XX銀行國內(nèi)信用證授信業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX銀行國內(nèi)信用證授信業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范國內(nèi)信用證授信業(yè)務(wù)，防范業(yè)務(wù)風險，根據(jù)中國人民銀行國內(nèi)信用證結(jié)算辦法、中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知（銀監(jiān)辦發(fā)2012237號）、關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知（銀發(fā)2014127號）等監(jiān)管規(guī)定，以及XX銀行國內(nèi)信用證結(jié)算管理辦法，制定本辦法。第二條本辦法所稱國內(nèi)信用證項下授信業(yè)務(wù)包括授信開立國內(nèi)信用證、買方押匯、打包貸款、賣方押匯、議付、國內(nèi)信用證項下福費廷等。第三條授信開立國內(nèi)信用證，買方押匯、打包貸款占用客戶在本行的授信額度；賣方押匯、議付一般占用同業(yè)（開證行/承兌行）在本行的金融機構(gòu)授信額度；福費廷業(yè)務(wù)占用同業(yè)在本

2、行的金融機構(gòu)授信額度。第四條國內(nèi)信用證授信業(yè)務(wù)納入本行統(tǒng)一授信管理。國內(nèi)信用證授信業(yè)務(wù)的授信額度的審查、審批、使用及管理，應(yīng)符合本行相關(guān)授信管理制度規(guī)定。客戶辦理國內(nèi)信用證授信業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定在獲批的授信額度內(nèi)申請。第二章術(shù)語與定義第五條術(shù)語與定義（一）授信開立國內(nèi)信用證系指本行根據(jù)客戶（開證申請人）的申請為其開出國內(nèi)信用證，并且在收到符合信用證條款的單據(jù)后即期付款，或承諾于信用證規(guī)定的到期日付款的業(yè)務(wù)。（二）國內(nèi)信用證買方押匯系指本行作為開證行收到信用證項下單據(jù)且須對受益人付款時，根據(jù)開證申請人的申請，為其提供資金融通，用于支付信用證項下款項的業(yè)務(wù)。（三）國內(nèi)信用證打包貸款系指基于本行可接受的

3、國內(nèi)信用證發(fā)放的，用于該信用證項下貨物采購、生產(chǎn)、裝運的專項貸款。（四）國內(nèi)信用證實方押匯系指賣方發(fā)運貨物后，本行憑實方交來的符合國內(nèi)信用證要求的單據(jù)，或單據(jù)雖有不符點，但經(jīng)開證行確認到期付款，保留追索權(quán)地向其提供的短期資金融通。（五）國內(nèi)信用證議付系指在議付信用證結(jié)算方式下，本行作為議付行，在單證相符情況下扣除議付利息后向受益人給付對價的行為。只審核單據(jù)而未付出對價的，不構(gòu)成議付。議付僅限于延期付款信用證。（六）議付行系指接受議付申請人申請，向受益人辦理國內(nèi)信用證議付的銀行。（七）國內(nèi)信用證項下福費廷系指在延期付款信用證結(jié)算方式項下，本行收到開證行真實、有效的到期付款確認書后，從實方無追索權(quán)

4、地買入未到期債權(quán)。第三章業(yè)務(wù)受理及審查、審批第六條客戶準入本行辦理國內(nèi)信用證授信業(yè)務(wù)的申請人應(yīng)滿足本行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)管理等相關(guān)授信管理制度所規(guī)定的基本準入條件。如屬于低風險業(yè)務(wù)，則按照本行低風險授信業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七條業(yè)務(wù)調(diào)查業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)正式受理申請人申請后，除按照本行一般法人授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查的要求進行調(diào)查外，還需著重調(diào)查以下內(nèi)容：（一）調(diào)查交易背景真實性，分析申請人的歷史交易情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營和貿(mào)易模式，關(guān)注交易對手的資信，可以結(jié)合申請人提交的材料與交易對手進行溝通和核實。（二）調(diào)查申請人與交易對手的合作情況（重點關(guān)注前五大上下游企業(yè)），主要關(guān)注是采取單筆采購形式，還是簽訂長期供貨

