2016年在線課《個人理財規(guī)劃》期末考試99分答案分享

1、文檔供參考，可復制、編制，期待您的好評與關注！ · 個人理財規(guī)劃期末考試（20） 成績： 99.0分一、 單選題（題數：50，共 50.0 分）1有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。1.0 分窗體頂端· A、出口· B、保持貨幣購買力· C、經濟一體化· D、提高本國經濟實力窗體底端我的答案：A2企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備

2、。這被稱為什么？（）1.0 分窗體頂端· A、外匯對沖· B、銀行結售匯制度· C、轉匯制度· D、匯率制度窗體底端我的答案：B3美國“花錢越多繳稅越少”體現是（）。1.0 分窗體頂端· A、收入延期· B、投資與資本利得· C、分解轉移· D、杠桿投資窗體底端我的答案：B4以下哪項不屬于個人理財與公司理財的不同？（）1.0 分窗體頂端· A、服務對象· B、經濟活動特點· C、理財能力· D、理財資本窗體底端我的答案：D5擇業(yè)需要考慮的因素一般

3、不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、收入和福利待遇· B、工作滿意度和工作環(huán)境· C、公司規(guī)模· D、未來職業(yè)的發(fā)展窗體底端我的答案：C6以下哪項不屬于容易操作的模式？（）1.0 分窗體頂端· A、房產置換大房換小房· B、房產反置換小房換大房· C、出售住房+養(yǎng)老壽險· D、住房捐贈+政府養(yǎng)老窗體底端我的答案：D7不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。1.0 分窗體頂端· A、越高· B、越低· C、時高時低

4、83; D、不好判斷窗體底端我的答案：A8目前，中國的外匯儲備是（）億。1.0 分窗體頂端· A、2000.0· B、9000.0· C、15000.0· D、20000多窗體底端我的答案：D9稅收規(guī)劃的內容不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、退休需求分析· B、退休計劃的類型· C、退休計劃中的投資· D、退休后捐贈窗體底端我的答案：D10以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。1.0 分窗體頂端· A、存款· B、自己炒賣外匯· C、購買外匯理

5、財產品· D、保險窗體底端我的答案：D11國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。1.0 分窗體頂端· A、.75· B、.81· C、.86· D、.94窗體底端我的答案：C12香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）1.0 分窗體頂端· A、66.0· B、74.0· C、88.0· D、92.0窗體底端我的答案：C13以下哪一項不屬于張老師總結的千萬富豪們致富的原因？（）1.0 分窗體頂端· A、心態(tài)決定習

6、慣· B、習慣決定性格· C、態(tài)度決定一切· D、性格決定一生窗體底端我的答案：C14讓錢生錢最快的方式是（）。1.0 分窗體頂端· A、股權投資· B、銀行存款· C、投資房產· D、工資增長窗體底端我的答案：C15政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”（） 。1.0 分窗體頂端· A、1965年· B、1978年· C、1982年· D、1988年窗體底端我的答案：D16和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。1.0 

7、;分窗體頂端· A、貸記卡· B、借記卡· C、準貸記卡· D、信用卡窗體底端我的答案：B17參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。1.0 分窗體頂端· A、中下級· B、中上級· C、上級· D、下級窗體底端我的答案：A18以下哪項是一種高級的理財模式 ？（）1.0 分窗體頂端· A、生涯規(guī)劃· B、以房養(yǎng)老· C、稅收籌劃· D、買車窗體底端我的答案：B19以下哪項不是理財目標？（）1.0 

8、;分窗體頂端· A、賺錢贏利· B、獲得他人認可· C、防避風險· D、個人事業(yè)有成窗體底端我的答案：B20測試投資者的風險承受能力，主要是在于什么？（）1.0 分窗體頂端· A、測試基礎資產有多少· B、測試投資人數有多少· C、測試投資時間有多長· D、測試投資地點在何處窗體底端我的答案：A21自動轉存體現的儲蓄的什么優(yōu)點？（）1.0 分窗體頂端· A、實惠性· B、穩(wěn)定性· C、方便性· D、靈活性窗體底端我的答案：C22以下說法不正確的是（）。1.

