信貸業(yè)務(wù)高級(jí)審批人資格考試模擬試題1

1、信貸業(yè)務(wù)高級(jí)審批人資格考試模擬試題（一）一、單項(xiàng)選擇題1、項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款期限原則上為幾年，最長(zhǎng)不超過(guò)幾年（含展期）（A）A、1年、3年 B、2年、3年 C、2年、4年 D、以上都不對(duì)2、即期信用證保證金差額部分 級(jí)（含）以上客戶經(jīng)一級(jí)（直屬）分行審批可免予擔(dān)保；遠(yuǎn)期信用證保證金差額部分 級(jí)（含）以上客戶經(jīng)一級(jí)（直屬）分行審批可免予擔(dān)保（A）A、A+級(jí)、AA-級(jí) B、A+級(jí)、A+級(jí) C、AA-級(jí)、AA-級(jí) D、AA-級(jí)、A+級(jí)3、無(wú)追索權(quán)（非回購(gòu)型）保理業(yè)務(wù)融資期限最長(zhǎng)不得超過(guò) 個(gè)月（含寬延期），有追索權(quán)（回購(gòu)型）保理業(yè)務(wù)融資期限最長(zhǎng)不超過(guò) 個(gè)月（含寬延期）。特殊情況確需超過(guò)時(shí)，須報(bào)經(jīng)總行審查

2、同意（A）A、15個(gè)月、21個(gè)月 B、12個(gè)月、15個(gè)月 C、 6個(gè)月、15個(gè)月 D、15個(gè)月、15個(gè)月4、透支額度一般不超過(guò)審批日前12個(gè)月內(nèi)客戶在我行日均存款余額的 %，確需超過(guò)時(shí)，須報(bào)總行審查同意（A）A、50 B、60 C、70 D、805、透支期限是客戶實(shí)際透支的具體期限，最長(zhǎng)不得超過(guò) 個(gè)月（A）A、3 B、4 C、5 D、66、融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)的保證金規(guī)定如下：AA級(jí)（含）以上客戶可免收保證金；AA-級(jí)客戶收取 %（含）以上的保證金；A+、A級(jí)客戶收取 %（含）以上的保證金；A-級(jí)客戶收取 %（含）以上保證金；BBB級(jí)（含）以下客戶收取 %保證金（A）A、10、30、50、100 B

3、、20、30、50、100 C、15、30、50、100 D、10、20、30、1007、非融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)的保證金規(guī)定如下：AA-級(jí)（含）以上客戶可免收保證金；A+級(jí)客戶收取 %（含）以上的保證金；A級(jí)客戶收取 %（含）以上的保證金；A-級(jí)客戶收取 %（含）以上的保證金；BBB級(jí)客戶收取 %（含）以上的保證金；BB級(jí)（含）以下客戶收取 %的保證金（A）A、10、20、30、50、100 B、20、30、40、50、100C、10、15、30、50、100 D、15、20、30、50、1008、擔(dān)保（指應(yīng)被擔(dān)保人的申請(qǐng)，我行作為擔(dān)保人，以保函或備用信用證等書(shū)面形式向受益人承諾，當(dāng)被擔(dān)保人未按其與

4、受益人簽訂的合同約定償還債務(wù)或履行義務(wù)時(shí)，由我行代其履行償付責(zé)任的法律行為）的有效期應(yīng)根據(jù)主合同的履行期限確定，原則上不超過(guò) 年（含），超過(guò)須報(bào)總行審批（能夠提供100%保證金的除外）。不得辦理期限敞口的擔(dān)保業(yè)務(wù)（A）A、5 B、3 C、10 D、29、借款人申請(qǐng)辦理貸款展期信用等級(jí)應(yīng)在 級(jí)（含）以上，能夠提供符合總行規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式的除外（A）A、A級(jí) B、A級(jí) C、BBB級(jí) D、A+級(jí)10、展期貸款的五級(jí)分類最高列為 類（A）A、關(guān)注 B、正常 C、次級(jí) D、可疑11、經(jīng)總行審定借款人基期信用評(píng)級(jí)為AAA級(jí)的，如不能同時(shí)滿足信用貸款基本條件的，可否發(fā)放信用貸款（A）A、可以 B、不可以

5、12、信用貸款比例是指我行對(duì)借款人核定的最高綜合授信額度中以信用方式發(fā)放的貸款所占比例。AAA級(jí)客戶信用貸款比例最高可達(dá)到（）；AA級(jí)客戶信用貸款比例最高不得超過(guò) ；AA級(jí)客戶信用貸款比例最高不得超過(guò) ；AA級(jí)客戶信用貸款比例最高不得超過(guò) 。不符合上述標(biāo)準(zhǔn)但因競(jìng)爭(zhēng)原因確需提高信用貸款比例時(shí)，經(jīng)一級(jí)（直屬）分行審批，可適當(dāng)上調(diào)信用貸款比例，但最高不得超過(guò)上一檔次（A）A、100、90、75、50 B、100、80、70、50C、100、90、70、50 D、 90、80、70、5013、即期信用證保證金差額部分 級(jí)（含）以上客戶經(jīng)一級(jí)（直屬）分行審批可免予擔(dān)保；遠(yuǎn)期信用證保證金差額部分 級(jí)（含）

6、以上客戶經(jīng)一級(jí)（直屬）分行審批可免予擔(dān)保（A）A、A+級(jí)、AA-級(jí) B、A+級(jí)、A+級(jí) C、AA-級(jí)、AA-級(jí) D、AA-級(jí)、A+級(jí)14、對(duì)符合關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)制度的通知（工銀發(fā)20043號(hào)）界定標(biāo)準(zhǔn)的小型企業(yè)和微型企業(yè)客戶，對(duì)其中借款人屬于小型鋼鐵、水泥、造紙、玻璃、煤炭或電解鋁等行業(yè)的各類貸款，其貸款利率一律上?。ˋ）A、70% B、50% C、30% D、20%16、對(duì)新增貸款和AA-級(jí)及以上客戶的存量公司貸款，凡因企業(yè)兼并、劃轉(zhuǎn)等原因進(jìn)行債務(wù)重組或?yàn)楸ＨY產(chǎn)重簽借款合同造成貸款延續(xù)，按（ ）貸款進(jìn)行管理。（A）A、新增貸款 B、存量貸款17、同一筆貸款既有保證又有借款人

