2018-2019銀行信貸試卷A

1、XXXX學(xué)院2018 2019學(xué)年第一學(xué)期考試試卷（A）班級(jí)姓名學(xué)號(hào)D.總稽核B.企業(yè)法人應(yīng)持有工商行政管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的合法有效的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照C.事業(yè)法人應(yīng)持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的合法有效的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照D.其他組織應(yīng)持有有權(quán)機(jī)關(guān)的核準(zhǔn)登記文件；按規(guī)定持有稅務(wù)部門核 發(fā)的稅務(wù)登記證題號(hào)一一二四五總分得分專業(yè)：班級(jí):學(xué)科：銀行信貸、單選題（每題1分，共15分）請(qǐng)?jiān)诖痤}紙作答!1 .“今天工作不努力，明天努力找工作”，這話說(shuō)明了（）的重要性。A.敬業(yè)精神B.責(zé)任心C.團(tuán)隊(duì)精神D.職業(yè)操守2 .客戶經(jīng)理的選拔標(biāo)準(zhǔn)，（）條件放在第一位。A.具有一定的學(xué)歷層次B.良好的道德品質(zhì)C.豐富的知識(shí)儲(chǔ)備D.全面的業(yè)務(wù)能力

2、3 .商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.專門委員會(huì)4 .授信業(yè)務(wù)檔案有（）。A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件B.貸款調(diào)查報(bào)告復(fù)印件C.借款申請(qǐng)書復(fù)印件D.貸款審批書復(fù)印件5 .下面哪一種說(shuō)法是錯(cuò)誤的（）。A.提款期，是指從貸款發(fā)放到貸款開始還款的時(shí)間B.寬限期，是指從貸款開始使用到貸款開始償還的時(shí)間C.償還期，是指從貸款開始償還到貸款全部?jī)斶€完為止的時(shí)間D.貸款展期，是指借款人因故未能按合同約定期限償還貸款本息而要 求繼續(xù)使用貸款的行為6 .下面說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A.從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)合法，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策和社會(huì)發(fā)展規(guī) 劃要求7 .以下哪種說(shuō)法錯(cuò)誤（）A.二手資料收集過程迅速而簡(jiǎn)

3、單8 .二手資料收集過程成本低，用時(shí)少，范圍廣C.二手資料準(zhǔn)確性高。D.二手資料的相關(guān)性和準(zhǔn)確性都不高。8 .寫調(diào)研報(bào)告正確的一項(xiàng)是（）。A.蜻蜓點(diǎn)水式B.贊歌式C.傳話筒式D.以上都不對(duì)9 .某企業(yè)2016年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為 12%, 2016年初 其所有者權(quán)益為40億元人民幣，2016年末所有者權(quán)益為 55億元人民幣， 則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.3.33%B.3.86%C.4.72%D.5.05%10某公司2016年末流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) 2000萬(wàn)元，其中存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬 款400萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元，則該公司2016年速動(dòng)比率為（）。A.0.

4、79% B. 0.94% C. 1.45%D.1.86%11 .客戶的還款能力主要取決于（）。A.客戶的信譽(yù)B.客戶的現(xiàn)金流C.貸款期限D(zhuǎn).貸款金額12 .（）適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款 的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。A.集團(tuán)借款企業(yè)額度B.借款企業(yè)額度C.單筆貸款授信額度D.承諾貸款額度13 .質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于（）。A.是否進(jìn)行實(shí)物的交付B.手續(xù)的繁簡(jiǎn)C.利率的高低D.風(fēng)險(xiǎn)的大小14 .張某向聯(lián)社申請(qǐng)個(gè)人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，辦理抵押時(shí)應(yīng)由（）簽字。A.張某B.張某的妻子C.張某和其妻子D.張某的父母15 .首次放

5、款的先決條件文件中，貸款文件包括（）。A.借貸雙方已正式簽署的借款合同B.現(xiàn)實(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)證書，成立批復(fù)C.公司章程D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本。二、多項(xiàng)選擇題（每題 2分，共30分）請(qǐng)?jiān)诖痤}紙作答！1.市場(chǎng)部的職責(zé)有（）。A.組織客戶經(jīng)理的人員選拔與招聘B.對(duì)客戶經(jīng)理崗位聘任、變動(dòng)退出等進(jìn)行審查C.建立和維護(hù)客戶經(jīng)理動(dòng)態(tài)管理檔案D.制定客戶經(jīng)理績(jī)效考核等相關(guān)制度辦法2 .客戶經(jīng)理的主要工作內(nèi)容有（）。A.開發(fā)客戶B.內(nèi)部協(xié)調(diào)C.制定業(yè)務(wù)合作方案D.監(jiān)測(cè)客戶3 .商業(yè)銀行規(guī)章制度建設(shè)基本原則是（）。A.依法合規(guī)、防險(xiǎn)內(nèi)控原則B.操作可行、依據(jù)職責(zé)原則C.分工協(xié)作、全面覆

