【分享貼】2018AFP案例結(jié)業(yè)題目10：青年家庭限購政策下的公寓商鋪答案解析

1、【分享貼】 2022AFP 案例結(jié)業(yè)題目 10 ：青年家庭限購政策下的公寓商鋪答案家庭成員背景資料長沙的王珉先生今年 35 歲，就職于一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，年稅后收入 23 萬元。王太太今年 32 歲，全職在家照顧 3 歲的兒子王曉。過去 1 年家庭年生活費(fèi)總支出 10 萬元，其中王先生夫每人 3.5 萬元，兒子養(yǎng)育費(fèi)用用 3 萬。王先生名下的資產(chǎn)有：活期存款 3 萬元，債券 10 萬元，股票 型基金 10 萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品 20 萬元，過去一年投資收益力 1.5 萬元。自住房產(chǎn)價(jià)值 120 萬 元，為三年前公積全貸款購置，期限為 20 年，利為 3.25 ，還款方式為等額本息，目前公積全 貸款余

2、額為 45 萬，己還貸 36 個(gè)月。另外王先生名下還有市值 15 萬元汽車一輛， 除房貸外， 王 珉目前尚有免息小額信貸余額 2 萬元。王先生單位參加了社保，目前已繳費(fèi) 10 年，養(yǎng)老及賬號(hào)余額為 4 萬元，醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶 余額 0.2 萬元。公積金已用于購房支出，無余額。目前，王先生社保繳費(fèi)基數(shù)為 1 萬/ 月，住房 公積全單位和個(gè)人均 10 繳費(fèi)。商業(yè)保險(xiǎn)方面，王太太 2 年前買了某保險(xiǎn)公司 10 年期的松鶴延年年金保險(xiǎn)，期繳保費(fèi) 5 萬元， 其中保障性保費(fèi)占 10 ，儲(chǔ)蓄型保費(fèi)占 90 ，已經(jīng)繳費(fèi) 2年，保單現(xiàn)金價(jià)值為 9.5 萬。按臺(tái)同 約定：王太太滿 55 歲開始每年領(lǐng)取養(yǎng)老金 3

3、 萬元，保證給付到 100 歲，并在滿 100 歲時(shí)再一 次性給付累計(jì)紅利 240 萬。王先生無任何商業(yè)保險(xiǎn)。理財(cái)目標(biāo)子女撫養(yǎng)及教育規(guī)劃養(yǎng)育用現(xiàn)值為每年 3 萬元，持續(xù)到國外碩士研究生畢業(yè)。子女育金從幼兒園到本科按照當(dāng) 地私立寄宿制從寬：碩階段出國 2 年，一年學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)用現(xiàn)值 30 萬公寓 商鋪投資規(guī)劃王先生準(zhǔn)備 1 年后投資不限購公富或商鋪出租，公寓價(jià)格在 1.5 萬每平米，預(yù)的 40 平米， 總價(jià)共計(jì) 60 萬，首年稅后租金 2.5 萬元；商鋪價(jià)格 3 萬/ 平米，假設(shè)購 40 平米，總價(jià)為 120 萬，首年稅后租金預(yù)計(jì) 4.8 萬。退休規(guī)劃王先生準(zhǔn)備 60 歲時(shí)退休， 退休后每年生活

4、支出現(xiàn)值夫妻各 7 萬元。王太太 57 歲以后的生 活費(fèi)以退休后的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算旅游規(guī)劃預(yù)計(jì)退休后每年需要旅游資金現(xiàn)值 10 萬元，持 15 年。根本假設(shè)假設(shè) 1王先生收入增長率為 6， 當(dāng)?shù)厣缙焦ず屠辖痖L增長率為7： 長沙房價(jià)長率為 8， 另外，學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)與旅游蕊費(fèi)增長率均為4 。假設(shè) 2公寓和商鋪首付均按 50 ，房貸利率 5.35 ，貸款期限 10 年。公寓租金老增長率和商鋪 租金老增長率為 8 假設(shè) 3王先生投資時(shí)可忍受的本金損失為 10 ，風(fēng)承受能力是中高，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度是中，屬于積 極型投資者。假設(shè) 4未給出的假設(shè)以軟件中數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。問題方案分析針對(duì)王先生投資公寓或商鋪?zhàn)龇桨阜治?。?cái)務(wù)診斷