7、自己提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，保證人對(duì)抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保以外的貸款債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任，貸款行應(yīng)當(dāng)首先行使抵押（或質(zhì)押）？（A）A、抵押（或質(zhì)押）權(quán)B、保證18、辦理過(guò)展期的貸款按以下哪種貸款進(jìn)行管理（A）A按新增貸款管理 B按存量貸款管理19、不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)但因競(jìng)爭(zhēng)原因確需提高信用貸款比例時(shí)，經(jīng)一級(jí)（直屬）分行審批，可適當(dāng)上調(diào)信用貸款比例，但最高不得超過(guò)：( A )A上一檔次 B上兩個(gè)檔次20、對(duì)需提交本級(jí)行貸款集體審查機(jī)構(gòu)審議或報(bào)上級(jí)行審批的信用貸款，是否需要法律部門出具審查意見(jiàn)或單獨(dú)出具法律意見(jiàn)書(shū)（A）A 需要 B不需要21、打包貸款是指我行以出口商收到的信用證項(xiàng)下的（A）作為還款來(lái)源，用

8、于解決出口商裝船前，因支付收購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放給出口商的短期貸款。 A、預(yù)期收匯款項(xiàng) B、預(yù)期綜合收益C、可預(yù)見(jiàn)的收入 D、產(chǎn)品銷售收入22、打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后一個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)（C）。 A、6個(gè)月 B、9個(gè)月 C、一年 D、兩年23、打包貸款是我行以出口商收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期收匯款項(xiàng)作為還款來(lái)源，發(fā)放給（B）的短期貸款。 A、進(jìn)口商 B、出口商 C、賣方 D、買方24、營(yíng)運(yùn)資金貸款借款人信用等級(jí)為（B）以上。 A、A B、AA C、BBB+ D、AA- 25、營(yíng)運(yùn)資金貸款期限應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、現(xiàn)金流量、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性等因素合理確定，最長(zhǎng)不

9、超過(guò)（C）年。 A、一年 B、兩年 C、三年 D、6個(gè)月26、周轉(zhuǎn)限額貸款借款人信用等級(jí)為（A）以上。 A、A B、AA C、BBB+ D、AA- 27、A+級(jí)借款人的周轉(zhuǎn)限額貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（A）年。 A、一年 B、兩年 C、6個(gè)月 D、9個(gè)月28、AA-級(jí)（含）以上借款人的周轉(zhuǎn)限額貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（B）年。A、一年 B、兩年 C、6個(gè)月 D、9個(gè)月29、臨時(shí)貸款借款人信用等級(jí)為（C）以上。 A、A B、AA C、BBB+ D、AA- 30、外匯轉(zhuǎn)貸款指由我行或我國(guó)有關(guān)政府部門向境外金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)等借入并通過(guò)我行轉(zhuǎn)貸的期限在（A）以上的外匯貸款。 A、一年 B、兩年 C、三年 D、四

10、年31、我行可在我行核定的出口保理額度內(nèi)向出口商提供不超過(guò)發(fā)票金額（C）的融資。 A、60% B、70% C、80 D、90%32、信用證保兌業(yè)務(wù)系指我行對(duì)國(guó)內(nèi)外銀行開(kāi)立的（B）的保兌行為。A、可撤銷跟單信用證 B、不可撤銷跟單信用證 33、小型企業(yè)的貸款期限原則上不超過(guò)。( C )A、三年 B、二年 C、一年 D、7個(gè)月。34、小型企業(yè)的融資總量一般不超過(guò)（B）萬(wàn)元。A、2000萬(wàn)元 B、1000萬(wàn)元 C、500萬(wàn)元 D、200萬(wàn)元35、有不良貸款（按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)）或欠息的小型企業(yè)可直接認(rèn)定為（ ）級(jí)。（D）A、aaa B、aa C、a D、b36、向我行提供虛假資料的小型企業(yè)，一經(jīng)認(rèn)定，客

11、戶分類調(diào)降（）級(jí)。（D）A、aaa B、aa C、a D、b37、出現(xiàn)貸款逾期或欠息超過(guò)一個(gè)月的小型企業(yè)的客戶分類調(diào)降為（D）級(jí)。A、aaa B、aa C、a D、b38、核定為保證和信用方式授信額度的小型企業(yè)客戶分類應(yīng)在（ ）級(jí)（含）以上。（B）A、aaa B、aa C、a D、b39、正常類小型或微型企業(yè)的間隔期檢查最長(zhǎng)不超過(guò)（B）個(gè)月。A、6個(gè)月 B、3個(gè)月 C、2個(gè)月 D、1個(gè)月。40、為減輕借款人不必要的利息負(fù)擔(dān)，人民銀行要求商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買（A）的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款。A、 主體結(jié)構(gòu)已封頂住房 B、 住房C、 期房 D、 現(xiàn)房41、個(gè)人商業(yè)用房貸款的抵借比不得超過(guò)（ ）%，貸款期

12、限最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）年。（A）A、 60 10 B、60 5C、 50 10 D、60 2042、個(gè)人住房貸款要重點(diǎn)審查分析借款人的還款能力，借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比不得高于已查知其月收入的50%（含），月所有債務(wù)支出與收入比不得高于已查知其月收入的55%（含）。（C）A、 35% 45% B、 45% 50%C、 50% 55% D、 55% 60%43、商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于（ B ）A、 30% B、 35%C、 20% D、 40%44、自2006年6月1日起，個(gè)人住房按揭貸款首付款比例最低為（ ），對(duì)購(gòu)買自住住房且套型建筑面積在

13、（ ）平方米（含）以下，符合我行貸款條件的中低收入借款人，其首付款比例最低可為（ ）。（B）A、20 90 30 B、 30 90 20C、30 100 20 D、 20 100 3045、各行不得接受以空置（ ）年（含）以上的商品房及閑置（ ） （年（含）以上的土地作為貸款抵押物。對(duì)申請(qǐng)二手房貸款需進(jìn)行抵押物價(jià)值評(píng)估的，要考慮房屋處置時(shí)需繳（ ）對(duì)抵押物凈值的影響。（C）A、2 3 營(yíng)業(yè)稅 B、2 3 個(gè)人所得稅C、3 2 營(yíng)業(yè)稅 D、3 2 個(gè)人所得稅46、對(duì)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到（ A ）或“四證”不全的房地產(chǎn)企業(yè)，各行一律不得為其發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款。A、35% B、 30% C、25% D、