9、0 分窗體頂端· A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調整利率的計息方式，萬一貸款利率調整，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸· B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調27個基點，盡管只是一次次小幅調整，但積少成多，總體利息漲了不少· C、固定利率一般情況下都會低于現行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風險（未來利率上調）的代價· D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利窗體底端我的答案：C23買股票有兩種賺錢方法，其中側重于資產本身的價值的是（）。1.0 

10、;分窗體頂端· A、投資· B、投機· C、炒股· D、偶然獲得窗體底端我的答案：A24老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0 分窗體頂端· A、死亡· B、子女成年· C、子女婚嫁· D、10年窗體底端我的答案：A25以下關于第三方理財的說法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、提供銀行服務· B、提供專業(yè)理財建議咨詢· C、提供保險及稅收計劃服務· D、不收取費用窗體底端我的答案：D26下列說法錯誤的是（）

11、。1.0 分窗體頂端· A、自身的教育投資一般時間短· B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。· C、子女的教育投資效果都很好。· D、子女的教育投資花費很大。窗體底端我的答案：C27中國的股民數量達到（）。1.0 分窗體頂端· A、3000萬· B、5000萬· C、8000萬· D、超過1億窗體底端我的答案：D28理財規(guī)劃師應遵循保密的原則，如遇客戶有非法收入時應該（）。1.0 分窗體頂端· A、無需理會· B、履行一個公民應盡的責任，向國家舉報·

12、; C、嚴格遵循保密原則，不露聲色繼續(xù)按理財服務合同· D、不聲張窗體底端我的答案：B29關于基金公司說法不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、專家理財· B、只是證券理財· C、買房買車也是基金公司的業(yè)務· D、收益較好窗體底端我的答案：C30“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產品”是誰的職責？（）1.0 分窗體頂端· A、金融市場導購· B、家庭財務醫(yī)生· C、家庭財務顧問· D、家計理財博士窗體底端我的答案：A31錦威金融策劃公安機關研討班開設課程中提到，理財規(guī)

13、劃師應具備的素質不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、嘗試· B、謙虛，虛心請教· C、創(chuàng)新· D、善良窗體底端我的答案：D32在國外，理財更注重于（）。1.0 分窗體頂端· A、拼命賺錢· B、閑暇消費享受· C、享受理財過程· D、豐富生活窗體底端我的答案：B33以下哪項是典型的第三方理財機構？（）1.0 分窗體頂端· A、金融保險機構· B、個人家庭· C、理財事務所· D、基金管理公司窗體底端我的答案：C34關于個人生涯規(guī)劃的要點，不正確

14、的是（）。1.0 分窗體頂端· A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標· B、對社會經濟大環(huán)境作出明細的考察，考慮如何使自己的知識技能適應社會，把握社會前進的脈搏· C、收集有關工作機會，招聘條件等方面的信息并進行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息· D、勿拘泥于按照計劃行事窗體底端我的答案：D35傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚的是哪種養(yǎng)老方式？1.0 分窗體頂端· A、養(yǎng)兒防老· B、儲蓄保險養(yǎng)老· C、以房養(yǎng)老· D、售房養(yǎng)老窗體底端我的答案：A36關于“資產租換”，

15、表述不正確的是（）。1.0 分窗體頂端· A、租出現居住大房租進小房，用房租差價養(yǎng)老· B、免除現在出售房屋，日后房價上漲遭受損失· C、可減輕大城市已老化的人口年齡結構· D、日后可對住房做再處理窗體底端我的答案：C37實際利率與名義利率的關系是（）。1.0 分窗體頂端· A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率· B、實際利率等于名義利率· C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率· D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率窗體底端我的答案：D38解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（）。 

16、;1.0 分窗體頂端· A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源· B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源· C、推出一種新型貸款，整貸整還· D、以子女資產做抵押窗體底端我的答案：D39全過程理財規(guī)劃的中義角度是（）。1.0 分窗體頂端· A、通過財務資源的適當管理，來實現個人生活目標的過程，是一個為實現整體理財目標設計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調的計劃· B、對客戶制定理財目標，了解風險偏好，進行資產分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現個人資產最優(yōu)和收益最大· C、資金籌措、資源合理配置· D、推銷理財產品，拿

