《銀行合規(guī)管理》

1、銀行合規(guī)管理銀行合規(guī)管理 主主 講：講：彭彭 永永 紅紅聯(lián)系方式：聯(lián)系方式、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念一、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念二、銀行內(nèi)部合規(guī)部門二、銀行內(nèi)部合規(guī)部門三、合規(guī)組織架構(gòu)三、合規(guī)組織架構(gòu)四、合規(guī)管理舉措四、合規(guī)管理舉措五、心得體會(huì)五、心得體會(huì)提提 綱綱前言 銀行的合規(guī)銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。它是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。標(biāo)準(zhǔn)。它是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。合合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行未能遵循各項(xiàng)相關(guān)法律、條例、行是指銀行未能遵循各項(xiàng)相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)而可能受到的法律或監(jiān)管為準(zhǔn)則

2、和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)而可能受到的法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)或信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。懲罰風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)或信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。銀行的合規(guī)文化銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。國國際上對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范僅僅只有際上對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范僅僅只有1010多年時(shí)間，多年時(shí)間，國內(nèi)銀行更是近國內(nèi)銀行更是近2 2年才破題。年才破題。 （一）合規(guī)管理產(chǎn)生背景（一）合規(guī)管理產(chǎn)生背景 安然、世通等財(cái)務(wù)欺詐事件，美國國會(huì)出臺(tái)了安然、世通等財(cái)務(wù)欺詐事件，美國國會(huì)出臺(tái)了2002年公眾公司會(huì)

3、計(jì)改革和投資者保護(hù)法案年公眾公司會(huì)計(jì)改革和投資者保護(hù)法案。該。該法案由美國眾議院金融服務(wù)委員會(huì)主席奧克斯利和參議法案由美國眾議院金融服務(wù)委員會(huì)主席奧克斯利和參議院銀行委員會(huì)主席薩班斯聯(lián)合提出，又被稱作院銀行委員會(huì)主席薩班斯聯(lián)合提出，又被稱作2002年薩班斯年薩班斯奧克斯利法案奧克斯利法案（簡稱薩班斯法案）。法案（簡稱薩班斯法案）。法案對美國對美國1933年證券法年證券法、1934年證券交易法年證券交易法作了不少修訂，在會(huì)計(jì)職業(yè)監(jiān)管、公司治理、證券市場作了不少修訂，在會(huì)計(jì)職業(yè)監(jiān)管、公司治理、證券市場監(jiān)管等方面作出了新的規(guī)定。監(jiān)管等方面作出了新的規(guī)定。 一、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念一、合規(guī)與合規(guī)管理

4、相關(guān)概念 國際銀行業(yè)空前重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)國際銀行業(yè)空前重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè) 合規(guī)作為一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)合規(guī)作為一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù), ,已得到已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同, ,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行其他風(fēng)險(xiǎn)一道被納入到銀行全風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。風(fēng)險(xiǎn)一道被納入到銀行全風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。國際銀行業(yè)的合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍開始崛起國際銀行業(yè)的合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍開始崛起, ,合規(guī)人員合規(guī)人員日益發(fā)展成為一個(gè)專業(yè)化的職業(yè)階層日益發(fā)展成為一個(gè)專業(yè)化的職業(yè)階層, ,合規(guī)人員合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。合規(guī)部占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。合規(guī)部門的組織結(jié)構(gòu)和報(bào)

5、告路線不斷調(diào)整和完善。門的組織結(jié)構(gòu)和報(bào)告路線不斷調(diào)整和完善。 一、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念一、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念 20032003年年1010月月, ,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了銀行內(nèi)部合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門部門的咨詢文件的咨詢文件, ,該咨詢文件成為法國等一些國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)該咨詢文件成為法國等一些國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行規(guī)范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)性文件。事隔不到兩年和銀行規(guī)范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)性文件。事隔不到兩年, ,委員委員會(huì)又在咨詢文件的基礎(chǔ)上會(huì)又在咨詢文件的基礎(chǔ)上, ,于于20052005年年4 4月月2929日發(fā)布了日發(fā)布了合規(guī)與銀合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門行內(nèi)部合規(guī)部門的

