大學(xué)課程設(shè)計(jì),金,張珍霞

1、福建江夏學(xué)院畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）目:金融詐騙地主要類型及防范學(xué)生姓名：張珍霞學(xué) 號(hào)： 084709206系 別：金融系專 業(yè)：金融管理與實(shí)務(wù)級(jí)別班級(jí)：2008級(jí)（2）班指導(dǎo)老師姓名及職稱：陳鶯完成日期：2011年1月20_日畢業(yè)論文開題報(bào)告教學(xué)單位福建金融職業(yè)技術(shù)亠“專業(yè)學(xué)院專金融管理與實(shí)務(wù)班級(jí)08金（2）學(xué)生姓名張珍霞學(xué)號(hào)084709206畢業(yè)論文題目金融詐騙地主要類型及防范選題意義：經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展地今天，金融行業(yè)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺地重要部分，推動(dòng)、促進(jìn)其他行業(yè)地發(fā)展與此冋時(shí)，犯罪分子地目標(biāo)也鎖定在金融業(yè)詐騙上，其發(fā)展也隨著金融業(yè)地發(fā)展而不斷發(fā)展，金融巨大，技術(shù)不斷更新，手段隱蔽金融詐騙行

2、為地存在嚴(yán)重阻礙了經(jīng)濟(jì)地發(fā)展，損害人們地利益因此，1995年全國人大常委通過了關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪地決定該決定規(guī)定了集資詐騙罪等有關(guān)金融詐騙罪修訂后地刑法肯定了決定地一些情況，增設(shè)了很多新地罪名，并在分則第三章中專設(shè)一節(jié)規(guī)定了金融詐騙罪然而，雖然有關(guān)部門已采取多種措施和手段，對(duì)金融詐騙犯罪進(jìn)行重點(diǎn)防治和打擊，但金融詐騙現(xiàn)象并未得到有效抑制.本文通過闡述金融詐騙地類型、概念、特征及防范措施，提高讀者對(duì)金融詐騙地認(rèn)識(shí)，從而更有效地打擊與防范金融詐騙論文寫作提綱：一、目前金融詐騙地主要類型（一）集資詐騙（二）票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙（三）貸款詐騙（四）保險(xiǎn)詐騙（五）有價(jià)證券詐騙（六）信用卡詐騙（七

3、）信用證詐騙二、金融詐騙地特點(diǎn)（一）詐騙數(shù)量金額大（二）詐騙領(lǐng)域廣、手段新（三）多以團(tuán)伙或內(nèi)外勾結(jié)作案（四）作案手段多變、智能化（五）危害嚴(yán)重、且銀行損失較大三、金融詐騙地防范措施（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高自我防范能力1、加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員地思想建設(shè)，提高金融從業(yè)人員工作責(zé)任感2、加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督管理機(jī)制，堵塞內(nèi)部漏洞3、樹立正確地競爭意識(shí)，采取正當(dāng)競爭手段（二）提高群眾道德意識(shí)，加強(qiáng)金融知識(shí)地宣傳教育（三）深化金融體制改革，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)控能力（四）嚴(yán)厲打擊金融詐騙犯罪，不斷完善司法工作機(jī)制（五）加強(qiáng)各部門之間地合作，促進(jìn)國際交流金融詐騙地主要類型及防范措施4一、金融詐騙地主要類型4（一）集資詐騙4（

4、二）票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙5（三）貸款詐騙5（四）保險(xiǎn)詐騙5（五）有價(jià)證券詐騙5（六）信用卡詐騙6（七）信用證詐騙6二、金融詐騙地特點(diǎn)6（一）詐騙數(shù)量金額大6（二）詐騙領(lǐng)域廣、手段新6（三）多以團(tuán)伙或內(nèi)外勾結(jié)作案6（四）作案手段多變、智能化7（五）危害嚴(yán)重 , 且銀行損失較大7三、金融詐騙地防范措施7（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高自我防范能力7（二）提高群眾地道德意識(shí) , 加強(qiáng)金融知識(shí)地宣傳教育8（三）深化金融體質(zhì)改革 , 加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)控能力8（四）嚴(yán)厲打擊金融詐騙犯罪 , 不斷完善司法工作機(jī)制8（五）加強(qiáng)各部門之間地合作 , 促進(jìn)國際交流8參考文獻(xiàn)9金融詐騙地主要類型及防范措施論文摘要：隨著我國改革開放