17、取提成窗體底端我的答案：B40金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關的是（）。1.0 分窗體頂端· A、按揭貸款· B、住房儲蓄· C、反向抵押貸款、房產養(yǎng)老壽險。· D、養(yǎng)老儲蓄窗體底端我的答案：C41以下哪項不屬于財產性收入中的不動產？（）1.0 分窗體頂端· A、有價證券· B、房屋· C、車輛· D、收藏品窗體底端我的答案：A42下列說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障· B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經濟負擔&

18、#183; C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費和其他需求· D、退休后生活質量會大幅度下降窗體底端我的答案：D43以下哪項是權益證券工具？（）1.0 分窗體頂端· A、期權· B、貨幣· C、債券· D、股票窗體底端我的答案：D44常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、短信詐騙· B、網絡釣魚· C、用假卡大宗購物行騙· D、信用卡透支窗體底端我的答案：D45貨幣金融管理的最高機構是（）。0.0 分窗體頂端· A、中央· B、郵儲

19、3; C、央行· D、發(fā)改委窗體底端我的答案：D46以下屬于無形資源的是（）1.0 分窗體頂端· A、貨幣· B、設備· C、知識· D、房產窗體底端我的答案：C47關于理財說法錯誤的是（）。1.0 分窗體頂端· A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務組合創(chuàng)新。· B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產品。· C、國際財務規(guī)劃協(xié)會提出“關注客戶的理財目標和需求，比關注單一產品推銷更為重要”。· D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關經濟運行、財務

20、資源配置的一切事項。窗體底端我的答案：B48股市的主要功能是（）。1.0 分窗體頂端· A、融通市場· B、籌集資金· C、履行社會責任· D、提高股價窗體底端我的答案：B49以下哪項不屬于理財工具？（）1.0 分窗體頂端· A、基本稅務· B、債權投資· C、股票投資· D、衍生性金融產品窗體底端我的答案：A50目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。1.0 分窗體頂端· A、名義匯率· B、固定匯率· C、浮動匯率· D、管理的浮動匯率體系窗

21、體底端我的答案：A二、 判斷題（題數：50，共 50.0 分）1個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端2個人理財目標只取決于生存環(huán)境。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端3作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端4銀行存款可能越存越少。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端5房地產投資是一種長期的高級投資計劃。（）1.0

22、60;分窗體頂端我的答案： 窗體底端6“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財到彼地使用”可以解決“以房養(yǎng)老”所有問題。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端7公債發(fā)行可能使部門現實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧薄＃ǎ?.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端8銀行開展個人理財業(yè)務有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端9如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0

23、60;分窗體頂端我的答案： 窗體底端10養(yǎng)老中容易操作的模式有房產置換、房產反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端11近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端12不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端13隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端14理財規(guī)劃師的“管家”式服務包括了

24、滲透理財理念。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端15理財規(guī)劃師需要提供個人資產負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端16理財服務要“授之以漁”而非“授之以魚”。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端17期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端18教育投

25、資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當前和未來的教育目標與投資需求、資金供應。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端19我國養(yǎng)老保障體系初始建立，普及面過窄。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端20學習理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構、辦理財事務所、新聞媒體等。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端21投資的收益和風險肯定是成正比的。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端22個人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標并為實現目標制定工作計劃，按照計劃行事。（）1.0

26、 分窗體頂端我的答案： 窗體底端23正確傳導中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開經濟金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達中央銀行信貸政策意圖。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端24理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端25大學教師不需要繳納失業(yè)保險金。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端26財產性收入是指家庭擁有動產（如銀行存款、有價證券等）和不動產（如房屋、車輛、土地、收藏品等）

27、所獲得收入，如股息紅利租金等。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端27理財師要滿足客戶理財的需要，客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產品。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端28理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應當用自己的思維給予相當的評判、審視。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端2980年代留學的基本都是精英。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端30理財內容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務事項。（）1.0 分窗體頂端我的答案

28、： 窗體底端31匯率上升必然導致貿易順差降低。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端32杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端33買房與租房中間的選擇多種多樣，但總的來說選擇租房會優(yōu)于買房。（）1.0 分窗體頂端我的答案： ×窗體底端34進入股票市場應該考慮其風險性。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端35中國的老百姓在保險投資比較少，主要是因為他不太了解。（）1.0 分窗體頂端我的答案： 窗體底端36經濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）1.0 分窗體頂