14、40%47、我行住房開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目面積銷售完成（B ）前要收回全部貸款本息。A、70% B、 80% C、75% D、 60%48、向我行申請(qǐng)住房開(kāi)發(fā)貸款的開(kāi)發(fā)企業(yè)，經(jīng)我行評(píng)定的信用等級(jí)必須在（ C ）（含）以上。A、 A B、AA C、 A- D、AA-49、向我行申請(qǐng)住房開(kāi)發(fā)貸款的借款人為綜合性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)應(yīng)為（ ）（含）以上，實(shí)收資本不低于（ ）萬(wàn)元。A、三級(jí) 800 B、四級(jí) 800C、三級(jí) 1000 D、四級(jí) 1000二、多項(xiàng)選擇題 1、貸款行不得接受下列財(cái)產(chǎn)抵押（ABCDEFGHIJKL）A、土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財(cái)產(chǎn)；B、耕地、宅基地、

15、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但另有規(guī)定的除外；C、國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；E、為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供抵押擔(dān)保的公司財(cái)產(chǎn)。但非上市公司經(jīng)股東大會(huì)決議同意的除外；F、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；G、以法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物；H、依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他強(qiáng)制性措施的財(cái)產(chǎn)；I、租用或者代管、代銷的財(cái)產(chǎn)；J、已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；已依法公告在國(guó)家建設(shè)征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)； 列為文物保護(hù)的古建筑、有重要紀(jì)念意義的建筑物；K、已經(jīng)折舊完或者在

16、貸款期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰、老化、破損和非通用性機(jī)器、設(shè)備；L、我行分支機(jī)構(gòu)、所屬公司的財(cái)產(chǎn)；2、以下抵押率表述正確的是（ABCDE）A、房產(chǎn)（含占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)）的抵押率不得超過(guò)70%，如該房產(chǎn)占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)是以劃撥方式取得的，則其抵押率不得超過(guò)50%B、以出讓方式取得的土地使用權(quán)（含地面房屋及其他建筑物）抵押的，抵押率不得超過(guò)50%C、以在建工程作抵押，抵押率不得超過(guò)70%D、航空器、船舶、車輛等交通運(yùn)輸工具的抵押率不得超過(guò)60%E、機(jī)器、設(shè)備及其他動(dòng)產(chǎn)的抵押率不得超過(guò)50%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握3、以下質(zhì)押率表述正確的是（ABCDEFGHIJKLMN）A、人民幣存款單的質(zhì)押率

17、不得超過(guò)存款行確認(rèn)數(shù)額的90%B、外匯存單、外匯現(xiàn)匯（國(guó)家外匯管理局規(guī)定可兌換的幣種）的質(zhì)押率不得超過(guò)折算金額的90%C、國(guó)家債券的質(zhì)押率不得超過(guò)面額的90%D、金融債券的質(zhì)押率不得超過(guò)面額的80%E、AA級(jí)（含）以上企業(yè)債券的質(zhì)押率不得超過(guò)面額的50%F、上市公司國(guó)有股和社會(huì)法人股、非上市股份有限公司股份、有限責(zé)任公司股份及外商投資企業(yè)股權(quán)的質(zhì)押率不得超過(guò)評(píng)估價(jià)值的50%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握G、國(guó)家政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票的質(zhì)押率不得超過(guò)面額的90%H、其他銀行（含外資銀行）承兌匯票的質(zhì)押率不得超過(guò)面額的80%I、在我行開(kāi)立基本賬戶的AAA級(jí)企

18、業(yè)簽發(fā)或承兌的商業(yè)承兌匯票的質(zhì)押率不得超過(guò)面額的50%J、倉(cāng)單、提單的質(zhì)押率不得超過(guò)倉(cāng)單、提單項(xiàng)下貨物總金額的70%；K、公路收費(fèi)權(quán)的質(zhì)押率不得超過(guò)以車流量和通行費(fèi)為主要依據(jù)的評(píng)估價(jià)值的65%L、電費(fèi)收費(fèi)權(quán)的質(zhì)押率不得超過(guò)以銷售電量和銷售電價(jià)確定的電費(fèi)收費(fèi)權(quán)價(jià)值的65%M、人壽保險(xiǎn)單的質(zhì)押率不得超過(guò)出質(zhì)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的90%N、商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押率應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)掌握，并報(bào)總行審定4、根據(jù)委托者權(quán)益讓渡程度不同，保理業(yè)務(wù)可分為 和 （AB）A、有追索權(quán)（回購(gòu)型）保理 B、無(wú)追索權(quán)（非回購(gòu)型）保理C、公開(kāi)保理 D、隱蔽保理5、按是否公開(kāi)保理銀行的名稱來(lái)劃分，保理業(yè)務(wù)可分為為 和

19、（CD）A、有追索權(quán)（回購(gòu)型）保理 B、無(wú)追索權(quán)（非回購(gòu)型）保理C、公開(kāi)保理 D、隱蔽保理6、下列只能辦理有追索權(quán)（回購(gòu)型）保理業(yè)務(wù)為（BCD）A、銷售商與企業(yè)之間因購(gòu)買貨物或接受服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款B、銷售商與地市級(jí)（含）以上國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和團(tuán)體組織之間因政府采購(gòu)行為而形成的應(yīng)收賬款C、銷售商與學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位之間因貨物銷售或提供服務(wù)（政府采購(gòu)行為除外）而形成的應(yīng)收賬款D、出口企業(yè)未能及時(shí)到賬的出口退稅應(yīng)收款7、辦理有追索權(quán)（回購(gòu)型）保理業(yè)務(wù)的，銷售商應(yīng)同時(shí)具備以下條件（ABCDE）A、信用等級(jí)在A+（含）以上，無(wú)不良信用記錄B、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，財(cái)務(wù)制度健全，現(xiàn)金流量充足，有較強(qiáng)的回購(gòu)

20、和償債能力C、發(fā)展前景良好，主要產(chǎn)品所占市場(chǎng)份額較大D、應(yīng)收賬款的期限、地區(qū)、客戶結(jié)構(gòu)合理E、我行要求的其他條件8、以下應(yīng)收賬款一般不在辦理保理業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)的是（ABCD）A、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間因商品賒銷而形成的應(yīng)收賬款，但提供總行認(rèn)可的低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式的除外B、銷售商與購(gòu)貨商之間為個(gè)人或家庭消費(fèi)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款C、涉及特許經(jīng)營(yíng)、專利、商標(biāo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等市場(chǎng)不易定價(jià)的產(chǎn)權(quán)交易而形成的應(yīng)收賬款D、總行認(rèn)定的其他不宜敘作保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款9、法人賬戶透支主要用于解決客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要，通過(guò)透支形式取得的資金，不得用于（ABCD）A、歸還貸款本金 B、支付貸款利息和項(xiàng)目投資C、以任何形式流入證