6、高級文件的高級文件, ,指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)部門指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)部門和專職合規(guī)崗位和專職合規(guī)崗位, ,支持和協(xié)助高級管理層有效管理銀行的合規(guī)支持和協(xié)助高級管理層有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)。 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)出臺(tái)有關(guān)銀行合規(guī)的指導(dǎo)原則巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)出臺(tái)有關(guān)銀行合規(guī)的指導(dǎo)原則1 1、合規(guī)：根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的、合規(guī)：根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)。2 2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行未能遵循各項(xiàng)相關(guān)法律、條、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行未能遵循各項(xiàng)相關(guān)法律、條例、行為

7、準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)而可能受到的法律或例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)而可能受到的法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)或信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管懲罰風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)或信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 銀行的行為是否符合銀行自己制定的內(nèi)部規(guī)章制銀行的行為是否符合銀行自己制定的內(nèi)部規(guī)章制度，這不屬于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的范疇，而是需要通過度，這不屬于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的范疇，而是需要通過銀行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督去解決的問題。銀行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督去解決的問題。（二二）合規(guī)的相關(guān)概念）合規(guī)的相關(guān)概念3 3、合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則通常涉及如下內(nèi)容：、合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則通常涉及如下內(nèi)容： 遵守適當(dāng)?shù)氖袌鲂袨闇?zhǔn)則，管理利益沖突，遵守適當(dāng)?shù)氖袌鲂袨闇?zhǔn)則，管理利益沖突，公平對待

8、消費(fèi)者，確?？蛻糇稍兊倪m宜性等。同公平對待消費(fèi)者，確?？蛻糇稍兊倪m宜性等。同時(shí)，還特別包括一些特定領(lǐng)域，如反洗錢和反恐時(shí)，還特別包括一些特定領(lǐng)域，如反洗錢和反恐怖融資，也可能擴(kuò)展至與銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)或客戶咨怖融資，也可能擴(kuò)展至與銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)或客戶咨詢相關(guān)的稅收方面的法律。如果一家銀行故意參詢相關(guān)的稅收方面的法律。如果一家銀行故意參與客戶用以規(guī)避監(jiān)管或財(cái)務(wù)報(bào)告要求、逃避納稅與客戶用以規(guī)避監(jiān)管或財(cái)務(wù)報(bào)告要求、逃避納稅義務(wù)等的交易或?yàn)槠溥`法行為提供便利，該銀行義務(wù)等的交易或?yàn)槠溥`法行為提供便利，該銀行將面臨嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。將面臨嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 4 4、合規(guī)管理、合規(guī)管理規(guī)規(guī)則是指通過一個(gè)獨(dú)立的機(jī)制來識(shí)

9、則是指通過一個(gè)獨(dú)立的機(jī)制來識(shí)別、評估、提供咨詢、監(jiān)控和報(bào)告銀行的合規(guī)風(fēng)別、評估、提供咨詢、監(jiān)控和報(bào)告銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)。相關(guān)注意點(diǎn)：相關(guān)注意點(diǎn)：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)合規(guī)與銀行內(nèi)部合巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門的高級文件規(guī)部門的高級文件。高級文件中提出十大原則高級文件中提出十大原則原則一：原則一：銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)董事會(huì)應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會(huì)或董事會(huì)下的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會(huì)或董事會(huì)下設(shè)的委員會(huì)應(yīng)該對銀行有效管理合

10、規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況每年設(shè)的委員會(huì)應(yīng)該對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況每年至少進(jìn)行一次評估。至少進(jìn)行一次評估。原則二：原則二：銀行高級管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管銀行高級管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。理。 原則三：原則三：銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守，并向董事會(huì)報(bào)告銀行合規(guī)確保該合規(guī)政策得以遵守，并向董事會(huì)報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理。 高級文件中提出十大原則高級文件中提出十大原則原則四：原則四：銀行合規(guī)政策要求高級管理層負(fù)責(zé)組建一個(gè)銀行合規(guī)政策要求高級管理層負(fù)責(zé)組建一個(gè)常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門

