人壽保險(xiǎn)信托

1、大額保單與私人信托的結(jié)合人壽保險(xiǎn)信托 人壽保險(xiǎn)信托概述人壽保險(xiǎn)信托概述人壽保險(xiǎn)金信托的核人壽保險(xiǎn)金信托的核心價(jià)值心價(jià)值境外人壽保險(xiǎn)信托境外人壽保險(xiǎn)信托概述概述我國人壽保險(xiǎn)金信托我國人壽保險(xiǎn)金信托的現(xiàn)狀的現(xiàn)狀目錄/content人壽保險(xiǎn)信托概述人壽保險(xiǎn)信托概述 人壽保險(xiǎn)信托是信托和保險(xiǎn)緊密結(jié)合形成的財(cái)富管理工具，在國際上應(yīng)用非常廣泛。 ( (一一) ) 生存保險(xiǎn)金信托生存保險(xiǎn)金信托 ( (二二) ) 死亡保險(xiǎn)金信托死亡保險(xiǎn)金信托 1.1.關(guān)于投保人的選擇關(guān)于投保人的選擇 保險(xiǎn)法第三十一條規(guī)定，投保人和被保險(xiǎn)人之間必須要有保險(xiǎn)利益。 2.2.關(guān)于設(shè)立的順序關(guān)于設(shè)立的順序投保人或保險(xiǎn)人可以隨時(shí)變更保

2、單的受益人。 3.3.關(guān)于保單的效力關(guān)于保單的效力保險(xiǎn)理賠金是人壽保險(xiǎn)金信托財(cái)產(chǎn)的主要來源，甚至是唯一的來源。人壽保險(xiǎn)金信托的核心價(jià)值1.1.兼具人壽保險(xiǎn)的確定性和杠桿性以及兼具人壽保險(xiǎn)的確定性和杠桿性以及信托的靈活性和獨(dú)立性信托的靈活性和獨(dú)立性2.2.避免人壽保險(xiǎn)受益人先于被保險(xiǎn)人死避免人壽保險(xiǎn)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡后的尷尬亡后的尷尬3.3.實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理賠金的科學(xué)管理與合理分實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理賠金的科學(xué)管理與合理分配并實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)傳承配并實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)傳承4.4.隔離受益人未來的各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)理隔離受益人未來的各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)理賠金的影響賠金的影響一、 架構(gòu)的核心價(jià)值1.1.管理家族財(cái)富，實(shí)現(xiàn)富過三代的財(cái)富夢想。

3、管理家族財(cái)富，實(shí)現(xiàn)富過三代的財(cái)富夢想。2.2.指引生命周期，保障家族成員的生活品質(zhì)。指引生命周期，保障家族成員的生活品質(zhì)。3.3.規(guī)劃子孫生活，培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞镍P子龍孫。規(guī)劃子孫生活，培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞镍P子龍孫。4.4.助助力家族幸福，建立經(jīng)久不衰的家族線長。力家族幸福，建立經(jīng)久不衰的家族線長。二 、對(duì)客戶的核心價(jià)值1.1.提升保險(xiǎn)服務(wù)能力，增強(qiáng)客戶認(rèn)同。提升保險(xiǎn)服務(wù)能力，增強(qiáng)客戶認(rèn)同。2.2.提高同業(yè)競爭水平，增強(qiáng)客戶粘性。提高同業(yè)競爭水平，增強(qiáng)客戶粘性。三、對(duì)理財(cái)師的核心價(jià)值境外人壽保險(xiǎn)信托概述1.1.保費(fèi)的支付規(guī)劃。保費(fèi)的支付規(guī)劃。2.2.保單轉(zhuǎn)移時(shí)間。保單轉(zhuǎn)移時(shí)間。一、美國人壽保險(xiǎn)信托1.自

4、益人壽保險(xiǎn)信托。2.他益人壽保險(xiǎn)信托。二、臺(tái)灣地區(qū)的人壽保險(xiǎn)信托保險(xiǎn)業(yè)法第五條規(guī)定，允許經(jīng)驗(yàn)生命保險(xiǎn)事業(yè)的保險(xiǎn)公司經(jīng)營信托業(yè)務(wù)在日本，人壽保險(xiǎn)信托分為：（一）保險(xiǎn)公司為信托受托人（二）信托機(jī)構(gòu)為信托受托人三、日本的人壽保險(xiǎn)信托我國人壽保險(xiǎn)金信托的現(xiàn)狀人壽保險(xiǎn)金信托在家庭財(cái)富管人壽保險(xiǎn)金信托在家庭財(cái)富管理方面具有諸多的優(yōu)勢和特點(diǎn)，在理方面具有諸多的優(yōu)勢和特點(diǎn)，在國外也是眾多家庭的重要選擇其國外也是眾多家庭的重要選擇其在國內(nèi)的發(fā)展，卻還只是星星之在國內(nèi)的發(fā)展，卻還只是星星之火早在年左右，國內(nèi)就火早在年左右，國內(nèi)就有保險(xiǎn)公司在研究人壽保險(xiǎn)信托。有保險(xiǎn)公司在研究人壽保險(xiǎn)信托。1.以壽險(xiǎn)計(jì)劃與私人信托相結(jié)合。2.單一死亡賠付人壽保險(xiǎn)金信托。3.利用信托的專業(yè)投資能力為保險(xiǎn)理賠金保值增值 。4.合理設(shè)計(jì)信托文件實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)分配和傳承。5.我國的人壽保險(xiǎn)金信托的受托人只能是信托公司。6.設(shè)立投保支持基金和循環(huán)投保制度。一注意投保人的風(fēng)險(xiǎn)和保單效力二注意