5、合同，以及合作年限、合作規(guī)模、以往合作履約記錄，雙方交易物流、資金流和單據(jù)流向等，具體包括結(jié)算方式、結(jié)算周期（賒銷賬期）、資金結(jié)算歷史記錄，以及雙方交易物流的流轉(zhuǎn)方式、各環(huán)節(jié)物流流轉(zhuǎn)時間及周期等情況。（三）針對買方企業(yè)，需調(diào)查采購的商品是否在申請人的正常經(jīng)營范圍內(nèi)，生產(chǎn)規(guī)模和生產(chǎn)周期是否匹配，或者與以往貿(mào)易產(chǎn)品是否存在不同；考察申請人貿(mào)易的合理業(yè)務(wù)周期，遠期付款期限不超過合理業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)期。（四）調(diào)查以往信用證付款、融資的還款情況，以及在他行的結(jié)算記錄等。（五）本行規(guī)定的其他調(diào)查內(nèi)容。第八條業(yè)務(wù)審查、審批授信審查人員根據(jù)本行授信審查要求，對國內(nèi)信用證授信調(diào)查內(nèi)容進行審查，按流程報授信審批機構(gòu)審批，

6、取得授信額度批復。第四章授信額度管理第九條辦理國內(nèi)信用證授信業(yè)務(wù)應(yīng)滿足下列條件：（一）循環(huán)授信額度。國內(nèi)信用證授信業(yè)務(wù)一般采取循環(huán)授信額度的方式，在額度有效期內(nèi)循環(huán)辦理業(yè)務(wù)。（二）單筆授信。根據(jù)本行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流程規(guī)定，不符合循環(huán)授信條件的，申請人可以申請單筆授信辦理國內(nèi)信用證授信業(yè)務(wù)，一次性使用。（三）低風險授信。國內(nèi)信用證低風險授信業(yè)務(wù)按照本行低風險授信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（四）繳納保證金。國內(nèi)信用證授信開證業(yè)務(wù)一般采取授信額度加保證金的方式，一般情況下收取不低于開證金額20%勺保證金。保證金的管理按本行保證金相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。如信用證中規(guī)定溢短裝條款，應(yīng)按溢裝的開證金額計算客戶應(yīng)占用的授信

7、額度。保證金外的敞口部分，可根據(jù)申請人資信情況要求其提供抵押、質(zhì)押、保證或由其他金融機構(gòu)出具保函。第十條授信開立國內(nèi)信用證后續(xù)作買方押匯的，占用原授信開證額度或延用原低風險擔保措施，不重復占用申請人授信額度或另行提供低風險擔保措施（即授信開證額度和買方押匯授信額度不重復占用）。國內(nèi)信用證授信業(yè)務(wù)占用申請人授信額度的，用信前一般需與申請人簽訂最高額抵押、質(zhì)押或保證擔保合同。第五章業(yè)務(wù)用信流程第一節(jié)授信開立國內(nèi)信用證第十一條受理申請人申請開證時應(yīng)向本行提交以下資料：（一）國內(nèi)信用證開證申請書；（二）國內(nèi)信用證開證申請人承諾書；（三）國內(nèi)信用證開證合同，首次申請開證時提交；（四）購銷合同；（五）本行

8、要求的其他資料。第十二條單筆業(yè)務(wù)審核（一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)調(diào)查核實具體業(yè)務(wù)貿(mào)易背景是否真實,貿(mào)易流程是否清晰，貿(mào)易方式是否正常，貿(mào)易項下貨物的價格、變損、保管、運輸?shù)确绞降氖欠窈侠?、可靠，并由業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)確認提交材料的完整性、真實性與合規(guī)性。（二）國際業(yè)務(wù)部就業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)具體提交的業(yè)務(wù)資料進行審核，出具審核意見。第十三條放款審核放款中心按照本行有關(guān)規(guī)定，審核抵（質(zhì)）押擔保等放款條件的落實情況并進行放款審批，同時扣減相應(yīng)授信額度。第十四條后續(xù)操作取得放款中心出具的放款通知書后，總行國際業(yè)務(wù)部負責開出國內(nèi)信用證等結(jié)算操作。第二節(jié)國內(nèi)信用證買方押匯第十五條受理申請人申請辦理買方押匯用信時應(yīng)向本行提交以