5、地不斷深入和金融業(yè)務(wù)地不斷發(fā)展,金融詐騙也呈現(xiàn)出不斷上升地趨勢 .而且犯罪手段不斷翻新 ,趨于智能化 ,詐騙金額也越來 越大 ,犯罪分子由原來地個(gè)人作案發(fā)展到團(tuán)伙作案 ,并且趨于國際化 .金融詐騙不 僅侵犯國家和人民群眾地財(cái)產(chǎn)利益 ,而且擾亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序 ,直接威脅國家金融 安全 .由于金融詐騙產(chǎn)生地原因是多樣復(fù)雜地 ,對(duì)于金融詐騙地防范和控制也不應(yīng) 是單一地 ,而應(yīng)是多余地 .本文就金融詐騙地主要類型及防范措施進(jìn)行研究討論 , 提高對(duì)金融詐騙地認(rèn)識(shí) ,從而更為有效地打擊和預(yù)防金融詐騙 .關(guān)鍵詞：金融詐騙 類型 特點(diǎn) 防范措施改革開放之后 ,隨著我國經(jīng)濟(jì)地迅速發(fā)展 , 金融業(yè)地發(fā)展勢頭不可小

6、覷 , 成為 世界地一大焦點(diǎn) .然而,與之相對(duì)地 ,金融詐騙現(xiàn)象也日趨嚴(yán)重 .近幾年,金融詐騙 地案發(fā)率不僅大大增加 ,作案地手段方法更是不斷翻新 ,趨于智能化 ,詐騙金額越 來越大地同時(shí) , 犯罪分子更是由個(gè)人作案發(fā)展到團(tuán)伙作案 , 犯罪逐漸趨于國際化 .一、金融詐騙地主要類型（ 一 ） 集資詐騙根據(jù)刑法第一百九十二條地規(guī)定 , 集資詐騙罪 ,是指個(gè)人或者單位以非法 占有為目地 ,采用虛構(gòu)事實(shí)、 隱瞞真相地欺騙方法 ,非法向社會(huì)公開募集資金 ,數(shù)額 較大地行為 .集資詐騙罪屬于金融詐騙罪中地一種 ,本罪侵犯地客體既包括國家對(duì) 金融地管理秩序 ,又包括公私財(cái)產(chǎn)地所有權(quán) .雖然目前集資詐騙在我國

7、并不是十分 普遍 ,但由于其犯罪金額巨大 ,其危害不可小覷 .1、對(duì)國家金融管理制度地危害 .金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)地核心 ,其重要性要求國家通 過金融規(guī)范有效控制金融市場 ,形成有序地良性狀態(tài)：金融市場運(yùn)行地穩(wěn)定性 ;金 融結(jié)構(gòu)地均衡性 ;融資行為地有規(guī)則狀態(tài) .由于集資詐騙本身是通過向社會(huì)公眾集 資 ,使得社會(huì)上大量地閑置資金脫離國家金融管理地控制而無秩序無規(guī)則地運(yùn)行,嚴(yán)重影響國家對(duì)金融管理地調(diào)控 .當(dāng)國家對(duì)金融管理失去調(diào)控地時(shí)候 ,金融結(jié)構(gòu)必 定失衡 ,由此引發(fā)國家金融市場缺乏有效地管理控制而無法運(yùn)行 ,最終導(dǎo)致國家經(jīng) 濟(jì)運(yùn)行和政府管理地失控 ,其社會(huì)危害性不言自明 ,因此作為一個(gè)國家最嚴(yán)厲地刑

8、 法必須予以制裁 ,集資詐騙也就成為刑法打擊地重點(diǎn) .2、對(duì)公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)地侵害 .集資詐騙罪侵犯地客體除了國家地金融管理制 度外,還侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán) ,這是由于集資詐騙地本質(zhì) ,即“騙”所決定地 .不管 詐騙罪還是集資詐騙罪 ,其行為人都是編造某種虛假地事由使受害人產(chǎn)生錯(cuò)誤地 認(rèn)識(shí)而自愿地將財(cái)物交給犯罪行為人 .集資人詐騙所得地財(cái)產(chǎn)不是為了暫時(shí)地使 用而日后歸還 ,而是為了取得該財(cái)物地所有權(quán) ,使該財(cái)物真正地成為集資人所有 . 因此當(dāng)集資人騙取被害人財(cái)物后 ,被害人往往無法追回被騙財(cái)物 ,再加上國家法律 并不保護(hù)受害人這種投資行為 , 使得受害人往往“賠了夫人又折兵” , 也在一定 程度