21、券市場(chǎng) D、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資10、客戶申請(qǐng)賬戶透支的條件（ABC）A、在我行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶，結(jié)算業(yè)務(wù)60%（含）以上通過(guò)我行辦理。 B、符合總行規(guī)定的信用放款條件。C、雖不符合以上條件，但能夠提供我行認(rèn)可的低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。11、融資類擔(dān)保是指我行為被擔(dān)保人在融資性交易項(xiàng)下的責(zé)任或義務(wù)提供的擔(dān)保。主要包括（ABCDEFG）A、借款擔(dān)保。B、發(fā)行有價(jià)證券擔(dān)保。有價(jià)證券包括企業(yè)普通債券、可轉(zhuǎn)換債券及其他形式的有價(jià)證券，但不包括股票。C、透支擔(dān)保。D、延期付款擔(dān)保。E、融資租賃擔(dān)保。F、以現(xiàn)匯償還的補(bǔ)償貿(mào)易擔(dān)保。G、其他融資類擔(dān)保。12、以下哪些情況不得辦理展期（AB）A、房地

22、產(chǎn)項(xiàng)目已經(jīng)實(shí)現(xiàn)銷售收入，但沒(méi)有按銷售收入比例及時(shí)還貸的B、已重定期限的項(xiàng)目貸款不得辦理展期13、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò) ，中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò) ，長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò) 。（ABC）A、原貸款期限 B、原貸款期限的一半 C、三年14、借款人申請(qǐng)信用貸款除符合我行貸款基本條件外，還應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件（ABCDEF）A、基期信用評(píng)級(jí)在AA級(jí)（含）以上（未評(píng)級(jí)客戶比照相應(yīng)信用等級(jí)辦理）；B、上年末資產(chǎn)負(fù)債率低于行業(yè)平均值（含）；C、近三年連續(xù)保持盈利；D、上年度經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為正值；E、無(wú)不良信用記錄；F、貸款行要求的其他條件。15、借款人經(jīng)營(yíng)期不滿三年的，不適用“近三年連

23、續(xù)保持盈利”的規(guī)定，但應(yīng)符合（ABC）可發(fā)放信用貸款。A、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策B、發(fā)展前景良好C、在實(shí)際經(jīng)營(yíng)期內(nèi)未發(fā)生經(jīng)營(yíng)虧損16、借款人為事業(yè)法人的，不適用“上年末資產(chǎn)負(fù)債率低于行業(yè)平均值（含）、近三年連續(xù)保持盈利、上年度經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為正值”的規(guī)定，但應(yīng)具有（AB）可發(fā)放信用貸款。A、可靠的償債資金來(lái)源B、且對(duì)我行綜合貢獻(xiàn)度較大。17、對(duì)借款人不能同時(shí)滿足信用貸款基本條件，但可采用下列哪些貸款保障措施的，可以發(fā)放信用貸款，但必須嚴(yán)格管理（ABCD）A、以存款賬戶作為貸款保障措施的；B、以移動(dòng)通信、有線電視、供水、供電、供氣、供熱、旅游門票等各種經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)收入作為貸款保障措施的

24、；C、以地方政府（含財(cái)政部門）出具還款承諾作為貸款保障措施的；D、總行認(rèn)為應(yīng)納入信用貸款管理范圍的其他貸款。18、貸款行辦理貸款擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵守 有關(guān)規(guī)定，遵循 的原則，保證貸款擔(dān)保具有 。（ABC）A、國(guó)家法律、法規(guī)、金融規(guī)章和我行B、平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用C、合法性、有效性和可靠性19、商業(yè)銀行以 、 、 為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行 、 、 、 （AB）A、效益性、安全性、流動(dòng)性B、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束20、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循 、 、 和 的原則（ABCD）A、平等B、自愿C、公平D、誠(chéng)實(shí)信用21、發(fā)放打包貸款應(yīng)遵循的原則（ABCD）。 A、真實(shí)貿(mào)易背景 B、審核客

25、戶資信C、注重履約能力 D、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制22、申請(qǐng)打包貸款的借款人應(yīng)符合的條件（ABCDE）。 A、我行評(píng)定信用等級(jí)為A-（含）以上的法人客戶；B、經(jīng)營(yíng)正常、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為正值的未評(píng)級(jí)法人客戶；C、信譽(yù)良好，具有按期償付貸款本息的能力；D、能及時(shí)、準(zhǔn)確地向貸款人提供相關(guān)貿(mào)易背景資料和財(cái)務(wù)報(bào)告，主動(dòng)配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；E、提供我行認(rèn)可的合法、有效擔(dān)保（符合我行信用貸款條件的法人客戶外）。23、我行新的流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品包括（ABCDE）。 A、營(yíng)運(yùn)資金貸款和周轉(zhuǎn)限額貸款 B、搭橋貸款C、臨時(shí)貸款 D、備用貸款 E、法人賬戶透支24、營(yíng)運(yùn)資金貸款管理應(yīng)遵循的原則（BC）。 A、明確用

26、途 B、從嚴(yán)控制C、擇優(yōu)發(fā)放 D、落實(shí)還款25、營(yíng)運(yùn)資金貸款是以（BD）作為還款來(lái)源而發(fā)放的貸款。 A、銷售收入 B、其未來(lái)綜合收益C、可預(yù)見(jiàn)的收入 D、其他合法收入26、營(yíng)運(yùn)資金貸款借款人應(yīng)具備的條件（ABCD）。 A、信用等級(jí)在AA級(jí)（含）以上；B、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行行業(yè)信貸政策，主業(yè)突出，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況良好，流動(dòng)性及盈利能力較強(qiáng)，在行業(yè)或一定區(qū)域內(nèi)具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和良好的發(fā)展?jié)摿Γ籆、在銀行融資無(wú)不良信用記錄；D、在我行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶27、信貸審查人員除須對(duì)照營(yíng)運(yùn)資金貸款條件進(jìn)行審查外，還應(yīng)重點(diǎn)審查（ACD）。 A、對(duì)借款人的資產(chǎn)價(jià)值、收入、利潤(rùn)、現(xiàn)金流量的歷史