9、下資料:（一）國內(nèi)信用證買方押匯合同，首次申請時提供；（二）國內(nèi)信用證買方押匯申請書；（三）本行要求的其他資料。第十六條單筆業(yè)務(wù)審核（一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)調(diào)查、核實、確認如下內(nèi)容：1 .本筆業(yè)務(wù)的具體貿(mào)易情況。結(jié)合購銷合同、銷售期、生產(chǎn)周期等情況綜合考察融資期限是否合理。即期信用證融資期限一般不超過6個月；付款期限為6個月以下的延期信用證可以敘作買方融資，但信用證付款期限與融資期限合計不得超過6個月特殊情況須報總行國際業(yè)務(wù)部審批。2 .參照中國人民銀行同檔次人民幣流動資金貸款利率確定買方押匯利率。（二）國際業(yè)務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)提交的業(yè)務(wù)資料，進行買方押匯業(yè)務(wù)審核。應(yīng)特別注意買方押匯金額不得超過

10、信用證項下來單金額，買方押匯申請書的內(nèi)容與信用證的相關(guān)內(nèi)容應(yīng)該相符。第十七條放款審核放款中心按照本行有關(guān)規(guī)定，審核抵（質(zhì)）押擔保等放款條件的落實情況，并進行放款審批，同時扣減相應(yīng)授信額度。第十八條后續(xù)操作取得放款中心出具的放款通知書后，總行國際業(yè)務(wù)部負責具體操作發(fā)放買方押匯融資款項。買方押匯融資款項只能支付給信用證的受益人。第三節(jié)國內(nèi)信用證打包貸款第十九條受理申請人申請辦理打包貸款用信時，應(yīng)向本行提交以下資料：（一）國內(nèi)信用證打包貸款合同（使用流動資金貸款合同）；（二）國內(nèi)信用證打包貸款申請書；（三）信用證正本及所有修改書正本；（四）購銷合同、采購合同、發(fā)貨安排；（五）本行要求的其他資料。第二

11、十條單筆業(yè)務(wù)審核（一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)審核業(yè)務(wù)貿(mào)易背景，詳細調(diào)查該信用證項下貿(mào)易鏈的整體流程，包括采購、生產(chǎn)計劃等：1 .購銷合同的交貨、付款條件是否與信用證相符或相互銜接。2 .考察、分析交易商品的市場價格變動情況、市場銷售前景等。3 .了解交易商品生產(chǎn)、交貨時間與信用證裝運期是否能匹配，信用證是否能按時執(zhí)行。4 .審核融資期限的合理性，是否為交易貨物備貨、交單、收款的合理期限。授信額度內(nèi)單筆融資期限一般為放款日至信用證效期之后的20天，最長不超過6個月。5,申請人應(yīng)為信用證的受益人。打包貸款用途限定于受益人為履行銷售合同而進行的采購貨物、生產(chǎn)加工、發(fā)貨裝運等短期資金需求，不能挪作他用。6 .

12、貸款金額的比例一般不得超過信用證金額的80%7 .參照同檔次中國人民銀行人民幣流動資金貸款利率確定打包貸款利率（二）國際業(yè)務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)提交的業(yè)務(wù)資料，重點審核如下內(nèi)容：1 .信用證的真實性。信用證和修改書必須是經(jīng)證實的正本，通知行須為本行；如非本行，則須通過大額支付系統(tǒng)或SWIFT系統(tǒng)查詢核實。2 .信用證開證行是否為本行系統(tǒng)內(nèi)機構(gòu)，或與本行有代理行關(guān)系的國內(nèi)同業(yè)。3 .如為議付信用證，須審核本行是否為指定議付行。4 .信用證是否存在影響安全及時收款的技術(shù)性風險。第二十一條放款審核放款中心按照本行有關(guān)規(guī)定，審核抵（質(zhì)）押擔保等放款條件的落實情況，并進行放款審批，同時扣減相應(yīng)授信額度。第