9、上造成社會(huì)秩序地混亂 , 影響了社會(huì)地和諧 .（二）票據(jù)詐騙、金融憑證詐騙票據(jù)詐騙和金融憑證詐騙是刑法 194條規(guī)定地兩個(gè)罪名 , 也是近年來發(fā)生在 金融領(lǐng)域中地多發(fā)性犯罪 ,點(diǎn)多面廣 ,?發(fā)案率高,涉案金額越來越大 ,社會(huì)危害性 極其嚴(yán)重 ,? 是刑法重點(diǎn)打擊地犯罪之一 .票據(jù)詐騙罪 ,是指以非法占有為目地 , 采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相地方法 , 利用 金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng) , 數(shù)額較大地行為 . 票據(jù)詐騙罪侵犯地客體是指狹義地金 融票據(jù).金融憑證詐騙罪 , 是指以非法占有為目地 , 采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相地方法 , 使用偽造、 變?cè)斓匚惺湛顟{證、 匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行

10、詐騙活動(dòng)地行為 .作為本罪行為對(duì)象地金融憑證 , 則僅指委托收款憑證、 匯款憑證及單位存單 . 票據(jù)詐騙與金融憑證詐騙地區(qū)別為其對(duì)象不同 . 票據(jù)詐騙地對(duì)象為匯票、本 票和支票；金融憑證詐騙對(duì)象為委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單 .（三）貸款詐騙 貸款詐騙罪長期以來都是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域高發(fā)地犯罪類型之一 , 不僅給金融機(jī)構(gòu)資 產(chǎn)帶來重大風(fēng)險(xiǎn)損失 , 同時(shí)也嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)信用環(huán)境 .貸款詐騙罪 ,是指以非法占有為目地 ,編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、 使用 虛假地經(jīng)濟(jì)合同、 使用虛假地證明文件、 使用虛假地產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、 超出抵押 物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法 , 詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)

11、地貸款、數(shù)額較大 地行為.（四）保險(xiǎn)詐騙保險(xiǎn)詐騙是一種較新型地金融犯罪 ,隨著我國保險(xiǎn)事業(yè)地迅速 發(fā)展, 保險(xiǎn)欺 詐事件時(shí)有發(fā)生 , 一些不法分子利用保險(xiǎn)制度上地一些漏洞 進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng) . 所詐騙地保險(xiǎn)金額都比較大 ,一旦得逞 , 不僅嚴(yán)重?cái)_亂了保險(xiǎn)業(yè)地發(fā)展進(jìn)而危及 人民所享有地保險(xiǎn)福利 ,而且還會(huì)給國家造成重大地 經(jīng)濟(jì)損失.我國 1997年修訂 刑法時(shí)已經(jīng)將把本罪收入新刑法 ,從而以打擊破壞保險(xiǎn)秩序地保險(xiǎn) 詐騙活動(dòng) ,提 供了切實(shí)地 法律 依據(jù).根據(jù)我國刑法第 198 條地規(guī)定, 所謂保險(xiǎn)詐騙罪 ,是指投保人、被保險(xiǎn)人或受 益人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)地或者對(duì)發(fā)生地保險(xiǎn)事故編造虛假地原因或者夸大損

12、失地 程, 、編造未曾發(fā) 生地保險(xiǎn)事故、故意造成財(cái)產(chǎn)損失地、 或者造成被保險(xiǎn)人死亡、 傷殘或者疾病等方法 ,騙取保險(xiǎn)金 ,數(shù)額較大地行為 .（五）有價(jià)證券詐騙我國 1979年刑法典對(duì)使用偽造、 變?cè)斓赜袃r(jià)證券詐騙罪未作規(guī)定 .刑法修訂 過程中,有人建議將使用偽造、 變?cè)斓赜袃r(jià)證券進(jìn)行詐騙地行為單列為一個(gè)罪名 , 以利于司法實(shí)踐部門統(tǒng)一認(rèn)識(shí) , 打擊這種嚴(yán)重破壞社會(huì)主義金融秩序地犯罪行為 立法機(jī)關(guān)采納了這一意見 ,特設(shè)立本條 ,新增了有價(jià)證券詐騙罪地罪狀及其法定 刑.有價(jià)證券詐騙罪（刑法第 197 條）, 是指使用偽造、變?cè)斓貒鴰烊蛘邍?發(fā)行地其他有價(jià)證券 , 進(jìn)行詐騙活動(dòng) , 數(shù)額較大地行

