人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

1、人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法目錄目錄第三章投資連結保險信息披露 第四章 萬能保險信息披露第七章附則人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法1.1人身保險新型產(chǎn)品的人身保險新型產(chǎn)品的定義定義 第二條第二條本辦法所稱人身保險新型產(chǎn)品（以下簡稱“新型產(chǎn)品”），是指投資連結保險、萬能保險、分紅保險以及中國保險監(jiān)督管理委員會認定的其他產(chǎn)品。1.2 信息披露的定義信息披露的定義第三條第三條本辦法所稱信息披露，是指人身保險公司（以下簡稱“保險公司”）及其代理人向投保人、被保險人、受益人及社會公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測算以及介紹經(jīng)營成果等相關信息的行為。信息披露方式包括

2、但不限于下列形式：（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹；（二）產(chǎn)品說明會上的說明和介紹；（三）銷售人員的說明和介紹；（四）客戶服務人員的回訪；（五）定期寄送報告資料。1.3 關于新型產(chǎn)品的相關規(guī)定關于新型產(chǎn)品的相關規(guī)定 第四條第四條保險公司開辦新型產(chǎn)品，應當制作，并按照本辦法的規(guī)定進行信息披露。第五條第五條新型產(chǎn)品的信息披露，應當采用的語言，準確描述與產(chǎn)品相關的信息。保險公司應當對信息披露的客觀性、真實性負責，無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進行欺騙、誤導和隱瞞。1.3 關于新型產(chǎn)品的相關規(guī)定關于新型產(chǎn)品的相關規(guī)定 第六條第六條保險公司銷售新型產(chǎn)品，應當向投保人出示。向個人銷

3、售新型產(chǎn)品的，還應當出示。訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險公司應當向投保人說明合同的內(nèi)容。向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：1.3 關于新型產(chǎn)品的相關規(guī)定關于新型產(chǎn)品的相關規(guī)定 第七條第七條保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應當采用演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。利益演示應當堅持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險、投資連結保險的假設投資回報率或者萬能保險的假設結算利率不得超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。1.3 關于新型產(chǎn)品的相關規(guī)定關于新型產(chǎn)品的相關規(guī)定 第八條第

4、八條保險公司及其代理人進行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用，也不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。1.3 關于新型產(chǎn)品的相關規(guī)定關于新型產(chǎn)品的相關規(guī)定 第九條第九條除團體保險外，保險公司應當建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度回訪制度?；卦L制度應當包括回訪的時間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。1.3 關于新型產(chǎn)品的相關規(guī)定關于新型產(chǎn)品的相關規(guī)定 第十條保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應當在猶豫期內(nèi)完成?；氐谑畻l保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應當在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應當首先采用訪應當首先采用 方式，并制作錄音；方式，并制作錄音； 回訪不成功的，可以采用信函回訪

5、不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險公司應當就回訪情況及不能成功回訪的原因均不能成功回訪的，保險公司應當就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關內(nèi)容進行詳細記錄。等有關內(nèi)容進行詳細記錄。保險公司應當妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險公司應當妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于年以下的不得少于5年，保險年，保險期間超過期間超過1年的不得少于年的不得少于10年。年。 人

6、身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法2.1 信息披露材料一致性要求信息披露材料一致性要求第十二條第十二條保險公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應當與保險條款及產(chǎn)品說明書。第十三條第十三條保險公司以任何方式向投保人、被保險人、受益人及社會公眾演示新型產(chǎn)品未來利益給付的，應當符合本辦法的要求。 2.2 信息披露材料印刷規(guī)定信息披露材料印刷規(guī)定 第十四條第十四條新型產(chǎn)品的信息披露材料應當由保險公司總公司。保險公司省級分公司設計、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應當報經(jīng)其總公司批準。除省級分公司以外，保險公司的其他各級分支機構均不得設計、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。2.3 信息

7、披露材料禁止性要求信息披露材料禁止性要求 第十五條第十五條保險公司不得授權其代理人設計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。不得設計、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。第十六條第十六條保險公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料5.1 產(chǎn)品說明書內(nèi)容產(chǎn)品說明書內(nèi)容 （一）風險提示在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應當特別提示終了紅利的領取條件。（二）產(chǎn)品基本特征產(chǎn)品的保險責任、責任免除、保單利益，以及分紅保險的主要投資策略。5.1.2 產(chǎn)品說明書內(nèi)容產(chǎn)品說明書內(nèi)容（

8、三）紅利及紅利分配1.說明產(chǎn)品的紅利來源，包括死差、費差、利差等，并作出簡要解釋；2.說明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡要解釋；3.說明紅利實現(xiàn)方式，包括直接領取、抵繳保險費、累積生息或者其他方式；4.說明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。5.1.3 產(chǎn)品說明書內(nèi)容產(chǎn)品說明書內(nèi)容 1.以表格形式演示分紅保險各保單年度末的保單利益，表格中至少應當包括以下要素：（1）各年度保險費及累計保險費；（2）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益；（3）當年度紅利、累積紅利等非保證利益。采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應當特別說明終了紅利的領

9、取條件。演示的年度紅利和終了紅利累計不得超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。2.保險期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益；保險期間大于10年的，最近10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。3.利益演示應當用醒目字體標明該利益演示是基于公司的精算及其他假設，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預期，保單的紅利分配是不確定的。4.利益演示時，不得披露用于演示的分紅保險的投資回報率。5.1.4 產(chǎn)品說明書內(nèi)容產(chǎn)品說明書內(nèi)容（五）猶豫期及退保1.猶豫期的含義、起算時間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權利；2.猶豫期后退保需扣除的費用以及退保金的計算方法。5.2 紅利通知書內(nèi)

