國家開放大學(xué)電大《金融法規(guī)》案例分析題題庫及答案

1、最新國家開放大學(xué)電大金融法規(guī)案例分析題題庫及答案一、案例分析題2007年10月3日，A汽車運(yùn)輸公司為公司一輛“長城”牌汽車向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期 限為1年，保險(xiǎn)金額為3萬元。2008年2月，汽車運(yùn)輸公司將該“長城”牌汽車賣給了個(gè)體 運(yùn)輸戶甲。為省事，汽車運(yùn)輸公司沒有到保險(xiǎn)公司辦理該車的保險(xiǎn)合同過戶批改手續(xù)。同年3 月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴(yán)重受損。甲知道自己所駕汽車曾投 過保，遂通知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司因該車保險(xiǎn)合同未批改過戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場。后 經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償1.5萬元。于是，甲向保險(xiǎn)公司索賠，遭拒絕，遂向法院起 訴，要求保險(xiǎn)公司履行賠付義務(wù)。問：保

2、險(xiǎn)公司是否應(yīng)理賠？其法律依據(jù)是什么？答：保險(xiǎn)公司無須賠償甲的損失。根據(jù)保險(xiǎn)法第33條的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保 險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外”。同 時(shí)，中國人民保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款也規(guī)定：“在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛過戶、變 更用途等，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人申請辦理批改?！北景钢?，汽車運(yùn)輸公司作為該“長城”牌汽車的投保人，在出售該車給甲前沒有履 行通知義務(wù)，沒有申請辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時(shí)起，保險(xiǎn)公司 的保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)終止。甲要求保險(xiǎn)公司賠付，白然無法律依據(jù)。二、案例分析題個(gè)體戶甲某因做生意需資

3、金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元, 月利率為5%0,借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室 一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份房屋限期抵押合同，且雙方到房 監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18 日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后 抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲 某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲 某還款，并要求丙某承擔(dān)抵

4、押擔(dān)保責(zé)任。問題：本案的抵押合同是否違反擔(dān)保法的相關(guān)規(guī)定？答：擔(dān)保法解釋第12條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān) 保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。”因?yàn)榈盅簷?quán) 為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請求權(quán)，不宜適用與抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時(shí)效制 度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。木 案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某 將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時(shí)，乙信用社可以通過行使其對丙 某住房的抵押權(quán)而實(shí)現(xiàn)白己的債權(quán)。三、案例分析題建設(shè)銀行

5、甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀 行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于2004年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記 載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力 公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼 現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。問：請結(jié)合案例回答下列問題：(1) 李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？(2) 本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。(3) 某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4) 李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？答：(

6、1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。(2) 李某偽造簽章進(jìn)行的出票和承兌行為。相對于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和 承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽章真實(shí)，符合形式要件， 旦有行為能力，故有效。(3) 信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權(quán)。(4) 李某在票據(jù)上無簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。四、案例分析題(一)案情:2006年

7、6月9日，A酒店向B商場購買了價(jià)值150萬元的空調(diào)，并向B商場開具了商業(yè) 匯票。B商場收到匯票后，將匯票作為向D電視機(jī)廠購買電視機(jī)的貨款先行付款。D電視機(jī)廠 收到該張匯票后，恰逢當(dāng)?shù)啬扯悇?wù)機(jī)關(guān)收稅，便將該匯票抵交稅款。匯票到期后，某稅務(wù)機(jī) 關(guān)欲向C銀行提示付款，不料C銀行以票據(jù)有不當(dāng)記載為由拒絕付款，某稅務(wù)機(jī)關(guān)遂向B商 場行使追索權(quán)。B商場認(rèn)為，D電視機(jī)廠發(fā)來的電視機(jī)不符合標(biāo)準(zhǔn)，自己不應(yīng)支付貨款，某稅 務(wù)機(jī)關(guān)是從D電視機(jī)廠處取得匯票，所以本商場不承擔(dān)支付責(zé)任。某稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)為，票據(jù)具 有無因性，自己依法取得票據(jù)，享有票據(jù)權(quán)利，B商場不能以它與D電視機(jī)廠之間的購銷合同 糾紛對抗善意持票人，所以應(yīng)向

8、木機(jī)關(guān)承擔(dān)付款責(zé)任。雙方爭執(zhí)不下，某稅務(wù)機(jī)關(guān)訴至法院, 請求依法判決。(二)問題：(1) 我國票據(jù)法對以稅收方式無代價(jià)取得匯票的持票人的票據(jù)權(quán)利是如何規(guī)定的？(2) 法院是否應(yīng)支持B商場的主張？答：(1)我國票據(jù)法第11條規(guī)定：“因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的， 不受給付對價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利?！?2) 本案中，B商場與D電視機(jī)廠有直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此，B商場可以以D電視機(jī) 廠違約而進(jìn)行抗辯，不承擔(dān)對D廠的票據(jù)債務(wù)。而D電視機(jī)廠是某稅務(wù)機(jī)關(guān)的前手，由于D 電視機(jī)廠的票據(jù)權(quán)利存在瑕疵，它不能向B商場主張票據(jù)權(quán)利，所以稅務(wù)機(jī)關(guān)的票據(jù)權(quán)利也 存在瑕疵，也

9、不能向B商場主張票據(jù)權(quán)利，向其行使追索權(quán)，因此，木案中B商場的主張是 正確的，法院應(yīng)予支持。五、案例分析題(一) 案情：甲公司向社會(huì)公開發(fā)行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協(xié)議。規(guī)定乙公司代理發(fā)售全 部向社會(huì)公開發(fā)行的股票，發(fā)行期結(jié)束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發(fā) 行期將至，但股票發(fā)行狀況不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協(xié)議，由丙承銷未售出的股 票，且丙公司承諾，若承銷期結(jié)束未能售完股票，則由丙公司全部自行購人。(二) 問題：(1) 甲公司與乙、丙證券公司簽訂的分別屬于何種承銷協(xié)議？(2) 甲公司的行為有何不妥？發(fā)生糾紛應(yīng)如何解決？答：甲公司與乙證券公司的協(xié)議屬于代銷協(xié)議，甲公司

