理

53、VD.核心資本治理E.風(fēng)險資本治理解析：資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和開展具有特殊用途的經(jīng)濟(jì)資源,商業(yè)銀行資本治理的范疇一般包括監(jiān)管資 本治理、經(jīng)濟(jì)資本治理和賬面資本治理三個方面.95 .?中華人民共和國商業(yè)銀行法?規(guī)定,辦理儲蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循的原那么是.分?jǐn)?shù)：1.00A.存款自愿 VB.取款自由 VC.存款有息 VD.為存款人保密 VE.存款平安解析：?中華人民共和國商業(yè)銀行法?規(guī)定,辦理儲蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、 取款自由、存款有息、為存款人保密的原那么.96 .以下關(guān)于流動性風(fēng)險治理的說法中,正確的有.分?jǐn)?shù)：1.00A.銀行應(yīng)增強(qiáng)融資渠道治理,積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系,保持在市場上的適當(dāng)活潑程度VB.銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的水平,以提升在流動性壓力情況下履行支付義務(wù)的水平VC.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場開展變化情況,設(shè)定流動性風(fēng)險限額 VD.銀行應(yīng)以其融資水平和風(fēng)險承受水平為根底設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額VE.商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急方案,保證其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求V解析：銀行應(yīng)以其融資水平和風(fēng)險承受水