美國論文：美國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的透視及對(duì)我國的啟示

1、K仟論文寫齊發(fā)表專家中國論文輔導(dǎo)網(wǎng)m/J美國論文：美國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的透視及對(duì)我國的啟示摘要美國的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展比較早，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展比較成熟。本文首先介紹了美國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程，進(jìn)而分析了美國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，最后借鑒其發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國的實(shí)際情況，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提出建議。關(guān)鍵詞美國；個(gè)人理財(cái)；發(fā)展歷程；特點(diǎn)；啟示個(gè)人理財(cái)，對(duì)客戶而言，就是確定自己的階段性生活及財(cái)富增值目標(biāo)，根據(jù)自己的資產(chǎn)分配情況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在專家的建議下調(diào)整資產(chǎn)分配及投資策略，并及時(shí)了解自己的賬戶回報(bào)及相關(guān)信息，達(dá)到最高的增值目標(biāo)；對(duì)銀行而言，就是將具體的金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行整合和創(chuàng)新，為客戶提

2、供切合其需要的、綜合性、個(gè)性化的理財(cái)方案。一、美國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在20世紀(jì)30年代的美國，當(dāng)時(shí)提供這項(xiàng)服務(wù)的是美國的保險(xiǎn)業(yè)營銷人員，他們向客戶提供一些簡單的生活規(guī)劃和個(gè)人資產(chǎn)的綜合運(yùn)用咨詢，理財(cái)業(yè)務(wù)僅僅是保險(xiǎn)工作人員為兜售本公司商品而采取的一種全新的營銷策略。20世紀(jì)50年代以后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累使美國的個(gè)人理財(cái)業(yè)進(jìn)入擴(kuò)張階段。信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，金融管制的放松和同業(yè)競爭的加劇帶來了金融創(chuàng)新，出現(xiàn)許多新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。社會(huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，論文寫作發(fā)表專家mwJunwBnfudao.toni使富裕階層和普通消費(fèi)者無法憑借個(gè)人的知識(shí)和技能，運(yùn)用各種財(cái)務(wù)資

3、源來實(shí)現(xiàn)自己短期的和長期的生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)為了解決這些問題，消費(fèi)者開始主動(dòng)尋求稱職的、客觀公允的、講職業(yè)道德的、以追求客戶利益最大化為己任的、專業(yè)的個(gè)人財(cái)務(wù)策劃人員，以獲取咨詢。這一時(shí)期美國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，從業(yè)人員不斷增加。進(jìn)入90年代，隨著美國個(gè)人財(cái)務(wù)策劃師認(rèn)證（certifiedfinancialplanners,cfp）制度的建立，美國的個(gè)人理財(cái)業(yè)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，主要業(yè)務(wù)是為客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專業(yè)咨詢，并通過規(guī)范的個(gè)人理財(cái)服務(wù)流程實(shí)施理財(cái)建議，防止客戶利益受到侵害?，F(xiàn)在美國已經(jīng)有多個(gè)理財(cái)行業(yè)團(tuán)體，并制定了嚴(yán)格的理財(cái)師資格認(rèn)證制度，這使美國的個(gè)人理財(cái)業(yè)

4、務(wù)日趨成熟。二、美國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（一）科學(xué)的客戶分層和服務(wù)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位年齡、性別、文化、職業(yè)與經(jīng)濟(jì)狀況的不同，決定了客戶對(duì)金融服務(wù)需求層次的差異性和多元化。美國商業(yè)銀行在經(jīng)營個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，針對(duì)不同客戶的不同需求，進(jìn)行不同的市場(chǎng)定位，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的多元化需求。就大型商業(yè)銀行而言，客戶大致可分為3個(gè)層級(jí)（見表1）。論文寫作發(fā)表專家申*諂文!mwJunwBnfudao.toni（二）全方位的服務(wù)能力和無處不在的服務(wù)措施經(jīng)營個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成敗的關(guān)鍵是服務(wù)質(zhì)量的高低。美國商業(yè)銀行將信息技術(shù)廣泛應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)之中，利用最先進(jìn)的科技手段以及雄厚的人力、財(cái)力和管理資源，針對(duì)各個(gè)

5、不同的市場(chǎng)客戶的特殊需求提供最佳的服務(wù)。例如花旗銀行建立了橫跨六大洲的網(wǎng)絡(luò)體系，為全球100多個(gè)國家約1億客戶服務(wù)，通過這個(gè)環(huán)球網(wǎng)絡(luò)，運(yùn)用遍布世界各地地分行或辦事處的人力、財(cái)力及管理資源，為各個(gè)市場(chǎng)的特殊需求提供最佳服務(wù)。（三）完善的客戶信息與客戶關(guān)系管理機(jī)制為了能隨時(shí)、準(zhǔn)確和全面地掌握客戶真實(shí)情況，有效降低風(fēng)險(xiǎn)，避免客戶資源的流失，美國商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不但建立了客戶信息管理系統(tǒng)，還實(shí)行種種有利于鞏固與客戶關(guān)系的管理制度。如花旗銀行開展網(wǎng)上銀行服務(wù)后，便要求客戶提供所有相關(guān)信息，然后將此內(nèi)容輸入電腦，建立一個(gè)能不斷更新的客戶主控文檔。通過該文檔，該行所有的網(wǎng)點(diǎn)都能及時(shí)掌握客戶的歷史狀況與最新動(dòng)態(tài)，然后根據(jù)客戶的不同情況采取不