金融理財基礎(chǔ)知識

1、天津黃金之星貴金屬經(jīng)營有限公司公司簡介天津貴金屬交易所會員編號05金融理財知識金融理財知識天津黃金之星貴金屬經(jīng)營有限公司天津黃金之星貴金屬經(jīng)營有限公司2011年年6月月30日日目錄目錄一、金融理財概述二、金融市場、機構(gòu)四、銀行產(chǎn)品五、債券理財知識六、股票理財知識七、外匯理財知識八、保險理財知識十、信托產(chǎn)品九、證券投資基金十一、黃金產(chǎn)品十二、金融衍生品十三、房地產(chǎn)投資十四、其它投資產(chǎn)品三、金融市場監(jiān)管機構(gòu)金融理財概述金融理財?shù)亩x金融理財?shù)亩x金融理財是一種綜合金融服務(wù)。專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶生活各方面的財務(wù)狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足

2、客戶人生不同階段的需求 ，達至人生在財務(wù)上的自由、自主和自在。 金融理財?shù)慕M成金融理財?shù)慕M成金融理財規(guī)劃是一個系統(tǒng)系工程，其內(nèi)容包括投資規(guī)劃、居住與房地產(chǎn)投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、個人風險管理和保險規(guī)劃、個人稅務(wù)規(guī)劃、退休與養(yǎng)老規(guī)劃等諸多方面。中國金融理財?shù)默F(xiàn)狀中國金融理財?shù)默F(xiàn)狀長期以來，我國在個人金融理財服務(wù)業(yè)務(wù)上存在著諸多問題：第一、金融行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營限制了金融理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，第二、國內(nèi)金融理財人員嚴重缺乏，第三、缺乏金融理財市場的定位和規(guī)范，第四、國內(nèi)居民的理財意識相對淡薄，第五、缺少客戶信息平臺的支持，第六、缺乏符合國內(nèi)需要的金融理財教育金融市場、機構(gòu)金融市場的形態(tài)金融市場的形態(tài)金融市場

3、是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進行交易而融通資金的市場，廣而言之，是實現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價證券交易活動的市場。比較完善的金融市場定義是：金融市場是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價格的一種機制 。金融市場的構(gòu)成十分復雜，它是由許多不同的市場組成的一個龐大體系。一般根據(jù)金融市場上交易工具的期限，把金融市場分為貨幣市場和資本市場兩大類。 金融市場的定義金融市場的定義金融機構(gòu)，是指專門從事貨幣信用活動的中介組織。國內(nèi)的金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司及基金管理公司等。金融機構(gòu)金融機構(gòu)金融市場的形態(tài)有兩種：一種是有形市場，即交易者集中在有固定地點和交易設(shè)施的

4、場所內(nèi)進行交易的市場，證券交易所就是典型的有形市場；另一種是無形市場，即交易者分散在不同地點(機構(gòu))或采用電訊手段進行交易的市場，如場外交易市場和全球外匯市場就屬于無形市場。 金融市場監(jiān)管機構(gòu)為了維護金融市場的有序發(fā)展，國家通常會對金融市場進行監(jiān)管，各國的金融監(jiān)管機構(gòu)各不相同，在我國目前主要由央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會這4個機構(gòu)執(zhí)行金融監(jiān)管職能，即通常所說的“一行三會”央央 行行銀監(jiān)會銀監(jiān)會證監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會保監(jiān)會“央行”是中國人民銀行的簡稱，央行在我國是金融市場的主體，又是金融市場的監(jiān)管者，它肩負著制定和執(zhí)行貨幣政策；維護金融穩(wěn)定；提供金融服務(wù)三大職能?！般y監(jiān)會”是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5、的簡稱，銀監(jiān)會的主要職能是：制定銀行監(jiān)管的規(guī)章和經(jīng)營規(guī)則，監(jiān)督和查處銀行的風險，監(jiān)督銀行自律，查處和打擊非法銀行業(yè)務(wù)行為，并負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作等，保護廣大存款人和消費者的利益，努力減少金融犯罪。中國證券監(jiān)督管理委員會簡稱證監(jiān)會，是國務(wù)院直屬機構(gòu)，是全國證券期貨市場的主管部門，按照國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)對全國證券、期貨業(yè)進行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護證券市場秩序，保障其合法運行。 中國保險監(jiān)督管理委員會簡稱中國保監(jiān)會，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。 銀行產(chǎn)品近幾年來