5、編制王先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。目際可行性分析依前項(xiàng)方案對(duì)上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。 產(chǎn)品推薦請(qǐng)以目前市場(chǎng)上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。 報(bào)告書編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。鑫考學(xué)院答案解析:首先要制作兩個(gè)方案報(bào)告書公寓投資報(bào)告書-案例作業(yè)評(píng)價(jià)結(jié)果：商鋪投資報(bào)告書-案倒作業(yè)評(píng)價(jià)結(jié)果：分十三個(gè)模塊對(duì)案例進(jìn)行分析冃錄CONTENTS03第一 |聲明1B第八II敏忌度分析04笫二I宏觀經(jīng)濟(jì)與根本働設(shè)1B第九I資產(chǎn)配言19酗口標(biāo)緲燉吉06藹三|揺本狀況介*019有效甬沿0620錢產(chǎn)圧賈箱甲比照0B案謎土令周期200G21第十II按資產(chǎn)品07第四I家底

6、財(cái)務(wù)報(bào)表2財(cái)髯謗斷07您的財(cái)務(wù)理狀小第23第+-|探險(xiǎn)普理07室風(fēng)財(cái)務(wù)報(bào)表23社強(qiáng)保降倍邑10素捷財(cái)芳升析3嗇業(yè)保蹬倍魁24加保方案12算五I冨戶館理財(cái)冃扁與鳳險(xiǎn)舄性測(cè)試12窘戶的 卵目標(biāo)2&第+二2I臊蹬產(chǎn)呂13客戶的惡闿性27證+ = 不iI鳳險(xiǎn)告知?jiǎng)蚨ㄆ趯徱?4第六I理尬號(hào)標(biāo)可行特2714理捐管可行It分折27定卑審押15方案調(diào)整2d附錄16第七|現(xiàn)衾潦分析za吐JM性聞爸17理想曾現(xiàn)金浣分聽29全經(jīng)漳角具衣31宏觀經(jīng)濟(jì)與根本假設(shè)宏觀經(jīng)濟(jì)與根本假設(shè) Economic Assumptions玄恥是皐下窓期藝濟(jì)理拍黃搭本讓設(shè)徉出的-當(dāng)以下is設(shè)發(fā)生畫化.會(huì)熬響愈口標(biāo)實(shí)瓦.的可匪性.薪設(shè)M喇?dāng)?shù)

7、據(jù)黑薄*Axa*iAttA4l曲白運(yùn)義牡平工情*)dTZM押巧隼悵沙市年社平工樹車人壯供釋老童社卒Tifl飪車nnzx車人社Uff*i界老金增懐里A白址宣配厲吐供沖屯金壯早工資CO打 7266時(shí)屬肯統(tǒng)局，S年慎砂市年社甲工責(zé)壯罕工峪審唸豐n邕左覽配IA牡俁弄老套弄畫金*1怪莖716JE51買業(yè)攝蔚1)r?亦國寒堀卄昌，】忡7-卻記肆全圉卑旳隼化閏風(fēng)Q# 覃家庭財(cái)務(wù)報(bào)表與診斷年收入本人配偶怎計(jì)比童IfMtX37V3M.0174400MOK工貴硏盤收人230,00000230,l0斗 2_46%仕慮弍霉金牛人脈戶年蚩曲SZ4.DOQp0Z4,roofl .43%甘君莽老保檢人曲戶年拓存n1ZD.D

8、0CJQQ125,W22.16%社騎醫(yī)f?保竝人戶年竟存播Z.4W002.4000-44%SRMtApwj,mnt0UjU*150JHOO00150JO027 71%15JWD0015.0002 77%ttAW+F54 f J000541,400100.00%繹吏出XAKtt英直急計(jì)ttwXEHtafOMUM*iMMMXtMjM%3S,OCO3S0M軸,6001DD,M1S.47%食博査熬匹oo3S0M30.000100,000107%社育狂莢支出00S54M3E出i4mBM*01M7MM利段支出14.37Q0D14,9703-77%茂畳轉(zhuǎn)陛悍緯怕嫁片Q5 000D5,000Q.SZ%ti|4

9、Wh9700990H04MW148*970trro%4fis本人配偶尤同曙計(jì)4；fxntis341 J)0疋當(dāng)202入202K 或衛(wèi)、2C23, 2021 2025, 血乩20可年翩K理財(cái)宙呂肖負(fù)板.說明刊用ROlp/l出I)平可實(shí) 砂有理剖口標(biāo).全生扯哪*塩財(cái)準(zhǔn)昔【兀)250.00,000RR畑OKhDOT -1K,CKM.,DO&5O,0,DODo 亠亠-亠啊 MKMW I II2037JU37272OJ72DS7FhOI RF 一慣尺通過以上案例分析得岀相關(guān)結(jié)論比照,如果需要更詳細(xì)答案請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站客服進(jìn)行購置,僅需60元即可順利通過 AFP金融理財(cái)師案例。鑫考學(xué)院專注于金融職業(yè)教育考試培訓(xùn)7年時(shí)間，是chfp理財(cái)規(guī)劃師的官方授權(quán)機(jī)構(gòu)。提供afp金融