13、為 . 本罪地主體是一般主體、 凡達(dá)到刑事責(zé)任年齡并具備刑事責(zé)任能力地自然人均可構(gòu)成 . 單位亦可以成為本 罪地主體 .本罪在主觀方面只能由故意構(gòu)成 ,且須以非法占有為目地 , 如果行為人 出于過失而使用有價(jià)證券 , 如不知是偽造、變?cè)煊袃r(jià)證券而使用地不構(gòu)成犯罪 .（六）信用卡詐騙根據(jù)新刑法第 196 條地規(guī)定 ,信用卡詐騙罪是指行為人以非法占有為目地 , 以偽造、作廢地信用卡 , 冒用他人地信用卡 ,或者惡意透支等方法 , 使與其信用卡 交易地位相對(duì)地當(dāng)事人陷于認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤或持續(xù)陷于認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤 , 因而自動(dòng)地向行為人 或其指定地第三人交付數(shù)額較大地資金或財(cái)物 , 從而主要侵犯了信用卡結(jié)算秩序 并同

14、時(shí)侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán) , 觸犯刑法并應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任地行為 .信用卡詐騙 罪是詐騙犯罪地一種 , 該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法地關(guān)系 ,如果行為人 以信用卡作為犯罪工具進(jìn)行詐騙活動(dòng)地 ,按照特別法優(yōu)于一般法地原則 , 以本罪 定罪處罰 .（七）信用證詐騙信用證是一家銀行（開證行）按照其客戶（開證申請(qǐng)人）地要求和指示,或自己主動(dòng)向另一方（受益人）所簽發(fā)地一種書面約定 .信用證地產(chǎn)生 ,本身就是因 為異地異國間地貿(mào)易中存在著欺詐地可能性 .由于信用證交易地復(fù)雜性以及信用 證制度本身只關(guān)注單證相符而不去考慮其它因數(shù)地特點(diǎn),導(dǎo)致信用證欺詐地頻繁發(fā)生 .信用證欺詐破壞了正常地國際貿(mào)易秩序 ,對(duì)世界各

15、國地對(duì)外貿(mào)易造成了嚴(yán)重 地?fù)p害.信用證在國際貿(mào)易結(jié)算中廣泛使用 ,并起著越來越重要地作用 .信用證雖然有 銀行信用作為賣方收匯地保證 ,但它不能與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)劃等號(hào) .近年來國際貿(mào)易中信 用證欺詐案件頻頻發(fā)生 ,這使有關(guān)進(jìn)出口當(dāng)事人地利益受到了極大地?fù)p害 ,也擾亂 了正常地貿(mào)易秩序 .對(duì)信用證欺詐地成因、種類和方式地研究 ,對(duì)在實(shí)務(wù)中如何防 范信用證欺詐起著積極地作用 .在信用證業(yè)務(wù)地開展中應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循信用證地交 易原則 ,與此同時(shí)進(jìn)出口當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)規(guī)范信用證操作 ,熟知信用證欺詐地種類方式進(jìn)而采取有效地防范措施 ,遏制信用證欺詐地發(fā)生二、金融詐騙地特點(diǎn)（一）詐騙數(shù)量金額大近年來我國地金融詐騙案件逐

16、年增多 ,表現(xiàn)出高發(fā)勢頭 ,并且涉案金融也不斷 上升,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他犯罪 .據(jù)不完全統(tǒng)計(jì) ,2008年浙江地金融詐騙案件比 2007 年上 升 60.33%；北京市二中院從 1999年至 2003年共審理金融詐騙案件一審共 20 件, 其中涉案金額最高地達(dá) 7 億元人民幣 ,詐騙總額更是高達(dá) 26 億元人民幣 .（二）詐騙領(lǐng)域廣、手段新 目前金融犯罪已經(jīng)滲透到金融運(yùn)行地多個(gè)領(lǐng)域 , 已經(jīng)不僅僅是在傳統(tǒng)地貨 幣、結(jié)算、信貸、信用證等金融業(yè)務(wù) , 更多地已經(jīng)拓展到一些新興業(yè)務(wù) , 如利用按 揭貸款、汽車消費(fèi)貸款騙取資金、針對(duì)證券交易系統(tǒng)地犯罪等等 .（三）多以團(tuán)伙或內(nèi)外勾結(jié)作案金融詐騙犯罪已從原來地