6、，隨著資本市場的發(fā)展，證券、保險、信托等非銀行業(yè)務(wù)在金融市場上的地位日益提高，對傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式帶來了很大沖擊，推動了國內(nèi)銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營，促進了銀行產(chǎn)品的更新?lián)Q代，目前銀行的產(chǎn)品種類繁多，且各種產(chǎn)品的功能和內(nèi)涵各不相同。銀行產(chǎn)品的分類銀行產(chǎn)品的分類銀行產(chǎn)品種類很多，跟據(jù)不同的分類方法可進行很多種類的劃分，總體來講銀行產(chǎn)品的分類包括如下幾類：1、存款類產(chǎn)品；2、貸款類產(chǎn)品；3、中間類產(chǎn)品；4、銀行卡產(chǎn)品；5、電子銀行產(chǎn)品等這五大類。2、產(chǎn)品的競爭力主要體現(xiàn)在品牌和服務(wù)上：銀行網(wǎng)點的便利程度和環(huán)境好壞，員工的專業(yè)水準和服務(wù)態(tài)度，理財產(chǎn)品的透明度以及服務(wù)效率等，直接影響到銀行產(chǎn)品的競爭力。1、產(chǎn)

7、品使用價值的同質(zhì)性：銀行產(chǎn)品不同于大多數(shù)企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品，其產(chǎn)品在使用 價值上具有很大的同質(zhì)性。3、產(chǎn)品具有很強的關(guān)聯(lián)性：銀行產(chǎn)品間實際上存在非常密切的關(guān)聯(lián)，在產(chǎn)品的分類和收入統(tǒng)計上經(jīng)常會發(fā)生重疊，一種產(chǎn)品通常是另一種產(chǎn)品的手段或工具，同時種產(chǎn)品往往能夠有效地帶動另一種產(chǎn)品的銷售。銀行產(chǎn)品的特點銀行產(chǎn)品的特點債券理財知識債券的定義：債券的定義：債券的特征：債券的特征：債券作為一種重要的融資手段和金融工具具有如下特征： （1）償還性：債券一般都規(guī)定有償還期限。 （2流通性：債券一般都可以在流通市場上自由轉(zhuǎn)讓。 （3）安全性：與股票相比，債券通常規(guī)定有固定的利率。（4）收益性：債券可以給投資者定期或

8、不定期地帶來利息收入賺取差額。 債券投資的風險：債券投資的風險：債券是一種有價證券，是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 債券投資的風險是指債券預期收益變動的可能性及變動幅度是普遍存在的。債券投資的風險主要有以下幾方面：1、利率風險：利率是影響債券價格的重要因素之一，利率高時債券價格就會降低。2、通貨膨脹風險：通貨膨脹發(fā)生是，貨幣的實際購買力下降，甚至可能低于原來投資金額的購買力。3、信用風險：企業(yè)由于各種原因，存在著不能完全履行其責任的風險。 4、回收風險：一些債券存在強制收回的可能。5、政策風險：

9、由政策變化導致債券價格波動而產(chǎn)生的風險。6、再投資風險：持有短期債券而沒有購買長期債券將會有再投資風險。債券投資的收益：債券投資的收益：債券投資的收益來源于3個方面，1、利息收入；2、資本利得；3、再投資收益。股票理財知識股票的定義：股票的定義：1、收益性：指股票能為持有人帶來收益的特性。股票的特征：股票的特征：股票是一種有價證券，是股份有限公司發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并據(jù)以獲取股息和紅利的憑證。 2、永久性：指股票沒有期限沒有約定的到期日。3、參與性：指股東有權(quán)參加股東大會行使權(quán)力。5、流動性：指股票可以在依法設(shè)立的證券交易場所內(nèi)交易或轉(zhuǎn)讓。4、風險性：指股票可能產(chǎn)生利益損失