10、與丙證券公司的協(xié)議屬包銷協(xié)議。(2) 依據(jù)我國證券法的規(guī)定，承銷協(xié)議有效期內(nèi)，發(fā)行人應(yīng)保證將不與其他證券公 司達(dá)成或簽訂與該協(xié)議相似或類似的協(xié)議。木案中甲公司在其與乙證券公司的承銷協(xié)議有效 期內(nèi)，又自行與丙證券公司簽訂承銷協(xié)議有違法律規(guī)定。乙證券公司有權(quán)要求甲公司支付違 約金并賠償損失。乙公司可與甲公司協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可將爭議提交證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立 或指定的調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu)調(diào)解、仲裁。六、案例分析題（一）案情：田某于2009年新購一中巴車跑市區(qū)間中長途客運(yùn)，并同時(shí)辦理了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)和第三 者責(zé)任險(xiǎn)，交足了保費(fèi)也取得的了投保單。時(shí)隔一月，某乘客楊某在到達(dá)某站下車后，忽然 想起有東西落在車上了，

11、遂立即返身回去取，結(jié)果田某已經(jīng)將汽車啟動(dòng)。恰巧楊某手里拿著 一個(gè)大旅行袋，并被車子掛了一下，旅行袋掉在地上，袋子里價(jià)值幾千元的一貴重工藝品被 摔壞。楊某要求田某賠償，田某則以第三者責(zé)任險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為楊某不具 備第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者資格，故拒絕理賠。田某不服，向法院提起訴訟。（二）問題：（1）第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者具體指哪些人？（2）本案中楊某是不是第三者？（3）保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？答：（1）根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款第4條規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛造成下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失， 不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保人承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)人也不服負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險(xiǎn)人或其允許 的駕駛員所有或代管的財(cái)產(chǎn)；

12、（二）私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及其家 庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)；（三）本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)?！鄙鲜龀庳?zé)任明確 了第三者的界限，所謂第三者就是除被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及保險(xiǎn)車輛上的一切人員之 外的由保險(xiǎn)車輛造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀的人。（2）本案中楊某本來是一名乘客，乘坐保險(xiǎn)車輛由出發(fā)地去往目的地，其人及財(cái)產(chǎn)本屬 于“本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)”的范疇。但當(dāng)楊某到達(dá)目的地正常下車后，其身份已經(jīng)改變, 即由乘客變?yōu)榱说谌?，同時(shí)其財(cái)產(chǎn)隨所有人移至車下，因而由車上乘客的財(cái)產(chǎn)變?yōu)榱说谌?者的財(cái)產(chǎn)。（3）根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款第2條規(guī)定：“第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的

13、合格 駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀, 依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照道路交通事故處理辦法和保險(xiǎn)合同的 規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理?！币虼?，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照該條 規(guī)定對投保人田某承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。七、案例分析題2007年3月5日，甲服裝廠與乙布料廠簽訂了購銷40萬元布料的合同。甲服裝廠向乙布 料廠出具了一張以丙銀行為承兌人的銀行承兌匯票00883109號(hào)。該匯票的記載事項(xiàng)完全符合 票據(jù)法的要求。乙布料廠將該匯票貼現(xiàn)給了丁銀行。在丁銀行向承兌行提示付款時(shí)，丙 銀行拒付。理由是：乙布料廠所供布料存在瑕疵，甲服裝廠

14、來函告知，00883109號(hào)匯票不能 解付，請協(xié)助退回匯票。丁銀行認(rèn)為，丙銀行拒付違反票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，故向法院起 訴，要求法院判決。問題：（1）丙銀行的做法是否符合票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定？（2）本案將如何處理？答：（1）丙銀行的做法不符合法律的規(guī)定。根據(jù)票據(jù)的無因性，票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系對 抗善意第三人。本案中，丁銀行并不知乙布料廠違約供貨的事實(shí)通過貼現(xiàn)善意取得00883109 號(hào)匯票，該匯票是具備票據(jù)法上規(guī)定票據(jù)記載事項(xiàng)的有效票據(jù)，丙銀行在審核背書連續(xù)及持 票人合法身份后就應(yīng)該予以付款，而無權(quán)以乙布料廠與甲服裝廠之間購銷合同具有瑕疵而拒 絕付款。（2）依照我國票據(jù)法第61條的規(guī)定：“匯票到期

15、被拒絕付款的，持票人可以對背書 人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)?！奔暗?8條規(guī)定：“匯票的出票人、背書人、 承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中 任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)?！币虼耍景钢校°y行再遭拒付，其有權(quán)向出票人甲 服裝廠行使追索權(quán)，也可對丙銀行提起民事訴訟。八、案例分析題8. 1998年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營賬戶炒作M股票，成為炒作M 股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買入M股票，持倉量由5月初占總股本的15%,增加至 5月底的19%。至6月底，甲證券公司再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券

16、公 司用自營賬戶買賣M股票，運(yùn)用資金共5. 2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價(jià)格數(shù)量相 近、方向相反的交易，拉高股票價(jià)格，使該股票價(jià)格由6. 42元升至13. 74元，甲證券公司 實(shí)際上已操縱了 M股票價(jià)格的漲跌。問題：（1）甲證券公司的行為屬于哪幾種操縱證券交易價(jià)格的行為？（2）甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？答：（1）本案中，甲證券公司動(dòng)用資金5. 2億元，使用不同的賬戶對M股票作價(jià)格數(shù)量相近、 方向相反的交易，提高股票價(jià)格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于單獨(dú)或者通過 合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格的行為。這種行為，屬于在自 己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證