17、單個(gè)犯罪作案發(fā)展到內(nèi)外勾結(jié)團(tuán)伙犯罪作案 . 由于 金融業(yè)務(wù)地專業(yè)性和復(fù)雜性決定了金融詐騙地高智能性 , 需要多人配合共同作案 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員參與詐騙地犯罪也有所增加 , 一些重大、特點(diǎn)地金融詐騙案件 大多與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員有關(guān) .（四）作案手段多變、智能化隨著現(xiàn)代科技地發(fā)展 ,金融詐騙手段也日趨多樣化、 智能化. 有地利用高科技 地電子侵入銀行地計(jì)算機(jī)系統(tǒng) , 進(jìn)行各種金融詐騙；有些采用高清晰掃描設(shè)備、 彩色噴涂等技術(shù)偽造印章、票據(jù)和銀行文件 , 人工難以辨識(shí)；更有甚者收買銀行 工作人員控制銀行地票據(jù)查詢渠道實(shí)施有組織地金融詐騙 .（五）危害嚴(yán)重 , 且銀行損失較大 金融詐騙地危害主要表

18、現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 一是金融詐騙犯罪破壞了國家管 理制度；二是金融詐騙犯罪給國家、 企業(yè)和個(gè)人地財(cái)產(chǎn)造成了巨大地?fù)p失； 三是 金融詐騙犯罪對(duì)社會(huì)有強(qiáng)烈地腐蝕作用； 四是金融詐騙犯罪還會(huì)引發(fā)貪污、 賄賂 犯罪地發(fā)生 . 因而專門從事金融業(yè)務(wù)地銀行成為了損失最大地受害方 .三、金融詐騙地防范措施（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高自我防范能力1、加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員地思想建設(shè) , 提高金融從業(yè)人員工作責(zé)任感 . 銀行要 加強(qiáng)職工地社會(huì)主義人生觀、價(jià)值觀和法制意識(shí) . 道德意識(shí)、自律意識(shí)及有關(guān)金 融法規(guī)教育 , 增強(qiáng)干部職工拒腐蝕能力 , 提高對(duì)金融詐騙地識(shí)別和防范能力 , 把保 障銀行資金安全作為自己地重要職責(zé) ,

19、嚴(yán)格依法辦事 ,堅(jiān)持規(guī)范化操作 .加強(qiáng)機(jī)構(gòu) 從業(yè)人員地隊(duì)伍建設(shè) , 金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員地錄用 , 要堅(jiān)持嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn) , 防止思想品質(zhì)差,有不良行為習(xí)慣甚至有違法犯罪前科地劣跡人員流入金融機(jī)構(gòu)體系. 思想品質(zhì)較好但法律只是缺乏 ,業(yè)務(wù)能力差 ,難以勝任金融工作地人員 ,要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整 保證這些部門人員地高度純潔性 . 加強(qiáng)員工地隊(duì)伍管理教育 , 提高員工隊(duì)伍地整 體素質(zhì)規(guī)范員工行為 ,防范操作風(fēng)險(xiǎn) ,從源頭上防范金融詐騙 .2、加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督管理機(jī)制 ,堵塞內(nèi)部漏洞 .進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理 ,提高管 理效益,在穩(wěn)健中求發(fā)展 ,杜絕風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營 ,堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展同時(shí)保證風(fēng)險(xiǎn)管理 ,確保 規(guī)章制度地貫徹落實(shí)

20、,堵塞各種漏洞 .加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理 ,必須做到以下幾點(diǎn)： 一是必須嚴(yán)格執(zhí)行印章、 密押、 重要空白憑證地管理制度 , 防止偷蓋和偽造；二是必須嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)地管理 制度, 強(qiáng)化結(jié)算復(fù)換環(huán)節(jié)；三是必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度 , 即貸款前做好調(diào)查工 作,貸款是做好審查工作 , 貸款后做好檢查工作 ,防止以貸謀私；四是必須嚴(yán)格執(zhí) 行對(duì)賬制度 ,做到及時(shí)發(fā)現(xiàn) ,及時(shí)防止犯罪 .3 整頓金融市場 , 規(guī)范金融秩序 . 要消除金融市場混亂 , 一是要規(guī)范集資行為 禁止亂集資 .各級(jí)政府和企業(yè)必須處理好國家與地方 ,全部與局部 ,長遠(yuǎn)利益與眼 前利益地關(guān)系 , 自覺地服從國家宏觀調(diào)控 . 社會(huì)集資作為一

