商業(yè)銀行高管考試試題分行四

1、商業(yè)銀行高管考試試題分行四單位： 姓名: 總分:100得分: 一、單選題(共5題、每題2分、共10分、在正確的答案前打) 1. 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，哪一級的銀行銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以責令其限期改正？ BA國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、B省一級派出機構(gòu)、C地市一級派出機構(gòu)、D縣市一級派出機構(gòu)2. 根據(jù)中華人民共和國擔保法規(guī)定，以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，辦理抵押登記的部門是：（C） A當?shù)毓ど绦姓芾聿块TB國資委C核發(fā)土地使用證書的土地管理部門D房產(chǎn)局3. （D ）憑證是根據(jù)某項業(yè)務(wù)的特殊需要而制定的專用格式。 A原始憑證B記賬憑證C基本憑證D特定憑證4. 流動資金貸款管理暫行辦

2、法的核心指導思想是 B 。A授信條件 B需求測算 C支付方式5. A 是指投資項目的固定資產(chǎn)投資與鋪底流動資金之和。A項目總投資 B營運資金量 C項目融資需求量 二、多選題 (共5題 每題2分 共10分、在正確的答案前打) 1. 金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，該規(guī)則主要包括下列哪些內(nèi)容？（ABCD） A風險管理、B資本充足率、C資產(chǎn)質(zhì)量、D損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性 2. 金融租賃是以（B ）為目的，以（ C）為租賃對象，以（E ）為承租人的新型金融業(yè)務(wù)。 A融通物資、B融通資金、C技術(shù)、辦公設(shè)備、D自然人、E經(jīng)濟法人3. 下列哪些不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)： CDA中國工商銀行

3、、B中國農(nóng)業(yè)銀行、C保險公司、D典當行4. 銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行怎樣的監(jiān)管措施？ A CA接管、B宣布解散、C促成機構(gòu)重組、D宣告破產(chǎn)5. 個人貸款管理暫行辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于A C等用途的本外幣貸款。A個人消費 、 B投資理財、 C生產(chǎn)經(jīng)營、 D資金周轉(zhuǎn)三、判斷題 (錯誤的打X，正確的打，5題 每題2分 共10分) 1市場需求是指一定的顧客在一定的地區(qū)、一定的時間、一定的市場營銷環(huán)境和一定的市場營銷方案下對某種商品或服務(wù)愿意而且能夠購買的數(shù)量。（

4、）2泡沫經(jīng)濟，指資產(chǎn)價值超越實體經(jīng)濟，極易喪失持續(xù)發(fā)展能力的宏觀經(jīng)濟狀態(tài)。（）3貨幣市場是長期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，是金融市場的重要組成部分。（X ） 4債券是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。（）5匯票是由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見票時或在一定期限內(nèi)，向收款人或持票人無條件支付一定款項的票據(jù)（）四、名詞解釋（每題5分共20分）1固定利率：指在整個借貸期限內(nèi)，利率不隨物價或其他因素的變化而調(diào)整的利率。固定利率在穩(wěn)定的物價背景下便于借貸雙方進行經(jīng)濟核算，能為微觀經(jīng)濟主體提供較為確定的

5、融資成本預(yù)期。2金融租賃公司指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)，是專門經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)的公司，是租賃設(shè)備的物主，通過提供租賃設(shè)備而定期向承租人收取租金。3同業(yè)存款是指商業(yè)銀行、信用社以及財務(wù)公司、信托公司等非銀行金融機構(gòu)開辦的存款業(yè)務(wù)。國內(nèi)同業(yè)存款是指國內(nèi)各銀行還有其他金融機構(gòu)為了方便結(jié)算，在各自有的結(jié)算地點開立存款帳戶。國外同業(yè)存款是指各國經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的銀行，為了便于國際業(yè)務(wù)的收付，在某種貨幣的結(jié)算地點開立的該貨幣的存款帳戶。二者都是對于吸納該存款的銀行和金融機構(gòu)而言的。4基礎(chǔ)貨幣指經(jīng)過商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)而能擴張或收縮貨幣供應(yīng)量的貨幣。西方國家的基礎(chǔ)貨幣包