17、券交易，以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為。(2)監(jiān)督機(jī)構(gòu)將給予甲證券公司以下處罰：根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動(dòng)和證券業(yè)務(wù)。九、案例分析題9. 王某為個(gè)體運(yùn)輸戶，2007年10月為其新買的東風(fēng)牌載重車在甲市保險(xiǎn)公司投保了車輛 損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司向其出具了保險(xiǎn)單。2008年2月15日，此車被盜，兩天后， 王某接到交警隊(duì)的通知，稱其被盜的東風(fēng)車與一輛面包車相撞，竊賊已逃跑。兩車均被撞變 形，司機(jī)受傷嚴(yán)重。經(jīng)現(xiàn)場勘驗(yàn)，責(zé)任全部在竊賊。面包車司機(jī)家屬要求王某賠償。王某認(rèn) 為自己投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，應(yīng)由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。但保險(xiǎn)公司只賠

18、償車輛 損失險(xiǎn)，竊賊撞傷而包車司機(jī)的損失不屬于第三者責(zé)任保險(xiǎn)范圍。王某遂提起訴訟。問題：(1)保險(xiǎn)公司對第三者責(zé)任險(xiǎn)不負(fù)賠償?shù)恼f法正確嗎？說明理由。(2) 面包車司機(jī)的損失應(yīng)由誰承擔(dān)？(3) 保險(xiǎn)公司在賠償了王某東風(fēng)車損失后，是否有權(quán)向竊賊追償？說明法律依據(jù)。答：(1)正確。被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用車輛過程中發(fā)生的意外事故，造成第三 者損失的，保險(xiǎn)公司依約予以補(bǔ)償；但本案中，竊賊不是被保險(xiǎn)人也不是被保險(xiǎn)人允許的駕 駛?cè)藛T，不屬于第三者保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，所以保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償義務(wù)。(2) 事故是由竊賊造成的，故一切損失由竊賊承擔(dān)，應(yīng)追究其刑事責(zé)任和民事責(zé)任。(3) 有權(quán)追償。保險(xiǎn)法規(guī)定

19、：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失， 而該損失應(yīng)當(dāng)由第三人負(fù)賠償責(zé)任時(shí)，投保人可以先向保險(xiǎn)人要求賠償，在保險(xiǎn)人先予賠償 后即取得了向第三者追償?shù)臋?quán)利。十、案例分析題(一)案情：建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行 現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載 的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。齊某找到某電力公 司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款 77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。(二)問題：(

20、1) 李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？(2) 本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。(3) 某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4) 李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？答：(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出票，是票據(jù)本身的偽造。(2) 李某偽造簽單進(jìn)行的出票和承兌行為，相對于甲市公行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而 言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票 據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利， 但其背書簽單真實(shí)，符合形式要件，旦有行為能力，故有效。(3) 信用合作銀行不知情，為善意持票人，旦給付了相當(dāng)對價(jià)，

21、故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵?保證人或背書人行使追索權(quán)。(4) 李某在票據(jù)上無簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。 十一、案例分析題(一) 案情：某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營賬戶炒作M股票，成為炒作M股票 的莊家。5月底，甲證券公司大量買人M股票，持倉量由5月初占總股本的15%,增加到5月 底的19%,至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買 賣M股票，運(yùn)用資金共5. 2億元，并使用不同的賬戶對M股票作價(jià)格數(shù)量相近，方向相反的 交易，拉高股票價(jià)格，使該股票價(jià)格由6. 52元升至13. 74元，甲證券公司實(shí)際上已操縱了 M股

22、票價(jià)格的漲跌。(二) 問題：(1) 操縱證券交易價(jià)格行為有幾種？(2) 甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3) 你認(rèn)為操縱市場行為有什么危害？(4) 應(yīng)該如何防范證券市場操作行為？(5) 甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？答：(1)單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格的行為； 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互買賣證券或者進(jìn)行虛買虛賣，制造證券交 易虛假價(jià)格或者證券交易量的行為；以白己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買白賣, 以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為O.(2)木案中，甲證券公司動(dòng)用資金5. 2億元，使用不同的賬戶對hl股票作價(jià)格數(shù)量相近、 方向相反

23、的交易，提高股票價(jià)格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公 司以自己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價(jià)格，屬于第三種。(3) 是競爭機(jī)制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。(4) 大量持股報(bào)告義務(wù)；禁止單位以個(gè)人名義開戶買賣證券；禁止挪用公款買賣證 券；禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。(5) 根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動(dòng) 和證券業(yè)務(wù)。十二、案例分析題(一)案情：王某購得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者 責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交付了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月

24、，王某的汽車被盜，王某立 即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名 行人后司機(jī)棄車逃跑。該行人被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他 相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求贈(zèng)付該筆款項(xiàng)以及其車輛本 身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車被盜后，竊賊 肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn) 公司對此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。(二)問題：(1) 保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？(2) 本案的主要責(zé)任人

25、應(yīng)該是誰？答：(D本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛 員，因此主體不適合，保險(xiǎn)公司不需要對此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還 應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車輛的損失費(fèi) 也應(yīng)由其賠償。現(xiàn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費(fèi)，根據(jù)中華人民共和國保險(xiǎn)法 第45條規(guī)定：“因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金 之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。”從而保險(xiǎn)公司可 以從王某那里得到對車損的代

26、位求償權(quán)，并向竊賊追償。十三、案例分析題(一)案情：某公司采購員王某需要攜帶2萬元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購樣品。支票由張某負(fù)責(zé) 填寫，由某公司財(cái)務(wù)主管加蓋了財(cái)務(wù)章及財(cái)務(wù)人員印鑒，收款人一欄授權(quán)王某填寫。這一切 有支票存根上記錄為證。王某持票到某市工業(yè)區(qū)某私營企業(yè)中購買了 2萬元各類工業(yè)樣品。 該私營企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為王某的朋友，見支票上字跡為王某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由， 要求王某幫忙將支票上金額改成22萬元用于暫時(shí)周轉(zhuǎn)。王某應(yīng)允。在改動(dòng)過程中使用了李某 提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將支票背書給了某建筑工程公 司。此事敗露后，某公司起訴某建筑工程公司及李某，要求

