柜面操作風險防控

1、020142014年年1010月月柜面操作風險防控柜面操作風險防控監(jiān)管中心監(jiān)管中心郭欣磊郭欣磊 1開講了開講了時間對嗎？時間對嗎？2這節(jié)課程會有意思嗎？這節(jié)課程會有意思嗎？3你們是否會有如下想法：你們是否會有如下想法：4不具備威爾史密斯的超人能力，可是我還得上課不具備威爾史密斯的超人能力，可是我還得上課56 柜面操作風險的定義 柜面操作風險類型 合規(guī)操作與風險防控 運營監(jiān)管與風險防控7柜面操作風險的定義柜面操作風險的定義 操作風險是指因操作流程不完善、人為過失、系統(tǒng)故障或失誤及外部事件造成損失的風險。8柜面操作風險類型柜面操作風險類型內(nèi)部風險操作失誤型 業(yè)務(wù)操作人員非主 觀故意，操作失誤引發(fā)風

2、險。9柜面操作風險類型柜面操作風險類型內(nèi)部風險 主觀違規(guī)型業(yè)務(wù)操作人員出于 主觀故意，惡意操 作引發(fā)風險。10柜面操作風險類型柜面操作風險類型外部風險外部欺詐型不法分子采取非法 手段實施金融詐騙 引發(fā)風險。11p“合規(guī)”一詞為舶來品，compliance”。即“合乎規(guī)范”。p商業(yè)銀行合規(guī)，是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)的定義合規(guī)的定義12三個重點人制度系統(tǒng)合規(guī)操作要求人按照制度要求合規(guī)操作要求人按照制度要求進行系統(tǒng)操作進行系統(tǒng)操作13合規(guī)操作控制內(nèi)部風險識別管控外部風險合規(guī)操作是風險防控的基石合規(guī)操作是風險防控的基石14運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控 監(jiān)管工作的內(nèi)涵

3、監(jiān)管工作的內(nèi)涵監(jiān)管工作促進人與制度系統(tǒng)之間的融合監(jiān)管工作促進人與制度系統(tǒng)之間的融合引導操作人員按照制度對系統(tǒng)進行操作。引導操作人員按照制度對系統(tǒng)進行操作。系統(tǒng)制度人15運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控掛失不及時案例掛失不及時案例16運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控理解底稿：理解底稿：調(diào)閱某分理處調(diào)閱某分理處2014年年6月月29日柜員日柜員2通道，通道，14:29：08-14:35:07分錄像及某柜員分錄像及某柜員38筆傳票，筆傳票，發(fā)現(xiàn)客戶王某借記卡書面掛失，先聯(lián)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)客戶王某借記卡書面掛失，先聯(lián)網(wǎng)核查，后辦理業(yè)務(wù)。核查，后辦理業(yè)務(wù)。該事件主要存在以下風險和漏洞該事件主要存在以下風險

4、和漏洞：柜員未：柜員未在第一時間進行掛失操作，犯罪分子利用在第一時間進行掛失操作，犯罪分子利用掛失時間差進行作案。掛失時間差進行作案。 結(jié)果：我方敗訴，賠償客戶被盜資金。結(jié)果：我方敗訴，賠償客戶被盜資金。17運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控遺失重要空白憑證案例遺失重要空白憑證案例18該事件主要存在以下風險和漏洞：該事件主要存在以下風險和漏洞：一是柜員領(lǐng)用重要空白憑證數(shù)量超限額。柜員一一是柜員領(lǐng)用重要空白憑證數(shù)量超限額。柜員一次向重要空白憑證管理員領(lǐng)用次向重要空白憑證管理員領(lǐng)用50份存單，超過份存單，超過了了25份的上限，致使存單遺失數(shù)量擴大。份的上限，致使存單遺失數(shù)量擴大。二是柜員離崗休假

5、時未對自己保管的所有重要空二是柜員離崗休假時未對自己保管的所有重要空白憑證進行移交。運營主管及交接雙方均未在交白憑證進行移交。運營主管及交接雙方均未在交接憑證上簽名確認，相關(guān)登記簿上未登記重要空接憑證上簽名確認，相關(guān)登記簿上未登記重要空白憑證、印章等交接內(nèi)容。白憑證、印章等交接內(nèi)容。運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控19 三是未執(zhí)行重要空白憑證檢查監(jiān)督制度。柜員日三是未執(zhí)行重要空白憑證檢查監(jiān)督制度。柜員日終前未對所保管重要空白憑證進行賬實相符檢查；終前未對所保管重要空白憑證進行賬實相符檢查；運營主管或運營主管授權(quán)人日終未認真監(jiān)督柜員運營主管或運營主管授權(quán)人日終未認真監(jiān)督柜員“碰箱碰箱”，只是