11、。原則五：原則五：獨(dú)立性獨(dú)立性1.合規(guī)部門應(yīng)在銀行內(nèi)部享有正式地位。合規(guī)部門應(yīng)在銀行內(nèi)部享有正式地位。2.應(yīng)由一名集團(tuán)合規(guī)官或合規(guī)負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)銀應(yīng)由一名集團(tuán)合規(guī)官或合規(guī)負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。3.在合規(guī)部門職員特別是合規(guī)負(fù)責(zé)人的職位安排上，在合規(guī)部門職員特別是合規(guī)負(fù)責(zé)人的職位安排上，應(yīng)避免他們的合規(guī)職責(zé)與其所承擔(dān)的其他職責(zé)產(chǎn)生利應(yīng)避免他們的合規(guī)職責(zé)與其所承擔(dān)的其他職責(zé)產(chǎn)生利益沖突。益沖突。4.合規(guī)部門職員為履行職責(zé)，應(yīng)能夠獲取必需的信息合規(guī)部門職員為履行職責(zé)，應(yīng)能夠獲取必需的信息并能接觸到相關(guān)人員。并能接觸到相關(guān)人員。 高級文件中提出十大原則高級文件中提出

12、十大原則原則六：原則六：資源資源銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源職責(zé)的資源 原則七：原則七：合規(guī)部門職責(zé)合規(guī)部門職責(zé) 原則八：原則八：與內(nèi)部審計(jì)的關(guān)系與內(nèi)部審計(jì)的關(guān)系原則九：原則九：跨境問題跨境問題 原則十：原則十：外包外包 在在1991-20001991-2000年的年的1010年中年中, ,先后有許多國家先后有許多國家或地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門作或地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門作出了規(guī)定。主要以歐洲監(jiān)管機(jī)構(gòu)為主出了規(guī)定。主要以歐洲監(jiān)管機(jī)構(gòu)為主, ,包括德包括德國、英國、西班牙、法國等國、英國、西班牙、法國等1010多個(gè)國家多個(gè)國家,

13、,以及以及澳大利亞、加拿大、日本和香港地區(qū)等。進(jìn)入澳大利亞、加拿大、日本和香港地區(qū)等。進(jìn)入2121世紀(jì)后世紀(jì)后, ,上述大部分國家或地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)上述大部分國家或地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu), ,根據(jù)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的新形勢根據(jù)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的新形勢, ,對合規(guī)部對合規(guī)部門提出了新規(guī)定。門提出了新規(guī)定。部分國家或地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行合規(guī)規(guī)定部分國家或地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行合規(guī)規(guī)定 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三大風(fēng)基于三大風(fēng)險(xiǎn)之上的更險(xiǎn)之上的更基本的風(fēng)險(xiǎn)，基本的風(fēng)險(xiǎn)，在銀行全面在銀行全面風(fēng)險(xiǎn)框架中風(fēng)險(xiǎn)框架中居主導(dǎo)核心居主導(dǎo)核心地位地位銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣表銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)矩陣表金融風(fēng)險(xiǎn)的

14、分類金融風(fēng)險(xiǎn)的分類 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別 1、信用風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn) 2、市場風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn) 3、操作風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn) 4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 5、國家風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn) 6、法律風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn) 7、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 8、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)（違約風(fēng)險(xiǎn)）信用風(fēng)險(xiǎn)（違約風(fēng)險(xiǎn)） （1）含義：指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)）含義：指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)定的義務(wù)或或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類）主要

15、種類 違約風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn) 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)（結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)（1974年赫斯塔特銀行破產(chǎn)）年赫斯塔特銀行破產(chǎn)） 2. 市場風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：由于市場價(jià)格（包括金融資產(chǎn)價(jià)格和）含義：由于市場價(jià)格（包括金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格）波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸商品價(jià)格）波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類主要種類 利率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn) 匯率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn) 股票風(fēng)險(xiǎn)股票風(fēng)險(xiǎn) 商品風(fēng)險(xiǎn)商品風(fēng)險(xiǎn)3.操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外）含義：由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類）主要種類 人員人員

16、 系統(tǒng)系統(tǒng) 流程流程 外部事件外部事件內(nèi)部欺詐內(nèi)部欺詐外部欺詐外部欺詐聘用員工做法和工作場所安全性聘用員工做法和工作場所安全性客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法實(shí)物資產(chǎn)損壞實(shí)物資產(chǎn)損壞業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈交割及流程管理交割及流程管理國內(nèi)銀行業(yè)國內(nèi)銀行業(yè)2007年操作風(fēng)險(xiǎn)年操作風(fēng)險(xiǎn) 案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降百萬元以上大案涉案金額首次下降到百萬元以上大案涉案金額首次下降到10億元以下億元以下銀行按資產(chǎn)的平均發(fā)案率已接近國際最好水平銀行按資產(chǎn)的平均發(fā)案率已接近國際最好水平4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少）含義：指商業(yè)銀

