實(shí)驗(yàn)1：網(wǎng)上銀行

1、實(shí)驗(yàn)1：網(wǎng)上銀行實(shí)踐一、實(shí)驗(yàn)平臺(tái)介紹一、實(shí)驗(yàn)平臺(tái)介紹1 1、什么是網(wǎng)上銀行、什么是網(wǎng)上銀行是指銀行通過(guò)是指銀行通過(guò)InternetInternet向客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、向客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、查詢(xún)、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上查詢(xún)、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶(hù)可以足證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶(hù)可以足不出戶(hù)就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、不出戶(hù)就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。支票、信用卡及個(gè)人投資等。 網(wǎng)絡(luò)虛擬銀行主要有兩種形式：傳統(tǒng)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)虛擬銀行主要有兩種形式：傳統(tǒng)商業(yè)銀行的網(wǎng)上窗口，新興的第三方

2、支付平臺(tái)，如的網(wǎng)上窗口，新興的第三方支付平臺(tái)，如PaypalPaypal、支付寶等。支付寶等。n柜臺(tái)業(yè)務(wù)柜臺(tái)業(yè)務(wù)n銀行銀行n個(gè)人網(wǎng)上銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行n企業(yè)網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行2 2、實(shí)驗(yàn)涉及的角色、實(shí)驗(yàn)涉及的角色3 3、個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程、個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)流程4 4、企企業(yè)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程二、銀行業(yè)務(wù)相關(guān)概念介紹二、銀行業(yè)務(wù)相關(guān)概念介紹1 1、通知存款、通知存款 通知存款指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)須提前通知存款指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)須提前通知銀行，約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式。通通知銀行，約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式。通知

3、存款利率收益大大高于活期存款。知存款利率收益大大高于活期存款。2 2、定期存款約轉(zhuǎn)存期、定期存款約轉(zhuǎn)存期 定期存款約轉(zhuǎn)存期是指定期存款到期后，按照您設(shè)定期存款約轉(zhuǎn)存期是指定期存款到期后，按照您設(shè)定的期限自動(dòng)將該筆存款重新轉(zhuǎn)為定期的功能。自動(dòng)定的期限自動(dòng)將該筆存款重新轉(zhuǎn)為定期的功能。自動(dòng)轉(zhuǎn)存后再次起息時(shí)按轉(zhuǎn)存日掛牌公告的同檔次利率計(jì)轉(zhuǎn)存后再次起息時(shí)按轉(zhuǎn)存日掛牌公告的同檔次利率計(jì)息。若已辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存，在未到下一個(gè)存期的支取日息。若已辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存，在未到下一個(gè)存期的支取日之前支取的，則按提前支取手續(xù)辦理。提前支取的人之前支取的，則按提前支取手續(xù)辦理。提前支取的人民幣整存整取儲(chǔ)蓄存款，從起息日起至取款

4、日止，按民幣整存整取儲(chǔ)蓄存款，從起息日起至取款日止，按實(shí)際存款天數(shù)計(jì)算活期利息。實(shí)際存款天數(shù)計(jì)算活期利息。3 3、開(kāi)放式基金、開(kāi)放式基金 開(kāi)放式基金是指基金發(fā)行的規(guī)模可以隨著投資人申請(qǐng)購(gòu)開(kāi)放式基金是指基金發(fā)行的規(guī)模可以隨著投資人申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)或要求贖回而隨時(shí)變動(dòng)，投資人可以在基金契約規(guī)定的開(kāi)買(mǎi)或要求贖回而隨時(shí)變動(dòng)，投資人可以在基金契約規(guī)定的開(kāi)放日內(nèi)到銀行網(wǎng)點(diǎn)自由買(mǎi)入或賣(mài)出的基金。開(kāi)放式基金的市放日內(nèi)到銀行網(wǎng)點(diǎn)自由買(mǎi)入或賣(mài)出的基金。開(kāi)放式基金的市場(chǎng)價(jià)格以基金的凈值為基礎(chǔ)，克服了封閉式基金價(jià)格與價(jià)值場(chǎng)價(jià)格以基金的凈值為基礎(chǔ)，克服了封閉式基金價(jià)格與價(jià)值經(jīng)常背離的不足。經(jīng)常背離的不足。4 4、銀行端基金交易