6、在柜員每日日終碰庫清點憑證上，只是在柜員每日日終碰庫清點憑證上簽字確認已清點；運營主管或運營主管授權(quán)人對簽字確認已清點；運營主管或運營主管授權(quán)人對柜員保管的重要空白憑證未做到每周至少進行一柜員保管的重要空白憑證未做到每周至少進行一次賬實相符檢查，導致存單遺失后未能及時發(fā)現(xiàn)。次賬實相符檢查，導致存單遺失后未能及時發(fā)現(xiàn)。運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控20 理解底稿：調(diào)閱某分理處某柜員憑證箱重要空白調(diào)閱某分理處某柜員憑證箱重要空白憑證超限額，其中定期存單憑證超限額，其中定期存單45份。份。 調(diào)閱某支行某通道監(jiān)控錄像顯示，柜員日終未進調(diào)閱某支行某通道監(jiān)控錄像顯示，柜員日終未進行憑證核對，只操作行

7、憑證核對，只操作5642交易。交易。 調(diào)閱某支行某通道監(jiān)控錄像顯示，柜員作憑證內(nèi)調(diào)閱某支行某通道監(jiān)控錄像顯示，柜員作憑證內(nèi)調(diào)交易主管未審核憑證份數(shù)即簽字。調(diào)交易主管未審核憑證份數(shù)即簽字。運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控21運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控印章保管不善引起的案件印章保管不善引起的案件22該事件過程中主要存在以下風險和漏洞：該事件過程中主要存在以下風險和漏洞： 一、二級支行負責人及業(yè)務(wù)主管人員利用職務(wù)便利，私一、二級支行負責人及業(yè)務(wù)主管人員利用職務(wù)便利，私自以銀行名義對外出具擔保，直接導致客戶起訴銀行，自以銀行名義對外出具擔保，直接導致客戶起訴銀行，造成銀行資金損失和聲譽風

8、險。造成銀行資金損失和聲譽風險。二、臨柜業(yè)務(wù)印章保管失控，使用不規(guī)范，致使他人有二、臨柜業(yè)務(wù)印章保管失控，使用不規(guī)范，致使他人有機會使用印章進行違規(guī)操作。機會使用印章進行違規(guī)操作。運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控23理解底稿：理解底稿：底稿底稿1：調(diào)閱某分理處某柜員通道監(jiān)控錄像，：調(diào)閱某分理處某柜員通道監(jiān)控錄像，柜員臨時離崗，印章置于柜面上未收起保柜員臨時離崗，印章置于柜面上未收起保管?；蚍旁谖醇湘i的抽屜內(nèi)。管。或放在未枷鎖的抽屜內(nèi)。底稿底稿2：調(diào)閱某支行營業(yè)室低柜柜員通道監(jiān)：調(diào)閱某支行營業(yè)室低柜柜員通道監(jiān)控錄像，柜員業(yè)務(wù)辦訖章在未使用的情況控錄像，柜員業(yè)務(wù)辦訖章在未使用的情況下未收起保管

9、。下未收起保管。運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控24運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控冒用他人身份辦理開卡業(yè)務(wù)冒用他人身份辦理開卡業(yè)務(wù)25運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控客戶提供的身份證件：客戶提供的身份證件：26 客戶頭像：客戶頭像：運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控27運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控風險和漏洞：風險和漏洞：套取銀行卡進行詐騙活動，經(jīng)辦套取銀行卡進行詐騙活動，經(jīng)辦柜員或授權(quán)主管未認真審核證件，身份確認過柜員或授權(quán)主管未認真審核證件，身份確認過程走過場，風險防范意識較低。程走過場，風險防范意識較低。理解底稿：理解底稿：調(diào)閱某分理處末柜員某筆業(yè)務(wù)傳票影響，開卡調(diào)

10、閱某分理處末柜員某筆業(yè)務(wù)傳票影響，開卡業(yè)務(wù)未進行聯(lián)網(wǎng)核查。業(yè)務(wù)未進行聯(lián)網(wǎng)核查。調(diào)閱某支行營業(yè)室柜員調(diào)閱某支行營業(yè)室柜員2通道監(jiān)控錄像，主管通道監(jiān)控錄像，主管進行授權(quán)時未對取款人與身份證件進行核對。進行授權(quán)時未對取款人與身份證件進行核對。28運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控箱包交接過程中存在的風險箱包交接過程中存在的風險29運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控風險和漏洞：風險和漏洞：通過此次測試，暴露出在箱包交通過此次測試，暴露出在箱包交接過程中存在的問題，值得我們在座的各位深接過程中存在的問題，值得我們在座的各位深思。思。理解底稿：理解底稿：調(diào)閱調(diào)閱2014年年6月月19日某分理處柜員環(huán)境