17、行無力為負(fù)債的減少和和/或或資資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類）主要種類 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 5. 國家風(fēng)險(xiǎn)國家風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民國際經(jīng)貿(mào)）含義：指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方與金融往來時(shí)，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）主要種類）主要種類 政治風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn) 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 6. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策）含義：指由

18、于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)造成損面結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)（廣州某商業(yè)銀行、無錫某銀行）。失的風(fēng)險(xiǎn)（廣州某商業(yè)銀行、無錫某銀行）。 （2）幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都有可能影響商業(yè)銀行的聲）幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都有可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)譽(yù)7. 法律風(fēng)險(xiǎn)（特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)）法律風(fēng)險(xiǎn)（特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)）（1）含義：指由于無法滿足或違反法律要求，）含義：指由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同、發(fā)生爭議導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)或

19、其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （2）類型）類型 外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)外部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)8. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)（1）含義：指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展）含義：指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)性管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)目標(biāo)的系統(tǒng)性管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。（2）表現(xiàn)形式：）表現(xiàn)形式： 戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性 經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷 為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏 整體戰(zhàn)略實(shí)施過程

20、的質(zhì)量難以保證整體戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證 （三）合規(guī)管理的目標(biāo)（三）合規(guī)管理的目標(biāo) 近年來，全球銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)得到了快近年來，全球銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)得到了快速發(fā)展，普遍實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理做法，并把合規(guī)速發(fā)展，普遍實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理做法，并把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。程序的一致性。 商業(yè)銀行合

21、規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。（四）合規(guī)管理體系的基本要四）合規(guī)管理體系的基本要素素 商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要適應(yīng)的合規(guī)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：素：合規(guī)政策；合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

22、；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；a)a)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度；合規(guī)培訓(xùn)與教育制度；（五）合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容（五）合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容 為了確保商業(yè)銀行加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，實(shí)行安全穩(wěn)健運(yùn)行，合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：1.1.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化 合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)必須從高層做起。董事會(huì)和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識(shí)與合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化，這對于商業(yè)銀行有效管理包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。 2.

23、2.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷及時(shí)有效的解決。高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和合適的資源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開展員工的培訓(xùn)與教育。3.3.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度 主要包括三項(xiàng)基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度，加強(qiáng)對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)

24、責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報(bào)有功者給與適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，并對舉報(bào)者給以充分的保護(hù)。合規(guī)部門的定位 合規(guī)部門是管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的部門，其主要職能是支持、協(xié)助銀行高級管理層主動(dòng)合規(guī)并管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的一個(gè)組成部分。合規(guī)部門與其他部門既有聯(lián)系也有區(qū)別。 二、銀行內(nèi)部合規(guī)部門二、銀行內(nèi)部合規(guī)部門 1.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級管理層提供合規(guī)建議；（權(quán)威性） 2.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；（權(quán)威性、建設(shè)性）

25、 （一）合規(guī)部職責(zé)（一）合規(guī)部職責(zé) 3.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求； （全面性、建設(shè)性） 4.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；（協(xié)調(diào)性） 5.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；（權(quán)威性、全面性） 6.積極主動(dòng)地識(shí)別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活

26、動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識(shí)別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（協(xié)調(diào)性、外部性） 7.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費(fèi)者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，按照風(fēng)險(xiǎn)矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列；（預(yù)警性、外部性） 8.實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上報(bào)告，以確保各

27、項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求； （建設(shè)性、動(dòng)態(tài)性） 9.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。（外部性） 1、獨(dú)立性 2、權(quán)威性 3、全面性 4、預(yù)警性 5、動(dòng)態(tài)性 6、建設(shè)性 7、外部性 8、協(xié)調(diào)性 合規(guī)部門的職責(zé)特性合規(guī)部門的職責(zé)特性 “三道防線、四道門檻三道防線、四道門檻” 業(yè)務(wù)部門是第一道防線；各級風(fēng)險(xiǎn)管理部門業(yè)務(wù)部門是第一道防線；各級風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批、合規(guī)督察部門）是（包括風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批、合規(guī)督察部門）是第二道防線；內(nèi)部的審計(jì)部門是第三道防線。所第二道防線；內(nèi)部的審計(jì)部門是第三道防線。所謂謂“四道門檻四道門檻”，即客戶

