第六章保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理

1、第六章第六章第六章第六章（一）早期的保險(xiǎn)監(jiān)管制度產(chǎn)生于英國（一）早期的保險(xiǎn)監(jiān)管制度產(chǎn)生于英國第六章第六章第六章第六章 英國雖然沒有設(shè)立專門的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但在保險(xiǎn)立英國雖然沒有設(shè)立專門的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但在保險(xiǎn)立法方面處于領(lǐng)先地位。法方面處于領(lǐng)先地位。第六章第六章第六章第六章我國保險(xiǎn)監(jiān)管制度隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷發(fā)展、完善。我國保險(xiǎn)監(jiān)管制度隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷發(fā)展、完善。監(jiān)管歷史遠(yuǎn)遠(yuǎn)晚于英、美發(fā)達(dá)國家。監(jiān)管歷史遠(yuǎn)遠(yuǎn)晚于英、美發(fā)達(dá)國家。1998年年11月月18日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式成立，日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式成立，取代中國人民銀行對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管地位。取代中國人民銀行對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管

2、地位。第六章第六章 (一)保險(xiǎn)業(yè)涉及公眾利益 (二)保險(xiǎn)業(yè)具有很強(qiáng)的技術(shù)性 (三)保險(xiǎn)業(yè)是最易于產(chǎn)生 過度競爭的行業(yè)第六章第六章第六章第六章保險(xiǎn)條款的制定、費(fèi)率的計(jì)算由保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)信息不對稱導(dǎo)致投保人在投保時(shí)很難辨別條款和費(fèi)率是否公正合理保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對保單條款和費(fèi)率水平進(jìn)行監(jiān)管，以保護(hù)投保人的合法權(quán)益第六章第六章第六章第六章（二）防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐（一）保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力（四）提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益（三）維護(hù)合理的價(jià)格和公平的保險(xiǎn)條件第六章第六章第六章第六章投保人利用保險(xiǎn)謀取不當(dāng)利益。 保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)條款和費(fèi)率欺騙投保人和被保險(xiǎn)人。 第六章第六章我國我國保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法規(guī)定：

3、規(guī)定：“關(guān)系社會(huì)公眾利益關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。保險(xiǎn)監(jiān)督管應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時(shí)；遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防理機(jī)構(gòu)審批時(shí)；遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)止不正當(dāng)競爭的原則。其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。備案?！钡诹碌诹?保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益兩者保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益兩者相輔相成

4、。通過國家監(jiān)管，使保險(xiǎn)業(yè)相輔相成。通過國家監(jiān)管，使保險(xiǎn)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營，減少資金占用，擴(kuò)大適度規(guī)模經(jīng)營，減少資金占用，擴(kuò)大 承保范圍，提高保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。承保范圍，提高保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，保險(xiǎn)保障對社會(huì)經(jīng)濟(jì)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，保險(xiǎn)保障對社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是必不可少的。當(dāng)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)發(fā)展是必不可少的。當(dāng)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益發(fā)生沖突時(shí)，國家濟(jì)效益與社會(huì)效益發(fā)生沖突時(shí)，國家通過干預(yù)、管理和協(xié)調(diào)，來達(dá)到兩者通過干預(yù)、管理和協(xié)調(diào)，來達(dá)到兩者 的統(tǒng)一。的統(tǒng)一。 第六章第六章第六章第六章保險(xiǎn)監(jiān)管的主體保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)自律組織保險(xiǎn)信用評級(jí)機(jī)構(gòu)第六章第六章保監(jiān)會(huì)辦公室政策法規(guī)部財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部人身保