6、蓋原則D.體系統(tǒng)一、遵循慣例原則4 .企業(yè)在貸款在銀行開立賬戶時(shí)確定開戶網(wǎng)點(diǎn)時(shí)要選擇（）。A.貸款統(tǒng)一B.就近C.便利D.服務(wù)良好5 .貸款人影具備的資格有（）。A.產(chǎn)品有市場(chǎng)B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益C.不擠占挪用信貸資金D.恪守信用6 .申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件包括（）。A.借款用途明確、合法B.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)D.借款人有合法的還款來(lái)源7 .撰寫調(diào)研報(bào)告要求（）。A.合乎邏輯8 .解析充分，結(jié)論正確C.重視質(zhì)量，篇幅適當(dāng)D.定量與定性分析相結(jié)合8.調(diào)研報(bào)告的內(nèi)容一般包括（）。A.客戶基本情況B.客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析C.客戶財(cái)務(wù)分析D.銀企往來(lái)

7、及信譽(yù)情況9 .盡管流動(dòng)比率能反映先進(jìn)的流動(dòng)性，但也存在著很大的局限性，主要原 因是（）。A.流動(dòng)資產(chǎn)中的存貨變現(xiàn)能力差C.所運(yùn)用的都是時(shí)點(diǎn)指標(biāo)10 .通過企業(yè)（）可以查詢企業(yè)信息。A.企業(yè)信用代碼C.工商注冊(cè)號(hào)11 .借款主體資格審查是指審查（）A.法人及借款主體資格B.主體資格證明文件B.存貨用成本不能反映變現(xiàn)凈值D.應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力差B.組織機(jī)構(gòu)代碼D.國(guó)地稅號(hào)C.企業(yè)法人注冊(cè)資金D.借款人的章程及董事會(huì)、股東（大）會(huì)決議。12 .商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時(shí)，應(yīng)在貸款合同中約定，借款人若（），銀行有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部 貸款本息。A.給集團(tuán)的其他成員

8、提供擔(dān)保B.提供虛假材料C.隱瞞重要經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)事實(shí)D.挪用貸款E.拒絕接受貸款人對(duì)其信貸資金使用情況的監(jiān)督13 .貸款人出現(xiàn)任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列哪些措施（）。A.要求借款人限期糾正違約事件B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度C.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立到期，根據(jù)合同約定立即從借 款人在銀行開立的存款帳戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全 部債務(wù)D.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用E.向人民法院提起訴訟14 .根據(jù)貸放分控的要求，放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（）。A.審核合規(guī)

9、性要求的落實(shí)情況B.審核限制性條款的落實(shí)情況C.核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況D.借款人履行貸款債務(wù)的期限E.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況15 .下列關(guān)于提前還款條款的說(shuō)法，正確的有（）。A.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以倒序進(jìn)行B.借款人未經(jīng)銀行的書面同意，不得提前還款C.借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)?jiān)谔崆斑€款之前可以撤銷D.提前償還部分本金時(shí)，借款人要償付截至該提前還款日當(dāng)日（含該日）所發(fā)生的相應(yīng)利息E.借款人應(yīng)在提前還款日前 30天或60天，以書面形式向銀行遞交提 前還款的申請(qǐng)三、判斷題（每題1分共20分）請(qǐng)?jiān)诖痤}紙作答！1 .戶經(jīng)理從事客戶開發(fā)與管理工作，因此必須具備一定的素

10、質(zhì)、知識(shí)和 技能，這些必備的素質(zhì)、知識(shí)和技能有些是與身俱來(lái)的，有些則要通過培 訓(xùn)逐步得到。2 .客戶經(jīng)理是金融企業(yè)與客戶的聯(lián)系人。3 .銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開戶主體必須是一家法人單位，貸 款行和開戶行可以不是一家分支機(jī)構(gòu)。4 .金融機(jī)構(gòu)可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。5 .金融機(jī)構(gòu)可以以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。6 .貸款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組 織、個(gè)體工商戶和自然人。7 .貸款卡是商業(yè)銀行發(fā)給借款人憑以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理的信貸業(yè)務(wù)的 資格證明。8 .如果發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告中的信息有誤，不可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議申 請(qǐng)。9 .財(cái)務(wù)分析的資料來(lái)源