27、返還多占用的票款。(二)問題：(1) 本案中王某的行為在票據(jù)法上屬于什么性質(zhì)的行為？為什么？(2) 本案應(yīng)如何處理？為什么？答：(1)王某的行為屬于變造票據(jù)。他超越特別授權(quán)范圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無權(quán) 更改之人篡改簽章以外事項(xiàng)，是典型的票據(jù)變造行為。(2)首先，根據(jù)票據(jù)法在變造之前簽章的人對原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)，在變造之后簽章的人 對變造之后記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)的規(guī)定，某公司對某建筑工程公司只應(yīng)承擔(dān)支付2萬元的票據(jù)責(zé)任。 故建筑工程公司應(yīng)返還其余票款給某公司。其次，李某應(yīng)對建筑工程公司承擔(dān)被迫索20萬元 的義務(wù)。再次，應(yīng)建議金融主管機(jī)關(guān)依法追究王某和李某的行政責(zé)任，如果其行為巳構(gòu)成犯 罪，應(yīng)依法律程

28、序追究其刑事責(zé)任。十四、案例分析題(一) 案情：甲公司向社會(huì)公開發(fā)行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協(xié)議。規(guī)定乙公司代理發(fā)售全 部股票，發(fā)行期結(jié)束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發(fā)行期將至，但股票 發(fā)行狀況并不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協(xié)議，由丙承銷未售出的股票，旦丙公司承 諾，若承銷期結(jié)束未能售完股票，則由丙公司全部自行購入。(二) 問題：(1) 甲公司與乙、丙證券公司簽訂的分別屬于何種承銷協(xié)議？(2) 甲公司的行為有何不妥？發(fā)生糾紛應(yīng)如何解決？答：(1)甲公司與乙證券公司的協(xié)議屬于代銷協(xié)議，甲公司與丙證券公司的協(xié)議屑包銷協(xié)議。(2)依據(jù)我國證券法的規(guī)定，承銷協(xié)議有效期內(nèi)，發(fā)行

29、人應(yīng)保證將不與其他證券公司 達(dá)成或簽訂與該協(xié)議相似或類似的協(xié)議。本案中甲公司在其與乙證券公司的承銷協(xié)議有效期 內(nèi)，又自行與丙證券公司簽訂承銷協(xié)議有違法律規(guī)定。乙證券公司有權(quán)要求甲公司支付違約 金并賠償損失。乙公司可與甲公司協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可將爭議提交證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立或 指定的調(diào)解或仲裁機(jī)構(gòu)調(diào)解、仲裁。十五、案例分析題(一)案情：甲向保險(xiǎn)公司投保了一份人壽保險(xiǎn)，期限為五年，并以其妻乙為受益人。合同簽訂前，保險(xiǎn)公司要求甲提供醫(yī)院的健康狀況檢查表。甲便去保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院做了檢查。該醫(yī)院 的主治醫(yī)師丙發(fā)現(xiàn)甲患有末期直腸癌，因其與甲熟識(shí)，就未將病情告訴他，也沒有將該事項(xiàng) 記人身體檢查表中，但告訴了

30、乙。甲將檢查表交給了保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司確認(rèn)無誤后，就與 甲簽訂了人壽保險(xiǎn)合同，甲也繳納了首期保費(fèi)。兩年后，甲終因癌癥不治身亡。乙要求保險(xiǎn) 公司支付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)了事實(shí)真相，拒絕理賠。(二)問題：(1) 甲是否有義務(wù)去做體檢？如果甲和保險(xiǎn)公司簽訂的是簡易人壽保險(xiǎn)合同呢？(2) 保險(xiǎn)公司拒絕理賠的行為有無法律依據(jù)？答：(D根據(jù)人壽保險(xiǎn)條款的規(guī)定，除筒易人壽保險(xiǎn)合同和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)合同外，投保人壽保 險(xiǎn)的都應(yīng)在保險(xiǎn)人制定的醫(yī)師主持下進(jìn)行體格檢查。本案例中甲有義務(wù)去做體檢。但如果雙 方簽訂的是簡易人壽保險(xiǎn)合同的話就可以不用體檢。因?yàn)楹喴兹藟郾ｋU(xiǎn)一般保險(xiǎn)金額小，保 險(xiǎn)費(fèi)低，交費(fèi)期短，保險(xiǎn)期限

31、一般以5年，10年，15年為期，繳費(fèi)周期通常為1個(gè)月，具有 兩全保險(xiǎn)的性質(zhì)，所以在程序上一般較為簡單。(2)保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。根據(jù)中華人民共和國保險(xiǎn)法第17條規(guī)定：“投保人故意隱瞞 事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否 同意承保，或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義 務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并 不退不保險(xiǎn)費(fèi)?！蹦景钢?，丙作為投保人的妻子，明知甲患有癌癥，卻故意隱瞞事實(shí)真相，沒 有履行如實(shí)告知義務(wù)，旦甲患的是癌癥，足以影響到保險(xiǎn)人是否同意承保的問題，因此保險(xiǎn) 公司有

32、權(quán)單方而解除保險(xiǎn)合同。十六、案例分析題甲雖為限制民事行為能力人，但是卻繼承了大量的遺產(chǎn)。2005年時(shí)因購買筆記本電腦而 簽發(fā)了一張2萬元的支票給某電腦公司，電腦公司隨后將該支票作為貨款背書轉(zhuǎn)讓給乙公司, 乙企業(yè)因經(jīng)營不善尚欠丙公司貨款20萬元，于是其將該支票數(shù)額進(jìn)行變造，背書轉(zhuǎn)讓給了丙 公司抵充，了貨款。丙公司在到期日前提示付款時(shí)，銀行以該票據(jù)是變造為由拒絕承兌。問 題：(1) 甲的簽章是否有效?該簽章是否影響其他簽章的效力？(2) 如果丙公司行使追索權(quán)，乙企業(yè)、電腦公司和甲各應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?為什么？答：(1)甲的簽章無效，旦該無效不影響其他簽章的效力。在一般民法原理上，限制行為能力 人民事行