5、賬戶(hù)、銀行端基金交易賬戶(hù) 用來(lái)保存基金客戶(hù)信息，記錄和管理基金交易情況用來(lái)保存基金客戶(hù)信息，記錄和管理基金交易情況的帳戶(hù)。基金交易賬戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行自助開(kāi)立，的帳戶(hù)?；鸾灰踪~戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行自助開(kāi)立，也可到柜面申請(qǐng)開(kāi)立，通常在同一個(gè)地區(qū)只能開(kāi)立一也可到柜面申請(qǐng)開(kāi)立，通常在同一個(gè)地區(qū)只能開(kāi)立一個(gè)基金交易賬戶(hù)，并指定在當(dāng)?shù)氐幕钇诮Y(jié)算賬戶(hù)作為個(gè)基金交易賬戶(hù)，并指定在當(dāng)?shù)氐幕钇诮Y(jié)算賬戶(hù)作為與該基金交易賬戶(hù)對(duì)應(yīng)的基金資金賬戶(hù)?？蛻?hù)也可指與該基金交易賬戶(hù)對(duì)應(yīng)的基金資金賬戶(hù)。客戶(hù)也可指定靈通卡、定靈通卡、e e時(shí)代卡、理財(cái)金賬戶(hù)卡對(duì)應(yīng)的人民幣活期時(shí)代卡、理財(cái)金賬戶(hù)卡對(duì)應(yīng)的人民幣活期結(jié)算賬戶(hù)做為基金交易

6、的資金賬戶(hù)。結(jié)算賬戶(hù)做為基金交易的資金賬戶(hù)。5 5、前端收費(fèi)后端收費(fèi)、前端收費(fèi)后端收費(fèi)n前端收費(fèi)前端收費(fèi)：指投資者在購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金時(shí)就支付申購(gòu)費(fèi)：指投資者在購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金時(shí)就支付申購(gòu)費(fèi)的付費(fèi)方式。的付費(fèi)方式。n后端收費(fèi)后端收費(fèi)：指投資者在購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金時(shí)并不支付申購(gòu)：指投資者在購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金時(shí)并不支付申購(gòu)費(fèi)，等到賣(mài)出時(shí)才支付的付費(fèi)方式。費(fèi)，等到賣(mài)出時(shí)才支付的付費(fèi)方式。 后端收費(fèi)的設(shè)計(jì)目的是為了鼓勵(lì)投資者能夠長(zhǎng)期持有后端收費(fèi)的設(shè)計(jì)目的是為了鼓勵(lì)投資者能夠長(zhǎng)期持有基金，因此，后端收費(fèi)的費(fèi)率一般會(huì)隨著持有基金時(shí)間基金，因此，后端收費(fèi)的費(fèi)率一般會(huì)隨著持有基金時(shí)間的增長(zhǎng)而遞減。某些基金甚至規(guī)定如果投資人

7、能在持有的增長(zhǎng)而遞減。某些基金甚至規(guī)定如果投資人能在持有基金超過(guò)一定期限后才賣(mài)出，后端收費(fèi)可以完全免除?；鸪^(guò)一定期限后才賣(mài)出，后端收費(fèi)可以完全免除。 6 6、開(kāi)放式基金封閉式基金、開(kāi)放式基金封閉式基金n開(kāi)放式基金開(kāi)放式基金：是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)：是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以按基金的報(bào)價(jià)在國(guó)家規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)隨時(shí)增減，投資者可以按基金的報(bào)價(jià)在國(guó)家規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基金單位的一種基金。所申購(gòu)或者贖回基金單位的一種基金。n封閉式基金封閉式基金：是指事先確定發(fā)行總額，在封閉期內(nèi)基金：是指事先確定發(fā)行總額，在封閉期內(nèi)基金單位總數(shù)不變，基金上市后投資者可