27、穩(wěn)定性及合理性進(jìn)行詳細(xì)分析，判斷企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)狀況；B、借款人及其主要股東、高級(jí)管理人員的信譽(yù)狀況、借款人的行業(yè)地位、區(qū)域優(yōu)勢(shì)、主業(yè)變遷情況和主要關(guān)聯(lián)關(guān)系； C、分析借款人的治理結(jié)構(gòu)及管理層的變動(dòng)情況、貸款期內(nèi)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、重大投資計(jì)劃等對(duì)未來(lái)償付能力和償付意愿具有較大影響的因素，綜合判斷還款計(jì)劃是否合理和借款人能否按時(shí)償付本息；D、貸款期內(nèi)借款人的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)、利潤(rùn)、現(xiàn)金流量、營(yíng)業(yè)周期及籌資能力進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，審慎判斷其營(yíng)運(yùn)資金貸款的合理需求量，防止借款人過(guò)度融資；28、周轉(zhuǎn)限額貸款管理應(yīng)遵循的原則（ABC）。 A、明確用途 B、落實(shí)還款C、到期收回 D、從嚴(yán)控制29、以下關(guān)于周轉(zhuǎn)限額貸款規(guī)定

28、正確的是（ABD）。 A、A和A+級(jí)借款人在我行的周轉(zhuǎn)限額貸款余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%；B、AA-級(jí)（含）以上借款人在我行的周轉(zhuǎn)限額貸款余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的100%；C、借款人的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年；D、貸款期限應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和約定還款來(lái)源的到位時(shí)間等因素合理確定。30、信貸審查人員除須對(duì)照周轉(zhuǎn)限額貸款條件進(jìn)行審查外，還應(yīng)重點(diǎn)審查（ABCD）。 A、對(duì)借款人的資產(chǎn)價(jià)值、收入、利潤(rùn)、現(xiàn)金流量的歷史穩(wěn)定性及合理性進(jìn)行詳細(xì)分析，并據(jù)此判斷借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常；B、分析借款用途是否真實(shí)、是否為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需、該用途項(xiàng)下資金缺口匡算是否合理，審慎判斷借款

29、人的周轉(zhuǎn)限額貸款需求量，防止過(guò)度融資；C、對(duì)借款人尚有未到期周轉(zhuǎn)限額貸款的，應(yīng)結(jié)合本筆貸款申請(qǐng)，審慎分析借款人對(duì)我行貸款的依存度，防止貸款資金被變相鋪底使用；D、對(duì)借款人的治理結(jié)構(gòu)及管理層的變動(dòng)情況、貸款期內(nèi)借款人的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、重大投資計(jì)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)、現(xiàn)金流量、籌資能力、還款來(lái)源的構(gòu)成及到位時(shí)間等因素進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，綜合判斷還款計(jì)劃是否合理、借款人能否按時(shí)償付本息；31、臨時(shí)貸款管理應(yīng)遵循的原則（ABCD）。 A、鎖定用途 B、落實(shí)還款C、全程監(jiān)控 D、款到收回32、辦理臨時(shí)貸款的借款人因具備（ABCDE）條件。 A、在我行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶；B、信用等級(jí)在BBB+級(jí)（含）以上；C

30、、依法合規(guī)，經(jīng)營(yíng)正常，在銀行融資無(wú)不良信用記錄；D、產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，履約記錄良好，與上下游客戶具有良好穩(wěn)定的供銷關(guān)系；E、不符合信用貸款條件的，須提供合法、足值、有效的擔(dān)保；33、臨時(shí)貸款主要適用于（ABC）情況。 A、依據(jù)訂單組織備貨和生產(chǎn)；B、采購(gòu)儲(chǔ)備原材料、半成品等用于后續(xù)生產(chǎn)；C、采購(gòu)儲(chǔ)備商品用于后續(xù)銷售；D、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)臨時(shí)資金需求34、辦理臨時(shí)貸款應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查和審查的內(nèi)容（ABCDE）。 A、所購(gòu)物資的品種、數(shù)量、價(jià)格、貨源地等相關(guān)信息，采購(gòu)合同、年度采購(gòu)計(jì)劃和歷年采購(gòu)記錄等相關(guān)資料，以判斷借款人的采購(gòu)行為是否真實(shí)、合法、合理。B、借款人近年來(lái)的上下游客戶結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、現(xiàn)金流

31、量、存貨和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)等情況，綜合判斷借款人能否保持穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力以及能否如期完成產(chǎn)品（商品）生產(chǎn)銷售計(jì)劃。C、所購(gòu)物資對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品（商品）的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、以往銷售記錄、銷售價(jià)格、貨款回籠等情況，以判斷貸款還款來(lái)源的可靠性。D、對(duì)貸款用于依據(jù)訂單組織備貨和生產(chǎn)的，須重點(diǎn)核實(shí)訂單合同、買方預(yù)付款金額和相關(guān)憑證等交易資料，以判斷交易背景的真實(shí)性；須嚴(yán)格審查訂單交易雙方的資信狀況、履約記錄、應(yīng)收賬款回籠以及購(gòu)銷合同對(duì)雙方的限制性條款等情況，以綜合判斷買方的付款意愿和付款能力。E、對(duì)采購(gòu)行為中存在關(guān)聯(lián)交易的，應(yīng)從嚴(yán)審查關(guān)聯(lián)交易的背景、合理性和定價(jià)的公允性。35、搭橋貸款管理應(yīng)遵循的原則（ABC）。 A

32、、落實(shí)還款 B、先行墊付 C、款到收回 D、從嚴(yán)控制36、搭橋貸款主要適用于（AC）。 A、已落實(shí)的計(jì)劃內(nèi)資金暫時(shí)無(wú)法到位，因正常業(yè)務(wù)活動(dòng)需要先行墊付資金的借款人B、借款人為符合我行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的小型企業(yè)。C、最終還貸資金來(lái)源于政府財(cái)政或政府主管部門撥款（含投資、返還、補(bǔ)貼等，下同），且已列入政府年度財(cái)政預(yù)算或政府主管部門預(yù)算的學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)法人或城市建設(shè)投資公司等企業(yè)法人；D、其他經(jīng)總行認(rèn)可的情形。37、對(duì)下列情形之一的，不得發(fā)放搭橋貸款：（ABC） A、政府財(cái)政（政府主管部門）收入不足；B、借款人存在訴訟隱患，可能導(dǎo)致未來(lái)?yè)芸钯Y金無(wú)法償還我行貸款；C、借款人為符合我行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的小型、微型企業(yè)

33、。D、貸款用于項(xiàng)目建設(shè)的。38、備用貸款主要用于（ABCD）。 A、為借款人發(fā)行債券、商業(yè)票據(jù)提供信用支持；B、為借款人向第三方融資提供信用支持；C、為借款人收購(gòu)資產(chǎn)提供信用支持；D、滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中或有資金需求。39、合同期內(nèi)如出現(xiàn)下列情況之一，貸款行有權(quán)終止備用貸款合同，宣布貸款提前到期并要求借款人立即償還，或要求借款人追加我行認(rèn)可的合法、有效、足值的擔(dān)保。（ABCD） A、貸款出現(xiàn)欠息、逾期等違約事項(xiàng)；B、借款人的償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力和現(xiàn)金流量等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化；C、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大不利變化，喪失保證能力，或抵（質(zhì)）押物發(fā)生滅失、損毀等情況；D、借款人股權(quán)結(jié)