11、主要是客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表：可以不經(jīng)過會(huì)計(jì)事 務(wù)所審計(jì)。10 .對(duì)銀行來(lái)講，借款人流動(dòng)比率越高越好。11 .財(cái)務(wù)分析的資料來(lái)源主要是客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表：可以不經(jīng)過會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)。12 .負(fù)債比率越高，則權(quán)益乘數(shù)越低，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越大。13 .經(jīng)營(yíng)杠桿能夠擴(kuò)大市場(chǎng)和生產(chǎn)等不確定性因素對(duì)利潤(rùn)變動(dòng)的影響。第3頁(yè)，共3頁(yè)XXXX學(xué)院2018 2019學(xué)年第一學(xué)期考試試卷（A）14 .反映借款人還款能力的主要標(biāo)志是借款人現(xiàn)金流量是否充足。15 .財(cái)務(wù)分析不能直接說(shuō)明企業(yè)是否有現(xiàn)金、是否能還債，而企業(yè)的現(xiàn)金流量表卻能告訴我們企業(yè)借款的原因和還債的來(lái)源。16 .質(zhì)押貸款是指貸款人按擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人的動(dòng)

12、產(chǎn)為 質(zhì)押物發(fā)放白貸款。17 .抵押貸款合同自抵押物辦理登記之日起生效。17 .政府可要求銀行為他人提供擔(dān)保。18 .自主支付方式下，貸款發(fā)放后應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支 付情況，必要時(shí)還應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通 過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況。19 .自主支付方式下，貸款發(fā)放后，商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告 貸款資金支付情況，必要時(shí)還應(yīng)要求借款人提供與實(shí)際支付事項(xiàng)相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況。20 .貸款分類有助于銀行識(shí)別已經(jīng)發(fā)生但尚未實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。四、簡(jiǎn)答題（共15分）請(qǐng)?jiān)诖痤}紙作答！1 .貸

13、款的操作流程是什么？ （8分）2 .調(diào)研報(bào)告必須具備的要素和基本結(jié)構(gòu)是什么？ （7分）五、論述題（每題 10分，共20分）請(qǐng)?jiān)诖痤}紙作答！1 .分析客戶經(jīng)理應(yīng)如何針對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)提供相應(yīng)服務(wù)信海公司為醫(yī)藥行業(yè)藥品銷售流通企業(yè)，雖然該公司屬于中小企業(yè)，但該公司具備以下三點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：（1）在歷次地方政府組織的藥品招標(biāo)采購(gòu)中，該公司藥品中標(biāo)量均屬前列。良好的中標(biāo)情況為公司的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。主要供貨商（上游客戶）為全國(guó)知名的藥品生產(chǎn)企業(yè)， 其中全國(guó)獨(dú)家代理品種 14個(gè)，區(qū)域獨(dú)家代理 品種近50個(gè)。（2）銷售對(duì)象均為當(dāng)?shù)馗骷?jí)醫(yī)療單位 （醫(yī)院）。公司依托良好的品牌、 信譽(yù)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)以及經(jīng)營(yíng)代理品種的優(yōu)勢(shì)

14、，成為當(dāng)?shù)馗鞔笾行歪t(yī)療機(jī)構(gòu) 最好的供應(yīng)商。（3）該公司具有完整的內(nèi)部控制的組織架構(gòu)和規(guī)章制度，尤其是作為藥品銷售企業(yè)，從庫(kù)房管理到醫(yī)院供藥都有財(cái)務(wù)結(jié)算，有一整套嚴(yán)格的管 理辦法以及完整的 ERP系統(tǒng)管理。銀行客戶經(jīng)理得知這一情況后，首先對(duì)信海公司的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了 了 解，發(fā)現(xiàn)該公司業(yè)務(wù)流程如下：生產(chǎn)廠家與配送公司簽訂委托經(jīng)銷合同；銷售代理企業(yè)針對(duì)各個(gè)藥品品種進(jìn)行投標(biāo)競(jìng)價(jià)，招標(biāo)機(jī)構(gòu)公布中標(biāo)結(jié)果，中標(biāo)配送公司與招標(biāo)公司簽 訂采購(gòu)合同；醫(yī)院在中標(biāo)目錄中向指定配送企業(yè)采購(gòu)藥品，一般為電話采 購(gòu)或網(wǎng)上采購(gòu)，不再另外簽訂相關(guān)合同；配送企業(yè)給醫(yī)院送貨，醫(yī)院藥庫(kù) 人員清點(diǎn)簽收；39個(gè)月后，醫(yī)院付款。根據(jù)該公司