33、為是可變更可撤銷的民事行為。但是在票據(jù)法上，限制行為能力人的簽章行為一律 無效，而且不影響其他簽章的效力。因此木案中甲的簽章無效，且該無效不影響其他簽章的 效力。(2) 乙企業(yè)要對變造后的支票記載事項(xiàng)承擔(dān)責(zé)任，電腦公司對變造前的支票記載事項(xiàng) 承擔(dān)責(zé)任，甲不承擔(dān)支票上的責(zé)任。根據(jù)票據(jù)法第14條的規(guī)定票據(jù)除了簽章之外其他事 項(xiàng)被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)；在變造之后簽章的人，對變造之后 的記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)。因此，本案中乙企業(yè)要對變造后的支票記載事項(xiàng)承擔(dān)責(zé)任，電腦公司對變 造前的支票記載事項(xiàng)承擔(dān)責(zé)任。因?yàn)榧椎暮炚聼o敬，因此其不承擔(dān)支票上的責(zé)任。此外，根 據(jù)票據(jù)法第102條，乙企業(yè)因?yàn)樽?/p>

34、造了支票，還要承擔(dān)其他法律責(zé)任 十七、案例分析題張某和鄭某2002年結(jié)婚，次年育有一子甲。由于張某在一家化工企業(yè)工作，比較危險(xiǎn)， 因此在2003年3月自己投保了以死亡為給付條件的人身險(xiǎn)，指定受益人為自己的兒子甲。問 題：(1) 2005年4月張某在投保2年后自殺身亡，甲能否獲得保險(xiǎn)公司賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金?為什么？(2) 如果張某在一次盜竊爬窗時(shí)墜樓身亡，甲能否獲得保險(xiǎn)金?為什么？答：(1)能。雖然保險(xiǎn)法規(guī)定了以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同，如果被保險(xiǎn)人白殺，保險(xiǎn)人不 承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。但是，保險(xiǎn)法在堅(jiān)持這一原則的同時(shí)，還有例外規(guī)定，即如果自保 險(xiǎn)合同成立之日起滿兩年后，被保險(xiǎn)人白殺的，保險(xiǎn)人可以按照

35、合同給付保險(xiǎn)金。本案中， 張某自殺時(shí)，保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立2年，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)該給付甲保險(xiǎn)金。(2)不能，但可以獲得保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。根據(jù)我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，被保險(xiǎn)人故意犯罪的導(dǎo) 致其死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。但是投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保 險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。十八、案例分析題A上市公司為了公司發(fā)展的需要，欲募集資金，決定向社會(huì)公開發(fā)行新股。其方案為增發(fā) 數(shù)量200萬的普通股，以每股10元的票面價(jià)格發(fā)行，總共募集資金2000萬元。方案經(jīng)公司 股東大會(huì)決議通過，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)行審核委員會(huì)批準(zhǔn)。后A公司與B證券 公司簽定了股票承銷協(xié)議，承銷方式為代銷，承銷期

36、為2007年9月1日至2007年10月31 Ho承銷期限屆滿后，8證券公司僅僅出售了數(shù)量i00萬股股票(出售股票的比例未達(dá)70%)。問題：(1) 該案例中A公司公開發(fā)行新股應(yīng)當(dāng)符合那些條件？(2) 該案例中的股票發(fā)行屬于什么情形，為什么?按照法律規(guī)定A公司應(yīng)當(dāng)如何處理？(3) 若該案例中A公司與B證券公司約定的承銷方式是包銷，那么結(jié)果如何？ 答：(1)根據(jù)證券法第十三條的規(guī)定，公司公開發(fā)行新股，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(一)具備 健全旦運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu)；(二)具有持續(xù)盈利能力，財(cái)務(wù)狀況良好；(三)最近三年財(cái)務(wù)會(huì) 計(jì)文件無虛假記載，無其他重大違法行為；(四)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī) 定

37、的其他條件。(2) 根據(jù)證券法第三十五條的規(guī)定股票發(fā)行采用代銷方式，代銷期限屆滿，向投資者 出售的股票數(shù)量未達(dá)到擬公開發(fā)行股票數(shù)量百分之七十的，為發(fā)行失敗。發(fā)行人應(yīng)當(dāng)按照發(fā) 行價(jià)并加算銀行同期存款利息返還股票認(rèn)購人。(3) 采用包銷方式發(fā)行股票的，不存在發(fā)行失敗，如果最終發(fā)行的股票沒有售完，由包銷 的證券公司把剩余股票全部買入。十九、案例分析題2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬元的保險(xiǎn)金額向中國人民保險(xiǎn)公司某支 公司投保保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期為1年。雙方依照保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)單訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)單正 而注明：“本公司收到上述保險(xiǎn)費(fèi)，同意按照背面所載家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任?！?該保

38、險(xiǎn)單背而保險(xiǎn)金額項(xiàng)中規(guī)定：“由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值自行確定，保險(xiǎn)方不 負(fù)核證責(zé)任?！辟r償處理項(xiàng)中規(guī)定：“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，本公司根據(jù)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款，但最高賠償不超過保險(xiǎn)金額?！奔捉邮?保險(xiǎn)單上的上述條款，與保險(xiǎn)公司訂立了保險(xiǎn)合同。合同訂立后的同年9月15日，因發(fā)生火 災(zāi)，甲投保的樓房被全部燒毀。出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米，根 據(jù)當(dāng)?shù)赝惙课菰靸r(jià)、舊屋折舊價(jià)、市場交易價(jià)的綜合分析確定按每平方米3000元的價(jià)格賠 償甲，共計(jì)27. 3萬元。而甲認(rèn)為，自己投保40萬元，應(yīng)賠40萬元。雙方爭執(zhí)不下，甲于同 年12月向人民