13、二十二條后續(xù)操作取得放款中心出具的放款通知書后，總行國際業(yè)務(wù)部負責具體操作發(fā)放打包貸款。第四節(jié)國內(nèi)信用證實方押匯第二十三條受理申請人申請賣方押匯用信時，應(yīng)向本行提交以下資料：（一）國內(nèi)信用證實方押匯合同，首筆業(yè)務(wù)時提供；（二）國內(nèi)信用證實方押匯申請書；（三）信用證正本及所有修改書正本；（四）國內(nèi)信用證委托收款申請書、托收憑證及全套信用證項下單據(jù)；（五）購銷合同；（六）本行要求的其他資料。第二十四條單筆業(yè)務(wù)審核（一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)審核并確認：1 .申請人應(yīng)為信用證的受益人。2 .審查申請人的資信情況是否正常，以往收款記錄是否良好。3 .確定融資期限。融資期限應(yīng)根據(jù)郵程、銀行合理工作日確定，其中即

14、期信用證不超過銀行合理工作日后的5個工作日，一般不超過一個月；延期信用證、議付信用證一般不超過信用證付款到期日后的5個工作日。4 .賣方押匯金額在交單金額扣除預(yù)計融資利息、本行費用、對方扣費等利息及費用的基礎(chǔ)上發(fā)放融資款，一般不超過交單金額。5 .參照中國人民銀行同檔次人民幣流動資金貸款利率確定賣方押匯利率。（二）國際業(yè)務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)提交的業(yè)務(wù)資料，重點審核以下內(nèi)容：1 .審核信用證的真實性。信用證和修改書必須是經(jīng)證實的正本，通知行須為本行；如非本行，則須通過大額支付系統(tǒng)或SWIFT系統(tǒng)查詢核實。2 .審核信用證開證行是否為本行系統(tǒng)內(nèi)機構(gòu)，或與本行有代理行關(guān)系的國內(nèi)同業(yè)。3 .審查信用證

15、開證行資信是否正常，有無無理遲付、拒付記錄。4 .審核信用證單證相符情況5 .審核確認是否符合本行低風險業(yè)務(wù)規(guī)定，如符合，須與金融市場部確認敘做賣方押匯業(yè)務(wù)的同業(yè)金融機構(gòu)在本行有授信額度，并辦理金融機構(gòu)授信額度的領(lǐng)用。第二十五條放款審核本業(yè)務(wù)符合本行低風險業(yè)務(wù)規(guī)定的，按低風險業(yè)務(wù)放款流程處理。單證不符或者開證行/承兌行等在本行暫無金融機構(gòu)授信額度的賣方押匯，占用申請人的授信額度。放款中心按照本行有關(guān)規(guī)定，審核抵（質(zhì)）押擔保等放款條件的落實情況，并進行放款審批，同時扣減相應(yīng)授信額度。第二十六條后續(xù)操作取得放款中心出具的放款通知書后，總行國際業(yè)務(wù)部負責具體操作發(fā)放賣方押匯放款。注意如融資利息采取申

16、請人預(yù)付方式收取，融資到期尚未收款的，據(jù)實補收申請人利息；如有余款，則轉(zhuǎn)入申請人賬戶?？巯⑻鞌?shù)按以下方式計算：1 .即期信用證融資計息天數(shù)=合理郵程天數(shù)+銀行合理工作日（一般在5個工作日內(nèi)）為便于操作，一般按一個月預(yù)扣利息。2 .延期付款信用證融資計息天數(shù)=融資起息日至付款到期日天數(shù)+合理寬限期（一般在5個工作日內(nèi)）第五節(jié)國內(nèi)信用證議付第二十七條受理申請人申請議付時，應(yīng)向本行提交以下資料：（一）國內(nèi)信用證議付合同，首筆業(yè)務(wù)時提供;（二）國內(nèi)信用證議付申請書；（三）議付憑證；（四）信用證正本及所有修改書正本；（五）國內(nèi)信用證委托收款申請書、托收憑證等委托收款的相關(guān)申請書和憑證及全套信用證項下單據(jù)

17、；（六）購銷合同；（七）本行要求的其他資料。第二十八條單筆業(yè)務(wù)審核（一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)調(diào)查、審核并確認如下內(nèi)容：1 .申請人應(yīng)為信用證的受益人且在本行開戶。2 .作為低風險業(yè)務(wù)辦理時，應(yīng)關(guān)注申請人在本行結(jié)算及信用記錄是否良好。3 .融資期限一般不超過信用證付款到期日后的5個工作日。4 .議付金額在交單金額扣除預(yù)計議付利息、本行費用、對方扣費等利息及費用的基礎(chǔ)上發(fā)放融資款，一般不超過交單金額。5 .議付利率比照貼現(xiàn)利率執(zhí)行。（二）國際業(yè)務(wù)部應(yīng)重點審核以下內(nèi)容：1 .信用證和修改書必須是經(jīng)證實的正本，通知行須為本行；如信用證為他行通知，且直接向本行交單申請議付時，必須按信用證通知程序?qū)π庞米C真?zhèn)芜M

