不良貸款管理與清收處置方式及技巧試題

1、不良貸款管理與清收處置技巧（一）單選題1. 郵遞送達(dá)催收必須采用 送達(dá)。A. 特快傳遞B.平信C掛號(hào)信D.以上全部答案：A2公證送達(dá)催收是信貸工作人員在送達(dá)催收貸款通知書(shū)的過(guò)程中邀請(qǐng)對(duì)催收全過(guò)程及催收通知書(shū)的內(nèi)容進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)公證的送達(dá)方式。A.公證機(jī)關(guān)工作人員B.公安局工作人員C.檢察院工作人員D.以上均可答案：A3. 是不良貸款處置最直接和最有效的方式。A.現(xiàn)金清收B.重組轉(zhuǎn)化C.以資抵債D.呆賬核銷(xiāo)答案：A4申請(qǐng)執(zhí)行人申請(qǐng)延長(zhǎng)期限的，人民法院應(yīng)當(dāng)在查封、扣押、凍結(jié)期限屆滿(mǎn)前辦理續(xù)行查封、扣押、凍結(jié)手續(xù)，續(xù)行期限不得超過(guò)A. 原期限的一倍B原期限的二分之一C原期限的四分之一D原期限5.留置送達(dá)催

2、收要求必須有借款人居住地村委會(huì) 知書(shū)上簽字證明.A.名B.兩名C三名7以資抵債的前提是A債務(wù)人和保證人無(wú)貨幣資金償還能力B. 借款人經(jīng)營(yíng)、管理方面存在問(wèn)題C. 借款人財(cái)務(wù)狀況方面存在問(wèn)題D通過(guò)各種方式均無(wú)法實(shí)現(xiàn)回收8呆賬核銷(xiāo)的前提是A債務(wù)人和保證人無(wú)貨幣資金償還能力B.借款人經(jīng)營(yíng)、管理方面存在問(wèn)題答案：B（或社區(qū)）以上負(fù)責(zé)人現(xiàn)場(chǎng)證明,D.以上均可答案：B答案：A并在催收通C.借款人財(cái)務(wù)狀況方面存在問(wèn)題D通過(guò)各種方式均無(wú)法實(shí)現(xiàn)回收答案：D9人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人銀行存款及其他資金的期限不得超過(guò) 。A.三個(gè)月B.六個(gè)月C.一年D.兩年答案：B10. 對(duì)單筆貸款額500萬(wàn)元（含）以下的，經(jīng)追索 以上，

3、確實(shí)無(wú)法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款，可按照賬銷(xiāo)案存的原則申報(bào)核銷(xiāo) .A.半年B.1年 C.2年 D.3年答案:B11. 商業(yè)銀行法規(guī)定“商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股票，應(yīng)當(dāng)自取得之日起 （二）年內(nèi)予以處分”A 一年 B 6個(gè)月 C二年 D三年12. 主債權(quán)訴訟時(shí)效一般為（二）年。A 一年 B 6個(gè)月 C二年 D三年13. 人民法院杳封不動(dòng)產(chǎn)的期限不得超過(guò)（二）年。A 一年 B 6個(gè)月 C二年 D三年14. 人民法院查封、扣押動(dòng)產(chǎn)的期限不得超過(guò)（一）年。A 一年 B 6個(gè)月 C二年 D三年15. 凍結(jié)股權(quán)的期限不超過(guò)（一）年。A 一年 B 6個(gè)月 C二年 D三年（二）多選題1

4、不良貸款管理是指不良貸款的 的全過(guò)程管理。A.分類(lèi)認(rèn)定B.調(diào)查估值C預(yù)案管理D.處置管理E.監(jiān)測(cè)分析答案：ABCDE2公告送達(dá)催收是金融機(jī)構(gòu)利用在全國(guó)或省級(jí)有影響的報(bào)紙上發(fā)布含有催收到期貸款內(nèi)容公告，需注 意以下：A. 適用于借款人、擔(dān)保人下落不明的情況B. 須在國(guó)家級(jí)或下落不明的當(dāng)事人一方住所地省級(jí)有影響的媒體上公告C需具有主張權(quán)利的內(nèi)容D對(duì)每筆貸款列明債務(wù)人的同時(shí)，也需列明保證人E.以上全部答案:E3現(xiàn)金清收包括以下方式中的 。A.賬戶(hù)扣收B.正常催收 C.訴訟清收D.AB E.ABC答案:E4. 以下優(yōu)先于擔(dān)保物權(quán)。A.國(guó)家稅收B.未清償職工債權(quán)C.承租人的優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán) D.建筑工程承包人