34、構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、對(duì)外投資發(fā)生重大不利變化。40、辦理再融資時(shí)，借款人須同時(shí)符合以下條件（ABCDE）。 A、符合在我行辦理貸款的基本條件和我行信貸政策準(zhǔn)入的有關(guān)規(guī)定；B、資信狀況良好，在我行的當(dāng)年度信用等級(jí)為A級(jí)（含）以上；C、融資加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)值不超過(guò)核定的授信額度；D、在我行所有融資的最新質(zhì)量分類均為正常或關(guān)注類；E、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況良好，且預(yù)測(cè)未來(lái)還款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，具有按期償付貸款本息的能力,若為項(xiàng)目貸款或房地產(chǎn)貸款，項(xiàng)目應(yīng)前景良好，具有充足穩(wěn)定的還款來(lái)源，能夠正常還本付息。41、我行公司客戶再融資管理規(guī)定適用于境內(nèi)企事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織向我行申請(qǐng)的（AB）業(yè)務(wù)。 A、人民幣貸款 B、外幣貸款C

35、、貿(mào)易融資 D、小企業(yè)融資42、貸款重組適用于哪些情況（ABCD）。 A、通過(guò)貸款重組，可收回部分貸款本金或欠息，且擔(dān)保效力不低于原擔(dān)保；B、貸款重組后有利于我行貸款安全和借款人落實(shí)還款計(jì)劃，通過(guò)貸款重組能使原借款合同或擔(dān)保合同存在的法律缺陷得到完善，或使信用貸款轉(zhuǎn)化為擔(dān)保貸款，或進(jìn)一步增強(qiáng)擔(dān)保的可靠性；C、變更借款人后貸款風(fēng)險(xiǎn)明顯降低；D、其他通過(guò)重組可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的情況。43、下列哪種情況不得辦理貸款重組（ABCDE）。 A、借款人逃廢債務(wù)或惡意欠息；B、借款人已進(jìn)入破產(chǎn)程序；C、借款人已嚴(yán)重資不抵債、瀕臨破產(chǎn)，且沒(méi)有政府提供財(cái)政支持或新的投資者介入；D、處于訴訟或執(zhí)行程序中的貸款；E、

36、風(fēng)險(xiǎn)分類為損失類的貸款。44、貸款重組是指為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)因借款人財(cái)務(wù)狀況困難而不能按期全額歸還的貸款，我行對(duì)借款人、擔(dān)保方式、（BCD）等合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行調(diào)整的處理手段。 A、還款金額 B、還款期限 C、適用利率 D、還款方式45、短期貸款重組期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年，中期貸款重組期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年，長(zhǎng)期貸款重組期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。 （ACD） A、一年（含） B、兩年（含） C、 三年（含） D、五年（含）46、對(duì)申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的，要按照總行關(guān)于個(gè)人商用房貸款的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查個(gè)人商用房貸款，對(duì)（ABCD ）申請(qǐng)貸款的，應(yīng)要求借款人提供公司財(cái)務(wù)報(bào)表及相關(guān)業(yè)務(wù)資料，以了解

37、借款人收入狀況，分析其還款能力。A、自雇人士 B、公司股東 C、董事 D、高管人員47、各行要嚴(yán)格按照總行相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)（ ABCD ）等機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金、資信狀況、擔(dān)保能力等情況的調(diào)查審核。A、 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè) B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C、房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu) D、擔(dān)保公司48、各行要嚴(yán)格按照個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作流程受理、調(diào)查、審批、發(fā)放個(gè)人住房貸款，嚴(yán)格執(zhí)行（ ABC ）等制度規(guī)定。A、雙人調(diào)查 B、見(jiàn)客談話 C、電話核實(shí)49、向我行申請(qǐng)住房開(kāi)發(fā)貸款的項(xiàng)目必須具備（ ABCD ）。A、國(guó)有土地使用證 B、建設(shè)用地規(guī)劃許可證C、建設(shè)工程規(guī)劃許可證 D、建筑工程施工許可證50、向我行申請(qǐng)住房開(kāi)發(fā)貸款采取保證

38、擔(dān)保方式，對(duì)于存在以下情況之一的，保證人信用等級(jí)可為A（含）以上。（ABC）A、借款人信用等級(jí)為A（含）以上。B、貸款以抵押為主，抵押價(jià)值不足部分采取保證擔(dān)保方式；C、借款人已辦理本項(xiàng)目土地或在建工程抵押，因項(xiàng)目申請(qǐng)辦理銷（預(yù)）售手續(xù)需解除抵押，變更為保證擔(dān)保方式。51、開(kāi)發(fā)貸款應(yīng)重點(diǎn)審查以下方面內(nèi)容：（ABCDE） A、項(xiàng)目“四證”是否齊全、有效；B、項(xiàng)目資本金比例是否符合規(guī)定，分期開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目，可按分期投資測(cè)算項(xiàng)目資本金；C、貸款擔(dān)保的合法性、合規(guī)性和可靠性，抵（質(zhì)）押率是否合理；對(duì)能夠提供建設(shè)工程承包方同意在在建工程設(shè)定抵押期間放棄應(yīng)得未得工程款優(yōu)先受償權(quán)的書(shū)面承諾的，還應(yīng)審查承諾是否已落

39、實(shí)；D、項(xiàng)目是否存在非住宅部分投資占項(xiàng)目總投資比例超過(guò)50%、地理位置偏遠(yuǎn)、社區(qū)環(huán)境較差、戶型結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理、預(yù)計(jì)銷售前景不好等情況；涉及拆遷的項(xiàng)目，是否落實(shí)拆遷安置房源和補(bǔ)償政策；項(xiàng)目是否存在法律風(fēng)險(xiǎn)；E、外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)的經(jīng)營(yíng)期限與營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否一致；收購(gòu)合資企業(yè)中方股權(quán)的，是否妥善安置職工、處理銀行債務(wù)、并以自有資金一次性支付全部轉(zhuǎn)讓金；52、土地出讓地價(jià)款主要包括以下費(fèi)用：（ABC）A、土地使用權(quán)出讓金 B、拆遷補(bǔ)償費(fèi)C、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)費(fèi)三、判斷題1、在客戶授信額度內(nèi)，客戶辦理信貸業(yè)務(wù)可以不提供擔(dān)保。X 2、貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利率按原