11、日某分理處柜員環(huán)境16:30至至16:40時段錄像，柜員在箱包交接時段錄像，柜員在箱包交接過程中未審核押韻人員身份。過程中未審核押韻人員身份。調(diào)閱調(diào)閱2014年年6月月20日某分理處柜員環(huán)境錄像日某分理處柜員環(huán)境錄像16:32至至16：43時段錄像，交接過程中柜員時段錄像，交接過程中柜員未檢查鎖具的完好性。未檢查鎖具的完好性。30自助設(shè)備維護人員盜取自助設(shè)備維護人員盜取ATM款項：款項：運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控31運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控風險和漏洞：風險和漏洞：加鈔、取鈔和清鈔工作未在監(jiān)控狀加鈔、取鈔和清鈔工作未在監(jiān)控狀態(tài)下由兩名鈔箱管理員共同進行，存在一人操作態(tài)下由兩

12、名鈔箱管理員共同進行，存在一人操作或非管理人員操作，關(guān)閉保險柜后未打亂密碼，或非管理人員操作，關(guān)閉保險柜后未打亂密碼，潛藏著鈔箱資金被挪用、被盜用的風險隱患。潛藏著鈔箱資金被挪用、被盜用的風險隱患。同一臺自助設(shè)備，一直由相同的兩名鈔箱管理員同一臺自助設(shè)備，一直由相同的兩名鈔箱管理員加鈔、取鈔，達不到按季輪換，每次至少輪換一加鈔、取鈔，達不到按季輪換，每次至少輪換一人的要求，對存在問題的不能及時發(fā)現(xiàn)，容易造人的要求，對存在問題的不能及時發(fā)現(xiàn)，容易造成問題長期隱瞞，不能及時暴露風險。成問題長期隱瞞，不能及時暴露風險。鈔箱鑰匙未按規(guī)定放入保險箱保管。鈔箱鑰匙未按規(guī)定放入保險箱保管。32運營監(jiān)管與風險

13、防控運營監(jiān)管與風險防控理解底稿：理解底稿：調(diào)閱調(diào)閱8 8月月1818日某分理處加鈔間通道日某分理處加鈔間通道9:409:40至至1010：3232時段監(jiān)控錄像，時段監(jiān)控錄像，ATMATM管理員在轉(zhuǎn)動管理員在轉(zhuǎn)動密碼時未進行遮擋，另一名管理員未回避。密碼時未進行遮擋，另一名管理員未回避。調(diào)閱某支行營業(yè)室加鈔間通道及大廳環(huán)境通道調(diào)閱某支行營業(yè)室加鈔間通道及大廳環(huán)境通道14:2014:20至至14:5014:50時段監(jiān)控錄像，時段監(jiān)控錄像，ATMATM管理員在加鈔管理員在加鈔完畢后未在第一時間將完畢后未在第一時間將ATMATM機鑰匙交換給柜員。機鑰匙交換給柜員。33運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防

14、控 在我們銀行柜面業(yè)務(wù)處理過程中，操作風險在我們銀行柜面業(yè)務(wù)處理過程中，操作風險時時刻刻都存在著，就象我們在生活中碰到某時時刻刻都存在著，就象我們在生活中碰到某些社會現(xiàn)象，隨時都可能發(fā)生。為了讓大家對些社會現(xiàn)象，隨時都可能發(fā)生。為了讓大家對風險防控能有更深刻、更進一步的了解，請大風險防控能有更深刻、更進一步的了解，請大家欣賞一下下面的圖片，結(jié)合日常操作風險點，家欣賞一下下面的圖片，結(jié)合日常操作風險點，從中吸取教訓從中吸取教訓34 運營主管時刻關(guān)注新柜員，注意日常工作中風險防范運營主管時刻關(guān)注新柜員，注意日常工作中風險防范 意識的培養(yǎng)意識的培養(yǎng)運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控35不按照正確流程辦理業(yè)務(wù)，結(jié)果是這樣子的不按照正確流程辦理業(yè)務(wù)，結(jié)果是這樣子的 運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控36運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控不懂的業(yè)務(wù)要注意溝通不懂的業(yè)務(wù)要注意溝通37 高手也有對風險評估不足的時候高手也有對風險評估不足的時候 運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控38 風險風險大多數(shù)情況下發(fā)生在精神溜號的時候大多數(shù)情況下發(fā)生在精神溜號的時候運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控39 不要不要想想通過反交易通過反交易來逃避抹賬來逃避抹賬 運營監(jiān)管與風險防控運營監(jiān)管與風險防控40 做假是需要專業(yè)精神和專業(yè)能力的做假是需要專業(yè)精神和專業(yè)能力的 而且通常難以