10、容紅利通知書內(nèi)容第三十二條第三十二條保險公司應當在保險合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。紅利通知書應當包含以下內(nèi)容：（一）保險單信息，包括保險產(chǎn)品名稱、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等；（二）保單各年度保險費以及至上一保單年度末該投保人已分配的紅利總額；（三）紅利分配政策；（四）本年度公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額；（五）本年度分配給該投保人的紅利。除向投保人提供紅利通知書外，保險公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。5.3 回訪規(guī)定回訪規(guī)定第三十三條第三十三條對分紅保險投保人的回訪應當包括以下內(nèi)容：（一）確認投保人

11、是否購買了該保險產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；（二）確認投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數(shù)以及猶豫期享有的權利；（三）確認投保人是否知悉保險責任和責任免除；（四）確認投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設，保單的紅利分配是不確定的；（五）確認投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。 5.4 分紅保險的禁止性規(guī)定分紅保險的禁止性規(guī)定第三十一條第三十一條保險公司不得使用等比率性指標描述分紅保險的紅利分配情況。6.1 回訪的法律責任回訪的法律責任第三十四條第三十四條保險公司未按照本辦法要求及時進行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國保監(jiān)會及其派出機構責令改正，給予警告，對有違法所

12、得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。6.2 信息披露的法律責任信息披露的法律責任第三十五條第三十五條除本辦法有關回訪的規(guī)定外，保險公司未按照本辦法要求進行信息披露的，由中國保監(jiān)會及其派出機構責令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。 關于執(zhí)行人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法有關事項的通知 保監(jiān)發(fā)2009104號2009年9月27日中國保險監(jiān)督管理委員會一、關于保單

13、利益演示一、關于保單利益演示 保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設投資回報率分別不得高于6%、4.5%和3%，現(xiàn)金紅利累積年利率不得高于3%；用于利益演示的投資連結保險的高、中、低三檔假設投資回報率分別不得高于7%、4.5%、1%；用于利益演示的萬能保險高、中、低三檔假設結算利率分別不得高于6%、4.5%和最低保證利率。其中，用于利益演示的分紅保險的假設投資回報率是指用于計算分紅保險紅利分配的實際投資收益率假設，用于利益演示的投資連結保險的假設投資回報率是指投資連結保險對應資產(chǎn)扣除資產(chǎn)管理費后的凈投資回報率。 二、關于信息披露材料二、關

14、于信息披露材料 除產(chǎn)品說明書以外的其他用于銷售和展業(yè)的宣傳材料，包括宣傳單和宣傳彩頁等，可以對產(chǎn)品說明書的有關內(nèi)容進行簡化，但至少應當包括風險提示和該保險合同的主要內(nèi)容。進行保單利益演示的，應當符合辦法關于利益演示的有關要求。三、關于保單狀態(tài)報告和紅利通知書的提供方式三、關于保單狀態(tài)報告和紅利通知書的提供方式 保險公司向投保人提供投資連結保險、萬能保險的保單狀態(tài)報告和分紅保險的紅利通知書時，可以采取向投保人寄送紙質(zhì)信函的方式提供。經(jīng)投保人同意，也可以以電子郵件等非紙質(zhì)方式提供。四、關于客戶回訪四、關于客戶回訪 各保險公司總公司可以按照辦法要求，對每一產(chǎn)品制定全國統(tǒng)一的回訪標準話術，應用到對全國

15、各地投保人的回訪工作之中。制定全國統(tǒng)一回訪標準話術的，應當將回訪話術作為產(chǎn)品備案內(nèi)容統(tǒng)一向中國保監(jiān)會備案。五、關于五、關于辦法辦法有關條文的釋義有關條文的釋義 （一）辦法第四條和第六條所指的“投保提示書”，是指按照關于推進投保提示工作的通知（保監(jiān)發(fā)200968號）及人身保險投保提示書基準內(nèi)容有關要求制定的投保提示書。（二）辦法第十八條要求投資連結保險在產(chǎn)品說明書中披露各投資賬戶過去10年每月末賬戶賣出單位價格變化圖。保險公司在報備產(chǎn)品時，上述價格為產(chǎn)品報備時該投資連結保險所連結的各投資賬戶過去10年的賬戶價格。在產(chǎn)品銷售過程中，保險公司可根據(jù)實際情況對產(chǎn)品說明書以及其他信息披露材料中有關上述價

16、格變化情況進行隨時更新。僅由于價格變化導致產(chǎn)品說明書的變更無需另行向中國保監(jiān)會備案。（三）辦法第二十一條所指的“各行業(yè)股票市值及占比”，行業(yè)按照有關市場分類標準執(zhí)行；“各類債券賬面余額及占比”，債券類別分為國債、央票、金融債、企業(yè)（公司）債和其他類別；“各類基金凈值及占比”，基金類別包括開放式和封閉式兩種，開放式基金又包括股票型、債券型、貨幣型和混合型。保監(jiān)壽險20091161號各人身保險公司、各保監(jiān)局：人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法（保監(jiān)會令2009年第3號，以下簡稱“辦法”）已于2009年10月1日正式實施。辦法第六條規(guī)定，向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”?，F(xiàn)將這一規(guī)定的政策含義解釋如下：一、投資連結保險、萬能保險和分紅保險等新型產(chǎn)品具有不同于固定利率壽險產(chǎn)品的特點。辦法規(guī)定投保人抄錄有關語句的主要目的是向投保人進