39、法院起訴。問題：(1)什么是保險(xiǎn)金額，我國保險(xiǎn)法對此是如何規(guī)定的？(2) 本案中的保險(xiǎn)公司應(yīng)如何理賠？答：(1)按照我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最 高限額。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分無效。(2)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按受損樓房的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，對甲予以賠償。本案中，發(fā)生保 險(xiǎn)事故后，合同雙方對保險(xiǎn)金額產(chǎn)生爭議，由于在保險(xiǎn)合同賠償處理項(xiàng)中已明確規(guī)定：“保 險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，本公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值 計(jì)算賠款，但最高賠償不超過保險(xiǎn)金額?！痹婕滓脖硎窘邮?。因此，本著對雙方當(dāng)事人真 實(shí)意思的尊重

40、和依據(jù)法律的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按受損樓房的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，即實(shí)際受損而 積91平方米與每平方米3000元的乘積，共計(jì)人民幣27. 3萬元。甲可以得到27. 3萬元的賠 償。二十、案例分析題章某是甲上市公司的打字員。1997年11月，章某在接受一份文件打印任務(wù)時(shí)，獲知甲公 司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟(jì)糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強(qiáng)制拍賣，賣價(jià)評 估為5000萬元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35%。章某于是將自己持有的1000股票脫手，獲取 股利1. 2萬元。另外，章某還將此事告知其好友習(xí)某，習(xí)某也脫手賣出自己的股票。1998年 5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部分股票，于是又低價(jià)買進(jìn)甲公司股

41、票1000股，同年 10月，其賣出該1000股，又獲利1萬元。問題：章某的行為是什么性質(zhì)的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體 中的哪一種。答：章某的行為屬于內(nèi)幕交易。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個(gè)人以獲取利益或減少損失為目的， 利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行和交易活動(dòng)。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的黃事、監(jiān) 事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可與通過履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職 員。二十一、案例分析題1998年4月6日，某果品公司與某外貿(mào)進(jìn)出口公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國 出口蘋果。同年5月10日，某外貿(mào)公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口合同。1996年5月 20日美

42、方開出了信用證，外貿(mào)公司遂于5月23日向果品公司開出一張面額為98. 718萬元（扣 除利息1. 272萬元）的銀行匯票作為預(yù)付款，果品公司向外貿(mào)公司出具了 100萬元的收條。 5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿(mào)公司指定的碼頭出口。同年6月3日，應(yīng)果品 公司要求，外貿(mào)公司向果品公司出具了面額30萬元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接 到票后，隨即將其質(zhì)押給建行某分行，以貸款30萬元，但在背書欄未記載“質(zhì)押”字樣， 也未附粘單記明。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質(zhì)押匯票提交中行某支行 清收，結(jié)果工行某分行拒付。拒付理由是：質(zhì)押無效。與此同時(shí)，果品公司遲不履行交貨業(yè) 務(wù)，外

43、貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無效，建行某分行應(yīng)將匯票返回。問題：（1）該匯票質(zhì)押是否有效？（2）建行某分行是否享有票據(jù)權(quán)利？答：（1）該匯票質(zhì)押無效。本案中，果品公司將30萬元銀行承兌匯票質(zhì)押給建行某分行，但 未在背書欄記明“質(zhì)押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒有附記載上述內(nèi)容的粘單，由此可見, 該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質(zhì)押的法定形式，違反了我國票據(jù)法對 匯票質(zhì)押的要式性規(guī)定而歸于無效。（2）不享有票據(jù)權(quán)利。建行某分行作為專門從事票據(jù)結(jié)算的專業(yè)單位，對匯票質(zhì)押的法定 形式要件不加明確，確實(shí)具有重大過失。我國票據(jù)法第12條第2款規(guī)定：“持票人因重 大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)

44、的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。”因此，本案中，盡管建行某 分行取得該匯票時(shí)支付了 30萬元貸款的對價(jià)，但它因持有票據(jù)具有重大過失而不享有票據(jù)權(quán) 利。但它的債權(quán)可通過民法方式予以追償。二十二、案例分析題2006年4月，甲股份公司的股票在上海證券交易所上市，上市當(dāng)年，每股收益0. 4元， 以后逐年下降。2008年8月，甲公司中期報(bào)告表明，中期凈利潤7797. 76萬元，是去年同期 的473倍。2009年1月，甲公司在某家證券報(bào)上刊登的2008年年度報(bào)告稱，2008年實(shí)現(xiàn)利 潤5. 7億余元每股收益0. 715元，凈利潤3. 75億余元，是去年凈利潤的1005倍，分配 預(yù)案每10股轉(zhuǎn)送8.9股。同年2月2

45、4 R,該股票成交量創(chuàng)了 4996. 7萬股記錄，換手率28%, 成交金額達(dá)17. 93億元。與此同時(shí)，各種不利傳聞在場內(nèi)外流傳。對此，甲公司在報(bào)紙上刊 登公告，其董事長李某也通過新聞媒體向外傳遞公司業(yè)績高速增長毋庸置疑等信息，負(fù)責(zé)年 報(bào)審計(jì)的乙會(huì)計(jì)師事務(wù)所公開表示財(cái)務(wù)報(bào)表是真是準(zhǔn)確的。問：(1)證券信息公開包括發(fā)行信息公開和持續(xù)信息公開，其具體內(nèi)容有哪些？關(guān)于持續(xù) 信息公開，請以本案舉例說明。(2) 試說明我國證券法規(guī)定的信息公開的原則。答：(D發(fā)行信息公開主要是指投資者對股票發(fā)行人的經(jīng)營狀況、發(fā)展?jié)摿M(jìn)行細(xì)致評估，包 括對招股說明書和上市公告書的披露。持續(xù)信息公開包括定期信息公開和重大事件