40、期限檔次利率執(zhí)行。X 3、中期流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的，期限為一至五年（不含一年含五年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用。 X 4、商業(yè)承兌匯票是指經(jīng)我行認(rèn)定具備承兌資格并建立票據(jù)合作關(guān)系的企業(yè)簽發(fā)并承兌，在指定日期由我行無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。X 5、對(duì)能夠提供100%保證金或符合總行規(guī)定的全額低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，可轉(zhuǎn)授權(quán)開(kāi)戶行直接辦理。V 6、根據(jù)財(cái)政部最新規(guī)定，審計(jì)報(bào)告格式應(yīng)采用兩段式。X 7、已重定期限的項(xiàng)目貸款不得辦理展期。V 8、同一筆貸款既有保證又有借款人自己提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，貸款行應(yīng)當(dāng)首先向保證人行使追索權(quán)。

41、X 9、貸款行不得接受已經(jīng)設(shè)置抵押的抵押物重復(fù)抵押，但可以接受以該抵押物的價(jià)值大于已擔(dān)保債權(quán)的余額部分再次抵押。V 10、可以因?yàn)榻杩钊说恼紊矸?，比如“勞?dòng)模范”、“人大代表”等為依據(jù)，降低貸款條件。X 11、對(duì)投資總額在等值于3000萬(wàn)美元以上的適度介入類外商投資企業(yè)，經(jīng)一級(jí)（直屬）分行審批，可比照AA-級(jí)企業(yè)發(fā)放貸款，可享受重點(diǎn)類營(yíng)銷客戶的相關(guān)優(yōu)惠政策。X 12、打包貸款金額原則上不超過(guò)信用證金額的70%。 X13、打包貸款業(yè)務(wù)可專項(xiàng)核定打包貸款授信額度，當(dāng)授信額度不足時(shí)，可與普通貸款、循環(huán)貸款、進(jìn)口開(kāi)證、銀行承兌匯票額度調(diào)劑使用。V14、借款人在我行的營(yíng)運(yùn)資金貸款余額一般不應(yīng)超過(guò)其凈資

42、產(chǎn)的100%。V 15、營(yíng)運(yùn)資金貸款可采用循環(huán)貸款方式辦理。 V16、臨時(shí)貸款到期后應(yīng)立即收回，不得辦理再融資。 V 17、營(yíng)運(yùn)資金貸款期限應(yīng)綜合考慮借款人的資信狀況、現(xiàn)金流量、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性等因素合理確定，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。 V18、辦理小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，需按照我行營(yíng)運(yùn)資金貸款、周轉(zhuǎn)限額貸款和臨時(shí)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定辦理。 X19、對(duì)期限超過(guò)1年或金額較大的營(yíng)運(yùn)資金貸款，必要時(shí)應(yīng)實(shí)行分期還款，并合理確定還款計(jì)劃。 V20、對(duì)辦理周轉(zhuǎn)限額貸款的借款人營(yíng)業(yè)周期較短的，貸款期限可覆蓋多個(gè)營(yíng)業(yè)周期。 V21、周轉(zhuǎn)限額貸款只能用于與借款人日常經(jīng)營(yíng)直接相關(guān)的確定用途。V22、搭橋貸款金額最高不得超過(guò)擬撥款項(xiàng)的

43、70%。V23、搭橋貸款到期一律收回，不得周轉(zhuǎn)使用。 X24、搭橋貸款按照流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限審批，具體按照信貸業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定執(zhí)行。V 25、辦理搭橋貸款時(shí)，對(duì)撥款資金滯期但不影響全額到位的，可按照我行貸款展期有關(guān)規(guī)定辦理展期。V26、備用貸款可采用循環(huán)提款方式，即一次性簽訂備用貸款合同，在合同規(guī)定的期限和額度內(nèi)，借款人可循環(huán)使用貸款。V27、購(gòu)買高檔商品房、別墅、商業(yè)用房或第二套以上（含第二套）住房的，商業(yè)銀行可以按照中國(guó)人民銀行公布的基準(zhǔn)利率的0.85倍執(zhí)行。X28、對(duì)已封頂?shù)募儼唇易》宽?xiàng)目，其房地產(chǎn)企業(yè)申請(qǐng)按揭合作的，可不受企業(yè)信用等級(jí)條件的限制。 V29、個(gè)人住房貸款審查，堅(jiān)持貸款營(yíng)銷與

44、貸款審查、審批相分離，堅(jiān)持貸款調(diào)查的見(jiàn)客談話制度，要與貸款人逐一談話，嚴(yán)禁批量辦理個(gè)人住房貸款手續(xù)，堅(jiān)持貸款審查的電話核實(shí)制度，做好電話核實(shí)記錄，有效防范假按揭貸款。V30、對(duì)于閑置土地和空置商品房較多的開(kāi)發(fā)企業(yè)，要謹(jǐn)慎發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款，已發(fā)放貸款的，要從嚴(yán)控制其展期貸款或任何形式的滾動(dòng)授信；對(duì)于涉及拆遷的項(xiàng)目，開(kāi)發(fā)貸款發(fā)放前必須保證已落實(shí)拆遷安置房源和補(bǔ)償政策，對(duì)于項(xiàng)目存在拆遷糾紛的，要審慎發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款。V31、商業(yè)銀行可以流動(dòng)資金名義發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款。 X32、對(duì)開(kāi)發(fā)企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工或關(guān)聯(lián)企業(yè)員工申請(qǐng)貸款的要從嚴(yán)審查，堅(jiān)決杜絕新發(fā)放的貸款出現(xiàn)“假按揭”。V33、住房開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房貸

45、款要重點(diǎn)支持中低檔、中小戶型普通住房項(xiàng)目的建設(shè)和消費(fèi)，促進(jìn)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的有效實(shí)施。 V34、住房開(kāi)發(fā)貸款、商用房開(kāi)發(fā)貸款和土地儲(chǔ)備貸款執(zhí)行總行年度公司客戶信貸業(yè)務(wù)授權(quán)相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)禁越權(quán)審批或化整為零發(fā)放貸款。V35、我行可以對(duì)行政事業(yè)單位和工商企業(yè)單位的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和集資合作建房項(xiàng)目發(fā)放住房開(kāi)發(fā)貸款和商用房開(kāi)發(fā)貸款。X36、開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目基本情況主要調(diào)查項(xiàng)目“四證”及其附件是否齊全、真實(shí)，內(nèi)容是否一致，有無(wú)缺項(xiàng)及原因；核實(shí)項(xiàng)目資金憑證，驗(yàn)證項(xiàng)目資本金是否如實(shí)投入項(xiàng)目并達(dá)到35%。V四、案例分析題（一）案例一：某“以大代小”煤矸石發(fā)電技改項(xiàng)目貸款核心要素提示借款人：某發(fā)電有限公司貸款人：S銀行

