2016年在線課《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試99分答案分享

1、文檔供參考，可復(fù)制、編制，期待您的好評(píng)與關(guān)注！ · 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃期末考試（20） 成績(jī)： 99.0分一、 單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1有時(shí)候，政府出于各種目的，會(huì)保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。1.0 分窗體頂端· A、出口· B、保持貨幣購買力· C、經(jīng)濟(jì)一體化· D、提高本國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力窗體底端我的答案：A2企業(yè)與個(gè)人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備

2、。這被稱為什么？（）1.0 分窗體頂端· A、外匯對(duì)沖· B、銀行結(jié)售匯制度· C、轉(zhuǎn)匯制度· D、匯率制度窗體底端我的答案：B3美國(guó)“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（）。1.0 分窗體頂端· A、收入延期· B、投資與資本利得· C、分解轉(zhuǎn)移· D、杠桿投資窗體底端我的答案：B4以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)牟煌?？（?.0 分窗體頂端· A、服務(wù)對(duì)象· B、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)· C、理財(cái)能力· D、理財(cái)資本窗體底端我的答案：D5擇業(yè)需要考慮的因素一般

3、不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、收入和福利待遇· B、工作滿意度和工作環(huán)境· C、公司規(guī)模· D、未來職業(yè)的發(fā)展窗體底端我的答案：C6以下哪項(xiàng)不屬于容易操作的模式？（）1.0 分窗體頂端· A、房產(chǎn)置換大房換小房· B、房產(chǎn)反置換小房換大房· C、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn)· D、住房捐贈(zèng)+政府養(yǎng)老窗體底端我的答案：D7不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場(chǎng)情況越好，市盈率會(huì)怎么樣（）。1.0 分窗體頂端· A、越高· B、越低· C、時(shí)高時(shí)低

4、83; D、不好判斷窗體底端我的答案：A8目前，中國(guó)的外匯儲(chǔ)備是（）億。1.0 分窗體頂端· A、2000.0· B、9000.0· C、15000.0· D、20000多窗體底端我的答案：D9稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、退休需求分析· B、退休計(jì)劃的類型· C、退休計(jì)劃中的投資· D、退休后捐贈(zèng)窗體底端我的答案：D10以下哪項(xiàng)不屬于外匯理財(cái)一般的三種主要方式（）。1.0 分窗體頂端· A、存款· B、自己炒賣外匯· C、購買外匯理

5、財(cái)產(chǎn)品· D、保險(xiǎn)窗體底端我的答案：D11國(guó)家住建部統(tǒng)計(jì)目前中國(guó)城市家庭擁有自己住房的比例為（）。1.0 分窗體頂端· A、.75· B、.81· C、.86· D、.94窗體底端我的答案：C12香港于2000年9月舉辦了CFP注冊(cè)考試，共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師？（）1.0 分窗體頂端· A、66.0· B、74.0· C、88.0· D、92.0窗體底端我的答案：C13以下哪一項(xiàng)不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（）1.0 分窗體頂端· A、心態(tài)決定習(xí)

6、慣· B、習(xí)慣決定性格· C、態(tài)度決定一切· D、性格決定一生窗體底端我的答案：C14讓錢生錢最快的方式是（）。1.0 分窗體頂端· A、股權(quán)投資· B、銀行存款· C、投資房產(chǎn)· D、工資增長(zhǎng)窗體底端我的答案：C15政府是何時(shí)提出“價(jià)格闖關(guān)”，結(jié)束“價(jià)格雙軌制”（） 。1.0 分窗體頂端· A、1965年· B、1978年· C、1982年· D、1988年窗體底端我的答案：D16和存折類似，需先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計(jì)算的是什么卡（）。1.0 

7、;分窗體頂端· A、貸記卡· B、借記卡· C、準(zhǔn)貸記卡· D、信用卡窗體底端我的答案：B17參照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個(gè)等級(jí)中，其中BB表示（）。1.0 分窗體頂端· A、中下級(jí)· B、中上級(jí)· C、上級(jí)· D、下級(jí)窗體底端我的答案：A18以下哪項(xiàng)是一種高級(jí)的理財(cái)模式 ？（）1.0 分窗體頂端· A、生涯規(guī)劃· B、以房養(yǎng)老· C、稅收籌劃· D、買車窗體底端我的答案：B19以下哪項(xiàng)不是理財(cái)目標(biāo)？（）1.0 

8、;分窗體頂端· A、賺錢贏利· B、獲得他人認(rèn)可· C、防避風(fēng)險(xiǎn)· D、個(gè)人事業(yè)有成窗體底端我的答案：B20測(cè)試投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么？（）1.0 分窗體頂端· A、測(cè)試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少· B、測(cè)試投資人數(shù)有多少· C、測(cè)試投資時(shí)間有多長(zhǎng)· D、測(cè)試投資地點(diǎn)在何處窗體底端我的答案：A21自動(dòng)轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲(chǔ)蓄的什么優(yōu)點(diǎn)？（）1.0 分窗體頂端· A、實(shí)惠性· B、穩(wěn)定性· C、方便性· D、靈活性窗體底端我的答案：C22以下說法不正確的是（）。1.