5、的優(yōu)先受償權(quán)E.ABCD答案：E5不良貸款的處置方式有 。A.現(xiàn)金清收B.重組轉(zhuǎn)化 C以資抵債 D.呆賬核銷(xiāo) E.以上全部答案：E6公告送達(dá)催收就是金融機(jī)構(gòu)利用在 有影響的報(bào)紙上發(fā)布含有催收到期貸款內(nèi)容公告，催促借款人及擔(dān)保人履行償還義務(wù)的方式。A.全國(guó)B.省級(jí)C市級(jí)D部級(jí)E縣級(jí)答案：AB7.方式不是嚴(yán)格意義上的催收，但也能起到中斷訴訟時(shí)效的作用，可作為不良貸款的催收輔助手段使用。A.制定還款計(jì)劃B.扣收貸款本息C.郵遞送達(dá)催收D.公證送達(dá)催收E留置送達(dá)催收答案：AB8現(xiàn)金清收的前提是 。A. 借款人有一定的償還能力B. 銀行掌握部分第二還款來(lái)源C. 借款人財(cái)務(wù)狀況方面存在問(wèn)題D. 通過(guò)各種方

6、式均無(wú)法實(shí)現(xiàn)回收E. 借款人經(jīng)營(yíng)、管理方面存在問(wèn)題答案：AB9. 下列債權(quán)或股權(quán)不得申報(bào)核銷(xiāo)。A. 借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，申報(bào)行未按本辦法規(guī)定，履行所有可能的措施和實(shí)施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)B. 違反法律、法規(guī)規(guī)定，以各種形式逃廢或懸空的債權(quán)C 因行政干預(yù)造成逃廢或懸空的債權(quán)。D.申報(bào)行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)。E申報(bào)行不能提供確鑿證據(jù)證明或呆賬損失責(zé)任不落實(shí)的債權(quán)或股權(quán)損失答案：ABCDE10下列對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，仍未能收回的法人債權(quán)或者股權(quán)可認(rèn)定為呆賬。A借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo)，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié)B.借款人死亡C借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損

7、失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償D借款人和擔(dān)保人已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，被縣級(jí)或縣級(jí)以上工商行政管理部門(mén)依法注銷(xiāo)、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)昭八、E借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者答案：ABCDE11. 按貸款五級(jí)分類(lèi)劃分，不良貸款包括（次級(jí)）、（可疑）、（損失）類(lèi)貸款。A次級(jí) B損失 C可疑 D關(guān)注12. 公證送達(dá)催收一般分為（實(shí)地公證送達(dá)）催收和（郵遞公證送達(dá)）催收。A實(shí)地公證送達(dá) B郵遞公證送達(dá)C法院送達(dá) D 口頭通知形式13. 帳銷(xiāo)案存資產(chǎn)收回分為（現(xiàn)金收回）和（實(shí)物資產(chǎn)收回）兩種方式A現(xiàn)金收回 B實(shí)物資產(chǎn)收回C固定房產(chǎn) D 汽車(chē)14. 不良貸款的核銷(xiāo)程序有 （ABCDEF