8、以通過(guò)證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓、單位總數(shù)不變，基金上市后投資者可以通過(guò)證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓、買(mǎi)賣(mài)買(mǎi)賣(mài)基金單位的一種基金?；饐挝坏囊环N基金。7 7、盈利掛盤(pán)、盈利掛盤(pán)n盈利掛盤(pán)盈利掛盤(pán)：是指客戶(hù)指定買(mǎi)賣(mài)幣種、賣(mài)出金額及盈利掛：是指客戶(hù)指定買(mǎi)賣(mài)幣種、賣(mài)出金額及盈利掛盤(pán)價(jià)格，根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)匯率變動(dòng)情況，一旦銀行即時(shí)報(bào)盤(pán)價(jià)格，根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)匯率變動(dòng)情況，一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于盈利掛盤(pán)價(jià)格，即受理客戶(hù)的盈利掛盤(pán)申價(jià)達(dá)到或優(yōu)于盈利掛盤(pán)價(jià)格，即受理客戶(hù)的盈利掛盤(pán)申請(qǐng)，實(shí)際成交價(jià)格為客戶(hù)指定的盈利掛盤(pán)價(jià)格。請(qǐng)，實(shí)際成交價(jià)格為客戶(hù)指定的盈利掛盤(pán)價(jià)格。 n例如例如：若某甲持有美元，希望兌換成日元，在掛盤(pán)時(shí)銀：若某甲持有美元，希望兌

9、換成日元，在掛盤(pán)時(shí)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)為行即時(shí)報(bào)價(jià)為116.40116.40，甲的盈利掛盤(pán)價(jià)格設(shè)為，甲的盈利掛盤(pán)價(jià)格設(shè)為116.80116.80。當(dāng)。當(dāng)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于116.80116.80時(shí)，該筆盈利掛盤(pán)申請(qǐng)即時(shí)，該筆盈利掛盤(pán)申請(qǐng)即以以116.80116.80成交。成交。8 8、止損掛盤(pán)、止損掛盤(pán)n止損掛盤(pán)止損掛盤(pán)：是指由客戶(hù)指定買(mǎi)賣(mài)幣種、賣(mài)出金額及止損掛：是指由客戶(hù)指定買(mǎi)賣(mài)幣種、賣(mài)出金額及止損掛盤(pán)價(jià)格，根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)匯率變動(dòng)情況，一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)盤(pán)價(jià)格，根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)匯率變動(dòng)情況，一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或劣于止損掛盤(pán)價(jià)格，即受理客戶(hù)的止損掛盤(pán)申請(qǐng)，實(shí)際到或劣于止損掛盤(pán)價(jià)格

10、，即受理客戶(hù)的止損掛盤(pán)申請(qǐng)，實(shí)際成交價(jià)格為客戶(hù)指定的止損掛盤(pán)價(jià)格。成交價(jià)格為客戶(hù)指定的止損掛盤(pán)價(jià)格。n例如例如：若某乙持有美元，希望兌換成日元，若掛盤(pán)時(shí)銀行：若某乙持有美元，希望兌換成日元，若掛盤(pán)時(shí)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)為即時(shí)報(bào)價(jià)為116.40116.40，乙的止損掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為，乙的止損掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為116.00116.00（小于（小于116.40116.40）。當(dāng)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或劣于）。當(dāng)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或劣于116.00116.00時(shí)，該筆止損掛時(shí)，該筆止損掛盤(pán)申請(qǐng)即以盤(pán)申請(qǐng)即以116.00116.00成交。成交。 9 9、雙向掛盤(pán)、雙向掛盤(pán)n雙向掛盤(pán)雙向掛盤(pán)：是指客戶(hù)可以對(duì)一筆交易同時(shí)設(shè)定盈利