21、種直接信用 ,應(yīng)由中國 人民銀行負(fù)責(zé)管理 .二是要規(guī)范同業(yè)拆借市場 , 全面清理同業(yè)拆借機(jī)構(gòu) .三是嚴(yán)格 結(jié)算紀(jì)律 ,要加大監(jiān)督力度 ,加強(qiáng)現(xiàn)金管理 ,防止資金“體外循環(huán)” .（二）提高群眾地道德意識(shí) , 加強(qiáng)金融知識(shí)地宣傳教育 金融詐騙實(shí)質(zhì)上是對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中誠實(shí)信用原則地違反 , 因此必須提高群眾道 德意識(shí),加強(qiáng)宣傳群眾道德教育 , 抵制拜金主義等腐朽思想地侵蝕 , 培養(yǎng)群眾遵紀(jì) 守法地社會(huì)氛圍 , 自覺抵制各種違法犯罪行為；要加強(qiáng)群眾對(duì)反金融詐騙斗爭地 參與意識(shí) , 調(diào)動(dòng)群眾同違法犯罪分子做斗爭地積極性 , 使反金融詐騙斗爭大眾化 .同時(shí)要加強(qiáng)金融知識(shí)地宣傳力度： 我國金融市場發(fā)展之初所出現(xiàn)

22、地混亂無序 到如今金融詐騙案地高發(fā)率 ,正是人們模糊、脆弱, 甚至錯(cuò)誤地金融意識(shí)地誘導(dǎo)和 推動(dòng)下產(chǎn)生地 . 因此, 及時(shí)加強(qiáng)相關(guān)金融知識(shí)地宣傳與教育 , 提高群眾正確積極地 金融意識(shí) ,是當(dāng)前宣傳教育工作地重中之重 .相關(guān)部門可以通過以下方法 , 提高群 眾金融意識(shí) , 使金融意識(shí)在廣大群眾中普及： 一是以新聞媒體為主渠道 ,積極開展 金融知識(shí)宣傳 . 二是大力開展公益性金融知識(shí)宣傳、 服務(wù)和有獎(jiǎng)知識(shí)競賽等活動(dòng) . 三是積極正確地引導(dǎo)人們參與金融市場 , 以市場促使人們形成正確地投資意識(shí)和 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) .（三）深化金融體質(zhì)改革 , 加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)控能力現(xiàn)行金融體質(zhì)地絮亂 ,給金融詐騙犯罪提供了十分有

23、利地犯罪環(huán)境 , 其深層 原因在于金融改革滯后 ,金融體質(zhì)陳舊 .加快金融體質(zhì)地轉(zhuǎn)換 ,使新地金融體質(zhì)在 最短地時(shí)間內(nèi)得以健全和完善 , 從而消除金融體質(zhì)改革中所出現(xiàn)地漏洞：一是積 極轉(zhuǎn)換人民銀行職能 , 真正發(fā)揮其執(zhí)行貨幣政策和金融監(jiān)督地作用 ,加強(qiáng)金融宏 觀調(diào)控和金融監(jiān)管職能；二是加強(qiáng)專業(yè)銀行商業(yè)化改造 , 實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行地靈活經(jīng) 營、規(guī)范化操作；三是優(yōu)化金融結(jié)構(gòu) , 促進(jìn)金融業(yè)有序、公平競爭 .而由于金融體質(zhì)轉(zhuǎn)換在一定程度上影響社會(huì)監(jiān)控能力 , 很多金融企業(yè)雖都進(jìn) 行了股份制改革 , 但國有經(jīng)濟(jì)仍占主體地位 , 因此審計(jì)財(cái)政等部門應(yīng)該在不影響 金融市場正常運(yùn)營地情況下對(duì)其加以監(jiān)控 , 為金融活動(dòng)健康有序地進(jìn)行保駕護(hù) 航.（四）嚴(yán)厲打擊金融詐騙犯罪 , 不斷完善司法工作機(jī)制 法律是現(xiàn)代社會(huì)公民保護(hù)自己最要地武器 , 也是最后地武器 . 金融被成為“世 界地生命液” , 其重要性非比尋常 , 因此更需要法律