9、0 分窗體頂端· A、目前，銀行發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款，實(shí)行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計(jì)息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸· B、近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少· C、固定利率一般情況下都會(huì)低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)（未來利率上調(diào)）的代價(jià)· D、如果市場(chǎng)處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對(duì)銀行有利窗體底端我的答案：C23買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值的是（）。1.0 

10、;分窗體頂端· A、投資· B、投機(jī)· C、炒股· D、偶然獲得窗體底端我的答案：A24老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0 分窗體頂端· A、死亡· B、子女成年· C、子女婚嫁· D、10年窗體底端我的答案：A25以下關(guān)于第三方理財(cái)?shù)恼f法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、提供銀行服務(wù)· B、提供專業(yè)理財(cái)建議咨詢· C、提供保險(xiǎn)及稅收計(jì)劃服務(wù)· D、不收取費(fèi)用窗體底端我的答案：D26下列說法錯(cuò)誤的是（）

11、。1.0 分窗體頂端· A、自身的教育投資一般時(shí)間短· B、子女的教育投資比較漫長(zhǎng)，從胎教就開始了。· C、子女的教育投資效果都很好。· D、子女的教育投資花費(fèi)很大。窗體底端我的答案：C27中國(guó)的股民數(shù)量達(dá)到（）。1.0 分窗體頂端· A、3000萬· B、5000萬· C、8000萬· D、超過1億窗體底端我的答案：D28理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循保密的原則，如遇客戶有非法收入時(shí)應(yīng)該（）。1.0 分窗體頂端· A、無需理會(huì)· B、履行一個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任，向國(guó)家舉報(bào)·

12、; C、嚴(yán)格遵循保密原則，不露聲色繼續(xù)按理財(cái)服務(wù)合同· D、不聲張窗體底端我的答案：B29關(guān)于基金公司說法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、專家理財(cái)· B、只是證券理財(cái)· C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù)· D、收益較好窗體底端我的答案：C30“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰的職責(zé)？（）1.0 分窗體頂端· A、金融市場(chǎng)導(dǎo)購· B、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生· C、家庭財(cái)務(wù)顧問· D、家計(jì)理財(cái)博士窗體底端我的答案：A31錦威金融策劃公安機(jī)關(guān)研討班開設(shè)課程中提到，理財(cái)規(guī)

13、劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、嘗試· B、謙虛，虛心請(qǐng)教· C、創(chuàng)新· D、善良窗體底端我的答案：D32在國(guó)外，理財(cái)更注重于（）。1.0 分窗體頂端· A、拼命賺錢· B、閑暇消費(fèi)享受· C、享受理財(cái)過程· D、豐富生活窗體底端我的答案：B33以下哪項(xiàng)是典型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)？（）1.0 分窗體頂端· A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)· B、個(gè)人家庭· C、理財(cái)事務(wù)所· D、基金管理公司窗體底端我的答案：C34關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃的要點(diǎn)，不正確

14、的是（）。1.0 分窗體頂端· A、正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標(biāo)· B、對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境作出明細(xì)的考察，考慮如何使自己的知識(shí)技能適應(yīng)社會(huì)，把握社會(huì)前進(jìn)的脈搏· C、收集有關(guān)工作機(jī)會(huì)，招聘條件等方面的信息并進(jìn)行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息· D、勿拘泥于按照計(jì)劃行事窗體底端我的答案：D35傳統(tǒng)社會(huì)長(zhǎng)期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？1.0 分窗體頂端· A、養(yǎng)兒防老· B、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老· C、以房養(yǎng)老· D、售房養(yǎng)老窗體底端我的答案：A36關(guān)于“資產(chǎn)租換”，

15、表述不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房，用房租差價(jià)養(yǎng)老· B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房?jī)r(jià)上漲遭受損失· C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)· D、日后可對(duì)住房做再處理窗體底端我的答案：C37實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。1.0 分窗體頂端· A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率· B、實(shí)際利率等于名義利率· C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率· D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率窗體底端我的答案：D38解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（）。 

16、;1.0 分窗體頂端· A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源· B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源· C、推出一種新型貸款，整貸整還· D、以子女資產(chǎn)做抵押窗體底端我的答案：D39全過程理財(cái)規(guī)劃的中義角度是（）。1.0 分窗體頂端· A、通過財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃· B、對(duì)客戶制定理財(cái)目標(biāo)，了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大· C、資金籌措、資源合理配置· D、推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿

17、取提成窗體底端我的答案：B40金融理財(cái)中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。1.0 分窗體頂端· A、按揭貸款· B、住房?jī)?chǔ)蓄· C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)。· D、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄窗體底端我的答案：C41以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動(dòng)產(chǎn)？（）1.0 分窗體頂端· A、有價(jià)證券· B、房屋· C、車輛· D、收藏品窗體底端我的答案：A42下列說法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障· B、提前做好退休計(jì)劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)&

18、#183; C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費(fèi)和其他需求· D、退休后生活質(zhì)量會(huì)大幅度下降窗體底端我的答案：D43以下哪項(xiàng)是權(quán)益證券工具？（）1.0 分窗體頂端· A、期權(quán)· B、貨幣· C、債券· D、股票窗體底端我的答案：D44常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、短信詐騙· B、網(wǎng)絡(luò)釣魚· C、用假卡大宗購物行騙· D、信用卡透支窗體底端我的答案：D45貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。0.0 分窗體頂端· A、中央· B、郵儲(chǔ)

19、3; C、央行· D、發(fā)改委窗體底端我的答案：D46以下屬于無形資源的是（）1.0 分窗體頂端· A、貨幣· B、設(shè)備· C、知識(shí)· D、房產(chǎn)窗體底端我的答案：C47關(guān)于理財(cái)說法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、理財(cái)規(guī)劃師針對(duì)客戶的綜合需要進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。· B、理財(cái)規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。· C、國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會(huì)提出“關(guān)注客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。· D、個(gè)人理財(cái)范圍：從個(gè)人家庭從出生到死亡的長(zhǎng)期過程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)

20、資源配置的一切事項(xiàng)。窗體底端我的答案：B48股市的主要功能是（）。1.0 分窗體頂端· A、融通市場(chǎng)· B、籌集資金· C、履行社會(huì)責(zé)任· D、提高股價(jià)窗體底端我的答案：B49以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)工具？（）1.0 分窗體頂端· A、基本稅務(wù)· B、債權(quán)投資· C、股票投資· D、衍生性金融產(chǎn)品窗體底端我的答案：A50目前國(guó)際上主要的三種匯率制度不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、名義匯率· B、固定匯率· C、浮動(dòng)匯率· D、管理的浮動(dòng)匯率體系窗

21、體底端我的答案：A二、 判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端2個(gè)人理財(cái)目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端3作為投資者，買賣股票一般有兩個(gè)目的：一是希望股票有利潤(rùn)，能分紅；二是希望股票價(jià)格上漲獲得買賣的差價(jià)。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端4銀行存款可能越存越少。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端5房地產(chǎn)投資是一種長(zhǎng)期的高級(jí)投資計(jì)劃。（）1.0

22、60;分窗體頂端我的答案： 窗體底端6“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個(gè)空間差，此地的錢財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端7公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧薄＃ǎ?.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端8銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融組成的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端9如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0

23、60;分窗體頂端我的答案： 窗體底端10養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn)、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端11近幾年，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端12不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端13隨著某種貨幣市場(chǎng)行情的變化，采取靈活應(yīng)對(duì)的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端14理財(cái)規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了

24、滲透理財(cái)理念。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端15理財(cái)規(guī)劃師需要提供個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與個(gè)人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會(huì)如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端16理財(cái)服務(wù)要“授之以漁”而非“授之以魚”。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端17期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價(jià)格，在約定的某一時(shí)間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端18教育投

25、資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析，確定客戶當(dāng)前和未來的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端19我國(guó)養(yǎng)老保障體系初始建立，普及面過窄。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端20學(xué)習(xí)理財(cái)后的就業(yè)趨向包括金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、辦理財(cái)事務(wù)所、新聞媒體等。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端21投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端22個(gè)人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標(biāo)并為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)制定工作計(jì)劃，按照計(jì)劃行事。（）1.0

26、 分窗體頂端我的答案： 窗體底端23正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時(shí)召開經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)，召集各家商業(yè)銀行開會(huì)，及時(shí)傳達(dá)中央銀行信貸政策意圖。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端24理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端25大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端26財(cái)產(chǎn)性收入是指家庭擁有動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等）和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）

27、所獲得收入，如股息紅利租金等。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端27理財(cái)師要滿足客戶理財(cái)?shù)男枰?，客戶需要“理?cái)規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端28理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u(píng)判、審視。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端2980年代留學(xué)的基本都是精英。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端30理財(cái)內(nèi)容貫穿于個(gè)人家庭整個(gè)生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財(cái)規(guī)劃務(wù)事項(xiàng)。（）1.0 分窗體頂端我的答案

28、： 窗體底端31匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端32杭州理財(cái)中心城市的打造是典型的單位理財(cái)。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端33買房與租房中間的選擇多種多樣，但總的來說選擇租房會(huì)優(yōu)于買房。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端34進(jìn)入股票市場(chǎng)應(yīng)該考慮其風(fēng)險(xiǎn)性。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端35中國(guó)的老百姓在保險(xiǎn)投資比較少，主要是因?yàn)樗惶私?。（?.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端36經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性因素。（）1.0 分窗體頂