28、經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、合規(guī)，即客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、合規(guī)督察人員、內(nèi)部審計(jì)人員各是風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的督察人員、內(nèi)部審計(jì)人員各是風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一道門檻，承擔(dān)著各自不同但又有相互補(bǔ)充和監(jiān)一道門檻，承擔(dān)著各自不同但又有相互補(bǔ)充和監(jiān)督制衡的作用。督制衡的作用。 （二）與其他部門的關(guān)系（二）與其他部門的關(guān)系與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)部門在本行的樞紐地位，將商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)部門在本行的樞紐地位，將合規(guī)部門作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主合規(guī)部門作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道。要渠道。與內(nèi)部審計(jì)的關(guān)系 合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門

29、的定期復(fù)查。的定期復(fù)查。合規(guī)部門應(yīng)與審計(jì)部門分離，以確保合規(guī)部門的合規(guī)部門應(yīng)與審計(jì)部門分離，以確保合規(guī)部門的各項(xiàng)工作受到獨(dú)立的復(fù)查。各項(xiàng)工作受到獨(dú)立的復(fù)查。 現(xiàn)代商業(yè)銀行模式 第一種模式：分權(quán)制。第一種模式：分權(quán)制。銀行集團(tuán)總部設(shè)立合規(guī)委員會(huì)銀行集團(tuán)總部設(shè)立合規(guī)委員會(huì)和合規(guī)部門并直接向董事會(huì)及總裁負(fù)責(zé)，并按業(yè)務(wù)或地和合規(guī)部門并直接向董事會(huì)及總裁負(fù)責(zé)，并按業(yè)務(wù)或地區(qū)劃分功能，在各分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立合規(guī)官員。集團(tuán)的區(qū)劃分功能，在各分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立合規(guī)官員。集團(tuán)的合規(guī)部門通過各分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)官員實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)部門或合規(guī)部門通過各分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)官員實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)合規(guī)工作的對口管理。分支機(jī)構(gòu)合規(guī)工作

30、的對口管理。 第二種模式：集權(quán)制。第二種模式：集權(quán)制。銀行集團(tuán)總部設(shè)立合規(guī)委員銀行集團(tuán)總部設(shè)立合規(guī)委員會(huì)和合規(guī)部門并直接向董事會(huì)及總裁負(fù)責(zé)，并按業(yè)務(wù)或會(huì)和合規(guī)部門并直接向董事會(huì)及總裁負(fù)責(zé)，并按業(yè)務(wù)或地區(qū)劃分功能，分別向各分支機(jī)構(gòu)派出合規(guī)官員。地區(qū)劃分功能，分別向各分支機(jī)構(gòu)派出合規(guī)官員。 三、合規(guī)組織架構(gòu)三、合規(guī)組織架構(gòu)1.內(nèi)控模式合規(guī)部門是一個(gè)獨(dú)立的部門，直接向合規(guī)部門是一個(gè)獨(dú)立的部門，直接向董事會(huì)或?qū)徲?jì)委員會(huì)報(bào)告工作。合規(guī)董事會(huì)或?qū)徲?jì)委員會(huì)報(bào)告工作。合規(guī)顧問深入到各業(yè)務(wù)部門，與業(yè)務(wù)部門顧問深入到各業(yè)務(wù)部門，與業(yè)務(wù)部門的員工一起工作，但直接向總部合規(guī)的員工一起工作，但直接向總部合規(guī)顧問報(bào)告工作

31、。易發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（適于顧問報(bào)告工作。易發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（適于大型商業(yè)銀行）大型商業(yè)銀行）組織架構(gòu)組織架構(gòu)2.委員會(huì)模式委員會(huì)由各個(gè)職能部門的代表組成，委員會(huì)由各個(gè)職能部門的代表組成，合規(guī)職能與法律職能合并于同一個(gè)合規(guī)職能與法律職能合并于同一個(gè)部門，公司總法律顧問或首席合規(guī)部門，公司總法律顧問或首席合規(guī)官擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人。（適用于各類官擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人。（適用于各類規(guī)模的企業(yè)）規(guī)模的企業(yè)）組織架構(gòu)組織架構(gòu)3.法務(wù)部模式 合規(guī)工作是法務(wù)部工作的一部分，合規(guī)工作是法務(wù)部工作的一部分，受總法律顧問的領(lǐng)導(dǎo)（適用于規(guī)受總法律顧問的領(lǐng)導(dǎo)（適用于規(guī)模較小的企業(yè)）模較小的企業(yè)）組織架構(gòu)組織架構(gòu)1.1.設(shè)立單獨(dú)的設(shè)立單獨(dú)的“