18、行核實。2 .信用證為議付信用證，且本行為信用證指定的議付行。3 .審核信用證開證行是否為本行系統(tǒng)內(nèi)機構(gòu)，或與本行有代理行關(guān)系的國內(nèi)同業(yè)。4 .審查信用證開證行有無無理遲付、拒付記錄。5 .議付須在單證相符的前提下辦理。議付行在受理次日起的5個營業(yè)日內(nèi)，根據(jù)單證一致、單單一致、表面相符的原則審核單據(jù)，并在信用證正本上背批，批注議付日期、業(yè)務(wù)編號、增額、議付金額、信用證余額、議付行名稱，并加蓋業(yè)務(wù)公章。如有不符，應(yīng)及時商洽受益人改單，改單后同意議付的，辦理議付并登記臺賬。經(jīng)洽受益人修改仍不符，拒絕議付或雖單證相符但本行決定不予議付的，議付行應(yīng)按照XX銀行國內(nèi)信用證結(jié)算管理辦法有關(guān)規(guī)定，辦理委托收

19、款手續(xù)，并填制國內(nèi)信用證拒絕議付/不符點通知書，注明拒絕議付理由，通知受益人。議付行可以根據(jù)受益人的要求不作議付，僅為其辦理委托收款。6 .審核確認是否符合本行低風險業(yè)務(wù)規(guī)定，如符合，須與金融市場部確認敘做議付業(yè)務(wù)的同業(yè)金融機構(gòu)在本行有授信額度，并辦理金融機構(gòu)授信額度的領(lǐng)用。第二十九條放款審核本業(yè)務(wù)符合本行低風險業(yè)務(wù)規(guī)定的，按低風險業(yè)務(wù)放款流程處理。單證不符或者開證行在本行暫無金融機構(gòu)授信額度的議付，占用申請人的授信額度。放款中心按照本行有關(guān)規(guī)定，審核抵（質(zhì)）押擔保等放款條件的落實情況，并進行放款審批，同時扣減相應(yīng)授信額度。第三十條后續(xù)操作總行國際業(yè)務(wù)部負責具體結(jié)算操作發(fā)放議付款項。應(yīng)注意議付

20、利息采取申請人預(yù)付方式收取，議付到期尚未收款的，據(jù)實補收客戶利息；如有余款，則轉(zhuǎn)入客戶賬戶。延期付款信用證議付計息天數(shù)=議付起息日至付款到期日天數(shù)+合理寬限期（一般在5個工作日內(nèi)）第六節(jié)國內(nèi)信用證項下福費廷第三十一條本辦法所指福費廷業(yè)務(wù)包括自營業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)及中介業(yè)務(wù)四種業(yè)務(wù)類型。（一）自營業(yè)務(wù)。系指本行從賣方直接買入債權(quán)。一般只占用開證行/承兌行的授信額度。（二）轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)。系指本行先行聯(lián)系包買商，在包買商以有效方式明確表明同意包買的情況下，本行從賣方處買入債權(quán)并立即轉(zhuǎn)賣給包買商。一般不占用申請人和開證行/承兌行的授信額度。（三）轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)。系指本行作為包買商買入其他銀行或非銀行金融機

21、構(gòu)賣出的，已由債務(wù)人作出付款承諾的債權(quán)。（四）中介業(yè)務(wù)。系指本行聯(lián)系包買商，由包買商買入單據(jù)并承擔開證銀行風險。第三十二條受理（一）申請人申請辦理自營和專賣業(yè)務(wù)時，提交以下資料：1 .國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)合同，首次申請時提供；2 .國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)申請書國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)確認書國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓書；3 .信用證正本及所有修改書正本，全套信用證項下單據(jù);4 .開證行到期付款確認書；5 .購銷合同；6 .本行要求的其他資料。（二）申請人申請辦理國內(nèi)信用證福費廷轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)，按照本行相關(guān)規(guī)定辦理，根據(jù)同業(yè)信用證業(yè)務(wù)或福費廷業(yè)務(wù)協(xié)議提交資料。（三）申請人申請辦理福費廷中介業(yè)務(wù)，按與包買商的