8、G）A申報(bào)B審核C權(quán)限報(bào)批D批復(fù)E申報(bào)稅前扣除F帳務(wù)處理G核后管理15. 催收的意義有（CD）A擴(kuò)大銀行的經(jīng)營(yíng)范圍 B充實(shí)員工的辦事能力 C提示還款D中斷訴訟時(shí)效二、判斷題I. 對(duì)于已喪失訴訟時(shí)效的貸款，也不要輕言放棄，在可能的情況下如借款人在催收通知書(shū)上簽收，則時(shí)效可得以重新延續(xù)。（V ）2催收的意義一是提示還款，二是中斷訴訟時(shí)效。（V）3對(duì)于保證期間屆滿(mǎn)后對(duì)于保證人的催收，催收通知書(shū)內(nèi)容符合合同法和擔(dān)保法有關(guān)擔(dān)保合同成立的 規(guī)定。（V）4因留置送達(dá)催收舉證存在困難，應(yīng)謹(jǐn)慎使用。（V ）5制定還款計(jì)劃與扣收貸款本息不是嚴(yán)格意義上的催收，但也能起到中斷訴訟時(shí)效的作用，可作為 輔助催收手段使用。

9、（V ）6.以資抵債的前提是債務(wù)人和保證人無(wú)貨幣資金償還能力。（V ）7抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。（V ）8根據(jù)合同法、擔(dān)保法等相關(guān)法規(guī)的要求，在不良資產(chǎn)被收購(gòu)后，收購(gòu)方即取得了貸款債權(quán)的 從權(quán)利一抵押權(quán)，抵押權(quán)人隨之發(fā)生變更，不需到有關(guān)部門(mén)重新辦理登記手續(xù)。（X）9. 呆賬核銷(xiāo)僅在申報(bào)行內(nèi)部進(jìn)行賬務(wù)處理，原債權(quán)債務(wù)關(guān)系不變。（V ）10. 賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)應(yīng)繼續(xù)追索，并停止計(jì)息。（X）II. 催收的目地就是走形式，不給客戶(hù)施加壓力.（X）12. 不良貸款的回收方式包括現(xiàn)金回收以物抵債 債權(quán)轉(zhuǎn)讓 債務(wù)重組（V ）13. 不良貸款的核銷(xiāo)特點(diǎn)有帳銷(xiāo)案存 權(quán)

10、在（V ）14. 清收不良貸款的原則有 非預(yù)案管理 預(yù)案管理 責(zé)任認(rèn)定 損失補(bǔ)償 （X）15. 不良貸款中除抵押物外如發(fā)現(xiàn)貸款人有定期存單應(yīng)必須訴訟（V ）三、簡(jiǎn)答題1. 郵遞送達(dá)催收必須注意至少滿(mǎn)足哪些條件？答：（1）能證明發(fā)送的是催收貸款催收通知書(shū)，可通過(guò)在特快專(zhuān)遞專(zhuān)用袋封面“國(guó)內(nèi)特快傳遞詳情單”上的“內(nèi)件品名”注有“逾期貸款催收通知書(shū)”的字樣實(shí)現(xiàn)；（2）催收通知書(shū)內(nèi)容表述準(zhǔn)確，送達(dá)主體正確，不能出現(xiàn)主張權(quán)利對(duì)象錯(cuò)誤等情況；（3 ）有郵件已由收件人簽收的證明，信貸人員除應(yīng)保留郵寄回單外，還應(yīng)協(xié)商郵局將送達(dá)回單或簽 收證明單交郵件人，以核實(shí)送達(dá)情況，作為證明使用。2. 不良貸款常用的催收方式

11、包括哪些？答：（1）函證送達(dá)催收；（2 ）郵遞送達(dá)催收；（3 ）公證送達(dá)催收；（4）公告送達(dá)催收；（5）留置送達(dá) 催收；（6）其他方式，制定還款計(jì)劃與扣收貸款本息。3. 收購(gòu)方收購(gòu)不良資產(chǎn)后，到有關(guān)部門(mén)重新辦理登記手續(xù)可能存在哪些不利因素？ 答：一是重新辦理登記手續(xù)有一個(gè)期間，在這段期間內(nèi)，債權(quán)實(shí)際上處于無(wú)抵押狀態(tài)，抵押財(cái)產(chǎn)隨時(shí)可能流失；二是要與抵押人重新簽訂抵押合同后才能到有關(guān)部門(mén)辦理登記，而抵押人大都借機(jī)逃避擔(dān)保責(zé) 任，拒簽抵押合同。4. 哪兩種情況下可暫緩訴訟？ 答：（1）借款人債務(wù)單一， 沒(méi)有或僅有少量其他負(fù)債， 其資產(chǎn)足以清償全部債務(wù)， 且抵押物價(jià)值充足。 （2）借款人及保證人確無(wú)還