46、信息公開。 定期報(bào)告是上市公司信息持續(xù)公開的最主要形式，年度中分兩次定期向公眾公開報(bào)告，即中 期報(bào)告和年度報(bào)告。木案中的甲公司2008年中期、年度報(bào)告，2009年報(bào)紙公告都屬于持續(xù)信 息公開。(2) 我國證券法規(guī)定信息公開的原則是：真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。二十三、案例分析題2007年3月5日，甲服裝廠與乙布料廠簽訂了購銷40萬元布料的合同。甲服裝廠向乙布 料廠出具了一張以丙銀行為承兌人的銀行承兌匯票00883109號(hào)。該匯票的記載 事項(xiàng)完全符合票據(jù)法的要求。乙布料廠將該匯票貼現(xiàn)給了丁銀行。在丁銀行向承兌行提 示付款時(shí)，丙銀行拒付。理由是：乙布料廠所供布料存在瑕疵，甲服裝廠來函告知，008831

47、09 號(hào)匯票不能解付，請協(xié)助退回匯票。丁銀行認(rèn)為，丙銀行拒付違反票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定， 故向法院起訴，要求法院判決。問題(1) 丙銀行的做法是否符合票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定?(2) 本案將如何處理？答：(1)丙銀行的做法不符合法律的規(guī)定。根據(jù)票據(jù)的無因性，票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系對 抗善意第三人。本案中，丁銀行并不知乙布料廠違約供貨的事實(shí)通過貼現(xiàn)善意取得00883109 號(hào)匯票，該匯票是具備票據(jù)法上規(guī)定票據(jù)記載事項(xiàng)的有效票據(jù)，丙銀行在審核背書連續(xù)及持 票人合法身份后就應(yīng)該予以付款，而無權(quán)以乙布料廠與甲服裝廠之間購銷合同具有瑕疵而拒 絕付款。(2) 依照我國票據(jù)法第61條的規(guī)定：“匯票到期被拒絕付款的，持票

48、人可以對背書 人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)?！奔暗?8條規(guī)定：“匯票的出票人、背書人、 承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中 任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)?！币虼?，本案中，丁銀行再遭拒付，其有權(quán)向出票人甲 服裝廠行使追索權(quán)，也可對丙銀行提起民事訴訟。二十四、案例分析題李先生有兩個(gè)兒子，長子李浩已婚，次子李亮因殘疾未婚。2003年4月，李浩經(jīng)保險(xiǎn)代 理人薛某的再三推薦，決定為其父李先生投保人壽保險(xiǎn)，并一次性交付保費(fèi)1萬元。李先生 考慮到李亮今后生活無著落，指定受益人為李亮。2007年底，李先生因病住院，此時(shí)李浩做 生意急需一筆錢，未告知

49、李先生，便用保單作抵押，向單軍借款。2008年3月，李先生死亡, 正值借款到期，李浩未按時(shí)清償債務(wù)，單軍持保單向保險(xiǎn)公司要求給付。保險(xiǎn)公司通知李亮 持相關(guān)手續(xù)辦理理賠。李亮向單軍索要保單，被單軍拒絕。問題：(1) 保險(xiǎn)單可以質(zhì)押嗎？如果可以，判斷本案中保險(xiǎn)單質(zhì)押的效力。(2) 你認(rèn)為保險(xiǎn)金應(yīng)該給誰？為什么？(3) 本案中的保險(xiǎn)金是否可以作為遺產(chǎn)。(4) 本案中，投保人李浩對李先生是否具有保險(xiǎn)利益？答：(1)可以。保險(xiǎn)法規(guī)定：依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng) 被保險(xiǎn)人書而同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。本案中的質(zhì)押行為無效。(2) 給李亮。李浩的質(zhì)押行為無效。因而單軍無權(quán)取得保險(xiǎn)金。

50、李先生指定的受益人為李 亮，受益人享有保險(xiǎn)金請求權(quán)。(3) 本案保險(xiǎn)金不能作為遺產(chǎn)。(4) 木案李浩為李先生投保，具有保險(xiǎn)利益。二十五、案例分析題1998年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營脹戶炒作M股票，成為炒作M股 票的莊家。5月底，甲證券公司大量買入M股票，持倉量由5月初占總股本的15%,增加到5 月底的19%,至6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%.甲證券公司用自營賬 戶買賣M股票，運(yùn)用資金共5. 2億元，井使用不同的賬戶對M股票作價(jià)格數(shù)量相近，方向相 反的交易，拉高股票價(jià)格，使該股票價(jià)格由6. 42元升至13. 74元，甲證券公司實(shí)際上已操 縱了M股票價(jià)格的漲跌

51、。問題；(1) 操縱證券交易價(jià)格行為有幾種？(2) 甲證券公司的行為屬于哪幾種；(3) 你認(rèn)為操縱市場行為有什么危害？(4) 應(yīng)該如何防范證券市插操作行為？(5) 甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？答：(1)有下列幾種：單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格的行為，與 他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互買賣證券或者進(jìn)行虛買虛賣，制造證券交易 虛假價(jià)格或者證券交易量的行為，以自己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣， 以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為。(2) 本案中，甲證券公司動(dòng)用資金5. 2億元，使用不同的賬戶對M股票作價(jià)格數(shù)量相近、 方向相反的交易，提

52、高股票價(jià)格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種.甲公 司以自己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價(jià)格，屬于第三種。(3) 是競爭機(jī)制的天敵；是盤剝投資者的工具，是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。(4) 大量持股報(bào)告義務(wù)，禁止單位以個(gè)人名義開戶買賣證券；禁止挪用公款買賣證 券；禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。(5) 根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營活動(dòng) 和證券業(yè)務(wù)。二十六、案例分析題甲公司持有一張由乙公司出票，經(jīng)丙公司背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票.在該匯票到期 后，甲公司向承兌銀行提示付款時(shí)遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的