22、協(xié)議提交資料。第三十三條單筆業(yè)務(wù)審核（一）辦理自營業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)調(diào)查、審核并確認：1 .國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)具有真實、合法的貿(mào)易背景，賣方出售給本行的債權(quán)真實有效。2 .福費廷業(yè)務(wù)的申請人為信用證的受益人。使用的國內(nèi)信用證必須是金融機構(gòu)開立的，真實、合法、有效的延期付款/可議付延期付款國內(nèi)信用證。3 .國內(nèi)信用證項下的債權(quán)已經(jīng)開證行確認到期付款，辦理自營業(yè)務(wù)時，本行對開證行/承兌行有機構(gòu)授信額度。4 .信用證的付款期限在6個月（含）以內(nèi)，融資期限不超過6個月。5 .融資金額一般不超過交單金額。6 .參照貼現(xiàn)利率確定融資利率。（二）國際業(yè)務(wù)部應(yīng)重點審核確認信用證為議付信用證或延期付款信用

23、證，且信用證已獲開證行/承兌行承付，到期付款確認書經(jīng)過核實；與金融市場部確認敘做福費廷業(yè)務(wù)的同業(yè)金融機構(gòu)在本行有授信額度，并辦理金融機構(gòu)授信額度的領(lǐng)用。（三）轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)和中介業(yè)務(wù)按本行相關(guān)規(guī)定，或同業(yè)信用證業(yè)務(wù)或福費廷業(yè)務(wù)協(xié)議審核辦理。第三十四條放款審核本業(yè)務(wù)占用同業(yè)在本行的授信額度。符合本行低風險業(yè)務(wù)規(guī)定的，按低風險業(yè)務(wù)放款流程處理。第三十五條后續(xù)操作總行國際業(yè)務(wù)部負責后續(xù)操作，具體要點如下：（一）自營業(yè)務(wù)1.融資金額在交單金額扣除預(yù)計融資利息、本行費用、對方扣費等利息及費用的基礎(chǔ)上發(fā)放融資款，一般不超過交單金額。2,融資利息采取申請人預(yù)付方式收取，即在給予融資時預(yù)先扣收應(yīng)收利息；融資到期尚未

24、收款的，據(jù)實補收申請人利息；如有余款，則轉(zhuǎn)入申請人賬戶。延期付款信用證融資計息天數(shù)=融資起息日至付款到期日天數(shù)+合理寬限期（一般在5個工作日內(nèi)）（二）轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)1,總行國際業(yè)務(wù)部向已與本行簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議或業(yè)務(wù)合作方案的包買商詢價，確認交易細節(jié)及相關(guān)文件。2,向包買商發(fā)送信用證項下“款項讓渡電”，同時向開證行發(fā)出轉(zhuǎn)讓通知，請其向包買商確認。3 .收到包買商的款項后，扣除利息和手續(xù)費及其他費用，為申請人辦理入賬手續(xù)；轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)的融資利率在包買商報價的基礎(chǔ)上適當上浮。4 .債權(quán)到期時，開證行向包買商付款。如到期時開證行仍付款給本行，本行應(yīng)將收到的款項及時付給包買商。5 .業(yè)務(wù)操作步驟與所需簽署的文件，根據(jù)

25、包買商不同有所差異，視具體情況而定。（三）轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)、中介業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)買業(yè)務(wù)和中介業(yè)務(wù)按本行相關(guān)規(guī)定，或同業(yè)合作協(xié)議的要求操作。第三十六條福費廷的追索權(quán)辦理自營業(yè)務(wù)時，本行買斷國內(nèi)信用證項下債權(quán)后，對賣方無追索權(quán)；如發(fā)生逾期，本行應(yīng)向開證行追收信用證項下款項及相關(guān)利息、費用等。但出現(xiàn)以下情況，本行仍保留對客戶的追索權(quán)：因法院止付令、禁付令、凍結(jié)令或其他具有相同或類似功能的司法命令，導致本行未能從開證行處獲得償付；賣方欺詐，出售給本行的不是源于正當交易的合法有效債權(quán)；賣方違約，未履行與本行簽署的國內(nèi)信用證福費廷業(yè)務(wù)合同及其他相關(guān)協(xié)議中約定的義務(wù)，或違反其聲明與承諾。本行轉(zhuǎn)賣國內(nèi)信用證項下債權(quán)，包買商對本