10、的特性。股票投資的風險：股票投資的風險：投資股票的風險可分為七類：1、政治風險；2、經(jīng)濟風險；3、心理風險；4、技術(shù)風險；5、政策風險；6、上市公司經(jīng)營風險；7、上市公司財務(wù)風險等。 股票衍生產(chǎn)品：股票衍生產(chǎn)品：股票衍生品是指跟據(jù)股票的發(fā)行衍生出來的金融產(chǎn)品，股票衍生品包括了：1、權(quán)證：指發(fā)行人約定持有人在規(guī)定期限內(nèi)，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。 2、可轉(zhuǎn)債：指在一定條件下可以被轉(zhuǎn)換成公司股票的債券。 3、分離交易可轉(zhuǎn)債：分離交易可轉(zhuǎn)債是債券和股票的混合融資品種，它與普通可轉(zhuǎn)債的本質(zhì)區(qū)別在于債券與期權(quán)可分離交易。 外匯理財知識外匯的定義：外

11、匯的定義：外匯是貨幣行政當局（中央銀行、貨幣機構(gòu)、外匯平準基金和財政部）以銀行存款、財政部庫券、長短期政府證券等形式所保有的在國際收支逆差時可以使用的債權(quán)。簡單的講外匯就是以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付憑證。 匯率的定義：匯率的定義：匯率亦稱“外匯行市或匯價”，是國際貿(mào)易中最重要的調(diào)節(jié)杠桿。由于世界各國貨幣的名稱不同，幣值不一，所以一國貨幣對其他國家的貨幣要規(guī)定一個兌換率，這種以一種貨幣表示另一種貨幣的價格就叫匯率。 外匯理財產(chǎn)品的分類：外匯理財產(chǎn)品的分類：近幾年來，隨著各大商業(yè)銀行相繼推出各種外匯理財產(chǎn)品，外匯投資渠道日趨多樣化，目前我國商業(yè)銀行提供的外匯產(chǎn)品主要有以下四種：1、個人外匯買賣

12、：即把一種外幣買賣成另一種外幣的交易行為。2、外幣儲蓄：銀行外向儲蓄是國內(nèi)最安全最傳統(tǒng)的外匯理財方式。3、外匯結(jié)構(gòu)性存款：即在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具的業(yè)務(wù)。4、外匯期權(quán)交易：外匯期權(quán)交易是指交易雙方在規(guī)定的期間按商定的條件和一定的匯率，就將來是否購買或出售某種外匯的選擇權(quán)進行買賣的交易。 保險理財知識保險的定義：保險的定義：即投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。 保險的分類：保險的分類：保險可以不同的

13、劃分條件分為很多種類，總體來講可簡分為財產(chǎn)保險、人身保險兩大類，財產(chǎn)險是指以物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的一種保險；人身保險是指以人的壽命為保險標的的一種保險。市場上常見的具有投資理財功能的險種：市場上常見的具有投資理財功能的險種：保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理這三大功能，目前市場上常見的具有投資理財功能的險種有：投資連結(jié)保險、分紅險等 這兩個險種通常被應(yīng)用于養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、資產(chǎn)管理規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等方面。保險的特點：保險的特點：保險的特點可以從不同的角度來進行理解：1、從社會角度看，保險是一種風險轉(zhuǎn)移機制；2、從經(jīng)濟角度看，保險是一種商業(yè)活動；3、從法律角度看，保險是一種合同行

14、為。綜合來講保險具有三大特點：A、科學性；B、商業(yè)性；C、契約性。證券投資基金證券投資基金的定義：證券投資基金的定義：證券投資基金的分類：證券投資基金的分類：證券投資基金的特點：證券投資基金的特點：證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理，以投資組合方式進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。 證券投資基金的分類繁多，跟據(jù)其組織形式的不同，可分為契約型基金和公司型基金；跟據(jù)基金規(guī)模是否可變，又可分為封閉式基金和開放式基金；跟據(jù)募集方式來劃分，可分為公募基金和私募基金；跟據(jù)投資目標劃分，可分為成長型、收入型、平衡型基金；跟據(jù)投資對象的不同