53、簽章 是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進(jìn)行追索，丙公司聲稱該 匯票是乙公司某業(yè)務(wù)員給付的，并經(jīng)乙公司背書轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章的責(zé)任應(yīng)由乙公司承擔(dān), 與其無關(guān)。乙公司則答復(fù)說，該匯票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造簽章所為，應(yīng)由司 法機(jī)關(guān)追究該業(yè)務(wù)員的責(zé)任，與乙公司無關(guān).經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混 亂，才給其業(yè)務(wù)員以可乘之機(jī)偽造簽章。請問：(1)什么是票據(jù)的偽造？(2) 承兌銀行要不要承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？(3) 乙公司和其業(yè)務(wù)員分別要承擔(dān)什么責(zé)任？(4) 丙公司的背書行為是否有效，理由為何？答：(1)票據(jù)的偽造指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。行

54、為人變造 他人留存在票據(jù)上的簽章屬于偽造票據(jù)的行為。(2) 若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據(jù)承兌責(zé)任，該銀行以票據(jù)瑕疵 抗辯拒付是合法的。(3) 以公司因?qū)ζ浜炚卤粋卧齑嬖谑韬龉芾淼倪^錯(cuò)，應(yīng)向甲公司承擔(dān)民事侵權(quán)責(zé)任。其業(yè) 務(wù)員由于在偽造票據(jù)上并五個(gè)人的簽章，故不付票據(jù)責(zé)任。但由于偽造簽章，應(yīng)以票據(jù)法和 刑法相關(guān)規(guī)定承擔(dān)刑事責(zé)任，若給其他票據(jù)當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失則還要承擔(dān)民事賠償責(zé)任。(4) 丙公司的背書行為有效。依票據(jù)行為獨(dú)立性，票據(jù)有偽造、變造簽章的，不影響票據(jù) 上其他真實(shí)簽章效力。故丙公司作為真實(shí)簽章人應(yīng)依據(jù)票據(jù)文義付票據(jù)責(zé)任。二十八、案例分析題2001年4月，某公司與財(cái)產(chǎn)保

55、險(xiǎn)公司簽訂了一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，期限為一年。一年后， 該公司沒有續(xù)保。保險(xiǎn)公司代理人甲多次拜訪公司的負(fù)責(zé)人乙，希望其續(xù)保。直到2002年10 月，乙終于被說服，填寫了投保單。但鑒于當(dāng)時(shí)公司財(cái)務(wù)周轉(zhuǎn)不靈，暫時(shí)無法支付10萬元的 保險(xiǎn)費(fèi)，甲經(jīng)過一番考慮后決定給乙開具一張10萬元的收據(jù)并簽了字蓋了章，以表示信任。 次日晚間，該公司因電路走火引發(fā)火災(zāi)，燒毀大量財(cái)物。乙聞?dòng)嵙⒓吹姐y行將10萬元保險(xiǎn)費(fèi) 劃撥到保險(xiǎn)公司帳戶上，然后就通知保險(xiǎn)公司過來事故現(xiàn)場進(jìn)行勘查，并商談理賠事宜。然 而保險(xiǎn)公司則認(rèn)為該公司的保險(xiǎn)費(fèi)是在事故后發(fā)生后才臨時(shí)繳納的，在簽訂合同時(shí)沒有繳納, 僅僅只是填寫了投保單，而旦是保險(xiǎn)代理人擅自

56、作主開具的保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，沒有經(jīng)過保險(xiǎn)公司 同意。因此雙方的保險(xiǎn)合同沒有成立生效，保險(xiǎn)公司不需要承擔(dān)給付義務(wù)。乙則認(rèn)為其填寫 了投保單又繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同時(shí)合法有效的，保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠償其公司的損失。雙方 爭執(zhí)不下，乙遂以公司的名義向人民法院提起訴訟。問題：(1) 保公司能否以保險(xiǎn)合同系其代理人所簽訂而否認(rèn)合同的效力？(2) 保公司能否以乙交費(fèi)遲延為由而拒絕理賠？ 答：根據(jù)中華人民共和國民法通則的規(guī)定，代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人名義所為 的行為，視為被代理人所為，后果應(yīng)當(dāng)歸屬于被代理人。因此，本案中保險(xiǎn)公司代理人甲作 出的行為是在保險(xiǎn)代理權(quán)限范圍內(nèi)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為，因此是合法有效的。該行為應(yīng)

57、當(dāng)視 為保險(xiǎn)公司的行為，其后果也應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。所以，保險(xiǎn)公司不能以保險(xiǎn)合同系其代理 人所簽訂的而否認(rèn)合同效力。(2)根據(jù)中華人民共和國保險(xiǎn)法第13條規(guī)定，投保人提出投保要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意 承保，并就合同的條款達(dá)成一致，保險(xiǎn)合同成立。因此，本案中，乙填寫投保單，甲收取投 保單并出具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，雙方就保險(xiǎn)事項(xiàng)已經(jīng)達(dá)成一致意見，簽訂的保險(xiǎn)合同是成立并有效 的。又根據(jù)保險(xiǎn)法第14條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定繳付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人 按照約定時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人并沒有就開始承擔(dān)責(zé)任的時(shí) 間作出特別約。定，因此應(yīng)當(dāng)以保險(xiǎn)合同成立時(shí)起作為保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的起始時(shí)間，投保人

58、是否按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)不影響保險(xiǎn)合同的有效成立也不是保險(xiǎn)人免責(zé)的事由，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按約 定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。二十九、案例分析題甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票到期 后，甲公司向承兌銀行提示付款時(shí)遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章 是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進(jìn)行追索，丙公司聲稱該 匯票是乙公司某業(yè)務(wù)員給付的，并經(jīng)乙公司背書轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章的責(zé)任應(yīng)由乙公司承擔(dān), 與其無關(guān)。乙公司則答復(fù)說，該匯票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造簽章所為，應(yīng)由司 法機(jī)關(guān)追究該業(yè)務(wù)員的責(zé)任，與乙公司無關(guān)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混 亂，才給其業(yè)務(wù)員以可乘之機(jī)偽造簽章。請問：(1)什么是票據(jù)的偽造？(