46、金額：39300萬(wàn)元人民幣期限：12年（含寬限期2年）利率：按人民銀行對(duì)應(yīng)期限貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行用途：用于2×135MW煤矸石發(fā)電技改項(xiàng)目建設(shè)貸款方式：建設(shè)期由股東提供連帶責(zé)任保證，經(jīng)營(yíng)期采用電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押申請(qǐng)時(shí)間：2004年8月基本情況1、借款人概況。借款人成立于2002年，注冊(cè)資本24000萬(wàn)元，其中HP集團(tuán)出資12000萬(wàn)元，占50%；EP集團(tuán)出資7200萬(wàn)元，占30；其他股東出資4800元，合計(jì)占20%，主營(yíng)電力生產(chǎn)、電力供應(yīng)、電力建設(shè)及設(shè)備檢修?？毓晒蓶|HP集團(tuán)注冊(cè)資本120億元，主要從事電源及與電力相關(guān)產(chǎn)業(yè)的開(kāi)發(fā)、投資、建設(shè)、經(jīng)營(yíng)和管理等。HP集團(tuán)在全國(guó)各地共有10多家分公

47、司，目前運(yùn)行及在建可控發(fā)電裝機(jī)容量3823萬(wàn)千瓦，其中火電占75%，水電占25%；擁有百萬(wàn)千瓦以上電廠9家。截至上年末，HP集團(tuán)總資產(chǎn)950億元，總負(fù)債650億元，凈資產(chǎn)300億元，資產(chǎn)負(fù)債率68%，流動(dòng)比率77，速動(dòng)比率71，上年度實(shí)現(xiàn)銷售收入300億元，利潤(rùn)總額10億元。借款人第二大股東EP集團(tuán)成立于1996年，是S省發(fā)電公司工會(huì)和職工入股組建的企業(yè)，注冊(cè)資本8000萬(wàn)元，其中發(fā)電公司工會(huì)出資400萬(wàn)元，占5，其余為43名職工出資7600萬(wàn)元，占95，該公司經(jīng)營(yíng)范圍為煤炭、建材、金屬材料的加工銷售。截至上年末，EP集團(tuán)總資產(chǎn)17000萬(wàn)元，總負(fù)債6000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率35%，流動(dòng)比率15

48、0%，速動(dòng)比率148，上年實(shí)現(xiàn)銷售收入12500萬(wàn)元，利潤(rùn)總額70萬(wàn)元，當(dāng)年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量170萬(wàn)元。 截至目前，借款人資產(chǎn)總額35000萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)4600萬(wàn)元，固定資產(chǎn)29000萬(wàn)元；負(fù)債總額21000萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債5500萬(wàn)元，長(zhǎng)期負(fù)債15500萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率60%。該公司為新組建的項(xiàng)目公司，尚未開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。借款人基本賬戶開(kāi)在S銀行，目前有銀行貸款20500萬(wàn)元，其中S銀行短期流動(dòng)資金貸款5000萬(wàn)元，其他銀行中期流動(dòng)資金貸款15500萬(wàn)元。2、項(xiàng)目情況。本項(xiàng)目是在拆除S省發(fā)電公司原有1400平方米主廠房和4×2.5萬(wàn)千瓦小機(jī)組基礎(chǔ)上，新建2

49、5;135MW循環(huán)硫化床發(fā)電機(jī)組，進(jìn)行“以大代小”煤矸石發(fā)電工程改造。項(xiàng)目可研報(bào)告已上報(bào)國(guó)家有關(guān)部門待批，國(guó)家環(huán)境保護(hù)總局已批復(fù)項(xiàng)目環(huán)境影響報(bào)告書(shū)。項(xiàng)目設(shè)計(jì)年燃煤量為40萬(wàn)噸，煤矸石47萬(wàn)噸,項(xiàng)目所在地區(qū)有豐富的煤炭資源，借款人已與供煤、供煤矸石單位簽訂協(xié)議。項(xiàng)目電源接入系統(tǒng)方案和并網(wǎng)方案分別經(jīng)S省有關(guān)部門批復(fù)同意。項(xiàng)目已于上年8月開(kāi)工，改造期計(jì)劃17個(gè)月，第一臺(tái)機(jī)組預(yù)計(jì)當(dāng)年10月投入試運(yùn)行，12月開(kāi)始發(fā)電，第二臺(tái)機(jī)組預(yù)計(jì)2005年3月底開(kāi)始發(fā)電。項(xiàng)目總投資為10億元，其中固定資產(chǎn)投資9.7億元，資金來(lái)源為借款人自籌2.3億元，申請(qǐng)銀行貸款7.4億元（其中S銀行3.9億元，其他銀行3.5億元）

50、；流動(dòng)資金投資600萬(wàn)元，借款人自籌200萬(wàn)元，申請(qǐng)銀行貸款400萬(wàn)元。項(xiàng)目資本金比例24%，資本金主要來(lái)源于各股東投入的注冊(cè)資本，其中HP集團(tuán)以S省發(fā)電公司可用于本項(xiàng)目的建筑物、交通運(yùn)輸系統(tǒng)、熱力設(shè)備等實(shí)物資產(chǎn)和現(xiàn)金出資1.15億元，EP集團(tuán)以實(shí)物和現(xiàn)金出資6900萬(wàn)元，其他股東以現(xiàn)金投入。截至目前，資本金實(shí)際到位2億元。評(píng)估測(cè)算項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期內(nèi)年新增銷售收入23000萬(wàn)元，利潤(rùn)總額7500萬(wàn)元。本項(xiàng)目的還貸資金來(lái)源為企業(yè)固定資產(chǎn)折舊、攤銷和稅后凈利潤(rùn)。按約定貸款期限12年，綜合償債保證比為1.1。3、市場(chǎng)情況。S省電力供應(yīng)經(jīng)過(guò)“九五”期間的電源建設(shè)已得到了好轉(zhuǎn)，但電源結(jié)構(gòu)性矛盾仍然十分突出：一是由于調(diào)節(jié)性能差的水電機(jī)組比重過(guò)大，導(dǎo)致電網(wǎng)豐枯期出力懸殊，豐枯、峰谷矛盾突出；二是小火電機(jī)組比重過(guò)大，10萬(wàn)千瓦及以下的火電