11、掛盤(pán)價(jià)：是指客戶(hù)可以對(duì)一筆交易同時(shí)設(shè)定盈利掛盤(pán)價(jià)格和止損掛盤(pán)價(jià)格，根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)匯率變動(dòng)情況，一旦銀行格和止損掛盤(pán)價(jià)格，根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)匯率變動(dòng)情況，一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)先達(dá)到盈利掛盤(pán)價(jià)格，即受理客戶(hù)的盈利掛盤(pán)申請(qǐng)，即時(shí)報(bào)價(jià)先達(dá)到盈利掛盤(pán)價(jià)格，即受理客戶(hù)的盈利掛盤(pán)申請(qǐng)，實(shí)際成交價(jià)格為客戶(hù)指定的盈利掛盤(pán)價(jià)格，其止損掛盤(pán)申請(qǐng)實(shí)際成交價(jià)格為客戶(hù)指定的盈利掛盤(pán)價(jià)格，其止損掛盤(pán)申請(qǐng)同時(shí)撤銷(xiāo)；一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)先達(dá)到止損掛盤(pán)價(jià)格，即受理同時(shí)撤銷(xiāo)；一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)先達(dá)到止損掛盤(pán)價(jià)格，即受理客戶(hù)的止損掛盤(pán)申請(qǐng)，實(shí)際成交價(jià)格為客戶(hù)指定的止損掛盤(pán)客戶(hù)的止損掛盤(pán)申請(qǐng)，實(shí)際成交價(jià)格為客戶(hù)指定的止損掛盤(pán)價(jià)格，其盈利掛盤(pán)申請(qǐng)同時(shí)撤銷(xiāo)

12、。價(jià)格，其盈利掛盤(pán)申請(qǐng)同時(shí)撤銷(xiāo)。n例如例如：若某丙持有美元，希望兌換成日元，若掛盤(pán)時(shí)銀行：若某丙持有美元，希望兌換成日元，若掛盤(pán)時(shí)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)為即時(shí)報(bào)價(jià)為116.40116.40，丙的盈利掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為，丙的盈利掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為116.80116.80（大于（大于116.40116.40），止損掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為），止損掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為116.00116.00（小于（小于116.40116.40）。一旦）。一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于116.80116.80時(shí)，即受理該盈利掛盤(pán)申請(qǐng)，時(shí)，即受理該盈利掛盤(pán)申請(qǐng)，并以并以116.80116.80成交，止損掛盤(pán)同時(shí)撤銷(xiāo)；一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)

13、成交，止損掛盤(pán)同時(shí)撤銷(xiāo)；一旦銀行即時(shí)報(bào)價(jià)達(dá)到或劣于到或劣于116.00116.00，即受理該止損掛盤(pán)申請(qǐng)，并以，即受理該止損掛盤(pán)申請(qǐng)，并以116.00116.00成交，成交，盈利掛盤(pán)同時(shí)撤銷(xiāo)。盈利掛盤(pán)同時(shí)撤銷(xiāo)。 1010、組合掛盤(pán)、組合掛盤(pán)n“組合掛盤(pán)組合掛盤(pán)”：是指客戶(hù)在單向盈利或止損掛盤(pán)的基礎(chǔ)上，：是指客戶(hù)在單向盈利或止損掛盤(pán)的基礎(chǔ)上，再增加一筆同幣種反方向的雙向掛盤(pán)的掛盤(pán)方式。即若該筆組再增加一筆同幣種反方向的雙向掛盤(pán)的掛盤(pán)方式。即若該筆組合掛盤(pán)中，先一筆單向盈利或止損掛盤(pán)成交，則后一筆反方向合掛盤(pán)中，先一筆單向盈利或止損掛盤(pán)成交，則后一筆反方向的雙向掛盤(pán)申請(qǐng)才能生效。在設(shè)定交易價(jià)格時(shí)，

14、組合掛盤(pán)后一的雙向掛盤(pán)申請(qǐng)才能生效。在設(shè)定交易價(jià)格時(shí)，組合掛盤(pán)后一筆雙向止損掛盤(pán)價(jià)格與首次單向掛盤(pán)價(jià)格的差價(jià)必須為該組交筆雙向止損掛盤(pán)價(jià)格與首次單向掛盤(pán)價(jià)格的差價(jià)必須為該組交易貨幣的買(mǎi)賣(mài)雙邊點(diǎn)差。易貨幣的買(mǎi)賣(mài)雙邊點(diǎn)差。 n例如例如：某丁持有美元，希望先兌換成日元，再兌換回美元，：某丁持有美元，希望先兌換成日元，再兌換回美元，掛盤(pán)時(shí)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)為掛盤(pán)時(shí)銀行即時(shí)報(bào)價(jià)為116.40116.40。在設(shè)立美元兌日元盈利掛盤(pán)價(jià)。在設(shè)立美元兌日元盈利掛盤(pán)價(jià)格格116.80116.80的同時(shí)，設(shè)立日元兌美元的雙向掛盤(pán)價(jià)格，其中盈利的同時(shí)，設(shè)立日元兌美元的雙向掛盤(pán)價(jià)格，其中盈利掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為116