6、括商業(yè)銀行存入中央銀行的存款準備金鲺社會公眾所持有的現(xiàn)金之和。中央銀行通過調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量就能擴張或收縮貨幣供應(yīng)量，因此，基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成市場貨幣供應(yīng)量的基礎(chǔ)。五、簡答題（每題10分，共20）1貨幣的主要職能是什么？答：貨幣的職能是指貨幣在社會經(jīng)濟生活中的作用。在發(fā)達的商品經(jīng)濟中，貨幣具有五種職能：充當衡量商品所包含的價值量大小的尺度，即價值尺度；充當商品交換的媒介即流通手段；退出流通領(lǐng)域，充當社會財富的一般代表而保存起來，即貯藏手段；在商品賒購賒銷過程中充當延期清償債務(wù)或支付賦稅、租金、工資等手段，即支付手段；越出國內(nèi)流通領(lǐng)域，在世界市場上執(zhí)行一般等價物的作用，即世界貨幣。2. 信用證主要有什

7、么特點？答：信用證方式有三個特點： 1、信用證是一項自足文件。信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時強調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書面形式上的認證； 2、信用證方式是純單據(jù)業(yè)務(wù)。信用證是憑單付款，不以貨物為準。只要單據(jù)相符，開證行就應(yīng)無條件付款； 3、開證銀行負首要付款責任。信用證是一種銀行信用，它是銀行的一種擔保文件，開證銀行對支付有首要付款的責任。六、論述題（10分）請結(jié)合工作實際，談?wù)剬嵸J實付對商業(yè)銀行的影響。答：實貸實付對的實施有效提高了各家銀行的信貸管理能力和風險防控能力， 進一步規(guī)范了信貸資金使用，將成為傳統(tǒng)信貸管理模式轉(zhuǎn)變的一個里程碑，標志著金融機構(gòu)貸款由“粗放式”走向“集約式”

8、， 主要表現(xiàn)為：1、貸款調(diào)查發(fā)放資金用途管理由“混亂”變“規(guī)范”。長期以來，鑒于貸款營銷售的壓力，銀行往往重視借款人的歸還能力和貸款的保證方式，貸款的實際用途并沒有得到足夠的重視。隨著實貸實付的啟用，負責貸款的單位通過加強貸款發(fā)放和支付審核，增加貸款人受托支付等手段，減少因貸款挪用而形成的風險。2、資金組織工作“派生存款”由“直接”變“間接”。長期以來，金融機構(gòu)依靠發(fā)放貸款“派生”存款是一種重要的資金組織手段。實施實貸實付后對企業(yè)發(fā)放貸款不再向其賬戶上發(fā)放，而是由銀行直接劃到其他相關(guān)單位，除非這個單位也在本行開戶，否則將無法形成派生存款。這一轉(zhuǎn)變，將徹底改變銀行的存款競爭策略，部分銀行的存款也將因此而受重大影響，要求銀行提高客戶公關(guān)、維護等各方面的服務(wù)水平和質(zhì)量，迫使銀行必須在服務(wù)建設(shè)上下功夫,推出新服務(wù)項目爭取存款市場競爭的主動權(quán)。3、通過實貸實付， 引導信貸資金合理配置， 規(guī)范貸款支付行為， 嚴防信貸資金被挪用， 提高商業(yè)銀行對貸款規(guī)模和發(fā)放節(jié)奏管控能力， 同時起到了間接幫助借款人控制財務(wù)成本提高盈利能力的作用， 進一步增強了銀行貸款風險管理的有效性。七、案例分析（20分）某省交通廳2005年啟動三條高速公路建設(shè)項目，項目總投資140億元。2005年5月該項目