12、款能力，并沒(méi)有可供查封的財(cái)產(chǎn)線(xiàn)索，這時(shí)不要急于起訴，不是不訴，是穩(wěn)住對(duì)方，同時(shí)通過(guò)各種途徑了解其財(cái)產(chǎn)狀況，一旦找到，隨時(shí)起訴。5. 如何查找企業(yè)資產(chǎn)？答：通過(guò)上、中、下游三個(gè)途徑找資產(chǎn)。 （1）在中游找。針對(duì)債務(wù)人和保證人自身情況查詢(xún)資產(chǎn)。調(diào)查債務(wù)人與保證人是否為正常經(jīng)營(yíng)，銀 行帳戶(hù)有無(wú)資金，有無(wú)房地產(chǎn)權(quán)益、機(jī)器設(shè)備、交通工具等。（2）在上游找。即查詢(xún)借款人、保證人的股東出資情況進(jìn)。（3）在下游找資產(chǎn)。即查尋借款人、保證人的對(duì)外投資情況。四、案例題A 企業(yè)在我行有一筆貸款 60 萬(wàn)元，期限 2012 年 3 月 6 日 -2013 年 3 月 6 日，以企業(yè)法定代表人黃某的房 產(chǎn)抵押， 201

13、2 年 10 月，客戶(hù)經(jīng)理貸后檢查時(shí)連續(xù)三天無(wú)法聯(lián)系到法定代表人黃某，請(qǐng)問(wèn)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？后 了解到黃某因涉嫌非法集資被公安機(jī)關(guān)刑事拘留，企業(yè)經(jīng)營(yíng)也已停止，請(qǐng)問(wèn)我行應(yīng)采取什么措施？為什 么？ 答案：1、 無(wú)法聯(lián)系到黃某時(shí)的應(yīng)對(duì)措施 首先立即到企業(yè)去做一個(gè)現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)看企業(yè)經(jīng)營(yíng)是否正常，銷(xiāo)售回款情況，現(xiàn)金流是否有問(wèn)題， 有沒(méi)有大額的款項(xiàng)支出，第二是不是還要通過(guò)各種途徑（家人、子女、鄰居、上下游、統(tǒng)一市場(chǎng)內(nèi)商戶(hù)、市場(chǎng)管理方等 ）落實(shí)黃某的去向，再進(jìn)一步判斷貸款安全不安全，我們要不要采取保全措施。2、確認(rèn)黃某下落及企業(yè)停止經(jīng)營(yíng)后的措施（ 1）宣布貸款提前到期。流動(dòng)資金借款合同第二十五條：法定代表人或主

14、要負(fù)責(zé)人逃匿、失蹤、失去聯(lián)系、涉嫌犯罪、被采取強(qiáng)制措施的； 我行有權(quán)解除合同，對(duì)于已發(fā)放的貸款，提前收回貸款本息；對(duì) 于未發(fā)放的貸款，停止發(fā)放。（ 2）提起法律訴訟。 借款人出現(xiàn)重大事項(xiàng)，其本身無(wú)法控制自身經(jīng)營(yíng)，或法人代表、主要負(fù)責(zé)人出 現(xiàn)刑事案件，公司經(jīng)營(yíng)陷入混亂，這時(shí)候跟公司關(guān)系再好，也要馬上訴訟，否則會(huì)貽誤時(shí)機(jī)；（ 3）依法查封并處置抵押物。 因法定代表人黃某涉嫌非法集資，存在其他法律糾紛，應(yīng)盡快查封抵 押物，避免被第三人凍結(jié)查封，處置抵押物產(chǎn)生障礙。五、論述題1.試論出現(xiàn)哪五種情況時(shí)必須采取訴訟手段。 答：（1）借款人出現(xiàn)重大事項(xiàng)，其本身無(wú)法控制自身經(jīng)營(yíng)，或法人代表、主要負(fù)責(zé)人出現(xiàn)刑事