15、.60116.60，止損掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為，止損掛盤(pán)價(jià)格可設(shè)為117.30117.30。一旦銀。一旦銀行報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于行報(bào)價(jià)達(dá)到或優(yōu)于116.80116.80時(shí)，美元兌日元盈利掛盤(pán)申請(qǐng)即以時(shí)，美元兌日元盈利掛盤(pán)申請(qǐng)即以116.80116.80成交，則日元兌美元的雙向掛盤(pán)申請(qǐng)立即生效，丁可繼成交，則日元兌美元的雙向掛盤(pán)申請(qǐng)立即生效，丁可繼續(xù)等待后筆雙向掛盤(pán)成交，也可以人工撤銷(xiāo)或修改。續(xù)等待后筆雙向掛盤(pán)成交，也可以人工撤銷(xiāo)或修改。1111、委托貸款、委托貸款(Entrusted Loans)(Entrusted Loans) 委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)

16、單位及個(gè)人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。用并協(xié)助收回的貸款。三、實(shí)驗(yàn)要求三、實(shí)驗(yàn)要求n至少注冊(cè)三個(gè)個(gè)人帳戶(hù)，且必須有一個(gè)帳戶(hù)是屬于另外至少注冊(cè)三個(gè)個(gè)人帳戶(hù)，且必須有一個(gè)帳戶(hù)是屬于另外一家銀行；至少注冊(cè)兩個(gè)企業(yè)賬戶(hù)一家銀行；至少注冊(cè)兩個(gè)企業(yè)賬戶(hù) 。n注冊(cè)的賬號(hào)不要與實(shí)驗(yàn)手冊(cè)相同，用注冊(cè)的賬號(hào)不要與實(shí)驗(yàn)手冊(cè)相同，用“學(xué)號(hào)學(xué)號(hào)+3+3位標(biāo)記位標(biāo)記位（或根據(jù)系統(tǒng)要求的賬號(hào)位數(shù)調(diào)整）位（或根據(jù)系統(tǒng)要求的賬號(hào)位數(shù)

17、調(diào)整）”作為銀行賬號(hào)。作為銀行賬號(hào)。n實(shí)驗(yàn)周期為實(shí)驗(yàn)周期為3 3周，要求按實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)手冊(cè)完成各步操作，周，要求按實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)手冊(cè)完成各步操作，并了解五大銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)（包括：并了解五大銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)（包括：工商銀行、建設(shè)銀工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行行、交通銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行）的功能。）的功能。n按要求提交實(shí)驗(yàn)報(bào)告按要求提交實(shí)驗(yàn)報(bào)告n信用卡激活前需要將信用卡下掛到個(gè)人銀行信用卡激活前需要將信用卡下掛到個(gè)人銀行帳戶(hù)下。帳戶(hù)下。n外匯帳戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)前需要將外匯全部結(jié)清。外匯帳戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)前需要將外匯全部結(jié)清。n企業(yè)銀行的經(jīng)辦項(xiàng)通過(guò)審批后，在本實(shí)驗(yàn)軟企業(yè)銀行的經(jīng)辦項(xiàng)通過(guò)審批后，在本實(shí)驗(yàn)軟件內(nèi)銀行系統(tǒng)會(huì)在件內(nèi)銀行系統(tǒng)會(huì)在1010分鐘內(nèi)處理。分鐘內(nèi)處理。n企業(yè)銀行若申請(qǐng)過(guò)企業(yè)年金，則會(huì)在代發(fā)