32、合規(guī)部合規(guī)部”（建行安徽省分行，浦發(fā)（建行安徽省分行，浦發(fā)銀行南京分行）銀行南京分行）2.2.設(shè)立設(shè)立“法律合規(guī)部法律合規(guī)部”（交行合肥分行，農(nóng)、中、（交行合肥分行，農(nóng)、中、交、民生、廣大銀行南京分行）交、民生、廣大銀行南京分行）3.3.設(shè)立設(shè)立“內(nèi)控合規(guī)部內(nèi)控合規(guī)部”（招行合肥分行，工行江蘇（招行合肥分行，工行江蘇省分行）省分行）4.4.設(shè)立合規(guī)崗或合規(guī)工作小組（中信銀行合肥分行）設(shè)立合規(guī)崗或合規(guī)工作小組（中信銀行合肥分行）5 .5 .設(shè)立內(nèi)審合規(guī)崗（江蘇銀行，中信銀行南京分設(shè)立內(nèi)審合規(guī)崗（江蘇銀行，中信銀行南京分行）行）一、合規(guī)管理建設(shè)一、合規(guī)管理建設(shè)（一）加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)（一）加強(qiáng)合規(guī)制

33、度建設(shè)（二）積極開展合規(guī)理念及合規(guī)工作各項(xiàng)辦（二）積極開展合規(guī)理念及合規(guī)工作各項(xiàng)辦法的宣傳培訓(xùn)法的宣傳培訓(xùn)（三）有效開展合規(guī)檢查和督查工作，嚴(yán)格（三）有效開展合規(guī)檢查和督查工作，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度 1 1、認(rèn)真開展合規(guī)檢查、認(rèn)真開展合規(guī)檢查 2 2、根據(jù)審計(jì)檢查結(jié)果，開展合規(guī)督查工作、根據(jù)審計(jì)檢查結(jié)果，開展合規(guī)督查工作 3 3、牽頭對外部監(jiān)管部門及內(nèi)部審計(jì)部門檢查、牽頭對外部監(jiān)管部門及內(nèi)部審計(jì)部門檢查、審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題的整改工作審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題的整改工作 四、合規(guī)管理舉措四、合規(guī)管理舉措 4 4、嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告制度，積極配合外、嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告制度，積極配合

34、外部監(jiān)管部門檢查部監(jiān)管部門檢查 （四）積極做好反洗錢工作。（四）積極做好反洗錢工作。1 1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé) 。2 2、高度重視，認(rèn)真部署和研究反洗錢各項(xiàng)工作、高度重視，認(rèn)真部署和研究反洗錢各項(xiàng)工作 。 3 3、深入開展反洗錢檢查，促進(jìn)反洗錢各項(xiàng)工作內(nèi)、深入開展反洗錢檢查，促進(jìn)反洗錢各項(xiàng)工作內(nèi)容的落實(shí)容的落實(shí) （1 1）積極組織開展反洗錢自查和重點(diǎn)抽查工作。）積極組織開展反洗錢自查和重點(diǎn)抽查工作。 （2 2）認(rèn)真開展反洗錢專項(xiàng)檢查。）認(rèn)真開展反洗錢專項(xiàng)檢查。 （3 3）認(rèn)真開展全面檢查和）認(rèn)真開展全面檢查和“回頭看回頭看”檢查。檢查。 4 4、強(qiáng)化反洗錢工作執(zhí)行力，嚴(yán)格問責(zé)制度。、強(qiáng)化反洗錢工作執(zhí)行力，嚴(yán)格問責(zé)制度。（五）全面開展信貸經(jīng)營和審批責(zé)任認(rèn)定工作（五）全面開展信貸經(jīng)營和審批責(zé)任認(rèn)定工作1 1、加強(qiáng)對責(zé)任認(rèn)定工作的組織