26、行無追索權(quán)，但因發(fā)生基礎(chǔ)交易欺詐等情形，導致開證行/承兌行無法履行付款義務(wù)，包買商可依據(jù)協(xié)議向本行追索，本行亦可依照協(xié)議規(guī)定向賣方追索。第六章貸后管理第三十七條業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和貿(mào)易情況。（一）授信開立國內(nèi)信用證或辦理買方押匯業(yè)務(wù)，應(yīng)及時跟進貨物到貨、銷售、生產(chǎn)、貨款回籠等情況，對申請人在經(jīng)營中出現(xiàn)的負面消息及時作出反應(yīng)，采取相應(yīng)措施，降低授信風險。（二）辦理打包貸款業(yè)務(wù)：1 .及時跟蹤借款人生產(chǎn)、備貨情況，并要求申請人按時向本行報送生產(chǎn)、發(fā)貨等計劃和執(zhí)行情況，以及財務(wù)報表等。2 .及時跟蹤借款人發(fā)貨、交單情況，督促企業(yè)按照信用證要求及時發(fā)貨、制單、交單。若發(fā)生信用證項下的商

27、品在信用證要求的期限內(nèi)未能正常發(fā)貨或全部發(fā)貨，交單時重要單據(jù)缺失等非正常情況，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)要求借款人及時歸還該信用證項下打包貸款全部或剩余部分本息；必要時，應(yīng)從借款人的存款賬戶中扣回。第三十八條業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)對貸后資金使用情況進行跟蹤、監(jiān)控，出現(xiàn)資金逾期的，應(yīng)采取有效措施進行催收。（一）對于授信開立國內(nèi)信用證的申請人，如以信用證項下墊款對外付款，業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)及時做好信用證項下款項的跟蹤監(jiān)控及催收工作；必要時應(yīng)采取有效措施，避免本行資金風險。（二）對于辦理買方押匯的申請人，應(yīng)嚴密監(jiān)控回籠貨款，防止申請人在還款前挪用。（三）對于辦理打包貸款的申請人，資金須通過本行受托支付，本行對款項的使用進行

28、有效跟蹤。業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)監(jiān)控申請人的用款情況，款項應(yīng)用于支付借款人采購貨物、生產(chǎn)加工、發(fā)貨裝運等短期資金需求，防止資金被挪作他用；如有不正?，F(xiàn)象，應(yīng)及時采取措施，防范資金風險。（四）對于國內(nèi)信用證項下福費廷，收回款項應(yīng)首先用于歸還本行融資款，并恢復或注銷有關(guān)同業(yè)授信額度；若國內(nèi)信用證項下債權(quán)已轉(zhuǎn)賣他行，應(yīng)將收回款項及時劃付包買商。（五）若辦理賣方押匯、議付、福費廷后，單據(jù)遭開證行拒付或遲付，應(yīng)及時聯(lián)系開證行，根據(jù)中國人民銀行國內(nèi)信用證結(jié)算辦法的規(guī)定督促開證行按時付款。對賣方押匯、議付，還應(yīng)及時與申請人聯(lián)系，要求其與買家協(xié)商，并要求申請人以自有資金及時付款；如經(jīng)過交涉和催收未果，應(yīng)及時對申請人采取積極有效的保全措施，防范本行融資風險。第三十九條國內(nèi)信用證有修改的情況（一）授信開立國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)如信用證增額修改，在放款審核通過后扣減相應(yīng)額度；如減額修改，在開證行確認受益人接受修改后，方可恢復相應(yīng)額度；如修改為延長信用證有效期或付款期，在額度內(nèi)修改時，審查其修改后的有效期或付款期是否超過6個月。上述修改均須確保在授信批復總額度和有效期之內(nèi)，否則需重新取得授信審批額度。（二）辦理打包貸款業(yè)務(wù)1 .放款后