5、險(xiǎn)監(jiān)管部保險(xiǎn)中介監(jiān)管部財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部國際部人事教育部第六章第六章第六章第六章n1、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的含義n 是指在保險(xiǎn)及其相關(guān)領(lǐng)域中從事活動(dòng)的非官方組織，是保險(xiǎn)行業(yè)自身管理的具體實(shí)施機(jī)構(gòu)。簡稱保險(xiǎn)行業(yè)自律組織。n2、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的性質(zhì)n（1）是一種民間社團(tuán)組織，不經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；n（2）致力于促進(jìn)、發(fā)展和保護(hù)成員的利益；n（3）通過各種形式約束會(huì)員的行為。第六章第六章第六章第六章第六章第六章第六章第六章標(biāo)準(zhǔn)普爾公司(Standard & Poors)A.M.貝思特公司（A.M.BEST ）穆迪公司(Moodys Investors Service) 第六章第六章保險(xiǎn)監(jiān)管的客體保險(xiǎn)人保險(xiǎn)中

6、介人投保人被保險(xiǎn)人受益人第六章第六章保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容組織監(jiān)管業(yè)務(wù)監(jiān)管財(cái)務(wù)監(jiān)管第六章第六章組織監(jiān)管停業(yè)清算組織形式保險(xiǎn)企業(yè)設(shè)立從業(yè)人員資格外資保險(xiǎn)企業(yè)第六章第六章業(yè)務(wù)監(jiān)管再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營業(yè)范圍保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)中介人精算制度第六章第六章財(cái)務(wù)監(jiān)管償付能力保證金/資本金準(zhǔn)備金保險(xiǎn)投資財(cái)務(wù)核算第六章第六章第六章第六章保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管方式 (三)實(shí)體管理方式 (一)公告管理方式 (公示方式) (二)規(guī)范管理方式 第六章第六章第六章第六章第六章第六章第六章第六章保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的手段法律手段行政手段經(jīng)濟(jì)手段計(jì)劃手段第六章第六章 國家通過保險(xiǎn)法規(guī)對保險(xiǎn)公司的開業(yè)資本金、管理國家通過保險(xiǎn)法規(guī)對保險(xiǎn)公司的開業(yè)資本金、管理人員

7、、經(jīng)營范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)條款等實(shí)質(zhì)性問人員、經(jīng)營范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)條款等實(shí)質(zhì)性問題作出規(guī)定。我國現(xiàn)行的題作出規(guī)定。我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法采用保險(xiǎn)公司采用保險(xiǎn)公司法與保險(xiǎn)合同法合二為一的體例，是我國保險(xiǎn)法律法與保險(xiǎn)合同法合二為一的體例，是我國保險(xiǎn)法律體系的核心部分。體系的核心部分。第六章第六章運(yùn)用行政手段，為保險(xiǎn)運(yùn)行創(chuàng)造良好的外部環(huán)運(yùn)用行政手段，為保險(xiǎn)運(yùn)行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境和社會(huì)條件，及時(shí)糾正控制保險(xiǎn)市場不良現(xiàn)境和社會(huì)條件，及時(shí)糾正控制保險(xiǎn)市場不良現(xiàn)象，是行之有效的。以行政手段為保險(xiǎn)市場健象，是行之有效的。以行政手段為保險(xiǎn)市場健康運(yùn)行服務(wù)，并充分發(fā)揮保險(xiǎn)企業(yè)的積極性，康運(yùn)行服務(wù)，并充分發(fā)揮保險(xiǎn)企業(yè)的積極性，兩者有機(jī)結(jié)合，才能使保險(xiǎn)市場充滿活力。兩者有機(jī)結(jié)合，才能使保險(xiǎn)市場充滿活力。第六章第六章經(jīng)濟(jì)手段就是根據(jù)市場客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律的需要，國家運(yùn)經(jīng)濟(jì)手段就是根據(jù)市場客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律的需要，國家運(yùn)用財(cái)政、稅收、信貸等各種經(jīng)濟(jì)杠桿，正確處理各種用財(cái)政、稅收、信貸等各種經(jīng)濟(jì)杠桿，正確處理各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系來管理保險(xiǎn)業(yè)的方法。這是國家對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系來管理保險(xiǎn)業(yè)的方法。這是國家對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的主要方法。行監(jiān)管的主要方法。 第六章第六章計(jì)劃手段是指國家通過計(jì)劃指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管方計(jì)劃手段是指國家通過計(jì)劃指