【圖文】培育合規(guī)文化防控經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

1、 Part 3 內(nèi)控合規(guī)管理與實(shí)務(wù) 二、合規(guī)管理的相關(guān)概念和內(nèi)涵 合規(guī)：使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一 合規(guī)： 致。法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、 行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性 組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。 合規(guī)管理： 合規(guī)管理：一個(gè)獨(dú)立的機(jī)制，負(fù)責(zé)識別、評估、提供咨詢、監(jiān) 控和報(bào)告銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。對于商業(yè)銀行來講，合規(guī)管理就是為控 制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)合規(guī)目標(biāo)，通過制定符合內(nèi)外部要求的一系列制 度，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理等技術(shù)手段對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析、識別、報(bào)告以及控 制的機(jī)制，努力將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)降到最低的工作。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)： 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：銀行因未能遵循法

2、律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組 織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可 能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 20 Part 3 內(nèi)控合規(guī)管理與實(shí)務(wù) 三、我行內(nèi)部控制建設(shè)概況 我行點(diǎn)多面廣，管理鏈條長，這決定我 行風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)部控制難度較大，因此，我 行一直高度重視內(nèi)部控制建設(shè)工作，并進(jìn)行 了一系列有效的改革和嘗試。特別是近幾年， 通過不斷完善體制、改進(jìn)機(jī)制、加強(qiáng)技術(shù)手 段創(chuàng)新，內(nèi)控建設(shè)取得了顯著成效。 21 Part 3 內(nèi)控合規(guī)管理與實(shí)務(wù) 四、我行內(nèi)部控制建設(shè)成果 開展合規(guī)文化建設(shè)，制定并積極推行員工行為守則，組織員工合規(guī)培訓(xùn)，確立全員主動(dòng) 合規(guī)、合規(guī)

3、創(chuàng)造價(jià)值的合規(guī)理念。 注重強(qiáng)化部門和崗位制約，成立了審計(jì)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、貸款審查委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù) 債管理委員會(huì)、新產(chǎn)品開發(fā)委員會(huì)等。 建立了關(guān)鍵崗位的人員輪換和強(qiáng)制休假制度，對員工錄用、辭退、選拔、考核、培訓(xùn)、薪酬、 專業(yè)技術(shù)管理等作出了詳細(xì)規(guī)定，保障了崗位人員具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。 開發(fā)了一系列會(huì)計(jì)、信貸、審計(jì)、反洗錢等方面的監(jiān)控系統(tǒng)，對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控起到重要作用。 在改進(jìn)信貸新規(guī)則，案件專項(xiàng)治理，建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制以及對非信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類方面都取得 明顯成效。 推行信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制和風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理制，逐步建立健全了風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和預(yù)警機(jī)制。 認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)實(shí)行高層檢查監(jiān)控、行為控制、實(shí)

4、物控制、風(fēng)險(xiǎn)暴露限制審查、審批與授權(quán)、 不兼容崗位適當(dāng)分離等控制措施，并開發(fā)應(yīng)用了在線檢查監(jiān)督系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)；穩(wěn)步推進(jìn) 業(yè)務(wù)流程再造。 2008年專門成立了運(yùn)營管理部，對我行柜面業(yè)務(wù)流程和事后監(jiān)督方式進(jìn)行再造，突出流程對 各環(huán)節(jié)的控制。 22 Part 3 內(nèi)控合規(guī)管理與實(shí)務(wù) 四、我行內(nèi)部控制建設(shè)成果 建立了重大突發(fā)事件報(bào)告制度、問責(zé)制度、應(yīng)急預(yù)案制度和24小時(shí)全天候值班制度。 研發(fā)并不斷改進(jìn)CMS系統(tǒng)、會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)，開發(fā)了計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)系統(tǒng)，通過聯(lián)機(jī)或遠(yuǎn)程 調(diào)閱賬簿，實(shí)現(xiàn)對分支行非現(xiàn)場審計(jì)監(jiān)督的目標(biāo)。 推廣反洗錢系統(tǒng)，監(jiān)控人民幣和外幣大額及可疑資金交易。 開發(fā)電子支付密碼系統(tǒng)，重點(diǎn)解決柜面業(yè)務(wù)印鑒管理與核對中存在的相關(guān)問題，有效防范 和控制支付風(fēng)險(xiǎn)。 通過集中審計(jì)，集中力量對分行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。 總行和各分、支行分別成立查庫“飛行隊(duì)”，不定期對金庫、現(xiàn)金、重要空白憑證等進(jìn)行 突擊檢查。 開展巡視工作和專項(xiàng)檢查，抓好重點(diǎn)行、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)環(huán)節(jié)的治理工作。 加強(qiáng)崗位輪換，實(shí)施員工行為排查和員工違規(guī)行為積分管