15、的上述經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程模式，針對(duì)銷售過程中產(chǎn)生的 賒銷情況，銀行客戶經(jīng)理決定先謹(jǐn)慎介入，雖然保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng) 還不多見，企業(yè)使用也較少，但客戶經(jīng)理由于前期對(duì)這一業(yè)務(wù)進(jìn)行了充分 的了解和學(xué)習(xí)，遂推薦客戶辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，希望通過該業(yè)務(wù)參與企業(yè)貿(mào)易 鏈、給予客戶信貸支持。然后，再根據(jù)企業(yè)自身實(shí)力增強(qiáng)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò) 大，逐步擴(kuò)大銀行授信規(guī)模，豐富授信品種。經(jīng)過長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)往來(lái)，客戶經(jīng)理對(duì)該公司的授信規(guī)模由最初的3000萬(wàn)元增大到1.3億元，授信品種由最初單一的保理業(yè)務(wù)發(fā)展以保理業(yè)務(wù)為 核心涵蓋多種貿(mào)易金融產(chǎn)品的綜合授信。公司也在此期間得到了較大規(guī)模 的發(fā)展。2 .分析客戶經(jīng)理小張是否同意貸款？某行

16、客戶經(jīng)理小張得知當(dāng)?shù)匾惶帢潜P的二期準(zhǔn)備銷售的信息（該樓盤 一期銷售情況較好，多家銀行爭(zhēng)辦其貸款業(yè)務(wù)，該行由于種種原因未能取 得一期的貸款業(yè)務(wù)），再次主動(dòng)與開發(fā)商的財(cái)務(wù)經(jīng)理聯(lián)系，表達(dá)該行愿意 為該樓盤提供個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的愿望，沒想到開發(fā)商的財(cái)務(wù)經(jīng)理態(tài)度很積極，第二天按該行的要求提供了相關(guān)的材料，并催促該行盡快簽訂個(gè)人住房貸 款合作協(xié)議。張經(jīng)理對(duì)相關(guān)的材料及項(xiàng)目的“五證”進(jìn)行驗(yàn)證，覺得基本 符合該行的準(zhǔn)入條件。但張經(jīng)理覺得奇怪，該項(xiàng)目一期銷售時(shí)，該行花了 很大精力未能取得其貸款業(yè)務(wù)，二期項(xiàng)目的房貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷為何如此順利。第7頁(yè)，共3頁(yè)于是決定對(duì)“五證”做進(jìn)一步的核實(shí)，為驗(yàn)證開發(fā)商提供的商品房 （預(yù)）銷

17、售許可證的信息，張經(jīng)理先查詢當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)網(wǎng)站，結(jié)果沒有查到該樓盤二期的銷售信息。張經(jīng)理又到當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)部門去核查，在那里，他 只看到了 一期的銷售許可證而沒有二期的。張經(jīng)理立即和開發(fā)商的財(cái)務(wù)經(jīng) 理取得聯(lián)系，仔細(xì)追問，財(cái)務(wù)經(jīng)理才承認(rèn)二期項(xiàng)目由于種種原因暫時(shí)未領(lǐng) 到銷售許可證，因目前急需資金，準(zhǔn)備提前銷售?？紤]到一期沒有找該行 合作，該行對(duì)該項(xiàng)目的情況不了解，于是用一期的銷售許可證的掃描件進(jìn) 行修改，打印后提供給該行。 開發(fā)商后來(lái)承諾該項(xiàng)目二期的 商品房（預(yù)） 銷售許可證會(huì)在近期辦好。ABCD、ABCA ABCDE/卷答案 ABCD、BCDE、ABCD、ABCE、ABE/一、單 三、判斷題（每題1分共20分）請(qǐng)?jiān)诖痤}紙作答!選（每vS/XXX、XXX XX、題一分，計(jì)1四、簡(jiǎn)答題（共15分）請(qǐng)?jiān)诖痤}紙作答！分）1.貸款的操作流程是什么？ （ 8分）答：（1）了解業(yè)務(wù)流程（2）學(xué)習(xí)相關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)（3）分散風(fēng)險(xiǎn)（4）逐步擴(kuò)大 銀行授信規(guī)模，豐富授信品種。2.分析客戶經(jīng)理小張是否同意貸款？答：開發(fā)商目前是無(wú)效銷售，可能會(huì)使借款人購(gòu)買的房屋產(chǎn)生法律糾 紛或無(wú)法落實(shí)抵押登記，直接影響借款人的還款意愿或第二還款來(lái)源可靠 性，為了防止貸款可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，張經(jīng)理不能同意向開發(fā)商提供貸款服 務(wù)，只有在獲得商品房（預(yù)）銷售許可證后才提供貸款。ABBA