15、還可以劃分為股票型、債券型、貨幣型和混合型基金；跟據(jù)資金來源劃分又可分為在岸基金和離岸基金。證券投資基金的特點：1、集合資金投資；2、專業(yè)管理；3、組合投資、分散投資；4、利益共享、風險共擔；5、嚴格監(jiān)管和透明性；6、投資操作與財產(chǎn)保管分離證券投資基金的理財屬性：證券投資基金的理財屬性：證券投資基金的理財屬性包括：1、收益性：證券投資基金的收益包括：紅利、股息、利息、差價等。2、流動性：證券投資基金的流動性較強，但是不同類型的基金流動性也會有差異。3、風險性：風險包括：市場風險、上市公司風險、基金管理人風險等。4、適應(yīng)人群：不同年齡層次的人，對基金種類的偏好會有所不同。信托產(chǎn)品信托的定義：信托

16、的定義：信托的種類：信托的種類：信托的特點：信托的特點：信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托業(yè)務(wù)的分類十分復雜，國外信托機構(gòu)跟據(jù)信托業(yè)務(wù)經(jīng)營管理方便來劃分通常分為：1、個人信托業(yè)務(wù)；2、法人信托業(yè)務(wù)；3、個人和法人通用信托業(yè)務(wù)；4、個人和法人通用代理業(yè)務(wù)等。如按大類分又可分為A、資金信托業(yè)務(wù)；B、財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)兩大類。具體內(nèi)容不在一一介紹。信托的特點跟保險相近，可以從不同的角度來進行理解：1、從社會道德范疇看，信托是一種社會行為；2、從法律范疇看，信托是一種法律關(guān)系；3、從經(jīng)濟范疇看，信托是一種特殊的經(jīng)濟行為。綜合來講信

17、托具有以下特點：1、融通資金性質(zhì)；2、以受托為主，多面服務(wù)；3、信托方式靈活，適應(yīng)性強；4、信托財產(chǎn)具有獨立性；5、受托人的宗旨是受益人的利益最大化。黃金產(chǎn)品黃金貨幣功能演變的歷史：黃金貨幣功能演變的歷史：1、金本位制度：金本位制度出現(xiàn)在19世紀初，金本位制度是指以黃金作為貨幣進行流通的貨幣制度，2、布雷頓森林體系：金本位制度出現(xiàn)在19世紀初，金本位制度是指以黃金進行流通的貨幣制度，1929年由于某種原因世界大戰(zhàn)的爆發(fā)，各國紛紛進行黃金管制，金本位制度難以維持，在美國的主導下如開了布雷頓森林會議，會議決定建立以美元為中心的國際貨幣體系，規(guī)定美元與黃金掛鉤，35美元可以兌換1盎司黃金。直至197

18、1年尼克松總統(tǒng)結(jié)束這一政策。黃金理財產(chǎn)品：黃金理財產(chǎn)品：目前我國黃金投資產(chǎn)品大致可分為四種：1、實物黃金投資：金條、金幣、金首飾、黃金工藝品等。2、紙黃金交易：黃金存單、黃金管理帳戶等。3、黃金現(xiàn)貨保證金交易：黃金TD、天通金。4、黃金衍生品交易：黃金期貨、黃金期權(quán)、黃金遠期合約、黃金掉期、黃金基金黃金市場：黃金市場：黃金交易市場可分為國內(nèi)市場和國際市場，國內(nèi)市場包括上海黃金交易所、天津貴金屬交易所和上海期貨交易所。國際交易市場有倫敦、蘇黎世、美國、香港、東京、新加坡等黃金交易市場。金融衍生品金融衍生品的概念：金融衍生品的概念：金融衍生品是一種從現(xiàn)貨市場的金融產(chǎn)品中衍生出來的金融合約。是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以杠桿性的信用交易為特征的金融產(chǎn)品。 金融衍生品的特點：金融衍生品的特點：金融衍生產(chǎn)品的特點有：1、交易成本低、市場效率高；2、規(guī)避風險的職能；3、交易的杠桿效應(yīng)；4、交易的高風險性。金融衍生品的風險：金融衍生品的風險：金融衍生產(chǎn)品的風險體現(xiàn)在：1、市場風險；2、信用風險或?qū)κ诛L險；3、流動性風險；4、操作風險；5、結(jié)算風險等。金融衍生品的種類：金融衍生品的種類：1、期貨：商品期貨、股指期貨、利率期貨、外幣期貨。2、期權(quán)：貨幣期權(quán)、利率期權(quán)、商品期權(quán)。3、互換交易：利率互換交易、貨幣互換交易。房地產(chǎn)投資當前我國主要的住房形式：當前我國主要的住